сколько дней идет банковский перевод на счет
Сколько идет банковский перевод
Мы часто путаемся в том, что такое банковский перевод, отличается ли зачисление денег на реквизиты и на карту онлайн. Из-за этого мало кто понимает, какое количество времени занимает перечисление средств. Давайте разберемся вместе.
Если вы просто отправили другу деньги за кофе через приложение – это одна ситуация. Совсем иначе обстоит дело, если от сроков транзакции – сделки по средствам на банковском счете – зависят поставки, оплата продукции или выдача зарплаты работникам в определенный договором день.
Предлагаем раз и навсегда разобраться в этом вопросе и не попадать в неприятные ситуации.
Что такое перевод на расчетный счет
Каждый клиент имеет свою виртуальную ячейку, на которую поступают деньги, и с которой они снимаются. Для физических лиц, которые не занимаются собственным делом, открывают текущий счет (ТС).
Для транзакций по предпринимательской деятельности необходимо открыть расчетный счет (РС) – операции с ним могут происходить как между двумя предпринимателями, следовательно, двумя расчетными счетами, так и между физическими лицами и ИП (к примеру, при оплате услуг индивидуального предпринимателя).
Перевод средств на расчетный счет происходит несколькими способами.
Вы сталкиваетесь с таким способом перечисления денег ежедневно, оплачивая услуги или товары в магазинах, онлайн-маркетах.
Одно простое движение – приложить карту для считывания бесконтактной системы платежей – и деньги перечисляются с вашего ТС на расчетный счет предпринимателя, результатами деятельности которого вы только что воспользовались.
Алиса купила три круассана в пекарне напротив дома, оплатив их картой через эквайринг. Средства перечислялись с ее ТС на расчетный ИП Максимова – владельца пекарни-кондитерской.
Такая операция немного отличается от привычных переводов денег онлайн, но суть остается такой же: вы вводите номер РС, указываете сумму, и транзакция совершается.
В другой день Алиса снова хотела купить круассаны, но терминал не работал. Пришлось заходить в приложение своего банка и отправлять деньги на расчетный счет.
Через пару дней Алиса вновь пришла в пекарню – уж очень вкусными оказались круассаны. Кассир сказала, что есть проблема с работой терминала эквайринга, но они подключили систему быстрых платежей. У кассы находился специальный QR-код, который перенаправлял клиента на страницу оплаты.
Важно подойти с паспортом, чтобы оператор произвел перечисление с вашего ТС на расчетный счет ИП или ООО.
На случай, если вы хотите перевести деньги со своего расчетного счета на другой. Тогда важно в описании указать номер договора, по которому происходит операция.
К примеру, «Оплата аренды торгового помещения за март 2021 года по договору №15 от 01.09.2020 по счету №219 от 01.03.2021».
Алиса открыла небольшую точку кондитерских изделий в другом микрорайоне и тоже стала ИП. Она связалась с владельцем пекарни и заключила договор поставки свежих круассанов каждое утро по будням. Оплату поставок она производит через банк, в котором открыты ее РС.
Переводы между банками на «ячейки» для предпринимателей сложнее, они занимают больше времени, потому что требуют проверку налоговыми органами.
Кто участники классического банковского перевода
Всего в банковском перечислении средств от одного человека другому участвуют 4 звена:
Если описать процесс кратко: отправитель уведомляет организацию своего РС о желании перевести деньги из собственных средств, хранящихся в банке, другому человеку.
Банк отправляет деньги туда, где хранятся средства получателя. Финансовое учреждение принимает средства, добавляет их к деньгам получателя и отправляет уведомление клиенту о зачислении суммы.
В чем отличие от перевода на банковскую карту
Разница заключается в операционной деятельности банка, между зачислением денег на карту и перечислением по реквизитам очень большая. Необходимо понимать, что это не разные виды одной деятельности. Отправка денег на карту – дополнительный этап зачисления средств, а сама банковская карта – просто система доступа к счету.
Многие считают отправление через банковскую карту более быстрым способом, но по факту деньги снимаются и поступают по реквизитам в те же сроки, что и при обычном перечислении.
Чтобы создать впечатление мгновенного перечисления средств, банковская система блокирует деньги на вашем счете и отправляет уведомление системе получателя о том, что клиент первого банка желает перечислить N-ную сумму клиенту второго, что деньги у отправителя на счете есть, обработка транзакции уже началась и средства обязательно появятся у получателя в срок (о времени перечисления расскажем ниже).
Тогда банк получателя присылает уведомление своему клиенту, что деньги уже поступили, он позволяет получателю пользоваться средствами, которые, по факту, еще не зачислены.
В какие сроки совершается перевод
Перечисление денег с одного счета на другой происходит через Центробанк. Процесс проходит строго в рабочее время, перевод обрабатывается каждые 30 минут.
Раньше существовало понятие «банковские рейсы», когда обработка транзакций происходила по расписанию, похожему на график поездок междугородних автобусов.
С 2018 года это правило упразднили, и теперь перечисления проводят каждые полчаса в течение рабочего времени банка. Поэтому скорость и время отправления теперь напрямую зависят от длительности рабочего дня, или так называемого, операционного дня банка, чьим клиентом вы являетесь.
Операционный день – рабочее время банка, в его рамках проводятся транзакции по списанию, перечислению денег клиентов. Если перечисление производят после окончания рабочего дня, его завершают только в следующий операционный день.
Максимальный срок перечисления средств – 5 дней, именно за это время все финансовые учреждения обязаны провести транзакцию. Но скорость отправления и зачисления обычно гораздо выше, если отправитель и получатель являются клиентами одной банковской системы.
Владелец пекарни подписал договор поставки, по которому был обязан привезти первую партию круассанов уже через день. Он отвез партию из 15 свежих изделий, однако понял, что уведомление о поступлении денег не получал. Тогда он обратился в свой банк, где ему сказали, что деньги еще в пути.
В каких случаях перевод на карту точно не подойдет
Система быстрых платежей позволяет не ошибаться с реквизитами получателей: не нужно сверять каждую цифру, боясь отправить оплату не тому адресату. Однако не всегда перевести средства на банковскую карту – хорошее решение передачи денег.
Нежелательно отправлять средства с карты на карту, если перечисляется крупная сумма по частным сделкам.
К примеру, при покупке квартиры или машины, если оплата происходит безналичным расчетом, лучше перевести ее по реквизитам. Так налоговая может официально проверить средства, тем более, что в назначении вы указываете, за что и по какому документу производится выплата.
Также важно оплачивать услуги и товары индивидуальных предпринимателей и организаций для сохранения прозрачности отчета по доходам перед налоговой. Если оплата происходит не через терминал, лучше перевести непосредственно по реквизитам.
Почему перевод могут задержать
Лучшим решением будет посещение своего банка, по истечении максимально допустимого срока перечисления – пяти дней. Вам должны объяснить причину задержки и рассказать, как решить проблему.
Как узнать о зачислении денег
Узнать, поступили ли на счет средства, можно несколькими способами.
До появления портативных средств коммуникаций такой способ был единственной возможностью узнать о количестве денег на счете и операциях по нему.
Обычно эта услуга входит в стоимость обслуживания карты.
Там отображается баланс по счетам, вкладам и отчет по транзакциям.
Можно позвонить по телефону. Работник технической поддержки после удостоверения вашей личности с помощью слова-пароля расскажет об операциях по счету.
Сложно разобраться в системе банковских платежей и логике способов проведения операций со средствами. Однако организации, в которых хранятся ваши финансы, делают все, чтобы облегчить этот процесс.
Технологии бесконтактной оплаты, онлайн-платежи, приложения и система быстрых платежей – все это сделано для максимального комфорта пользователей банковских продуктов.
Сроки зачисления денег на банковский счет
Денежные переводы стали частью нашей жизни и используются не только предпринимателями, но и частными лицами. В некоторых случаях очень важно, чтобы средства поступили на счет во время, поэтому нужно учитывать сведения о сроках зачисления.
Сроки зачисления денег на банковский счет
За какой срок средства поступают от одного банка другому, сколько времени занимает перевод денег с момента их отправления до зачисления, важно знать не только предпринимателям, но и частным лицам. Для первых это вопрос доверия между партнерами: своевременности отгрузок, соблюдения графика поставок. Для вторых — возможность распоряжаться своими средствами: оплачивать кредиты, интернет и мобильную связь, переводить деньги между своими и чужими счетами.
Платеж на расчетный счет партнера, банка, выдавшего кредит, или карту родственника, произведенный за день-два до положенной даты, не гарантирует, что деньги поступят в срок.
Почему же на самом деле эти положения не соблюдаются, а сроки прохождения денег с расчетного счета на карту или банковский счет разнятся и могут занимать от нескольких минут до недели?
Что влияет на сроки переводов
Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.
Основные причины нарушения сроков
Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка
Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.
На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.
В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.
Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.
Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.
Сколько времени идут деньги в других банках
Изложенная выше информация об особенностях поступления средств на счета клиентов Сбербанка справедлива и для других крупных кредитных организаций, которые имеют региональные отделения и обслуживают крупных плательщиков. К таким учреждениям относятся Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ, Точка Банк, Райффайзенбанк и др.
Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.
Перевод наличных средств
Наличные средства для перевода с платежным поручением предоставляются в кассу кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков установлен лимит на сумму перевода. Комиссионные зависят от типа перевода – обычного или срочного.
Пополнение счетов
Время прохождения средств на расчетный счет зависит от варианта перевода. Виды безналичного расчета включают перечисления с банковского счета или карты, наличные средства могут быть внесены на расчетный счет через отделение банка или банкомат. Комиссионные на все операции устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.
Перечисления онлайн
Если деньги не поступили
Все зависит от того, сколько дней прошло со дня отправки средств. Задержка поступления на 5 дней со дня их перечисления укладывается в рамки законодательства. Но есть опасность, что к тому времени наступит срок невозвратности перевода. Поэтому заявление в банк на возврат денежных средств следует подать как можно раньше.
Если деньги ошибочно переведены не тому получателю, ответственность несет тот, кто виновен в ошибке – клиент, неправильно указавший реквизиты, или кредитная организация.
Банковский перевод
Безналичные банковские переводы представляют собой не что иное, как систему электронных уведомлений о совершении операций списания со счета банка отправителя и зачислении на счет банка получателя указанных размеров денежных средств. Основное отличие банковских переводов между собой состоит в их территориальности и скорости оборота денежных средств.
Система банковских переводов
Наиболее распространенной на сегодняшний день системой банковских переводов считается S.W.I.F.T.. По этому каналу любые перечисления денежных средств, в том числе и международные банковские переводы, осуществляются между всеми государствами.
Параллельно со S.W.I.F.T существует еще несколько систем. Они различаются между собой по типу валюты расчетов и географии действия.
Скорость совершения перевода денежных средств – это всего лишь тот срок, который необходим для совершения операций по отправке между банками уведомлений о совершении платежа. При этом происходит списание номинала денежных средств со счета банка отправителя и зачисление на счет банка получателя.
Сколько идет банковский перевод
Если понимать этот вопрос буквально и также буквально отвечать на него, правильным ответом будет одно емкое слово – мгновенно. По иному, скорость банковского перевода, в том понимании, как это интересует потребителей, зависит от скорости обработки информации в конкретном банковском учреждении.
В системе электронных платежей, например, существующих в Сети Интернет, деньги перечисляются буквально в доли секунды, и скорость перевода зависит от скорости ввода оператором исходных данных о получателе средств.
В системе отношений между банками скорость банковского перевода зависит от несколько других процессов, а точнее от времени и качества работы так называемых процессинговых центров, но о них мы поговорим более подробно в другой статье.
Как совершается банковский перевод
Наиболее распространенным способом совершения банковского перевода считается списание денег со счета отправителя и зачисление их на указанный им счет получателя. Второй, не менее распространенный способ перевода денег, состоит во внесении наличных средств отправителем непосредственно в банковское учреждение, откуда выполняется перевод, и получении тоже наличных средств получателем по месту назначения. Такие операции выполняются по заявлению на банковский перевод, которое заполняет отправитель денег.
За совершение операций по обработке платежей финансовые учреждения устанавливают комиссию за банковский перевод. Это небольшой процент от перечисляемой денежной суммы, который идет на обеспечение расходов банка по операции.
На величину комиссии часто влияет срочность совершения банковского перевода и ставка, принятая в конкретной системе электронных платежей.
Как долго идут деньги на счет после зачисления
Вопрос, сколько идут деньги с одного расчетного счета на другой, не имеет конкретного ответа. В некоторых случаях средства поступают в течение нескольких секунд, а в других — лишь через 2-3 дня. Рассмотрим, от чего зависят сроки и можно ли как-то ускорить процесс.
Стандартное время зачисления в пределах страны
Представим, что вам перевели крупную сумму на карту. Прошли сутки, вторые, а деньги еще не поступили, хотя отправитель утверждает, что все сделал правильно. Не спешите обвинять его в обмане: по закону средства зачисляют в течение трех рабочих дней, начиная с момента списания. Если по прошествии указанного времени ваш баланс не пополнен, следует перепроверить данные. Плательщик мог неверно ввести реквизиты или ошибочно выбрать не ту финансовую организацию.
ВАЖНО:
Когда вы проводите операцию между своими счетами, средства, как правило, поступают в течение нескольких минут.
Время перевода одинаково для физических и юридических лиц. В ситуациях с ООО и ИП финансовые задержки влекут проблемы в отношениях с деловыми партнерами: поставщик затягивает с отгрузкой товаров, а производитель останавливает изготовление продукции, пока не видит деньги от клиента на своем расчетном счете. В этом случае подтверждением транзакции может стать платежное поручение с отметкой банка о списании средств. Но верить такому документу или нет — каждый решает сам.
Пытаясь привлечь новых клиентов, финансовые организации указывают в рекламе, что переводы внутри банка занимают несколько секунд. Однако это характерно практически для всех кредитных компаний, значит, моментальное зачисление денег на карту или счет не стоит расценивать как конкурентное преимущество.
Международные транзакции: через сколько приходят деньги из-за рубежа
В случаях с переводами из одной страны в другую сроки зависят от выбранного способа отправки:
Если отправитель указал данные верно, средства поступают быстро. Помните: во всех операциях между государствами есть комиссия (от 1% и выше).
Что влияет на скорость банковских переводов
В пределах одного банка зачисление денег на счет обычно проводят без промедлений. Когда речь идет о переводе между разными финансовыми организациями, посредником и гарантом выступает ЦБ РФ. Он выполняет две операции: списывает средства с первого счета и отправляет на другой. Это занимает дополнительное время, соответственно, деньги идут дольше. Без Центробанка не обойтись и в тех случаях, когда сумма перевода превышает 50 тысяч рублей. Все подобные операции проходят дополнительную проверку. Только при соответствии требованиям безопасности транзакция будет совершена.
Задержки также возникают из-за того, что плательщик сделал перевод в конце рабочего дня. Банк просто не успел обработать заявку, и зачисление средств на счет автоматически переносят на следующее утро. Еще одна распространенная причина долгого ожидания — транзакция между разными типами карт или платежных систем. К примеру, когда денежные средства поступили с дебетовой карточки на кредитку.
Среди других факторов, замедляющих скорость перевода, — сбои в банковских программах, технические проблемы с расчетным счетом клиента, нарушения в оформлении платежного поручения.
В редких ситуациях средства доходят до кредитной организации, но по тем или иным причинам их не зачисляют на расчетный счет физического или юридического лица. Нужно написать заявление, после чего ошибку, как правило, устраняют. Если же деньги случайно поступили другому получателю, ответственность будет нести тот, кто неверно указал реквизиты: отправитель или банк.
Накануне банк Русский Стандарт разместил результаты анализа инструментов, которые выбирают россияне для хранения сбережений. По данным кредитной организации, в течение 3 кварталов 2021 года дамы более активно использовали вклады, а мужчины ; накопительные счета. Депозиты в 2021 году популярны у населения из-за их повышенной доходности и отсутствия дополнительных условий. Общая сумма, размещенная на них в банках, с января по сентябрь текущего года увеличилась на 12%, по сравнению с тем же периодом 2020 года. Накопительные счета, как правило, выбирают люди, для которых важна гибкость управления финансами. Подобные банковские продукты предпочитает молодая аудитория. Депозиты же привлекают граждан постарше. Средний возраст владельца счета ; 49,5 лет, а держателя вклада ; 61,1 год. Аналитики выяснили, что 61% депозитов принадлежит женщинам, а 39% ; мужчинам. С прошлого года доля держательниц вкладов выросла на 2%. А 53% накопительных счетов открыто представителями сильного пола. Специалисты отмечают, что большинство вкладчиков хранят сбережения в рублях. При проведении исследования сотрудники кредитной организации проанализировали сведения всем сберегательным предложениям банка за первые 3 квартала 2020 и 2021 годов. Источник: пресс-служба банка Русский Стандарт.
К ноябрю 2021 года 70% ипотечников Абсолют банка вкладывали полученные средства в покупку жилья на вторичном рынке. В сравнении с летним периодом, этот показатель увеличился на 9%. В течение октября клиенты кредитной организации получили свыше 2,4 млрд рублей на покупку готовой квартиры или дома. Столица лидирует по количеству таких ссуд. Здесь общая сумма ипотек на вторичку; составила 800 млн рублей. В Санкт-Петербурге объем жилищных кредитов достиг 186,3 млн рублей. Также в списке лидеров Челябинск, Самара и Екатеринбург. В среднем одному получателю жилищного займа выдают 3 млн рублей. В Москве сумма достигает 5,37 млн, что обусловлено более высокими ценами квартир. В остальных субъектах страны средний чек составляет 2,26 млн рублей. По мнению управляющего директора Абсолют банка Ивана Любименко, клиенты, получившие кредиты на покупку квартиры в новостройке, выполняют свои обязательства перед банком лучше. Поэтому различны подход к заемщикам и сроки оформления сделки. Финансовая организация рассматривает заявки тех, кто хочет приобрести квартиру в новом доме в течение 20 дней, а граждане, желающие купить недвижимость на вторичном рынке, ждут решения в среднем 30-40 суток. Источник: пресс-служба Абсолют банка.
Хотите открыть бизнес, но считаете, что все перспективные ниши уже заняты? Выберите успешную компанию и купите франшизу станьте частью сетевого дела. Расскажем подробнее, как работать по франшизе и можно ли создать собственную сеть магазинов, салонов красоты, автозаправочных станций. Что такое франшиза Франшизой называют право работать под торговой маркой компании, использовать ее бизнес-модель, опыт, технологии. Вариант подходит для тех предпринимателей, которые хотят открыть дело, но боятся прогореть и потерять деньги из-за того, что их продукт пока не знаком потребителю. Владелец основного бизнеса франчайзер. Он помогает выбрать помещение, дает контакты поставщиков сырья и оборудования. Покупатель франшизы франчайзи. Ему остается зарегистрировать свою организацию в налоговой, набрать и обучить персонал. Чтобы неопытный бизнесмен не испортил репутацию крупной компании, франчайзер контролирует подопечного;: нанимает тайных покупателей или отправляет проверяющую инспекцию напрямую. Сколько стоит открыть франшизу Перечислим, что входит в стоимость франшизы: Стартовые инвестиции. Франчайзер сам рассчитывает, сколько денег нужно на открытие кафе или парикмахерской, принадлежащей его сети. Учитывают закупку товаров, аренду помещения, зарплату персонала. Сумму указывают в официальном письме и расписывают по пунктам все расходы. Паушальный взнос. Разовый фиксированный платеж, который перечисляют владельцу бренда при заключении договора. Размер взноса зависит от известности и раскрученности торговой марки. Иногда франчайзер освобождает партнера от комиссии это обсуждают в индивидуальном порядке. Роялти. Регулярные платежи за текущее сопровождение: использование бренда, рекламу, обновление стандартов, обучение. СПРАВКА: Самая крупная франчайзинговая сеть в мире рестораны быстрого питания McDonald’s. Почти 90% из 38 тысяч точек фаст-фуда обслуживают независимые партнеры. Как самому создать и продать франшизу Хотите стать собственником сетевого бизнеса? Откройте свою компанию, создайте бренд, продавайте франшизу и получайте комиссию от покупателей. Начните с разработки франшизного пакета документов. Расскажем, что в него входит: Описание идеи, концепции и стратегии ведения бизнеса. Брендбук инструкция по использованию визуального корпоративного стиля. Здесь указывают, какими должны быть логотип, слоган компании, вывеска, оформление зала, униформа сотрудников. Отмечают даже, каким шрифтом писать названия блюд в меню. Продавцу франшизы важно, чтобы у любых точек под брендом сети все было одинаково. Юридические документы: копия свидетельства о постановке на учет в налоговой, бумаги о регистрации торговой марки, планы развития проекта, корпоративные стандарты. Чтобы найти партнеров, необходимо запустить рекламную кампанию. Если владелец бренда грамотно донесет до аудитории преимущества ведения бизнеса, проблем с поиском франчайзи не возникнет. Плюсы и минусы франшизы У франшизы следующие преимущества: Открыть франшизу дешевле и проще, чем запустить собственный бизнес с нуля. Большое количество объектов повышает известность торговой марки и вызывает доверие клиентов. Можно учесть региональные особенности и откорректировать стратегию ведения дела. Риски тоже есть: Репутация зависит от работы партнеров. Жесткие требования к ведению бизнеса. Сотрудничество с узким кругом поставщиков. Начать продавать франшизу собственного бизнеса стоит лишь в том случае, если успешность проекта подтверждена временем. Нужно несколько лет, чтобы понять, правильно ли выбрана стратегия и стабилен ли доход. Шансы на успех будут выше, когда в основе дела лежит авторская оригинальная идея, которая отличает компанию от конкурентов.