p2p rosbank что это
Росбанк предложил новые виды переводов с карты на карту
Для клиентов Росбанка стали доступны новые типы Р2Р-переводов (с карты на карту), сообщили в четверг в кредитной организации.
Так, в интернет-банке и мобильном приложении «Росбанк Онлайн», а также в банкоматах Росбанка появилась возможность осуществлять переводы:
Для проведения операции потребуется указать реквизиты карты отправителя (номер карты, срок действия и CVV-код), сумму перевода и номер карты, на которую будет совершен перевод. Перевод должен быть подтвержден СМС-кодом, кредитная карта Росбанка не может выступать картой списания.
При перечислении денежных средств на банковские карты Росбанка комиссия не взимается.
При перечислении денежных средств с банковских карт Росбанка на карты других банков, а также между банковскими картами других банков комиссия составит 1,5% (минимум 30 рублей).
Максимальная сумма одного перевода с банковской карты Росбанка, а также с карт других банков составляет 100 тыс. рублей, а максимальная сумма переводов в месяц — 600 тыс. рублей.
Сторонние банки-эмитенты могут устанавливать дополнительные условия и ограничения для проведения переводов с карты на карту, обращают внимание в Росбанке.
Операции осуществляются только между картами банков, зарегистрированных в РФ, в том числе дочерними банками иностранных кредитных организаций, и только в рублях РФ.
Срок зачисления денежных средств зависит от банка, выпустившего карту получателя, и может составить от 30 секунд до нескольких дней. На карты Росбанка деньги зачисляются в онлайн-режиме.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Что нужно знать о p2p-платежах и их будущем в России
Популярность p2p растет
p2p-платежи (от англ. Peer-to-Peer — от человека человеку) — самый простой способ отправки денег от одного физического лица другому. Такие транзакции можно использовать для чего угодно: оплатить аренду, разделить счет в ресторане между друзьями и т.п. Эти платежи позволяют переводить деньги с помощью мобильных банковских приложений между двумя сторонами с использованием их дебетовых, кредитных карт или индивидуальных банковских счетов.
Развитие p2p-платежей происходит из-за повсеместного перехода на безналичный расчет. Поэтому расчетами с карты на карту начали активно пользоваться представители микро- и малого бизнеса. Даже на рынке, где у продавца нет терминала, чтобы принять оплату с помощью банковской карты, у покупателя теперь есть возможность перевести деньги напрямую на карту продавца или владельца бизнеса. В этом случае p2p-переводы используют как псевдоэквайринг.
Но в сфере услуг p2p-платежи играют действительно важную роль и для бизнеса. На них стоит обратить внимание владельцам ресторанов, салонов красоты, барбершопов, сервисов по доставке еды.
Эти транзакции можно использовать для сбора чаевых, за счет чего сотрудники: а) получают больше денег; б) станут более лояльными.
Аналитики отмечают, что бизнес в целом продолжает уходить от наличных расчетов. Например, по данным Сбербанка и «Платформы ОФД», в 2019 году доля безналичной оплаты в ресторанах достигла 69%.
Перевод денег в Росбанке с карты на карту
Росбанк – банковская организация, которая старается сделать удобный сервис своим клиентам.
Благодаря наличию приложений для управления банковским счетом, Росбанк может составить конкуренцию многим крупным банкам на территории РФ. Для привлечения новых клиентов используются новые тарифные пакеты, которые специалисты регулярно актуализируют.
Перевод денег в Росбанке с карты на карту происходит мгновенно, если использовать один из доступных сервисов.
Сам банк предлагает несколько методов осуществления денежных переводов, среди которых: онлайн-сервис, интернет банкинг (на сайте либо через мобильное приложение), использование сети «родных» банкоматов.
Переводы в режиме онлайн – быстро и удобно
Первый сервис, который был создан специально для переводов между счетами клиентов Росбанка – p2p-переводы. Он являет собой стандартную форму с минимальным количеством полей для заполнения.
Специалисты его создали как платежную форму, в которой необходимо ввести реквизиты карточки отправителя и получателя. После этого вписать сумму для перевода и ознакомиться с взимаемой комиссией (она будет автоматически подсчитана в зависимости от типов карт, между которыми будет проведена операция).
По желанию, можно сделать замечание к платежу, которое увидит получатель денег при их поступлении на свой банковский счет. Операция проводится мгновенно. Перед тем, как перевести деньги в Росбанке с карты на карту, необходимо удостовериться в наличии необходимой суммы на счету.
Интернет-банкинг – отличный сервис для эффективного управления банковским счетом без необходимости посещать офис.
Благодаря нему можно не только совершить перевод в пользу другого клиента, но и оплатить услуги, коммунальные счета, пополнить мобильный телефон, переоформить карточку и многое другое.
Данное решение является универсальным и удобным, потому что получить доступ можно с любого места, где есть интернет.
Для авторизации используются логин и пароль. Для осуществления перевода, необходимо после авторизации в сервисе пройти во вкладку «Платежи и переводы» из главного меню и выбрать подраздел «с карты на карту».
От пользователя требуется ввести корректные данные карты получателя, указать сумму и выбрать один из своих счетов, с которых будут списаны деньги. Процедура занимает всего несколько минут, столько же и будет проводится транзакция.
Мобильный банк – удобно ли?
Установка мобильного приложения Росбанк Онлайн — отличное решение для пользователей, которые предпочитают пользоваться сервисами в режиме онлайн.
Поскольку сейчас многие операторы предлагают выгодные тарифные пакеты на мобильный интернет, то управлять банковским счетом можно с любого уголка России, если там будет возможность зайти в интернет.
Пользоваться «карманным банком» очень удобно, поскольку можно выполнить почти любую банковскую операцию всего в несколько движений пальцами.
Перевести деньги также не составит труда, достаточно воспользоваться формой осуществления платежей и вписать в неё номер карты получателя с указанием суммы транзакции.
Сроки перевода – минимальные и обычно составляют от нескольких минут до одного часа.
Оффлайн решения
Если нет возможности или желания, можно воспользоваться стандартными и всем доступными сервисами – через операционную кассу банка или же банкомат сети Росбанка.
Для первого случая обязательно необходимо подтвердить, что отправитель является клиентом банком и предъявить операционисту в кассе карточку Росбанка. С неё же и будут списаны денежные средства, поэтому стоит перед этим посмотреть остаток на балансе и убедиться, что денег хватит.
Также понадобится сообщить номер карты получателя и сумму перевода. После этого операционист предложит ввести пин-код от карты и средства будут отправлены.
Если же используется банкомат, то необходимо так же взять с собой карточку и найти ближайший банкомат. Для работы понадобится ввести пин-код и выбрать из главного меню раздел платежи.
После этого подраздел «перевод на карту» и указать номер получателя. Также понадобится ввести сумму перевода. Затем будет отображен размер комиссии за операцию. Последний этап – нажать на кнопку «отправить».
Ограничения со стороны банка
Согласно действующим условиям банка, пользователь может совершать транзакции с определенными лимитами:
Благодаря этим методам можно быстро и удобно перевести деньги с одного карточного счета на другой в рамках Росбанка. Важно учитывать, что в случае форс-мажорных обстоятельств деньги могут не сразу поступить на счет, а в течении некоторого времени.
Как дать в долг незнакомым людям и не прогореть
В последнее время все больше статей выходит про P2P-кредитование. Друзья рассказывали про их удачный опыт инвестирования на P…..a.ru.
Могли бы вы прокомментировать, чем платформы для P2P-кредитования лучше привычных банков?
Здравствуйте, Федор. Я больше года инвестирую через один P2P-сервис — рассказываю на своем опыте.
P2P-кредитование — это когда инвестор может дать займ другому частному лицу или бизнесу через специальный онлайн-сервис (P2P-платформу). Такой сервис — это компания-посредник, которая устанавливает «правила игры» для пользователей и помогает им найти друг друга.
Различные P2P-платформы предлагают опции. Практически все по собственным алгоритмам проверяют заемщика: паспортные данные, наличие недвижимости и авто, отсутствие исполнительных производств, справку 2- НДФЛ и т. п. Еще они обещают содействие во взыскании денег при просрочках и привлекательные условия как для инвесторов, так и для заемщиков. Многие такие сервисы проводят через себя платежи между заемщиками и заимодавцами.
Кто использует P2P-кредитование
Сервисы P2P-кредитования более лояльны к заемщику, так как все риски несут инвесторы, а не платформа. Поэтому те заемщики, которым отказали в кредите в банке, могут получить одобрение в сегменте P2P. Набор документов для этого существенно меньше, а решение о допуске заемщика на площадку принимается быстрее. Конечно, платформе невыгодно иметь много невозвратов, особенно если их доля публично раскрывается, поэтому некоторый фильтр заемщиков все-таки есть.
С точки зрения инвестора решать, лучше или хуже такие сервисы по сравнению с обычными банковскими вкладами, не совсем корректно. Потенциальный доход в P2P выше, но он сопряжен с более высокими рисками и отсутствием гарантий.
Какие есть риски
Заемщик перестанет платить по договору. Как бы вас ни убеждали в описании сервиса, что будут всеми силами содействовать возврату средств при просрочках, не особо на это рассчитывайте. Из всех рисков этот самый частый: например, сейчас мой кредитный портфель включает 50 заемщиков. Из них шестеро перестали платить.
Чтобы вернуть деньги, придется идти в суд. Если вы будете заниматься самостоятельным возвратом средств от неблагонадежных заемщиков, придется идти в суд. При этом договор займа подписывается обычно с помощью смс-кода. Доказать, что заемщик действительно подписал договор с помощью смс, без привлечения платформы не получится. Захотят ли там помогать вам — зависит от лояльности платформы. При этом без помощи квалифицированного юриста вы, скорее всего, все равно не справитесь.
Деньги не получится вернуть даже через суд. Если вы выиграли суд и получили на руки исполнительный лист, это еще не значит, что получится вернуть деньги даже через службу судебных приставов. Заемщик — физическое лицо может не иметь официальной работы и средств на банковских счетах, а юридическое лицо с номинальным директором может просто перестать существовать.
Налоговые риски — доход от ваших инвестиций облагается налогом. Если платформа платит налоги за вас, вам не надо об этом заботиться. В противном случае вы должны это делать сами. Разумеется, будет соблазн налоги не платить, но тогда будьте готовы, что когда-то это обнаружится и приведет к штрафам.
Есть еще риск закрытия платформы — для давно работающих на рынке сервисов он не очень большой, но все-таки есть.
Как уменьшить риски
Критически подходите к обещаниям и помните, что обычно указывается максимально возможная доходность при идеальных условиях, в которых вы никогда не окажетесь.
Внимательно выбирайте заемщиков. По ФИО можно проверить, не открыты ли на человека исполнительные производства на сайте службы судебных приставов Fssprus.ru. Еще частью полезных данных для проверки обеспечит платформа.
Я при выдаче займа смотрю вот на что:
Я стараюсь не работать с теми, кто берет заем для рефинансирования кредитов, с индивидуальными предпринимателями, пенсионерами, с теми, кто работает не по месту жительства, если сумма займа существенно превышает подтвержденные доходы, а также с теми, кто не пожелал максимально полно заполнить анкету заемщика. Если у заемщика есть квалифицированная цифровая подпись, это повышает доверие.
Посмотрите, существует ли на платформе страховка от невозврата средств заемщику и каковы ее условия. Год назад только один сервис предлагал такую опцию, но при досрочном погашении страховой взнос мог оказаться больше вашего дохода. Тем не менее эта опция помогла мне не потерять деньги: из тех 6 заемщиков, которые перестали обслуживать свой долг, три договора были заключены с такой страховкой — в итоге я потерял только сумму страховых взносов. Возможно, сейчас что-то похожее предлагают и другие участники рынка.
Учтите наличие накладных расходов по вводу-выводу денежных средств. Конечно, чем больше суммы инвестирования, тем менее заметны комиссии банков, но не все готовы сразу вкладывать такие деньги. Кроме того, некоторые платформы и сами берут комиссии.
Не забывайте про налоги — в отличие от дохода по банковским вкладам, инвестору надо платить НДФЛ 13% от заработанных средств. При этом налог берется с полученной от инвестиций прибыли независимо от того, был ли убыток от невозвращенных займов.
Например, инвестор выдал два займа по 10 000 рублей. Первый полностью вернули с процентами, прибыль 2 тысячи рублей. Второй заемщик вернул 4 тысячи рублей, а потом пропал. Платформа развела руками и предложила инвестору самостоятельно решать проблему. Тот махнул рукой и в итоге потерял 6 тысяч рублей. Суммарный убыток от инвестирования составил 4000 рублей. Но инвестор должен заплатить еще 13% от 2000 рублей государству.
Учтите, что на многих платформах нельзя инвестировать произвольные суммы — обычно есть нижняя граница инвестиций. Проведя первую инвестицию и получив через месяц первую выплату, нельзя тут же «реинвестировать» эти средства, так как их, скорее всего, не хватит на минимальный платеж. Придется либо вносить еще средства, либо ждать, когда на счете соберется достаточная сумма. Но пока деньги просто лежат на счете, проценты на них не начисляются. А значит, итоговая доходность падает.
В большинстве P2P-сервисов нужно сначала внести деньги на счет, а лишь затем проводить инвестирование. При этом подходящий заемщик может появиться не сразу. При этом деньги лежат без дела — это опять же уменьшает фактическую доходность.
На что обратить внимание в конкретной платформе P2P
Прежде чем начать инвестировать через какой-либо сервис P2P, стоит потратить немного времени и изучить его. Откровенных мошеннических сервисов я пока не встречал, но советы ниже помогут понять, с чем придется столкнуться инвестору.
Почитайте доступные для инвесторов документы на сайте. Это может быть «Лицензионное соглашение», «Правила пользования сервисом», «Агентский договор», форма договора с заемщиком. Если таких документов несколько, то желательно, чтобы они не противоречили друг другу — такое бывает, когда изменения вносятся не во все документы сразу.
В документах обратите внимание на эти пункты:
Попробуйте дозвониться на номер телефона, указанный на сайте платформы. Когда вам потребуется решить какие-то вопросы, «живой» номер для связи пригодится.
Почитайте отзывы на форумах. Начните с форума «Банки-ру».
P2P-кредитование все-таки может быть интересным вложением. Но обязательно следите за ситуацией и не пускайте ничего на самотек. Старайтесь быть в курсе изменений правил и регламентов платформы, следите за обсуждениями на форумах. Регулярно проверяйте состояние своего кредитного портфеля, чтобы вовремя заняться возвратом просроченной задолженности. Также не рекомендую использовать опцию «автоинвестирование»: в этом случае вы теряете контроль над выбором заемщика.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Новые типы переводов по картам МИР стали доступны клиентам Росбанка
В интернет-банке, мобильном приложении РОСБАНК Онлайн, а также в банкоматах Росбанка появилась возможность осуществлять новые типы переводов P2P (с карты на карту):
• с карт VISA/ MasterCard/ МИР Росбанка на карты МИР сторонних банков;
• с карт МИР сторонних банков на карты VISA/ MasterCard/ МИР Росбанка;
• с карт МИР сторонних банков на карты VISA/ MasterCard/ МИР сторонних банков.
Для проведения операции потребуется указать реквизиты карты отправителя (номер карты, срок действия и CVV код), сумму перевода и номер карты, на которую будет совершен перевод. Перевод должен быть подтвержден СМС-кодом, кредитная карта Росбанка не может выступать картой списания.
При перечислении денежных средств на банковские карты Росбанка комиссия не взимается.
При перечислении денежных средств с банковских карт Росбанка на карты других банков, а также между банковскими картами других банков комиссия составит 1,5% (минимум 30 руб.).
Максимальная сумма одного перевода с банковской карты Росбанка, а также карт других банков составляет 100 000 руб., а максимальная сумма переводов в месяц – 600 000 руб.
При этом сторонние банки-эмитенты могут устанавливать дополнительные условия и ограничения для проведения переводов с карты на карту.
Операции осуществляются только между картами банков, зарегистрированных в РФ, в том числе дочерними банками иностранных кредитных организаций, и только в рублях РФ.
Срок зачисления денежных средств зависит от банка, выпустившего карту получателя, и может составить от 30 секунд до нескольких дней. На карты Росбанка деньги зачисляются в онлайн режиме.
Более подробную информацию по тарифам и лимитам вы можете уточнить в Контакт-центре по тел. 8 800 200 54 34 (звонок бесплатный в регионах присутствия банка), а также на нашем сайте.
Вход в интернет-банк Росбанка по ссылке.
Ссылки на скачивание мобильного приложения «РОСБАНК Онлайн»: для iOS, для Android.