ооо ск сбербанк страхование жизни адрес в москве расторжение страхования

29.09.202304.07.2023 admin 0 Comments

Подстава от Сбера: как банк отомстил клиенту за расторжение договора

Сейчас страховка жизни есть у многих россиян — кто-то приобрёл её сам, беспокоясь о себе и родственниках, кому-то навязали в банке при выдаче кредита. Но мало кто знает, как опасно расторгать этот договор и какие неожиданные опасности могут возникнуть.

Фото © ТАСС / «Ведомости» / Максим Стулов

За последние годы понятие «страхование жизни» приобрело более широкое применение, чем обычный страховой продукт. Страховку часто предлагают банки, иногда делая это обязательным условием для получения адекватной ставки по кредиту. И, несмотря на то что Центробанк, который надзирает за банками и страховыми компаниями, периодически заявляет о праве клиентов отказаться от страхования, на деле сделать это не так просто. А в некоторых случаях страховая компания после отказа от её услуг может отомстить своему клиенту: вдруг выяснится, что он… обязан заплатить государству налоги за несуществующий доход.

Фото © ТАСС / «Ведомости» / Максим Стулов

Так случилось с москвичом Михаилом. Несколько лет назад он соблазнился на предложение операционистки Сбера купить страховку «Подушка безопасности». Мол, такой замечательный продукт: платишь взносы, а в случае форс-мажора (тяжёлая болезнь или инвалидность) банк (вернее, его страхования компания) выплатит крупную сумму — сразу несколько его годовых доходов. Но на пике эпидемии он, как и многие россияне, решил свою «подушку безопасности» иметь на руках наличными, а не в качестве обещаний операционистки.

И забрал свои вклады из банка, а также обратился с вопросом, как расторгнуть договор страхования, ведь в период кризиса вложенные в страховку средства могут понадобиться для чего-то другого. В отделении Сбера ему объяснили, что расторгнуть договор очень просто: согласно условиям программы, никаких документов оформлять не потребуется. Михаилу достаточно прекратить внесение страховых взносов, и через месяц все отношения между ним и СК «Сбербанк страхование жизни» прекратятся. Сбер просто забирает все ранее внесённые платежи и больше ничего ему не должен.

Хакеры не нужны: как в Сбере воровали персональные данные на продажу

Мужчина так и сделал и через несколько дней вообще забыл о том, что был застрахован. Вспомнить об этом пришлось в марте 2021 года, когда на сайте ФНС в своём личном кабинете Михаил обнаружил информацию о якобы полученном им доходе от СК «Сбербанк страхование жизни» на сумму 94 920 рублей, что составляет ровно тот объём платежей, который он в своё время внёс по страховому договору и фактически подарил Сберу. При этом налоговики (само собой) автоматически предложили Михаилу заплатить 13% (то есть 12 340 руб.) налога на этот самый «доход».

Москвич обратился в налоговую: мол, ребята, никакого дохода не получал, а, наоборот, платил взносы страховой компании Сбера, но теперь договор расторгнут. На это инспекторы показали Михаилу декларацию по форме 2НДФЛ, поступившую из СК «Сбербанк страхование жизни», в которой сумма, которую он внёс, была аккуратно указана в графе «Доход». «Есть доход — положен налог», — заключили налоговики, посоветовав разобраться со страховой и банком.

После нескольких дней общения по телефону и лично в офисе Сбера страховщики Михаилу сообщили, что основным преимуществом его страховой программы была возможность возврата уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ) через механизм налогового вычета. А так как Михаил после окончания оплат по своему договору не представил в страховую компанию справку из налоговых органов о том, что он не пользовался этим вычетом, компания решила передать информацию о совершённых им взносах налоговикам, и всё это исключительно для того, чтобы ему было удобнее уплатить налоги. Правда, почему в переданной ФНС информации страховые взносы москвича были указаны как доход, страховщики пояснить так и не смогли.

Михаил снова обратился в налоговую, где получил справку о том, что вычетом он не пользовался, — документ он предоставил страховщикам, которые пообещали при случае направить ФНС уточнённую декларацию и после этого, скорее всего, требование к москвичу заплатить (!) за расторгнутый договор, но это не ранее 30 дней.

— В ситуации Михаила может оказаться каждый, — считает старший юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов. — Дело в том, что для банковских сотрудников, которые предлагают продукты своих кэптивных страховых компаний, факт расторжения клиентом договора — это минус к их показателям, что может сказаться на премировании. Является ли история Михаила видом некой изощрённой мести сотрудников Сбера за то, что тот решил расторгнуть договор, я не знаю. Но мне кажется, что если Сбер действительно беспокоится «об удобстве своих клиентов», то его сотрудник мог предупредить о том, что человеку после расторжения понадобится справка из налоговой о том, что он не пользовался вычетом. Хотя по большому счёту я не вижу объективных причин и внятных объяснений, для чего страховая передавала информацию о взносах Михаила налоговикам.

Фото © ТАСС / Антон Новодережкин

Действительно, этот случай вызывает больше вопросов, чем ответов. Ведь на самом деле в п. 4.6 правил по страховому продукту «Подушка безопасности», которые действовали на момент заключения Михаилом его страхового договора, предусматривается возможность расторжения через неоплату очередного страхового взноса, а вот о том, что застрахованный до или после расторжения договора должен предоставить страховой компании какие-либо документы из ФНС, ни в этих «правилах», ни в договоре страхования Михаила не сказано.

Но, как в приватном разговоре пояснили москвичу сами сотрудники Сбера, на их взгляд, всё логично: право на налоговый вычет было, а если им не воспользовались, то нужна всего лишь справка из налоговой.

— Я считаю, что в случае Михаила есть очевидная недоработка Сбера, — комментирует ситуацию адвокат Межрегиональной коллегии Москвы Дмитрий Шагин. — Требование о том, что страховая компания при выплате физлицу денежных (выкупных) сумм обязана удержать сумму налога, исчисленную с дохода, равного страховым взносам, уплаченным гражданином по договору, за каждый календарный год, в котором он имел право на получение соцвычета, присутствует в письме Минфина РФ от 27.02.2015 № 03-04-06/10145, в этом же документе упоминается та самая справка, которую сотрудники Сберстрахования потребовали у Михаила. Однако очевидно, что гражданин, заключивший договор страхования, не обязан знать содержание писем, которые поясняют порядок налогоисчисления, а вот страховая компания Сбера обязана организовать продажу своих продуктов так, чтобы у клиента не возникало никаких затруднений с реализацией своих прав. Ведь право расторгнуть договор страхования закреплено в статье 958 Гражданского кодекса РФ.

Источник

Отзывы о страховой компании «Сбербанк страхование жизни»

Никогда не связывайтесь с этой страховой.
Произошел страховой случай за границей. По возвращении были направлены все необходимые документы. Через месяц запросили все то же самое, но чуть по другому. Снова отправила. В итоге прошло уже 5 месяцев, а они просто молчат. Ничего не могут ответить. Все скидывают на каких-то подрядчиков, которые занимаются рассмотрением документов, у которых нет телефона и связь только по почте. А на почту они не отвечают.
Отправила досудебную претензию.
И эту страховку они предлагают своим привилегированным клиентам. Позорище!

Обращения № М321010082
№ М321010083
№ М321010078

Направьте, пожалуйста, на zabota@sberbank.ru ваши ФИО, дату рождения и номер теленфона. В теме письма укажите «46406 СБСЖ».

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Напишите, пожалуйста, на zabota@sberbank.ru ваши ФИО, дату рождения и номер телефона. В теме письма укажите «46399 СБСЖ».

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Спасибо, письмо у меня. Вернусь с комментарием.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Хочу все проверить. Пришлите, пожалуйста, на zabota@sberbank.ru ваши ФИО, дату рождения, контактный номер телефона. В теме письма укажите «46335 СБСЖ».

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Спасибо, письмо у меня.
Вернусь с результатом.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Добрый день. 25 сентября 2021 г. произвел оплату через сбербанк онлайн по страхованию жизни и страхованию недвижимости. По страхованию недвижимости полис обновился в домклике, сбербанконлайне до 2022 г., а по страхованию жизни нет. Уже 3 раза менеджеры отправляли заявку на продление полиса, по три раза ждал 3 дня и толку нет.

Ответ банка, что Вами направлены документы с истекшим периодом действия. Т.е. банк требует загрузить чек （он есть. Читать далее

Ни в домклике, ни в сбербанконлайне нет информации о продлении моего полиса, ни на сайте https://lk.sberbank-insurance.ru не отображается список договоров, сам сайт грузит постоянно очень долго и выдает ошибку, либо если откроется, договоров нет и пишут, что приносим извинения за техн.неполадки, список договоров будет отражен в ближайшее время. В итоге они не отображаются. На домклике полис по страхованию жизни в итоге пишут просрочен на 4 дня уже, хотя оплатил повторюсь 25. 09.2021.

Теперь по опыту в след.году буду получать полис в банке, а не онлайн, а то оплата получается ушла, а продления нет. Разберитесь в ситуации пожалуйста. По отзывам смотрю я не один такой.

Я проверю все обстоятельства вашей ситуации и вернусь.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Добрый день! Прошу оказать помощь в связи задержкой выплаты по страховому полису накопительного страхования (далее – Полис) № ххххх22, оформленному 29.08.16 г. 29.08.2016 г. мной были приобретены два одинаковых полиса: №ххххх23 и №ххххх22. По окончании срока договора 04.09.21г.

я оформила заявление на выплату по страховому полису №ххххх23. (выплату в полном размере я получила 19.09.21 г.) По страховому полису № ххххх22 мое заявление. Читать далее

Все платежи списывались с моих банковских карт, в течение всего периода страхования авто платежами с 30.08.16 по 31.07.21 (без просрочек), т.о., Плательщиком являюсь также я. Автоплатежи в день приобретения Полисов 29.08.16 г. настроил сотрудник Сбербанка вместе с выдачей мне двух «коробочных» продуктов: полиса №ххххх22 и полиса № ххххх23. С изложением сути вопроса в связи отказом в приеме заявления на страховую выплату по полису №хххххх22 я повторно обратилась на горячую линию 09.09.21г.

В случае, если по техническим причинам внести исправления в данные не представляется возможным, то вернуть мне суммы всех перечисленных мной платежей за 5 лет (с 30.08.16 по 31.07.21 г.) в полном
размере – 120 000 рублей, как ошибочные платежи вместе с компенсацией за пользование чужими средствами, рассчитанной в соответствии порядком, установленным п. 1 статьи 395 ГК РФ. Заранее благодарная за решение моего вопроса с получением причитающихся мне средств.

С уважением, Ольга Т.

Я всё проверю и вернусь к вам с результатом.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Источник

Вопрос-ответ

Заказ звонка

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Информация по договорам инвестиционного страхования жизни

Термины

Что происходит с договором, если умирает страхователь, не являющийся застрахованным лицом?

В случае ухода из жизни страхователя действие договора продолжается, наследник страхователя может принять на себя права по договору, после вступления в наследство.

А, если у меня проблемы со здоровьем, могу ли я подключить программу страхования жизни?

При оформлении программы Страховщик вправе принять Вас на страхование жизни на особых условиях. Предварительно Страховщик имеет право перед заключением Договора произвести оценку страхового риска.

Уровень гарантии

По договорам инвестиционного страхования жизни параметр «Уровень гарантии» определяет отношение размера гарантированной страховой суммы по всем рискам к размеру страхового взноса. Уровень гарантии может быть стандартным и повышенным. Стандартный уровень гарантии составляет 100%, то есть гарантия устанавливается на уровне внесенных взносов по договору. Таким образом, обеспечивается свойство защиты капитала, поскольку при любых сценариях поведения Базового актива Вам гарантирован возврат 100% первоначального размера Ваших взносов.

Повышенный уровень гарантии составляет 105% для 5-летних договоров, 107% для 7-летних договоров и 110% для 10-летних договоров. Например, уровень гарантии 110% для 10-летнего договора инвестиционного страхования жизни с первоначальным взносом 1 000 000 рублей означает установления гарантированных страховых сумм по всем рискам на уровне 1 100 000 рублей. Выбор повышенного уровня гарантии приводит к снижению уровня участия в динамике Базового актива и, как следствие, снижает потенциальную доходность относительно варианта со стандартным уровнем гарантии.

Уровень гарантии по договору определяется Вами в момент заключения договора и в дальнейшем не может быть изменен.

Что такое страховая премия?

Страховая премия – это плата за страхование, которую Вы уплачиваете в СК в порядке и сроки, установленные договором страхования.

Что такое страховая сумма?

Страховая сумма – это определённая Договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Гарантированная страховая сумма

Денежная сумма, определенная Договором страхования, исходя из которой определяется размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая сумма с учетом дохода

Выкупная сумма

Что такое выкупная сумма?

Выкупная сумма- это сумма, выплачиваемая Страхователю при досрочном прекращении Договора страхования в случаях, предусмотренных договором страхования.

А, если я захочу досрочно расторгнуть договор, то что будет?

При досрочном расторжении Договора страхования до вступления его в силу, происходит возврат суммы в размере 100%. Если расторжение происходит после вступления договора в силу, то сумма выплачивает согласно таблице выкупных сумм. Точную сумму Вы можете узнать из «Таблицы размеров выкупных сумм» в Приложении к договору страхования.

Куда я могу оставить письменное обращение?

Направить письменное обращение в страховую компанию Вы можете несколькими способами:

Хочу изменить Договор, куда мне обращаться?

Внести изменения в Договор страхования Вы можете следующим способом:

Могу ли я получать налоговый вычет?

С 1 января 2015 года вступили в силу нормы Федерального закона от 29.11.2014 № 382-ФЗ, предоставляющие клиентам право на социальный налоговый вычет по договорам добровольного страхования жизни, заключенным на срок не менее 5 лет. Таким образом, долгосрочные продукты дают клиенту возможность получить дополнительно 13% от размера взносов.

На данный момент максимальная сумма, на которую может быть уменьшена налоговая база по НДФЛ составляет – 120 000 рублей, т.е. сумма, которую может вернуть страхователь ежегодно составляет 15 600 рублей (120 000 руб. х 13% = 15 600 руб.), в случае если клиент имеет соответствующий задекларированный годовой доход.

Что такое КУ?

Что такое ИДД?

КУ меняется или неизменный?

Информируем Вас о том, что при применении инструментов управления договором (опций) «Фиксация дополнительного инвестиционного дохода», «Снятие дополнительного инвестиционного дохода», «Внесение дополнительного страхового взноса», «Смена базового актива» влияет на величину коэффициента участия, т.к. определяется новый коэффициент участия в динамике стоимости актива на страховую премию по Договору. То есть опции управления изменяют КУ. Так же КУ нефиксированный в программах с фьючерсными стратегиями.

Что делать если я потерял договора страхования?

В случае, если вы потеряли договор страхования необходимо изготовить дубликат договора Вам необходимо заполнить заявление. Данное Заявление Вы можете найти на сайте нашей компании https://www.sberbank-insurance.ru/. Оригинал Заявления необходимо направить в Страховую компанию любым удобным для Вас способом:

Опции управления

Что такое опции?

Это операции, связанные с управлением договором страхования, которые Вы можете использовать в течение действия договора страхования в целях повышения инвестиционной доходности по продукту:

Как мне подключить опции?

Путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Почему может быть отказано в исполнении заявки на опцию?

В исполнении заявки на опцию Вам может быть отказано по одной из следующих причин:

Что делать, если Вы решили отказаться от внесения изменений в договор, но уже направили подписанную документацию в страховую компанию?

Необходимо написать заявление в свободной форме об отказе от исполнения опции и направить в страховую компанию, либо передать представителю Страховщика (клиентскому менеджеру в отделении ОАО «Сбербанк России»).

Что такое дата внесения изменений в договор страхования, которая указывается при оформлении операции (дата расчета)?

В указанную дату произойдет исполнение заявленной операции при условии одобрения заявки со стороны компании. Дата может быть выбрана из перечня дат, установленных Страховщиком, в которые осуществляются операции по договорам инвестиционного страхования жизни.

Смена фонда

Что такое опция «Смена фонда»?

Смена фонда – это специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность изменить объект инвестирования по продукту.

Как воспользоваться данной опцией?

Путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Процесс применения опции описан в памятке:

Когда лучше применять опцию смена фонда в программе?

Применять опцию «Смена фонда» имеет смысл в ситуациях, когда Вы считаете, что потенциал роста первоначального фонда исчерпан, или видите больший потенциал роста другого фонда, доступного в текущей линейке фондов по Вашему продукту.

Обращаем внимание, что при решении смены фонда, необходимо обязательно получить консультацию своего клиентского менеджера.

Обращаем Ваше внимание, что применение инструментов управления договором (опций) «Фиксация дополнительного инвестиционного дохода», «Снятие дополнительного инвестиционного дохода», «Внесение дополнительного страхового взноса», «Смена рискового фонда» влияет на величину коэффициента участия, т.к. определяется новый коэффициент участия в динамике стоимости пая на страховую премию по Договору. Частое использование опций может привести к снижению потенциала роста дохода.

Фиксация

Что такое фиксация?

Фиксация – это специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность зафиксировать текущий инвестиционный доход путем увеличения размера гарантии (гарантированной страховой суммы) на величину текущего размера инвестиционного дохода. С данной информацией Вы можете ознакомиться на сайте https://www.sberbank-insurance.ru/

Вы можете воспользоваться опцией Фиксация дополнительного инвестиционного дохода, путем заполнения Заявления и выбрав один из видов фиксации:

Единовременная фиксация. Под единовременной фиксацией понимается просьба Страхователя осуществить увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода один раз, как только достигнуты указанные в Заявлении параметры. Страхователь, заполняя Заявление на фиксацию дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), выбирает дату подключения опции из числа дат, предложенных Страховщиком, с которой Страховщик обязуется осуществлять контроль уровня ДИД и фиксировать его при достижении уровня, указанного в Заявлении.

Автопилот. Под опцией Автопилот понимается просьба Страхователя осуществлять увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода каждый раз при достижении указанных в Заявлении параметров. Страхователь, заполняя Заявление на фиксацию дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), выбирает дату подключения опции из числа дат, предложенных Страховщиком, с которой Страховщик обязуется осуществлять контроль уровня ДИД и фиксировать его каждый раз при достижении указанных уровней ДИД в Заявлении.

По факту исполнения опции Страховщик направляет на подписание Страхователю Дополнительное соглашение или письмо-акцепт, в котором будут указаны новые страховые суммы по договору и дата внесения изменений в Договор страхования жизни.

Обращаем Ваше внимание на то, что подключение возможно только одного вида фиксации.

Когда лучше фиксировать доход в программе?

Вы можете применять Опцию фиксации, когда по договору уже имеется существенный объем текущего инвестиционного дохода, в целях снижения риска потери данного дохода в ожидании дальнейшего снижения цены Фонда или в ситуации высокого уровня неопределенности относительно дальнейшей динамики Фонда.

Какой размер фиксации я могу выбрать?

Для фиксации Дополнительного инвестиционного дохода минимальный размер дохода для осуществления фиксации составляет 10 % от величины взноса по договору.

Назначение опции Фиксация

По договорам инвестиционного страхования жизни инвестиционный доход начисляется на ежедневной основе, но не фиксируется до момента определения размера страховой выплаты по страховым случаям или особых действий клиента по фиксации инвестиционного дохода, предусмотренных договором страхования.

Виды фиксации

Единовременная фиксация

Что такое единовременная фиксация?

Под единовременной фиксацией понимается просьба Страхователя осуществить увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода один раз, как только достигнуты указанные в Заявлении параметры.

Как можно воспользоваться данной опцией?

Путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Напоминаем, что документация, подписанная со стороны Страхователя, должна быть получена Страховщиком не позднее чем за 5 (пять) рабочих дней до указанной выше даты внесения изменений. По факту исполнения опции Страховщик направит на подписание Страхователю Дополнительное соглашение или письмо-акцепт, в котором будут указаны новые страховые суммы по договору и дата внесения изменений в Договор страхования жизни.

Процесс применения опции описан в памятке:

Обратите внимание:

Пример работы опции Единовременная фиксация

Если в период, начиная с даты, указанной Вами при подключении опции, размер ДИД составит указанный Вами процент от страховой суммы, то произойдет его однократная фиксация.

Предположим, что гарантированная страховая сумма по договору составляет 1 000 000 руб. Если при оформлении заявки на опцию будет указан размер минимально фиксируемого дохода в 12%, то при достижении дополнительным доходом отметки в 120 000р в одну из дат транша он будет зафиксирован и страховая сумма будет составлять 1 120 000р. После произведения однократной фиксации действие данной опции завершается. Чтобы ДИД в дальнейшем зафиксировался при достижении определенного процента от страховой суммы, опцию будет необходимо подключить повторно.

«Автопилот»

Что такое «Автопилот»?

Под опцией «Автопилот» понимается просьба Страхователя осуществлять увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода каждый раз при достижении указанных в Заявлении параметров. Страхователь, заполняя электронную заявку на фиксацию дополнительного инвестиционного дохода, выбирает дату подключения опции из числа дат, предложенных Страховщиком, с которой Страховщик обязуется осуществлять контроль уровня ДИД и фиксировать его каждый раз при достижении указанных в Заявлении на опцию уровней ДИД.

Как можно воспользоваться данной опцией?

Путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Что такое верхний лимит в опции «Автопилот»

Автоматическая фиксация ДИД будет происходить при достижении размером ДИД указанного процента (верхнего лимита) от суммы страховой премии на дату фиксации

Пример работы опции «Автопилот», верхний лимит

Предположим, что гарантированная страховая сумма по договору составляет 1 000 000 руб. Если при оформлении заявки на опцию будет указан размер верхнего лимита в 15%, то при достижении дополнительным доходом отметки в 150 000р в одну из дат транша он будет зафиксирован и страховая сумма будет составлять 1 150 000р.

Что такое нижний лимит в опции «Автопилот»

Автоматическая фиксация ДИД будет происходить при падении размера ДИД на указанный процент (нижний лимит) от максимальной величины дополнительного инвестиционного дохода с момента начала действия договора или с даты последней фиксации.

Пример работы опции «Автопилот», нижний лимит

Предположим, что гарантированная страховая сумма по договору составляет 1 000 000 руб. и при оформлении заявки на опцию будет указан размер нижнего лимита в 20%, При достижении дополнительным доходом отметки в 140 000р, в затем при падении дохода до 112 000 р. последняя сумма будет зафиксирована, так как падение дохода составило 20%. Страховая сумма будет составлять 1 112 000р.

Внесение дополнительного взноса

Могу ли я делать дополнительные взносы в договор?

Для таких целей предусмотрена опция «TOP-UP». Это специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет вносить дополнительные взносы по действующему договору без увеличения общего срока действия. Данная опция позволяет увеличивать размер инвестиций и абсолютный размер потенциального инвестиционного дохода по договору. Внесение дополнительных взносов происходит на условиях определенных страховой компанией, действующих на момент осуществления операции.

Что такое Внесение дополнительного страхового взноса?

Это специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет вносить дополнительные взносы по действующему договору без увеличения общего срока действия. Данная опция позволяет увеличивать размер инвестиций и абсолютный размер потенциального инвестиционного дохода по договору. Внесение дополнительных взносов происходит на условиях определенных страховой компанией, действующих на момент осуществления операции.

Как можно воспользоваться данной опцией?

Путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Страховой взнос всегда определяется в валюте договора страхования, но оплачивается в рублях по курсу на дату оплаты. Страховой взнос по договорам с валютой «Рубли и Доллары США» состоит из рублевой и долларовых частей, которые всегда определяются в пропорции 50/50. Напоминаем, что документация, подписанная со стороны Страхователя, должна быть получена Страховщиком не позднее чем за 5 (пять) рабочих дней до указанной выше даты внесения изменений.

Процесс применения опции описан в памятке:

Что происходит после поступления страховщику документации по опции?

По факту поступления заявления по опции Страховщик направляет на подписание Страхователю Дополнительное соглашение, в котором будут указаны новые страховые суммы по договору и дата внесения изменений в Договор страхования жизни.

Выплата дополнительного инвестиционного дохода

Что такое дополнительный инвестиционный доход?

Дополнительный Инвестиционный – это доход, который Клиент может получать или использовать для исполнения опций в случаях и в порядке, предусмотренных договором страхования.

Что такое выплата дополнительного инвестиционного дохода?

В Заявлении на досрочную выплату дополнительного инвестиционного дохода необходимо выбрать дату, на которую будет рассчитана сумма дополнительного инвестиционного дохода (ДИД) для выплаты, а также указать реквизиты получателя.

Оригинал подписанного Страхователем Заявления может быть передан Страховщику одним из следующих способов:

Заявление должно быть получено Страховщиком не позднее чем за 5 (Пять) рабочих дней до даты, отмеченной в разделе 2.3. Заявления на досрочную выплату дополнительного инвестиционного дохода, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении письма Страховщику/подписью сотрудника или представителя Страховщика, с расшифровкой подписи и указанием даты получения Заявления.

Как можно воспользоваться данной опцией?

Путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Информация

Что такое фонд?

Фонд определяет объект инвестирования средств по договору в части Рискового фонда, доходность которого определяет инвестиционный доход по договору в целом. Фонд определяется Вами в момент заключения договора и может быть в дальнейшем изменен (подробнее см. Смена фонда).

Где можно узнать состав фонда?

Информацию о текущем составе фонда по Вашему договору Вы можете просмотреть в аналитическом отчете, находящемся в Сбербанк Онлайн.

Где я могу посмотреть информацию по фондам?

Информацию по представленной линейке актуальных фондов вы можете получить у Клиентского менеджера, либо ознакомиться на нашем сайте https://www.sberbank-insurance.ru/

Можно ли сменить фонд (базовый актив) по договору?

Вы можете изменить объект инвестирования средств по Вашему договору. Для осуществления смены базового актива необходимо подать заявку путем обращения к вашему Клиентскому менеджеру Сбербанк.

Сырьевая корзина

Инвестиционная идея – альтернативные вложения в сырьевой рынок, мало зависящие от доходности акций и облигаций, со 100% защитой вложенного капитала

Стратегия управления включает встроенный контроль рыночного риска.

Диверсификация вложений фонда на мировом сырьевом рынке

Доходность фонда формируется за счет активной стратегии управления и перекладки между различными сырьевыми товарами с учетом факторов сезонности и цикличности экономики

Состав фонда – товары 4 сырьевых групп: продукты питания, топливо, промышленные и благородные металлы (пшеница, говядина, свинина, кукуруза, сахар, кофе, хлопок, соя, нефть, газ, бензин, мазут, алюминий, медь, цинк, никель, золото, серебро)

Индекс фонда в системе Bloomberg: BNPIBA5R Index

Глобальный фонд облигаций 2.0

Инвестиционная идея – защита капитала от инфляции через инвестирование в мировой рынок облигаций высокого качества.

Преимущества – облигации – это один из самых простых и надёжных инструментов финансового рынка. Фонд на более, чем 85% состоит из облигаций высокого кредитного качества, что увеличивает надёжность инвестиционной стратегии. Встроенный контроль рыночного риска на уровне 3,5% защищает базовый актив от серьёзных колебаний на фондовом рынке.

Доходность – использование доходности Excess Return и контроля волатильности на уровне 3,5% позволяют сформировать актив с более высоким коэффициентом участия и потенциалом доходности.

Состав фонда – в состав фонда входят корпоративные облигации категории «InvestmentGrade», государственные бумаги, активы развивающихся рынков, высокодоходные облигации, ипотечные бумаги, муниципальные облигации.

Глобальный фонд облигаций 4.0

Облигации — это один из самых простых и надёжных инструментов финансового рынка. Фонд более, чем на 65% состоит из облигаций высокого кредитного качества, что увеличивает надёжность инвестиционной стратегии. При этом более, чем на 80% состоит из корпоративных облигаций, что увеличивает ожидаемую доходность фонда на среднесрочном горизонте инвестирования.

Секторальная диверсификация позволяет участвовать в доходности облигаций различных секторов экономики.

Глобальный фонд облигаций 3.0

Инвестиционная идея – Защита капитала от инфляции через инвестирование в мировой рынок облигаций высокого качества.

Преимущества – Облигации – это один из самых простых и надёжных инструментов финансового рынка. Управление фондом осуществляет Инвестиционная компания PIMCO. Фонд на более, чем 85% состоит из облигаций высокого кредитного качества, что увеличивает надёжность инвестиционной стратегии. Абсолютная прозрачность в формировании доходности по базовому активу (на сайте компании PIMCO по тикеру «PIMGIVG»)

Доходность – базового актива формируется за счет активной стратегии управления вложениями в облигации крупнейших международных корпораций различных секторов экономики и государственные облигации

Состав фонда – В состав фонда входят корпоративные облигации категории «InvestmentGrade», государственные бумаги, активы развивающихся рынков, высокодоходные облигации, ипотечные бумаги, муниципальные облигации.

Новые технологии 2.0

Инвестиционная идея – вложения в инновационный сектор экономики мира со 100% защитой вложенного капитала

Преимущества – использование акций корпораций развитых стран, создающих инновационную продукцию в различных отраслях, рекордное количество американских компаний (53%) планирует увеличение расходов на технологические инновации в 2017, абсолютная прозрачность в формировании доходности по базовому активу (можно на общедоступных ресурсах по тикеру «IXN»).

Доходность фонда формируется за счет активной стратегии управления вложениями в акции крупнейших корпораций сегмента High Tech с инвестиционных идей дохода от роста отрасли ИТ- технологий

Состав фонда – акции корпораций развитых стран, создающих инновационную продукцию в различных отраслях (Apple INC, Microsoft CORP, Facebook INC, Samsung Electronics CO LTD, Visa INC, Intel CORP и другие)

Новые технологии 3.0

Инвестиционная идея – инвестиции в сектор передовых технологий мировой экономики и участие в динамике акций высокодоходных компаний с полной защитой капитала

Преимущества – абсолютная прозрачность в формировании доходности по базовому активу (на сайте компании STOXX по тикеру «SXGTSEE»).

Доходность базового актива формируется за счет пассивной стратегии вложениями в акции крупнейших корпораций сегмента High Tech с инвестиционной идей дохода от роста отрасли ИТ- технологий

Состав фонда – акции корпораций развитых стран, создающих инновационную продукцию в различных отраслях

Индекс экономических циклов

Инвестиционная идея – гибкое управление структурой фонда с целью адаптации к актуальной рыночной конъюнктуре

Преимущества – одновременное присутствие в составе индекса различных 2 инвестиционных инструментов (акции и облигации). Абсолютная прозрачность в формировании доходности по базовому активу (на сайте компании S&P Dow Jones Indices по тикеру «SPECFR6P»)

Доходность базового актива формируется за счет механизма выстраивания портфеля для подходящего для рыночного сценария с перераспределения долей индекса между акциями и облигациями

Состав фонда – часть фонда представленная акциями распределяется среди субиндексов S&P 500 и S&P 5-Year U.S. Treasury Note Futures

Рынок акций США

Инвестиционная идея – вложения в самую развитую экономику мира и крупнейший фондовый рынок со 100% защитой вложенного капитала

Стратегия управления включает встроенный контроль рыночного риска

Доходность фонда формируется за счет активной стратегии управления вложениями в акции крупнейших корпораций, представленных на фондовом рынке США

Состав фонда – акции корпораций США (Ford, Boeing, IBM, Bank of America, JP Morgan, Exxon Mobile, General Electric, General Motors и другие)

Индекс фонда в системе Bloomberg: BNPIGR15 Index

Потребительский рынок США

Инвестиционная идея – инвестирование в акции компаний, производящих товары постоянного спроса.

Преимущества – фонд включает в себя компании, производящие товары постоянного спроса: пищевые продукты, косметические товары, бытовые товары, товары для личной гигиены и др. Эта продукция всегда востребована на рынке, поэтому данный сектор достаточно стабилен даже в условиях спада на фондовых рынках.

Доходность – по итогам последних 10 лет фонд показал доходность выше доходности индекса S&P 500, в составе которого компании всех секторов американской экономики. Отслеживать динамику базового актива можно на общедоступных ресурсах по тикеру «XLP».

Индекс РТС

Инвестиционная идея – вложения в развивающуюся экономику с колоссальным потенциалом роста со 100% защитой вложенного капитала

Преимущества – возможность переиграть базовый индикатор за счет встроенной стратегии контроля рыночного риска. Возможность участия в доходе Индекса РТС в кратном размере при сохранении защиты капитала. Участие в доходности одного из наиболее недооцененных рынков акций

Доходность фонда формируется за счет роста стоимости акций крупнейших российских корпораций с применением алгоритмической стратегии управления

Состав фонда – инвестиционные инструменты, привязанные к динамике российского рынка акций (50 акций крупнейших компаний России)

Фьючерсный контракт на Индекс РТС

Недвижимость 2.0

Инвестиционная идея – защита капитала от инфляции через инвестирование в глобальный рынок недвижимости с гибким изменением состава фонда с подстраиванием под конъюнктуру рынка.

Преимущества – абсолютная прозрачность в формировании доходности по базовому активу (Тикер «SOLGR2F Index»).

Доходность базового актива формируется за счет 2-х факторов:

Золото (фьючерс)

Инвестиционная идея – вложения в альтернативную валюту планеты со 100% защитой вложенного капитала

Преимущества – возможность переиграть базовый индикатор за счет встроенной стратегии контроля риска, возможность участия в доходе золота в кратном размере при сохранении защиты капитала. Участие в доходности актива, сохраняющего свою ценность на протяжении всей истории человечества

Доходность фонда формируется на основе вложений в золото с применением алгоритмической стратегии управления

Состав фонда – инвестиционные инструменты, привязанные к динамике стоимости тройской унции золота

Фьючерсный контракт на аффинированное золото в слитках

Золото 2.0

Инвестиционная идея – вложения в альтернативную валюту планеты.

Преимущества – золото – это идеальный актив для диверсификации инвестиционного портфеля, т.к. он слабо «коррелирует» с остальным фондовым рынком – акциями и облигациями. Включение золота в состав портфеля значительно снижает его риск.

Доходность – инвестирование в золото через SPDR GoldShares ETF является наиболее ликвидным и экономически эффективным способом инвестирования в золото. На долгосрочном горизонте инвестирования эффективность выше, чем у индексов фьючерсов на золото.

Состав фонда – SPDR GoldShares ETF – крупнейший ETF на золото. В запасах ETF 833,5 тонн золота, что превышает золотой запас Нидерландов и сопоставимо с золотым запасом Японии

Глобальная медицина

В состав фонда включены ведущие фармацевтические компании, спрос на продукты которых увеличивается на фоне наблюдаемого на глобальном уровне тренда на увеличение продолжительности жизни населения. Акции фармацевтических компаний характеризуются стабильным спросом со стороны инвесторов, которым интересен уровень выплачиваемой дивидендной доходности.

Глобальный потребительский сектор

В состав фонда входят акции всемирно известных компаний, производящих потребительские товары массового потребления.

Базовым активом является один из крупнейших индексов на компании потребительского сектора STOXX Global 1800 Industry Consumer Goods Index.

Акции Сбербанка

Инвестиционная идея – вложения в акции флагмана финансового рынка России со 100% защитой вложенного капитала

Преимущества – возможность переиграть базовый индикатор за счет встроенной стратегии контроля рыночного риска, возможность участия в доходе акций Сбербанка в кратном размере при сохранении защиты капитала. Участие в доходности акций одного из наиболее прибыльных и крупных банков в мире

Доходность фонда формируется на основе вложений в акции одного из крупнейших Банков в мире с применением алгоритмической стратегии управления

Состав фонда – инвестиционные инструменты, привязанные к динамике стоимости обыкновенных акций Сбербанка России

Фьючерсный контракт на обыкновенные акции ОАО «Сбербанк России»

Консервативный фонд мировых облигаций

Инвестиционная идея: Защита капитала от инфляции через инвестирование в мировой рынок облигаций высокого качества.

Облигации — один из самых простых и надежных инструментов финансового рынка. Фонд более чем на 90% состоит из облигаций высокого кредитного качества, что увеличивает надёжность инвестиционной стратегии.

Базовый актив: фонд облигаций «Standard Life Investments Global Corporate Bond Fund» — глобальный облигационный фонд высокого инвестиционного класса.

Информация по договорам накопительного страхования

Термины

Инвестиционный доход по договору накопительного страхования жизни

Дополнительный инвестиционный доход по Договору накопительного страхования жизни определяется Страховщиком как результат размещения средств страховых резервов, относящихся к Договору страхования, полученный за счет превышения по Договору страхования объявленной нормы доходности над гарантированной нормой доходности. Для целей начисления дополнительного инвестиционного дохода принимается во внимание суммарная величина математического резерва и резерва бонусов, сформированных по Договору страхования на начало соответствующего календарного года, за минусом задолженности Страхователя перед Страховщиком.

Дополнительный инвестиционный доход выплачивается Страховщиком:

Страховая сумма по Основной программе

Страховая сумма по рискам «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты» и «Смерть Застрахованного лица по любой причине» по программе «Семейный Актив», либо сумма по рискам «Дожитие с возвратом взносов в случае смерти» и «Освобождение от уплаты взносов взрослого по детской программе» по программе «Первый Капитал». По Вашему договору могут быть подключены дополнительные риски, со списком которых Вы можете ознакомиться в Вашем полисе. По каждому из дополнительных рисков установлены соответствующие страховые суммы.

Задайте свой вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Источник