Тратить меньше чем зарабатываешь
Тратить меньше, чем зарабатывать: как образ жизни влияет на наши расходы
Основное правило для тех, кто хочет разбогатеть, состоит в том, чтобы тратить меньше, чем зарабатываете. Однако большинство людей старательно игнорируют его и тратят больше, чем могут себе позволить. Это приводит к тому, что они влезают в кредиты и долго расплачиваются за необдуманные траты. Кроме того, позволяя себе роскошный образ жизни, вы к этому привыкаете и уже не можете перестать тратить деньги, даже если одолжили их в банке. Надо сказать, что с этой проблемой могут столкнуться даже те люди, которые много зарабатывают.
Парадокс «золотых наручников»
Существует немало людей, которые едва сводят концы с концами. Однако нередко проблема связана с тем, что они тратят гораздо больше, чем могут себе позволить на самом деле. Небольшие предметы роскоши, которые они покупают раз за разом, складываются и увеличивают разрыв между расходами и доходами. Это не позволяет начать экономить деньги.
Помимо экономии такой образ жизни, направленный исключительно на потребление, несет в себе еще один большой недостаток, который называется отсутствие гибкости. Вы привязываетесь к определенному образу жизни, даже если он может сдерживать вас во многих отношениях. Это явление называется парадокс «золотых наручников».
Когда у людей есть высокооплачиваемая работа, они часто думают, что могут позволить себе большой дом и хорошую машину. Вот почему они покупают эти вещи в кредит и в итоге получают большие ипотечные платежи и выплаты за автомобиль.
Это держит человека в определенных рамках и лишает его гибкости относительно смены профессии. Более того, потеря работы кажется невероятно страшной перспективой, когда на вас «висят» большие ежемесячные выплаты. Если вы пытаетесь построить гибкое финансовое будущее для себя, вы должны максимизировать свой денежный поток. Разница между доходами и необходимыми расходами должна быть положительной.
Это не значит, что вы никогда не должны тратить свои с трудом заработанные деньги. Это просто еще одна причина, почему важно тратить меньше, чем зарабатываете. Это свобода не быть «прикованным» к дорогому образу жизни, и варианты, которые приходят с этой гибкостью.
Бедные против богатых
Недавно авторитетный финансовый источник сообщил о том, что люди, которые зарабатывают более миллиона в год, едва сводят концы с концами. Эта публикация вызвала невероятный отклик среди читателей. Большинство поражались тому, что такие богатые люди испытывают финансовые трудности.
Однако, как известно, вместе с доходами всегда растут доходы. Нет ничего удивительного в том, что финансово неграмотный человек даже с большой зарплатой испытывает трудности.
Все, что я могу сказать, это то, что есть одно вопиющее различие между финансовой борьбой богатых и финансовой борьбой бедных, которое называется возможность.
Когда вы зарабатываете много денег, у вас есть возможность сократить расходы, даже если это влияет на ваш образ жизни или ваш потенциал заработка. Когда вы не зарабатываете много, вы не можете сэкономить много!
Что их объединяет?
Самое интересное, что у людей, которые тратят больше, чем зарабатывают, существуют одинаковые проблемы. Это касается и богатых, и бедных. Они переутомлены, напряжены и не могут понять, как свести концы с концами.
Однако давайте будем честны. Для большинства людей доход свыше одного миллиона в год, даже с учетом налогов и расходов, решает множество проблем. Однако те, кто достигли этого уровня доходов, столкнулись с новыми проблемами.
Вы должны понять, что деньги не решат всех ваших финансовых проблем, если вы не научитесь управлять ими.
Остерегайтесь “золотых наручников «
«Золотые наручники» невероятно трудно сломать. Вот почему нельзя приучать себя к роскошному образу жизни, если на самом деле вы не можете себе этого позволить.
Километровая прогулка сжигает калории, которые содержатся в одном яблоке. Теперь представьте, сколько вам придется пробежать, чтобы сжечь калории, которые содержатся в шоколадном батончике. Было бы разумнее отказаться от шоколадного батончика. То же самое касается расходов. Разумнее отказаться от ненужных трат, а не загонять себя, работая без выходных.
Подведем итог
Несмотря на то что общество зарабатывает больше денег, многие люди все еще остаются позади, потому что они неправильно распоряжаются деньгами.
На самом деле изобретательность в вопросе денег намного важнее, чем математические способности.
Другими словами, недостаточно просто заработать больше денег, это важно понимать. Нужно уметь взять их под контроль. В противном случае даже большие доходы не решат все финансовые проблемы, с которыми вы столкнулись.
Как тратить меньше денег: 15 простых шагов
Многие из нас регулярно сталкиваются с ситуацией, когда деньги заканчиваются задолго до очередной зарплаты, и приходится переходить в режим жесткой экономии. Это случается практически со всеми, независимо от уровня дохода, социального статуса и даже от страны проживания. Можно ли обуздать и изменить данную тенденцию? Да! Научиться тратить меньше денег, не снижая качества собственной жизни, под силу каждому.
Секрет заключается в том, что умение планировать затраты влияет на финансовую стабильность гораздо сильнее, чем уровень дохода. Большинство людей не умеют планировать расходы, поскольку в школе не обучают элементарной финансовой грамотности. В данной статье собраны основные принципы планирования личного и семейного бюджета, которые помогут взять финансы под контроль, и начать тратить меньше уже сегодня. Начинаем!
Почему мы много тратим?
Едва вступив во взрослую жизнь и обзаведясь стабильным доходом, большинство из нас привыкает полностью растрачивать зарплату. И неважно, насколько она большая. Даже повышение по службе и увеличение зарплаты обычно не меняет ситуацию. Существует известное правило: с увеличением дохода возрастают и требования к качеству жизни. Даже если денег становится в несколько раз больше, их хватает впритык, поскольку параллельно вырастают и потребности.
Большинству из нас трудно заставить себя тратить меньше, чем мы зарабатываем. Вы наверняка вспомните пример из собственной жизни, когда ваш доход увеличился (например, прибавка к зарплате), но лишних денег не появилось. Незаметно для себя вы откорректировали свои потребности в соответствии с новым финансовым положением, стали покупать более дорогую одежду и посещать более комфортные заведения. А ведь обуздав собственные желания, можно научиться тратить меньше и копить деньги на действительно важные покупки.
Предлагаем вам несложный план, который позволит достичь данной цели. Он состоит из трёх этапов, каждый из которых направлен на сокращение трат, а также приобретение полезных финансовых привычек.
Учимся тратить меньше: подготовка
Прежде чем мы подробно разберем как тратить меньше в каждой из основных категорий, необходимо произвести небольшую подготовку, состоящую из 3-х первых шагов:
1. Начните планировать бюджет
Большинство людей совершают небольшие траты, не придавая им значения и не задумываясь, какая часть месячного бюджета расходуется подобным образом. А итоговую нехватку финансовых средств они списывают на недостаточный доход. Между тем, начав планировать бюджет, Вы увидите какое количество денег ежемесячно «поглощает» та или иная покупка. Благодаря этому, возможно сэкономить значительную часть средств, отказавшись от ненужных мелочей.
Не нужно думать, что планирование финансов с целью тратить меньше денег – удел малообеспеченных семей. К примеру, в США этому уделяют внимание все люди, заинтересованные в личностном росте. Признанный эксперт в данной области Чарльз Скотт рассказывает, что сам был шокирован количеством ненужных расходов, когда впервые начал планировать семейный бюджет. Он признаётся, что даже сегодня склонен к спонтанным покупкам. Но планирование помогает ему тратить меньше, избегая необдуманных и нерациональных приобретений.
2. Избегайте кредитов
Покупая дорогую технику в кредит, вы неизбежно переплачиваете. К моменту окончательного погашения задолженности переплата может достичь 20-30%, а купленная модель уже устареет. Рациональный подход заключается в том, чтобы скопить необходимую сумму и совершить покупку без займа. В качестве приятного бонуса вы сможете позволить себе более дорогостоящую и современную модель.
Если же кредит действительно необходим, лучше брать его в скромном банке, не рекламирующемся по всем каналам. Это позволит избежать грабительских процентных ставок и обойтись минимальной переплатой. Также внимательно изучите, как процентная ставка зависит от общего срока кредитования. Рекомендуется выбирать предложения с большей рассрочкой – выплатить полную сумму за 2 года проще, чем за 6 месяцев.
3. Научитесь откладывать
Отличный способ, позволяющий тратить меньше денег, заключается в том, чтобы сразу откладывать с каждого дохода 10-20%. Оставив себе на месячные траты 80% зарплаты, вы будете расходовать средства экономнее. А параллельно с этим у вас будет копиться сумма на действительно ценную покупку. Если не уверены, что сможете сдержаться и не потратить «фонд», лучше открыть специальный депозитный счет в банке. Это позволит получать дополнительные проценты, приумножая сэкономленные средства. Кстати, много интересной информации по поводу накоплений можно найти в нашей популярной статей: как накопить миллион.
Переходим к следующему этапу — сокращаем расходы в каждой из категорий.
Данный этап подразумевает грамотное планирование расходов на еду, приобретение одежды, оплату ЖКХ, связи, транспорта и прочих услуг. К каждому из нижеперечисленных пунктов следует отнестись максимально ответственно. Итак, нас ждут следующие 7 шагов:
Снижаем расходы на питание
Сокращаем траты на одежду
Оптимизируем расходы ЖКХ
Если у вас ещё не установлены счетчики на воду, газ или отопление – обязательно установите, чтобы не приходилось оплачивать расточительность соседей. Приобретая электротехнику, обращайте внимание на класс энергосбережения. Не бросайте включенным свет в помещении, из которого уходите. Убедитесь, что нигде не текут краны, и учитесь экономно расходовать воду.
Более подробно об экономии на услугах ЖКХ рекомендуем почитать в отдельной статье.
Снижаем стоимость услуг связи
Выберите оптимальный тариф интернета. Для нормального пользования интернетом вовсе не нужен пакет интернета с максимально возможностью скоростью. Уточните у провайдера, не включено ли в тарифный план кабельное или цифровое телевидение.
Также проверьте тариф мобильной связи. Нередко выясняется, что активированы ненужные услуги, ежедневно списывающие со счета незначительные суммы. Убедитесь, что на номере отсутствуют платные подписки. Возможно, найдется тарифный план, более точно соответствующий вашим потребностям.
Экономим на поездках
Если вы ездите на собственном автомобиле, посчитайте, в какую сумму обходится его эксплуатация. Возможно, есть смысл перевести машину на газ, чтобы тратить меньше на поездки. Если планируете приобретение авто – выбирайте из малолитражек, электромобилей или «гибридов». Такая модель обойдется несколько дороже, но быстро окупится. Неплохим приобретением станет также велосипед. Это прекрасное транспортное средство, которое не только бесплатно довезет вас до работы, но ещё и здоровье укрепит. Если у Вас автомобиль с механической коробкой передач, то почитайте, как при этом существенно экономить бензин.
Сокращаем траты на отдых
Речь идет о поездках, которые мы совершаем в наш отпуск. Конечно же, без ухудшения качества отдыха. Одним из ключевых правил является планирование путешествия самостоятельно — без туристического агентства. Это позволит выбрать максимально комфортные и недорогие место проживания а также перелет. Также сэкономить поможет простое правило — отдыхать не в сезон, когда цены на всё значительно ниже. Избегайте дорогих ресторанов и кафе — в каждом городе есть места где можно отлично и недорого поесть, Ваша задача такие места найти. Кроме того, не злоупотребляйте покупками в специальных сувенирных магазинах «для туристов» — там все продается в несколько раз дороже.
Итак, мы подробно разобрались как начать тратить меньше в каждой из самых значительных категорий бюджета. Теперь перейдем к завершающей части — изучим 5 полезных привычек, важных для экономии.
Полезные привычки, помогающие тратить меньше
Наши ежедневные действия на 80% состоят из привычных действий. Понимаете, как важно, чтобы наши привычки помогали нам экономить? Давайте же разберемся, какие 5 привычек необходимо внедрить, чтобы тратить меньше денег.
1. Устраните соблазны
Став на путь самосовершенствования, люди склонны «ломаться», увидев вывеску любимого кафе или бутика. Сегодня вы твердо решили тратить меньше денег, а завтра можете не справиться с соблазном. Поэтому лучше кардинально сменить маршрут, чтобы не дразнить свои инстинкты. Кроме того, необходимо избегать тех мест, где Вы обычно совершаете ненужные траты.
2. Не заходите в магазин лишний раз
Иногда мы заходим в магазин за хлебом или сахаром и совершаем несколько незапланированных покупок. Лучше купите сахар в киоске. А если прогулка по магазину помогает вам расслабиться, то лучше погулять по городу или парку – там, где не придётся лишний раз открывать кошелек.
3. Не злоупотребляйте экономией
Весь энтузиазм может быстро закончится, если в стремлении тратить меньше денег вы начнете ограничивать себя во всех приятных мелочах. Экономьте грамотно, избегайте лишних и импульсивных трат, но не отказывайте себе в маленьких радостях. Собираясь делать крупную покупку, обдумывайте её целесообразность и основательно подходите к выбору оптимальной модели. А вот в долгожданной обновке лучше себе не отказывать, иначе выработается устойчивое негативное отношение к экономии.
4. Расплачивайтесь наличными
Мир стремительно переходит на безналичные расходы, и данный совет звучит всё страннее. Однако статистика показывает, что расплачиваясь карточкой, люди тратят на 15-20% больше. Выкладывая бумажные деньги, человек более тонко чувствует расходы. Чтобы усилить эффект – всегда изучайте чеки, стараясь выделить лишние и нерациональные покупки.
5. Следите за скидками
Акции и сезонные скидки позволяют сэкономить значительную часть бюджета. Но учитывайте, что речь только о запланированных приобретениях. Помните, что скидка – сильный фактор, подталкивающий к импульсивным и необдуманным покупкам. Убедитесь, что товар вам нужен, и вы точно знаете, какова была его стоимость до начала акции.
Заключение
Научившись тратить меньше денег, можно значительно улучшить свое благосостояние, совершить выгодные покупки, накопить на хороший отпуск или даже кардинально изменить свою жизнь. Но помните, что важно не «пережечь» свой энтузиазм. В экономии важно придерживаться меры. Следует отказываться только от действительно лишних покупок, находить способы снизить затраты на важные вещи. Но не отказывайте себе в маленьких радостях и бытовом комфорте, иначе радости от такой экономии будет мало.
Тотальная экономия: как снизить расходы, если и так мало тратишь
13 экстремальных способов от читательницы Т—Ж
Этот текст написал читатель Т—Ж. Если вы тоже хотите поразмышлять о чем-то вслух и открыть свою дискуссию, заполните эту форму.
Несколько раз в жизни я пересматривала бюджет, и каждый раз оказывалось, что можно вести его еще эффективнее.
В течение полугода я записывала свои доходы и расходы в специальном бесплатном приложении. Это помогло выявить мои слабости, но дальше стало неинтересно, потому что от месяца к месяцу результаты не менялись. Со слабостями же нужно начинать бороться, и когда у меня получится, я снова попробую изучить свои траты, чтобы проверить, закрепился ли результат. А пока — 13 советов для тех, кто хочет научиться экономить.
Составьте список ежемесячных трат и оптимизируйте каждый пункт, а от некоторых попробуйте вовсе отказаться. У меня есть таблица, которую я веду более 10 лет, она же одновременно и список покупок. В ней прописаны все траты на месяц — от зубной пасты до оплаты проезда. Могу даже посчитать, сколько рублей в день можно тратить на еду. При помощи формул в экселе я рассчитываю итоговую сумму расходов, которую нужно вычесть из зарплаты, — так я понимаю, укладываюсь в бюджет или нет.
Два раза в месяц, когда приходят аванс и зарплата, я привожу таблицу в соответствие с текущими нуждами. Например, аванс я не трачу на ипотеку, но плачу им за интернет и телефон. Далее я обновляю таблицу, добавляя туда новые пункты. Допустим, тушь для ресниц, которая заканчивается раз в несколько месяцев, или что-то из одежды и обуви взамен того, что пришло в негодность. Все, что вошло в таблицу, я покупаю и оплачиваю сразу: если этого не сделаю, могу проесть все деньги.