сбербанк кредитная карта 100 дней без процентов условия и нюансы
Кредитная карта Сбербанка с льготным периодом 100 дней
Существует ли кредитная карта Сбербанка «100 дней без процентов»? Обо всем это расскажем далее.
Кредитные карты при грамотном их использовании позволяют клиентам банков эффективно планировать бюджет. Для этого важно правильно выбрать сам пластик – от условий его использования зависит финансовая нагрузка заемщика. Кроме того, нельзя забывать и о различных правилах и хитростях, которые помогут вам сэкономить на процентах.
Один из способов платить меньше – грамотное использование льготного периода, доступного для владельцев кредиток. Что это такое и как им пользоваться? Что предлагают российские банки? Существует ли кредитная карта Сбербанка «100 дней без процентов»? Обо всем это расскажем далее.
Льготный период: понятие
Беспроцентный период, так же известный как льготный или грейс-период – это установленный банком срок, в течение которого заемщик может пользоваться пластиком бесплатно. Как это работает?
Допустим, ваш лимит по кредитке – 30 тыс. рублей, ставка – 25% годовых, а беспроцентный срок – 50 дней. Из имеющегося у вас лимита вы потратили 15 тысяч. Теперь в течение 50 дней с момента покупки вы можете вернуть деньги банку без процентов. Начисляться они начнут после окончания грейс-периода. При этом в случае, если у вас не получается внести полную сумму на момент окончания этого срока, вы можете внести минимальный платеж, установленный банком. Как правило он составляет 5?10% от потраченной суммы. Так вы даете банку знать, что не забыли о своих обязательствах и собираетесь их выполнить в ближайшее время.
Банки сами устанавливают продолжительность этого времени. У большинства он составляет от 50?60 дней. Существует ли кредитная карта с периодом 100 дней без процентов? Сбербанк на сегодняшний день не предлагает таких условий. Однако в других организациях, таких как Альфа-Банк, такой пластик – одно из самых популярных предложений.
Предложения Сбербанка
Конечно же, многие интересуются, предлагает ли такую услугу Сбербанк. Кредитная карта «100 дней без процентов», условия которой так привлекают многих клиентов, пока отсутствует в линейке предложений ведущего российского банка. Однако есть другие, не менее выгодные варианты.
Карты мгновенной выдачи «Моментум» выдаются клиентам в день обращения – вам не нужно ждать одобрения банка. Сбербанк предоставляет лимит в 120 тыс. рублей, ставку от 25,9% годовых и бесплатное годовое обслуживание. Оформляется она по паспорту за 15 минут.
Классические кредитки СБ РФ – MasterCard Standard и Visa Classic уже требуют длительного рассмотрения заявки, но позволяют получить больший лимит – до 600 тыс. рублей. Оформить их можно под ставку от 25,9% годовых для постоянных клиентов банка, а также новым клиентам – под 33,9% и 790 рублей в год за обслуживание в год. Для них доступны программы скидок и бонусов, удаленное управление счетом через приложение или интернет-банкинг, а также возможность использовать пластик за границей.
Молодежные классические кредитки предназначены для молодых людей в возрасте от 21 до 30 лет. Их лимит составляет до 200 тыс., а процентная ставка – 33,9% годовых. Для подтверждения дохода нужно предъявить справку 2-НДФЛ за последние полгода, студенты могут предъявить доход справкой о стипендии. Рассмотрение заявки занимает до 2 дней.
Кроме того, Сбербанк выпускает различные партнерские карты. Среди них предложения Аэрофлота и фонда «Подари жизнь». Лимит по ним до 600 тыс. рублей, ставки разнятся для стандартных и персональных предложений – 33,9% и 25,9% соответственно. В зависимости от партнерской программы начисляются бонусы или процент от потраченной суммы поступает в благотворительный фонд.
Продукт премиум-класса – золотые кредитки. Условия по ним не отличаются от стандартных предложений, однако владельцы карточек со статусом Gold могут пользоваться различными привилегиями, такими как участие в программах лояльности платежных систем (как у Visa), допуском в VIP-залы ожидания в аэропортах, консьерж-сервис, персональный менеджер в банке и многое другое.
Для всех этих программ действует одинаковый льготный период – 50 дней.
Требования для клиентов
Любой продукт банка требует составления заявления, и кредитки – не исключение. Сделать это можно в отделении Сбербанка, а также онлайн – на сайте организации. Второй способ доступен только для действующих клиентов, так как требует авторизации в интернет-банкинге – он доступен только тем, кто подписал договор дистанционного обслуживания.
Кроме того, важно, чтобы платежи по займу не превышали 40% от вашего ежемесячного дохода, также необходимо наличие положительной кредитной истории.
Если у вас по каким-то причинам отсутствует ИНН, его необходимо зарегистрировать в налоговой инспекции по месту жительства.
Клиенты, обслуживающиеся в Сбербанке по зарплатному проекту, могут получить кредитку, не подтверждая доход. Дело в том, что их заработная плата перечисляется через Сбербанк, а значит организация уже знает о доходах потенциального заемщика и может оценить его платежеспособность.
Чтобы получить пластик, достаточно прийти в отделение с перечисленными выше документами и написать заявку – менеджер поможет вам ее составить. Тем же, кто предпочел интернет банкинг, достаточно выбрать соответствующий пункт в меню и заполнить анкету, следуя подсказкам системы. После вам перезвонят, чтобы подтвердить полученную информацию. После одобрения заявки вы получите новый звонок – вам сообщат время для передачи банку документов и получения кредитки.
Как пользоваться льготным периодом?
Далее можно выделить еще один период – штрафной, когда заемщик нарушает договор обслуживания, не вернув деньги на счет кредитки до определенного срока, и на его долг начинают начисляться еще большие проценты. В результате заемщик может задолжать еще большую сумму, которая значительно увеличит нагрузку на его бюджет.
Как же пользоваться кредиткой так, чтобы она стала дополнением и помощью в случае напряженной финансовой ситуации, а не ее причиной? Для этого достаточно соблюдать несколько правил.
Помните, что лучше погашать сразу всю задолженность, а не вносить только минимальный платеж. Если вернуть всю сумму в ближайшее время после покупки, вы точно сможете избежать начисления процентов.
Также помните, что пользоваться кредиткой лучше сразу после ее активации. Дело в том, что при большом разрыве между активацией и первой оплатой, беспроцентный период может сократиться на количество дней, прошедших между двумя этими событиями.
И напоследок: всегда помните о дате формирования отчета. Так вы не просчитаете сроки, в которые нужно погасить долг.
А что делать, если закончился льготный срок? В идеале – внести хотя бы доступную вам сумму, однако она не должна быть меньше установленного банком размера – как правило, он составляет от 5 до 10% от суммы задолженности. Так вы сможете избежать штрафов и пеней. Кроме того, если вы решите выплачивать всю потраченную сумму займа минимальными платежами, то потратите намного больше, так как банк будет продолжать начислять проценты на оставшуюся сумму задолженности, которая перейдет в новый грейс-период.
Предложения от других банков
В начале этой статьи мы уже сказали, что Сбербанк пока не ввел в линейку своих продуктов карточку с повышенным беспроцентным периодом – до 100 дней. Однако некоторые банки предлагают свои продукты с похожими условиями. Расскажем о них далее.
Кредитный лимит до 1,5 млн рублей, а возобновляемый грейс-период – до 120 дней, а по его окончанию процентная ставка составляет 22,9%. Ежемесячный платеж по карте составляет 5% от текущей задолженности. Программа лояльности «Шанс» позволяет заемщикам получить кэшбэк с покупок до 12%. Кроме того, держатель пластика может воспользоваться расширенной гарантией на покупки и страховкой от утери и кражи с программой лояльности Visa Platinum.
Преимущества и подводные камни
Суммируем имеющиеся и рассмотрим плюсы и недостатки льготного периода как у кредитки Сбербанка, так и у других похожих предложений.
Для начала поговорим о плюсах. Во-первых, пластик с грейс-периодом может стать выходом в ситуации, когда вам срочно необходимо совершить покупку – будь то товар или услуга, — а собственных средств на данный момент у вас нет. Но в скором времени появятся – например, вернут долг или придет зарплата. Оформив пластик с 50 или 100 днями без процентов, вы сможете совершить оплату из средств банка, а позже внести их обратно на счет без процентов. Сколько вы потратили, столько и внесете – проценты начнут начисляться только после окончания льготного периода.
Второй весомый плюс – наличие бонусных систем для пользователей. Часто банки не обделяют кредитки различными «фишками», и предлагают начисление баллов за покупки, кэшбэк или мили – в зависимости от выбранной вами программы. Их можно потратить на что-то еще или перевести в рубли и зачислить в счет оплаты долга.
В-третьих, беспроцентный период – это не одноразовая акция, а возобновляемая. Новый «бесплатный» срок начнется сразу после погашения прежнего. А сама по себе кредитная карта – это, по сути, возобновляемый займ. После возмещения потраченных средств, вы снова можете пользоваться выделенным банком лимитом в полном его размере, не оформляя новую заявку и не собирая документы заново.
Из предыдущего вытекает другой пункт, четвертый – кредитку оформить несколько проще, чем стандартный банковский займ – рейтинг одобрения по ним выше.
А теперь поговорим о подводных камнях. И первый – стоимость обслуживания. Стандартные кредитки обходятся владельцам до нескольких сотен рублей в год, а вот пластик с дополнительными услугами может обойтись куда дороже – от 500 рублей до нескольких тысяч, в зависимости от класса и количества дополнительных услуг. Это невыгодно для тех, кто оформил себе пластик на всякий случай – вы можете и не использовать его, но банк уже потребует плату за свои услуги.
Невозможность снять наличные без процентов – второй минус. Кредитки изначально разрабатываются как инструмент для безналичной оплаты, ведь банки получают определенный процент за проведение виртуальных транзакций. Поэтому снятие наличных даже в «родных» банкоматах облагается комиссией, размер которой нужно смотреть либо в договоре, либо уточнять в банке. Редкие исключения позволяют обналичить кредитку на сумму до, например, 50 тыс. рублей, за суммы выше придется платить доплачивать.
Третий минус – неумение пользоваться льготным периодом. Так, многие не знают, что грейс-период начинает действовать с момента первой покупки, и думают, что он начинается с первого дня месяца или момента получения карты. Поэтому прежде, чем оформлять продукт, стоит дотошно расспросить специалиста о всех его спектах, дабы избежать сложностей в будущем.
Кроме того, не все знают об ограничениях на некоторые операции. Так, многие банки не предусматривают для грейс-периода действия с электронными кошельками или переводы через приложения или банкинг – для них проценты начисляются с момента проведения.
Банк не зарабатывает на беспроцентных операциях – вернее, зарабатывает, но не так, как ему хотелось бы. Поэтому, если заемщик успешно справляется с выплатой кредитов в рамках своего лимита, ему предлагают увеличить его – и, например, иметь не 30 тыс. рублей «в копилке», а 100 тысяч. Тут свою роль играет психология: тратить чужие деньги гораздо проще, чем свои, и у клиента появляется желание потратить чуть больше – и часто оно может перевесить рациональную жилку. И если вы не выплатите долг до окончания бесплатного периода, банк заработает на начисленных процентах.
Ну и самый большой подводный камень кредиток с этой опцией – сам грейс-период. В случае с бесплатными 100 днями, банк позволяет клиенту пользоваться своими деньгами в течение 3?4 месяцев. Представьте: вы 3 или 4 месяца расплачиваетесь из лимита банка, но будет ли у вас сумма, достаточная для погашения всего долга?
Вывод
Итак, мы выяснили, что кредитная карта Сбербанка на 100 дней без процентов пока не существует. Но есть альтернативы от других банков. Грейс-период действительно помогает в ситуациях, когда покупку нужно совершить сиюминутно – и позволяет не переплачивать за использованные средства банка. Однако даже у такого, казалось бы, щедрого предложения есть свои подводные камни – и их обязательно нужно учитывать при оформлении пластика.
Кредитные карты с льготным периодом 100 дней в СберБанке
Кредитная карта СберБанка 100 дней без процентов — удобное платежное средство с возобновлением кредитных лимитов после погашения задолженности. Владельцам кредитных карточек банк дает беспроцентную рассрочку при соблюдении двух условий — своевременном внесении минимальных платежей и полном возврате долга до окончания льготного периода. На 10.11.2021 СберБанк предлагает на выбор 25 кредитных карт на 100 дней без процентов. Выбрать и оформить кредитку через интернет можно на сайте Banki.ru.
* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Предложения месяца
Отзывы
Предложения в других городах
Предложения в банках
Популярные продукты
Подробнее
Хотите получить кредитную карту с льготным периодом 100 дней в СберБанке? Хорошая идея, ведь она позволит расплачиваться из ссудного лимита и не платить за это. И получить ее довольно просто, требования и список документов совсем небольшие. Однако нужно внимательно отнестись ко всем нюансам. Распоряжаясь этим платежным средством неграмотно, можно довольно дорого за это заплатить.
Если вам показалось, что такая карточка не так удобна, как вы рассчитывали, не отказывайтесь от идеи сразу. Главное, понимать правила игры – и тогда вы сможете использовать ее с пользой для себя и избежать негативных последствий. Но для этого разобраться со всеми вопросами нужно заранее, а в процессе контролировать движение средств на карточном счете. Для этого подключите смс-информирование, а еще лучше – Интернет-банкинг или мобильное приложение.
На какой карте остановиться?
Выбор широк – разные платежные системы, технологические особенности (например, PayPass или 3D Secure), различные лимиты заемных средств и процентные ставки, дополнительные опции, такие как кэшбэк и бонусы, возможность держать на карте собственные деньги и другие параметры.
Условия по карте «На 100 дней без процентов» от Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка «На 100 дней без процентов» — отличная возможность иметь в наличии большую сумму на приобретение товара при этом экономить на процентах. Неправильное распределение бюджета может привести к образованию долга и начисленных процентов, поэтому важно знать нюансы пользования данным кредитом. Кредитка выгодна в случае оплаты товара или услуги безналичным путем, при желании снять наличные возникает обязанность оплаты процентов.
Особенности кредитки
Карты с открытым кредитным лимитом всегда имеют льготный период, в который банк не производит население установленных процентов на использование заемных средств.
В новом году Сбербанк обнародовал несколько вариантов кредитных карт. Разница между ними заключается в представленных к карте бонусов, например, «Спасибо» или скидки от авиалинии «Аэрофлот», также отличие может быть в закрепленной системе платежей (Visa/MasterCard) или установленным статусом (золотая/серебряная/стандартная).
Характерные отличия влияют на лимит пластика. На практике кредитки выдаются в пределах 300-600 тысяч рублей. При стабильных и высоких доходах банк предлагает оформить кредитную карту с возможным максимальным лимитом в 3 миллиона рублей.
Часто поступают заявки по вопросу карты с программой: 100 дней без процентов. К сожалению, такого предложения, на 2019 год в Сбербанке нет, максимальный возможный грейс-период стоит на отметке в 50 дней. Лимит зависит от индивидуальных показателей клиента.
Требования к заемщику
На практике финансовое учреждение предлагает кредитки с определённым размером заемных средств постоянным и платежеспособным клиентам. Также каждый гражданин вправе подать заявку на карту в отделение банка или воспользоваться интернет-сервисом личного кабинета, при наличии доступа. Получить финансовый инструмент нужно по тому же адресу, куда подавалась заявка на кредитку.
К будущему заёмщику выдвигаются следующие требования:
В отделении банка понадобится предоставить удостоверение личности клиента и ИНН. Если запрашиваемый лимит будет превышать 100 тысяч рублей банку нужно предъявить доказательство постоянного дохода. Для этого используется справка по форме 2-НДФЛ, которая выдаётся по месту работу. При начислении зарплаты на карточку Сбербанка предоставляется справка или выписка в свободной форме.
Условия по карте
Условий по карте Сбербанка 100 дней без процентов нет, но существуют другие выгодные предложения, которые выпускаются на следующих условиях:
Беспроцентный период
Льготный период – срок, который определяется банком для бесплатного использования заемных средств. Каждая организация выбирает период на свое усмотрение, обычно срок варьируется от 50 до 100 дней.
В Сбербанке существуют карты с Грейс-периодом в 50 дней, программы со 100-дневным сроком отсутствует, поэтому оформить кредитную карту 100 дней без процентов в Сбербанке не получится. Единственный банк, который может предложить такой срок Альфа-Банк.
Период начинает действовать с момента совершения первой безналичной операции. Если использовать снятие денежных средств и произвести перевод на платежную карту одномоментно начинается начисление процентов, указанных в договоре на банковское обслуживание.
Сумма кредитных средств
В банке преобладают множество предложений с удобными программами по кредитным картам. Отличаются они лимитом, стоимостью годового обслуживание и ставкой:
Перечисленные карты оформляются со льготным периодом на 50 дней.
Как оформить карту
На практике финансовое учреждение предлагает кредитки с определённым размером заемных средств постоянным и платежеспособным клиентам. Также каждый гражданин вправе подать заявку на карту в отделение банка или воспользоваться интернет-сервисом личного кабинета, при наличии доступа. Получить финансовый инструмент нужно по тому же адресу, куда подавалась заявка на кредитку.
В отделении банка понадобится предоставить удостоверение личности клиента и ИНН. Если запрашиваемый лимит будет превышать 100 тысяч рублей банку нужно предъявить доказательство постоянного дохода. Для этого используется справка по форме 2-НДФЛ, которая выдаётся по месту работу. При начислении зарплаты на карточку Сбербанка предоставляется справка или выписка в свободной форме.
Применение карты и погашение долга
Комиссия и штрафные санкции не начисляются только в том случае, если пластик использовался безналичным способом. Недобросовестные клиенты или граждане, которые по обоснованным обстоятельствам не могут вовремя погасить долг интересуются о размерах штрафной системы банка.
При снятии наличных в банкомате Сбербанка, банк устанавливает комиссию в размере 3% от суммы. Если используется устройство другого кредитного учреждения, то придется заплатить 4% от суммы снятия.
Погасить долг в банке можно при помощи:
При нарушении пунктов договора после оплаты долга и начисленных штрафов, комиссий льготный период восстанавливается.
Кредитные карты с льготным периодом 100 дней от Сбербанка России
Условия по кредитным картам
Рекомендуемые кредитные карты других банков
Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса
Кредитная карта с льготным периодом 55 дней без процентов на все покупки; погашение по всей России без комиссии; без справок о доходах и визита в банк; бонусные баллы за любые покупки; используйте средства карты, чтобы погасить кредит в любом другом банке на льготных условиях.
Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Где оформить и погасить
Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Сбербанка России
Выберите кредитную карту
Отзывы о кредитных картах в Сбербанке России
С 14 лет юзал только карту сбербанка, появилось доверие и уже подумывал о кредитной. Вот в прошлом году исполнилось 22 года и как раз оператор предложил оформить. И это при том, что я работаю без трудовой книжки, но получаю неплохо по меркам своего региона. Видимо, плачу постоянно их дебетовой и поэтому решили сами предложить. Тем более читал, что при умелом сочетании кредитки и дебетовой карты с банка можно даже заработать. Обслуживают кредитную карту бесплатно, это безусловно плюс, лимит 100 тысяч. За год каких-то серьезных претензий не было к карте, хотелось только поменьше комиссию на снятие наличных. А так и ставка вполне неплохая, информирование по карте всегда вовремя приходит, платежи еще ни разу не просрочил.
Отзыв полезен? 2 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 48 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Просрочек никогда не было. Как только получил письмо от Германа Грефа о кредитных каникулах, я, как лишенный работы и всех подработок из-за эпидемии и действий властей, сразу перешел по ссылке и заполнил анкету. Мне не только не предоставили кредитные каникулы, но заблокировали кредитную карту! Вот как исполняются указы президента. Вот какое истинное отношение к клиентам и гражданам РФ!
Отзыв полезен? 25 9 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Кредитная карта Сбербанка «На 100 дней без процентов» – условия и проценты
Кредитная карта сбербанка «На 100 дней без процентов» предоставляет клиенту фин. учреждения возможность грамотно распоряжаться собственным бюджетом. Чтобы не увязнуть в долгах, следует знать правила пользования «кредиткой». Более выгодно пользование кредитными деньгами посредством оплаты покупок. За снятие наличных придется заплатить процент.
Описание и особенности карты
Кредитная карточка всегда оснащена грейс-периодом (то время, в течение которого не начисляются проценты).
На 2021 год фин. структура предлагает несколько видов банковских продуктов, отличающихся предоставленными бонусами (от компании «Аэрофлот», «Спасибо»), видом присвоенной международной системы (Виза/Мастеркард) и текущим статусом (Gold/Silver/Standart).
От этих особенностей напрямую зависит размер кредитного ограничения. Средняя сумма займа: от 300-600 тыс. рублей. Если этого покажется мало, то можно оформить особый «пластик» с расширенным лимитом до 3 миллионов. Это «Аэрофлот» Signature, Visa Signature, Mastercard World Black Edition.
Многие интересуются, как оставить заявку на карту 100 дней без процентов. Однако стоит отметить, что на 2021 год карточки, предоставляющей клиенту 100-дневный грейс-период, не существует. Имеются продукты, где беспроцентный период составляет 50 дней. Их стоимость зависит от имеющихся возможностей.
Требования к клиенту для получения
Для оформления «кредитки» требуется составить заявление в офисе фин. учреждения или в онлайн-банкинге. Последний метод доступен лишь при условии предварительного оформления ДБО. Забрать продукт можно в том же отделении, где составлялась анкета.
Банковский кредитный эксперт
За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)
К клиенту предъявляются стандартные требования:
Условия по карте
Условий по карте сбербанка 100 дней без процентов не существует. Поэтому рассмотрим нюансы карточек с максимальным льготным сроком:
Льготный период
Грейс-период — срок, в течение которого разрешено бесплатно пользоваться средствами банка. В разных фин. организациях этот срок различается. Его средняя продолжительность — 60-100 дней.
Не забудьте, что оформить кредитную карту 100 дней без процентов в Сбербанке не представляется возможным. На 2021 год столь продолжительное беспроцентное время предоставляет только Альфа-банк.
Максимальный срок кредитования с льготным периодом в Сбербанке не более 50 дней. Он активируется исключительно при совершении операций. При снятии кредитных денег, а также при переводе проценты начисляются с 1 дня пользования карточкой. Чтобы избежать оплату процентов, следует внести сумму задолженности в указанный срок.
Лимит по карте
Существуют хорошие разновидности кредитных карт, отличающиеся стоимостью обслуживания, ограничением и годовой ставкой:
У всех вышеперечисленных банковских продуктов грейс-период составляет 50 дней.
Как оформить карту
Для оформления «кредитки» требуется составить заявление в офисе фин. учреждения или в онлайн-банкинге. Последний метод разрешен, лишь если предварительно был заключен ДБО. Забрать продукт можно в том же отделении, где происходило оформление.
Для получения карточки следует предъявить сотруднику удостоверение личности, ИНН. Если понадобится более 100 000 рублей, то необходимо взять с работы справку 2-НДФЛ (если зар. плата приходит на р/с в сторонний банк) или справку в произвольной форме, если доход начисляется на счет в Сбербанке.
Использование и погашение кредита
Штрафы не будут начислены только при условии пользования безналичной оплатой. Многие клиенты интересуют, какой процент придется заплатить при нарушении пунктов договора?
Если были сняты кредитные деньги, то потребуется оплатить комиссию в размере 3 % – при обналичивании в «родном» банкомате, 4 % – при снятии в АТМ-устройстве иного банка.
Если условия пользования нарушены, то восстановление грейс-периода происходит путем оплаты всех штрафов, пени и погашения долга.
Банковский продукт можно пополнить с помощью: