с какого дня начисляются проценты по вкладу почта банк
Вклады
Порядок, размер и условия страхования установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Тарифы и условия
Сравнить вклады
| Вклад | Горячий сезон | Пенсионный + | Капитальный | Доходный | Накопительный |
|---|---|---|---|---|---|
| Срок | 367 дней | 275 дней | 181, 367, 546 дней | 367 дней | 367 дней |
| Преимущества | Сумма вклада не ограничена | Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк | Гибкий выбор срока | Ежемесячная выплата процентов | Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов |
| Минимальная сумма вклада | 10 000 ₽ | 50 000 ₽ | 50 000 ₽ | 100 000 ₽ | 5 000 ₽ |
| Максимальная процентная ставка | 7,25% | 7% | 5,25% | 4,7% | 4,6% |
| Пополнение/расходные операции | Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций | Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций | Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций | Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций | Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций |
| Выплата процентов | В конце срока на счет вклада | Ежемесячно на сберегательный счет | В конце срока на счет вклада | Ежемесячно на сберегательный счет | Капитализация во вклад каждые 92 дня |
Меню сайта
© АО «Почта Банк» — универсальный розничный банк, оказывающий услуги кредитования, размещения средств населения на вклады и сберегательные счета. У банка более 19 тысяч точек.
107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8. Тел: +7 495 532 13 00. Универсальная лицензия Банка России № 650 от 09.04.2020
АО «Почта Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Сберегательный счёт копите и расходуйте одновременно
До 7,5%
Ставки на остаток от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Ставки на остаток от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽
КАЛЬКУЛЯТОР ДОХОДНОСТИ
Приведённый расчёт учитывает начисление процентов за последний расчётный период в последний календарный день месяца.
Например, при расчёте на 3 месяца, произведенном 15 сентября, начисление процентов будет рассчитано до 31 декабря. Таким образом, полный срок, за который будут рассчитаны начисленные проценты, в этом случае составит 107 дней.
Если установлена сумма ежемесячного пополнения, считается, что пополнение происходит в первый календарный день месяца.
Бесплатно
Специальные предложения от банка
Программа Мультибонус
Расплачивайтесь картой и получайте до 3% бонусами на бонусный счет. Обменивайте бонусы на рубли или товары и подарки из онлайн-каталога. 1 бонус = 1 рубль. Подключите программу лояльности Мультибонус в Почта Банк Онлайн или у сотрудника.
Почётный клиент
Максимальная ставка на остаток по счету и вкладу, бесплатная карта с индивидуальным дизайном, бесплатные консультации по юридическим, психологическим, медицинским и другим вопросам.
Подключите прямо сейчас пакет услуг «Почётный клиент».
Бесплатная программа
«Мое здоровье»
Скидки на лекарственные препараты, товары для здоровья и медицинские услуги до 70%! Бесплатная доставка в удобную для клиента аптеку и консультация фармацевта-провизора по телефону.
Возможности
Контроль всех операций по счёту
Подключите СМС-информирование — на ваш телефон будут приходить уведомления обо всех операциях пополнения и списания денежных средств.
До 7,5% годовых на остаток по счету
Просто подайте в бухгалтерию вашей организации заявление, получите зарплату на Сберегательный счет не менее трех месяцев подряд и пользуйтесь всеми преимуществами зарплатного клиента Почта Банка!
Всего за 100 рублей вы можете заказать доставку именной карты в любое удобное вам отделение почтовой связи.
Оформите заявление о доставке пенсии на счёт в Почта Банке и получите особые условия для пенсионеров. Сотрудник банка поможет вам оформить данное заявление для передачи его в Пенсионный фонд РФ. Тариф «Пенсионный» устанавливается автоматически при первом перечислении средств из Пенсионного фонда РФ.
«Пакет онлайн-покупателя» для комфортных покупок в интернете
Оформите Сберегательный счёт
Управление
Управляйте Сберегательным счётом в бесплатном сервисе Почта Банк Онлайн.
Apple и логотип Apple – товарные знаки Apple Inc., зарегистрированные в США и других странах.
App Store – знак обслуживания Apple Inc. Google Play – товарный знак Google Inc.
Расчётный период по Сберегательному счёту
Время действовать
Часто задаваемые вопросы
Зачем мне нужен Сберегательный счет?
Сберегательный счет – это счет с привязанной к нему картой Мир (для иностранных граждан – с картой Visa Platinum).
Это универсальный продукт, который удовлетворяет всем Вашим потребностям: Вы получаете доход от средств на счете и при этом можете распоряжаться ими, бесплатно осуществлять переводы внутри Банка и за небольшую комиссию в другие банки, оплачивать ЖКХ и прочие платежи. Пополняя счет, можно гасить кредит в Банке.
Чем Сберегательный счет отличается от депозита?
Депозит открывается на определенный срок без возможности снятия части вклада, в то время как по Сберегательному счету сумма и срок хранения средств не фиксированы, Клиент может управлять своими средствами в зависимости от своих потребностей. К депозиту нет возможности открыть карту.
Кто может открыть Сберегательный счет?
Открыть Сберегательный счет самостоятельно может лицо с 18 лет, с 14 лет с разрешения законного представителя клиента.
Какие документы нужны для открытия Сберегательного счета?
Как начисляются %% по Сберегательному счету?
Проценты по Сберегательному счету начисляются денежных средств за истекший Расчетный период (календарный месяц).
Выплата процентов осуществляется месяца.
На начало 1 числа на счете лежало 10 тысяч рублей.
10 числа на Сберегательный счет было зачислено еще 50 тысяч рублей.
Проценты будут начислены на минимальный остаток – то есть на 10 тысяч рублей.
Подлежит ли Сберегательный счет налогообложению?
Президентом Российской Федерации был подписан федеральный закон № 102-ФЗ, предусматривающий новый порядок налогообложения доходов физических лиц по всем вкладам и всем счетам в банках на территории РФ.
Соответственно, сберегательный счет Почта Банка также является накопительным счетом, который подлежит рассматривать в этой связи. Обратите внимание, что налогом будет облагаться не сама сумма банковского вклада (депозита), а исключительно получаемые с этого вклада проценты, если объем вклада превышает 1 млн рублей, по ключевой ставке Банка России, действующей на первое число налогового периода. Первая уплата налога наступит в 2022 году.
Какие карты можно выпустить к Сберегательному счету?
К Сберегательному счету по желанию клиента-гражданина РФ бесплатно предоставляется карта Мир неименная. Именную карту можно выпустить за 500 рублей.
Иностранные граждане могут получить карту Visa Platinum.
Какую сумму наличными можно снять со Сберегательного счета без комиссии?
Без комиссии можно снять 100 тыс. руб. + средства, зачисленные на Сберегательный счет наличными, из пенсионного фонда РФ, в рамках выплаты зарплаты, соц. выплат по договору организаций с Банком, с открытого вклада, если средства пролежали 30 и более дней, в рамках предоставления кредита, выплаты наследства и любым другим способом, если средства пролежали на Сберегательном счете 30 и более дней.
Как можно внести средства на Сберегательный счет?
Без комиссии можно внести средства в банкоматах Почта Банка и Банка ВТБ, в пунктах выдачи наличных в отделениях Почты России, а также с карты любого другого банка в приложении Почта Банк Онлайн (от 10 000 ₽).
С комиссией можно перевести средства из другого банка по реквизитам Сберегательного счета, перевести средства с карты другого банка в отделении или мобильном приложении другого банка и через системы денежных переводов.
Как оформить перевод пенсии на Сберегательный счет?
В случае, если Вы хотите получать пенсию в Почта Банке, необходимо обратиться в Клиентский центр или заполнить Заявку на перевод пенсии в Почта Банк.
Какие преимущества перевода зарплаты на Сберегательный счет?
Как подключить/отключить смс-информирование? Сколько оно стоит?
Подключить смс-информирование можно в любом клиентском центре, на стойках продаж Банка и по телефону Клиентской службы. Отключить услугу можно теми же способами.
При подключении услуги в день оформления договора первые 2 месяца обслуживания бесплатны, с 3 месяца — 59 ₽ в месяц.
При подключении позже дня оформления договора услуга стоит 59 ₽ в месяц.
Как сменить ПИН-код?
Сменить ПИН-код можно самостоятельно в банкомате Банка.
Что делать, если я забыл ПИН-код, код доступа или кодовое слово?
Необходимо обратиться в клиентский центр или позвонить по телефону Клиентской службы.
Могу ли я обращаться в любое отделение для обслуживания или только в то, в котором был открыт Сберегательный счет?
Вы можете обратиться в любое отделение, не только в то, которое выпустило карту и открыл Сберегательный счет.
Я поменял сим-карту, как разблокировать смс-информирование?
Вы можете разблокировать симкарту через чат в мобильном приложении или в Клиентском центре.
Вклад «Горячий сезон» деньги на вырост
Оформить заявку на вклад
Калькулятор доходности
Максимизируйте эффективность вложений!
годовых на минимальный остаток по счету
открытие счета и первая карта
Копите и расходуйте одновременно!
к ставке по вкладу
Просто оплачивайте покупки картами Почта Банка на сумму от 10 000 рублей в месяц
Ставки по вкладу «Горячий сезон»
Проценты по вкладу «Горячий сезон» выплачиваются в конце срока
Как открыть вклад?
Часто задаваемые вопросы
Как я могу узнать, сколько денег мне начислили по вкладу в качестве дохода?
В системе дистанционного банковского обслуживания «Почта Банка» вы можете всегда узнать всю информацию по вкладу в том числе информацию о начисленных процентах.
Зачем мне предоставлять номер своего мобильного телефона для открытия вклада?
В соответствии с Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк в целях идентификации обязан фиксировать и хранить в том числе номера контактных телефонов Клиента. Также вам на мобильный придёт код доступа к операциям по вашим счетам и будут приходить PIN-коды по вашим картам и бесплатные уведомления обо всех движениях средств по вкладу, через приложение на мобильном телефоне вы сможете войти в свой личный кабинет и распоряжаться своими средствами.
Я — гражданин другого государства. Могу ли я открыть вклад в вашем Банке?
С какого дня начинается начисление процентов на вклад?
Проценты начисляются со дня, следующего за днём внесения средств во вклад, до дня окончания срока хранения вклада включительно. Конкретный период начисления процентов указывается в заявлении на открытие вклада.
Что такое капитализация процентов?
Капитализация процентов — это причисление процентов к сумме вклада и последующее начисление дохода на сумму вклада и сумму причисленных к нему процентов, которое увеличивает общую сумму вклада и позволяет получить дополнительную доходность по вкладу
Как я могу получить выписку по вкладу?
Выписка по вкладу выдаётся в любом клиентском центре Банка при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего личность. Также вы можете заказать выписку по телефону +7 495 532 13 00
Могу ли я завещать средства по вкладу своим родственникам?
Да. Завещать средства по вкладу можно третьим лицам, оформив завещательное распоряжение у нотариуса или лиц, наделённых соответствующими полномочиями.
Попадают ли доходы по вкладам под налогообложение?
С 1 января 2021 года доходы по вкладам, остаткам на счетах будут облагаться налогом на доходы физических лиц.
НДФЛ будет облагаться совокупный процентный доход по вкладам, остаткам на счетах в российских банках, выплаченный физическому лицу за год, за минусом необлагаемого процентного дохода. Он рассчитывается как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки Банка России, установленной на 1 января данного года. Исключения составляют вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% и счета эскроу.
Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам, остаткам на счетах составляет 13% — как для налоговых резидентов РФ, так и для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.
Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам\счетам во всех российских банках составил 80 000 руб.
На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых.
Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб.
Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.
Размер налога составит = 37 500 * 13% = 4 875 руб. за 2021 год.
Уплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется Банком в полном объеме без вычета налога.
Первое налоговое уведомление поступит вкладчикам в 2022 году за 2021 год.
Если я выбираю ежемесячную выплату процентов, как я смогу их получать?
Проценты по вкладу автоматически перечислятся вам на текущий счёт. Вы сможете снять их наличными в любом отделении «Почта Банка» или перевести в другой банк.
Могу ли я открыть вклад в иностранной валюте?
АО «Почта Банк», исходя из совершаемых финансовых операций, не принимает вклады в иностранной валюте.
Могу ли я досрочно расторгнуть договор?
Вы имеете право на досрочное востребование вклада. Досрочное расторжение возможно как при личном обращении с паспортом в Клиентский центр, так и в дистанционных каналах обслуживания — Почта Банк Онлайн.
При расторжении вклада производится пересчет процентов по ставке для досрочного расторжения за весь фактический срок вклада и возврат излишне уплаченных процентов.
Был ли принят закон о налогообложении вкладов физических лиц?
Когда будет применен принятый закон?
Изменения законодательства вступают в силу с 01 января 2021 г. и применяются к доходам, полученным, начиная с 01 января 2021 г. Данная мера не коснётся процентов, выплаченных по вкладам в 2020 г. Впервые уплатить этот налог за 2021 г. вкладчикам придётся только в 2022 г. (до 1 декабря 2022 г.) на основании налоговых уведомлений, направленных налоговыми органами. Налоговое уведомление поступит в 2022 году за 2021 год
Какие вклады подлежат налогообложению, как я пойму будет ли мой доход облагаться налогом?
Налоговая база определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах) в российских банках, над суммой процентов, рассчитанной как произведение одного миллиона рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода. Исключаются из состава доходов, облагаемых НДФЛ, процентные доходы по рублевым счетам, процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых и процентные доходы по счетам эскроу.
Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам (остаткам на счетах) во всех российских банках составил 80 000 руб. На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42.500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.
Налог на доходы с процентов по вкладам, остаткам на счетах будет взиматься с суммы вклада, остатка по счёту?
Нет, суммы непосредственно самого вклада в банке не являются объектом обложения налогом на доходы физических лиц. НДФЛ исчисляется и уплачивается с суммы превышения всех полученных в течение года процентов по вкладам в банках (остаткам на счетах) на территории России над показателем, рассчитанным как произведение 1 млн руб. и ключевой ставки Центрального Банка РФ на 1 января налогового периода. Исключаются из состава доходов, облагаемых НДФЛ, процентные доходы по рублевым счетам, процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых и процентные доходы по счетам эскроу.
Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам\счетам во всех российских банках составил 80 000 руб. На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.
На процентные доходы по каким продуктам распространяется новый доход?
На вклады и текущие счета (в т.ч. сберегательные счета\ банковские карты), кроме: счетов и вкладов в рублях, ставка по которым в течение налогового периода не превышает 1 % годовых; эскроу-счетов.
При определении налоговой базы учитываются доходы по акциям, облигациям и иным инвестиционным продуктам?
Нет. Налог на доходы, полученные по акциям, облигациям и иным инвестиционным продуктам рассчитывается отдельно в соответствии со статьей 214.1 НК РФ.
Какой размер налоговой ставки?
Для налоговых резидентов РФ размер налоговой ставки на доходы по вкладам составит 13%. Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам\счетам во всех российских банках составил 80 000 руб. На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ. Размер налога составит = 37 500 * 13% = 4 875 руб. за 2021 год.
Какую ключевую ставку нужно применять при расчете налога?
Ключевую ставку, действующую на 1 января года, в котором выплачен доход. Ключевая ставка на 01 января 2021 г. составила 4,25% годовых, то необлагаемый минимум процентов составит 42 500 руб. Сумма налогооблагаемого дохода за 2021 год в виде процентов по вкладам/счетам будет определяться как фактическая сумма процентов по всем счетам/вкладам во всех в банках за минусом 42 500 руб.
Если я открою вклад в 2020 году, то будут ли подлежать мои доходы налогообложению?
Все доходы, выплаченные в 2021 г., будут облагаться налогом независимо от того, когда эти вклады были открыты.
Однако, если вклад открыт в 2020 г. с ежемесячным начислением процентов на текущий счет/с ежеквартальной капитализацией («Доходный», «Накопительный»), который заканчивается в 2021 г., то налогообложению НЕ подлежат проценты, начисленные и выплаченные в 2020 г.!
Банк будет автоматически удерживать налог по вкладам и остаткам на счетах? Как будет организован процесс выплаты налогов?
Банк будет осуществлять выплату процентов по вкладам (остаткам на счетах) по действующим ставкам без удержания налога. При этом Банк не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, т.е. начиная с 2022 года, сообщит в налоговый орган о процентах, выплаченных физическим лицам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой 1% годовых и менее, а также счетов эскроу). На основании представленных всеми банками сведений о выплаченных процентах налоговые органы рассчитают НДФЛ и направят физическим лицам налоговые уведомления. Физические лица обязаны будут уплатить налог самостоятельно на основании полученного от налогового органа уведомления не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом.
В какие сроки клиент должен оплатить налог?
Налогоплательщики уплачивают налог не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом, на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога. Например, в 2021 году клиент получил доходы по вкладам (остаткам на счетах), превышающие произведение показателя 1 млн. руб. и ключевой ставки ЦБ РФ. В срок до 1 декабря 2022 года клиент обязан уплатить налог за 2021 год.
Предусмотрены ли льготы при начислении налога?
Нет, для всех категорий физических лиц начисление налога в отношении доходов с процентов по вкладам, остаткам на счетах осуществляется по единой схеме.
Требуется ли заполнять налоговую декларацию для уплаты налога?
Нет, уплата налога осуществляется на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога.
С какой периодичностью Банк будет направлять в налоговый орган информацию о доходе с процентов по вкладам и остаткам на счетах?
Согласно ст.214.2 НК РФ Банк обязан направить сведения не позднее 1 февраля периода, следующего за отчетным, т.е. в отношении процентов по вкладам (остаткам на счетах), полученных и выплаченных физическими лицами в 2021 году, Банк направит сообщение в налоговый орган не позднее 1 февраля 2022 года.
Как будет исчисляться налог, если у клиента имеются вклады в разных банках?
Все банки, находящиеся на территории РФ, должны будут не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, сообщить в налоговый орган по месту своего учета о процентах, выплаченных физлицам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой 1% годовых и менее, а также счетов эскроу). Исчислять налоговую базу будут налоговые органы следующим образом:
Налоговый орган направит физическому лицу уведомление (как в случае с транспортным и земельным налогами и налогом на имущество). Заплатить НДФЛ с процентов физическому лицу надо будет самостоятельно не позднее 1 декабря. Например, в 2021 году клиент получил доход в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах): В размере 100 тыс. руб. в Банке № 1 В размере 400 тыс. руб. в Банке ВТБ (ПАО) На 01.01.2021 ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер доходов, подлежащих налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Сумма дохода свыше 42 500 руб., а именно 457 500 рублей (400 000 руб. + 100 000 руб. — 42 500 руб.), будет облагаться налогом.
Будет ли применяться налог с доходов по вкладам и остаткам на счетах, полученным физическими лицами — нерезидентами?
Да, НДФЛ применяется к доходам в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) независимо от резидентности клиента.
Вклад «Умный доход» повышенная ставка при оформлении ИСЖ
Оформить заявку на вклад
Получите +2,75% годовых к ставке
Договор инвестиционного страхования жизни, заключенный клиентом с любой из следующих страховых компаний: ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», на условиях: срок Договора ИСЖ на 5 лет.
ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
Два в одном: страхование жизни и получение дополнительного дохода от размещения денежных средств в финансовые активы, на 100% защищенные от любых падений финансового рынка. Страховые выплаты до 300% от суммы Ваших вложений.
Как увеличить ставку на 2,75% годовых
Чтобы получить повышенную ставку необходимо:
Тариф
Проценты по вкладу «Умный доход» выплачиваются в конце срока
Как открыть вклад
Часто задаваемые вопросы
Как я могу узнать, сколько денег мне начислили по вкладу в качестве дохода?
В системе дистанционного банковского обслуживания «Почта Банка» вы можете всегда узнать всю информацию по вкладу в том числе информацию о начисленных процентах.
Зачем мне предоставлять номер своего мобильного телефона для открытия вклада?
В соответствии с Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк в целях идентификации обязан фиксировать и хранить в том числе номера контактных телефонов Клиента. Также вам на мобильный придёт код доступа к операциям по вашим счетам и будут приходить PIN-коды по вашим картам и бесплатные уведомления обо всех движениях средств по вкладу, через приложение на мобильном телефоне вы сможете войти в свой личный кабинет и распоряжаться своими средствами.
Я — гражданин другого государства. Могу ли я открыть вклад в вашем Банке?
С какого дня начинается начисление процентов на вклад?
Проценты начисляются со дня, следующего за днём внесения средств во вклад, до дня окончания срока хранения вклада включительно. Конкретный период начисления процентов указывается в заявлении на открытие вклада.
Что такое капитализация процентов?
Капитализация процентов — это причисление процентов к сумме вклада и последующее начисление дохода на сумму вклада и сумму причисленных к нему процентов, которое увеличивает общую сумму вклада и позволяет получить дополнительную доходность по вкладу
Как я могу получить выписку по вкладу?
Выписка по вкладу выдаётся в любом клиентском центре Банка при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего личность. Также вы можете заказать выписку по телефону +7 495 532 13 00
Могу ли я завещать средства по вкладу своим родственникам?
Да. Завещать средства по вкладу можно третьим лицам, оформив завещательное распоряжение у нотариуса или лиц, наделённых соответствующими полномочиями.
Попадают ли доходы по вкладам под налогообложение?
С 1 января 2021 года доходы по вкладам, остаткам на счетах будут облагаться налогом на доходы физических лиц.
НДФЛ будет облагаться совокупный процентный доход по вкладам, остаткам на счетах в российских банках, выплаченный физическому лицу за год, за минусом необлагаемого процентного дохода. Он рассчитывается как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки Банка России, установленной на 1 января данного года. Исключения составляют вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% и счета эскроу.
Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам, остаткам на счетах составляет 13% — как для налоговых резидентов РФ, так и для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.
Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам\счетам во всех российских банках составил 80 000 руб.
На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых.
Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб.
Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.
Размер налога составит = 37 500 * 13% = 4 875 руб. за 2021 год.
Уплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется Банком в полном объеме без вычета налога.
Первое налоговое уведомление поступит вкладчикам в 2022 году за 2021 год.
Если я выбираю ежемесячную выплату процентов, как я смогу их получать?
Проценты по вкладу автоматически перечислятся вам на текущий счёт. Вы сможете снять их наличными в любом отделении «Почта Банка» или перевести в другой банк.
Могу ли я открыть вклад в иностранной валюте?
АО «Почта Банк», исходя из совершаемых финансовых операций, не принимает вклады в иностранной валюте.
Могу ли я досрочно расторгнуть договор?
Вы имеете право на досрочное востребование вклада. Досрочное расторжение возможно как при личном обращении с паспортом в Клиентский центр, так и в дистанционных каналах обслуживания — Почта Банк Онлайн.
При расторжении вклада производится пересчет процентов по ставке для досрочного расторжения за весь фактический срок вклада и возврат излишне уплаченных процентов.
Был ли принят закон о налогообложении вкладов физических лиц?
Когда будет применен принятый закон?
Изменения законодательства вступают в силу с 01 января 2021 г. и применяются к доходам, полученным, начиная с 01 января 2021 г. Данная мера не коснётся процентов, выплаченных по вкладам в 2020 г. Впервые уплатить этот налог за 2021 г. вкладчикам придётся только в 2022 г. (до 1 декабря 2022 г.) на основании налоговых уведомлений, направленных налоговыми органами. Налоговое уведомление поступит в 2022 году за 2021 год
Какие вклады подлежат налогообложению, как я пойму будет ли мой доход облагаться налогом?
Налоговая база определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах) в российских банках, над суммой процентов, рассчитанной как произведение одного миллиона рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода. Исключаются из состава доходов, облагаемых НДФЛ, процентные доходы по рублевым счетам, процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых и процентные доходы по счетам эскроу.
Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам (остаткам на счетах) во всех российских банках составил 80 000 руб. На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42.500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.
Налог на доходы с процентов по вкладам, остаткам на счетах будет взиматься с суммы вклада, остатка по счёту?
Нет, суммы непосредственно самого вклада в банке не являются объектом обложения налогом на доходы физических лиц. НДФЛ исчисляется и уплачивается с суммы превышения всех полученных в течение года процентов по вкладам в банках (остаткам на счетах) на территории России над показателем, рассчитанным как произведение 1 млн руб. и ключевой ставки Центрального Банка РФ на 1 января налогового периода. Исключаются из состава доходов, облагаемых НДФЛ, процентные доходы по рублевым счетам, процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых и процентные доходы по счетам эскроу.
Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам\счетам во всех российских банках составил 80 000 руб. На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.
На процентные доходы по каким продуктам распространяется новый доход?
На вклады и текущие счета (в т.ч. сберегательные счета\ банковские карты), кроме: счетов и вкладов в рублях, ставка по которым в течение налогового периода не превышает 1 % годовых; эскроу-счетов.
При определении налоговой базы учитываются доходы по акциям, облигациям и иным инвестиционным продуктам?
Нет. Налог на доходы, полученные по акциям, облигациям и иным инвестиционным продуктам рассчитывается отдельно в соответствии со статьей 214.1 НК РФ.
Какой размер налоговой ставки?
Для налоговых резидентов РФ размер налоговой ставки на доходы по вкладам составит 13%. Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам\счетам во всех российских банках составил 80 000 руб. На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ. Размер налога составит = 37 500 * 13% = 4 875 руб. за 2021 год.
Какую ключевую ставку нужно применять при расчете налога?
Ключевую ставку, действующую на 1 января года, в котором выплачен доход. Ключевая ставка на 01 января 2021 г. составила 4,25% годовых, то необлагаемый минимум процентов составит 42 500 руб. Сумма налогооблагаемого дохода за 2021 год в виде процентов по вкладам/счетам будет определяться как фактическая сумма процентов по всем счетам/вкладам во всех в банках за минусом 42 500 руб.
Если я открою вклад в 2020 году, то будут ли подлежать мои доходы налогообложению?
Все доходы, выплаченные в 2021 г., будут облагаться налогом независимо от того, когда эти вклады были открыты.
Однако, если вклад открыт в 2020 г. с ежемесячным начислением процентов на текущий счет/с ежеквартальной капитализацией («Доходный», «Накопительный»), который заканчивается в 2021 г., то налогообложению НЕ подлежат проценты, начисленные и выплаченные в 2020 г.!
Банк будет автоматически удерживать налог по вкладам и остаткам на счетах? Как будет организован процесс выплаты налогов?
Банк будет осуществлять выплату процентов по вкладам (остаткам на счетах) по действующим ставкам без удержания налога. При этом Банк не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, т.е. начиная с 2022 года, сообщит в налоговый орган о процентах, выплаченных физическим лицам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой 1% годовых и менее, а также счетов эскроу). На основании представленных всеми банками сведений о выплаченных процентах налоговые органы рассчитают НДФЛ и направят физическим лицам налоговые уведомления. Физические лица обязаны будут уплатить налог самостоятельно на основании полученного от налогового органа уведомления не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом.
В какие сроки клиент должен оплатить налог?
Налогоплательщики уплачивают налог не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом, на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога. Например, в 2021 году клиент получил доходы по вкладам (остаткам на счетах), превышающие произведение показателя 1 млн. руб. и ключевой ставки ЦБ РФ. В срок до 1 декабря 2022 года клиент обязан уплатить налог за 2021 год.
Предусмотрены ли льготы при начислении налога?
Нет, для всех категорий физических лиц начисление налога в отношении доходов с процентов по вкладам, остаткам на счетах осуществляется по единой схеме.
Требуется ли заполнять налоговую декларацию для уплаты налога?
Нет, уплата налога осуществляется на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога.
С какой периодичностью Банк будет направлять в налоговый орган информацию о доходе с процентов по вкладам и остаткам на счетах?
Согласно ст.214.2 НК РФ Банк обязан направить сведения не позднее 1 февраля периода, следующего за отчетным, т.е. в отношении процентов по вкладам (остаткам на счетах), полученных и выплаченных физическими лицами в 2021 году, Банк направит сообщение в налоговый орган не позднее 1 февраля 2022 года.
Как будет исчисляться налог, если у клиента имеются вклады в разных банках?
Все банки, находящиеся на территории РФ, должны будут не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, сообщить в налоговый орган по месту своего учета о процентах, выплаченных физлицам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой 1% годовых и менее, а также счетов эскроу). Исчислять налоговую базу будут налоговые органы следующим образом:
Налоговый орган направит физическому лицу уведомление (как в случае с транспортным и земельным налогами и налогом на имущество). Заплатить НДФЛ с процентов физическому лицу надо будет самостоятельно не позднее 1 декабря. Например, в 2021 году клиент получил доход в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах): В размере 100 тыс. руб. в Банке № 1 В размере 400 тыс. руб. в Банке ВТБ (ПАО) На 01.01.2021 ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер доходов, подлежащих налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Сумма дохода свыше 42 500 руб., а именно 457 500 рублей (400 000 руб. + 100 000 руб. — 42 500 руб.), будет облагаться налогом.
Будет ли применяться налог с доходов по вкладам и остаткам на счетах, полученным физическими лицами — нерезидентами?
Да, НДФЛ применяется к доходам в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) независимо от резидентности клиента.