Трать меньше чем зарабатываешь
Тратить меньше, чем зарабатывать: как образ жизни влияет на наши расходы
Основное правило для тех, кто хочет разбогатеть, состоит в том, чтобы тратить меньше, чем зарабатываете. Однако большинство людей старательно игнорируют его и тратят больше, чем могут себе позволить. Это приводит к тому, что они влезают в кредиты и долго расплачиваются за необдуманные траты. Кроме того, позволяя себе роскошный образ жизни, вы к этому привыкаете и уже не можете перестать тратить деньги, даже если одолжили их в банке. Надо сказать, что с этой проблемой могут столкнуться даже те люди, которые много зарабатывают.
Парадокс «золотых наручников»
Существует немало людей, которые едва сводят концы с концами. Однако нередко проблема связана с тем, что они тратят гораздо больше, чем могут себе позволить на самом деле. Небольшие предметы роскоши, которые они покупают раз за разом, складываются и увеличивают разрыв между расходами и доходами. Это не позволяет начать экономить деньги.
Помимо экономии такой образ жизни, направленный исключительно на потребление, несет в себе еще один большой недостаток, который называется отсутствие гибкости. Вы привязываетесь к определенному образу жизни, даже если он может сдерживать вас во многих отношениях. Это явление называется парадокс «золотых наручников».
Когда у людей есть высокооплачиваемая работа, они часто думают, что могут позволить себе большой дом и хорошую машину. Вот почему они покупают эти вещи в кредит и в итоге получают большие ипотечные платежи и выплаты за автомобиль.
Это держит человека в определенных рамках и лишает его гибкости относительно смены профессии. Более того, потеря работы кажется невероятно страшной перспективой, когда на вас «висят» большие ежемесячные выплаты. Если вы пытаетесь построить гибкое финансовое будущее для себя, вы должны максимизировать свой денежный поток. Разница между доходами и необходимыми расходами должна быть положительной.
Это не значит, что вы никогда не должны тратить свои с трудом заработанные деньги. Это просто еще одна причина, почему важно тратить меньше, чем зарабатываете. Это свобода не быть «прикованным» к дорогому образу жизни, и варианты, которые приходят с этой гибкостью.
Бедные против богатых
Недавно авторитетный финансовый источник сообщил о том, что люди, которые зарабатывают более миллиона в год, едва сводят концы с концами. Эта публикация вызвала невероятный отклик среди читателей. Большинство поражались тому, что такие богатые люди испытывают финансовые трудности.
Однако, как известно, вместе с доходами всегда растут доходы. Нет ничего удивительного в том, что финансово неграмотный человек даже с большой зарплатой испытывает трудности.
Все, что я могу сказать, это то, что есть одно вопиющее различие между финансовой борьбой богатых и финансовой борьбой бедных, которое называется возможность.
Когда вы зарабатываете много денег, у вас есть возможность сократить расходы, даже если это влияет на ваш образ жизни или ваш потенциал заработка. Когда вы не зарабатываете много, вы не можете сэкономить много!
Что их объединяет?
Самое интересное, что у людей, которые тратят больше, чем зарабатывают, существуют одинаковые проблемы. Это касается и богатых, и бедных. Они переутомлены, напряжены и не могут понять, как свести концы с концами.
Однако давайте будем честны. Для большинства людей доход свыше одного миллиона в год, даже с учетом налогов и расходов, решает множество проблем. Однако те, кто достигли этого уровня доходов, столкнулись с новыми проблемами.
Вы должны понять, что деньги не решат всех ваших финансовых проблем, если вы не научитесь управлять ими.
Остерегайтесь “золотых наручников «
«Золотые наручники» невероятно трудно сломать. Вот почему нельзя приучать себя к роскошному образу жизни, если на самом деле вы не можете себе этого позволить.
Километровая прогулка сжигает калории, которые содержатся в одном яблоке. Теперь представьте, сколько вам придется пробежать, чтобы сжечь калории, которые содержатся в шоколадном батончике. Было бы разумнее отказаться от шоколадного батончика. То же самое касается расходов. Разумнее отказаться от ненужных трат, а не загонять себя, работая без выходных.
Подведем итог
Несмотря на то что общество зарабатывает больше денег, многие люди все еще остаются позади, потому что они неправильно распоряжаются деньгами.
На самом деле изобретательность в вопросе денег намного важнее, чем математические способности.
Другими словами, недостаточно просто заработать больше денег, это важно понимать. Нужно уметь взять их под контроль. В противном случае даже большие доходы не решат все финансовые проблемы, с которыми вы столкнулись.
YouFrugal.ru
Earn more, spend less
Правило №1. Трать меньше, чем зарабатываешь
Если существует одно правило, которое бы объединило все, что написано в этом блоге, то это простое предложение:
Трать меньше, чем зарабатываешь.
Звучит просто, не правда ли? Тем не менее существует много людей, которые закапывают себя в долгах, тратя больше, чем они зарабатывают или живущих исключительно от зарплаты до зарплаты, тратя все, что заработали.
Позитивные стороны «тратить меньше»:
1. Вы начинаете уменьшать свои долги.
Если вы тратите меньше, чем зарабатываете, то можете отложить деньги, чтобы увеличить платежи по долгам. Со временем долги начнут исчезать, снижая ваши счета и давая вам больше свободы.
2. Вы начинаете копить.
Вы создаете небольшие денежные запасы на счете в банке, необходимые, чтобы преодолеть экстренные ситуации (вроде автомобильной аварии или потери работы). У вас также появляется свободное пространство, чтобы начать откладывать на свою пенсию, обеспечивая себе прекрасное будущее для золотых лет.
3. Снижается уровень вашего стресса.
Зная, что у вас уменьшаются долги, есть деньги «на черный день» и ваша пенсия спланирована, ваш уровень стресса снижается. Вы лучше спите, общее состояние здоровья улучшается, и вы чувствуете себя счастливее.
4.Теперь вы способны узнать возможности, закрытые до этого от вас.
Когда долги исчезли, и вы тратите значительно меньше, чем зарабатываете, у вас неожиданно становится гораздо больше карьерных возможностей. Вы перестаете быть привязаны к своей унылой работе — у вас имеется финансовая свобода двинуться за мечтой. Вы можете жить там, где хотите жить и так, как хотите жить.
Все это выходит из одного базового принципа — тратить меньше, чем зарабатываешь.
«Тратить меньше» ссылается к тому факту, что вы должны урезать свои расходы. Самый первый шаг не обязан быть чем-то экстремальным. Многие жесткие советы экономии исходят от людей, опробовавших базовые советы, поэтому они начинают изыскивать более интенсивные стратегии для дальнейшего снижения расходов. Я и сам это делаю — я всегда пытаюсь отыскать новые способы сбережения денег, отбрасываю те, что не подходят для меня и оставляю те, что работают.
Начинаем тратить меньше
1. Просмотрите все свои месячные счета
Спросите себя нужны ли вам вообще эти сервисы? Используете ли вы кабельное телевидение в достаточной степени? Действительно ли вы настолько используете Ваш мобильный телефон, что вам требуется абонентская плата или достаточно будет платить за совершенные звонки. Нужна ли Вам абонентская плата за телевизионную антенну? Вам действительно нужны неограниченные смс сообщения?
2. Ведите прилежный учет ваших трат
Заведите себе карманный блокнот и записывайте туда каждую трату. Этот процесс заставит вас подумать дважды перед ненужными тратами. Когда у вас появится ежемесячная сумма трат, внимательно просмотрите список. Спросите себя: действительно ли каждая из этих трат служит для увеличения насыщенности и радости вашей жизни? Этот процесс принесет вам некоторое просветление относительно ваших трат. Вы поймете сколько ваших денег уходит впустую.
3. Внимательно следите за рутиной
Следите за тем, что делаете каждый день (или большинство дней). Среди ваших занятий есть то, что вы делаете каждый день, и при этом требует денег? Эти вещи самые важные для регулирования расходов, так как снижение всего на 1$ из ежедневных трат экономит вам 365$ в год.
Вы посещаете кафе каждый день? Почему бы не урезать немного свой ежедневный заказ, или выбрать другое место, или начать делать кофе дома? Вы ходите на обед в столовую? Возможно вы можете начать готовить еду дома пару раз в неделю и приносить с собой? Следите за каждой своей регулярной тратой.
4. Выберите себе банк получше
Значительное большинство людей работают с банками, которые не очень хорошо с ними обращаются. Никаких процентов на остаток по счету карты, значительные комиссии за использование банкоматов, безжалостная кредитная политика. Крошечная процентная ставка на срочных вкладах и ежемесячные платежи разного рода. Все эти вещи — трата денег. Откройте свой счет в банке, который вас уважает. У меня сейчас прекрасная программа обслуживания клиентов, проценты по моей кредитной карте и значительный cashback с каждой покупки, значительный процент на сберегательных счетах, и я никогда не плачу какие-либо комиссии.
5. Делайте энергосберегающие улучшения в своем доме
Замените некоторые из ламп накаливания на компактные люминесцентные и светодиодные. Установите программируемый термостат. Сделайте воздушную изоляцию дома. Утеплите водонагреватель. Установите несколько умных сетевых фильтров (SmartStrips), чтобы снизить потребление электроэнергии. Эти тактики значительно урежут ваши счета за энергию, значительно снижая ваши траты.
Если вы не знаете с чего начать, то у нас есть 100 простых способов уменьшить ваши траты, начните с них. Также вы можете посмотреть наши 45 способов уменьшить счет за коммунальные платежи, 100 вариантов экономных выходных, а также 17 вещей, которые должен сделать новый домовладелец.
Однако, утверждение тратить меньше, чем зарабатываешь состоит из двух частей.
Оставшаяся часть фразы — «чем зарабатываешь«, все-таки, указывает на другую часть уравнения: увеличение своих заработков. Увеличение заработка дает вам больше денег для избавления от долгов, откладывания денег на свою «большую мечту», и строит фундамент для любых будущих действий.
Существует бесчисленное множество способов заработать больше денег, но существует несколько тактик которые сможет применить почти каждый.
Пути увеличения вашего дохода
1. Не тратьте время на работе
Время, которое вы тратите бездельничая, сидя в интернете, болтая в соц. сетях со своими друзьями — это время, которое вы фактически теряете. Инвестируйте свободное время во что-то посвященное вашей карьере, даже если это не связано напрямую с проектом на работе. Существует множество вещей надо которыми вы всегда можете работать — посмотрите, например, на варианты ниже.
2. Работайте над своими универсальными навыками
Я очень верю в универсальные навыки — навыки, которые человек может использовать практические в любой карьере. Работайте над совершенствованием подобных навыков. Хватайтесь за любую возможность говорить публично. Разработайте эффективную схему тайм-менеджмента для себя. Займитесь рутинным делом: каталогизацией и организацией своих документов. Устройте мозговой штурм новых идей для проектов проходящих у вас в офисе. Напишите четкую документацию для стандартных процедур вашей работы. Возьмите дела в свои руки, примите ответственность за проект и продвиньте его. Все эти вещи подтолкнут вас к развитию способностей, которые по-настоящему полезны, не важно куда вы направитесь в жизни.
3. Создайте крепкие взаимоотношения с наибольшим количеством людей в вашей профессиональной области
Вступите в такие сервисы как Twitter или LinkedIn и начните разговор с людьми вашей специальности. Шлите письма людям вашей профессии и будьте в курсе того, чем они заняты. Если у вас появилась возможность связать двух людей, которые могут помочь друг другу, сделайте это без колебаний. Делитесь тем, что вы знаете, и будьте полезны для окружающих.
4. Начните бизнес на стороне
И я не имею ввиду заполнение опросов или другие вещи, которые вы используете, чтобы занять несколько минут в перерыве на рекламу сериала Lost и заработок пары пенни. Я имею ввиду затраты значительного количества вашего времени и приложение усилий, чтобы превратить вашу страсть в предприятие для заработка денег. Не знаете, чем могли бы заняться? У нас на сайте есть 50 идей, с которых можно начать.
5. Возьмите на работе больше ответственности в свои руки
Есть много легких путей, чтобы выступить на работе. Говорите на совещаниях. Показывайте заинтересованность проблемами. Беритесь только за те проекты, которые можете сделать, но делайте их хорошо. Познакомьтесь с обслуживающим персоналом, обращайтесь с ними хорошо. Не сжигайте мосты, когда меняете работу, сделайте дополнительные усилия, чтобы сохранить хорошие взаимоотношения. Все эти маленькие усилия сложатся в значительный результат.
Держите это правило в уме: тратить меньше, чем зарабатывать. Каждый шаг, что вы делаете для увеличения разницы между заработком и тратами приведет вас к лучшему будущему вашей жизни.
Как тратить меньше денег: 15 простых шагов
Многие из нас регулярно сталкиваются с ситуацией, когда деньги заканчиваются задолго до очередной зарплаты, и приходится переходить в режим жесткой экономии. Это случается практически со всеми, независимо от уровня дохода, социального статуса и даже от страны проживания. Можно ли обуздать и изменить данную тенденцию? Да! Научиться тратить меньше денег, не снижая качества собственной жизни, под силу каждому.
Секрет заключается в том, что умение планировать затраты влияет на финансовую стабильность гораздо сильнее, чем уровень дохода. Большинство людей не умеют планировать расходы, поскольку в школе не обучают элементарной финансовой грамотности. В данной статье собраны основные принципы планирования личного и семейного бюджета, которые помогут взять финансы под контроль, и начать тратить меньше уже сегодня. Начинаем!
Почему мы много тратим?
Едва вступив во взрослую жизнь и обзаведясь стабильным доходом, большинство из нас привыкает полностью растрачивать зарплату. И неважно, насколько она большая. Даже повышение по службе и увеличение зарплаты обычно не меняет ситуацию. Существует известное правило: с увеличением дохода возрастают и требования к качеству жизни. Даже если денег становится в несколько раз больше, их хватает впритык, поскольку параллельно вырастают и потребности.
Большинству из нас трудно заставить себя тратить меньше, чем мы зарабатываем. Вы наверняка вспомните пример из собственной жизни, когда ваш доход увеличился (например, прибавка к зарплате), но лишних денег не появилось. Незаметно для себя вы откорректировали свои потребности в соответствии с новым финансовым положением, стали покупать более дорогую одежду и посещать более комфортные заведения. А ведь обуздав собственные желания, можно научиться тратить меньше и копить деньги на действительно важные покупки.
Предлагаем вам несложный план, который позволит достичь данной цели. Он состоит из трёх этапов, каждый из которых направлен на сокращение трат, а также приобретение полезных финансовых привычек.
Учимся тратить меньше: подготовка
Прежде чем мы подробно разберем как тратить меньше в каждой из основных категорий, необходимо произвести небольшую подготовку, состоящую из 3-х первых шагов:
1. Начните планировать бюджет
Большинство людей совершают небольшие траты, не придавая им значения и не задумываясь, какая часть месячного бюджета расходуется подобным образом. А итоговую нехватку финансовых средств они списывают на недостаточный доход. Между тем, начав планировать бюджет, Вы увидите какое количество денег ежемесячно «поглощает» та или иная покупка. Благодаря этому, возможно сэкономить значительную часть средств, отказавшись от ненужных мелочей.
Не нужно думать, что планирование финансов с целью тратить меньше денег – удел малообеспеченных семей. К примеру, в США этому уделяют внимание все люди, заинтересованные в личностном росте. Признанный эксперт в данной области Чарльз Скотт рассказывает, что сам был шокирован количеством ненужных расходов, когда впервые начал планировать семейный бюджет. Он признаётся, что даже сегодня склонен к спонтанным покупкам. Но планирование помогает ему тратить меньше, избегая необдуманных и нерациональных приобретений.
2. Избегайте кредитов
Покупая дорогую технику в кредит, вы неизбежно переплачиваете. К моменту окончательного погашения задолженности переплата может достичь 20-30%, а купленная модель уже устареет. Рациональный подход заключается в том, чтобы скопить необходимую сумму и совершить покупку без займа. В качестве приятного бонуса вы сможете позволить себе более дорогостоящую и современную модель.
Если же кредит действительно необходим, лучше брать его в скромном банке, не рекламирующемся по всем каналам. Это позволит избежать грабительских процентных ставок и обойтись минимальной переплатой. Также внимательно изучите, как процентная ставка зависит от общего срока кредитования. Рекомендуется выбирать предложения с большей рассрочкой – выплатить полную сумму за 2 года проще, чем за 6 месяцев.
3. Научитесь откладывать
Отличный способ, позволяющий тратить меньше денег, заключается в том, чтобы сразу откладывать с каждого дохода 10-20%. Оставив себе на месячные траты 80% зарплаты, вы будете расходовать средства экономнее. А параллельно с этим у вас будет копиться сумма на действительно ценную покупку. Если не уверены, что сможете сдержаться и не потратить «фонд», лучше открыть специальный депозитный счет в банке. Это позволит получать дополнительные проценты, приумножая сэкономленные средства. Кстати, много интересной информации по поводу накоплений можно найти в нашей популярной статей: как накопить миллион.
Переходим к следующему этапу — сокращаем расходы в каждой из категорий.
Данный этап подразумевает грамотное планирование расходов на еду, приобретение одежды, оплату ЖКХ, связи, транспорта и прочих услуг. К каждому из нижеперечисленных пунктов следует отнестись максимально ответственно. Итак, нас ждут следующие 7 шагов:
Снижаем расходы на питание
Сокращаем траты на одежду
Оптимизируем расходы ЖКХ
Если у вас ещё не установлены счетчики на воду, газ или отопление – обязательно установите, чтобы не приходилось оплачивать расточительность соседей. Приобретая электротехнику, обращайте внимание на класс энергосбережения. Не бросайте включенным свет в помещении, из которого уходите. Убедитесь, что нигде не текут краны, и учитесь экономно расходовать воду.
Более подробно об экономии на услугах ЖКХ рекомендуем почитать в отдельной статье.
Снижаем стоимость услуг связи
Выберите оптимальный тариф интернета. Для нормального пользования интернетом вовсе не нужен пакет интернета с максимально возможностью скоростью. Уточните у провайдера, не включено ли в тарифный план кабельное или цифровое телевидение.
Также проверьте тариф мобильной связи. Нередко выясняется, что активированы ненужные услуги, ежедневно списывающие со счета незначительные суммы. Убедитесь, что на номере отсутствуют платные подписки. Возможно, найдется тарифный план, более точно соответствующий вашим потребностям.
Экономим на поездках
Если вы ездите на собственном автомобиле, посчитайте, в какую сумму обходится его эксплуатация. Возможно, есть смысл перевести машину на газ, чтобы тратить меньше на поездки. Если планируете приобретение авто – выбирайте из малолитражек, электромобилей или «гибридов». Такая модель обойдется несколько дороже, но быстро окупится. Неплохим приобретением станет также велосипед. Это прекрасное транспортное средство, которое не только бесплатно довезет вас до работы, но ещё и здоровье укрепит. Если у Вас автомобиль с механической коробкой передач, то почитайте, как при этом существенно экономить бензин.
Сокращаем траты на отдых
Речь идет о поездках, которые мы совершаем в наш отпуск. Конечно же, без ухудшения качества отдыха. Одним из ключевых правил является планирование путешествия самостоятельно — без туристического агентства. Это позволит выбрать максимально комфортные и недорогие место проживания а также перелет. Также сэкономить поможет простое правило — отдыхать не в сезон, когда цены на всё значительно ниже. Избегайте дорогих ресторанов и кафе — в каждом городе есть места где можно отлично и недорого поесть, Ваша задача такие места найти. Кроме того, не злоупотребляйте покупками в специальных сувенирных магазинах «для туристов» — там все продается в несколько раз дороже.
Итак, мы подробно разобрались как начать тратить меньше в каждой из самых значительных категорий бюджета. Теперь перейдем к завершающей части — изучим 5 полезных привычек, важных для экономии.
Полезные привычки, помогающие тратить меньше
Наши ежедневные действия на 80% состоят из привычных действий. Понимаете, как важно, чтобы наши привычки помогали нам экономить? Давайте же разберемся, какие 5 привычек необходимо внедрить, чтобы тратить меньше денег.
1. Устраните соблазны
Став на путь самосовершенствования, люди склонны «ломаться», увидев вывеску любимого кафе или бутика. Сегодня вы твердо решили тратить меньше денег, а завтра можете не справиться с соблазном. Поэтому лучше кардинально сменить маршрут, чтобы не дразнить свои инстинкты. Кроме того, необходимо избегать тех мест, где Вы обычно совершаете ненужные траты.
2. Не заходите в магазин лишний раз
Иногда мы заходим в магазин за хлебом или сахаром и совершаем несколько незапланированных покупок. Лучше купите сахар в киоске. А если прогулка по магазину помогает вам расслабиться, то лучше погулять по городу или парку – там, где не придётся лишний раз открывать кошелек.
3. Не злоупотребляйте экономией
Весь энтузиазм может быстро закончится, если в стремлении тратить меньше денег вы начнете ограничивать себя во всех приятных мелочах. Экономьте грамотно, избегайте лишних и импульсивных трат, но не отказывайте себе в маленьких радостях. Собираясь делать крупную покупку, обдумывайте её целесообразность и основательно подходите к выбору оптимальной модели. А вот в долгожданной обновке лучше себе не отказывать, иначе выработается устойчивое негативное отношение к экономии.
4. Расплачивайтесь наличными
Мир стремительно переходит на безналичные расходы, и данный совет звучит всё страннее. Однако статистика показывает, что расплачиваясь карточкой, люди тратят на 15-20% больше. Выкладывая бумажные деньги, человек более тонко чувствует расходы. Чтобы усилить эффект – всегда изучайте чеки, стараясь выделить лишние и нерациональные покупки.
5. Следите за скидками
Акции и сезонные скидки позволяют сэкономить значительную часть бюджета. Но учитывайте, что речь только о запланированных приобретениях. Помните, что скидка – сильный фактор, подталкивающий к импульсивным и необдуманным покупкам. Убедитесь, что товар вам нужен, и вы точно знаете, какова была его стоимость до начала акции.
Заключение
Научившись тратить меньше денег, можно значительно улучшить свое благосостояние, совершить выгодные покупки, накопить на хороший отпуск или даже кардинально изменить свою жизнь. Но помните, что важно не «пережечь» свой энтузиазм. В экономии важно придерживаться меры. Следует отказываться только от действительно лишних покупок, находить способы снизить затраты на важные вещи. Но не отказывайте себе в маленьких радостях и бытовом комфорте, иначе радости от такой экономии будет мало.
Принцип «Тратить меньше чем зарабатываешь»
Многое упирается в наши с вами повседневные привычки. К примеру, еще в прошлый кризис я привык покупать очень дорогой кофе за 80-90, а то и 100 рублей за чашечку. Любая домохозяйка скажет, что за эту сумму можно купить целую пачку зернового кофе или сублимированного кофе Nescafe. И хватит всего этого добра уже не на 1 чашку кофе, а на несколько десятков кружечек кофе.
Так вот, представьте, что человек пьет одно кофе в макдональдсе раз в неделю. В итоге за год он выпьет 52 кружки такого кофе. Насколько я помню, кофе класса «капучино» сейчас стоит около 90 рублей. За год набегает 4680 рублей.
А что если вы себе позволяете каждый день выпить по одной кружке кофе в маке? Умножьте эту цифру еще на 7 и вы уже получаете 32760 рублей. Даже одна такая безобидная привычка может стоить вам как минимум 1 хороший горный велосипед.
ТРАТИТЬ МЕНЬШЕ, ЧЕМ ЗАРАБАТЫВАЕШЬ
Ради интереса я посчитал, сколько у меня денег уходит на еду и прочие повседневные расходы. Когда я увидел предварительные результаты за этот январь, я просто офигел. 28 тысяч рублей. Я, конечно, зарабатываю больше этой суммы. Но в моем городе зарплата 25 тысяч считается вполне приличной.
Если постоянно тратить меньше, чем зарабатываешь, то очень быстро у вас появится возможность купить крупную бытовую технику, личный автомобиль, недвижимость. Конечно, все зависит в том числе и от размера вашего заработка. Скажем, с зарплатой 25 тысяч на квартиру можно копить всю жизнь и так и не накопить. Но допустим, что вы зарабатываете много. Но толку от этого все равно не будет, если вы свои деньги не поставите под контроль.