Что значит переоформить вклад
Пролонгация вклада
Клиент размещает деньги на банковском счете при определенных условиях. В договоре указан срок, в течение которого средства находятся у банка. Если клиент хочет продолжать получать выгодный процент по депозиту, он продлевает срок действия договора. Пролонгация вклада помогает извлечь прибыль из финансов, размещенных на счетах. Пролонгация вклада – это продление периода действия договора банком, если клиент не снял деньги со счета до окончания срока хранения. Обычно договор можно продлить на такой же период, как был при первоначальном заключении, но актуальная процентная ставка может стать выше или ниже.
Автоматическая пролонгация
Продлить соглашение с банком можно как автоматическим способом, так и неавтоматическим (ручным). В первом случае договор продлевается банком на срок, оговоренный при заключении соглашения. На следующий день после того, как завершился период хранения депозита происходит автоматическое продление.
Во втором случае, клиент посещает банк в тот день, когда истекает срок действия договора, и пишет заявление. Если этого не сделать, счет будет закрыт, а начисление процентов будет производиться по минимальной ставке (0.01%). Чаще всего банки пользуются автоматической пролонгацией вкладов.
Не для всех предложений доступна подобная услуга. Некоторые из банковских продуктов действуют в течение одного периода, затем счет закрывают и заключается новый договор. В день, когда происходит заключение договора, клиент может отказаться от услуги продления. В таком случае банк не будет продлевать сроки действия договора.
Банк может продлевать соглашение с клиентом автоматически, что очень удобно. За счет того, что отпадает необходимость посещать отделение банка, снижаются временные затраты. Автоматическое продление договора избавляет клиента от ожидания в очереди, которое порой бывает достаточно долгим. Кроме того, можно использовать депозит с максимальной выгодой. Если клиент по ряду причин не смог прийти в банк, когда наступила дата закрытия вклада, и продлить договор, то процент за размещенные средства начисляется с минимальной ставкой. Деньги просто лежат на счете и не приносят никакой прибыли. Используя автоматическую пролонгацию, банк сможет продлить срок соглашения без вашего присутствия, и начисление процентов продолжится по актуальной ставке. Это позволит вам не потерять доход, ведь при размещении крупных сумм даже несколько дней, в течение которых не начисляются проценты, приведут к ощутимым убыткам.
Условия продления вклада
Клиент сможет грамотно распорядиться своими финансами, и будет спокоен за них, если своевременно узнает, на каких условиях можно продлить время хранения депозита:
В договоре должны быть четко прописаны условия, на которых осуществляется пролонгация, а также указано, сколько раз клиент будет продлевать период соглашения с банком.
Плюсы и минусы
Вклады, которыми можно пользоваться, продлевая срок действия, удобны в использовании. Неоспоримым преимуществом является возможность дольше получать выгодные проценты, предусмотренные предложением. Для того чтобы продлить договор не потребуется собирать заново пакет необходимых документов. Автоматически проводимый процесс позволяет клиенту сохранить доход, не затрачивая при этом время и силы на поход в банк.
Но при всех явных плюсах продления договора, имеются и недостатки.
Если вы не успели снять проценты, начисленные за период пользования депозитом, вовремя – они добавляются к общей сумме. Если договор не предусматривает возможность досрочного снятия части средств, вы сможете воспользоваться своей прибылью только после завершения очередного срока продления. Если вы досрочно расторгли договор, банк посчитает ваши проценты по минимальной ставке, и вы потеряете свой доход.
Банк не гарантирует вам, что договор будет продлен с первоначальной ставкой. В таком случае клиент может узнать условия, которые будут предлагаться по его продукту, и принять решение. В случае, если предложение стало невыгодным, можно закрыть счет и внести средства под другую программу.
В случае, если условия, на которых вы заключали договор, больше невозможны, а само предложение перестало существовать, банк переводит средства на счет со ставкой 0.01%.
Преимуществ у пролонгированных вкладов намного больше, чем недостатков. Перед размещением депозита в банке, внимательно ознакомьтесь с условиями, на которых будет продлеваться соглашение, и проясните возникшие вопросы у специалиста. Размещая средства в банке, изучите все пункты договора, чтобы избежать неприятностей в будущем. Осуществляя своевременный контроль, вы сможете сохранить и приумножить свои деньги.
Пролонгация: что это такое?
Пролонгация — это увеличение срока действия договора на определенный период. Чаще всего если речь идет о пролонгации, то имеются в виду банковские вклады, займы от микрофинансовых организаций или договора, заключенные со страховыми компаниям. По соглашению сторон заключенный договор можно продлить, то есть пролонгировать. Пролонгирование — это и есть пролонгация.
Обычно этот термин интересует банковских вкладчиков (физических и юридических лиц) и клиентов микрофинансовых организаций, поэтому специалисты Бробанк.ру рассмотрели его с точки зрения этих финансовых продуктов.
Что такое пролонгация вклада?
Гражданин обращается в банк и открывает в нем вклад на определенный срок. Банки практически всегда устанавливают ограниченные периоды размещения средств, открывать бессрочные депозиты для них — рискованное дело. За время действия договора экономическая ситуация в стране может серьезно измениться, и банк понесет убытки, обслуживая вклад на прописанных в договоре условиях.
Банку лучше ограничить срок размещения средств, например, до 1 года, но при этом предложить клиенту пролонгацию. Пролонгация — это перезаключение договора или его продление. Благодаря перерыву в сроке банк может изменить действующую процентную ставку. Например, клиент изначально открыл депозит под 7,5% годовых, а теперь по этой программе назначена ставка в 6%. Соответственно, после пролонгации процент будет уменьшен.
Важные моменты пролонгации:
Если по итогу повышения ключевой ставки во время действия вклада банк увеличил процентную ставку по программе, то после пролонгации будет применяться новая, более выгодная ставка.
Бывает и такое, что программа, по которой был открыт вклад, перенесена в архив, то есть больше не действует. Тогда клиенту предложат перезаключить договор и перевести депозит на другую программу.
Автоматическая пролонгация вклада
Автоматическая пролонгация — что это такое? Если говорить простыми словами, то вклад будет продлен без заявления клиента. То есть сегодня срок действия депозита истек, завтра договор будет автоматически продлен на тот же срок. Никаких действий вкладчику при этом совершать не нужно.
Многие депозитные программы сразу сопровождаются опцией автоматической пролонгации, то есть это неотъемлемая часть заключения договора
Автоматическая пролонгация имеет место быть, если обе стороны не изъявили желание расторгнуть договорные отношения.
Многие депозитные программы сразу сопровождаются опцией автоматической пролонгации, то есть это неотъемлемая часть заключения договора. В других случаях, если программа такой опции не предусматривает, а клиенту она нужна, то стороны заключают дополнительное соглашение к договору.
Что важно знать об автоматической пролонгации:
Что происходит с процентами после автоматической пролонгации
Если по условиям программы проценты выплачиваются клиенту по окончании срока действия вклада, то при автоматической пролонгации ситуация может развиваться так:
Между датой окончания договора и началом пролонгации всего сутки. Если вы хотите снять часть средств, успевайте сделать это в течение дня.
Если вы хотите снять часть денег, а часть пролонгировать
По условиям договора часто заемщик не может снять деньги со вклада без потери процентов. Исключения — депозиты с неснижаемым остатком, до достижения которого можно проводить расходные операции. Но если программа не предполагает опцию снятия, то снять деньги можно только полностью, расторгнув договор. Конечно, вкладчики делают все возможное, чтобы этого не допустить, поэтому ждут окончание периода действия размещения.
Если есть желание уменьшить сумму вклада, к которому подключена автоматическая пролонгация, нужно обратиться в банк в последний день действия договора и просто его прекратить. Далее клиент заключает новый договор, то есть открывает новый депозит на уже меньшую сумму.
Если вдуматься, что такое пролонгация, то можно понять, что это автоматический процесс. Если клиент не обратился, система воспринимает это как согласие на перезаключение договора и увеличивает вклад на тот же срок. Гражданин может спохватиться и обратиться в банк, но ему придется расторгать договор. А расторжение — это потеря процентов, которые были начислены после пролонгирования.
Если депозитная программа перестала существовать
В такой ситуации даже при подключенном автоматическом продлении депозит прекратит свое действие, деньги будут переведены на вклад «До востребования» по которому обычно назначают доходность в 1%. Программа больше не существует, поэтому и продлевать нечего.
Обычно банки сообщают об этом факте путем звонка или СМС-сообщения. Если вы попали в такую ситуацию, можно поступить следующим образом:
Следите за состоянием депозитного счета через онлайн-банкинг. Если по итогу окончания действия программы вклад будет перенесен в архив, вы увидите это заранее и сможете предпринять какие-то действия.
Бывает и так, что вкладчики надеются на автоматическую пролонгацию, не особо интересуются состоянием счета, а спустя несколько месяцев выясняют, что продления и не было, что программа перестала существовать. Так что, интересуйтесь этим. Если вы понимаете, что период действия депозиты подошел к концу, узнайте, совершена ли автоматическая пролонгация.
Если вы пропустили автоматическую пролонгацию и хотите ее отменить
В этом случае нужно разрывать с банком договорные отношения. Сумма нового вклада после пролонгации — это изначально размещенная на счету сумма плюс начисленные проценты. Эти деньги вы в любом случае не потеряете.
Если срок продления пропущен, вы приходите в банк с паспортом и просто закрываете вклад. Потеряны будут только проценты, которые были начислены после пролонгирования. Если это небольшой срок до месяца, потеря не будет весомой. В итоге вы забираете деньги и используете их по своему усмотрению.
Самостоятельное пролонгирование
Если депозит по условиям договора не пролонгируется автоматически, а вкладчик желает размещать средства дальше, ему нужно обратиться в банк и написать заявление. Это нужно делать после окончания начального срока.
Срок кончился, вы можете на следующий день посетить офис финансовой организации и изъявить желание продолжить сотрудничество на тех же условиях.
Как пролонгируется договор в этом случае:
Если срок вклада истекает, не спешите его продлевать. Опция пролонгации — это не обязательный атрибут обслуживания. Даже если она автоматическая, можно ее отменить. Прежде чем снова размещать деньги в этом же банке, изучите предложения рынка. Ситуация постоянно меняется, финансовые организации разрабатывают новые депозитные продукты. Вполне возможно, что вы найдете вклад с более выгодными условиями.
Пролонгация займа от МФО
Что такое пролонгация вклада мы разобрались, но этот термин часто используют и микрофинансовые организации. Пролонгация — что это такое для клиентов МФО? Это крайне полезный инструмент, который позволяет продлить срок заключения кредитного договора. Говоря проще, заемщик после подключения этой опции переносит дату возврата.
Что важно знать о пролонгации микрозайма:
Пролонгацию займа нужно применять только при острой на то необходимости. Каждый раз, подключая продление, вы серьезно увеличиваете переплату.
Это крайне полезный инструмент, который позволяет продлить срок заключения кредитного договора
Если договор пролонгируется, это значит, что МФО лояльно относится к своим заемщикам. Но эта опция — не обязательное условие работы кредитных компаний. Она предоставляется только по желанию кредитора, поэтому не каждая организация готова предложить ее клиенту. Если вы понимаете, что у вас могут возникнуть сложности с возвратом средств, лучшие сразу ищите микрокредит, который в случае чего можно будет пролонгировать.
Если договор пролонгируется, что это значит? Это значит, что клиент и финансовая компания желают продолжить сотрудничество, что оно является взаимовыгодным.
Пролонгация вклада
Пролонгация вклада - автоматическое продление банком действия договора вклада, в случае если клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения.
Чаще всего пролонгация осуществляется на тех же условиях вклада, но с процентной ставкой, действующей в банке на момент пролонгации. Она может производиться неограниченное количество раз или может быть ограничена банком конкретным количеством сроков, например не более двух. Условия и количество пролонгаций договора вклада на новый срок обязательно прописываются банком в договоре.
Сумма пролонгированного вклада будет равняться изначальной сумме депозита плюс начисленные за срок хранения проценты.
Автоматическая пролонгация вклада происходит, как правило, на следующий день после окончания предыдущего срока хранения депозита.
Некоторые банки уведомляют своих клиентов об окончании срока хранения вклада и действующих на новый срок процентных ставках, но на это надеяться не стоит. Вкладчику следует самому проверять накануне пролонгации срока по депозиту, не поменялись ли условия и какая ставка действует по вкладу. Такую информацию можно получить, позвонив в отделение, посмотрев сайт банка либо просто посетив банк. В случае прекращения приема определенного вида вклада банк может все не закрытые клиентами в срок депозиты перевести в категорию до востребования. Поэтому также необходимо перед пролонгацией отслеживать наличие своего вклада в предложениях банка.
Вклад на третье лицо
Многие российские банки предоставляют возможность открыть вклад на имя другого человека. Особенность вклада в пользу третьего лица состоит в том, что, пока этот человек не решил воспользоваться правами вкладчика (другими словами, до его личного обращения в банк), открывший депозит и заключивший договор клиент может также пользоваться всеми правами вкладчика. Обычно вклады на третье лицо пополняемы. Однако возможность пополнения может быть ограниченной. Если валютный вклад пополняет не тот человек, на чье имя он открыт, а непосредственно гражданин, первично положивший деньги на депозит, то ему придется предоставить в банк нотариальную доверенность от имени того самого третьего лица.
По вкладам на третьих лиц при наступлении страхового случая возмещение выплачивается на общих основаниях. Но получить это возмещение может только тот человек, на имя которого был открыт депозит. Часто клиенты, которые желают разместить во вклад более 1,4 млн рублей, оформляют депозиты на третьих лиц, например на родственников.
Открыть любой вклад на третье лицо можно в Сбербанке, ВТБ 24, СМП-Банке, банке «Возрождение», Абсолют Банке и ряде других. Есть банки, которые не принимают подобные вклады. Среди них — Юниаструм Банк, Райффайзенбанк и некоторые другие.
Как правило, переход прав на вклад от взрослого к ребенку оговаривается в договоре. При отзыве лицензии у банка, в котором открыт «детский» вклад, право на получение страхового возмещения имеет опекун (законный представитель) несовершеннолетнего.
Что такое пролонгация вклада в Сбербанке?
Подробнее о пролонгации вкладов в Сбербанке
С этим понятием сталкивался каждый, кто имел депозитный счет в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Речь идет о продлении срока вклада по истечении ранее установленного временного периода. Как правило, продление делается на такой же срок, что был обозначен при открытии счета. Пролонгировать договор можно, обратившись в офис банка или связавшись с менеджером по телефону, или банк по умолчанию продлит срок его действия еще на один период.
Виды пролонгаций
Услуга предоставляется банком в двух режимах – автоматическом и ручном.
В первом случае банк самостоятельно продлевает вклад еще на один срок без участия вкладчика. Притом в дальнейшем суммой вклада считается основной депозит плюс начисленные по процентам деньги. Так происходит, если клиент не изъявил желания закрыть вклад или забрать проценты. Это удобно для вкладчика и для банка, потому что не тратится время на переоформление договора.
Второй вариант потребует присутствия вкладчика. В офисе банка он должен лично заявить о своем решении продлить договор, забрать набежавшие проценты или согласиться с их капитализацией, то есть, суммированием их с основным вкладом. Это выгодно клиенту, так как начисление процентов далее будет осуществляться на всю сумму с учетом прибыли.
Тем клиентам, которые пользуются банковской картой и Мобильным банком, можно обойтись и без визита в офис. На личной странице сервиса «Сбербанк Онлайн» можно осуществить все нужные операции по своему депозиту.
Также о желании продлить срок вклада можно сообщить по телефону, созвонившись с менеджером банка.
Какие проценты будут потеряны?
Проценты по вкладу теряются в случае досрочного закрытия депозита. В этом случае вкладчик получает только основную сумму. Если в день окончания срока вкладчик отказывается продлевать договор, то он получит всю сумму с процентами, но уже через день он такую возможность потеряет.
Можно потерять в выгоде и после автоматического продления договора. Дело в том, что Сбербанк часто (примерно раз в квартал) обновляет условия по своим продуктам, и процент по депозиту после пролонгации может оказаться ниже. И клиент не всегда об этом извещается.
Также банк может без предупреждения пролонгировать вклад, даже если на тот момент продукт уже не числится среди его предложений. Тогда он просто продлит вклад «до востребования» под минимальный процент.
Тарифы и стоимость
Тарифы процентных ставок зависят от суммы вклада. Поэтому в условиях к каждому продукту указываются значения «от» и «до». Кроме того, клиент может выбрать вид депозита:
Выбрав вид депозита с оптимальным тарифом и условиями, выгодными для клиента, можно обезопасить себя от неожиданных изменений ставки после пролонгации вклада или при досрочном снятии части денег.
Возможен ли отказ в пролонгации?
Не все виды вкладов сопровождаются этой услугой. Некоторые продукты предполагают договоры только на один срок, после которого нужно закрывать счет и открывать новый. Информацию об этом следует уточнять при открытии депозита.
Также вклад может быть продлен ограниченное количество раз, после чего придется открывать новый счет и заключать новый договор.
Банк может отказать в пролонгации вклада, если при заключении договора клиент указал, что ему не нужна эта услуга. В день истечения срока он может перезаключить договор, не забирая денег. Но уже на второй день вклад будет заморожен до момента востребования клиентом.
Отказ в пролонгации может быть в том случае, когда в банк обращается не сам вкладчик, а его представитель, но без заверенной нотариусом доверенности.
Если говорить об отказе от услуги по инициативе самого вкладчика, это должно быть сделано в день заключения договора. Банк указывает, что услуга эта не обязательная. Но банковский служащий может не акцентировать на этом внимание клиента. И потому перед оформлением договора следует внимательно изучить все условия: процентную ставку, срок, пункт согласия с пролонгацией. От лишних услуг следует отказаться сразу в документе.
Как оформляется пролонгация вклада в Сбербанке?
Если клиент при заключении договора согласился получать эту услугу, то пролонгация происходит автоматически. В ином случае можно без проблем продлить вклад в офисе Сбербанка, написав заявление и предъявив нужные документы. Когда речь идет о вновь открываемом или первичном депозите, вкладчику следует обязательно узнать об основных условиях пользования услугой.
Что нужно знать?
Прежде чем подписать договор, нужно перестраховаться на случай непредвиденных недоразумений и поинтересоваться:
Что потребуется?
Для оформления продления срока депозита в ручном режиме нужно заполнить заявление, в котором указывается:
При этом нужно предъявить оригиналы паспорта и самого договора.
Порядок действий
Перед визитом в банк желательно внимательно изучить свой договор (его все равно нужно брать с собой) и в той части, что касается условий пролонгации вклада. Если не указана услуга автоматического продления депозита, или не устраивают условия, и их лучше поменять – нужно идти в банк. У менеджера нужно выяснить все условия договора, узнать все тонкости капитализации вклада, возможность и условия автоматического продления, более выгодные варианты. Если в заявлении клиент выбирает видом пролонгации автоматический, ему осатется подписать договор и не забыть забрать свой экземпляр договора с новыми условиями.
Пролонгация в Сбербанк Онлайн
Продление срока вклада онлайн возможно для любого депозитного продукта. Правда, это лишь теоретически, потому что пролонгация в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» происходит автоматически, если такое предусмотрено договором. Другое дело, что здесь удобно отслеживать все изменения в процентных ставках по этому виду продуктов, начисленной прибыли, сроках и другие нюансы.
Если по договору автоматическая пролонгация не предусмотрена, в режиме онлайн можно закрыть вклад и открыть новый. Для этого достаточно зайти в раздел «Вклады», выбрать выгодный процент, ввести сумму депозита и указать счет, с которого будут зачисляться деньги.
Особенности автоматической пролонгации вкладов
Если вкладчик не успел или не пожелал забрать свои деньги после окончания срока договора, или клиент сам изначально установил порядок автоматического продления, банк имеет право пролонгировать его действие на второй срок. Это удобно, поскольку избавляет клиента от необходимости идти в отделение банка и заключать новый договор. Выгодно и банку:
Не все бывает однозначно для клиента. Если к моменту окончания срока вклада банк исключил этот продукт из своих предложений, он может пролонгировать вклад под самый минимальный процент без ведома владельца счета. Или может в одностороннем порядке изменить условия договора. Так что лучше всего контролировать статус своих сбережений лично.
Плюсы и минусы пролонгации вкладов в Сбербанке
Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, клиента могут подстерегать неприятные сюрпризы. Особенно при автоматической пролонгации депозита. Так, за время действия договора процентная ставка по данному типу вклада может измениться в сторону уменьшения. Банк обязан предупредить об этом клиента, и он в принципе делает это в виде СМС-рассылок. Но человек может не обратить внимания на сообщения или не разобраться, о чем речь. На время действия договора банк по закону не имеет права менять условия размещения вклада. Но с момента автоматического продления договора прибыль на вклад будет рассчитываться уже по новой ставке. Поэтому клиенту все-таки предпочтительнее лично проследить за этим процессом. В личном кабинете всегда можно увидеть изменения условий по тому или иному типу вкладов.
Бывает и так, что в период действия договора данный вид депозита стал неактуален, и его исключили из перечня действующих продуктов. Тогда процентная ставка по вкладу может скатиться с 6-7 процентов до 0,1%. При этом банк не нарушает закон, что подтверждается статьей 842 ГК РФ. И чем больше будет пролонгироваться вклад, тем больше убытков понесет владелец счета. В таком случае лучшее решение – закрыть депозит и открыть его заново на новых условиях.
В Сбербанке часто практикуется изменение процентной ставки по вкладам, как меньшую, так и большую сторону. Отслеживая эти тенденции, клиент может счесть выгодным закрыть один депозит без пролонгации и открыть новый по более хорошей процентной ставке.