сбербанк один день просрочки по кредиту
3 главные ошибки должников по кредитам
Ошибка 1. Взять новый кредит
Иногда ради возврата просроченных кредитов должники берут новые кредиты. На первый взгляд, это неплохое решение — перекредитовавшись, можно выиграть время, чтобы найти деньги на погашение просрочки. Но.
Почему это ошибка. Такое решение несёт с собой большие риски: рано или поздно это может привести к тому, что у вас образуется замкнутый круг, «снежный ком» из долгов. Деньги, как правило, быстро заканчиваются, и приходится искать новые, чтобы погасить остатки старого кредита.
Как стоит поступить. Не берите новые кредиты, чтобы закрыть старые — это может привести в порочный круг. Узнайте, предоставляет ли ваш банк услугу реструктуризации, которая поможет снизить долговую нагрузку на период преодоления финансовых трудностей.
Ошибка 2. Бездействовать
Некоторые должники предпочитают ничего не делать для решения проблемы даже в «пожарной» ситуации в надежде, что банк просто возьмёт и забудет про их задолженность, и проблема решится сама.
Почему это ошибка. Просрочка по кредиту неизбежно приведёт к штрафам и испорченной кредитной истории — штрафы увеличат затраты на обслуживание кредита, а из-за плохой кредитной истории в будущем вам могут отказать в новом кредите. Если ситуацию запустить, банк имеет право обратиться в суд, и по его решению привлекут приставов для возврата долга.
Как стоит поступить. Даже один пропущенный платёж — сигнал о проблеме. Если появились трудности с кредитом, не скрывайте их от банка. Обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают временно снизить кредитную нагрузку. В СберБанке вам могут предложить реструктуризацию кредита или ипотечные каникулы.
Ошибка 3. Скрываться от банка
Иногда люди сначала рассказывают банку о проблеме, а потом перестают выходить на связь: не берут трубку и не звонят сами.
Почему это ошибка. Банк готов помочь клиенту — предложить и рассмотреть заявку на реструктуризацию кредита. Но если человек пропадает, банк не сможет помочь.
Как стоит поступить. Банк не собирается оставлять вас наедине с проблемой — это не в его интересах. Но если вы скрываетесь, он не сможет узнать, в чём ваши трудности и как помочь вам их решить. Важно именно сотрудничество: отвечайте на звонки банка и будьте активными — звоните, рассказывайте о трудностях и обсуждайте пути решения проблемы. Выход обязательно найдётся!
У меня много маленьких просрочек по кредиту
У меня несколько кредиток. Я всегда вношу все платежи, но не всегда вовремя. Бывает, рядом нет точек оплаты, или закрутился, или забыл — в итоге просрочка в пару дней.
Мне кажется, в моем банке этому уже не удивляются. Но я боюсь, что с кредитной историей из-за этого все не очень хорошо. Чем это может мне грозить? Не дадут еще один кредит? Не одобрят ипотеку?
Андрей, любые просрочки — это плохо, даже если в вашем банке к ним относятся нейтрально.
Для банков есть общие правила: банки обязаны регулярно направлять в бюро кредитных историй подробную информацию по обслуживанию клиентов. В том числе отправляют и все факты просрочек, даже в два дня, даже в один. Это не прихоть и не политика банка, это требование закона.
По закону информация в БКИ хранится не менее 10 лет — все эти 10 лет информация о ваших просрочках будет доступна другим кредитным организациям.
Не могу сказать, что хуже: подолгу не вносить платежи по кредиту или опаздывать с ними на пару дней, но регулярно. У каждого банка могут быть свои выводы по этому поводу.
Банки используют вашу кредитную историю для одобрения новых кредитов. Если вы никогда в жизни больше не будете брать кредиты, то качество вашей кредитной истории может никого больше не интересовать. Если же вы, например, обратитесь за ипотечным кредитом, банк может автоматически вам отказать из-за имевшихся просрочек.
Что делать
Сейчас ваша главная задача — восстановить репутацию как заемщика. Учитывая, что у вас несколько кредитных карт, достаточно будет просто вовремя платить по ним.
Смените дату выплат. Предположим, платеж по кредитке надо вносить третьего числа, а зарплата всегда пятого. Это неудобно. Попросите банк поменять вам дату на более поздний срок — на тот день, когда вы гарантированно сможете заплатить. Обычно дату меняют бесплатно. Смена даты платежа доступна не всегда — уточняйте у кредитора.
Платите через мобильный банк. Сейчас вносить платежи по кредиту можно не только через основных партнеров банка, но и с карты на карту через мобильный или интернет-банк. Например, на сайте Тинькофф-банка можно пополнять счет в любом банке.
Платите заранее. Чтобы платеж случайно где-то не задержался и не попал в просрочку, вносите деньги заранее. Я рекомендую делать это хотя бы за 5 дней до даты платежа.
Настройте автоплатеж. Тогда каждый месяц банк будет списывать со счета фиксированную сумму в счет задолженности. Автоплатеж полезен, если вы регулярно забываете вовремя внести платеж.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Просрочка по кредиту Сбербанка
Буквально каждый второй кредит в России выдан самым крупным банком страны — Сбербанком. Он активно выдает потребительские ссуды, кредитные карты, ипотеки. Заемщиков много, и не все справляются со взятыми на себя обязательствами. Если возникает просрочка, банк сразу предпримет действия.
Просрочка по кредиту Сбербанка фиксируется сразу после пропуска очередного ежемесячного платежа. То есть уже назавтра банк начнет применять пени, задолженность станет увеличиваться. Чем грозит просрочка, что будет делать банк, как выйти из ситуации — на Бробанк.ру.
Какие советы должникам дает Сбербанк
Учитывая объемы кредитования Сбера и количество его заемщиков (несколько десятков миллионов россиян), банк серьезно подходит к решению вопросов с просроченными долгами. У него есть специальный отдел взыскания с большим штатом сотрудников, задача которого — возвращать заемщиков обратно в график.
Сбер настроил партнерский вектор работы с должниками. Он не давит на заемщиков, попавших в сложную ситуацию, а старается им помочь. Для этого разработаны специальные инструменты и алгоритмы. Сбер говорит о необходимости обращения к банку при возникновении проблем с погашением кредитов.
Какие действия должников Сбербанк называет ошибочными:
Сбербанк официально ввел в линейку программу реструктуризации. Если возникает просрочка по кредиту, вы можете ею воспользоваться и выйти из ситуации без серьезных потерь.
О реструктуризации Сбербанка
Прежде чем приступать к обзору последствий просрочки по кредиту Сбербанка рассмотрим его предложение о реструктуризации. Это специальная программа помощи заемщикам, которые по каким-то причинам временно не могут выполнять взятые на себя обязательства.
Возможны два вида помощи:
Реструктуризация возможна при потере работы, снижении зарплаты, уходе в армии, утрате крупного имущества, уходе в отпуск по уходу за ребенком, утрате трудоспособности, введение режима ЧС в месте проживания заемщика, если он стал обманутым дольщиком.
Сбербанк готов рассмотреть любую ситуацию, которая привела к ухудшению финансовой ситуации в семье заемщика. Но важно подтвердить причину документально, тогда Сбер обязательно пойдет навстречу и поможет.
Просрочка кредита в Сбербанке на месяц
За реструктуризацией стоит обращаться тогда, когда пропуска платежа еще нет. Если заемщик действует заблаговременно, это говорит о его финансовой грамотности. Сбер обязательно поможет справиться с ситуацией, ему проблемные кредиты тоже не нужны.
Если заемщик не обращается сам, если возникает просроченная задолженность, в дело вступает Отдел управления проблемной задолженностью. В каждом регионе РФ, в каждом более менее крупном городе страны такой отдел есть.
Если просрочка платежа по кредиту в Сбербанке не превышает 1 месяц, пока что ничего страшного нет. Даже на состояние кредитной истории этот факт мало повлияет. Конечно, при условии, что это “разовая акция”, а не постоянные опоздания.
Что будет делать банк при небольшой просрочке:
Если изучить отзывы тех, кто совершил просрочку в Сбербанке, то все они говорят о том, что никакого негатива со стороны банка нет. Никто не угрожает, не хамит. Общение вежливое.
Пени за просрочку кредита составляют 20% годовых, больше банки не могут устанавливать по закону. Например, если пропущен платеж в 10 000 рублей, один день просрочки будет стоить 5,5 рублей. На следующий день пени начисляются на сумму 10 005,5 рублей и так далее.
То есть небольшая просрочка перед Сбербанком буквально на месяц не особо страшна. Кредитная история практически не портится, пени небольшие, коллекторы не зверствуют. Но если пропущен уже второй платеж, нужно готовиться к более решительным действиям банка. Да и долг за счет пеней будет увеличиваться быстрее.
Если есть просрочка уже нескольких платежей
Первые месяцы продолжает работу отдел Сбербанка по работе с проблемной задолженностью. Продолжаются звонки, но ход диалога может быть другим. Банк не применяет угрозы, но регулярно напоминает должнику о последствиях, о суде, о возможности передачи дела коллекторам.
Должник начнет получать сообщения с последствиями неуплаты. А это арест карт и счетов, запрет на выезд за границу, наложение запрета на регистрацию ТС должника и пр. После пропуска второго платежа Сбер будет действовать более активно, но границы все равно не перейдет.
Передача дела коллекторам
Примерно через 3-4 месяца после безуспешных попыток взыскать долг или провести реструктуризацию Сбербанк передаст долг на взыскание коллекторскому агентству. Но тут стоит понимать, что Сбер — крупный и серьезный банк. Он не работает с агентствами, которые ведут взыскание незаконными методами.
Коллекторы Сбербанка действуют строго в рамках закона. Должник не услышит угроз, его не будут оскорблять и унижать, коллекторы не будут бесконечно названивать родственникам (скоро это вообще будет незаконно). Но звонить будут, и писать тоже.
После передачи дела коллекторам заемщик может столкнуться с выездной группой. То есть по его месту проживания могут выехать специалисты для беседы. Это вполне законно, если такие визиты нечастые.
Обращение Сбербанка в суд
Если просрочка по кредиту продолжает действовать долгие месяцы, если ситуация не будет улучшаться, Сбер подаст в суд и выиграет процесс. Обычно в суд банк обращается через 1-1,5 года после фиксирования просрочки.
После вступления решения суда в силу судебный пристав открывает производство, он начинает взыскание своими методами. Чем это грозит должнику Сбера:
Бывает так, что пристав ничего не может взыскать, тогда он закрывает дело. Но банк правомочен сколько угодно раз возобновлять процесс. Если долг в итоге признается безнадежным, он продается коллекторам или списывается за невозможностью взыскания.
Последствия просрочки по кредиту Сбербанка
Серьезные последствия наступают при длительной просрочке более 90 дней. Для банков это значимая черта. Если в кредитной истории есть информация о долге сроком более 90 дней, о суде, в будущем на услугах кредитования можно поставить крест.
Злостный должник Сбербанка не может выехать за границу, не может совершать действия с автомобилями. Точнее, купить машину он может, но пристав тут же обнаружит этот факт и поставит запрет на регистрационные действия. В итоге авто могут изъять.
Придется постоянно сталкиваться с представителями банка и коллекторами. Это постоянные звонки, визиты, СМС-сообщения. После суда невозможно пользоваться вкладами и картами. То есть последствия просрочки перед Сбером действительно серьезные.
Просрочка по кредитной карте Сбербанка
На середину 2019 года в линейке кредитных продуктов представлено более 10 карт, доступных клиентам Сбербанка. Их активное продвижение на финансовом рынке относится к ключевым направлениям работы организации. Вполне естественно, что многочисленных обладателей подобного продукта интересует вопрос, чем может обернуться просрочка по кредитной карте Сбербанка.
Чем грозит просрочка по кредитной карте?
Важной особенностью любой кредитной карточки выступает возможность пользоваться заемными средствами банка. При этом клиенту необходимо понимать, что деньги должны возвращаться своевременно и условиях, указанных в договоре, подписанном с банком при оформлении кредитки.
Под просрочкой понимается ситуация, когда заемщик не выполнил взятых на себя обязательств и прочил платеж. Это может быть как однократным, так и регулярным нарушением договора и практически всегда влечет серьезные финансовые санкции.
Увеличенная ставка
Первым стандартным следствием просрочки по кредитке Сбербанка становится повышение процентной ставки за пользование заемными средствами. Ответить на вопрос о возможных для клиента финансовых потерях достаточно просто. Узнать, какой процент начисляется при просрочке, позволяет сайт банка.
Например, для классического пластика стандартный процент варьируется в настоящее время в пределах между 23,9% и 26,9%. В то же время повышенная ставка составляет 36%, то есть практически в полтора раза больше. Она начисляется на величину просроченного платежа.
Пеня за просрочку
В случае, если просрочка составляет более недели, заемщику грозит новая санкция – начисление пени. Ее величина варьируется от вида кредитки обычно не превышает 0,1% в день. Несложно посчитать, что величина пени при просрочке на месяц выплаты в 30 рублей составит вполне внушительные 900 рублей.
Блокировка кредитки
В ситуации, когда финансовая ситуация клиента не улучшается, банк принимает решение о блокировке кредитной карточки. Результатом такой меры становится невозможность пользоваться пластиком для совершения каких-либо операций. Важно отметить, что действие других санкций в виде повышенного процента и начисления пени на время блокировки не прекращается.
Судебный иск
Завершающим этапом воздействия на заемщика становится подготовка искового заявления и обращение в суд. При этом необходимо учитывать два важных момента.
Первый заключается в том, что вероятность выигрыша Сбербанка в судебных инстанциях очень высока. Это объясняется качеством подготовки документов при оформлении взаимоотношений с клиентом и профессионализмом банковских юристов.
Последствия при несвоевременном погашении
Подробно описанные выше меры финансового воздействия на клиента, допустившего просрочку, приводят к нескольким крайне малоприятным последствиям невыполнения последним взятых на себя обязательств. Главными из них являются три.
Испорченная кредитная история
Наличие проблемной кредитной истории существенно уменьшает вероятность дальнейшего успешного сотрудничества с банками. Причем данное правило касается не только Сбербанка, но и всех остальных финансовых учреждений. Это объясняется наличием единой базы данных о должниках, что упрощает и делает более оперативной проверку кредитной истории любого из них.
По сути, проблемному заемщику остается сотрудничать с микрофинансовыми компаниями, которые менее требовательны к клиентам. Оборотной стороной становятся заметно более тяжелые условия кредитования, предлагаемые МФО.
Огласка
Зачастую не менее неприятным последствием наличия проблемных задолженностей по кредитной карте становится раскрытие подобной информации перед коллегами заемщика или членами его семьи. Важно отметить, лидирующие позиции Сбербанка на финансовом рынке страны.
Это зачастую становится дополнительным отягчающим фактором, увеличивая степень воздействия на проблемного должника, например, через его работодателя, который обслуживается именно в Сбербанке.
Повышенная сумма долга
Финальным следствием допущения просрочки по кредитке становится быстрое увеличения задолженности клиента. Оно включает как описанные выше санкции со стороны Сбербанка в виде повышенного процента, начисления пени и судебных издержек, так и невозможность перекредитоваться в другом банке из подпорченной кредитной истории.
Как избежать просрочки?
Тяжелые последствия просрочки выплат по кредитной карте наглядно показывают, что намного правильнее четко выполнять взятые на себя обязательства. Особенно важно досконально соблюдать условия заключенного с банком договора в случае кредитки. Это объясняется тем, что при получении обычного кредита в большинстве случаев отношение заемщика к подписываемым документам намного более внимательно, да и правила обслуживания заметно проще.
Самый простой способ избежать просрочки – настроить услугу автоплатежа, доступную для всех кредитных продуктов Сбербанка. Кроме того, необходимо соблюдать несколько несложных правил:
Что делать, если карта заблокирована?
Единственным способом разблокировки карты становится полный возврат долга банку. При этом он учитывает все начисленные штрафы и пени, которые также необходимо заплатить. Получить информацию о текущем размере задолженности, проще всего, использовав функцию дистанционных сервисов Сбербанка, составив и получив отчет по кредитной карте. Для совершения платежа клиент имеет возможность воспользоваться одним из трех способов.
В офис Сбербанка
Первый предусматривает личный визит заемщика в отделение финансовой организации. Найти ближайший офис помогает сервис, размещенный на портале банка.
С его помощью можно с легкостью отыскать не только офисы, но и банкоматы учреждения, а также получить информацию о режиме и особенностях их работы.
Процедура погашения долга по кредитной карточке в офисе Сбербанка достаточно проста:
Важно отметить, что такой способ погашения задолженности предусматривает дополнительный комиссионный сбор. Он составляет 3% от суммы платежа.
Устройства самообслуживания
Другой вариант разблокировки кредитки предполагает использование банкоматов или терминалов Сбербанка. Он нередко оказывается проще и удобнее для заемщика.
Для внесения средств достаточно совершить стандартные для подобных операций действия. Они состоят в указании платежных реквизитов карточки и последующем вставлении наличных в купюроприемник.
Другие методы
Кроме описанных выше, для погашения долга перед банком по кредитке, могут быть использованы альтернативные способы:
Просрочка кредита в Сбербанке на 1 день: последствия, штраф
Не все заёмщики Сбера, подписывая контракт на получение займа, интересуются, что будет, если просрочить кредит на один день в Сбербанке, а стоило бы. Жизнь полна сюрпризов, и от таких неприятностей, как ухудшение финансового состояния, никто не застрахован.
Рассмотрим, что представляет собой однодневная просрочка, и какие последствия она за собой влечёт.
С какого момента считают, что заём просрочен?
При подписании контракта со Сбербанком следует особое внимание уделить пункту, в котором рекомендуется дата внесения ежемесячного платежа. Чтобы не произошла случайная просрочка кредита, её указывают на 10 суток раньше требуемого дня. Учитывается, что клиент может использовать для оплаты сервисы, которые пересылают денежные средства в течение нескольких суток.
Если клиент задержался с выплатой на 1 день, это ему прощают, так как Сбербанк всегда в запасе имеет дополнительных 3 суток для «опоздавших» или воспользовавшихся «тормозящими» сервисами.
Пользоваться банковской поблажкой регулярно не стоит. Так можно легко попасть в список нарушителей и испортить кредитную историю.
Важное значение имеет статус клиента. Лояльнее относятся к тем, кто попал в число нарушивших обязательства впервые.
Отсчёт пени
Сбербанк не наказывает клиентов в первый же день нарушения. Только на 10 сутки от рекомендованной даты (не день расчёта) наступает «час расплаты». 10 дней – это срок, в течение которого заёмщик может обратиться в финансовое учреждение и официально заявить о своих финансовых проблемах. Предварительное обращение позволит избежать штрафов и внесения изменений в банк кредитных историй.
Традиционно система Сбербанка сначала оповещает клиента о том, что он пропустил день оплаты, а только потом происходит начисление штрафных санкций. Если просрочен всего один день выплаты по кредиту, а Сбербанк ещё не направил СМС, есть шанс немедленно заплатить и отделаться «лёгким испугом».
Что будет, когда допущена просрочка не более суток?
Сбербанк не наказывает тех, кто допустил нарушение срока внесения платежа, задержавшись всего на день. Решить вопрос можно, связавшись с менеджером кредитного учреждения. При нарушении срока специалист сам набирает клиента по телефону, чтобы выяснить обстоятельства задержки.
Если причина просрочки уважительная, менеджер предложит варианты решения вопроса:
В большинстве случаев клиенту, доказавшему наличие уважительной причины нарушения, позволяют выбрать один из перечисленных способов.
Какой процент начислят?
Тех, кто игнорирует СМС Сбербанка и звонки его менеджеров, не желая исправлять ситуацию сообща, ждут неприятные последствия. Первое из них, и не единственное, — пеня. Подробности расшифровываются в договоре на кредит. Небольшой процент начисляется на каждые сутки просрочки, что может за малый срок значительно увеличить сумму ежемесячной выплаты.
Стандартная пеня в Сбербанке составляет 0,1% от долга.
Штрафные санкции
Пенёй дело не ограничивается. Также для нарушителей предусмотрен штраф. Он может достигать 0,3-0,4% от суммы займа. Размер наказания был установлен в 2021 году. В 2018 он составлял 0,5%.
Штраф не начисляется на первый же день просрочки. Наиболее вероятно получить его, когда просрочка по кредиту в Сбербанке достигла 2 недель.
Судебное разбирательство
Злостные нарушители, переставшие выполнять свои обязательства перед СБ, часто не обращают внимания ни на штрафы, ни на пеню. Они продолжают не платить в банк, ежедневно увеличивая размеры долга. В отношении таких нарушителей Сбербанк применяет крайнюю меру – иск в суд.
Большинство клиентов после принятия такой меры начинают рассчитываться с финучреждением. Суд принимает такие решения:
Есть ещё одна, самая непопулярная, мера – обращение к коллекторам. На неё Сбербанк идёт, когда клиент банкрот или умело скрывает свои накопления.
К каким последствиям может привести несвоевременная оплата?
Минусы невыполнения обязательств перед банком клиенты ощущают не сразу. Первое, что обратит на себя внимание, это увеличение суммы долга. Рост кредита будет продолжаться до тех пор, пока клиент не выплатит всё, что задолжал по графику, а также начисленные пени и штрафы.
О необязательности заёмщика узнают его коллеги, родственники и соседи. Это ещё один неприятный фактор. Вряд ли получится снова в будущем взять кредит, так как нарушение условий договора, заключённого с финансовым учреждением, портит кредитную историю.
Изменение кредитной истории
В России функционируют базы данных, отражающие кредитные истории (КИ) всех граждан, которые когда-либо брали кредит. Всё, что относится к займам, регулярно фиксируется в КИ каждого заёмщика – взятие кредита, рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы и т. д. Не остаются без внимания и просрочки. Они в первую очередь интересуют банки, в которые обращается гражданин, чтобы взять новую ссуду.
Сбербанк – самое крупное кредитное учреждение России. Помимо тесного взаимодействия с базами КИ, он имеет собственную развёрнутую систему скоринга. Учреждение легко получает доступ к любой информации финансового плана, касающейся обратившегося клиента.
Тем, чья КИ испорчена, редко дают новые кредиты. Чтобы улучшить кредитную историю, приходится обращаться в МФО и брать деньги под большие проценты.
Огласка
При образовании просрочек банк обращается в бухгалтерию предприятия трудоустройства клиента. Так начинается процесс огласки невыполнения обязательств. Это негативно сказывается на репутации сотрудника, он теряет доверие сослуживцев. Администрация компании может изменить своё отношение к неплатежеспособному сотруднику и начать поиск возможностей отказаться от его услуг.
Рост суммы долга
Чем больше дней заёмщик не выплачивает сумму долга, тем выше сумма кредита. Не рекомендуется игнорировать банковские санкции, так как опыт некоторых неплательщиков показывает, что задолженность может превысить изначальную сумму заёма.
Как поступить, если допустили просрочку?
Если допустили просрочку, нельзя затягивать решение вопроса. Первое, что должен сделать заёмщик, это полностью закрыть долг, чтобы прекратить увеличение суммы.
Если обстоятельства не позволяют и далее платить по счетам, нужно постараться договориться с администрацией Сбера. Лучший вариант в большинстве случаев – реструктуризация. Она позволяет по-максимуму снизить долговое бремя.
С помощью реструктуризации можно:
Рефинансирование меняет особенности погашения долга. При переходе на новые условия между заёмщиком и банком заключается ещё один договор.
При потребительской ссуде
Если взят потребительский кредит, следует действовать по такой схеме:
Документами, подтверждающими снижение платежеспособности, могут стать:
Следует дать понять администрации банка, что вы готовы выполнять обязательства.
Если взята ипотека
Действия при ипотечном кредите аналогичны описанному выше. Если задолженность чрезмерно велика, следует показать Сбербанку стремление исправить ситуацию. Показателем таких намерений смогут стать:
Когда ситуация начинает выходить из-под контроля, желательно найти покупателя на ипотечную недвижимость. Сбербанк может помочь и в решении этого вопроса.
Кредитная карта
Владельцам кредитных карт проще других заёмщиков, так как у пластика всегда есть грейс период, позволяющий вовремя расстаться с долгами. Несмотря на это задолженность по кредитке – обычная практика. Действовать при обнаружении задолженности следует как описано выше.
Заключение
Сбербанк – лояльное кредитное учреждение, с которым можно договориться. Лояльность и терпение банка имеют отношение к ответственным и дисциплинированным клиентам, которые при изменении обстоятельств тут же сообщают об этом. К злостным неплательщикам банк строг и беспощаден. Не стоит пробовать его на прочность и проверять, что будет, если просрочить выплату по кредиту. Последствия проявят себя скоро. В лучшем случае это будут штраф и пеня, в худшем – обращение в суд и к коллекторам.