программа вектор ингосстрах жизнь
СК «Ингосстрах-Жизнь» запустила продажи обновленного инвестиционного продукта «Вектор»
СК «Ингосстрах-Жизнь» объявила о старте продаж обновленной версии продукта инвестиционного страхования жизни – «Вектор». Продвижение программы осуществляется в банковском и агентском каналах продаж.
Ключевые изменения коснулись минимального срока действия договора (он был увеличен до 3,5 лет) и одной из инвестиционных стратегий «Вектора» – место «Инновационной фармацевтики» в новой версии продукта занимает программа «Здравоохранение». Индекс представляет собой широко диверсифицированную корзину, включающую 30 лучших компаний индустрии здравоохранения широкого спектра: производители лекарственных препаратов, медицинского оборудования, крупнейшие поставщики медицинских услуг. Выбор компаний обусловлен капитализацией и опирается на рекомендации аналитиков, ожидаемую волатильность, успешность компаний и инвестиции в научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы (НИОКР). Индекс пересматривается ежегодно и основан на мониторинге наиболее привлекательных для инвестиций компаний.
«Лучшие результаты инвестиционное страхование показывает на длинных дистанциях. «Вектор» был изменен с учетом текущей экономической ситуации — ставка рефинансирования продолжает снижаться, из-за этого уменьшается доходность основных групп активов инвестирования ИСЖ — банковских депозитов и высоконадежных облигаций. Более продолжительный период действия программы позволяет нивелировать негативные факторы, благодаря чему потенциал доходности продукта ощутимо возрастает», — комментирует генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
Финансовая поддержка на случай заболевания органов дыхания в следствии коронавирусной инфекции
Накопительное пенсионное страхование жизни
Пенсия — время возможностей!
Накопительное пенсионное страхование жизни
Достойное дополнение к основной пенсии, размер которого определяете вы сами
Страхование жизни и здоровья на протяжении всего срока действия программы
Пенсионные выплаты даже при наступлении страхового случая в период действия договора страхования
Достойный уровень жизни на пенсии обеспечен даже при наступлении страхового случая
Вы можете вернуть до 13% годового взноса благодаря механизму налогового вычета, который распространяется на добровольное страхование жизни от 5 лет
Адресная передача капитала. Средства не могут быть поделены при имущественных спорах, конфискованы или арестованы
Налоговый орган осуществляет возврат денежных средств в размере 13% от суммы оплаченных страховых взносов, но не превышающих 120 000 рублей. Таким образом, при оплате взносов в большем размере расчет суммы налогового вычета в любом случае будет производится от суммы, не превышающей 120 000 рублей.
Вы определяете желаемую сумму накоплений и срок действия программы
Выбираете оптимальный размер и периодичность взносов
По окончании срока действия программы страховая компания выплачивает вам ренту в размере и с периодичностью, установленными при заключении договора страхования, или производит выплату всей суммы единоразово
Пример работы программы
В примере описан принцип работы дополнительных программ: 1. Страхование на случай частичной или полной нетрудоспособности (Инвалидность 1, 2 гр.); 2. Освобождение от уплаты страховых взносов по причине частичной или полной нетрудоспособности (Инвалидность 1, 2 гр.). Полный перечень рисков и возможность их комбинирования по программе Вы можете уточнить у сотрудника страховой компании.
о т 18 до 55 лет на дату начала страхования и от 45 до 70 на дату окончания накопительного периода
Ежегодно / раз в полугодие / ежеквартально / единовременно
от 5 000 в рассрочку
от 60 000 единовременно
Варианты страховых выплат:
Дополнительно в зависимости от выбранной программы:
Размер страховой выплаты:
П о риску «у ход из жизни» – физическое лицо, назначенное с письменного согласия Застрахованного (его законного представителя) на случай его смерти, или наследники Застрахованного в соответствии с законодательством РФ, по остальным рискам – сам Застрахованный
Время действия страховой защиты: 24 часа в сутки.
Территория действия страховой защиты: весь мир, за исключением зон военных действий и конфликтов.
Отзывы о страховой компании «Ингосстрах-Жизнь»
Я выслала все документы почтой EMS с описью вложений и доставкой курьером. 29 сентября судя по трек номеру компания получила документы. Ну и с того времени по сегодняшний день (11 октября) деньги так и не поступили. Судя по отзывом предыдущих клиентов Ингосстрах Жизнь, некоторые ждали и по 20 дней.
Пусть высокий рейтинг Ингосстрах жизнь, который скоро видимо взлетит до небес, будет разбавлен этим отзывом. Даже если оценку к нему не засчитают. Я лично 19 октября, если мне не переведут деньги, буду подавать в суд.
Про отвратительное клиентское обслуживание и говорить нечего. Давно с таким не сталкивалась. Никогда ничего никому не советую оформлять через Ингосстрах Жизнь. Сама даже страховку там после такого опыта оформлять не буду. Возможно еще и судиться придется.
А вообще интересная математика. Вклад на 3 месяца под 8% годовых. А по факту на 4 месяца (7 дней, чтобы ваше письмо дошло почтой и 20 дней на возврат). Итого всего 6% годовых. Да еще и за минусом налогов. Даже 4 месяца назад можно было найти более выгодные инвестиционные продукты, а то и вклады. Последние еще и застрахованы государством, в отличии от инвестиций в Авантаж Инвест.
При завершении договора страхования сроки выплаты, действительно, могут составить до 20 рабочих дней, что полностью соответствует условиям заключенного договора.
Разумеется, мы стараемся производить выплаты более оперативно, по мере возможности.
Ваше заявление было получено страховой компанией 29.09 и находится в работе у специалистов.
Пожалуйста, ожидайте.
Заключил договор Авантаж-Инвест, рекомендованный сайтом Банки.ру. Живу в Ростове-на-Дону, общение с менеджером происходило по телефону и электронной почте. Договор на 6 месяцев из расчета 7% годовых, дата заключения договора 02.03.2021 г. Подтвердил договор и отправил деньги с карты 03.03.2021г. Наивно полагал, что и по окончании договора все будет также оперативно. Но нет! Как только пришло время возвращать деньги, наступили доисторические времена! Выяснилось, что чтобы их получить, надо писать заявление, снова. подписывать договор и отсылать это все почтой России. в Москву! Сразу пропали и интернет, и мобильность, повезло еще, что не пришлось ехать в Москву лично и проходить медицинское обследование на предмет наличия во мне жизни! Пообщаться с менеджером невозможно: звонки принимают телефонные девочки, которые ничего не знают, каждый раз подробно записывают все ваши данные и говорят, что вам перезвонит менеджер, но этого не происходит!!
Благодарим Вас за обратную связь и приносим извинения за доставленные неудобства.
По условиям заключенного договора страхования выплата при завершении программы, действительно, производится в течение 20 рабочих дней, но мы стараемся максимально ускорить процесс по мере возможности.
Выплата по Вашему договору страхования произведена на 16-ый рабочий день, в корректные сроки.
Для проверки телефонного разговора с оператором просим указать Ваши ФИО, номер договора и дату звонка в страховую компанию.
18.06.2021 года закончился срок действия договора ИСЖ. Когда я пришёл в офис компании «Ингосстрах жизнь» для подачи заявления на выплату страхового случая и дополнительного инвестиционного дохода меня пригласили в переговорную и начали в навязчивой и в полухамской форме склонять к пролонгации договора, когда поняли, что я не собираюсь этого делать меня заверили, что через 40 дней мне выплатят основную инвестиционную сумму с Процентами. Основную сумму надо признаться выплатили на указанный мною в заявлении счёт, а вот дополнительный инвестиционный доход (те самые Проценты) я так и ни копейки не получил.
Благодарим Вас за обратную связь. Это дает нам возможность своевременно реагировать на возникающие ситуации и контролировать работу страховой компании и наших представителей.
Оформленная Вами программа не является аналогом банковского депозита или накопительного счета с получением гарантированного дохода/процента. Обращаем особое внимание на то, что в течение всего срока действия договора Вы и Ваши близкие были обеспечены финансовой защитой на случай наступления негативных событий в жизни, способных повлечь за собой материальные трудности. Например, по некоторым страховым событиям страховая выплата может достигать 200% от установленной страховой суммы. В этом заключается рисковая составляющая договора страхования.
По завершении программы условиями Вашего договора предусмотрена выплата страховой суммы в размере 100% оплаченных взносов. Помимо этого, выплачивается дополнительный инвестиционный доход, при условии формирования на дату завершения программы. Обратите внимание, что данный доход не гарантирован и зависит от выбранной стратегии инвестирования и ситуации на фондовом рынке.
Ранее на основании Вашего запроса страховая компания предоставила подробный расчет дополнительного инвестиционного дохода.
Мы подтверждаем, что данный расчет полностью соответствует условиям заключенного договора страхования и действующему законодательству.
Для нас крайне важно, чтобы у Вас не осталось открытых вопросов относительно взаиморасчётов с нашей компанией. Мы готовы к открытому диалогу и доступны по любому удобному для Вас каналу связи:
• e-mail: life-info@ingos.ru;
• контактный телефон Центра обслуживания Клиентов: 8 800 100 50 41 (звонок бесплатный).
С уважением,
ООО СК Ингосстрах-Жизнь
Был оформлен полис авантаж-инвест банки.ру СК ‘Ингосстрах-жизнь’. 5 августа написал заявление на возврат средств, ранее уже был такой договор, и денежные средства перевели на 5й рабочий день! Со слов возврат составляет до 10 рабочих дней! Сейчас уже прошло на сегодня 15 рабочих дней, но ничего нет на моём счёте! Напоминает мультфильм Простоквашино, гоняться чтобы фотокарточку отдать, идентичные ощущения. Как вложить средства, сразу всё быстро, как вернуть, словно ты выбываешь деньги у честных людей. Хочешь забрать чужое, но не своё!
Звонил в КЦ, потом писал на адрес почтового ящика, и о чудо, гробовая тишина, полное отсутствие обратной связи с понедельника! Я не могу понять, Ингосстрах-жизнь совсем обеднел, чтобы в срок выплачивать по риску дожитие и окончания срока договора. Или чем крупнее и исторически популярная компания, тем можно больше работать на грани, из разряда клиентов много всё равно, одним больше, одним меньше.
Жаль, что такой именитый ресурс банки.ру, так подставляет партнёр в лице страховой компании, почему-то другие за 3 дня делают возврат. Теперь жалею, что остался полис ещё один, надо было закрыть даже с потерей, эти танцы с бубнами показывают не зря компания с 1947 года, видимо документооборот не изменился, в онлайн подать ничего нельзя, или Почтой России или ехать в офис. А лучше наверное бы лучше почтовым голубем, как в былые времена.
Благодарим Вас за обратную связь. Это дает нам возможность своевременно реагировать на возникающие ситуации и контролировать работу страховой компании.
Между Вами и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (далее – Страховщик) был заключен договор, действующий на основании Правил страхования жизни в редакции (далее – Правила), актуальной на дату заключения договора.
Выплата страховой суммы по риску «Дожитие застрахованного до даты окончания срока страхования» осуществляется в течение 20 рабочих дней с даты получения документов, что полностью соответствует Правилам, на основе которых был заключен и действовал Ваш договор страхования.
Для того, чтобы мы могли уточнить информацию по Вашему вопросу, пожалуйста, сообщите Ваши данные (фамилию, имя, отчество, а также номер договора). Мы уточним статус Заявления и обязательно вернемся с обратной связью в ближайшее время! Вы также можете направить свои данные сразу на email: life-info@ingos.ru.
Для нас крайне важно, чтобы у Вас не осталось открытых вопросов относительно взаиморасчётов с нашей компанией. Мы готовы к открытому диалогу и доступны по любому удобному для Вас каналу связи:
• e-mail: life-info@ingos.ru;
• контактный телефон Центра обслуживания Клиентов: 8 800 100 50 41 (звонок бесплатный).
Благодарим Вас за обратную связь.
Между Вами и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» (далее – Страховщик) был заключен договор, действующий на основании Правил страхования жизни в редакции, действующей на дату заключения Договора.
Согласно ч. 2 п. 1 ст. 213 НК РФ, при определении налоговой базы учитываются доходы, полученные налогоплательщиком в виде страховых выплат. В соответствии со ст. 24 НК РФ, Страховщик является налоговым агентом, который обязан правильно и своевременно исчислять, удерживать из денежных средств, выплачиваемых налогоплательщикам, и перечислять налоги в бюджетную систему Российской Федерации на соответствующие счета Федерального казначейства.
На основании вышеизложенного, был удержан налог в размере 13%. Детальный расчет страховой выплаты по риску «Дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования» направлен на Ваш электроны адрес.
Для нас крайне важно, чтобы у Вас не осталось открытых вопросов относительно взаиморасчётов с нашей компанией. Мы готовы к открытому диалогу и доступны по любому удобному для Вас каналу связи:
• e-mail: life-info@ingos.ru;
• контактный телефон Центра обслуживания Клиентов: 8 800 100 50 41 (звонок бесплатный).
Пришёл с супругой по вопросу страхования. Приняла нас менеджер по имени Ю.
Спасибо за Ваш отзыв. Нам очень приятно получить обратную связь о качестве работы нашего сотрудника. Мы стремимся к тому, чтобы оформление программ было максимально удобным для наших клиентов.
Рады, что мы оправдали Ваше доверие, и Вы решили оформить программу именно у нас.
С заботой о Вас,
Ингосстрах-Жизнь
Закончился договор с компанией Ингосстрах-жизнь. Оператор по телефону сообщила что отправила письмо с документами по почте которые надо заполнить и им отправить в компанию чтобы получить свой вклад. Что я и сделала, написала заявление и отправила им письмо с уведомлением по почте.
Закончился договор с компанией Ингосстрах-жизнь. Оператор по телефону сообщила что отправила письмо с документами по почте которые надо заполнить и им отправить в компанию чтобы получить свой вклад. Что я и сделала, написала заявление и отправила им письмо с уведомлением по почте.
Благодарим Вас за обратную связь, которая дает нам возможность всегда своевременно реагировать на возникающие ситуации и контролировать работу нашей Компании и сотрудников. ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» была проведена работа по описанной Вами ситуации.
Примите наши заверения в том, что в настоящее время в рамках проводимого в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» мониторинга клиентского сервиса все предложения и замечания клиентов принимаются к сведению, тщательно анализируются и доводятся до сведения руководства.
Выражаем признательность за то, что не остались равнодушным и проинформировали нас о качестве обслуживания клиентов. Повышение качества обслуживания является одной из первостепенных задач ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в настоящее время.
Если у Вас возникнут вопросы, Вы можете связаться с нами:
∙ По email life-info@ingos.ru
∙ По телефону 8-800-100-50-41 (звонок по России бесплатный).
С Уважением,
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь».
Механика обмана нагло проста.
03.06.2018 менеджер Д-в С. А.: «Заключите договор ИСЖ на 3 года, инвестировав, например, 1 млн рублей. Если умрёте Вам сразу выплатят 1 млн рублей, а если доживёте до 3 июня 2021 года, то Вам вернут этот миллион и ещё порядка 11 процентов годовых в качестве Дополнительного инвестиционного дохода (ДиД), т. е. приблизительно 330 тыс. рублей!»
Договор был заключён.
03.06.2021 менеджер К-ва М. В.: «Только. Читать далее
Механика обмана нагло проста.
03.06.2018 менеджер Д-в С. А.: «Заключите договор ИСЖ на 3 года, инвестировав, например, 1 млн рублей. Если умрёте Вам сразу выплатят 1 млн рублей, а если доживёте до 3 июня 2021 года, то Вам вернут этот миллион и ещё порядка 11 процентов годовых в качестве Дополнительного инвестиционного дохода (ДиД), т. е. приблизительно 330 тыс. рублей!»
30.06.2021 исходную сумму по договору 2018 года мне вернули.
16.07.2021 никакого ДиДа не начислили.
21.07.2021 менеджер И. (по телефону): «ДиД для Вас отсутствует по причине инвестиционных условий на момент заключения договора и момент окончания его действия». Без пояснений и комментариев! Мораль: Ингосстрах 3 года и 27 дней «крутил» мои деньги, а весь доход забрал себе.
3 года назад в банке МКБ сотрудница стала настойчиво уговаривать вместо вклада вложить деньги в инвестиции. 500 000 руб. На 3 года. Без возможности забрать деньги в течение 5 лет. Якобы минимум под 12 % годовых.
В итоге через 3 года выплатили обратно ТОЛЬКО МОЮ СУММУ. Ни копейкой больше.
Причем инвестиция называлась «Верный курс», направленный «на получение Клиентом максимального дохода». Читать это кажется истинным. Читать далее
3 года назад в банке МКБ сотрудница стала настойчиво уговаривать вместо вклада вложить деньги в инвестиции. 500 000 руб. На 3 года. Без возможности забрать деньги в течение 5 лет. Якобы минимум под 12 % годовых.
В итоге через 3 года выплатили обратно ТОЛЬКО МОЮ СУММУ. Ни копейкой больше.
Причем инвестиция называлась «Верный курс», направленный «на получение Клиентом максимального дохода». Читать это кажется истинным издевательством.
Мы благодарим Вас за обратную связь.
Так как договор страхования был заключен в 2018 году, в настоящее время, к сожалению, невозможно установить корректность консультаций сотрудника банка при оформлении договора страхования.
Хотелось бы также отметить, что с Вашей стороны были подписаны документы, что подтверждает факт ознакомления Вами с условиями договора страхования. Договор предусматривает 14-дневный период, в течение которого Вы можете отказаться от договора с полным возвратом оплаченного страхового взноса. Оформление договора страхования является добровольным решением клиента.
Оформленная Вами программа не является аналогом банковского депозита или накопительного счета с получением гарантированного дохода/процента. Обращаем особое внимание на то, что в течение всего срока действия договора Вы и Ваши близкие были обеспечены финансовой защитой на случай наступления негативных событий в жизни, способных повлечь за собой материальные трудности. Например, по некоторым страховым событиям страховая выплата может достигать 200% от установленной страховой суммы. В этом заключается рисковая составляющая договора страхования.
Также программа предусматривает возможность получения дополнительного инвестиционного дохода, который зависит от динамики выбранного направления инвестирования.
На момент заключения договора Вами была выбрана стратегия «Верный курс», предусматривающая инвестирование в базовый на основе тикера индекса Bloomberg: CB CIXBAMSL Index. Базовый актив, на котором строится стратегия, является производным от индекса Sextant Grand Large. В ценообразовании индекса заложен контроль волатильности финансового инструмента, который позволяет снизить волатильность индекса, снизив тем самым стоимость опциона.
Подробная информация представлена на сайте официального провайдера данного индекса – компании Solactive. Вы можете ознакомиться с ней, а также с принципами составления индекса, по следующей ссылке:
https://www.solactive.com/indices/?se=1&index=DE000SLA5541#detail
Размер дополнительного инвестиционного дохода не является заранее предсказуемым значением и определяется как сумма, полученная в результате реализации активов рискового фонда на дату окончания срока страхования. Подробно ознакомиться со всеми рыночными рисками Вы можете в инвестиционной декларации (Приложение № 1 к договору страхования).
Для нас крайне важно, чтобы у Вас не осталось открытых вопросов относительно взаиморасчётов с нашей компанией. Мы готовы к открытому диалогу и доступны по любому удобному для Вас каналу связи:
• e-mail: life-info@ingos.ru;
• контактный телефон Центра обслуживания Клиентов: 8 800 100 50 41 (звонок бесплатный).
Мы надеемся, что прояснили ситуацию по Вашему обращению. Будем признательны за обратную связь в дальнейшем.
С уважением,
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь»
Под прищуром: инвестиции под 7,2% годовых от «Ингосстрах-жизни»
При вступлении в программу выпускается виртуальная карта, у которой заявлен кэшбэк от 7 до 18% на оплату программы страхования. Откуда берутся деньги?
А еще непонятно, можно ли оформлять новый договор каждый год.
Попробую разобраться в том, кому может пригодиться «Авантаж-инвест» и какие в него заложены риски. Также скажу пару слов о программе кэшбэка. Забегая вперед, речь об отдельном продукте — накопительном страховании жизни, где доход начисляется в виде кэшбэка за уплату взносов виртуальной картой.
Плюсы и минусы программы
👍 «Ингосстрах-жизнь» входит в группу «Ингосстрах», которая работает с 1947 года. У нее высокий рейтинг финансовой надежности, поэтому вероятность потерять деньги мала.
👍 К инвестиционному доходу можно добавить налоговый вычет при заключении договора на 5 лет.
👍 Доходность прописана в договоре. Инвестор точно знает, сколько денег получит в итоге.
👍👎 По доходности программа выгоднее банковских вкладов. Но ставки по вкладам могут со временем вырасти, а доходность «Авантаж-инвеста» останется на прежнем уровне. Впрочем, ставки по вкладам могут и упасть.
👎 С части полученного по полису дохода может быть удержан НДФЛ, что снизит доходность.
👎 Неудобные условия. Инвестировать приходится на 3 года или на 5 лет, а при досрочном расторжении договора вернут только часть вложенных денег. А еще страховая компания не со всеми готова заключить договор.
👎 Инвестиции через страховые компании пока что не застрахованы государством, система может заработать в 2021 году. Если компания перестанет работать, возможны проблемы с возвратом денег — хоть это и выглядит маловероятным.
Что предлагают
Если заключить договор на 5 лет, можно получить социальный налоговый вычет. Взнос единовременный, поэтому и вычет дают только раз. Максимум можно вернуть 15 600 Р НДФЛ — если внести 120 000 Р или больше.
ст. 219 НК РФ — «Социальные налоговые вычеты»
Рассчитать доходность инвестиций компания предлагает в специальном калькуляторе.
На сайте действительно предлагают оформить полис по «Вотсапу», но из контекста я не понял, что имеется в виду, а моих собеседников этот вопрос почему-то ставил в тупик. На момент выпуска статьи на этот вопрос мне так и не ответили. Остается только полагаться на репутацию компании — что она не станет оформлять договор, который не работает.
Что мне понравилось в «Авантаж-инвесте»
Хорошая репутация компании. «Ингосстрах-жизнь» входит в группу «Ингосстрах», у которой высокий рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом. Маловероятно, что она потеряет лицензию или обанкротится в ближайшие пять лет.
Налоговый вычет — социальный. Его можно получать одновременно с налоговым вычетом по индивидуальному инвестиционному счету, лишь бы хватило НДФЛ для возврата. Правда, по этой программе вычет дадут только за один год, потому что в программе предусмотрен однократный взнос.
Доходность прописана в договоре. Если ситуация на рынке сложится настолько неудачно, что доходность банковских вкладов рухнет, а инвестировать в акции и облигации будет слишком рискованно, даже скромная доходность «Авантаж-инвеста» может стать выгодной.
Что не понравилось
Невысокая доходность. Все-таки 6—7% — это пока что очень мало по сравнению с другими инвестиционными инструментами. Даже довольно консервативная программа Ренессанс-жизни предлагает 8—11% годовых без учета налогового вычета. Правда, рисков там больше: например, счет могут обнулить, если его вовремя не пополнить.
В ближайшее время доходность «Авантаж-инвеста» для новых инвесторов вряд ли сильно вырастет. Судя по финансовой отчетности, в 2019 году «Ингосстрах-жизнь» увеличила долю корпоративных и еврооблигаций в своем портфеле почти в два раза. Доходность этих бумаг составляет от 2,25 до 12,6% — в среднем 7,4% годовых.
Необходимость платить налог. Как и в случае с программой «Ренессанс-жизни», прибыль будет меньше заявленной, потому что придется платить налог с полученного дохода. Страховая компания должна удержать НДФЛ с разницы между полученным доходом и тем, что инвестор получил бы, если бы доходность вложений равнялась среднегодовой ставке ЦБ.
подп. 2 п. 1 ст. 213 НК РФ — о налоговой базе по договорам страхования
Ограничения на возврат денег. «Авантаж-инвест» рассчитан на довольно длительный срок, и забрать свои деньги раньше окончания программы без потерь не получится. Чем ближе к концу программы, тем меньше компания оставит себе, но даже если запросить вывод средств на пятый год, вернуть получится только 81%. Обещанную прибыль компания тоже не выплатит.
Вложения не застрахованы государством. «Ингосстрах-жизнь» — надежная компания. Но если все-таки она потеряет лицензию или обанкротится, есть некоторый риск потерять деньги. «Авантаж-инвест» предлагает доходность, сравнимую с доходностью банковских вкладов, но, в отличие от вкладов, инвестиции не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. Такая возможность только обсуждается.
Ограничения на вступление в программу. В договоре страхования прописаны условия, при которых компания может отказаться его заключать. Например, если человек находится на стационарном лечении, занимается опасными видами спорта или обращался за медицинской помощью по поводу стенокардии. Кроме того, по условиям договора на дату его подписания клиент должен работать по трудовому договору.
Такие ограничения можно понять, если речь о страховке. Но в инвестиционном продукте они смотрятся странно. Возможно, они попали в договор только потому, что формально он страховой, и на самом деле компания принимает инвестиции без учета этих ограничений.
Программа «Авантаж-кэшбэк»
Сайт «Авантаж-кэшбэка» называет продукт инвестиционно-накопительным. Суть в том, чтобы каждый год вкладывать фиксированную сумму в 120 000 Р и часть получать обратно — это называется кэшбэком. Кроме того, на вложенную сумму каждый год можно оформлять социальный налоговый вычет.
Программа рассчитана на пять лет. В первый год размер кэшбэка — 15%, в последующие — по 7%. Налоговый вычет позволяет возвращать до 15 600 Р НДФЛ каждый год.
Виртуальная карта нужна для того, чтобы получать этот самый кэшбэк. В программу пустят и без нее, но если взносы делать не с карты — кэшбэка не будет.
Поэтому с «Авантаж-кэшбэком» надо действовать аккуратно. Скажем, если вступить в программу без виртуальной карты, а социальный вычет получать другим способом, то через пять лет обратно отдадут только вложенные средства. Тогда вы ничего не заработаете, а по факту потеряете часть денег из-за инфляции.
Что в итоге
На мой взгляд, «Авантаж-инвест» — продукт спорный. Доходность немного выше, чем по банковским вкладам, но в отличие от них деньги не застрахованы государством. При этом вкладывать придется сразу на 3 года или 5 лет и, по сути, без возможности забрать их обратно досрочно. Ситуацию немного выправляет возможность получить налоговый вычет, но его дают однократно и только для пятилетней программы.
Явный плюс «Авантаж-инвеста» — тот факт, что компания берет на себя все хлопоты по управлению деньгами. Это удобно, когда не хочется тратить время на изучение рынка.
Программа может подойти тем, кто уже исчерпал лимиты государственного страхования вкладов или недоволен их доходностью, но еще не готов заниматься полноценными инвестициями через брокера. Еще вариант — если инвестор в дополнение к вычету типа А за пополнение ИИС хочет получить и социальный вычет за долгосрочное страхование.
Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
Если сталкивались с подозрительными компаниями, пишите. Прищуримся.
Интересные условия. А если я все же потом надумаю заниматься охотой на крупную дичь или дайвингом, они могут сказать, что договор недействителен? Мол, вы ввели нас в заблуждение, уже присматривались к медведям на момент подписания договора? И какое это страхование, если в случае смерти клиента от естественных причин его наследники теряют проценты за пять лет? С тем же успехом клиент мог положить деньги в банковскую ячейку. Про договор по ватсапу вообще молчу, они бы ещё в Телеграме заключали, в иностранной юрисдикции 🙂 Очень много развелось сильно хитрых финансовых организаций со своими не менее хитрыми продуктами. Не вложусь.
«СК «Ингосстрах-Жизнь». Спасибо больше, очень взвешенный и точный анализ. Тем не менее позвольте оставить несколько комментариев:
Важно понимать, что универсальных финансовых инструментов не существует. Продукты Ингосстрах-Жизнь, рассматриваемые в статье, имеют свои плюсы и минусы. К плюсам стоит отнести достаточно высокий уровень доходности при крайне маленьких рисках, возможность получить дополнительный доход за счет социального налогового вычета и включенную страховую защиту, которой нет в депозитах. В то же время, продукты не позволяют выйти в кэш в любой момент времени с минимальными потерями. Поэтому для клиентов, которым важна возможность забрать деньги в любой момент, эти продукты можно посоветовать только в сочетании с более ликвидными финансовыми инструментами.
Говоря о надежности компаний по страхованию жизни, есть смысл вспомнить, что за всю историю нашего финансового рынка банкротства страховщиков жизни можно пересчитать по пальцам одной руки. Хоть средства и не застрахованы АСВ, деятельность компаний по страхованию жизни жестко регламентируется Законодательством, где сказано, что при ликвидации СК, проводится конкурс на передачу страхового портфеля под надзором ЦБ, а новый страховщик будет обязан выполнить обязательства по договору.
Оформление полисов с использование бота в WhatsApp – это уже хорошо отработанная технология, через нее компания Ингосстрах-Жизнь оформляет полисы уже несколько месяцев. В целом, процесс похож на оформление страховых продуктов через сайт, он просто удобней для многих клиентов.
Действительно, с доходов клиента по таким программам может быть удержан НДФЛ, однако он будет удержан не с дохода, а с разницы дохода, полученного клиентом, и потенциальным доходом, рассчитанным по средневзвешенной ключевой ставке Центрального банка за это период.
Если Ключевая ставка сохранится на уровне 4.25%, то клиент мог бы заработать 121 250 рублей;
136 000-121 250=14 750 – с этой суммы удержится налог на доходы физических лиц;
14 750 *13% = 1 917,50 рублей – удержанный налог;
То есть клиент по окончанию получит не 136 000, а 134 082.5 рублей.
В продукте «Авантаж Инвест» действительно предусмотрена увеличенная на 10 % выплата в случае смерти в результате несчастного случая – эта информация есть в страховом полисе.
Полагаю, нужно еще раз подчеркнуть, что продукты Авантаж не имеет смысл покупать «на последние деньги», когда в любой момент может возникнуть потребность снять деньги на неотложные нужды. Естественно, часть денег должна быть размещена в ликвидных активах, например, во вкладах до востребования, зато доходность по этим продуктам существенно выигрывает у банковских депозитов.