Что значит порог минимальной достаточности на 2021 год
С 2022 года порог достаточности для досрочного изъятия пенсионных накоплений в среднем вырастет на 71%. Как это повлияет на граждан нашей страны, разбирался Sputnik Казахстан вместе с экспертами
АЛМАТЫ, 3 дек — Sputnik. В Казахстане с 1 января 2022 года более чем в два раза вырастут пороги достаточности для досрочного снятия пенсионных накоплений. Эта информация в пятницу вызвала широкий резонанс в Казнете. Корреспондент Sputnik Казахстан узнала у экспертов и профильных госорганов, как это отразится на покупательской способности казахстанцев и ценах на жилье.
В ЕНПФ сослались на методику определения порога минимальной достаточности, утвержденную постановлением правительства Казахстан № 1042 от 2 октября 2013 года с изменениями от 6 января 2021 года
В Минтруда уверены, что повышение порога достаточности обеспечит сохранение размеров пенсий будущих получателей на уровне, адекватном изменениям трудовых доходов работающего населения.
До 31 декабря можно снять накопления по старым порогам
В пресс-службе ЕНПФ Sputnik Казахстан сообщили, что норма по ежегодному изменению порога достаточности заложена изначально. Ведь по методике расчета величина порога минимальной достаточности рассчитывается для каждого возраста и учитывается повышение (индексация) будущих пенсионных выплат и пенсионных взносов. При этом используются такие социальные показатели, как минимальная заработная плата (МЗП), минимальная пенсия (МП), величина прожиточного минимума (ПМ).
В ЕНПФ добавили, что по состоянию на 1 ноября 2021 года, с учетом пересчета, около 582 тысяч казахстанцев могут воспользоваться опцией снятия остатка пенсионных накоплений.
Неприятный сюрприз для рынка
В Агентстве по развитию и регулированию финансового рынка считают, что информация о повышении порога достаточности не должна была стать шоком для казахстанцев.
Порог достаточности возрастет на 71%
Ведущий аналитик департамента консалтинговых услуг AERC Асель Майданова говорит, что несмотря на то, что рост минимальной заработной платы в 2022 году составит 41% по сравнению с 2021 годом (60 тыс. тенге и 42,5 тыс. тенге соответственно), порог достаточности в среднем по всем возрастам вырастет 71%.
На 1 ноября 2021 года пенсионные выплаты на улучшение жилищных условий составили 1,98 млрд тенге, на оплату лечения 49 млн тенге, а переводы в страховые компании 50 млн тенге. Таким образом, 95% пенсионных выплат составили выплаты на улучшение жилищных условий. В то время как пенсионные накопления составляли 13,2 млрд тенге.
Однако часть населения с низкой заработной платой, которая больше всего нуждалась в улучшении жилищных условий, не смогла изъять пенсионные накопления в 2021-м, а в следующем году из-за роста порога минимальной достаточности тем более не сможет, продолжает она.
Расслоение общества по доходам и ипотечный кризис
Независимый аналитик рынка недвижимости Анна Шацкая считает, что повышение порога достаточности может ускорить ипотечный кризис.
По данным эксперта, ранее ожидалось, что количество вкладчиков, имеющие порог достаточности, в 2022 году составит около 390 тыс. граждан. После его повышения эта цифра сократится более чем в два раза.
Кроме того, резко сократится платежеспособный спрос, в том числе и на ипотеку. Ожидается, что из-за повышения порога достаточности на рынке жилья может начаться стагнация, что станет началом настоящего ипотечного кризиса, утверждает Анна Шацкая.
Доступ к излишкам будут иметь только 3% граждан
Аналогичное мнение выразил аналитик международной инвестиционной компании EXANTE Андрей Чеботарев, отвечая на вопрос о том, как изменится покупательская способность казахстанцев после повышение порога достаточности.
Он уверен, что если бы полностью сняли пороги достаточности, то есть отменили систему, тогда было бы снято большее давление с рынка недвижимости. Сейчас систему, по сути, усугубили, подчеркивает Чеботарев.
Позже в своем Telegram-канале @FINANCEkaz он отметил: если раньше к излишкам имели доступ 7% вкладчиков, теперь это будет меньше 3%. Кроме того, увеличение проведут раньше, чем примут закон о переводе средств на жилищный депозит Отбасы банка, таким образом разозлив максимальное количество вкладчиков.
Покупательская способность зависит не только от ЕНПФ
Между тем в АРРФР заверили, что покупательская способность казахстанцев зависит не только от ЕНПФ.
Напомним, в январе 2021 года вступил в силу Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста». Он предоставил гражданам право использования части своих пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий, оплаты лечения, а также для передачи в инвестиционное управление частным управляющим компаниям.
Этим правом могут воспользоваться вкладчики, которые за счет перечисления регулярных и в полном объеме пенсионных взносов сформировали накопления, превышающие порог минимальной достаточности.
Снятие пенсионных накоплений: порог достаточности вырастет почти в 2 раза 03 декабря 2021, 09:48
Фото Tengrinews.kz/Турар Казангапов
В Казахстане с 2022 года значительно увеличат порог достаточности для снятия пенсионных накоплений, передает корреспондент Tengrinews.kz. В Едином накопительном пенсионном фонде объяснили, как рассчитываются пороги минимальной достаточности.
Как объяснили в ЕНПФ, законом определено, что порогом минимальной достаточности пенсионных накоплений является минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии, установленного законом и действующего на 1 января соответствующего финансового года, определенный в соответствии с методикой, утвержденной правительством.
Отмечается, что методика определения порога минимальной достаточности утверждена постановлением правительства в октябре 2013 года с изменениями от 6 января 2021 года.
Также для определения порога минимальной достаточности, как заявили в фонде, используются параметры, которые принимаются на ежегодной основе по представлению Министерства труда и социальной защиты населения и по согласованию с Министерством национальной экономики.
Поскольку на 2022 год увеличены размеры социальных показателей, в частности, размер МЗП повышен с 42 500 до 60 000 тенге, величины порога минимальной достаточности на 2022 год также выросли и указаны ниже:
Повышение порога достаточности: зачем это делается и что будет дальше
Логику решения о повышении порога достаточности в ЕНПФ объясняют экономисты.
ЕНПФ изменил порог достаточности на 2022 год для досрочного изъятия части пенсионных накоплений. В Фонде объяснили это грядущим изменением размера минимальной заработной платы, минимальной пенсии и прочим. Однако эксперты уверены, что истинный смысл этого решения совершенно в другом.
«Единый накопительный пенсионный фонд утверждает, что расчёт размеров порога достаточности производится ежегодно с учётом роста таких социальных показателей как минимальная заработная плата, величина прожиточного минимума, минимальная пенсия, которые ежегодно индексируются. Рост минимальной заработной платы в 2022 году составит 41% по сравнению с 2021 годом (60 000 тенге и 42 500 тенге, соответственно). Однако рост порога достаточности в среднем по всем возрастам составит 71%. Таким образом, порог достаточности вырастет почти вдвое, что не соответствует соотношению роста социальных показателей. Значит, увеличение роста порога достаточности зависит не только от роста социальных показателей, как утверждает ЕНПФ», – отмечает ведущий аналитик департамента консалтинговых услуг AERC Асель Майданова.
На 1 ноября 2021 года пенсионные выплаты на улучшение жилищных условий составили 1,98 млрд тенге, на оплату лечения – 49 млн тенге, а переводы в страховые компании – 50 млн тенге. То есть 95% пенсионных выплат составили выплаты на улучшение жилищных условий. В то время как пенсионные накопления составляли 13,2 млрд тенге.
«С одной стороны, необходимо понимать, что в основном в 2021 году свои пенсионные выплаты на улучшение жилищных условий смогло изъять население с высокой заработной платой, которое в ближайшее время так же сможет накопить порог минимальной достаточности, возможно поэтому ЕНПФ увеличил данный показатель.
Однако часть населения с низкой заработной платой, которая больше всего нуждалась в улучшении жилищных условий, не смогла изъять пенсионные накопления в 2021 году, а в следующем году из-за роста порога минимальной достаточности тем более не сможет. С другой стороны, важно помнить, что от сегодняшних пенсионных накоплений зависят пенсии будущих получателей, и с этим нужно быть аккуратнее», – отметила Майданова.
Финансовый консультант Расул Рысмамбетов считает, что решение о повышении порога достаточности показывает, что со стороны государства произошло «осознание проблемы» и того, что сам шаг по разрешению снятия пенсионных накоплений был ошибочным.
«Для начала решили за счёт пенсионного фонда решить социальные вопросы. А теперь, я думаю, увидели, что пенсионный фонд начал пустеть быстрее, чем рассчитывали. Поэтому и начали поднимать.
Это был предсказуемый, ожидаемый шаг, который к сожалению, не увидели те, кто лоббировал это всё. Это было предсказуемо и лишний раз говорит о том, что у нас в государстве внедряются меры без должного планирования. И лучше, наверное, в следующий раз такие меры просчитывать и планировать правильно», – подчеркнул он.
Эксперт отмечает, что особой пользы для граждан решение даже в первоначальном виде не принесло, наоборот – люди, у которых не хватало средств на покупку жилья и не было достаточного количества накоплений в ЕНПФ, не смогли и вряд ли смогут это жильё приобрести: цены на недвижимость выросли, а порог достаточности увеличен почти вдвое.
«Это решение было осуществлено, мягко говоря, недружелюбно. Сначала открыли кошелёк, люди пока примеривались – закрыли. Интересно, как это отразится на тех, кто уже подал заявку, но не успел купить жильё. Конечно, доверие к государству, к пенсионной системе снижается. Но не скажу, что оно было на высоком уровне. Так что всё нормально. Проблема в том, что у нас нет чёткого понимания, что делать с пенсионными накоплениями. Их надо вкладывать, их не надо отдавать государству, правительству, потому что правительство плохой менеджер. Так что…
хорошо, правильно сделали. Не жили богато – нечего и начинать. Мы увидели, что бедные люди вообще не смогли купить себе жильё. Зато очень хорошо на этом заработали строители. И мы понимаем, что изначально это всё и лоббировалось в пользу застройщиков. (…) Я думаю, надеюсь, что государство поймёт. Не надо деньгами пенсионными распоряжаться так, их надо правильно вкладывать. Будем считать, что это просто плохо посчитали. Иначе это можно расценивать как кражу средств из ЕНПФ в пользу застройщиков. Украли у собственного будущего», – считает Рысмамбетов.
Экономист Асет Наурызбаев считает решение о повышении порога достаточности правильным с точки зрения сохранения сути накопительной пенсионной системы. А само решение о раздаче части накоплений, по его мнению, было ошибочным. Однако в целом принятие таких решений, что первого, что второго, вызывает у него возмущение.
«Люди которые считают себя умнее нас – сегодня у них одно желание, завтра другое. Вчера к ним зашли люди, которые строят дома, и они сказали: «Да, окей, деньги раздадим из пенсионного фонда». Потом деньги кончились, и они говорят: «Что-то происходит, надо чтобы деньги опять собрались». И забрали обратно.
Поэтому, пока мы как общество молчим, эти люди о нас вытирают ноги. Вот что такое новый порог достаточности», – считает он.
Экономист уверен, что первоначальное решение о досрочном изъятии части накоплений нивелировало суть накопительной системы и в скором будущем приведёт к увеличению бюджетной нагрузки, поскольку государству придётся доплачивать людям определённые суммы, чтобы те не голодали. Поэтому он считает, что само решение было ошибкой. А за допущенные ошибки необходимо привлечь к ответственности инициаторов решений.
«Это решение снизит нагрузку на бюджет будущих поколений. Ведь что такое повышение порога достаточности? Это значит, что эти люди в старости будут получать более высокую пенсию, чем если бы был низкий порог достаточности. Вот о чём речь идёт. Значит, будущие пенсионеры будут получать более достойную пенсию. И меньше будет нагрузка на бюджет, чтобы доплачивать людям до той суммы, которая необходима для проживания.
Это правильное решение. А то, что было сделано с квартирами – это коррупционная сделка в пользу застройщиков. И эта сделка ещё ждёт своего следователя», – считает Наурызбаев.
Напомним, 3 декабря стало известно, что ЕНПФ изменил порог достаточности для досрочного снятия пенсионных накоплений для покупки жилья либо для лечения. С 2022 года ставки порога увеличиваются в среднем на 78-80%.
«ЕНПФ должен был обсудить это с правительством»: Перуашев о повышении порога достаточности
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Владимир Третьяков
В мажилисе высказались о повышении порога достаточности для снятия пенсионных накоплений. Депутат партии «Ак жол» Азат Перуашев назвал объяснения ЕНПФ о нововведении некомпетентными, передает корреспондент NUR.KZ со ссылкой на пресс-службу мажилиса парламента Казахстана.
На прошлой неделе стало известно, что с 2022 года порог достаточности для снятия пенсионных накоплений увеличится почти в два раза. Так, если в 2021 году казахстанцу в возрасте 40 лет необходимо было иметь на счету 3,42 млн тенге, чтобы досрочно снять часть пенсионных накоплений, то в 2022 эта цифра вырастет до 5,79 млн тенге.
Позже в ЕНПФ объяснили, почему решили увеличить порог достаточности.
В мажилисе отмечают, что прямой нормы, предусматривающей минимальный порог пенсионных накоплений, в законодательстве нет.
По словам депутата Азата Перуашева, методику определения порога минимальной достаточности пенсионных накоплений утверждает правительство, а разрабатывает министерство труда и социальной защиты населения. Но конкретные цифры утверждаются решением самого фонда.
Лидер партии «Ак жол» отмечает, что объяснения руководства ЕНПФ о планируемом повышении порога достаточности некомпетентны.
«Не надо ссылаться на то, что законодательно со следующего года повысится минимальная заработная плата. К тому, же минимальная заработная плата не имеет прямого влияния на пенсионные выплаты. А «отложенные», то есть растянутые по времени, тенденции уполномоченные госорганы обязаны просчитывать заранее с учетом доходности по пенсионным накоплениям как в среднесрочной, так и в долгосрочной перспективе.
Он добавил, что сложившаяся ситуация свидетельствует и об отсутствии обратной связи фонда со своими вкладчиками, коими является все общество.
Напомним, решение фонда вызвало недовольство как со стороны обычных граждан, так и со стороны финансистов.
Порог достаточности: сколько пенсионных денег могут снять казахстанцы
Иллюстративное фото: freepik.com
В своем недавнем обращении Президент Казахстана сообщил о возможности использования населением части своих пенсионных накоплений. О том, кому именно и на каких условиях разрешат снимать деньги, читайте в материале Нурфин.
Вопрос об использовании части пенсионных накоплений обсуждался долгое время.
После официального озвучивания данной инициативы уже известны определенные критерии и условия снятия накоплений.
Об этих условиях сообщили в Министерстве труда и социальной защиты населения РК. Указывается, что снимать накопления можно будет уже в 2021 году.
На данный момент были представлены предварительные данные об этой программе.
На что можно потратить накопления
Часть пенсионных накоплений казахстанцы смогут использовать для:
Но при этом существуют ограничения и критерии для участия в этой программе.
Цели использования пенсионных средств. Источник: Министерство труда и социальной защиты населения РК
Порог достаточности
Этот термин означает, что только при достижении определенных условий можно снять деньги с пенсионного счета. Учитывается и возраст вкладчика.
Касается порог достаточности лиц трудоспособного возраста, то есть тех, кто еще не ушел на пенсию.
Размер порога достаточности объясняется так:
Это сумма, которая позволит обеспечить минимальную пенсию для каждого возраста с учетом будущих регулярных отчислений в размере 10% от дохода.
Например, чтобы 30-летнему казахстанцу снять пенсионные деньги, нужно иметь на счете более 2 518 000 тенге.
То есть именно эта сумма в будущем должна будет обеспечить минимальные пенсионные выплаты. При условии, что человек и далее до пенсии регулярно будет вносить 10% от дохода.
Соответственно, если в 30 лет есть 2 800 000 тенге накоплений, то такой вкладчик сможет позволить себе получить только 282 000 тенге.
Для граждан в 40 лет порог достаточности будет равен уже 3 437 000 тенге. То есть, если в 40 лет накоплено всего 3 500 000 тенге, то снять получится лишь 63 000 тенге.
В 50 лет порог достаточности равен 4 495 000 тенге. Чтобы снять, например, 500 000 тенге, нужно иметь на пенсионном счете почти 5 000 000 тенге. И так далее.
Порог достаточности для каждого возраста: Министерство труда и социальной защиты населения РК
Кто сможет снимать средства
Как сообщает Министерство труда, планируется охватить более 721 тыс. человек. При этом предлагается три категории граждан, которым будет доступна эта возможность.
Казахстанцы трудоспособного возраста
То есть работающие лица, которые имеют на своем пенсионном счете деньги, превышающие минимальный порог достаточности.
Предполагается, что их число составит примерно 529 700 человек.
Состоявшиеся пенсионеры
То есть вышедшие на пенсию казахстанцы. Они смогут получить до 50% от оставшихся на пенсионном счете денег.
Иллюстративное фото: freepik.com
Но есть важное условие: после снятия средств совокупный размер ежемесячной пенсионной выплаты не должен быть ниже 40% от зарплаты, которую он получал ранее.
То есть, если пенсионер ранее получал зарплату в 120 000 тенге, то после снятия денег он должен получать минимум 60 000 тенге в виде пенсии.
Предполагается, что будет охвачено около 178 400 пенсионеров.
При пенсионном аннуитете
Пенсионный аннуитет – договор со страховой компанией о пенсионном обеспечении, который позволяет выйти на пенсию пораньше.
Вклады из ЕНПФ передаются страховой компании, которая гарантирует выплату пенсии на одном уровне до конца жизни.
Иллюстративное фото: gettyimages.com / RossHelen
Для оформления аннуитета мужчины в 55 лет должны накопить 10 875 485 тенге. А женщины смогут уйти на пенсию на 8 лет раньше срока, если накопят 14 891 719 тенге.
При этом деньги на счете полностью передаются страховой компании. А воспользоваться можно будет только той суммой, которая будет больше суммы оформления пенсионного аннуитета.
То есть, если мужчина в 55 лет имеет 12 000 000 тенге накоплений, то он может оформить аннуитет по минимальному порогу – 10 875 485 тенге. Эти деньги уходят страховщикам, которые будут стабильно платить ему пенсию.
Оставшуюся на пенсионном счете сумму – 1 124 515 тенге – он сможет снять на указанные ранее цели.
По такой схеме планируется охватить 13 300 человек на пенсионном аннуитете.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.