sepa переводы что это
Как проводить SEPA платежи
Вы здесь
В этой статье мы покажем вам шаг за шагом, как проводить банковские SEPA (единая зона платежей в евро) переводы. Если вы хотите почитать о SEPA, мы рекомендуем ознакомиться с этой статьей.
Для осуществления SEPA платежей все, что вам нужно, это IBAN-номер человека или компании, которой вы хотите заплатить. В большинстве случаев, если вы вводите IBAN, система автоматически заполняет BIC.
Пример IBAN-номера B2B Pay:
Название: Пример компании GmBH (Общество с ограниченной ответственностью)
IBAN: GB32TCCL0099XXXXXXXXX
BIC:
SEPA IBAN начинается с любого из этих префиксов и указывает на страну, в которой зарегистрирован счет.
Страны еврозоны: FI, PT,BE, АT,ES,CY,EE,FI,FR,DE,GR,IE,IT,LV,LT,LU,PT,MT,MC,NL,MT,MC,NL,PT,SM,SK,SI,ES. Финляндия, Португалия, Бельгия, Австрия, Испания, Кипр, Эстония, Франция, Германия, Греция, IE, Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, MC, Нидерланды, Ирландия, Словакия, Словения.
Существуют также страны, не входящие в еврозону, но принимающие участие в SEPA: BG,CZ,DK,GI,HU,IS,LI,NO,PL,RO,SE,CH,GB. Болгария, Чехия, Дания, Гибралтар, Венгрия, Исландия, Лихтенштейн, Норвегия, Польша, Румыния, Швеция, Швейцария, Великобритания.
Результаты проверки
Для совершения оплаты:
В Европе насчитывается более 1000 банков, что означает, что ваш опыт будет зависеть от предоставляемых ими платформы и интерфейса. Есть два основных варианта, с которыми вы можете столкнуться.
1) Современный: введите IBAN / имя клиента и оплатите.
Более новые и современные банки, такие как N26.com или Fidor, упрощают для пользователей SEPA переводы. Эти SEPA платежи проводятся на одном и том же сервисе. Европейские банки не делают различий между странами, включенными в систему. Ключевой принцип SEPA заключается в том, что все платежи в зоне рассматриваются как равноценные.
2) Сложные старые банковские системы
Некоторые из более старомодных банков используют два разных окна, один для внутренних платежей, а другой для международных платежей, включая SEPA. В этом случае для транзакций, происходящих в одной и той же стране, клиенты используют вкладку под названием «Внутренний перевод». В то время как для SEPA переводов в другую страну (скажем, из Германии в Италию), они будут направлены на вкладку международных платежей.
Пример клиентов Deutsche Bank:
Если вы проводите SEPA перевод немецкому клиенту, вам нужно выбрать Внутренние переводы. Если оплата производится в другие SEPA страны, например, во Францию или Великобританию, вам необходимо выбрать Международные переводы.
Выберите внутренний или международный платеж:
a) Для внутренних переводов
Введите имя/IBAN, сумму, которую вы хотите перевести и реквизиты, прежде чем нажать “отправить”.
b) Для международных SEPA переводов.
Сначала вам нужно выбрать страну, в которую отправляется платеж, и валюту.
Как только вы это сделаете, система автоматически проверит, является ли платеж SEPA переводом или нет. Например, если вы выберете ЕВРО и Великобританию, он будет распознавать его как SEPA перевод. Если же вы выберете ЕВРО и США как страну получателя, то он не будет признан SEPA платежом и вы будете перенаправлены на страницу SWIFT платежей.
Если все в порядке, вам откроется следующее окно, в котором вы можете ввести имя клиента и его IBAN, а также сумму и реквизиты. Теперь вы готовы нажать «Отправить».
Ниже вы можете увидеть пример того, как будет выглядеть SWIFT-перевод. Основным отличием здесь является то, что вам будет предложено заполнить некоторую дополнительную информацию, прежде чем вы сможете перевести средства.
Что такое SWIFT/SEPA
Dec 9, 2019 10:59:41 AM
Если речь идет о международных платежных системах, на сегодняшний день
самыми распространенными считаются SWIFT и SEPA. Что у них общего и в чем их
отличие, какие у каждой есть преимущества и недостатки?
Переводы SWIFT и SEPA: в чем разница?
Международный банковский перевод – это платеж между банками, которые
находятся в разных странах. Для его осуществления необходимо, чтобы два банка
были связаны между собой – имели установленные отношения. Большая часть
международных переводов выполняется через платежную систему SWIFT.
СВИФТ – это система межбанковских коммуникаций, посредством которой
осуществляется безопасный обмен сообщениями между десятками тысяч финансовых
организаций, находящихся в разных уголках мира. SWIFT-платеж – это удобный и
быстрый способ перевести деньги в любую страну в любой валюте. Такие платежи
могут совершать как частные лица, так и организации.
Популярность СВИФТ обусловлена рядом преимуществ:
● низкие комиссии;
● безопасность данных и денег клиентов;
● высокая конкурентоспособность;
● отсутствие лимита на сумму платежа;
● возможность высылать деньги в любую страну;
● возможность выбора валюты денежного перевода;
● большая скорость выполнения денежных операций;
● не обязательно наличие банковского счета у
отправителя.
У системы есть и определенные недостатки, основной из них – высокая
стоимость транзакций. В этом аспекте привлекательнее выглядит единая европейская
система, с помощью которой физические и юридические лица могут осуществлять
платежи между странами, входящими в платежную зону SEPA (36 европейских
государств).
В Единой платежной зоне Европы переводы осуществляются в одной валюте –
евро. По сравнению со SWIFT, платежи SEPA – это не только дешевле, но и проще.
Пользователь может отправить международный платеж с помощью обычного
интернет-банка, как и местный.
Многие европейские компании и частные лица перешли на использование
SEPA. Благодаря данной платежной системе совершать платежи между странами
еврозоны стало проще, дешевле и быстрее.
Сравнительная таблица по платежам SEPA и SWIFT
SEPA-платеж – это удобно. Он по многим критериям выигрывает у SWIFT, но
имеет один существенный недостаток – платежная зона ограничена 36 странами.
Сколько идет СВИФТ и SEPA перевод?
Скорость выполнения платежа – важный показатель, для многих пользователей
он является определяющим при выборе подходящей международной платежной
системы. СВИФТ-платежи идут в среднем несколько банковских дней. В некоторых
случаях деньги получателю могут поступить на пятый рабочий день.
Переводы SEPA идут гораздо быстрее – средства будут зачислены получателю в
течение 24 часов. Это значит, что скорость таких платежей соизмерима со скоростью
проведения межбанковских платежей внутри страны. В ряде случаев деньги поступают
на счет в тот же день или на следующее утро, если платеж был совершен в
послеоперационное время.
Как сделать СВИФТ и SEPA перевод?
Для отправки СВИФТ-платежа у плательщика должны быть полные реквизиты:
Валюты переводов
SWIFT – это мультивалютная система платежей. Возможен платеж в долларах
США, евро, рублях, иенах и других валютах. Это удобно, так как получатель может
выбирать, какая валюта перевода SWIFT выгодна для него и его контрагента.
Валюта перевода SEPA – евро. Это можно назвать недостатком платежной
системы. Но для граждан стран еврозоны это удобно, так как на территории многих из
них евро – официальная валюта. Если речь идет о государствах, имеющих свою валюту
(например, Чехия), то при отправке/получении перевода банк может провести
конвертацию по коммерческому курсу.
Что такое SWIFT/SEPA
Если речь идет о международных платежных системах, на сегодняшний день
самыми распространенными считаются SWIFT и SEPA. Что у них общего и в чем их
отличие, какие у каждой есть преимущества и недостатки?
Переводы SWIFT и SEPA: в чем разница?
Международный банковский перевод – это платеж между банками, которые
находятся в разных странах. Для его осуществления необходимо, чтобы два банка
были связаны между собой – имели установленные отношения. Большая часть
международных переводов выполняется через платежную систему SWIFT.
СВИФТ – это система межбанковских коммуникаций, посредством которой
осуществляется безопасный обмен сообщениями между десятками тысяч финансовых
организаций, находящихся в разных уголках мира. SWIFT-платеж – это удобный и
быстрый способ перевести деньги в любую страну в любой валюте. Такие платежи
могут совершать как частные лица, так и организации.
Популярность СВИФТ обусловлена рядом преимуществ:
● низкие комиссии;
● безопасность данных и денег клиентов;
● высокая конкурентоспособность;
● отсутствие лимита на сумму платежа;
● возможность высылать деньги в любую страну;
● возможность выбора валюты денежного перевода;
● большая скорость выполнения денежных операций;
● не обязательно наличие банковского счета у
отправителя.
У системы есть и определенные недостатки, основной из них – высокая
стоимость транзакций. В этом аспекте привлекательнее выглядит единая европейская
система, с помощью которой физические и юридические лица могут осуществлять
платежи между странами, входящими в платежную зону SEPA (36 европейских
государств).
В Единой платежной зоне Европы переводы осуществляются в одной валюте –
евро. По сравнению со SWIFT, платежи SEPA – это не только дешевле, но и проще.
Пользователь может отправить международный платеж с помощью обычного
интернет-банка, как и местный.
Многие европейские компании и частные лица перешли на использование
SEPA. Благодаря данной платежной системе совершать платежи между странами
еврозоны стало проще, дешевле и быстрее.
Сравнительная таблица по платежам SEPA и SWIFT
SEPA-платеж – это удобно. Он по многим критериям выигрывает у SWIFT, но
имеет один существенный недостаток – платежная зона ограничена 36 странами.
Сколько идет СВИФТ и SEPA перевод?
Скорость выполнения платежа – важный показатель, для многих пользователей
он является определяющим при выборе подходящей международной платежной
системы. СВИФТ-платежи идут в среднем несколько банковских дней. В некоторых
случаях деньги получателю могут поступить на пятый рабочий день.
Переводы SEPA идут гораздо быстрее – средства будут зачислены получателю в
течение 24 часов. Это значит, что скорость таких платежей соизмерима со скоростью
проведения межбанковских платежей внутри страны. В ряде случаев деньги поступают
на счет в тот же день или на следующее утро, если платеж был совершен в
послеоперационное время.
Как сделать СВИФТ и SEPA перевод?
Для отправки СВИФТ-платежа у плательщика должны быть полные реквизиты:
Валюты переводов
SWIFT – это мультивалютная система платежей. Возможен платеж в долларах
США, евро, рублях, иенах и других валютах. Это удобно, так как получатель может
выбирать, какая валюта перевода SWIFT выгодна для него и его контрагента.
Валюта перевода SEPA – евро. Это можно назвать недостатком платежной
системы. Но для граждан стран еврозоны это удобно, так как на территории многих из
них евро – официальная валюта. Если речь идет о государствах, имеющих свою валюту
(например, Чехия), то при отправке/получении перевода банк может провести
конвертацию по коммерческому курсу.
Международные платежи в рамках Единой зоны платежей в евро (SEPA)
Важными преимуществами для клиентов, имеющих счет в европейском банке (причем как для граждан и компаний стран ЕС, так и для нерезидентов), являются не только престиж того или иного банка или предоставляемые им гарантии конфиденциальности финансовой информации, но и те уникальные возможности, которые поэтапно становятся доступными в связи с развитием финансовой и технической инфраструктуры зоны евро.
SEPA платеж
Единое европейское платежное пространство или, точнее, Единая зона платежей в евро (Single Euro Payments Area, SEPA) была создана по инициативе банковского сообщества государств Евросоюза (объединенного в Европейский совет по платежам, EPC) с целью сделать международные платежи внутри зоны евро столь же быстрыми, простыми и выгодными, как и внутригосударственные, то есть фактически ликвидировать различия между ними. О значимости данной меры говорит и то, что внедрение SEPA называют следующим логическим шагом после ввода в обращение евро-наличных в 2002 году.
Создание SEPA было поддержано Европейской Комиссией и Европейским Центральным Банком и оформлено Директивой ЕС от 13 ноября 2007 года (Payment Services Directive 2007/64/EC). Использование преимуществ SEPA впервые стало доступно клиентам банков с января 2008 года. На сегодняшний день Единая зона платежей в евро включает 32 страны.
Основными видами платежей, процедура осуществления которых была гармонизирована в рамках SEPA, являются:
Основные преимущества SEPA
Во-первых, это льготный для клиента (по сравнению с традиционными международными платежами) фиксированный тариф банка на осуществление платежа.
Во-вторых, платежи гарантированно перечисляются получателю в полном объеме (то есть ровно в той сумме, которая была заявлена отправителем платежа).
В-третьих, быстрая и безопасная связь с банковским учреждением получателя, входящим в пространство SEPA, которая обеспечивается полностью автоматизированным сквозным процессингом SEPA-транзакций (straight-through-processing), охватывающим всю цепочку: клиент — банк, банк — банк, банк — получатель. В результате фактически стираются различия между трансграничным и внутренним переводом средств, а расходы на перечисление средств снижаются за счет минимизации издержек на уровне национальных платежных систем.
В-четвертых, применяется понятный стандартизированный формат направления информации о платежном поручении (использование номера счета в формате IBAN (International Bank Account Number) и банковского идентификатора BIC). Данный формат основан на использовании международного стандарта ISO 20022 (Universal Financial Industry Message Scheme – Универсальная схема сообщений для финансовой индустрии), представляющего собой стандарт и методологию описаний бизнес-процессов, сопровождающихся обменом электронными финансовыми сообщениями, и проектирования схем и форматов этих сообщений. Этим обеспечивается высокий уровень операционной совместимости между автоматизированными системами, обрабатывающими финансовые сообщения.
Порядок и сроки осуществления переводов SEPA
Банки, как правило, предлагают удобные и дружественные для пользователя инструменты оформления платежных поручений — либо онлайн через интернет-банк, либо иными способами (по факсу или в отделениях банка).
Для того, чтобы использовать возможности и преимущества SEPA, клиенту при создании платежного поручения следует соблюсти ряд обязательных параметров, совокупность которых позволит банку отнести данный платеж к категории «регулируемых» (или «регламентированных») платежей, осуществляемых в рамках SEPA.
К таким «регламентированным» платежам зоны SEPA относятся платежи, отвечающие одновременно следующим требованиям:
Следует обратить внимание, что Регламент ЕС № 260/2012 от 14 марта 2012 года предусматривает отмену ранее существовавшего лимита на максимальную сумму перевода SEPA, составлявшего 50000 евро. Однако, поскольку полный переход на указанные стандарты осуществляется поэтапно, в ряде банков сохраняются ограничения по сумме платежа для целей SEPA. В этом случае, если сумма перевода будет превышать установленную банком, платеж будет осуществлен в обычном порядке (а не в рамках SEPA) и по обычному, а не льготному, тарифу.
Срок исполнения платежа может составлять от 1 до 3 банковских дней с даты принятия банком платежного поручения. При этом поставщики платежных услуг, действующие на конкурентном рынке и в интересах потребителей, вправе предлагать своим клиентам и более короткие сроки исполнения платежей.
IBAN – международный номер банковского счета
IBAN является унифицированным идентификаторов счета бенефициара для платежей в странах-участницах ЕС и ЕЭЗ (в России номер IBAN не используется). Таким образом, если необходимо перевести средства в пользу получателя, имеющего счет в банке одной из указанных стран, от клиента потребуется указать в платежном поручении номер счета бенефициара (получателя платежа) в формате IBAN (без пробелов). Для этого целесообразно заранее выяснить данный номер счета у контрагента — получателя направляемых вами средств.
В различных странах IBAN может иметь разное количество символов (первый и второй символы в номере IBAN представляют собой буквенный код страны, где находится банк бенефициара). Однако в номере IBAN не может быть более 34 буквенно-цифровых символов.
Следует подчеркнуть, что использование номера счета получателя в формате IBAN и указание банковского идентификационного кода (BIC) получателя являются обязательными (единственно допустимыми) условиями для проведения SEPA платежа. В случае операций по прямому дебетованию вашего счёта (например, для оплаты вами счетов различных поставщиков услуг), вам потребуется сообщить уже ваш номер IBAN и BIC вашего банка тому поставщику услуг, который авторизуется для сбора платежа с вашего счета.
Кроме того, необходимо обратить внимание, что неверно указанные реквизиты, в частности, не указанный в формате IBAN номер счета получателя, влечет снятие банком со счета отправителя платежа дополнительной комиссии.
Итак, система SEPA предоставила гражданам и предпринимателям возможность осуществлять в упрощенном порядке быстрые и безопасные платежи в рамках единой платежной евро-зоны, одновременно получая существенную экономию на банковских комиссиях. Европейские банки (а также процессинговые компании), в свою очередь, получили ощутимый выигрыш в эффективности своих процессов обработки платежей.
В соответствии с Регламентом ЕС № 260/2012, окончательный переход банков с национальных схем денежных переводов в евро на единые схемы SEPA Credit Transfer (SCT) и SEPA Direct Debit (SDD) должен быть осуществлен до 1 февраля 2014 года.
Всю необходимую информацию о возможностях, условиях и тарифе SEPA-платежа клиент банка может узнать у обслуживающего его банка (банковского менеджера, приват-банкира), либо у его уполномоченных партнеров (агентов).
Кому стоит открыть счет в SEPA дистанционно?
Если вы планируете начать сотрудничать с европейскими партнерами, рекомендуем открыть счет SEPA в странах Евросоюза дистанционно. Единая зона платежей (ЕЗП) — это гибкий инструмент, который помогает отечественным компаниям расширять границы для ведения собственного бизнеса по всей территории ЕС и не только. Если цель вашей компании — облегчить трансграничные переводы, продолжайте читать эту статью.
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Что дает SEPA?
Инициатива Единой зоны платежей (SEPA) была реализована Европейским Союзом для гармонизации банковских операций на территории всей еврозоны. Что дает счет SEPA?
Выполняя SEPA перевод с одной юрисдикции в другую, входящей в ЕЗП, вы гарантировано снижаете его стоимость и получаете высокую скорость обработки банковской транзакции.
На момент написания этой статьи, в инициативе участвует 35 стран. К тому же, в составе ЕЗП присутствуют не только страны-участницы Европейского Союза, но и те, кто не входит в ее состав. Например, Швейцария, Лихтенштейн, Норвегия, Монако.
Но самое главное, что жители этих стран, а это почти полмиллиарда человек, проживают на территории ЕЗП. Так вот если смотреть на это с точки зрения ведения бизнеса, можно сделать вывод — 120+ миллиардов транзакций ежегодно генерируется внутри этой системы, и их количество будет только расти.
Дело в том, что SEPA переводы считаются основным способом по обмену электронных денег для лиц, проживающих на территории ЕС, а также для тех лиц, у кого есть открытый европейский банковский счет.
А это означает, что такие физические и юридические лица имеют полное право выполнять международные евро переводы с такой же скоростью, стоимостью и удобством, как и внутри своей страны.
SEPA и Великобритания
Несмотря на то, что национальной валютой Великобритании является фунт, это не мешает ей быть участником Единой зоны платежей. SEPA — это единственный инструмент для выгодных переводов и на сегодня у Великобритании просто нет других аналогов. Он сочетает в себе идеальный набор стандартов, для объединения отдельных местных рынков в один, чем и увеличивает эффективность трансграничных операций внутри страны.
Например, вы без проблем можете выполнить банковский перевод с Европы в Великобританию. Для этого вам потребуется открыть счет SEPA в странах Еврозоны дистанционно. К тому же, такие банковские переводы не нуждаются в дополнительном обмене валюты или уплаты комиссионных.
А еще, переводы на территории ЕЗП можно использовать для выполнения банковских операций между Великобританией и США, при условии что у американской компании есть открытый европейский счет.
Нужен ли IBAN для SEPA платежей?
В 2014 году правила проведения национальных платежей через SEPA были изменены — был введен IBAN, который стал частью обязательных банковских реквизитов для проведения внутренних платежей. А в 2016 году эти же изменения были применены и к трансграничным переводам.
IBAN содержит в себе: номер или код банковской цепочки, двузначный код страны, сумму для обеспечения его целостности и непосредственно номер открытого европейского банковского счета.
Это новшество упростило международные транзакции. И благодаря тому, что в реквизитах был отменен идентификационный код банка, количество ошибок при обработке переводов снизилось, а скорость обработки — увеличилась.
Чем российский и украинский IBAN отличается от европейского?
Россия и Украина не входят в единую зону платежей, а это означает, что на российский или украинский IBAN зачисление перевода невозможно. Такой перевод возможен только через SWIFT, а это очень дорого. В среднем стоимость SWIFT перевода начинается от €20-25. Вот почему многие выбирают европейские счета. Ведь именно европейский IBAN дает возможность выполнять переводы или производить оплату за услуги без дополнительных комиссий и конвертаций.
Преимущества дистанционного открытия счета в SEPA в странах Евросоюза
Единая зона платежей открывает доступ к упрощенным и экономичным международным переводам. Ниже мы представим более подробный анализ плюсов и минусов счета SEPA в странах Еврозоны. К преимуществам стоит отнести:
Из недостатков, пожалуй, можно отметить лишь один — ограниченный доступ.
Кому стоит открыть счет в SEPA дистанционно?
Предпринимателям и компаниям, чья деятельность связана с торговлей или логистическими услугами, а также, фрилансерам (дизайнеры, копирайтеры, разработчики), работающим напрямую через биржи-фриланса с европейскими заказчиками.
Сегодня, чтобы получить гонорар или оплату за свои услуги, таким специалистам чаще всего приходится открывать платежные кошельки или использовать посредников, услуги которых несут дополнительные комиссионные расходы.
Какие требования при открытии счета в SEPA?
Чтобы открыть счет SEPA дистанционно на компанию или физическое лицо, необходимо предоставить пакет документов согласно перечню выбранного банка, а также пройти комплаенс-контроль. Как правило, банк запрашивает уставные документы на компанию, паспорта на директоров и конечных бенефициаров, включая и подтверждение источника происхождения денежных средств, резюме, полное описание деятельности предприятия. На усмотрение банка, дополнительно могут быть запрошены и другие документы. До подачи документов в банк необходимо перевести их на английский язык и заверить нотариально.
Также, есть ряд критериев, которые могут привести к отказу сотрудничества, например:
SEPA является популярной системой для переводов на территории Европы. Ежегодно частные клиенты и компании стараются все больше интегрировать этот способ банковских транзакций в свой бизнес и повседневную жизнь.
Эксперты Offshore Pro Group, готовы стать надежным партнером и проводником в мире быстрых и экономичных переводов в евро. Свяжитесь с нами по адресу, указанному выше и узнайте подробнее, как открыть счет в SEPA дистанционно в 2020 году. Начните пользоваться всеми преимущества европейского банкинга не выходя из дома!
Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:
Скорость платежа – одна из главных преимуществ финансовых учреждений, благодаря которому они могут привлечь клиентов. Согласитесь что, например, компания в Чехии делая оплату за товар…
Содержание: Что означает счет SEPA? Кому выгодно открывать счет SEPA в странах Евросоюза удаленно? Как выбрать страну для открытия счета SEPA в ЕС дистанционно? Кем…
Системы SEPA и SWIFT являются наиболее распространенными способами осуществления международных переводов и используются для оплаты конкретных целей. И если вы еще не успели разобраться в…