самые популярные финансовые пирамиды в россии на сегодняшний день
От МММ до Кэшбери. Почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды
Что такое финансовая пирамида?
Это мошенническая финансовая схема, которая имитирует выгодные инвестиции. Получила такое название из-за своей структуры: доход участникам пирамиды выплачивается за счёт средств «инвесторов», которые вошли в игру позже и находятся внизу пирамиды. Уловка в том, что выплатить деньги всем участникам невозможно. Схема работает, пока есть постоянный приток новых «инвесторов» и их денег.
Основные признаки классической финансовой пирамиды — рассказывает Алексей Бахтин, инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций»:
От МММ до «Кэшбери»: топ финансовых пирамид
Отец-основатель Мавроди — и МММ
Пожалуй, главным вдохновителем российских мошенников, которые зарабатывают на финансовых пирамидах, можно назвать Сергея Мавроди. «Деньги невозможно было сосчитать, меряли на глаз, комнатами», — вспоминал он, рассказывая о масштабах своей компании «МММ». По оценке мошенника, размер привлечённых денег был сопоставим с третью бюджета России в 90-х.
«Властилина» — и Валентина Соловьёва
Ещё одна икона мошенников — бывшая кассирша Валентина Соловьёва, которая за два года смогла собрать с россиян более 536 млрд рублей. Её финансовая пирамида началась с зарегистрированной в Подольске компании ИЧП «Властилина», которая торговала холодильниками, стиральными машинами и другими товарами народного потребления.
Но золотой жилой и мощным пиар-ходом стала помощь в покупке автомобилей — а точнее их перепродажа за полцены. Вкладчик, который платил «Властилине» полстоимости нового авто, за месяц получал транспортное средство. По словам Соловьёвой, за первый год фирма выдала 16 000 «москвичей» и «жигули».
Желающих отдать деньги во «Властилину» становилось слишком много, и Соловьёва установила порог входа — 100 млн рублей. Так среди вкладчиков появились звёзды — Лолита Милявская, Валерий Меладзе, Ефим Шифрин, Филипп Киркоров, Надежда Бабкина, Алла Пугачёва и другие деятели культуры.
В 1994 году предприятие открыло депозитные вклады (в том числе валютные) и вклады на квартиры. Примерно тогда же начались перебои с выплатами. Ни один из договоров по квартирам и вовсе не был выполнен, а сама Соловьёва стала фигуранткой уголовного дела.
«Русский дом селенга» — и два комсомольца из Волгограда
В отличие от своих коллег по сфере деятельности, основатели РДС Александр Соломадин и Сергей Грузин, памятуя о советском прошлом, зазывали людей не деньгами, а большой и светлой идеей. Они предложили жителям Волгограда возродить регион по следующей схеме: волгоградцы вкладывают деньги в РДС, а компания уже инвестирует в строительство жилья и коммерцию. Вкладчикам по «договору селенга» (нововведение РДС, чтобы обойти уголовный кодекс) обещали доход под 450% годовых.
Жители города с радостью понесли деньги мошенникам, но скоро деньги у волгоградцев кончились и РДС пришлось выйти за пределы региона. Так, за два года компания открыла 73 филиала и 800 представительств в 76 городах России. Вскоре оба совладельца попали под следствие за невыплату обещанных процентов.
Общая сумма денег от вкладчиков, по оценке правоохранителей, составила 2,8 трлн рублей (из них треть ушла на содержание компании)
«Хопёр-Инвест» — и семейство волгоградцев
Пример «Русского дома селенга» оказался заразительным. Вдохновившись успехом земляков, волгоградцы Лия и Лев Константиновы, Тагир Абазов и Олег Суздальцев создали свою финансовую пирамиду — и даже успели насолить Анатолию Чубайсу (на тот момент главе Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку).
Компания «Хопёр» начала в 1991 году с торговли сельхозпродуктами, а чуть позже в неё вошли страховая компания «СК-Хопёр», риелторская контора «Хопёр-Риэлти», охранная служба «Хопёр-Лекс», инвестиционные фирмы «Хопёр-Инвест» и «Хопёр-Инвест-фонд» и т. д.
Зачем сельхозпредприятию потребовались инвестиции от граждан? По первоначальной задумке их должны были направить в ценные бумаги предприятий, а также в фирменную торговую сеть, которая так и не развилась дальше волгоградских ларьков. Причём вкладчиков в обход закона оформляли как соучредителей: выдавали свидетельство о внесении взноса в уставной фонд компании, а по истечении договора выдавали взнос и проценты как якобы часть прибыли компании — от 160% до 270% годовых
После краха МММ Анатолий Чубайс заявил, что «Хопёр-Инвест» и «Хопёр-Инвест-фонд» «ущемляют» права инвесторов, работая по схеме «временного учредительства», — и поручил запретить предъявительские акции. После этого вкладчики начали массово забирать свои деньги из компании.
Пирамида «Кэшбери» — и звёздные блогеры
Пирамида «Кэшбери», которая с 2016 по 2018 год собрала с россиян три миллиарда рублей стала, пожалуй, самой близкой реинкарнацией МММ. Как и в компании Сергея Мавроди, участники этой организации подразделялись на тысячи, сотни и десятки, во главе каждого звена стояли тысячники, сотники и десятники соответственно.
Менеджер первого уровня должен был привлечь 150 000 рублей: 10 000 — его собственные деньги, 75 000 — крупнейшего вкладчика, 65 000 — прочих «партнёров». Гонорар за создание такой структуры — 5000 рублей.
Компания привлекала вклады под 600% годовых под видом «финансово-инвестиционного холдинга, являющегося симбиозом множества компаний, которые взаимодействуют между собой на благо обычных людей». А среди звёзд, которые рекламировали мошенников, засветились Ольга Бузова, Николай Басков, Валерий Меладзе и Анфиса Чехова.
В ЦБ заявили, что «Кэшбери» стала одной из самых масштабных и разветвленных финансовых пирамид, выявленных за последние годы. И оценили ущерб десятков тысяч россиян, которые вложили в компанию деньги, в 3 млрд рублей.
Почему россияне до сих пор ведутся на пирамиды?
Опрошенные «Секретом» эксперты говорят о том, что за несколько лет интерес граждан к инвестициям сильно вырос. Кроме того, ключевая ставка ЦБ опустилась до рекордно низкого уровня, а депозиты перестали давать ту доходность, которая смогла бы удовлетворить владельца капитала.
«Инвесторы начали искать альтернативы. Коррекция рынка также сыграла свою роль. В СМИ, telegram-каналах и соцсетях активно транслируются тренды роста — люди стремятся запрыгнуть в этот вагон и тоже заработать. Дополнительно подключается реклама, где неопытные новички слушают мнение селебрити, которым доверяют», — объясняет замдиректора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров.
Ещё одна причина — в невысокой финансовой грамотности людей, а также двух самых опасных для инвестора недугах — «страхе и жадности», которыми и пользуются мошенники, полагает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.
Финансовые пирамиды существуют, пока находятся те, кто пытается заработать быстро, много и сразу, не задумываясь, за счёт чего их «инвестиции» могут приносить сверхвысокий, да ещё и «гарантированный» доход в десятки процентов в месяц, резюмирует Александр Бахтин.
Как уберечься от мошенников. Инструкция
Как бы ни была заманчива реклама, важно помнить, что при выборе финансового продукта или услуги придётся брать ответственность на себя, обращает внимание Сергей Макаров. Самообразование в сфере финансов — отличная инвестиция, которая убережет новичка от пирамид.
Статус надёжности финансового продукта значительно возрастает, когда его рекламирует, например, телезвезда. Однако лидеры мнений часто не разбираются в том финансовом продукте, который они рекламируют. «Россиянам следует тщательно фильтровать любую финансовую рекламу и всегда задаваться вопросом. Почему я должен доверять мнению музыканта, артиста или инстаграм-блогера в вопросах финансов? Разве он является экспертом в этой сфере?» — советует он.
Чего стоит бояться? Рассказывает Алексей Коренев
Насторожить должна и информация о том, что деньги старым участникам выплачивают из средств, внесённых новенькими адептами, добавляет Независимый финансовый советник Александра Базак. Всё это может преподноситься под соусом «кассы взаимопомощи», «закрытия долгов перед банками».
Коренев также советует поинтересоваться, зачисляются ли денежные средства на ваш счёт в компании и где (в этой компании или в другом депозитарии) будет открыт счёт-депо (на котором хранятся ценные бумаги). «Если вас будут уверять, что деньги переводятся на ваш счёт, но по реквизитам видно, что переводите вы их не на своё имя, а некоей сторонней компании, бегите оттуда что есть сил», — советует эксперт.
К сожалению, многие россияне всё ещё постигают азы финансовой грамотности, для многочисленных мошенников они представляют прекрасную кормовую базу. А законодательства, которое бы быстро пресекало деятельность жуликов и строго бы их карало, пока нет. В итоге рассчитывать приходится только на себя.
Cписок финансовых пирамид 2021 года: только проверенные и перспективные проекты от блога Investment Secrets
Огромному количеству людей, финансовые пирамиды в 2021 году знакомы не понаслышке. Несмотря на весь негатив, который витает вокруг них, пирамиды продолжают появляются, причём в большом количестве.
Местом скопления для них является Всемирная паутина, которая выступает платформой для привлечения все новых и новых вкладчиков. Ведь соблазн заработать кругленькую сумму за короткое время и без особых усилий очень велик, удержаться и пройти мимо очень трудно.
В статье мы не будем разбирать, что из себя представляет финансовая пирамида и какие её основные признаки. Обо всем, об этом и даже больше, можно узнать в другой нашей статье.
Возникает вопрос, а можно ли заработать на финансовых пирамидах? Ответ будет утвердительным, только для этого надо уметь анализировать проекты, отсеивая тем самым бесперспективные. А также надо узнавать о них как можно быстрее ведь кто заходим в финансовую пирамиду в первых рядах, получает самый жирный кусок с общего пирога.
Разумеется, для анализа пирамид нужен опыт, который можно приобрести только со временем, инвестируя и теряя и т. д. по кругу. Но есть еще один выход — прислушаться к мнению человека, что уже владеет подобным опытом.
Вот почему, мы подготовили список финансовых пирамид 2021 года, в который войдут только те проекты, что уже показывают стабильную работу или имеют хорошие перспективы для длительной деятельности.
Cписок финансовых пирамид 2021 года
Последнее обновление рейтинга: сегодня в 19:23 МСК
Я инвестировал в GokuMarket 1000$ и буду зарабатывать 25% в месяц + допольнительно буду получать доход за счет роста их монеты.
Проходить мимо GokuMarket просто грешно, ведь настолько хорошо сделанные проекты — редкость!
P.S. По данному проекту в меня есть обзор, доступен он по этой ссылке.
Согласитесь, очень даже и интересно. Я инвестировал сюда 500$ и уже получил первую выплату за месяц в размере 12% от суммы вклада (чистые 60$).
Почему инвестировал? Есть инсайд, уникальная платформа для других инвестиционных проектов (матрицы, удвоители) и много других фишек. Проект Keymat отлично подойдет для диверсификации портфеля.
P.S. По данному проекту в меня есть обзор, доступен он по этой ссылке.
Raf — высококачественный среднедоходный проект с перспективами будущего гиганта. Инвестировал сюда 1000$ и по возможности планирую усилиться.
Проект мне давно приглянулся. Рабочие инвестиционные планы, уникальный дизайн, текст + очень интересная идея развития. Почему не зашел раньше? Увы, проект работал только с биткоином и я посчитал, что на росте курса получится заработать больше. Всю информацию о Raf можно найти здесь.
Хорошо подобранный проект — это только половина успеха, надо не забывать придерживаться основных правил, чтобы в случае чего минимизировать потери:
Финансовые пирамиды в 2021 году — это реальный инструмент для достижения финансовой независимости, но надо осознавать риски и делать все вложения хладнокровно, не поддаваясь азарту. Интернет открывает новые варианты для вложений и о каждом из них вы узнаете на страницах блога Investment Secrets.
Финансовые пирамиды 2021: рейтинг лучших Российских + список как вычислить мошенников
Доброго времени суток, Бро. Все знают, что такое финансовая пирамида, про них постоянно пишут в статьях обычно отрицательного содержания, но, несмотря на это, они по-прежнему пользуются популярностью у вкладчиков. Люди относят деньги в надежде увеличить свои капиталы, но вместо этого их ждет разочарование и убытки, чтобы этого не произошло, следует заранее знать какую компанию выбрать и когда лучше делать вложения. В этой статье мы покажем финансовые пирамиды 2021, рейтинг лучших Российских и предоставим информацию, как работает вся эта система и что делать, если вкладчика обманули. Сохраните список себе и будьте осторожны, мошенников в интернете все больше и больше.
Финансовые пирамиды 2021: рейтинг лучших Российских
Важно: помните, что такая махинация как пирамида имеет крайне маленький жизненный срок и если вдруг в интернете, вы прочли положительные отзывы, а потом сделали вклад и потеряли свои деньги, то значит, время вышло, и заработать уже не получится. Старые организации ненадежные, на смену приходят новые.
В этом году появились новые компании, предлагающие заработать. Прежде чем вступать в проект прочитайте отзывы и убедитесь, что это не обман. Возможно кто-то делал вложения и написал о своем горьком опыте, поэтому не нужно повторять чужих ошибок.
Ниже мы предоставим организации, которые были запущены в этом году. Здесь информация собрана про финансовые пирамиды 2021 рейтинг.
№1. Stoqman
№2. Symbios Club
Symbios Club – занимается торгами по банкротству. Эта тема актуальна, так как вовремя корона вируса, некоторый владельцы вынуждены продавать свой бизнес, чтобы вернуть инвестиции. Тема “симбиоса” – это купить подешевле и продать подороже. Здесь выставляются слоты по следующим категориям недвижимость, автомобили, электроника.
Цена на все товары ниже рыночной. Для того чтобы купить автомобиль с солидной скидкой, придется стать сначала резидентом этого клуба, оплатить членский взнос 12000 руб. и получим доступ к возможностям платформы.
Что касается рейтинга, то проект достаточно молодой и поэтому отзывов пока нет, но удалось выяснить, что учреждение зарегистрировано в РФ как юридическое лицо и соответственно платит налоги. Все их денежные потоки прозрачны. Те инвестиции, которые к ним поступают, используются в белую.
ВАЖНО: компания везде пиарит себя а отзывов вообще почти не существует так что это очередной мыльный пузырь который лопнет и все побегут писать заявление в полиции, хотя может и не все у нас многие боятся всего и живут обманутыми и дальше.
№3. Etherconnect
№4. Bensonas
Что касается партнерской программы, то здесь несколько уровней. Стандартный вариант – 3% от каждого депозита реферала. Присутствует увеличение заработка, несколько уровней в глубину, зависящее от собственного депозита. При высоком уровне в карьере существует возможность получать дополнительный процент от реферала.
№5. Keymat
При пополнении, поступившие средства будут автоматически конвертированы в KM. Эта валюта, которая используется внутри веб-сайта.
Выше был перечислен весь список новых ФП этого года, разумеется, некоторые из них не похожи на пирамиды, но они имеют несколько уровневую систему выплат, которая начисляется по депозитам рефералов. Эта методика в основном относится к пирамидам.
Внимание: мы указали стартапы, ресурсы, которых обещают большие выплаты. Сами решайте, стоит сюда вкладываться или нет. Любая пирамида изначально строится по принципу забрать у граждан и передать группе лиц. В выигрыше окажутся только организаторы и те, кто успел присоединиться первыми, остальные потеряют свои деньги.
Как определить финансовою пирамиду?
Главные признаком ФП является источник дохода, он формируется за счет пребывания новых вкладчиков, которые приносят деньги. Своими финансами они поддерживают компанию, как только поступления закончатся, вся иерархия рухнет, прибыль получат только руководитель и первые участники. Владелец фирмы наблюдает за развитием своего проекта и в случае спада начинает выводить финансы, соответственно, те люди, которые прибыли последними теряют свои капиталовложения.
Ниже перечислены несколько пунктов, как можно определить ФП:
Если один из перечисленных пунктов вам попадется, то следует хорошенько проверить организацию.
Важно: раньше обманутые вкладчики могли рассказать о конторе только ближнему кругу, теперь с развитием интернета, пользователи при обмане пишут отзывы на разных площадках. Прежде чем включаться в систему проверьте надежная она или это очередной развод ( СКАМ ).
После потери финансов, люди начинают обвинять организацию в мошенничестве и хотят наказать обманщиков. В этом случае можно написать заявление в правоохранительные органы и если даже удастся найти правонарушителей, то вернуть денежные средства будет уже невозможно. Но кое-что можно сделать, чтобы возместить убытки. По закону, каждый человек, который понес финансовые потери от мошенников может рассчитывать на компенсацию от государства.
Важно: в России существует фонд по защите прав акционеров и вкладчиков, через них государство покрывает некоторые потери. Выплаты составляют 25000 руб. для обычных частников и 250 000 руб. для ветеранов Великой Отечественной Войны. Получить выплату можно только раз в жизни.
Какие способы обмана существуют?
К этой идеи начинают присматриваться обыватели, они прекрасно осведомлены, что такое фин. пирамида. Они хотят получить первый куш, поэтому вступают в проект и начинают его рекламировать во всех соц. Сетях обещая заработки.
Другая мошенническая организация занималась продажей путевок для любителей путешествий, где предлагалось купить туры по заниженной цене. Взамен нужно было периодически высылать деньги по 100$ и пригласить еще 5 человек в их контору. За каждого нового приглашенного было обещано начислять сверху определенный procent, с их взноса. Тянулось это практически год, а в конце было обещан бонус. Разумеется, по истечении года контора исчезала, и разыскать руководителя было невозможно.
На что следует обращать внимание при вложении финансов?
Если вы все же решили профинансировать учреждение, для получения выгоды, на что следует обращать внимание в первую очередь.
Как определить, что проект скоро попадет в SCAM:
Если было полезно ставим лайк и делаем репост статьи. Всех благ!
Доход до 300%: пять видов финансовых пирамид, которые продолжают процветать в России
Несколько лет назад скончался основатель главной финансовой пирамиды 1990-х Сергей Мавроди, но прославившие его схемы пользуются популярностью до сих пор. Только за первый квартал 2019 года Центральный банк обнаружил в России 61 новую финансовую пирамиду. Через самую небольшую проходит до 400 тысяч долларов в год, через все русскоязычные пирамиды вместе взятые – десятки миллионов.
The Bell рассказывает о пяти самых эффективных способах лишить денег доверчивых вкладчиков.
Персональный бренд
«Будем вместе зарабатывать во-от такие деньги, не ходя на проклятую работу», – обещает блогер Евгений Андреев, помахивая веером из пятитысячных купюр под песню Abba «Money money money». «Я поведу вас за руку к успеху», – говорит он и призывает подписаться на его канал в YouTube, чаты в Skype и в Telegram.
На другом видео Андреев с тем же призывом рассекает с подругой на катере по водной глади какого-то водохранилища. Евгению Андрееву посвящены десятки форумов и блогов, где пользователи в ироничной и не очень форме называют его «высокодоходные проекты» – «лохотроном», «пирамидой» и предупреждают, что сотрудничать с ним опасно.
Корреспондент The Bell, представившись потенциальным клиентом, связался с Андреевым через его аккаунт в Telegram. Предприниматель предложил поучаствовать в новом проекте с быстрыми результатами под названием Syntera:
На вопрос, в чем заключается партнерство, Андреев ответил: нужно перевести ему сумму в рублях по банковским реквизитам, он добавит к ней 8%, переведет все в биткоины и отправит получившуюся сумму через личный кабинет на сайте Syntera. На вопрос, зачем ему это, Андреев пояснил:
«Чтобы самому с обменниками не заморачиваться, я рублями пользуюсь, мне рубли отправляете, а я вам перевожу в монете».
Когда корреспондент The Bell поинтересовался законностью деятельности Евгения и прислал ссылки на отзывы о его проектах, Андреев заявил:
«Продолжайте дальше ходить на проклятую работу и работать за деньги, а я делаю так, чтобы деньги работали на меня!»
Сколько человек участвует в проектах Андреева, он не ответил. Но в соцсетях у него больше 30 тысяч подписчиков, а у его роликов суммарно больше 1,2 млн просмотров, под ними – сотни комментариев вроде «Спасибо, что помогаете людям» и «Позновательно, обязательно попробую» (орфография сохранена).
Кроме Syntera, Андреев предлагает вкладываться в два технологичных проекта: производство домов, получающих энергию из ветра «Энергия 2020» и мотор-колеса Дуюнова. Эти вложения он называет «венчурными инвестициями», предупреждая, что быстрого дохода здесь не будет, но через пару лет акции вырастут в цене чуть ли не в 100 раз. Интересно, что под проекты оформлены настоящие патенты на изобретения, а про «Энергию 2020» даже выходил восторженный сюжет на телеканале «Россия 24».
Андреев – пример персонального бренда, но таких, как он, – немного. Среди 61 финансовой пирамиды за I квартал 2019 года ЦБ выявил только две, представленные физлицами. Остальные мимикрируют под разные виды бизнеса.
В цифрах:
Пирамида в лизинг
62% годовых – такие привлекательные условия предлагала своим клиентам «Лизинговая компания «Столица». Она появилась осенью 2017 года и работала через ООО «Столица» – это юрлицо указывалось на сайте компании, который сейчас ликвидирован и доступен только в Web Archiv. Фирма открыла офис в Сухаревском переулке в Москве и сразу начала рекламную кампанию, причем не только в интернете, но и в СМИ, регулярно размещая рекламные баннеры в газете «Вечерняя Москва».
«Столица» предлагала вкладываться якобы в лизинговые контракты под высокие проценты. Например, при вкладе на 400 тысяч российских рублей компания обещала доход в 75 тысяч за пять месяцев, то есть 45% годовых. От классической пирамиды «Столица» отличалась лишь подачей: клиентам предлагали инвестировать в лизинг автомобилей для бизнеса.
Сейчас офис компании закрыт, сайт не работает, но контекстная реклама ее услуг появляется в интернете до сих пор. Оценки ущерба, который нанесла компания, пока нет, но обманутые вкладчики уже обращаются к журналистам. Судя по сюжетам федерального телевидения, в основном это пожилые люди.
Учредитель и гендиректор ООО «Столица» – Алексей Кондратов с ИНН Рязанской области. По указанному при регистрации сотовому Кондратова ответил мужчина, представившийся Александром. Он сказал, что живет в Краснодаре и не имеет отношения к «Столице», но с ним уже связывались и обманутые вкладчики, и правоохранители. Кондратов также возглавляет ООО «Фортуна» со специализацией «вспомогательные услуги бизнесу» – за 2015-2017 годы компания заработала больше 100 млн рублей. А с весны 2019 года он – совладелец фирм «Норд трейд» и «Транс-сервис 2018» со специализацией на работе грузового транспорта.
На сайте «Столицы» указывалось, что «основным инвестором компании выступает одна из крупнейших западных инвестиционных корпораций Isamplia Holding LTD». Но, по данным базы Opencorporates, фирма с таким названием существует только на Кипре. Фирма, по данным кипрского реестра юрлиц, была создана тогда же, когда и российское юрлицо «Столица», – осенью 2017 года. Под тем же адресом и с тем же директором зарегистрировано еще более 100 кипрских юрлиц.
Методы работы «Столицы» почти один в один совпадали с компанией «Интел-финанс» – о ней The Bell рассказал директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях. «Интел-финанс» тоже предлагал инвестировать, но не в лизинг, а в фармацевтику.
Компания также размещала рекламу в газете «Вечерняя Москва», при этом подача информации в рекламных модулях была схожей: 59% годовых и рост доходности каждый месяц.
Разоблачить «Интел-финанс» совсем нетрудно: достаточно загрузить фото ее топ-менеджеров с сайта в поиск по картинкам Google. Якобы гендиректор компании Вероника Павлова по результатам такой проверки оказалась давно зарегистрированной на одном из сайтов знакомств Ириной, оттуда же было взято и ее фото.
На своих сайтах такие компании указывают, что принимают деньги только от юридических лиц, но в офисе охотно берут наличные и у физлиц, захотевших стать вкладчиками. Из-за этого оценить реальные масштабы деятельности каждой из таких пирамид всегда очень сложно.
Хайп-пирамиды
Еще один формат пирамид – маскировка под форекс-дилеров. Законодательство, регулирующее эту деятельность, вступило в силу только в октябре 2015 года. До этого компании работали по лицензиям регуляторов иностранных государств, и фактически никто не проверял, является ли форекс-дилер пирамидой или добросовестным игроком.
В октябре 2016 года в реестр саморегулируемых организаций внесли ассоциацию форекс-дилеров, в которую вошли «Альфа-Форекс», «ВТБ-Форекс», «Финам-Форекс» и «ПСБ-Форекс» – «дочки» финансовых корпораций и банков. Легальный рынок до сих пор представлен только ими, еще у пяти форекс-дилеров ЦБ отобрал лицензии в конце прошлого года. Свое решение регулятор объяснил тем, что эти компании привлекали клиентов с помощью агрессивной рекламы, оформляли большую часть людей на иностранных форекс-дилеров, а деньги в основном выводили в офшоры. К тому же они – и это «самый большой грех на рынке» – не выполняли предписания ЦБ, многозначительно указывал тогда Лях.
В России, чтобы получить лицензию форекс-дилера, теперь нужно 100 млн рублей собственных денег, номинальные счета в банке и штат сотрудников от 8 человек, рассказывает руководитель ассоциации форекс-дилеров Евгений Машаров. Этим требованиям могут соответствовать немногие. Например, в 2015 году появилась регуляция форекс-рынка в Беларуси, но в их реестре гораздо больше компаний, поскольку законодательство более гибкое.
«Хайп-проекты на рынке форекс живут в среднем 6-9 месяцев, но их не так уж и много. Мошенники из финансовых пирамид, как правило, работают с «холодной базой», а с предложением открыть инвестиционный счет под 100% годовых сложно заманить в пирамиду. Собеседник может даже не понять, что ему предлагают», – объясняет он.
Финансовые пирамиды в России
Всего 685 пирамид. Источник: Центробанк
Финансовые пирамиды, обнаруженные в первом квартале 2019 года
Всего: 61 пирамида. Источник: Центробанк
Финансовые пирамиды, замаскированные под Forex, работают в формате High Yield Investment Program (HYIP), так называемых хайп-сайтов, которые обещают высокую доходность инвестиций. Клиент вносит деньги, сумма отражается в его личном кабинете на сайте. Затем он выбирает управляющего для этой суммы, который якобы играет этими деньгами на рынке Forex. Клиент видит рост вложенной суммы и на первом этапе может снять деньги, после чего ему предлагают вложить еще больше.
Первые русскоязычные форекс-пирамиды появились и развились на Украине – оттуда родом и крупнейшая пирамида MMCIS, и ее главный конкурент Forex Trend. По оценкам правоохранительных органов России и Украины, через обе пирамиды прошло более 10 млрд рублей. Обе появились еще в 2008 году, но блокировать их работу начали только несколько лет назад (подробно об этом рассказывал журнал РБК). Несмотря на это, пирамиды периодически возобновляют работу. Например, в марте 2019 года пресс-центр Службы безопасности Украины сообщил об обнаружении очередного офиса Forex Trend.
В цифрах:
Креативный подход
Среди новых форм маскировки проектов, похожих на финансовые пирамиды, – инвестиции в золото. Например, биржа Emgoldex, которой уже посвящены несколько групп обманутых вкладчиков в соцсетях, предлагает инвестировать в слитки золота, исходя из цены в 33 евро за 1 грамм и 1028 евро за 1 кг. При этом золота клиент не получает, оно остается на некоем складе, зато через «пару месяцев» вкладчику обещают выдать золото на 3,5 тыс. евро. В группах клиентов Emgoldex, уверенных, что их обманула финансовая пирамида, состоит более 500 человек.
В матрицах по 7 мест: 1-я линия – 1 человек, 2-я линия – 2 человека, 3-я линия – 4 человека и т.д. Вложив деньги, человек попадает на третью линию, а его вклад переходит к тому, кто находится на 1-й линии. Что происходит дальше, из описания пирамиды до конца непонятно, но в описании говорится, что в программе есть пять разновидностей матриц, каждый клиент должен привести в нее больше четырех человек, и тогда его годовая доходность может составлять до 300%. Примерно по тому же принципу работает площадка L&S Club, первая реклама которой появилась еще в 2012–2013 годах. С тех пор в интернете появились десятки групп и публикации с указанием на то, что этот проект – финансовая пирамида. Тем не менее сайт компании работает до сих пор и предлагает клиентам зарабатывать на «сетевом маркетинге», привлекая новых вкладчиков.
Но самые находчивые предприниматели пошли еще дальше: начали создавать пирамиды, не скрывая, что это пирамиды. Вкладчикам предлагается внести деньги, привлечь знакомых и самостоятельно определить, когда «выскочить», чтобы не прогореть.
В помощь даются инструкции по определению срока жизни пирамиды: старт, пик роста или близость банкротства. Среди советов клиентам: проверить, оперативно ли отвечают по указанным на сайте той или иной фирмы контактам, а еще – узнать год создания и исходить из того, что любая пирамида живет максимум полтора года.
Примеров, когда организаторов финансовой пирамиды удается задержать, не так уж и много. В августе 2018 года в Пензенской области были арестованы четверо участников пирамиды «Инвест-Гарант», жертвами которой стали не менее 3 тысяч человек, а общий ущерб превысил 1 млрд рублей. Организаторы пирамиды предлагали вкладываться в некую недвижимость и обещали возврат на уровне 60% в год, но компания не вела никакой деятельности и выдавала деньги исключительно из новых вкладов. ООО «Инвест-Гарант», через которое работала пирамида, было учреждено Натальей Симакиной.
Компания активно работала минимум пять лет, следует из ее бухгалтерской отчетности в СПАРК. Годовая выручка и чистая прибыль были невелики – до 12,5 млн рублей в год, зато объем активов постоянно рос: со 162 млн рублей в 2012 году до 2,2 млрд – в 2017-м. О признаках финансовой пирамиды в работе компании правоохранители узнали от пензенского отделения ЦБ, после чего провели семь обысков в Москве, Петербурге и Пензе, найдя подтверждения незаконной работы фирмы.
В соцсети «ВКонтакте» действует группа обманутых вкладчиков «Инвест-Гаранта», где до сих пор ведутся оживленные дискуссии. Судя по содержанию группы, большинство вкладчиков до сих пор не получили деньги назад и находятся на этапе подачи заявления на вступление в реестр обманутых кредиторов. Еще один пример – кредитно-потребительский кооператив «Рост».
С осени 2018 года в суде в Казани рассматривается уголовное дело в отношении семерых связанных с ним обвиняемых. По материалам дела, пирамида работала с 2013 года. Ее создал ранее дважды судимый за мошенничество Андрей Макаров, купив готовое юрлицо с отозванной лицензией страхования и оформив его на сестру Наталью Макарову. Компания имела 40 филиалов в 23 регионах России и предлагала вкладывать от 10 тыс. рублей в якобы принадлежащую ей сеть ломбардов, недвижимость и сельхозугодья. Взамен вкладчикам обещали 10–18% в месяц. Пострадавшими суд признал более 3,5 тыс. человек, выдавших «Росту» в сумме более 1,4 млрд рублей.
Крупнейшая из известных пирамид последних лет – «Кэшбери». Ущерб от ее деятельности ЦБ оценивает в сумму до 3 млрд рублей. О том, что «Кэшбери» является финансовой пирамидой, ЦБ объявил в конце сентября 2018 года. Организатор пирамиды Артур Варданян не арестован. В видеообращении, опубликованном на YouTube после заявления регулятора, он пообещал создать новые проекты и выплатить вкладчикам обещанные проценты, несмотря на остановку работы «Кэшбери».
Робот Центробанка
Форматов, под которые сегодня маскируются финансовые пирамиды, десятки: страховые, лизинговые компании, форекс-дилеры, управляющие инвестициями в криптовалюты и акции добывающих компаний, микрофинансовые организации (МФО) и т.д. В регионах распространился формат клубов, в фонд которых человек должен внести деньги, а взамен мошенники обещают, например, выдать квартиру в строящемся комплексе, рассказывает The Bell директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.
Как ЦБ борется с финансовыми пирамидами
«В 2017 году в Банке России было создано отдельное подразделение – департамент противодействия недобросовестным практикам, который и занимается борьбой с нелегалами. С прошлого года мы стали работать в этом направлении на основе региональной модели – во всех главных управлениях в регионах созданы специальные отделы по борьбе с нелегалами, в Краснодаре – хаб. В этом году в Хабаровске открылся еще один хаб, нацеленный на борьбу именно с пирамидами.
Мы работаем с big data: по набору слов и фраз специальный скрипт находит страницы в соцсетях и сайты компаний с признаками пирамид. Если их нет в реестрах легальных организацией, скрипт предлагает сотрудникам проверить данные внимательнее. Дальше мы анализируем движение денег между организаторами и участниками финансовой пирамиды и стараемся вычислить бенефициара, формируем материалы и передаем их правоохранителям. Также сотрудничаем с Международной организацией комиссий по ценным бумагам (IOSCO), чтобы останавливать русскоязычные пирамиды, зарегистрированные за рубежом.
Однажды мы проверили движения по 50 карточкам в разных регионах и обнаружили, что терминал вывода денег со всех них находится в одном месте. Владелец пирамиды снимал в нем деньги. Дальше это уже была работа правоохранителей.
В последнее время мошенники стараются открывать офисы. Там менеджер за чашечкой кофе убирает сомнения потенциальных клиентов.
По закону, вклад может принимать только банк, а МФО имеет право принимать деньги исключительно от юридических лиц. Для кого-то вложение в финансовую пирамиду – это гемблинг: человек надеется, что сможет «выскочить» с деньгами.
Финансовые пирамиды стараются принимать только наличные. Из-за этого оценить их выручку всегда довольно сложно. Через маленькую пирамиду проходит в среднем 30 млн рублей в год, через все пирамиды, по экспертным оценкам, за год – вплоть до десятков миллиардов. Около 5–7% этих денег попадает в реальный сектор экономики: тратится на аренду, оборудование, еще до 50% может уходить на рекламу.
Мошенники знают, что часто люди в возрасте и с накоплениями мигрируют на юг, поэтому часто финансовые пирамиды создаются там. Если формат пирамиды кажется создателям успешным, он распространяется и на север страны. По большому счету создателю финансовой пирамиды неважно, кого «обрабатывать», лишь бы у человека были деньги.
Читать обращения обманутых людей очень тяжело. Например, письмо от матери-одиночки, которая осталась без квартиры, с кредитами, еще и совершенно одна вместе со своими проблемами, потому что потеряла доверие вовлеченных ею по незнанию в пирамиду друзей и родных. Даже игра в наперстки честнее, чем финансовые пирамиды, – с наперсточником хотя бы ясно, кому отдаешь деньги».
Поскольку сегодня большинство пирамид работают через интернет, то их деятельность фактически не прекращается, пока действуют их сайты. Просто «закрыть» пирамиду ЦБ не может – такая деятельность, как у «Кэшбери» и всех остальных, не лицензируется, и отзывать у них нечего. Но в Госдуму уже направлен законопроект, который в каком-то смысле приравняет ЦБ к Роскомнадзору – он позволит регулятору требовать блокировки сайтов финансовых пирамид до суда. Сейчас для блокировки требуется запрос в прокуратуру, положительное решение по суду, которое направляется в Роскомнадзор, но этот процесс занимает до полугода.
Автор Ирина Панкратова
Ранее мы рассказывали, как бизнесмен из 90-х годами обманывал российских звезд и западных богачей.