Что значит интегрированный терминал сбербанка
Разновидности терминалов для эквайринга
Чтобы покупатель мог расплатиться пластиковой картой, в магазине должен быть установлен терминал эквайринга. Современный рынок предлагает несколько различные модели таких устройств, но также есть и аппараты иного типа — PIN-Pad. Разберемся с тем, в чем разница между ними.
Подключение торгового эквайринга
Любой терминал — это лишь верхушка айсберга, то есть видимая часть процедуры безналичной оплаты. Для держателя карты это занимает секунды, однако в действительности происходит сложный процесс взаимодействия между банками продавца и покупателя, платежной системой, центром обработки платежей. После всех этих операций, скрытых от глаз покупателя, происходит блокировка денежных средств в сумме покупки на его карте.
Чтобы эта система заработала в конкретном магазине, владелец должен обратиться в банк и подключить услугу эквайринга. Терминалы часто предлагаются банками — их можно взять в аренду или выкупить. Когда все будет подключено, суммы, полученные с карт покупателей, будут аккумулироваться и с определенной периодичностью переводиться на расчетный счет продавца.
Классические устройства, с которыми имело дело большинство современных покупателей, носят название POS-терминалы. Кроме них, а точнее, в дополнение к ним, существуют устройства, называемые PIN-Pad (ПИН-пады). Они делятся на 2 группы:
Далее рассмотрим все это многообразие подробнее.
Автономные POS-терминалы
Так называют автономное устройство, предназначенное для обработки пластиковых карт. POS-терминал оснащен принтером чеков, модулями для выхода в интернет (GPRS, wifi, Ethernet). Клиент вставляет в него карту либо подносит ее, после чего терминал получает данные покупателя и передает информацию о платеже дальше по цепочке. Когда из банка приходит положительный ответ, терминал сообщает об этом и печатает чек.
Есть схожий термин — POS-система, однако это не то же самое, что POS-терминал. POS-система — это комплекс устройств и ПО, выполняющий кассовые функции. POS-терминал же не является заменой кассе.
Проще говоря, автономный POS-терминал может обрабатывать платежи картами в тех магазинах, где пока еще не стоит ККТ (отсрочка до 1 июля 2019 года). Хотя такой терминал может быть подключен к онлайн-кассе или POS-системе, но в силу его высокой цены это нецелесообразно. Разумнее выбрать для этой цели интегрированный POS-терминал.
Интегрированный POS-терминал
Формально этот тип устройств относится к PIN-Pad, так как не имеет собственного устройства для печати чека и модулей связи. Но по факту он выполняет функции полноценного терминала, поскольку интегрирован в POS-систему (подключен к онлайн-кассе). Для выхода в интернет он использует тот же канал, что и касса. Чеки печатаются на внешнем принтере, который также является частью POS-системы. Терминал подключается и питается через USB – внешний блок питания требуется редко.
Терминал интегрирован в POS-систему
Сегодня, когда большинство магазинов обязаны применять ККТ (а для остальных отсрочка заканчивается 1 июля), интегрированные терминалы распространяются повсеместно.
PIN-Pad в виде выносной клавиатуры
Такой PIN-Pad подключается к POS-терминалу и по факту служит для введения PIN-кода. Схема принятия оплаты такая:
Удобство в том, что кассиру не придется всякий раз передавать терминал покупателю, который желает оплатить картой.
PIN-Pad, подключенный к POS-терминалу
Подведем итоги
Итак, для приема оплаты банковской картой основным устройством является POS-терминал. Он может быть автономным или интегрированным в кассовую систему. Автономные терминалы могут работать без ККТ, но не являются ее заменой. Поскольку кассовые аппараты по закону должны применять почти все магазины и прочие продавцы, то сейчас целесообразно выбирать вариант с интеграцией в кассу. PIN-Pad может применяться в дополнение к POS-терминалу — он выносится в зону покупателя и служит для ввода ПИН-кода.
Терминалы Сбербанка для ИП
Терминалы «Сбербанка» предназначены для приема платежей с использованием пластиковых карт. В данной статье мы рассмотрим, какие виды платежных терминалов может использовать в своей деятельности индивидуальный предприниматель, и узнаем стоимость их обслуживания.
POS-терминал «Сбербанка» для ИП
При помощи POS-терминалов предприниматель может поднять свой бизнес на качественно новый уровень. Также такие устройства значительно увеличивают объемы продаж. После их установки в торговой точке посетители могут расплачиваться за товар или услуги при помощи пластиковой карты.
Покупатель не пойдет снимать деньги в банкомате, а рассчитается за товар на месте.
Виды платежных терминалов для ИП и их принцип работы
Устройства для приема карт могут работать как в автономном режиме, так и в режиме интеграции с уже имеющимся кассовым аппаратом. Терминалы, работающие в автономном режиме, могут быть стационарными и мобильными (портативными).
Устройства стационарного типа полностью подходят для обслуживания покупателей и не требуют интеграции с кассовым аппаратом — его желательно совсем убрать. Для работы стационарного оборудования требуется наличие питания и скоростного интернета.
Необходимое оборудование, в т. ч. и устройство с поддержкой бесконтактной оплаты, можно приобрести на официальном сайте «Сбербанка».
Большой популярностью пользуются терминалы «Эвотор». Эти аппараты отличаются компактностью и предназначены для приема самых разных платежей. Данные устройства подойдут для магазинов, кафе, для оплаты услуг.
Согласно Закону 54-ФЗ, для приема платежей банковскими картами у всех индивидуальных предпринимателей, занимающихся торговлей и предоставлением услуг, должны быть эквайринг-терминалы.
В случае их отсутствия предусмотрены штрафные санкции.
POS-терминалы интегрированного типа: функции, принцип работы
Такие аппараты используются совместно с кассовым программным обеспечением. В кассовое ПО интегрируется терминал по считыванию пластиковых карт: пин-клавиатура используется для считывания кода, а чек печатается на принтере кассы.
Общая схема работы оборудования выглядит следующим образом:
Что такое мобильный POS-терминал?
Переносные (или мобильные) терминалы имеют аккумулятор и работают в автономном режиме. Обмен данными с банком осуществляется посредством мобильного интернета. Аппаратами такого типа пользуются ИП, которые работают удаленно — например, при курьерской доставке или оказании клининговых услуг.
Преимущества платежных терминалов «Сбербанка» для ИП
Преимущества эквайринга перед обычной оплатой наличными:
Для клиентов покупки с использованием пластиковых карт не только удобны, но и безопасны.
Исчезает необходимость носить с собой наличные. На кассе вероятность ошибки при расчете сводится к минимуму, сама процедура обслуживания проходит быстрее. Покупатель экономит время, а предприниматель существенно увеличивает объемы продаж.
Тарифы на обслуживание терминалов для ИП
Тарифы на обслуживание терминалов торгового и мобильного эквайринга в «Сбербанке» зависят от ряда факторов, среди которых:
| объем ежемесячного оборота ИП | чем больше, тем более выгодные условиях предложит банк |
| регион осуществления деятельности | в небольших регионах цена ниже |
| виды принимаемых пластиковых карт | за обслуживание редких систем придется доплатить |
Если выручка предпринимателя за месяц не превышает 30000 руб., то комиссия за транзакцию будет составлять 2,5 %, а ежемесячный платеж за каждый терминал составит 1000 руб.
В случае оборота свыше 30000 руб. в месяц размер комиссии устанавливается индивидуально, а плата за аренду терминала отсутствует.
Что нужно сделать, чтобы установить устройство в точке розничной торговли?
Прежде всего индивидуальный предприниматель должен оформить эквайринг в «Сбербанке». Для этого на официальном сайте компании необходимо оформить заявку и подписать соответствующий договор. Сама услуга подключается бесплатно. В рамках заключенного договора ИП может открыть счет в «Сбербанке». Это очень удобно, т. к. с терминала деньги будут поступать непосредственно на счет.
Открытие расчетного счета позволит новым клиентам получать соответствующие бонусы. Также предприниматели смогут воспользоваться сервисами банка для максимальной оптимизации и развития бизнеса.
Можно иметь счет и в другом банке, но в таком случае платежи будут идти гораздо медленнее.
Для того чтобы установить аппарат в торговой точке, необходимо предоставить в банк следующие бумаги:
После того как будут собраны все документы и подписан договор, специалист банка доставит необходимую аппаратуру. В торговой точке нужно оборудовать место для приема платежей, позаботиться о том, чтобы был скоростной интернет.
Для подготовки оборудования и его настройки необходим один рабочий день.
При возникновении вопросов по выбору оборудования вы можете получить консультацию непосредственно на сайте банка или позвонить на «горячую линию». В банке работают специалисты по эквайрингу. Они проконсультируют вас по выбору терминала и его эффективному использованию, предоставят информацию о видах эквайринга и тарифах на их подключение.
После установки аппарата сотрудники банка обучат персонал основам работы с ним. При необходимости оперативного решения проблем сотрудники смогут воспользоваться «горячей линией» техподдержки.
О терминалах простыми словами
Памятка
Преимущества применения терминалов для оплаты:
Интегрированный терминал Сбербанка: что это такое, как сделать сверку итогов?
В большинстве объектов торговли и хозяйственной деятельности есть терминалы, которые подключены и используют программное обеспечение Сбербанка России.
Интегрированное оборудование совместно с передовым софтом отвечает требованиям мировой банковской системы позволяя обслуживать банковские карты VISA, VISA Electron, Mastercard, Maestro. 
Для многих такое оборудование давно стало привычным, но само понятие «интегрированный терминал» все еще вызывает вопросы. Наиболее частая тема для обсуждения на тематических форумах – как сделать сверку итогов.
Что это
Интегрированный терминал Сбербанка – это элемент интегрированных решений, а точнее POS-терминал, который имеет собственный коммуникационный модуль с установленным программным обеспечением Сбербанка.
Зачастую фигурирует и второе название – пин-пады. Оборудование всегда находится в прямой связке с кассовым ПО. Принцип работы строится на использовании телефонной линии при наличии интернет-соединения или SIM-карты сотового оператора. 
Как сделать сверку
Финансовые операции требуют контроля, поэтому сотрудники торговых объектов и иных организаций в конце рабочего дня должны подвести итоги.
В отношении терминалов такой процесс получения результата называется сверкой итогов. Его суть заключается в передаче устройством списка операций проведенных за день через конкретный аппарат непосредственно в банк, при этом сотрудник может распечатать чек с отчетом.
Для реализации полноценной проверки итогов следует:
Интегрированное оборудование иначе POS-терминалы с программным обеспечением Сбербанка способно обслуживать банковские карты международного уровня.
Это не только карточки с магнитной полосой или чипом, но и платежные инструменты ПРО100 от Сбербанка включая American Express с магнитной полосой. Вне зависимости от модели различные варианты объединяет ряд общих критериев.
В их числе неотъемлемые составляющие – графический дисплей, считыватель магнитных и чиповых карт, графический дисплей и принтер, который позволяет после сверки итогов распечатать данные для последующей передачи в бухгалтерию.
Типы POS-терминалов
Прочитав эту статью вы узнаете, в чем отличие автономных POS-терминалов от интегрированных. Так же будут приведены примеры наиболее популярных моделей обоих типов устройств.
Автономные POS-терминалы
Автономные POS-терминалы это независимое устройство, не связанное с кассой. На «борту» такого устройства имеется:
Автономные POS-терминалы условно делятся на 2 вида:
Стационарные это те, которые работают от сети 220 В и не имеют встроенного аккумулятора. Обычно такие терминалы применяются в торговых точках, где мобильность не требуется. Другими словами терминал просто стоит на одном месте, а покупатели сами подходят и оплачивают покупки.
Стационарные терминалы для передачи данных могут использовать Dial-Up, Ethernet, GPRS. Их так же можно подключить к ПК через USB или RS232 и использовать связь ПК (требует настройки дополнительного ПО).
Наиболее распространенные модели стационарных POS-терминалов:
Переносные терминалы имеют встроенный аккумулятор и могут использоваться в любом месте, где требуется мобильность — кафе, рестораны, такси, служба доставки и т.д. Их можно использовать и как стационарные терминалы.
Для передачи данных в таких терминалах используется канал GPRS через сим-карту сотового оператора, Wi-Fi или Bluetooth. В первом случае мобильность ограничивается лишь уровнем сигнала от сотовой вышки, тогда как во втором и третьем случаях вы привязаны к точке доступа Wi-Fi либо базе Bluetooth.
Наиболее распространенные модели переносных pos-терминалов:
Интегрированные POS-терминалы
Интегрированные POS-терминалы, их еще называют пин-пады (PIN-pad), работают в связке с кассовым ПО.
Пин-пад в данном случае используется только для считывания карт и ввода пин-кода. А сам чек печатается на фискальном принтере кассы.
Наиболее распространенные модели интегрированных POS-терминалов:
Иногда, в качестве интегрированного решения используются и автономные терминалы. Например в кафе, где терминал подносят к клиенту, при этом все данные для оплаты вводятся на кассовом ПО.
Пин-пады подключатся к кассе через USB, COM или Ethernet разъем.
Если в терминале имеется NFC (бесконтактный ридер), то при соединении через USB, необходимо подключать дополнительное питание, иначе терминал будет перезагружаться при проведении платежа из-за недостатка питания. Дополнительное питание лучше всегда использовать, так как USB порты отключатся при простое для экономии энергии.
На этом все. Спасибо за внимание. Успехов в вашем бизнесе!
Платежный POS-терминал Сбербанка – как им пользоваться?
Как работает платежный терминал Сбербанка? Какими он обладает достоинствами? Как устанавливается POS-устройство в магазине? Осветим эти вопросы в нашей статье, а также расскажем о порядке использования девайса.
Плюсы POS-терминала
В сегодняшних реалиях платёжные терминалы – это стандартное средство оптимизации торгового процесса. Безналичная оплата, как правило, приветствуется как магазинами, так и покупателями.
Для установки POS-устройства есть несколько веских причин:
Помимо всего этого отметим, что с картами банально проще работать. На операцию – любую – уходят мгновения. Одновременно кассиру не приходится возиться с наличностью – монетами и банкнотами. В итоге не стоит так остро проблема очередей и затрачиваемого времени.
Однако эти, по сути, обывательские плюсы подкреплены законодательно. С 2014 года в России действует закон, согласно которому все предприятия, занимающиеся розничной торговлей и имеющие более 60 000 000 рублей оборота в год, обязаны иметь POS-терминалы.
Право покупателя на безналичный способ оплаты товаров и услуг сегодня выступает необходимой нормой.
Примечание 1. Если в торговом пункте отказывают в работе с банковской картой, можно подать жалобу в Роспотребнадзор. К слову, сотрудник магазина, отказавший в оплате пластиком, может получить штраф до 30 000 рублей, а предприниматель – до 50 000.
Установка в торговых точках
Прежде чем принимать решение об установке устройства, следует досконально изучить предлагаемые условия.
Если говорить о Сбербанке, то всё об эквайринге от данного кредитно-финансового учреждения можно изучить здесь. Это официальная страница на сайте www.sberbank.ru.
Также рекомендуем ознакомиться с другими нашими материалами на тему. Ранее мы уже освещали тему установки терминала от Сбера.
Напомним основные моменты.
Общие сведения
Договор эквайринга заключается индивидуальными предпринимателями и юрлицами. Для реализации сотрудничества необходимо открыть расчётный счёт – в любом банковскома учреждении.
Примечание 2. Если открыть РС в Сбере, зачисления будут происходить быстрее.
Чтобы установить POS, нужно:
Обычно аппарат безналичной оплаты устанавливают в течение 10 дней с момента заключения договора.
Типы терминалов
Клиент может выбрать из двух типов устройств:
В свою очередь второй тип представлен мобильными и стационарными экземплярами.
Примечание 3. Мобильные терминалы работают от батареи, так что при выездной схеме деятельности проблем нет – удобство в торговой деятельности обеспечено.
Технику можно или брать в аренду, или покупать.
Ныне используемые модели отвечают современным тенденциям в оплате товаров и услуг. Вне зависимости от банка, который предоставляет в пользование терминал, он будет поддерживать разные платёжные системы, проведение платежа посредством магнитной ленты или чипа, а также бесконтактную операцию.
Использование интегрированного устройства
Во-первых, когда установка будет завершена, сотрудники магазина пройдут обучение на тему использования аппарата. Во-вторых, каждый из них получит ещё и брошюру-памятку, которая первое время поможет работать с POS.
Не лишним будет знать, какие элементы есть в наличии:
Разные модели терминалов могут отличаться, но они все имеют одни и те же элементы. В частности: зелёную кнопку для подтверждения действия, жёлтую – для осуществления корректировок, красную – для отмены операции.
Далее рассмотрим пошаговые эквайринговые инструкции по безналичному расчёту.
Транзакция по карте с чипом
Ни в коем случае не вынимайте свой пластик до того момента, как мероприятие по оплате будет закончено.
Транзакция по карте с магнитной полосой
Примечание 4. Если у аппарата есть функция бесконтактной оплаты, и на карте покупателя есть логотипы PayPass или PayWave, достаточно лишь приложить пластик к дисплею.
Использование автономного устройства
Тут большая часть заботы о проведении транзакции ложится на плечи кассира, т.к. в большинстве случаев в магазине терминалы автономные. По этой причине задачи обязан определять человек, ответственный за РКО (расчётно-кассовое обслуживание).
Примечание 5. После каждой покупки клиент должен получать на руки квитанцию. Это обязательное требование.
Как видим, ничего сложного нет. Однако следует проявлять внимательность при работе с данными по карте. Не стоит допускать ошибочно вводимых сведений. Это может привести ко временным потерям, ведь придётся отменять операцию и начинать её заново.
Заключение
В использовании сбербанковского POS-терминала нет ничего сложного. Это и не удивительно, ведь само устройство как раз и призвано упростить процедуру оплаты. Установка и эксплуатация аппарата предусмотрены для юридических лиц и предпринимателей, имеющих открытый расчётный счёт.