payment service provider что это
Что такое сторонний платежный провайдер?
Понимание экосистемы онлайн платежей является важной частью бизнеса. Независимо от того, ищете ли вы альтернативные методы оплаты или только начинаете свой предпринимательский путь — правильный выбор платежного провайдера может сэкономить тысячи долларов.
Таким образом, важно понимать все преимущества и риски, которые могут последовать при работе с поставщиком платежных услуг.
В данной статье мы попробуем разобрать роль стороннего обработчика платежей и его влияние на сферу онлайн платежей, определим моменты, на которые стоит обратить внимание, а также обсудим методы уменьшения риска для бизнеса в целом.
Что такое сторонний платежный провайдер?
Сторонний платежный провайдер это сервис, который предоставляет мерчантам возможность принимать онлайн платежи не требуя наличия мерчант аккаунта. Данные организации имеют собственный мерчант аккаунт, который они используют для проведения платежей владельцев онлайн бизнеса.
Поскольку все большее число людей отказывается от наличных денег в пользу онлайн переводов, многие предприятия, для поддержания развития бизнеса, вынуждены улучшать онлайн присутствие. Для того чтобы иметь возможность принимать платежи по кредитным картам онлайн, необходимым условием является наличие мерчант аккаунта.
Мерчант аккаунт необходим для безопасного приема и обработки платежей от клиентов по всему миру. После открытия мерчант аккаунта, предприятие может принимать платежи по кредитным картам 24/7.
Подача заявки и регистрация мерчант аккаунта это в целом несложный процесс, однако он может затянутся на многие месяцы. Банки запрашивают значительное количество документов, которые бывает тяжело достать. Кроме того, требования часто меняются.
Вследствие этого, компании, которые по каким-то причинам не могут открыть собственный мерчант аккаунт, все-еще имеют возможность принимать онлайн платежи благодаря сторонним платежным провайдерам.
Принцип работы сторонних платежных провайдеров
Теперь, когда вы понимаете что такое сторонний поставщик платежных услуг и зачем он нужен, давайте разберем принцип его действия.
После того, как вы зарегистрировали аккаунт в платформе по обработке платежей, вы получите возможность установить платежную страницу на сайт. Платежи, которые будут проходить через эту страницу будут обрабатываться на сервере платежного шлюза.
Когда стоит обратиться к стороннему платежному провайдеру?
Как было приведено выше, для мерчантов без собственного мерчант аккаунта, работа с сторонним поставщиком платежных услуг является оптимальным вариантом.
Однако такой вариант не является подходящим для всех. В то время как для некоторых предприятий это может быть единственной возможностью масштабироваться, некоторым мерчантам лучше открывать свои собственные аккаунты.
Если у вас бизнес по подписке, или большие объемы транзакций — то при открытии мерчант аккаунта комиссии могут составить значительный процент от суммы платежа.
В таких случаях сторонние платежные провайдеры будут более оптимальным решением. Также это будет лучшим решением для стартаперов или малым предприятиям.
Преимущества и Недостатки сторонних платежных провайдеров
К преимуществам можно отнести:
Единственным возможным недостатком сторонних платежных провайдеров является то, что комиссия за транзакцию может быть немного выше чем при работе с мерчант аккаунт процессорами. Однако на самом деле, эта цена является более низкой, если сравнивать с комиссиями традиционных провайдеров платежей. Многие владельцы бизнеса все чаще обращаются за помощью к сторонним поставщикам. Кроме того, наличие высокой конкуренции на рынке онлайн платежей способствует улучшению сервиса и уменьшению цены.
Прием платежей онлайн: платежный шлюз, платежный сервис и мерчант-аккаунт
Для тех, кто пока не решил, как принимать платежи на сайте, разберем основные понятия, связанные с платежами онлайн
Как принимать платежи онлайн Фото: necpayments.com
Предприниматели, только начинающие знакомиться со сферой обработки платежей, часто сталкиваются с десятками новых терминов. Платежный шлюз, оператор платежей, мерчант-аккаунт — все эти термины абсолютно ничего для них не значат. И что еще хуже, люди часто считают эти термины взаимозаменяемыми. Однако это не так.
Хоть все эти термины и связаны с обработкой платежей, означают они далеко не одно и то же. В этой статье разберемся в каждом из них.
Что такое платежный шлюз (payment gateway)?
Платежный шлюз — это техническое решение, позволяющее владельцам онлайн-бизнесов принимать оплату на веб-сайте с помощью банковских карт. Данный шлюз является связующим звеном между сайтом и эквайринговым партнером. Он обеспечивает проверку данных клиентов в минимальные сроки, а также шифрует информацию для предотвращения утечки данных.
Выбирая надежный платежный шлюз, торговцам и поставщикам услуг нужно убедиться, что он соответствует стандартам PCI DSS.
Внутри платежного шлюза происходит обмен информацией (между банком-эмитентом, торговцем, клиентом и банком-эквайером). Даже если стандартная транзакция происходит всего за 10 секунд, процесс обмена информацией (информационный поток) содержит девять шагов.
Обратная сторона: что происходит после того, как покупатель нажал “Купить”
Крупный украинский банк запустил новый сервис для покупки ж/д билетов. Фото: emerchantpay.com
1. Пользователь делает заказ онлайн и решает оплатить его кредитной картой. Он нажимает на кнопку “Купить” и веб-сайт перенаправляет его на страницу оплаты, где он вводит данные кредитной карты. Он подтверждает действие и переходит на следующий этап.
2. Данные, введенные пользователем, отправляются торговцу, который перенаправляет их в платежный шлюз (вместе с суммой заказа).
3. Далее следует запрос авторизации, отправленный платежным шлюзом банку-эквайеру а затем и международной платежной системе (IPS — MasterCard/AmEx/Visa). Таким образом банк-эмитент убеждается что карточка покупателя существует и действительна.
4. В случае, если карта защищена 3D Secure, клиента перенаправят на страничку с формой для ввода пароля (чтобы убедиться что он владелец карты). Как только пароль подтверждается, банк-эмитент отправляет уведомление IPS.
5. IPS передает подтверждение банку-эквайеру.
6. Платежный шлюз запрашивает, чтобы банк-эквайер снял с платежной карты сумму заказа.
7. Банк-эмитент выясняет, достаточно ли средств на счету клиента. Если достаточно, он отправляет необходимую сумму денег и подтверждает транзакцию IPS.
8. Masterсard/AmEx/ Visa отправляет подтверждение банку-эквайеру и платежному шлюзу.
9. В течение 15 минут торговец получает информацию по транзакции в случае ее успешного проведения. Сразу после этого средства снимаются со счета владельца карты.
Платежный сервис (Payment Service Provider или PSP)
Оператор платежей или поставщик платежных услуг (Payment Service Provider или PSP) — это компания, которая предоставляет торговцам и банкам онлайн-сервисы по осуществлению электронных платежей различными способами. Среди них — оплата обычными банковским картами, платежи с банковского счета напрямую, электронные деньги и т. д.
Каждый оператор платежей использует специальное программное обеспечение (ПО) для обработки, хранения и анализа транзакций торговца.
Школа платежей Payler. Чем сервис-провайдер отличается от агрегатора платежей
Выбор платежного сервиса для сайта – задача, с которой рано или поздно сталкивается каждый интернет-предприниматель. По каким критериям оценивать эффективность платежного решения? Ставки, технологии и сервис – на что обратить особое внимание при подключении, а что не имеет значения? Как повысить количество успешных платежей?
Серия публикаций под названием «Школа платежей от Payler» поможет вам разобраться в тонкостях работы платежных сервисов.
При подключении платежного решения на сайт, многие интернет-предприниматели оказываются перед выбором – сервис-провайдер или агрегатор платежей? О том, чем они отличаются, а также о сильных и слабых сторонах каждого решения мы расскажем сегодня.
Что такое сервис-провайдер?
Сервис-провайдер, он же IPSP (Internet Payment Service Provider) – это компания, предоставляющая услуги по организации приема платежей по банковским картам в сети Интернет. IPSP – это посредник между банком-эквайером и торгово-сервисным предприятием. IPSP предоставляет технологию, но не имеет права вести финансовые расчеты.
IPSP использует технологическую базу банка. Частый вопрос, который задает малый и средний бизнес – зачем обращаться в IPSP, если можно пойти напрямую в банк? Дело в том, что на успешность работы с онлайн-платежами влияет множество факторов – наличие удобного личного кабинета, оперативная работа службы поддержки, гибкость настроек платежного шлюза и возможность кастомизации отдельных решений. Как правило, у банков есть устоявшийся порядок взаимодействия и они не готовы предложить индивидуальный подход каждому клиенту. Именно поэтому многие банки передают большинство аспектов взаимодействия с клиентами партнерским IPSP/ агрегаторам и работают только через них, снимая таким образом с себя вопросы обслуживания.
Главное преимущество работы через IPSP – это получение отдельного терминала для каждого ТСП. В зависимости от технологических возможностей платежного сервиса, отдельный терминал предоставляет огромные возможности для оптимизации приема платежей под специфику конкретного интернет-предприятия:
При работе с IPSP, ТСП заключает прямой договор с банком-эквайером, в котором прописываются обязанности сторон, в том числе и сервис-провайдера. Так, происходит строгое разделение ответственности – банк-эквайер отвечает за финансовые расчеты, а IPSP гарантирует безопасность и бесперебойность проведения платежей и оперативную поддержку по любым текущим вопросам. Например, мы в Payler в первую очередь уделяем внимание конверсии платежей, но не забываем и о безопасности – поэтому не только ежедневно анализируем проходимость платежей, но и формируем рекомендации по изменению настроек для ее оптимизации. О конверсии платежей мы уже писали в предыдущих материалах.
Что такое агрегатор?
Агрегатор, он же Payment Facilitator – это также организация, предоставляющая услуги по организации приема платежей на сайте и ведущая расчеты на своей стороны. Агрегатор всегда имеет большое количество способов оплаты – и банковские карты, и электронные кошельки, и другие электронные платежные средства. К агрегатору легко подключиться – пакет документов минимален, иной раз достаточно просто согласиться с договором оферты. Как правило, агрегаторы являются НКО и имеют право самостоятельно вести расчеты – а значит, могут выплачивать денежные средства на следующий или в тот же день.
Тут стоит сделать ремарку о том, что могут и выплачивают – разные вещи. Зачастую агрегаторы предлагают малому и среднему бизнесу выплаты на 4-7 день. В случае с IPSP, выплаты происходят на 1-3 день с момента проведения транзакции и этот порядок соблюдается строго. Однако за внешним удобством скрываются подводные камни.
Во-первых, в отличие от IPSP, банк-эквайер выделяет агрегатору единый ID терминала, под который затем регистрируются ТСП. Это означает практически полную невозможность персонализации – так как терминал один, изменить его настройки можно или для всех клиентов, или ни для кого. Из-за невозможности выставления индивидуальных настроек нередко страдает успешность проходимости платежей – каждый бизнес уникален и требует персонального подхода, без которого невозможно сохранить баланс между безопасностью и конверсией.
Во-вторых, возможность самостоятельного ведения расчетов может сыграть против ТСП. Рынок знает случаи, когда агрегаторы по каким-то внутренним причинам блокировали возможность вывода средств, из-за чего ТСП имели проблемы с расчетами со своими конечными контрагентами.
При работе с агрегатором, ТСП не заключает договор с банком, а значит, всецело доверяет свои финансовые процессы агрегатору. Наличие договора с банком-эквайером – это своего рода гарант безопасности денежных средств. Даже если IPSP закроется, никакого урона бизнесу не будет – банк в любом случае перечислит денежные средства. Безусловно, сбор документов и заключение двух договоров несколько удлиняет процедуру подключения, зато в долгосрочной перспективе такой подход способен обезопасить бизнес от финансовых рисков.
Отдельный пункт для сравнения сервис-провайдеров и агрегаторов – это поддержка клиентов. Как правило, агрегатор имеет от 500 клиентов и больше, поэтому возможность личного подхода к каждому стремится к нулю. Напротив, у IPSP пул клиентов намного меньше, и за каждым закрепляется персональный аккаунт-менеджер, а также гарантия оперативной работы саппорта – в Payler техническая поддержка работает круглосуточно.
В заключение
Агрегаторы как категория появились на российском рынке раньше IPSP, в следствие чего прочно заняли свою нишу и завоевали преданность аудитории. Раньше, агрегаторы были удобны в первую очередь минимальными сроками подключения – вплоть до нескольких дней, в то время как IPSP подключали не менее двух недель. Сейчас ситуация изменилась и IPSP сравнялись с агрегаторами по скорости подключения (например, Payler может подключить к интернет-эквайрингу за 3-5 дней).
На заре рынка, агрегаторы имели неудобные личные кабинеты или не имели их вообще. Например, у Яндекс.Кассы долгое время личного кабинета не было совсем, что не мешало сервису подключать клиентов и успешно с ними работать. Сегодня личный кабинет есть у всех – будь то IPSP или агрегатор – а качество реализации зависит исключительно от самого сервиса. Ставки и стоимость подключения сегодня также отличаются несильно или не отличаются совсем, что дает основание предполагать, что работать с IPSP на отдельном терминале – комфортнее и надежнее.
Платёжные системы (PSP) для IT-бизнеса: играем по-крупному
Серьёзный IT-бизнес в большей степени зависит от банковских счетов и безналичного расчёта. На рынке или в магазине всегда остаётся возможность оплатить наличностью. Даже заказывая товары через Интернет можно попробовать использовать отложенный платёж на почте.
Однако, что делать, если основной товар – это веб-сервис, подписка, дистанционная консультация, мобильная игра? Apple вряд ли пришлёт вам наличку в конверте, хотя Google позволяет заказать счет для обналичивания.
Однако это не слишком удобно, поэтому нормальному IT-бизнесу, который намерен развиваться с адекватной скоростью, нужен счет.
Первым делом обращаются в банк. Если мы говорим про местный счет, например, в России, то особых проблем нет. Вам откроют счет, дадут доступ в Интернет-банк и вперёд.
Но как говорилось в других статьях раньше, если ваш рынок шире, чем родная страна и вы намерены зарабатывать по-крупному, то нужен иностранный счет. И вот здесь начинаются приключения: подготовка документов, проверка отделом комплаенс, дополнительные вопросы и через несколько месяцев отказ в обслуживании без объяснения причины.
Открыть счет за рубежом возможно и даже нужно, но это, если говорить вежливо, непросто. Мы помогаем решить этот вопрос, но при этом предлагаем и альтернативные и гораздо более быстрые способы получить иностранный счет.
Зачем нужна платёжная система и в чём её сила?
Альтернатива иностранным банковским счетам – иностранные платёжные системы (Payment Service Provider – PSP).
Почему в 21 веке они становятся заменой банкам? Потому, что они выполняют основные функции банков: переводят деньги со счета на счет, зачастую быстрее и дешевле, чем банки. Они позволяют конвертировать валюту, получать платежи от клиентов, оплачивать расходы бизнеса, выводить прибыль на банковский счет.
Payment Service Provider чаще всего является fintech-компанией. Это такой же IT-проект, как и многие другие направления IT. Его специализация – работа с деньгами. В большинстве юрисдикций, где регистрируются провайдеры финансовых услуг, они должны получить специальную лицензию, например, EMI (Electronic Money Institution).
В некоторых случаях это регулируется отдельным законодательством и специальными органами, а иногда, как в Литве, подчиняется Центральному банку.
Получив лицензию, платёжная система обязуется выполнять строгие правила, которые практически приравнивают её к банку. При этом контроль за ними пока что чуть ниже, чем за банками.
Благодаря этому открыть счет в платёжке легче и быстрее: процедура регистрации и активации счета может занимать от 1 дня.
Ко всему прочему на данный момент платёжные системы не обмениваются информацией о счетах, как это обязаны делать банки.
Скорость обработки платежей высокая: внутри системы она может быть моментальной; для перевода на банковские счета и в другие системы потребуется время, но всё равно деньги могут прийти в тот же день или на следующий.
Комиссии платёжных систем могут быть ниже. Например, при переводе евро через SEPA (Единая зона платежей евро) стоимость одного перевода 36 евроцентов. PSP могут предлагать и 35 центов, и даже 16 центов, в зависимости от компании.
Ниже о преимуществах платёжных систем, но первым делом нужно сказать о различии между разными системами.
Разновидности платёжных систем для IT-бизнеса
Когда речь заходит о платёжках, то первым делом вспоминаются такие проекты как PayPal и WebMoney. Чуть более подкованные знают о Payoneer и Paysera.
Однако это далеко не единственные платёжные системы. Даже больше – эти проекты имеют свои ограничения и далеко не всегда подходят для крупных IT-компаний. Подумайте, как обязать всех клиентов платить через Вебмани? А ведь это популярная система.
Про PayPal можно долго говорить, но несмотря на многие преимущества и крайнюю популярность в США, для бизнеса это тоже не самая удобная платформа. Вы заглядывали в аккаунт бизнеса и разработчика? Они поменяли дизайн, но ещё недавно он выглядел, как динозавр из начала 2000-ых, а многие ссылки уводили на несуществующие страницы.
Ещё одна особенность популярных PSP: они очень легко дают доступ широкому спектру клиентов, а затем, также легко, эти счета блокируют. Причиной может быть жалоба, непонятно обрисованная система бизнеса и т.п. В таких масштабах у техподдержки нет ресурсов и желания разбираться с каждым клиентом. По крайней мере до тех пор, пока он не станет крупным или VIP-клиентом.
Ко всему прочему эти платёжки сложно использовать как замену счёту: очень снижается доверие к компании, которая на инвойсе пишет адрес е-мейла или единый для тысяч людей счет с просьбой вставить в поле «Цели платежа» суб-адрес.
Нехватка профессиональных и серьёзных решений породила спектр новых платёжек, которые больше похожи на банки, нежели на простые финтех-проекты.
Разновидности платёжных систем для серьёзного бизнеса
Это скорее концептуальное деление, чтобы понять, какие уровни сервиса сегодня доступны.
Ещё один момент, который нужно сегодня понимать: далеко не все из этих платформ хотят огласки. Причина не в том, что они не хотят заработать деньги, а в том, что они хотят сохранить свой сервис, не привлекать внимание мошенников и спекулянтов, а следом – регуляторов.
Именно поэтому многие платёжные системы, с которыми мы сотрудничаем, готовы даже подавать в суд, если информация о них становится слишком доступной.
Так есть платёжные системы, в которые попасть сложно по причине высокий требований к документам, к доказательству легальности происхождения средств. В этом случае мы рекомендуем обращаться к консультантам, чтобы обеспечить успешную подготовку документов в соответствии с внутренними правилами PSP.
Преимущества продвинутых платёжных систем для IT-бизнеса
Перечислим сильные стороны иностранных платёжных систем, которыми вы можете пользоваться. Здесь мы даём единый список, но не все платформы предлагают эти преимущества клиентам в полном объёме. Поэтому важно определиться, что важнее всего именно вам и приходить к специалистам с конкретным запросом.
Это также позволяет подключать счета к различным платёжным шлюзам, как и счет в обычном банке. Вам проще будет принимать платежи картами и другими способами.
Срок открытия счета в среднем от 1 до 10 дней.
Есть платёжная система, которая предлагает фиксированный 1 процент за снятие наличности в любой валюте. Базовая валюта карты комиссию не берёт.
Ко всему прочему карты в платёжных системах могут служить дополнительным слоем для защиты личной информации. Например, на карте может не быть имени и ваши данные не видны банкоматам, магазинам и так далее.
Если же использовать карты и их анонимные разновидности, защита личных финансовых данных перейдёт и в реальный мир.
Возможно, именно по этой причине к платёжным сервисам повысят требования. Но пока что с ними работать проще.
Платёжки придерживаются тех же принципов. Однако некоторые из них смотрят на мир шире и готовы работать и с FOREX, и с криптовалютами, и с онлайн-казино и многим другим.
Разумеется, речь пойдёт о дотошной проверке клиента и его денег. У вас обязательно спросят, как вы собираетесь строить бизнес и проверять пользователей.
Ограничения платёжных систем
У PSP существуют свои ограничения. Вот они:
Как найти подходящую платёжную систему для IT-бизнеса?
И вот самое важное: как подобрать конкретную платёжную систему? Первым делом определите, какой функционал вам нужен в первую очередь. Разберитесь, является ли ваш бизнес рискованным с точки зрения банков, какой у него рынок и основная валюта.
После этого обращайтесь к экспертам, которые помогут подобрать нужную платёжку. Как сказано выше, мы не можем дать названия большинства платёжных систем, потому что это напрямую нарушает договорённости. Однако в общих чертах – расскажем.
Платёжные системы в Великобритании
Платёжные системы в Германии
Платёжные системы в Гонконге
Платёжные системы на Кипре
Платёжные системы в Литве
Платёжные системы в Швеции
Современный выбор платёжных систем позволяет не только начать бизнес и хоть как-то принимать платежи от иностранных клиентов, но и рассчитывать крупным компаниям или компаниям с большими оборотами на качественный и безопасный сервис.
Платёжки – легче, чем банки, но по функциональности скоро перестанут им уступать.
Почему бы не открыть счет там, где это проще?
Что такое поставщик платежных услуг или PSP?
Если вы читаете это, есть хороший шанс, что вы уже думаете о запуске бизнеса. Возможно, вы просмотрели несколько статей об электронной коммерции и обнаружили, что если вы хотите использовать методы онлайн-платежей, вам нужны правильные инструменты.
Сегодня мы собираемся предоставить помощь, которая вам действительно нужна, чтобы начать принимать кредитные и дебетовые карты онлайн. Мы определим, что такое поставщик платежных услуг, как он помогает вам обрабатывать различные способы оплаты и многое другое. Давайте начнем.
Поставщики платежных услуг: определение
Поставщик платежных услуг, или PSP, предлагает продавцам поддержку, необходимую им для доступа к электронным платежам, с кредитных карт, цифровых кошельков и т. Д. PayPal и Stripe являются поставщиками платежных услуг обоих типов.
Поставщики платежных услуг могут быть полезны для продавцов, потому что это облегчает доступ к платежам с визы, Mastercard и других счетов. Эта стратегия также снижает сборы, обычно связанные с торговыми счетами.
Что означает поставщик платежных услуг?
Третья сторона, которая облегчает и помогает купцам при принятии платежей, также известную как поставщик торговых услуг или PSP. В онлайн-магазинах PSP предоставит различные способы оплаты, включая прямой дебет, банковский перевод, банковские переводы в реальном времени с использованием онлайн-банкинга и кредитной карты. В основном они объединяют все вместе, чтобы позволить торговцу принимать кредитные карты и делать это в бесшовной форме, что делает весь процесс прозрачным для клиентов и без стресса для торговцев.
PSP может подключаться к нескольким банкам-эквайерам, а также к платежным и карточным сетям. Привлекая услуги PSP, продавец становится менее зависимым от финансовых учреждений для управления транзакциями, поскольку PSP может управлять банковскими счетами, а также отношениями с внешней сетью.
Поставщик платежных услуг против торговых счетов
Поставщик платежных услуг больше всего отличается от торгового счета тем, как он работает со счетами. С PSP есть несколько пользователей в коллекции, группе или продавцах. С другой стороны, поставщик торгового счета предоставляет каждому продавцу свои собственныеdiviдвойные счета. Процесс проверки для каждого продавца также более тщательный с моделями торговых счетов.
Торговые счета также отличаются от платежных систем другими способами. Торговые счета очень сосредоточены на обработке платежей. Сторонний процессор, с другой стороны, может обеспечить более полное решение для компаний. Помимо обработчика платежей, вы можете получить доступ к таким вещам, как средства оформления заказа и оборудование.
Преимущество приема карточных платежей через поставщика платежных услуг заключается в том, что вам обычно не нужно платить дополнительные сборы за безопасность. Такие вещи, как соответствие PCI, уже доступны в вашей учетной записи.
Кроме того, для многих из этих решений доступен уникальный шлюз, который упрощает людям начало продаж в Интернете. Square и пользователи PayPal могли легко принимать платежи с помощью American Express и других способов оплаты, а также предлагать такие вещи, как защита от мошенничества и варианты лояльности из своего платежного решения.
Компании, не имеющие значительных бюджетных средств, чтобы тратить их на свои счета и точки продаж, безусловно, могут получить выгоду от поставщика платежных услуг. Тем не менее, вы не получите большую поддержку, если вам нужна помощь, начиная с нуля.
Проблемы с использованием платежных систем
Использование PSP для обслуживания услуг платежных карт дает множество преимуществ, от PCI DSS до других дополнительных функций для онлайн-транзакций. Однако у PSP есть и недостатки. Например, вы не получаете много обслуживания клиентов, чтобы помочь с вашими онлайн-транзакциями. Вы можете иметь дело с банком-эмитентом, если у вас есть прямые банковские проблемы. Однако способов получить помощь от вашего PSP не так много.
Некоторые платежные системы предоставляют технические ресурсы, так что вы можете найти свои собственные ответы на вопросы о глобальных платежах или, например, о возврате платежей. Однако ваш агрегатор не сможет вам помочь. Там может быть необходимость сделать много поиска в Google.
С другой стороны, с учетной записью продавца вы получаете гораздо больше поддержки с функциями обработки кредитной карты. Поскольку торговые счета предназначены для поддержки вdiviдвойных пользователей, вы получаете большую индивидуальную поддержку.
Еще одним недостатком PSP является то, как легко получить учетную запись. Хотя это может звучать замечательно, что вы можете настроить учетную запись немедленно, это также означает, что у вас более высокий риск того, что кто-то внезапно отменит или заблокирует вашу учетную запись, если что-то пойдет не так. Дополнительный процесс проверки, который вы выполняете с учетной записью продавца, может показаться раздражающим, но он повышает ваши шансы остаться на вершине вашей учетной записи.
Счета Merchant дают вам преимущество сомнения, когда что-то меняется в вашей учетной записи. С другой стороны, у провайдера платежных услуг, если вы внезапно изменили крупную транзакцию по кредитной карте или что-то еще заставило вас выглядеть подозрительно, ваша учетная запись часто мгновенно замораживалась. Поскольку вокруг не так много людей, которые могут помочь вам, если что-то пойдет не так, вам придется бороться в одиночку.
Существует риск того, что после того, как ваш аккаунт будет заморожен, вам, возможно, придется подождать несколько недель, прежде чем вы сможете настроить все заново.
Сколько стоит поставщик платежных услуг?
Одна из первых вещей, на которую многие владельцы бизнеса будут обращать внимание при использовании провайдеров онлайн-платежей, это то, сколько будет стоить учетная запись. На этом этапе все может оказаться непросто, поскольку лучшее решение для вашего бизнеса может быть не таким, как для любого другого владельца бизнеса, которого вы знаете. Сборы будут зависеть от размера вашей компании, средних транзакций, которые вам нужно обработать, и так далее.
Цены на торговый счет или PSP могут иногда идти против вас, если учитывать такие факторы, как цена за транзакцию, объем бизнеса, сборы за соблюдение нормативных требований, затраты на оборудование и т. Д. Ценовая структура торгового счета также нуждается в упоминании.
Большинство поставщиков платежных услуг используют единую структуру тарифов для ценообразования. По сути, это гарантирует, что вы платите одинаковую сумму за каждую транзакцию, независимо от типа карты. Там нет ежемесячной платы, чтобы беспокоиться, и другие расходы, помимо транзакционных или, как правило, не существует.
В некоторых случаях цены транзакций вычитаются из каждой транзакции в простой стратегии, чтобы помочь владельцам малого бизнеса управлять расходами. Крупные компании также извлекают выгоду из фиксированной ценовой структуры поставщика платежных услуг.
Затраты, которые часто связаны с использованием основного торгового счета, могут быть намного сложнее понять. Вот почему бизнес-лидерам требуется много времени, чтобы должным образом ознакомиться с условиями их услуг.
С помощью торгового счета вам может потребоваться оплатить следующие структуры:
Помимо основных затрат, структуры ценообразования могут также предусматривать другие дополнительные сборы, такие как затраты на соответствие PCI для обеспечения безопасности вашей платежной системы и сборы за отчеты. Если вы небольшая компания и не тратите много денег, вы, как правило, получаете гораздо более дешевый опыт, работая с поставщиком платежных услуг. С другой стороны, если вы ежемесячно зарабатываете много денег в своей компании и вам нужна дополнительная поддержка, то лучшим вариантом может стать поставщик торговых счетов.
Как насчет цен на карточные сети
Есть еще одна цена, о которой вам нужно подумать, когда вы настраиваете свой бизнес с правильным поставщиком платежей. Карточные брендовые сети выступают в качестве посредника между банком-эмитентом и поставщиком услуг. Существуют ассоциации кредитных карт и сети без PIN-карт.
Каждому бизнесу, которому необходимо принимать к оплате кредитные и дебетовые карты, потребуется услуга для обработки этих платежей. Некоторые из этих подключений требуют дополнительных сторонних платежных шлюзов, которые приводят к увеличению сборов. Платежные шлюзы предлагают точку связи между системами точек продаж и платформами. С другой стороны, шлюзы предлагают возможности подключения для компаний, которые хотят получить доступ к платежному процессору, который им подходит.
Шлюзы являются подходящим вариантом для широкого спектра бизнес-конфигураций в магазине и онлайн. Платежные услуги часто включаются в более широкий выбор услуг. Некоторые провайдеры платформ для сайтов электронной коммерции также предоставляют вам поддержку обработчика платежей, который вы хотите использовать.
Существуют также независимые торговые организации, которые работают с поставщиками платежей, чтобы справиться с торговыми отношениями. Эти компании перепродают услуги и продукты от платежных систем и поставщиков услуг. ISO также получают комиссию от процессоров, на которых они подписывают торговцев.
Наконец, банки также играют роль в общих расходах вашей системы. Банк-эмитент доставит кредитную или дебетовую карту вашим потребителям. Кроме того, банки-эквайеры обрабатывают кредитные и дебетовые платежи для торговцев. Вам нужно будет заключить договор с банком-эквайером со своим торговым счетом или через поставщика платежных услуг.
Длительность контракта с поставщиками платежных услуг
При оценке вариантов приема платежей вам, возможно, придется учесть и то, как долго вам нужно оставаться у поставщика платежных услуг. Привязанность к конкретной сделке может затруднить изменение вашей стратегии, если вы найдете лучший вариант в другом месте.
С положительной стороны, с поставщиком платежных услуг, вы обычно получаете опыт «плати как есть». Там нет дополнительной платы беспокоиться, если вы решите, что вы хотите отменить свою услугу. С другой стороны, если вы выбираете торговую учетную запись, выйти из отношений, в которых вы больше не хотите, гораздо сложнее.
Хотя индустрия развивается, и все больше торговых счетов дают компаниям гораздо больше свободы для развития и ежемесячной оплаты, вы получаете скидку, если платите за долгосрочные счета. Годовые контракты и другие дорогостоящие сборы за завершение или прекращение для ваших учетных записей будут означать, что у вас будет больше финансовых забот, чтобы рассмотреть, когда вы пытаетесь построить успешный бизнес. Это определенно хорошая идея, чтобы убедиться, что вы не спешите со своими сравнениями.
Изучите, что происходит в вашей отрасли, и убедитесь, что вы знаете, какие компании могут предложить вам лучшие затраты в долгосрочной перспективе. Если вы все еще относительно новый бизнес и не уверены, как быстро ваши потребности изменятся, месячная структура ценообразования может быть для вас оптимальной. Использование этого подхода позволит вам переключать учетные записи, если вы найдете что-то более доступное в другом месте.
Плюсы и минусы использования платежного сервиса
Существует множество причин, по которым вы можете предпочесть использовать PSP, а не торговые счета. Платежные системы гораздо более гибкие, чем их коллеги. Для небольших компаний у вас будет свобода менять услуги по своему желанию и изучать различные варианты, которые могут быть вам доступны. Оплата по мере того как вы идете цены также означает, что вы не застряли ни в чем.
Большая популярность, связанная с поставщиками платежных услуг, проистекает из того факта, что вы получаете много удобства за небольшую плату. Поставщики платежных услуг отлично подходят для растущих компаний и небольших компаний. Вы получаете такие вещи, как безопасность платежей и различные расширенные инструменты, встроенные в ваш пакет. Это означает, что вы можете легко найти то, что вам нужно.
Кроме того, помните, что поставщики платежных услуг отлично подходят для быстрой настройки. Вы можете заполнить заявку и начать прием платежей практически сразу. Нет никаких запугивающих контрактов, о которых нужно беспокоиться, или процессов подписки, когда вас могут не принять. Кроме того, несмотря на то, что поставщики торговых счетов сегодня предоставляют предприятиям больше возможностей, им все же не так просто попасть в дверь.
Итак, почему бы никому не получить учетную запись PSP?
Ну, есть и минусы тоже. Как уже упоминалось выше, поставщик платежных услуг является сторонним процессором. Есть некоторые риски с таким подходом к продаже. Например. Это легко открыть учетную запись, так что существует большая вероятность того, что кто-то отменит вашу учетную запись, если что-то в ваших покупках начнет меняться.
Еще одна распространенная проблема, связанная с процессором платежных услуг, заключается в том, что всегда существует риск того, что что-то произойдет с вашей учетной записью, и вы не сможете получить поддержку, необходимую для возврата в нужное русло. Когда вы регистрируетесь для такого типа учетной записи, вам необходимо понимать, что ваша учетная запись может быть заблокирована или удалена почти без предупреждения.
Хотя есть люди, с которыми вы можете связаться, чтобы узнать, что происходит, часто требуется некоторое время, прежде чем вы сможете получить деньги, которые вам должны.
Если вы используете поставщика платежных услуг?
Итак, кто должен выбрать поставщика платежных услуг.
Давайте разберемся с некоторыми фактами.
Плюсы:
Минусы:
Поставщики платежных услуг, вероятно, будут правильным вариантом для конкретного типа владельца бизнеса. Вам нужно тщательно продумать, чего вы хотите достичь в своем бизнесе, прежде чем начать. Поставщик платежных услуг с большей вероятностью обратится к вам, если вы хотите что-то гибкое и доступное, чтобы начать продавать через Интернет.
Поставщики платежных услуг также являются хорошим выбором для тех, кто продает большие объемы и хочет, чтобы расходы были как можно ниже. Однако, если вы ведете более крупный бизнес и нуждаетесь в дополнительных рекомендациях, учетная запись продавца может оказаться для вас правильным решением.
Комментарии Ответы 0
Оставьте комментарий Отменить ответ
Этот сайт использует Akismet для уменьшения количества спама. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.
Найдите подходящую платформу электронной коммерции с помощью наших ВИКТОРИНА 🔥