сколько банков в англии на сегодняшний день
СОДЕРЖАНИЕ
Банки, зарегистрированные в Великобритании
Британские розничные банки
Эти банки предоставляют розничные услуги населению. Розничные банки обычно известны как банки на главной улице, потому что у них есть несколько отделений, расположенных в коммерческой части больших и малых городов по всей Великобритании. Однако четыре британских розничных банка не имеют физических отделений.
На рынках розничных и коммерческих банковских услуг доминируют пять крупных банков. HSBC, Barclays, Lloyds Banking Group, NatWest Group и испанский Santander UK, которые управляют более чем одним банковским брендом в Великобритании.
Стандартное восточное время.
Список розничных банков значительно сократился в результате глобального финансового кризиса 2007/2008 годов ( GFC ).
Northern Rock, которая была строительным обществом, прежде чем стать банком в 1997 году, обанкротилась после первого за 150 лет банкротства банков в Великобритании. Он был национализирован правительством Великобритании 22 февраля 2008 года, а затем продан Virgin Money 1 января 2012 года.
Розничные банки, принадлежащие ритейлерам
Есть ряд других розничных банковских предприятий, принадлежащих розничным торговцам, в том числе:
Британские банковские бренды, принадлежащие иностранным банкам
Строительные общества в Великобритании
По состоянию на 2021 год в Великобритании насчитывается 42 строительных общества, которые предоставляют розничные банковские услуги населению. В пятерку крупнейших по состоянию на октябрь 2020 года входят:
Банки Великобритании: рейтинг и полный список
Банки Великобритании являются одними из старейших финансовых учреждений в мире. Вся банковская система этой страны делится на три уровня:
Типы банков
Кроме этого, все банки дополнительно делятся на три типа: сберегательные, торговые и клиринговые.
Клиринговые банки включают в себя самые крупные банки страны, являющиеся основной английской банковской системы и доминирующие в депозитно-ссудных операциях. Согласно законодательству Великобритании, все расчеты между финансовыми учреждениями и банками другого типа могут проводиться только через клиринговые банки. Они предоставляют своим клиентам полный спектр банковских услуг. Как правило, тот или иной крупный финансовый игрок из этой группы имеет свою специализацию: профессиональную или региональную. Крупнейшие банки Великобритании относятся к этому типу, в их число входят такие финансовые учреждения как Barclay’s Bank, Lloyd’s Bank, Midland Bank, National Westminster Bank.
Торговые банки работают в сфере международной торговли и международных финансово-кредитных операций. Они не принимают вклады от населения и юридических лиц.
Сберегательные банки – отдельный вид финансовых учреждений, деятельность которых заключается в обслуживании учредивших их государственных ведомств. Как правило, это банки с участием государственного капитала. В их число входят подразделение Министерства национальных сбережений – Национальный сберегательный банк; Трастовый сберегательный банк, а также Национальный жиробанк, в числе услуг которого расчеты государственных органов власти с населением.
Кредитные кооперативы, а также микрофинансовые организации сдерживают рост кредитных процентных ставок в стране, за счёт того, что они предоставляют краткосрочные займы для малообеспеченных слоев населения по очень низким ставкам.
ТОП-10: Крупнейшие банки Великобритании
Из банков Великобритании в России работает только HSBC.
Российские банки в Великобритании
Сейчас в Великобритании работают филиалы Альфа-банка, БКС, Сбербанка, ВТБ Капитала, Открытие Капитала. Наибольший объем бизнеса из представленных игроков представлен подразделением БКС в Лондоне. 30% дохода этого финансового игрока проходят через лондонский офис. Для сравнения, у Сбербанка этот показатель равен всего 3%.
Как открыть счет в банке Великобритании
Открыть счет в банке Великобритании для нерезидента этой страны задача сложно выполнимая. Последние несколько лет финансовый рынок страны преследует тенденцию отказа от рискованных клиентов и их денег. Людей из третьих стран просят предоставить максимально полную информацию о происхождении активов и денежных средств и этот контроль распространяется даже на тех клиентов, у кого банковские счета были успешно открыты в прошлом.
Нерезиденты могут открыть счет лишь в одном из этих трех банков: Barclays, HSBC и Lloyds.
Способы обойти ограничения
Одним из способов обойти ограничения для нерезидентов, является получение второго паспорта одной из прошлых карибских колоний Великобритании, либо же, например, европейского паспорта Кипра.
В качестве еще одной возможности, стоит рассмотреть открытие счета в лондонском подразделении иностранных банков. Например, Люксембурга, чья банковская система также привлекательна, как и английская. В этом случае, минимальный депозит составляет от 100000 фунтов стерлингов.
Проверенным ходом также является открытие корпоративного счета в Royal Bank of Canada, но подойдет это лишь представителям крупного бизнеса. Так как минимальные обороты через эту платформу должны составлять от 100 миллионов фунтов стерлингов.
Как иностранцу открыть счет или взять ипотеку в банке Великобритании
Банковская система Великобритании (UK) одна из старейших в мире. Для нее характерны, с одной стороны, стремление к увеличению степени государственного регулирования деятельности финансовых организаций, а с другой – усиление конкурентной борьбы кредитных учреждений за выгодную и надежную клиентуру и за привлечение ресурсов. Банки Великобритании хранят на своих счетах депозитов значительно больше, чем кредитно-денежные организации любой другой страны.
Особенности банковской системы Великобритании
Банковская система Великобритании трехуровневая.
До 1987 года де-юре существовало отличие между лицензированными депозитными организациями (licensed deposit takers) и банками. В число первых входили второразрядные либо только что образованные учреждения.
Согласно нормам принятого в 1987 году «Закона о банковской деятельности», даже самые мелкие британские депозитные учреждения получили право называться банками при условии удовлетворения требованиям минимизации рисков в методах ведения своего бизнеса.
Финансовый рынок Британии считается одним из самых свободных в мире. Ограничения на валютные операции здесь практически отсутствуют.
При наличии бизнес-счета проводить денежные переводы и необходимые платежи можно в любой конвертируемой денежной единице. Причем за банковское обслуживание никакая плата не взимается. Денежные транзакции внутри страны тоже бесплатны.
Абсолютно все английские банки предоставляют клиентам удобство управления счетом. Доступ к нему может быть осуществлен из любой страны мира. Для выполнения любых финансовых операций, в том числе международных денежных переводов, можно воспользоваться интернетом.
При наличии документов, подтверждающих личность, и присутствии гражданина (страна индигената не имеет значения) любой может открыть счет в банке Соединенного Королевства. Хотя вопрос остается на усмотрение менеджмента учреждения.
Какие банки функционируют в Великобритании
Британской банковской системе присуща высокая степень специализации и концентрации. Подробно рассмотрим каждый ее уровень.
Центральный банк Соединенного Королевства
Банк Англии выполняет такие функции:
Кроме того, Банк Англии:
Руководит работой Банка Англии Казначейство Ее Величества и формально от правительства он не зависит. Кроме того, смена правительства не влияет на срок полномочий управляющего Банка Англии.
Пройдите социологический опрос!
Коммерческие банки, работающие в Великобритании
Коммерческие банки Великобритании (их еще называют депозитными финансовыми учреждениями) – это основа банковской системы страны. Обслуживают они не только институты, оперирующие денежными средствами, и промышленные компании, но и отдельных физических лиц.
Поэтому депозитные банки получили название розничных. Они выполняют практически любую финансовую операцию, включая прием депозитов или вкладов: сберегательных, срочных, до востребования.
Доминирующее положение в UK занимают коммерческие лондонские банки: National Westminster Bank, Barclays, Midland Bank и Lloyds Bank. Это так называемая Большая четверка.
Если говорить о влиятельных финансовых учреждениях, головной офис которых находится не в столице Британии, то список можно дополнить банком Bristol & West. Его штаб-квартира находится в Бристоле. Этот банк является подразделением Bank of Ireland. Основное направление бизнеса – ипотечное кредитование.
Продолжая разговор о ведущих кредитных организациях Англии, нельзя обойти вниманием крупнейший британский банк HSBC. В рейтинге Forbes Global 2000 самых крупных компаний мира в 2021 году он находится на 17-м месте. Розничная сеть этого финансового конгломерата охватывает 67 государств мира и в ней обслуживаются примерно 39 млн клиентов. Основные регионы деятельности – Великобритания и Гонконг.
О банковской системе Китая в целом и специфике в этой сфере Гонконга расскажет статья “Банки и банковская система современного Китая“.
Другие банки в Англии
В отличие от депозитных (розничных) банков, другие банки Туманного Альбиона (за исключением сберегательных) являются оптовыми, поскольку проводят крупные сделки, в основном с институтами и компаниями, а не с физическими лицами.
Торговые банки ведут происхождение от торговых фирм, которые специализировались на акцептовании векселей. В основе их деятельности находилось хорошее знание уровня платежеспособности различных компаний, разбросанных по всему миру.
Акцептные операции приносили очень большую прибыль, из-за чего эти фирмы перестали торговать и обрели статус банков, специализирующихся на предоставлении акцептного займа. Их стали называть акцептными домами.
По сравнению с объемом операций, которые проводят банки «Большой четверки», данный показатель торговых банковских учреждений значительно меньше. Однако в определенных сегментах британского финансового рынка они играют важную роль.
Например, крупнейшие банки Англии, относящиеся к категории торговых, являются активными участниками рынка золота. До 2004 года в их число входили такие компании:
На территории Великобритании функционируют также иностранные банки с капиталом, принадлежащим другим государствам. В Лондоне их офисы появись в XIX столетии.
Настоящий бум по открытию филиалов зарубежных банков в столице Англии начался с середины XX века:
Самую крупную группу зарубежных финансовых учреждений в UK представляют американские банки. За ними следуют кредитные организации из Японии, Франции, Германии.
Российские банки в Лондоне пока не собираются сворачивать свой бизнес. На такое решение не повлияли ни небезызвестные санкции в отношении России, ни неопределенность с выходом Соединенного Королевства из состава ЕС (Brexit).
Сегодня в столице Великобритании открыты офисы таких банков из РФ:
Например, г-н Чухлов, занимающий должность финансового директора “Альфа-Банка”, уточнил, что в лондонском отделении работает всего несколько сотрудников, и у руководства банка нет намерений закрывать офис по причине возможного Brexit.
Не менее оптимистично сообщение пресс-службы VTB Capital: «… по всем направлениям бизнес-деятельности работа офиса продолжается в штатном режиме».
Тем, кого интересует, сколько банков в Великобритании, сообщим, что по состоянию на начало мая 2021 года количество финансовых учреждений, функционирующих в Соединенном Королевстве (включая его заморские территории), составляло 4 188.
Рейтинг надежности банков Великобритании
У термина «надежность банка» точного определения нет. Многие эксперты трактуют это понятие как способность финансового учреждения без затруднений функционировать на протяжении определенного отрезка времени.
Нельзя путать «надежность» с такими характеристиками, как «устойчивость» и «кредитоспособность»: надежность определяется на основе анализа ряда параметров, в том числе и этих.
Кроме того, рассматриваются финансовые показатели, прежде всего объем активов – чем их больше, тем банк надежнее. Действительно, ведь это значит, что в случае форс-мажора у кредитного учреждения будет достаточно средств для того, чтобы выполнить принятые обязательства.
По критерию «размер активов», который напрямую отражает надежность, топ-5 банков Великобритании по итогам 2021 года представлен в таблице.
Аналитики прогнозируют, что активы банковского сектора Соединенного Королевства достигнут к 2050 году огромных 950 % ВВП (примерно 60 трлн фунтов стерлингов). Такое доверие со стороны клиентов опосредованно подтверждает высокую надежность британских финансовых структур.
Открытие счета в британском банке
Процедура открытия счета в британском банке гражданином другого государства формально не должна быть сопряжена с проблемами. Однако в некоторых финансовых учреждениях действуют негласные правила в отношении иностранных клиентов.
Следует понимать, что банк может отказать в проведении процедуры открытия счета без указания причин. Например, крайне неохотно сотрудничает с иностранцами Royal Bank of Scotland.
Между тем относительно несложно нерезиденту открыть счет в Lloyds Bank, HSBC или Barclays.
Открытие счета в банках Великобритании предусматривает личное присутствие будущего клиента. Второй возможный вариант – обращение к услугам консалтинговой компании, специализирующейся на деятельности такого рода.
Тогда эта фирма назначает представителя, который должен иметь статус гражданина Соединенного Королевства. Он будет действовать от имени клиента по доверенности.
Несмотря на расстояние, такие же правила по открытию счета действуют и в Америке.
Пакет необходимых документов
Перечень необходимых бумаг для открытия счета иностранцем в британском банке включает всего две позиции:
Юридическое лицо предоставляет:
Чтобы минимизировать вероятность отказа в открытии счета, рекомендуется воспользоваться услугами эксперта. Он посодействует в правильном выборе английского банка и окажет помощь в подготовке документов.
Кредитование в банках Великобритании
Финансовые учреждения Соединенного Королевства предлагают стандартный набор займов. Однако их условия могут существенно отличаться. У заемщиков-выходцев из стран СНГ в Великобритании наиболее популярны такие виды кредитования:
Ипотечные займы
Иметь квартиру в Соединенном Королевстве, особенно в Лондоне, cчитается престижным. Кроме того, это удачное вложение свободных денежных средств.
Впрочем, приобретение недвижимости не дает право ее владельцу-иностранцу на получение британского ВНЖ или на первоочередное либо беспрепятственное получение визы.
Чтобы оформить ипотеку, гражданин страны, не входящей в Евросоюз, должен предоставить такие документы:
В настоящее время ставка ипотечного кредитования составляет:
Для россиян, ведущих трудовую деятельность в Соединенном Королевстве на основании разрешения на работу, при оформлении ипотеки проценты обычно немного повышаются. Обусловлено это тем, что разрешение на трудоустройство действительно, как правило, не более 3 лет.
Ниже приведены ставки долгосрочного жилищного кредитования в ведущих английских банках.
Максимальный срок действия ипотечного договора – 25 лет, а конкретное значение этого показателя зависит от возраста кредитополучателя. На дату обращения за ссудой заявитель должен быть не моложе 18 лет и не старше 65 лет. На момент полного погашения кредита он не должен достичь возраста 70 лет.
Осуществление денежных переводов
Перевести денежные средства из РФ в Великобританию можно следующими способами:
Перевести деньги в Великобританию можно как в наличном, так и безналичном виде. Стоимость первого варианта транзакции при использовании различных платежных систем представлена ниже.
Отправить деньги из Великобритании в Россию тоже можно банковским переводом или через систему Western Union. Также популярностью у русских лондонцев пользуются онлайн-сервисы:
Заключение
Банковская система Великобритании имеет разветвленную и хорошо организованную финансовую инфраструктуру, насчитывает свыше 4 000 учреждений. Банк Англии выполняет надзорную функцию, занимается эмиссией банкнот, регулированием денежного обращения и др.
В Соединенном Королевстве в настоящее время функционируют также свыше 100 филиалов финансовых учреждений из других государств, включая российские. Осуществление надзора за ними является прерогативой соответствующих органов страны происхождения.
Иностранец может без особых сложностей открыть счет в крупных банках Великобритани: Lloyds Bank, HSBC или Barclays.
Открыть счет в Английском банке: Видео
Банковская система Великобритании
Банковская система Великобритании считается одной из самых старых и развитых в Европе и мире. Британские банки давно стали своего рода символом респектабельности, потому многие международные финансовые проекты обслуживают именно они. Банки Соединенного Королевства обеспечивают поданным Британской Короны и зарубежным клиентам практически все известные услуги и сервисы.
Эволюция Британской банковской системы
Банки Великобритании развивались и крепли параллельно с развитием капиталистических отношений. Первоначально банки обслуживали торговые операции и выдавали ссуды аристократам. Постепенно росла доля международных операций, затем банки начали кредитовать промышленность. Пиком роста стало участие банков торговле ценными бумагами, работа на биржевых и небиржевых рынках.
Со временем сложилась определенное равновесие между интересами частных акционеров Банка Англии и государственными интересами. Эта система просуществовала до конца Второй Мировой Войны.
Но в первые послевоенные годы Банк Англии стал Центральным Банком Великобритании и был национализирован. После этого Банк Англии стал подчиняться Казначейству.
В 1997 году Банк Англии стал независимой организацией с полномочиями в области финансов.
Сейчас Банк Англии в значительной степени определяет финансовую жизнь Великобритании и влияет на международный рынок капитала.
Роль финансового сектора в Великобритании традиционно велика. Так вся британская банковская система составляет более четверти ВВП страны. Для сравнения – сельское хозяйство дает 2/3 потребляемого в стране продовольствия, но занимает всего 1% в валовом внутреннем продукте.
Кто регулирует и контролирует банковскую систему и финансы Великобритании?
Роль главного регулятора и контролера британских банков, системы денежного обращения и других финансовых процессов Великобритании в основном исполняет Банк Англии.
В настоящий момент Банк Англии занимается тем что:
✔ Определяет базовые процентные ставки
От которых затем рассчитывают ставки по кредитам и депозитам. Таким образом Банк регулирует инвестиционный климат и инфляцию.
✔ Продает и покупает ценные бумаги
Это также делается для регулирования финансовой сферы, инфляции и сопутствующих показателей.
✔ Контролирует объем денежной массы
Благодаря этому обеспечивается достаточный уровень ликвидности в экономике.
✔ Управляет валютными резервами
Так Банк обеспечивает внешнеэкономическую стабильность Великобритании, гарантирует ее международные обязательства.
✔ Оказывает банковские услуги банкам страны
Все коммерческие банки Великобритании обязаны иметь счета в Банке Англии, там они получают необходимую ликвидность в трудной ситуации.
✔ Контролирует эмиссию денег, монет и банкнот
Это важный момент, т.к. Великобритания в бытность свою в Евросоюзе не отказывалась от своей национальной валюты – фунта стерлингов. Здесь стоит отметить, право на выпуск денег имеют также банки Шотландии (есть даже шотландские банкноты) и Северной Ирландии. Но делают это они в очень малых количествах, согласованно с Банком Англии.
Глава Банка Англии также является главой Комитете по денежно-кредитной политике (The Monetary Policy Committee, MPC).
Все это в совокупности делает Банк Англии главным регулятором всей финансовой жизни Великобритании. Но именно регулятором, а не руководителем. Британская финансовая система включает в себя массу других элементов, банков и других учреждений. Некоторые из них имеют влияние и на внутреннюю экономику, и на международные процессы.
Крупнейшие банки Великобритании
В банковской системе Британии особую роль играет несколько крупных банков с солидными капиталами и интересами в разных отраслях. Вот названия крупнейших из них:
В главных городах Великобритании действуют также филиалы крупнейших иностранных банков:
В последние годы с традиционными банками успешно конкурируют банковские учреждения работающие через интернет. В частности это:
Все операции, начиная с открытия счета, в них проводятся удаленно.
Всего в Великобритании больше 300 банков. Их может стать больше в любой момент, с тех пор как в 1987 году вышел «Закон о банковской деятельности» весьма благоприятствующий появлению новых банков.
Небанковские финансовые организации
Существует также масса других кредитных учреждений, которые не называются банками, но оказывают какие-то финансовые услуги. К примеру:
Эти структуры не являются банками, но также формируют банковскую систему Великобритании.
Какие сервисы предлагают британские банки?
Великобритания имеет развитую банковскую систему с широким спектром сервисов и дополнительных возможностей.
Банки Британии активно участвуют в международных финансовых операциях, связанных с товарными и фондовыми рынками, поддерживают крупные коммерческие проекты. В одних случаях британские банки исполняют указания клиентов, в других – выступают самостоятельными участниками сделок.
Для физических лиц британские банки предлагают:
В Британии постепенно растет роль удаленных услуг и все меньше операций производится непосредственно в банковских отделениях. Сеть банкоматов вытеснила большую часть касс, где когда-то выдавали наличные, принимали чеки и платежи. Это общая тенденция для многих стран.
Популярные способы оплаты в Великобритании
Банковская система во многом определяется распространенными в обществе способами текущих платежей. Некоторые из них лишь косвенно связаны с банками, другие проходят только через банковские сервисы. В Соединенном Королевстве активно применяются:
✔ Наличные платежи
Британцы весьма консервативны в своих привычках и до сих пор часто платят наличными, особенно за мелкие покупки. Но доля наличных платежей за последние 10 лет сократились с 63% до 34%. В других странах Западной Европы этот показатель ниже.
✔ Оплата банковскими чеками
Когда-то это был распространенный способ расчетов на крупные суммы. Чеки обслуживались банками, но это происходило и происходит не особенно быстро, иногда до 4 дней. Потому доля чеков сейчас – порядка 1% от всей массы платежей.
✔ Дебетовые карты
Расчетными картами для платежей из собственных средств владеет примерно 98% взрослых британцев. Распространены карты ведущих платежных систем Visa и Mastercard, принимаются другие стандарты.
✔ Кредитные карты
Кредитными картами пользуются практически также, как расчетными. Распространены системы Visa и Mastercard, к ним добавляется также стандарт American Express.
✔ Прямые денежные переводы
Здесь операции делятся на переводы между британскими банками и международные операции.
Переводы между банками Великобритании обычно бесплатны и зачисляются в тот же день, если произведены до 15 ч. 30 мин.
Скорость международных переводов зависит от взаимодействия разных банковских систем. В некоторых случаях платеж проходит 4-5 дней, но может пройти за минуты.
Кроме банковских платежей в Великобритании действуют системы переводов: Currencyfair, Transferwise, Worldfirst и др.
✔ Онлайн платежи
Самостоятельные платежи в интернете, в т.ч. через мобильные телефоны, такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay в Британии распространены не слишком распространены, в 2018 году ими пользовалось порядка 13% населения. Чаще платят дебетовыми и кредитными картами.
Реакция банков Британии на финансовые кризисы
Банковская система Великобритании стала активно реформироваться после кризиса 2008 года. Первой реакцией была попытка спасения банков за счет государства, т.е. фактически на деньги налогоплательщиков. Эта была общая для многих стран тенденция. Британия поддержала Lloyds Banking Group 20,3 млрд. фунтов стерлингов через выкуп акций Банка, продать эти акции обратно удалось только в 2013 году. Еще 45,527 млрд. фунтов составила помощь Royal Bank of Scotland, здесь государство тоже выкупало акции Банка, но его восстановление шло дольше, первые дивиденды Королевский банк Шотландии выплатил только в 2018 году.
Теперь ситуация принципиально изменилась.
Государство больше не будет спасать банки, но ожидает от них превентивных мер на случай кризиса. Банки обязаны сами создавать себе подушку безопасности, а если ее не хватает, то расходы падут на инвесторов банка, но не налогоплательщиков. Государственные гарантии остаются только у вкладчиков, но на сумму не более 85 тыс. фунтов.