Что значит кредитный потенциал свободен на 100 процентов сбербанк
Что такое кредитный потенциал в Сбербанке и для чего он нужен
Узнайте свои шансы на получение займа, кредитки или ипотеки в бесплатном сервисе кредитный потенциал от Сбербанка.
Раньше нельзя было заранее знать, дадут ли вам деньги в долг, и уж тем более, на какую сумму рассчитывать. Вы лишь могли оценить такую вероятность, проверив кредитную историю и рассчитав долговые обязательства. Но точный ответ мог быть озвучен только после подачи заявки на кредит в банк.
Теперь это возможно в приложении Сбербанк Онлайн. Всего за пару минут вы будете знать, одобрят ли вам кредит, а также сумму, процентную ставку и примерный размер ежемесячных платежей.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Откройте мобильное приложение. Если у вас его нет, тогда установите Сбербанк Онлайн на телефон.
Перейдите на вкладку «Кредиты», а в ней нажмите «Рассчитать и взять кредит». Узнайте свой кредитный потенциал, выбрав первый пункт меню.
Подтвердите согласие с условиями, поставив галочку и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем проверьте свои данные и заполните небольшую анкету, указав в ней мобильный телефон, совокупный ежемесячный доход, адрес постоянной регистрации и фактического проживания, если отличается. Жмите «Продолжить».
Через несколько минут банк рассчитает сумму, которую можно взять в долг.
Информация будет актуальной в течение 30 дней с момента последнего расчета. Обновлять ее чаще нельзя.
Чтобы повысить свой кредитный потенциал, можно уменьшить лимиты по кредиткам, которыми вы редко пользуетесь или рефинансировать действующие кредиты. Это позволит запросить в банке большую сумму.
Расчет кредитного потенциала — бесплатный, он не является заявкой на кредит и ни к чему не обязывает, а носит сугубо информационный характер, чтобы вы могли знать свою кредитоспособность.
Кредитный потенциал Сбербанк
С 2016 года основной стратегией Сбербанка становится развитие собственной экосистемы, позволяющей успешно конкурировать со многими глобальными компаниями. Среди инициатив этой стратегии – повышение уровня взаимодействия с действующими клиентами и привлечение новых на базе последних достижений в цифровых технологиях. Запуск в бета-версии нового сервиса «Кредитный потенциал» от Сбербанка – полезное дополнение к самому популярному среди россиян интернет-банку Сбербанк Онлайн. Благодаря сервису, потенциальные заемщики еще до подачи заявки могут получить информацию о максимальной для них сумме предоставляемого займа или допустимого лимита по кредитной карте.
Для чего нужен Кредитный потенциал Сбербанка
Самые популярные и доступные способы получить заемные средства – взять потребительский кредит или оформить кредитку. И всегда первое, что интересует потребителя — на какую сумму он может рассчитывать от банка при подборе того или иного кредитного продукта. Еще один немаловажный момент, на который обращают внимание заявители – в какие сроки можно получить кредитку, заем, и какие документы потребуются для подписания договора. На все эти вопросы отвечает новый сервис. С его помощью пользователь может за несколько минут определить свой кредитный потенциал – возможную сумму заемных средств. Исходя из этого показателя, клиент на свое усмотрение выбирает программу кредитования в пределах указанной суммы.
Как происходит расчет на сервисе
Воспользоваться услугами Кредитного потенциала смогут только пользователи Сбербанк Онлайн, в любой из его версии. Для доступа к программе необходимо войти в интернет-банк и открыть раздел «Кредиты».
В открывшейся странице рубрики пользователю предлагается бесплатно сделать расчет, чтобы выяснить 2 вопроса:
- Какую сумму кредитор сможет предложить клиенту, учитывая его финансовые возможности. Как могут повлиять уже имеющиеся займы в Сбербанке и других банках на возможности заявителя, и рассчитать его суммарную ежемесячную кредитную нагрузку.
Для получения оценки потенциала пользователя в качестве заемщика ему предлагается заполнить онлайн-анкету.
Первым делом, придется указать свои личные данные:
Далее в опросники появляются вопросы, предназначенные для получения дополнительной информации о клиенте:
Для расчета кредитного потенциала на сервисе Сбербанка потребуется еще и информация о семье клиента:
- семейное положение; если в браке – данные супруги (супруга); доход второго супруга; наличие детей, сведения о них; наличие автомобиля и иной недвижимости; если у клиента имеются иные обязательства по займам, он указывает размер своих ежемесячных выплат.
Такой подробный опрос объясняется тем, что для более точной оценки платежеспособности клиента кредитор обязан учесть его семейный доход и ежемесячные траты. После заполнения необходимо подождать решения системы в течение нескольких минут. Ответ будет указан в виде суммы, которую клиент способен реально выплачивать ежемесячно, учитывая его доход. Это и есть показатель кредитного потенциала клиента Сбербанка. Дополнительно система составит диаграмму, где в процентном соотношении будет продемонстрировано какую часть этого потенциала потребитель расходует на погашение задолженности по другим займам, и какая свободная сумма у него остается. Исходя из ее размера, банк выносит вердикт о размере предоставляемых средств.
А сам потребитель получает полную картину своих будущих выплат, и как они могут отразиться на его семейном бюджете.
Необходимо учитывать, что, искажая сведения в анкете, вы обманываете только себя. При подаче заявки на кредит вам придется предоставить документальные доказательства своего дохода и трудового стажа. Только зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсию на карточку Сбербанка, имеют льготные условия оформления займа.
Срок действия кредитного потенциала
Что происходит после того, как клиент получил на сервисе ответ на свою анкету? Пользователь может выбрать один из предложенных ему вариантов кредитования и прямо в личном кабинете Сбербанк Онлайн подать заявку на получение потребкредита или кредитной карточки.
Заключение
Возможность получить заем в любое время на выгодных условиях – это важный фактор при выборе банка-кредитора будущим заемщиком. Но поочередное обращение в разные банки, чтобы выяснить, на какую сумму можно рассчитывать, занимает массу времени. А в некоторых случаях можно получить нелицеприятный отказ в выдаче займа, что обязательно отразится в кредитной истории. Предварительно рассчитать свой потенциал как кредитозаемшика в онлайн-режиме – шанс получить реальную картину по ежемесячным выплатам и доступной сумме в индивидуальном порядке без посещения банковского отделения и излишней траты времени.
Расчёт кредитного потенциала в Сбербанк Онлайн
Кредитный потенциал – это онлайн-сервис от Сбербанка, позволяющий потенциальным заёмщикам ещё до подачи заявки узнать максимальный ежемесячный платёж по всем возможным кредитам. На основе этой информации Сбербанком определяется и максимальная сумма по потребительскому кредиту, или возможному лимиту кредитной карты, которая могла бы быть одобрена банком.
Далее рассмотрим возможности и преимущества этого сервиса, и представим пошаговую инструкцию по расчёту кредитного потенциала через Сбербанк Онлайн.
Возможности и преимущества
Расчёт кредитного потенциала позволяет точно узнать (но только при условии, если вы хотите оформить кредит или кредитную карту именно в Сбербанке), на какую сумму можно рассчитывать при подаче кредитной заявки.
При этом следует знать, что данный сервис будет полезен только для расчёта потенциальной суммы, которая может быть вам одобрена Сбербанком в случае потребительского займа или для определения максимального лимита по кредитной карте. С другими видами займов (автокредит или ипотека) данный сервис не работает.
Неоспоримые преимущества этой услуги заключаются в том, что для расчёта кредитного потенциала не требуется идти в отделение Сбербанка, услуга совершенно бесплатна, а с результатом расчёта можно ознакомиться буквально уже через несколько минут, заполнив небольшую анкету.
Расчёт кредитного потенциала
Для того, чтобы рассчитать кредитный потенциал и узнать максимальный ежемесячный платёж по всем возможным кредитам, и соответственно максимальную сумму, которую могли бы одобрить в Сбербанке, необходимо заполнить небольшую анкету (все сведения должны быть достоверны).
Обратите внимание, что Сбербанк может запросить и другие сведения о вас, тогда, после шага «Кредитный потенциал рассчитывается», на телефон поступит СМС такого содержания: «Для расчёта кредитного потенциала дополните анкету в Сбербанк Онлайн и отправьте заявку повторно». 
И только после этого вы сможете получить доступ к результатам расчёта своего кредитного потенциала. 
Далее вы можете подать онлайн заявку на потребительский кредит, если конечно все условия, предлагаемые Сбербанком, вас устраивают (сумма, срок, процентная ставка). 
Если вы не планируете подавать заявку на кредит сразу (соответственно можно вообще отказаться от подачи заявки, используя данный сервис лишь в информационных целях), то вернутся к ней можно в любой момент пока действует срок действия расчёта.
Как Сбербанк рассчитывает кредитный потенциал
При формировании расчёта и определении возможной долговой нагрузки потенциального заёмщика используются данные из его кредитной истории, полученной от бюро кредитных историй (БКИ), в частности от ЗАО «ОКБ» (см. Где бесплатно проверить кредитную историю онлайн ). При этом во внимание принимаются не только действующие потребительские кредиты, но и открытые кредитные карты. Если даже вы не пользуетесь кредиткой, то её лимит учитывается в кредитном потенциале (см. график «занято текущими кредитами»).
Срок действия расчёта
Срок действия расчёта кредитного потенциала составляет 30 дней (пока актуальны данные, предоставленные БКИ). По истечении этого времени анкету придётся заполнять снова. 
Заключение
Данный онлайн-сервис по расчёту кредитного потенциала достаточно удобен и информативен. Полученным результатам вполне можно доверять, если требуется узнать максимальную сумму, которая может быть одобрена Сбербанком при обращении за потребительским кредитом, какие документы могут потребоваться (возможно в этом и не будет необходимости, будет достаточно информации, предоставленной онлайн). По завершению расчёта кредитного потенциала можно сразу отправить онлайн заявку на потребительский кредит в Сбербанке, которая с большой долей вероятности будет одобрена, но в рамках максимальной суммы, определённой по результатам расчёта кредитного потенциала.
Кредитный потенциал Сбербанка
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами? Это услуга от кредитной компании, позволяющая произвести расчет суммы кредита, на которую может рассчитывать заемщик. Величина возможного кредита рассчитывается исходя из анкетных данных пользователя, с учетом имеющейся задолженности. Знать свой кредитный потенциал полезно всем клиентам, которые активно пользуются кредитными услугами банка и ответственно относятся к обслуживанию долга.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка?
Новый сервис банка предлагает пользователям до подачи заявки на кредит рассчитать свой кредитный потенциал (КП) и максимально возможную сумму кредита, которую он сможет обслуживать с учетом имеющейся у него задолженности. Расчет производится с учетом действующих кредитов у других кредиторов.
Сервис рассчитан для расчета потребительских кредитов и карточных продуктов. За формирование отчета плата не взимается.
Условия предоставления услуги
Воспользоваться услугой могут клиенты, зарегистрированные в интернет-банкинге компании. Ресурс предназначен для клиентов Сбербанка, желающих оформить кредит в этой кредитной организации. Расчет производится исходя из условий действующих программ в Сбербанке.
Сформировав отчет, клиент выбирает программу кредитования, вводит необходимую сумму, дополнительные параметры и подает заявку онлайн.
Необходимые документы для оформления
Чтобы получить максимально точную информацию, следует вводить только верную информацию. Отчет клиент формирует больше для себя, чем для кредитора. При подаче заявки на кредит банк проверит представленную заявку-анкету и может снизить сумму кредитования при обнаружении недостоверных сведений.
Чтобы ввести корректные сведения, перед расчетом необходимо приготовить следующие документы и сведения:
Информацию по кредитам, кредитным картам, полученным в Сбербанке, программа выбирает сама. В расчет принимаются сведения с учетом установленного лимита офердрафта или лимита по кредитной карте, независимо от того, использован он или нет.
Расчет кредитного потенциала Сбербанка
Как рассчитать КП в мобильном приложении:
В Сбербанк онлайн расчет производится с ПК аналогично.
Отчет будет сформирован в течение 3–5 минут. Система предоставит информацию о сумме, которую пользователь сможет направлять на погашение кредита ежемесячно, исходя из совокупного дохода семьи, сумму возможного кредита.
Например:
Пользователю в соответствии с его данными может быть выдан кредит в сумме 390 тыс. руб. Он использует только 33% своего кредитного потенциала.
Что значит 100%? Если в отчете пользователь увидел, что 90–100% КП использовано, то его финансовая нагрузка максимальна, и предоставление ему нового кредита влечет за собой повышенные риски для банка. В выдаче нового займа будет отказано.
100% свободно означает, что клиент не имеет кредитных обязательств и все свои свободные финансовые ресурсы сможет направить на погашение кредита. В этом случае ему будет предложен максимально возможный лимит кредитования.
Отчет предоставляется в карточках предложений с кредитными продуктами. В зависимости от условий выдачи кредита по различным программам максимальный лимит кредитования может быть разным. Также определяется оптимальный срок кредита в соответствии со свободными финансами заемщика.
Для наглядного представления составляется цветная диаграмма, где схематически представляется текущая долговая нагрузка клиента и сколько может быть получено клиентом без ущерба для финансового положения семьи.
В качестве примера:
Клиент банка с ежемесячным доходом в 30000 руб. (не женат, без иждивенцев) имеет кредит в стороннем банке с ежемесячным платежом 5000 руб. Если максимально он может выплачивать 30% от своих доходов (показатель, рассчитываемый банком), то ежемесячно с учетом имеющихся платежей, он сможет платить 4000 руб. (30000*30% – 5000 руб.).
Обратным расчетом можно получить возможную сумму кредита в зависимости от срока и процентной ставки. Например, на срок 5 лет, под 12,0% годовых, сумма дополнительного кредита составит 180 тыс. руб.
Срок действия кредитного потенциала
Срок КП определен в 30 дней с даты расчета. Месяц дается клиенту на обдумывание, расчета необходимой суммы кредита в рамках предложенных банком вариантов. Для контроля, дата расчета указывается сверху под названием раздела.
Если клиент не воспользовался предложением в течение месяца, отчет необходимо заказывать снова.
Отзывы кредитного потенциала от Сбербанк
Поскольку предлагаемый продукт является бесплатным, отзывы о нем больше положительные, в качестве негативных – предложения по совершенствованию сервиса.
Положительными факторами являются:
Кредитный Потенциал в Сбербанке: как узнать о максимальной сумме кредита
Оформление кредита всегда чревато определенным риском как для получателя денег (вероятность не расплатиться с банком в силу возникших обстоятельств), так и для банковского учреждения (вероятность не получить назад деньги и проценты). Для снижения двусторонних рисков и для повышения удобства клиентов, а также для улучшения их кредитного опыта СБ РФ вводит услугу расчета кредитного потенциала в приложении «Сбербанк онлайн».
Для чего надо знать свой кредитный потенциал
Сервис вводится в рамках общего курса финансово-кредитного учреждения на индивидуализацию подхода к заемщикам. Плата за вычисление не взимается. Уже получены первые отзывы клиентов – положительные и доброжелательные.
Что это такое
Понятие кредитного потенциала вводится, как максимально допустимая ежемесячная выплата по всем кредитам, который оплачивает гражданин. По мнению специалистов СБ РФ, риски не превышают разумных пределов, если финансовая загрузка получателя кредита на обслуживание займов не более 30% своего ежемесячного дохода. Остаток от этих процентов и служит кредитным потенциалом заемщика, его ресурсом на выплату.
К примеру: на текущий момент совокупный доход потенциального получателя кредита составляет 75 000 рублей в месяц, 30% от его дохода составит 25 000 рублей, но его актуальные платежи по кредитам в сумме равны 15 000 рублей. Значит, остаток максимального потенциала равен 10 000 рублей ежемесячно. Это пороговая сумма платежа будущего кредита, и заемщик может претендовать на займ, сумма обслуживания которого будет не выше этой суммы в месяц.
Как рассчитать потенциал и условия займа
Рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке — иными словами, величину доступных ежемесячных выплат — можно через интернет в экспериментальной части приложения для интернет-банкинга. С апреля 2019 года доступна бета версия программы, релиз ожидается после завершения тестирования. Первым шагом потребуется заполнить анкету. В первую очередь банк попросит анкетные данные клиента, включающие в себя:
Также на итоге расчета скажется факт, является ли претендент сотрудником Сберегательного банка.
Второй блок данных потребует внести более подробные сведения, в том числе:
Исходя из полученных данных, программа рассчитывает индивидуальный кредитный потенциал и оставшуюся сумму, которую будущий заемщик сможет выплачивать ежемесячно. Исходя из значения этой максимально возможной выплаты, претендент сможет с помощью онлайн-калькуляторов рассчитать сумму и условия займа, который он может получить. Сотрудники банка применяют подход обратный стандартному, когда из суммы кредитования, процентной ставки и срока возврата высчитывается ежемесячная выплата. Наоборот, функция программы — выбор срока и пороговой суммы исходя из доступной выплаты.
Срок «жизни» для выполненного расчета кредитного потенциала Сбербанка 30 дней. В этот период можно подать заявку на получение кредитных денег. По окончании этого временного интервала потребуется произвести расчет заново.