sepa direct debit что это
Обзор прямого дебетования SEPA
Применимо к: Microsoft Dynamics AX 2012 R3, Microsoft Dynamics AX 2012 R2
Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация. Нет никакой разницы между внутренними и международными платежами. SEPA включает 27 стран-членов Европейского союза (EU), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию и Монако. SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA). Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица.
Если не указано иное, этот раздел не применяется к версиям Microsoft Dynamics AX 2012, предшествующим накопительному обновлению 6 для AX 2012.
Какова цель прямого дебетования SEPA?
Прямое дебетование SEPA позволяет кредитору снимать средства с банковского счета клиента, при условии, что клиент предоставил кредитору подписанное предписание. Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату.
Прямые дебетования SEPA впервые создают средство платежа, которое можно использовать и для внутренних и для зарубежных прямых дебетований в евро в 32 странах и регионах SEPA.
Доступны 2 схемы: основная схема прямого дебетования SEPA и схема прямого дебетования SEPA B2B. Обе схемы используют одинаковый формат файла.
В AX 2012 R3, AX 2012 R2 с исправлением в KB2902097 и в AX 2012 с исправлением в KB2902097 можно использовать схему COR1 для основных предписаний прямого дебетования SEPA.
Что такое основная схема прямого дебетования?
Основная схема прямого дебетования SEPA является базовой схемой. Она имеет следующие атрибуты:
Перемещение средств в евро (даже если банковские счета содержат средства в других валютах).
Клиент и кредитор должны иметь счета в кредитных организациях, которые находятся в пределах SEPA.
Клиент должен предоставить подписанное предписание кредитору.
Срок действия предписания заканчивается через 36 месяцев после последнего начатого списания средств.
Кредитор должен хранить предписания на протяжении срока их действий хотя бы 14 месяцев после последнего платежа.
Схема может использоваться для однократного (разового) или повторяющегося платежа прямого дебетования.
Клиенты имеют полное право на возврат денежных средств в течение 8 недель после дебетования счета.
Что такое схема прямого дебетования SEPA B2B?
Схема прямого дебетования SEPA B2B применяется к проводкам между компаниями и основана на основной схеме прямого дебетования SEPA. Основные различия:
Схема прямого дебетования SEPA B2B не может использоваться, когда клиент является частным лицом (потребитель).
Клиент не имеет права получить возмещение для авторизованной проводки.
Банки клиента должны следить за тем, что платеж авторизован, путем проверки платежа по информации о предписании. Банкам клиентов и клиентам необходимо согласиться с проверкой, которая будет выполняться для каждого прямого дебетования.
Схема содержит более короткий срок для представления прямого дебетования и уменьшает время возврата.
Можно ли использовать схему COR1 для предписаний прямого дебетования?
Да. При использовании AX 2012 R3, AX 2012 R2 с исправлением в KB2902097 и AX 2012 с исправлением в KB2902097 можно использовать схему COR1 для предписаний прямого дебетования SEPA в Австрии, Бельгии, Германии, Франции, Италии, Испании и Голландии. Схема обеспечивает более короткий период предварительного уведомления для платежей прямого дебетования для кредитора.
Что такое банковские коды IBAN (International Bank Account Number) и БИК (Bank Identifier Code)?
Номера International bank account number (IBAN) и БИК используются для идентификации всех счетов в 32 странах/регионах SEPA. В Microsoft Dynamics AX 2012 введите БИК в поле SWIFT-код и IBAN в поле IBAN. Оба поля находятся на экспресс-вкладке Дополнительная идентификация на вкладке Банковский счет в форме Банковские счета. Это справедливо как для банковского счета кредитора, так и банковского счета клиента.
Где можно ввести идентификаторы кредитора (ИД прямого дебетования)?
В SEPA каждый кредитор определяется уникальным идентификатором кредитора. Этот идентификатор позволяет клиенту и банку клиента фильтровать каждое прямое дебетование, а затем обрабатывать или отклонять прямое дебетование в соответствии с инструкциями клиента. Кредиторы должны запросить этот идентификатор через свой банк. В Microsoft Dynamics AX 2012 введите этот идентификатор в поле Код прямого дебетования банковского счета для юридического лица.
Что такое предписание?
Клиент подписывает предписание, которое дает кредитору право собирать платежи и поручает банку клиента осуществить оплату. Клиент может выдать предписание в бумажной форме или электронным способом. По умолчанию срок действия предписания ограничен 36 месяцами, после того как было инициировано последнее прямое дебетование. См. раздел Настройка предписания прямого дебетования SEPA для настройки параметров предписаний. См. раздел Добавление сведений о предписания прямого дебетования на счет клиента для получения сведений о записи предписание для клиента.
Где можно определить формат файла прямого дебетования SEPA (ISO 20022)?
Форматы данных SEPA основаны на стандарте сообщений ISO 20022. В Microsoft Dynamics AX 2012 выберите формат SEPADirectDebit в качестве службы платежей при формировании платежей для журнала платежей. Информацию о настройке формата платежа с помощью службы см. в разделе Пошаговое руководство: Настройка исходящего порта интеграции для платежей В пошаговом руководстве описывается, как настроить формат платежей SEPACreditTransfer. Для настройки исходящего порта для платежей прямого дебетования используйте формат платежа SEPADirectDebit.
Какие форматы файлов можно использовать для создания файлов платежей прямого дебетования SEPA?
В зависимости от используемой версии файлы электронных платежей для прямых дебетований SEPA можно создавать в следующих форматах.
В AX 2012 R3 и накопительном обновлении 7 или более поздней версии для AX 2012 R2: Можно создавать файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML-файла PAIN.008.001.02 для Бельгии, Германии, Испании Франции, Италии и Голландии.
При использовании AX 2012 R3, AX 2012 R2 с исправлением в KB2902097 и AX 2012 с исправлением в KB2902097 можно создавать файлы платежей прямого дебетования SEPA в формате XML-файла PAIN.008.001.02 для Австрии и в формате XML-файла PAIN.008.003.02 для Германии.
Как работают возвраты с прямыми дебетованиями SEPA?
В обеих схемах прямого дебетования SEPA клиенты имеют определенные права на возврат. Клиент может отозвать все авторизованные проводки в течение восьми недель после даты выполнения без объяснения причин. В случае несанкционированных проводок срок увеличивается до 13 месяцев после даты выполнения. В Microsoft Dynamics AX 2012 реверсирование всех выполненных платежей осуществляется вручную с помощью кнопки Отменить платеж в форме Проводки по клиенту.
Здесь не виден вопрос?
Планируется включить как можно большее количество вопросов, чтобы справка по Microsoft Dynamics AX была более полезной.
Расчетные и клиринговые системы в Европе – сравниваем SEPA, TARGET2 и EBICS
Европа продолжает работать над созданием единого локального платежного рынка, делая его более динамичным и рентабельным. Крупнейшими платежными клиринговыми системами для обработки платежей на европейском рынке являются SEPA, TARGET2 и EBICS.
Единая евро платежная зона SEPA – это инициатива Европейского Союза, направленная на упрощение банковских переводов в евро и объединения национальных рынков разных стран Европы в единый домашний рынок.
Страны зоны SEPA
SEPA охватывает весь Европейский Союз. Дополнительно, в нее входят и другие страны: Андорра, Исландия, Норвегия, Швейцария, Лихтенштейн, Монако, Сан-Марино, Великобритания, Ватикан, Майотта, Сен-Пьер и Микелон, Гернси, Джерси и остров Мэн.
Управление и координирование SEPA
SEPA координируется Европейской комиссией и Европейским центральным банком (ЕЦБ) через Европейский платежный совет. Совет возглавляет Европейский центральный банк, который вместе с представителями правительства и групп потребителей работает над управлением и повесткой дня.
Преимущества SEPA
• Единый рынок платежных услуг.
• Упрощенная обработка платежей.
• Снижение затрат на обработку платежей благодаря введению единых стандартов.
• Снижение банковских комиссий за счет усиления конкуренции между игроками в зоне.
• Сокращенное время обработки платежей
Виды SEPA переводов и SEPA схем
SEPA платежи делятся на разные виды переводов или платежных схем:
Кредитный перевод SEPA (SEPA Credit Transfer, SCT) позволяет переводить средства с одного банковского счета на другой. Это несрочный платеж в евро – дебетование счета в евро и зачисление на другой счет в евро в зоне SEPA. Схема кредитного перевода SEPA – это схема межбанковских платежей, которая гарантирует, что клиенты могут совершать электронные платежи любому клиенту, находящемуся в любой точке зоны SEPA, с использованием единого банковского счета (IBAN) и единого набора стандартов, правил и условий.
Мгновенный кредитный перевод SEPA (SEPA Instant Credit Transfer, SCT Inst) обеспечивает мгновенное зачисление средств с задержкой менее десяти секунд или максимум двадцать секунд в исключительных случаях.
Схема прямого дебетования SEPA (SEPA Direct Debit, SDD) позволяет производить платежи в евро как внутри страны, так и в других странах SEPA. Потребители могут оплачивать товары или услуги по всей Европе прямым дебетом так же легко, надежно и эффективно, как и в своей стране. Схема прямого дебетования SEPA позволяет автоматизировать транзакцию и не пропустить срок платежа.
TARGET2
TARGET2 – ведущая европейская платформа для обработки платежей, которая используется как центральными, так и коммерческими банками для обработки платежей в евро в режиме реального времени. Центральные банки и коммерческие банки могут отправлять платежные поручения в евро в TARGET2, где они обрабатываются и рассчитываются деньгами, хранящимися на счете в центральном банке. Главная задача системы TARGET2 – сократить время прохождения платежей между финансовыми институтами и максимально гарантировать их безопасность.
Участники системы TARGET2
Участниками TARGET2 являются центральные банки ЕС и их национальные сообщества коммерческих банков. Более 1700 банков используют TARGET2 для инициирования транзакций в евро либо от своего имени, либо от имени своих клиентов. С учетом филиалов и дочерних компаний, более чем 55 000 банков по всему миру (и со всеми своими клиентами) используют TARGET2.
Страны TARGET2
TARGET2 используется для проведения операций денежно-кредитной политики в еврозоне. Центральные банки стран-членов ЕС, которые еще не перешли на евро, также имеют возможность участвовать в TARGET2 и проводить операции в евро через платформу.
Управление и координирование TARGET2
TARGET2 – это система валовых расчетов в реальном времени (RTGS), принадлежащая Евросистеме и управляемая ею.
Преимущества TARGET2
Доступность. Критерии доступа для TARGET2 нацелены на обеспечение широкого уровня участия учреждений, участвующих в клиринговой и расчетной деятельности.
Стоимость ликвидности. В TARGET2 ликвидность может управляться очень гибко и доступна по низкой цене, поскольку полностью оплачиваемые минимальные резервы, которые кредитные учреждения обязаны хранить в своем центральном банке, могут быть полностью использованы для расчетов в течение дня.
EBICS
EBICS расшифровывается как «Стандарт электронных банковских операций через Интернет». Это стандарт электронного обмена данными между корпорациями и банками.
Страны EBICS
В систему EBICS входят Франция, Германия, Австрия и Швейцария.
Управление и координирование EBICS
Система EBICS координируется и продвигается EBICS SCRL.
Преимущества EBICS
• Доступ к протоколу EBICS совершенно бесплатный. EBICS – это открытый стандарт: корпоративные клиенты могут использовать стандартное (то есть с открытым исходным кодом) или индивидуальное программное обеспечение.
• Передача осуществляется через Интернет в защищенной форме.
• Совместимость с форматами ISO 20022, включая SEPA.
• Единый стандарт для всех банков и клиентов
• Современные технологии, международные стандарты, такие как XML, https, TLS, ZIP.
• Единый доступ для всех бизнес-операций, например, прямые дебетовые и кредитовые переводы, выписки со счетов, управление денежными средствами, ценные бумаги и многое другое.
• Авторизация заказов независимо от места и времени
Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.
Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как Advapay может помочь вам запустить свой цифровой банк.
Сбор платежей с прямым дебетом SEPA
С согласия клиента можно собирать оплаты непосредственно из окна банковского счета клиента в соответствии с форматом SEPA.
Сначала настройте формат экспорта файла банка, который инструктирует банк выполнить прямой дебет. Затем настройте метод оплаты клиента. Наконец, настройте мандат прямого дебета, отражающий соглашение с клиентом для получения от него оплаты в определенный срок соглашения.
Чтобы передать банку указание перечислить сумму платежа с банк. счета клиента на счет организации, создается операция погашения прямого дебета, которая содержит информацию о банковских счетах, использовавшихся счетах продаж и мандате прямого дебета. Затем экспортируйте файл XML, который основан на операции погашения, отправленную в электронный банк для обработки. Любые платежи, которые не удалось обработать, будут сообщены вам вашим банком, после чего вам будет необходимо отклонить затронутые операции коллекции прямого дебета.
Можно настроить стандартные коды продажи по клиентам с использованием данных оплаты прямым дебетом и данных мандата. Затем можно использовать пакетное задание Создание стандартных счетов клиента для создания нескольких заполненных счетов продажи с данными о прямом дебете. Это можно сделать вручную или автоматически в соответствии со сроком оплаты.
Когда платежи будут успешно обработаны, в соответствии с информацией из банка можно учесть денежные поступления непосредственно на странице Операции коллекции прямого дебетования или путем переноса строк оплаты в журнал учета денежных поступлений, например на странице Журнал приходных кассовых ордеров. Кроме того, в зависимости от процесса управления денежными средствами можно подождать и просто применить платежи как часть банковской выверки.
Для сбора платежей с использованием прямого дебета SEPA валютой счета продаж должно быть ЕВРО.
Настройка прямого дебетования SEPA
Со страницы Коллекции прямого дебетования можно экспортировать команды для вашего электронного банка, чтобы выполнить погашение прямого дебета с банковского счета клиента на ваш банковский счет в соответствии с форматом прямого дебетования SEPA.
Глобальная версия Business Central поддерживает только формат прямого дебетования SEPA. В версии вашей страны или региона могут быть доступны другие форматы электронных платежей. Смотрите раздел Локальная функциональность в оглавлении.
Чтобы разрешить экспорт форматов банковских файлов, для которых отсутствует готовая поддержка в Business Central, можно настроить определение обмена данными при помощи платформы обмена данными. Дополнительные сведения см. в разделе Настройка определений обмена данными.
Прежде чем выполнять обработку платежей клиента электронным способом путем экспорта команд для прямого дебита в формат SEPA Direct Debit, необходимо выполнить следующие шаги настройки.
Настройка банковского счета для прямого дебета SEPA
Настройка способа оплаты клиента при прямом дебете SEPA
Выберите 
значок введите Способы оплаты, а затем выберите связанную ссылку.
Выберите действие Создать.
Задайте способ платежа. Заполните поля, относящиеся к прямому дебету, как описано в следующей таблице.
| Поле | Описание |
|---|---|
| Прямое дебетование | Укажите, используется ли способ оплаты для погашения прямого дебета SEPA. |
| Код условий оплаты прямого дебетования | Укажите условия оплаты, например «НЕ ПЛАТИТЬ», отображаемые в счетах продажи, оплачиваемых по прямому дебету SEPA, чтобы показать клиенту, что платеж будет погашен автоматически. В ином случае оставьте поле пустым. |
Не вводите значение в поле Номер баланс. счета.
Нажмите кнопку ОК, чтобы закрыть страницу Способы оплаты.
Выберите значок, введите Клиенты, а затем выберите связанную ссылку.
Откройте карточку клиента, для которого необходимо настроить погашения прямого дебета SEPA.
Выберите поле Код способа оплаты, а затем выберите код способа оплаты, указанный вами на шаге 3.
Повторите шаги 6 и 7 для всех клиентов, для которых нужно настроить взыскание прямых дебетов SEPA.
Настройка мандата прямого дебета, который представляет соглашение с клиентом
Выберите значок, введите Клиенты, а затем выберите связанную ссылку.
Откройте карточку клиента, для которого необходимо настроить прямые дебеты SEPA.
Выберите действие Банковские счета.
На странице Список банковских счетов клиента выберите банковский счет клиента, который будет использовать прямые дебеты, и затем выберите действие Поручения на прямое дебетование.
На странице Поручения на прямое дебетование SEPA заполните поля, как описано в следующей таблице.
| Поле | Описание |
|---|---|
| Код банковского счета клиента | Определяет банковский счет, с которого списываются суммы платежей по прямому дебету. Это поле заполняется автоматически. |
| Действительно с | Укажите дату начала действия мандата прямого дебета. |
| Действительно до | Укажите дату окончания срока действия мандата прямого дебета. |
| Дата подписания | Укажите дату подписания клиентом мандата прямого дебета. |
| Тип последовательности | Укажите, охватывает ли соглашение несколько (Типовой) или одно (Одно) погашение прямого дебета. |
| Ожидаемое число списаний | Укажите планируемое количество погашений прямого дебета. Это поле имеет значение, только если выбрано значение Типовой в поле Тип последовательности. |
| Счетчик списаний | Определяет количество погашений прямого дебета, созданных с помощью данного мандата прямого дебета. Это поле обновляется автоматически. |
| Заблокировано | Укажите, что погашение прямого дебета невозможно создать с помощью данного мандата прямого дебета. |
Повторите шаги с 1 по 5 для всех клиентов, которых нужно настроить для прямых дебетов SEPA.
Мандат прямого дебета автоматически вставляется в поле Идентификатор поручения на прямое дебетование при создании счета продажи для клиента, выбранного на шаге 2. Дополнительные сведения см. в разделе Создание типовых строк продажи и покупки.
Создание операций погашения прямого дебета SEPA и их экспорт в файл банка
Чтобы передать банку указание перечислить сумму платежа с банк. счета клиента на счет организации, создается операция погашения прямого дебета, которая содержит информацию о банковском счете клиента, использовавшихся счетах продаж и мандате прямого дебета. После операции погашения прямого дебета можно экспортировать файл XML, который вы отправили или загрузили в электронный банк для обработки. Любые платежи, которые банку не удалось обработать, будут сообщены вам вашим банком, после чего вам будет необходимо отклонить затронутые операции коллекции прямого дебета.
Для сбора платежей с использованием прямого дебета SEPA валютой счета продаж должно быть ЕВРО.
Создание коллекции прямого дебета
Выберите значок введите Коллекции прямого дебетования, а затем выберите связанную ссылку.
На странице Коллекции прямого дебетования выберите действие Создать коллекцию прямого дебетования.
На странице Создать коллекцию прямого дебетования заполните поля, как описано в следующей таблице.
| Поле | Описание |
|---|---|
| От срока выполнения | Укажите самую раннюю дату оплаты по счетам продажи, для которых необходимо создать погашение прямого дебета. |
| Дата завершения | Укажите последнюю дату оплаты по счетам продажи, для которых необходимо создать погашение прямого дебета. |
| Тип партнера | Укажите, создается ли погашение прямого дебета для клиентов типа Организация или Физ. лицо. |
| Только клиенты с действующим мандатом | Укажите, создается ли погашение прямого дебета для клиентов, имеющих действующий мандат прямого дебета. Примечание. Погашение прямого дебета создается даже в случае, если поле Идентификатор поручения на прямое дебетование не заполнено в счете продажи. |
| Только счета с действительным поручением | Указывает, что процедура сбора платежей с помощью прямого дебетования создается только в том случае, если в поле Идентификатор поручения на прямое дебетование счета продажи выбрано действительное поручение. |
| Номер банковского счета | Укажите банковские счета вашей организации, на которые будет перечислен инкассируемый платеж с банковского счета клиента. |
| Название банковского счета | Определяет название банковского счета, выбранное в поле Номер банковского счета. Это поле заполняется автоматически. |
Нажмите кнопку ОК.
Погашение прямого дебета добавляется на страницу Коллекции прямого дебетования, и создается одна или несколько операций погашения прямого дебета.
Экспорт операции погашения прямого дебета в файл банка
На странице Коллекции прямого дебетования выберите действие Операции коллекции прямого дебетования.
На странице Операции коллекции прямого дебетования выберите запись, которую нужно экспортировать, затем выберите действие Создать файл прямого дебета.
Сохраните файл экспорта в расположении, из которого он будет отправлен или передан в электронный банк.
На странице Операции коллекции прямого дебетования значение в поле Статус коллекции прямого дебетования изменилось на «Файл создан». На странице Поручения на прямое дебетование SEPA значение в поле Счетчик списаний обновляется с одним отсчетом.
Если экспортированный файл не удалось обработать, например, потому что клиент некредитоспособен, можно отклонить операцию погашения прямого дебета. Если экспортированный файл успешно обработан банком, своевременные оплаты счетов на продажу автоматически собираются с клиентов. В этом случае можно закрывать коллекцию.
Отклонение операции погашения прямого дебета
На странице Операции коллекции прямого дебетования выберите запись, которая не была успешно обработана, затем выберите действие Отклонить операцию.
Значение в поле Статус на странице Операции коллекции прямого дебетования изменилось на Отклонено.
Закрытие коллекции прямого дебета
На странице Операции коллекции прямого дебетования выберите запись, которая была успешно обработана, затем выберите действие Закрыть коллекцию.
Соответствующая коллекция прямого дебета закрывается.
Теперь можно приступать к учету квитанции об оплате указанных счетов продаж. Это действие можно выполнять как обычный учет денежных поступлений, например на странице Регистрация платежей, а также как учет связанных денежных поступлений непосредственно со страницы Операции коллекции прямого дебетования. Дополнительные сведения см. в разделе Сбор платежей с прямым дебетованием SEPA.
Учет платежной квитанции по прямому дебету SEPA
При успешной обработке банком непосредственной операции сбора на дебетовом счете можно переходить к учету приемки оплаты для соответствующих счетов продажи. Дополнительные сведения см. в разделе Создание операций погашения прямого дебета SEPA и их экспорт в файл банка.
Учесть платежную квитанции можно непосредственно на странице Коллекции прямого дебетования или на странице Операции коллекции прямого дебетования. Кроме того, можно передать работу другому пользователю путем подготовки связанных строк журнала.
Учет платежной квитанции по прямому дебету на странице погашений прямого дебета
Выберите значок введите Коллекции прямого дебетования, а затем выберите связанную ссылку.
Выберите строку для коллекции прямого дебета, экспортированную в файл банка и успешно обработанную банком.
Выберите действие Поступления после платежа.
На странице Учет коллекции прямого дебетования заполните поля, как описано в следующей таблице.