сколько дней идет перевод с расчетного счета на карту

Хочу банковский перевод завтра, а он идет долго

Меня давно мучит вопрос, почему так неудобно в банках работают переводы по реквизитам? Почему их проводят только в рабочие дни? Почему с карты на карту я могу переслать деньги мгновенно, а по реквизитам перевода приходится ждать иногда неделю? Ведь процесс-то один и тот же, разве нет? Я понимаю, что фактически, может быть, и перевод с карты на карту не сразу происходит. Но смска-то приходит моментально, и деньгами тоже можно сразу пользоваться. А в чем подвох тогда с банковскими реквизитами, почему с ними не так?

Буду признательна, если вы раскроете, в чем тут секрет.

Юлия, сейчас все разберем.

Как устроен перевод по реквизитам карты

Важно не путать карту и счет. Карта — кусок пластика, ключ к банковскому счету. На карте деньги не хранятся, они хранятся на банковском счете.

Вы наверняка замечали, что карты принадлежат платежным системам. Магия скорости перевода именно в них. Платежная система как доверенный переговорщик: она мгновенно договаривается с банками, что произойдет перевод, и банки делают вид, что перевод уже произошел.

Когда вы переводите деньги с карты на карту, вы даете задание платежной системе. Она спрашивает у вашего банка, есть ли у вас нужная сумма. Если сумма есть, платежная система просит банк ее придержать, а сама сообщает в банк получателя: «Дружище, скоро тебе прилетит перевод на такой-то счет». Сами деньги пока что никуда не перевелись, они заблокированы на вашем счете. Обычно под заблокированной операцией будет надпись «Ожидает авторизации».

Когда система одобряет ваш перевод, она сообщает банку получателя: «Смотри, тебе скоро поступит перевод. Сделай вид, что эти деньги у клиента уже есть». Так как банки доверяют платежной системе, они зачисляют клиенту на счет еще не поступившие деньги.

В конце дня платежная система считает, сколько кому она должна перевести, делает взаимозачет и в итоге просит банки перевести деньги куда надо. И вот теперь банки забирают заблокированные деньги с вашего счета и отправляют по адресу в своем обычном темпе. Вы этого не видите — это уже банковские дела. Так как банки доверяют платежной системе, а система доверяет банкам, им достаточно мгновенно «договориться» о переводе, а сам перевод совершить позже. А для вас это выглядит так, как будто деньги перевелись мгновенно. Магия переговоров!

Как устроен перевод по реквизитам банка

Перевод со счета на счет по реквизитам — это старая технология, в которой задействован Центробанк, и там все строго и долго.

Все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни и только в строго отведенное время — эти временные промежутки в банках называют «рейсами». До 2 июля 2018 года эти рейсы были строго фиксированы по времени.

Рублевые рейсы между банками

Со 2 июля 2018 года в Центробанке действует новая система межбанковских переводов. Ее обязаны использовать все банки.

Вместо рейсов в ЦБ теперь действует так называемый «сервис несрочного перевода»: переводы обрабатывают не в определенное время, а каждые 30 минут. То есть теперь банкам не нужно ждать специального рейса, чтобы сделать перевод. Переводы стали проходить быстрее.

В остальном всё по-прежнему: все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни.

Как и ранее, Центробанк в свое рабочее время получает платежный документ, проверяет данные и, если все в порядке, подтверждает перевод. Соответствующую информацию ЦБ передает в банк-получатель платежа. Банк-получатель проверяет данные человека или организации, для которой предназначен перевод, и перечисляет деньги на его расчетный счет.

Если в реквизитах есть ошибки, перевод попадает в список «невыясненных платежей». Если за пять рабочих дней получателя так и не найдут, деньги вернут обратно отправителю.

Остальной порядок отправки и приема переводов со стороны банков остался прежним.

В общем, переводы по реквизитам идут так долго, потому что они случаются только в определенное время и проходят кучу проверок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Так и не понял. Почему скорость перевода по реквизитам измеряется днями в то время как расчёты происходят каждые полчаса?

Ноябрь, а ещё, если там допустим из букмекерских контор бывает долгий вывод. Ну это они, чтобы ты выбесился, развернул выплату и проиграл всё. Другими причинами может выступать очередность выплат и день оператора. Им похуй чего ты там ждёшь, у Люськи новый кавалер. Я так это представляю)))

Ноябрь, когда на пластик деньги обещаются. И тебе доступны сразу если у отправителя есть та сумма, что он обещал тебе отправить. Почему ты видишь ее сразу и можешь пользоваться, потому, что банк пообещал, так как есть та сумма и другой банк согласился. Сами собой они разберутся без тебя. А с реквизитами ты напрямую действуешь со счетом без маски карты и видишь реальное исполнение обязательств и сколько времени они занимают.

Источник

Сроки зачисления денег на банковский счет

Денежные переводы стали частью нашей жизни и используются не только предпринимателями, но и частными лицами. В некоторых случаях очень важно, чтобы средства поступили на счет во время, поэтому нужно учитывать сведения о сроках зачисления.

Сроки зачисления денег на банковский счет

За какой срок средства поступают от одного банка другому, сколько времени занимает перевод денег с момента их отправления до зачисления, важно знать не только предпринимателям, но и частным лицам. Для первых это вопрос доверия между партнерами: своевременности отгрузок, соблюдения графика поставок. Для вторых — возможность распоряжаться своими средствами: оплачивать кредиты, интернет и мобильную связь, переводить деньги между своими и чужими счетами.

Платеж на расчетный счет партнера, банка, выдавшего кредит, или карту родственника, произведенный за день-два до положенной даты, не гарантирует, что деньги поступят в срок.

Почему же на самом деле эти положения не соблюдаются, а сроки прохождения денег с расчетного счета на карту или банковский счет разнятся и могут занимать от нескольких минут до недели?

Что влияет на сроки переводов

Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.

Основные причины нарушения сроков

Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка

Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.

На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.

В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.

Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.

Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.

Сколько времени идут деньги в других банках

Изложенная выше информация об особенностях поступления средств на счета клиентов Сбербанка справедлива и для других крупных кредитных организаций, которые имеют региональные отделения и обслуживают крупных плательщиков. К таким учреждениям относятся Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ, Точка Банк, Райффайзенбанк и др.

Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.

Перевод наличных средств

Наличные средства для перевода с платежным поручением предоставляются в кассу кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков установлен лимит на сумму перевода. Комиссионные зависят от типа перевода – обычного или срочного.

Пополнение счетов

Время прохождения средств на расчетный счет зависит от варианта перевода. Виды безналичного расчета включают перечисления с банковского счета или карты, наличные средства могут быть внесены на расчетный счет через отделение банка или банкомат. Комиссионные на все операции устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.

Перечисления онлайн

Если деньги не поступили

Все зависит от того, сколько дней прошло со дня отправки средств. Задержка поступления на 5 дней со дня их перечисления укладывается в рамки законодательства. Но есть опасность, что к тому времени наступит срок невозвратности перевода. Поэтому заявление в банк на возврат денежных средств следует подать как можно раньше.

Если деньги ошибочно переведены не тому получателю, ответственность несет тот, кто виновен в ошибке – клиент, неправильно указавший реквизиты, или кредитная организация.

Источник

Сколько дней идет перевод с расчетного счета на карту

4 МИН

Как переводить деньги на счёт физическому лицу от юрлица или ИП

Рассказываем, как правильно переводить деньги на счёт физическому лицу вне зарплатного проекта. Если это зарплата, то всё просто. А если деньги нужны на личные нужды себе или близким? Разобрали все рабочие варианты.

Как ИП перевести деньги самому себе без налогов

Иногда предприниматели переводят деньги самому себе под видом «прочих выплат» или «зарплаты» (код 01). Но по закону ИП не вправе сам себе начислять и выплачивать зарплату. Чтобы возникли трудовые отношения, нужно две стороны — работник и работодатель. Деятельность индивидуального предпринимателя без регистрации юридического лица закон не считает трудовой. Поэтому по отношению к самому себе ИП не может быть ни работником, ни работодателем.

При этом деньги, которые предприниматель использует в своем бизнесе, — это имущество, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе на личные цели, необязательно для развития бизнеса.

Тут появляется нюанс: если ИП заплатил все налоги (подоходный и другие сборы), он может использовать оставшиеся деньги на расчётном счету на личные цели. Об этом написано в письме Минфина.

И ещё кое-что: чтобы перевести деньги себе на личные нужды, в назначении платежа используйте формулировки «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на личные нужды» или указывайте вид зачислений с кодом «35» — «Перевод средств ИП на личный счёт».

В противном случае, если вы переведёте средства самому себе с пометкой «зарплата», налоговая, проводя камеральную проверку, попросит пояснить этот перевод. Когда ФНС будет проверять отчётность о НДФЛ и РСВ, она не увидит в ней сведения о ваших доходах. Вам придётся аргументированно доказывать в письменном виде, что это перевод собственных денежных средств на личные нужды ИП, а не зарплата.

Как ИП перевести деньги другому физическому лицу без заключения трудового договора или ГПХ

Выплата физическим лицам любого дохода всегда должна быть документально оформлена.

Если оформляется трудовой договор, ИП должен встать на учёт в качестве страхователя-работодателя в территориальном органе ФСС. Если оформляется ГПХ, важное значение имеет налоговый статус исполнителя. Если исполнитель — самозанятый или ИП, он самостоятельно платит налоги. Если это физическое лицо, ИП выступает налоговым агентом по НДФЛ — он должен удержать и перечислить в бюджет НДФЛ, страховые взносы, а также сдать всю необходимую отчётность.

Но бывают случаи, когда ИП хочет перевести средства родственникам, между которыми нет трудовых отношений. В таком случае составьте договор займа, дарения или купли-продажи, чтобы перевести деньги. Не используйте виды зачислений в рамках зарплатных проектов.

Как юридическому лицу перевести деньги физическому лицу

Юридическое лицо аналогично не может безосновательно переводить деньги со своего расчётного счета в пользу физического лица (даже если это руководитель или учредитель). Обязательно документально подтверждать выплаты и платить налоги.

Тут схема такая же, как у ИП: если между физическим лицом и вами нет трудовых отношений, составьте договор займа, дарения или купли-продажи. Если юридическое лицо не выступает работодателем, ему не надо сдавать декларации и платить налоги.

В назначении платежа так же не стоит указывать виды зачислений под видом зарплатного проекта. В противном случае налоговая при проверке будет настаивать, что это доход в рамках трудовых отношений, и вы обязаны выплатить НДФЛ и страховые взносы. Подобные инциденты привлекут повышенное внимание к бизнесу и могут привести к проведению выездной проверки ФНС, ПФР или ФСС.

Исключение

Если ваш сотрудник попросил перечислять зарплату на счёт или карту другого человека, вы можете так сделать при желании. Закон не запрещает. Одно условие — такая возможность должна быть закреплена в трудовом договоре или допсоглашении. НДФЛ и взносы с зарплаты сотрудника в таком случае начисляются и уплачиваются как обычно.

Источник

Как долго идут деньги на счет после зачисления

Вопрос, сколько идут деньги с одного расчетного счета на другой, не имеет конкретного ответа. В некоторых случаях средства поступают в течение нескольких секунд, а в других — лишь через 2-3 дня. Рассмотрим, от чего зависят сроки и можно ли как-то ускорить процесс.

Стандартное время зачисления в пределах страны

Представим, что вам перевели крупную сумму на карту. Прошли сутки, вторые, а деньги еще не поступили, хотя отправитель утверждает, что все сделал правильно. Не спешите обвинять его в обмане: по закону средства зачисляют в течение трех рабочих дней, начиная с момента списания. Если по прошествии указанного времени ваш баланс не пополнен, следует перепроверить данные. Плательщик мог неверно ввести реквизиты или ошибочно выбрать не ту финансовую организацию.

ВАЖНО:

Когда вы проводите операцию между своими счетами, средства, как правило, поступают в течение нескольких минут.

Время перевода одинаково для физических и юридических лиц. В ситуациях с ООО и ИП финансовые задержки влекут проблемы в отношениях с деловыми партнерами: поставщик затягивает с отгрузкой товаров, а производитель останавливает изготовление продукции, пока не видит деньги от клиента на своем расчетном счете. В этом случае подтверждением транзакции может стать платежное поручение с отметкой банка о списании средств. Но верить такому документу или нет — каждый решает сам.

Пытаясь привлечь новых клиентов, финансовые организации указывают в рекламе, что переводы внутри банка занимают несколько секунд. Однако это характерно практически для всех кредитных компаний, значит, моментальное зачисление денег на карту или счет не стоит расценивать как конкурентное преимущество.

Международные транзакции: через сколько приходят деньги из-за рубежа

В случаях с переводами из одной страны в другую сроки зависят от выбранного способа отправки:

Если отправитель указал данные верно, средства поступают быстро. Помните: во всех операциях между государствами есть комиссия (от 1% и выше).

Что влияет на скорость банковских переводов

В пределах одного банка зачисление денег на счет обычно проводят без промедлений. Когда речь идет о переводе между разными финансовыми организациями, посредником и гарантом выступает ЦБ РФ. Он выполняет две операции: списывает средства с первого счета и отправляет на другой. Это занимает дополнительное время, соответственно, деньги идут дольше. Без Центробанка не обойтись и в тех случаях, когда сумма перевода превышает 50 тысяч рублей. Все подобные операции проходят дополнительную проверку. Только при соответствии требованиям безопасности транзакция будет совершена.

Задержки также возникают из-за того, что плательщик сделал перевод в конце рабочего дня. Банк просто не успел обработать заявку, и зачисление средств на счет автоматически переносят на следующее утро. Еще одна распространенная причина долгого ожидания — транзакция между разными типами карт или платежных систем. К примеру, когда денежные средства поступили с дебетовой карточки на кредитку.

Среди других факторов, замедляющих скорость перевода, — сбои в банковских программах, технические проблемы с расчетным счетом клиента, нарушения в оформлении платежного поручения.

В редких ситуациях средства доходят до кредитной организации, но по тем или иным причинам их не зачисляют на расчетный счет физического или юридического лица. Нужно написать заявление, после чего ошибку, как правило, устраняют. Если же деньги случайно поступили другому получателю, ответственность будет нести тот, кто неверно указал реквизиты: отправитель или банк.

16 ноября в ходе конференции по борьбе с инсайдами Центробанк обозначил, что планирует приравнять завышенные обещания при выходе компаний на IPO к манипулированию данными. По словам первого заместителя председателя Банка России Ксении Юдаевой, ЦБ будет регулировать процесс информирования населения о первичном размещении акций предприятий на бирже. Чиновница считает, что нельзя допускать массового разочарования частных инвесторов и, как следствие, их ухода с фондового рынка. Приток физлиц на биржу мотивировал многие предприятия к поиску дополнительных ресурсов через размещение активов. Но некоторые обещания компаний, выходящих на IPO, рассчитаны на низкий уровень финансовой грамотности вкладчиков. Например, заявления о росте курса ценных бумаг организации направлены на привлечение как можно большего числа инвесторов. Однако увеличение стоимости активов невозможно гарантировать. О планах пройти процедуру первичного размещения акций на российских и зарубежных биржах в ближайшие месяцы сообщили Циан, ВкусВилл, Делимобиль и My.Games. В 2021 году листинг уже получили такие компании, как Fix Price и Ozon. Обе организации изначально размещались на Лондонской бирже. 1 октября в стране начали действовать новые правила торгов. Они ограничили доступ частных инвесторов к некоторым финансовым инструментам. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что подобные меры приняты для защиты граждан от убытков. Источник: Банк России.

Накануне банк Русский Стандарт разместил результаты анализа инструментов, которые выбирают россияне для хранения сбережений. По данным кредитной организации, в течение 3 кварталов 2021 года дамы более активно использовали вклады, а мужчины ; накопительные счета. Депозиты в 2021 году популярны у населения из-за их повышенной доходности и отсутствия дополнительных условий. Общая сумма, размещенная на них в банках, с января по сентябрь текущего года увеличилась на 12%, по сравнению с тем же периодом 2020 года. Накопительные счета, как правило, выбирают люди, для которых важна гибкость управления финансами. Подобные банковские продукты предпочитает молодая аудитория. Депозиты же привлекают граждан постарше. Средний возраст владельца счета ; 49,5 лет, а держателя вклада ; 61,1 год. Аналитики выяснили, что 61% депозитов принадлежит женщинам, а 39% ; мужчинам. С прошлого года доля держательниц вкладов выросла на 2%. А 53% накопительных счетов открыто представителями сильного пола. Специалисты отмечают, что большинство вкладчиков хранят сбережения в рублях. При проведении исследования сотрудники кредитной организации проанализировали сведения всем сберегательным предложениям банка за первые 3 квартала 2020 и 2021 годов. Источник: пресс-служба банка Русский Стандарт.

К ноябрю 2021 года 70% ипотечников Абсолют банка вкладывали полученные средства в покупку жилья на вторичном рынке. В сравнении с летним периодом, этот показатель увеличился на 9%. В течение октября клиенты кредитной организации получили свыше 2,4 млрд рублей на покупку готовой квартиры или дома. Столица лидирует по количеству таких ссуд. Здесь общая сумма ипотек на вторичку; составила 800 млн рублей. В Санкт-Петербурге объем жилищных кредитов достиг 186,3 млн рублей. Также в списке лидеров Челябинск, Самара и Екатеринбург. В среднем одному получателю жилищного займа выдают 3 млн рублей. В Москве сумма достигает 5,37 млн, что обусловлено более высокими ценами квартир. В остальных субъектах страны средний чек составляет 2,26 млн рублей. По мнению управляющего директора Абсолют банка Ивана Любименко, клиенты, получившие кредиты на покупку квартиры в новостройке, выполняют свои обязательства перед банком лучше. Поэтому различны подход к заемщикам и сроки оформления сделки. Финансовая организация рассматривает заявки тех, кто хочет приобрести квартиру в новом доме в течение 20 дней, а граждане, желающие купить недвижимость на вторичном рынке, ждут решения в среднем 30-40 суток. Источник: пресс-служба Абсолют банка.

Хотите открыть бизнес, но считаете, что все перспективные ниши уже заняты? Выберите успешную компанию и купите франшизу станьте частью сетевого дела. Расскажем подробнее, как работать по франшизе и можно ли создать собственную сеть магазинов, салонов красоты, автозаправочных станций. Что такое франшиза Франшизой называют право работать под торговой маркой компании, использовать ее бизнес-модель, опыт, технологии. Вариант подходит для тех предпринимателей, которые хотят открыть дело, но боятся прогореть и потерять деньги из-за того, что их продукт пока не знаком потребителю. Владелец основного бизнеса франчайзер. Он помогает выбрать помещение, дает контакты поставщиков сырья и оборудования. Покупатель франшизы франчайзи. Ему остается зарегистрировать свою организацию в налоговой, набрать и обучить персонал. Чтобы неопытный бизнесмен не испортил репутацию крупной компании, франчайзер контролирует подопечного;: нанимает тайных покупателей или отправляет проверяющую инспекцию напрямую. Сколько стоит открыть франшизу Перечислим, что входит в стоимость франшизы: Стартовые инвестиции. Франчайзер сам рассчитывает, сколько денег нужно на открытие кафе или парикмахерской, принадлежащей его сети. Учитывают закупку товаров, аренду помещения, зарплату персонала. Сумму указывают в официальном письме и расписывают по пунктам все расходы. Паушальный взнос. Разовый фиксированный платеж, который перечисляют владельцу бренда при заключении договора. Размер взноса зависит от известности и раскрученности торговой марки. Иногда франчайзер освобождает партнера от комиссии это обсуждают в индивидуальном порядке. Роялти. Регулярные платежи за текущее сопровождение: использование бренда, рекламу, обновление стандартов, обучение. СПРАВКА: Самая крупная франчайзинговая сеть в мире рестораны быстрого питания McDonald’s. Почти 90% из 38 тысяч точек фаст-фуда обслуживают независимые партнеры. Как самому создать и продать франшизу Хотите стать собственником сетевого бизнеса? Откройте свою компанию, создайте бренд, продавайте франшизу и получайте комиссию от покупателей. Начните с разработки франшизного пакета документов. Расскажем, что в него входит: Описание идеи, концепции и стратегии ведения бизнеса. Брендбук инструкция по использованию визуального корпоративного стиля. Здесь указывают, какими должны быть логотип, слоган компании, вывеска, оформление зала, униформа сотрудников. Отмечают даже, каким шрифтом писать названия блюд в меню. Продавцу франшизы важно, чтобы у любых точек под брендом сети все было одинаково. Юридические документы: копия свидетельства о постановке на учет в налоговой, бумаги о регистрации торговой марки, планы развития проекта, корпоративные стандарты. Чтобы найти партнеров, необходимо запустить рекламную кампанию. Если владелец бренда грамотно донесет до аудитории преимущества ведения бизнеса, проблем с поиском франчайзи не возникнет. Плюсы и минусы франшизы У франшизы следующие преимущества: Открыть франшизу дешевле и проще, чем запустить собственный бизнес с нуля. Большое количество объектов повышает известность торговой марки и вызывает доверие клиентов. Можно учесть региональные особенности и откорректировать стратегию ведения дела. Риски тоже есть: Репутация зависит от работы партнеров. Жесткие требования к ведению бизнеса. Сотрудничество с узким кругом поставщиков. Начать продавать франшизу собственного бизнеса стоит лишь в том случае, если успешность проекта подтверждена временем. Нужно несколько лет, чтобы понять, правильно ли выбрана стратегия и стабилен ли доход. Шансы на успех будут выше, когда в основе дела лежит авторская оригинальная идея, которая отличает компанию от конкурентов.

Источник