с какого дня начинают начисляться проценты по вкладу почта банк
Почта Банк повысил ставки по сберегательному счету до 7,5% годовых
Почта Банк поднял ставки на остаток по сберегательному счету до 7,5% годовых. Максимальная ставка действует первые полгода для новых клиентов, открывших счет с 1 августа, а также зарплатных и пенсионных клиентов банка (при остатке на счете от 50 тыс. рублей и ежемесячном обороте по карте от 10 тыс. рублей). Максимальная ставка для тарифного плана «Базовый» теперь составит 6,5% годовых.
Также до 7,5% годовых увеличивается ставка для тех клиентов, кто подключил пакет банковских услуг и привилегий «Почетный клиент». Пакет «Почетный клиент» оформляется к текущему сберегательному счету и включает дополнительные привилегии по сберегательному счету, вкладам, программе лояльности, снятию наличных. Он предназначен для всех активных клиентов, которые хотят получить максимум пользы от своих ежедневных трат и хранения средств на счете и вкладе.
Сберегательный счет и карта «Мир» к нему оформляются в банке абсолютно бесплатно. Ежемесячно на минимальный остаток на счете начисляются проценты, что позволяет накапливать средства. Проценты на остаток выплачиваются ежемесячно, капитализируясь на счёте, и при снятии средств полученный доход останется с вами. Также клиенты банка без комиссии оплачивают ЖКУ и другие платежи и снимают наличные в любом банкомате страны (зарплатные клиенты — до 30 тыс. рублей в месяц, пенсионеры — до 10 тыс. рублей). Подробнее ознакомиться с условиями и преимуществами сберегательного счета в Почта Банке можно на сайте.
Вклады
Порядок, размер и условия страхования установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Тарифы и условия
Сравнить вклады
| Вклад | Горячий сезон | Пенсионный + | Капитальный | Доходный | Накопительный |
|---|---|---|---|---|---|
| Срок | 367 дней | 275 дней | 181, 367, 546 дней | 367 дней | 367 дней |
| Преимущества | Сумма вклада не ограничена | Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк | Гибкий выбор срока | Ежемесячная выплата процентов | Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов |
| Минимальная сумма вклада | 10 000 ₽ | 50 000 ₽ | 50 000 ₽ | 100 000 ₽ | 5 000 ₽ |
| Максимальная процентная ставка | 7,25% | 7% | 5,25% | 4,7% | 4,6% |
| Пополнение/расходные операции | Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций | Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций | Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций | Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций | Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций |
| Выплата процентов | В конце срока на счет вклада | Ежемесячно на сберегательный счет | В конце срока на счет вклада | Ежемесячно на сберегательный счет | Капитализация во вклад каждые 92 дня |
Меню сайта
© АО «Почта Банк» — универсальный розничный банк, оказывающий услуги кредитования, размещения средств населения на вклады и сберегательные счета. У банка более 19 тысяч точек.
107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8. Тел: +7 495 532 13 00. Универсальная лицензия Банка России № 650 от 09.04.2020
АО «Почта Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Вклады Почта Банка для физических лиц в 2021 году
Вклады для физических лиц в Почта Банке в 2021 году наиболее выгодные из всех похожих предложений различных крупных банков. На сегодня вклад — это перспективный способ получения прибыли без затрат.
Условия и виды вкладов для физических лиц в Почта Банке
Почта Банком не предусмотрены валютные вклады (в долларах или евро), только в рублях можно положить деньги под процент на счет. Если вклад очень хочется открыть в валюте, то стоит подыскать другой банк России, а вот для хранения и приумножения рублей лучше выбрать Почта Банк, так как он предлагает наивысший процент по вкладам.
Процентные ставки будут во многом зависеть от таких параметров:
Почта банк предлагает всем физическим лицам четыре вклада. Можно открыть любой понравившийся (и даже несколько). Депозитные предложения таковы:
Все виды вкладов в Почта Банке удобные и комфортные, человеку достаточно просмотреть данные об открытии и использовании (информация постоянно обновляется на официальном сайте банка) и подать заявку на выбранный вклад.
Капитальный
Это самый выгодный вклад из всех в Почта Банке, по словам активных клиентов и вкладчиков, а также банковских специалистов. Условия его предоставления таковы:
Проценты по Капитальному вкладу достаточно сильно варьируются в зависимости от вложенной суммы и срока ее хранения, а если закрыть депозит преждевременно, то банк начислит минимальную процентную ставку, а не указанную в договоре.
| Сумма (рубли) | Процентная ставка в зависимости от срока действия | Ставки при досрочном расторжении вклада | ||
|---|---|---|---|---|
| 181 день | 367 дней | 546 дней | ||
| 50 – 500 тыс. | 7,55% | 7,65% | 7,75% | 0,10% |
| 500 тыс. – 4,99 млн. | 7,75% | 7,65% | 7,75% | 0,10% |
| Более 5 млн. | 7,75% | 7,65% | 7,75% | 0,10% |
Доходный
Денежные средства в большом размере на руках есть не у всех, а для данного вклада физическому лицу необходимо иметь хотя бы 500 000 рублей. Такая большая сумма кажется не логичной для получения дохода, но Почта Банк компенсирует ее тем, что предоставляет вклад с ежемесячной выплатой процентов, но без капитализации, а на открытый сберегательный счет.
Депозит Доходный открывается ровно на один год, а потому процентная ставка не зависит от сроков, только от суммы вложенных средств:
| Сумма | Процентная ставка в год | Ставки при досрочном расторжении вклада |
|---|---|---|
| 500 тыс. – 1,5 млн. руб. | 7,10% | 0,10% |
| Более 1,5 млн. руб. | 7,10% | 0,10% |
Накопительный
Депозитный счет под хороший процент доступен всем физическим лицам, так как для первоначального вклада не нужно иметь большую сумму денег.
После Капитального вклада Накопительный самый распространенный, потому что обладает такими преимуществами:
Данный вклад с пополнением прекрасная возможность увеличить капитал для тех, кто не может открыть другие депозиты из-за недостатка на руках изначально большой суммы денег. Если посмотреть, какой процент начисляется по другим вкладам и какой по Накопительному, то видно, что ставка не сильно отличается, зато человек менее скован в своих финансах — они доступны постоянно.
Обновленные проценты по Накопительному вкладу выглядят так:
| Размер вложенных средств | Процентная ставка в год |
|---|---|
| 5 – 500 тыс. руб. | 7,00% |
| 500 тыс. – 1,5 млн. руб. | 7,00% |
| Свыше 1,5 млн. руб. | 7,00% |
Почтовый
Вклад открывается на год или на полгода, начиная с суммы в 50 тысяч рублей. Почтовый вклад и Капитальный схожи:
Сколько процентов годовых будет начисляться по депозиту, будет зависеть только от срока действия вклада:
| Размер вклада | Ставка при полном действии вклада | Ставка при досрочном закрытии | |
|---|---|---|---|
| 181день | 367 дней | ||
| 50 000 – 100 000 000 рублей | 7,30% | 6,50% | 0,10% |
Сравнение вкладов Почта Банка
Желая открыть вклад, человек интересуется не только процентной ставкой, так как на прибыль влияет способ начисления процентов, возможность пополнения, срок действия и другие факторы. Все вклады почта Банка надежные, нужно выбрать только удовлетворяющий потребностям и возможностям человека.
| Капитальный | Доходный | Накопительный | Почтовый | |
|---|---|---|---|---|
| Срок действия | 6, 12,18 месяцев | 12 месяцев | 12 месяцев | 6, 12 месяцев |
| Минимальное вложение | 50 тыс. руб. | 500 тыс. руб. | 5 тыс. руб. | 50 тыс. руб. |
| Процент по вкладам | 7,55% | 7,10% | 7,00% | от 6,50% |
| Ставка при досрочном закрытии | 0,10% | 0,10% | — | 0,10% |
| Возможность пополнения | Первые 10 дней | Первые 10 дней | В течение всего времени | Первые 10 дней |
| Выплата процентов | По окончанию срока | Каждый месяц на сберегательный счет | Каждые 92 дня на вклад | По окончанию срока |
| Онлайн оформление | Да | Нет | ||
Как открыть вклад в Почта Банке физическим лицам?
Все физические лица могут оформить депозит, следуя простым шагам:
Если человек уже является действующим клиентом Почта Банка, то ему разрешается подать заявку онлайн и за это получить 0,25% к действующей ставке по депозиту (если заявку подает пенсионер, имеющий в Почта Банке сберегательный счет, то эту надбавку ему и так дают, а суммировать их нельзя).
Необходимо зайти на официальный сайт Почта Банка (перед этим авторизоваться в личном кабинете) в раздел вкладов для физических лиц и выбрать нужный. Заполнить форму и дождаться звонка от консультанта для уточнения деталей. После необходимо будет внести деньги на счет любым удобным способом.
Для открытия депозита не понадобится посещать отделение, все делается дистанционно.
Не клиенты Почта Банка также могут подать заявку на сайте и получить надбавку, но в отделение для составления договора придется явиться.
Стоит помнить, что эти правила открытия подходят для трех видов вкладов, а Почтовый депозит можно оформить только на стойке для приема клиентов на Почте России, онлайн заявка не доступна.
Проценты по Сберегательному счету на сегодняшний день
Сберегательный счет — это альтернативная замена депозиту. Его отличительными качествами являются:
На Сберегательный счет будут капать такие проценты:
| Сумма | Тариф | ||
|---|---|---|---|
| Базовый | Заплатанный | Пенсионный, Зарплатный пенсионер | |
| 1000 – 50 000 рублей | 3% | 4% | 4% |
| Более 50 000 рублей | 5% | 6% | 6% |
Почта Банк предлагает всем физическим лицам оформить бесплатную дебетовую карту платежной системы МИР и пользоваться ее для снятия средств или пополнения.
Решать, что лучше депозит или Сберегательный счет, должен каждый человек для себя с учетом не только процентной ставки, но и возможности хранения денег длительный период в банке без доступа к ним.
Страхование вкладов физических лиц в Почта Банке
Страховка в случае банкротства Почта Банка полностью возместит все вложенные средства по депозитным и сберегательным счетам.
Калькулятор вкладов для физических лиц в Почта Банке
На глаз понять выгоду от любого вклада достаточно трудно, а сидеть подсчитывать долго и не удобно. Рассчитать прибыль и сравнить предложения Почта Банка можно, воспользовавшись специальным депозитным калькулятором с официального сайта. Расчет проводится за пару секунд, достаточно ввести сумму и срок и просмотреть полученные результаты.
Вклад «Умный доход» повышенная ставка при оформлении ИСЖ
Оформить заявку на вклад
Получите +2,75% годовых к ставке
Договор инвестиционного страхования жизни, заключенный клиентом с любой из следующих страховых компаний: ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», на условиях: срок Договора ИСЖ на 5 лет.
ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
Два в одном: страхование жизни и получение дополнительного дохода от размещения денежных средств в финансовые активы, на 100% защищенные от любых падений финансового рынка. Страховые выплаты до 300% от суммы Ваших вложений.
Как увеличить ставку на 2,75% годовых
Чтобы получить повышенную ставку необходимо:
Тариф
Проценты по вкладу «Умный доход» выплачиваются в конце срока
Как открыть вклад
Часто задаваемые вопросы
Как я могу узнать, сколько денег мне начислили по вкладу в качестве дохода?
В системе дистанционного банковского обслуживания «Почта Банка» вы можете всегда узнать всю информацию по вкладу в том числе информацию о начисленных процентах.
Зачем мне предоставлять номер своего мобильного телефона для открытия вклада?
В соответствии с Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк в целях идентификации обязан фиксировать и хранить в том числе номера контактных телефонов Клиента. Также вам на мобильный придёт код доступа к операциям по вашим счетам и будут приходить PIN-коды по вашим картам и бесплатные уведомления обо всех движениях средств по вкладу, через приложение на мобильном телефоне вы сможете войти в свой личный кабинет и распоряжаться своими средствами.
Я — гражданин другого государства. Могу ли я открыть вклад в вашем Банке?
С какого дня начинается начисление процентов на вклад?
Проценты начисляются со дня, следующего за днём внесения средств во вклад, до дня окончания срока хранения вклада включительно. Конкретный период начисления процентов указывается в заявлении на открытие вклада.
Что такое капитализация процентов?
Капитализация процентов — это причисление процентов к сумме вклада и последующее начисление дохода на сумму вклада и сумму причисленных к нему процентов, которое увеличивает общую сумму вклада и позволяет получить дополнительную доходность по вкладу
Как я могу получить выписку по вкладу?
Выписка по вкладу выдаётся в любом клиентском центре Банка при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего личность. Также вы можете заказать выписку по телефону +7 495 532 13 00
Могу ли я завещать средства по вкладу своим родственникам?
Да. Завещать средства по вкладу можно третьим лицам, оформив завещательное распоряжение у нотариуса или лиц, наделённых соответствующими полномочиями.
Попадают ли доходы по вкладам под налогообложение?
С 1 января 2021 года доходы по вкладам, остаткам на счетах будут облагаться налогом на доходы физических лиц.
НДФЛ будет облагаться совокупный процентный доход по вкладам, остаткам на счетах в российских банках, выплаченный физическому лицу за год, за минусом необлагаемого процентного дохода. Он рассчитывается как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки Банка России, установленной на 1 января данного года. Исключения составляют вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% и счета эскроу.
Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам, остаткам на счетах составляет 13% — как для налоговых резидентов РФ, так и для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.
Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам\счетам во всех российских банках составил 80 000 руб.
На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых.
Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб.
Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.
Размер налога составит = 37 500 * 13% = 4 875 руб. за 2021 год.
Уплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется Банком в полном объеме без вычета налога.
Первое налоговое уведомление поступит вкладчикам в 2022 году за 2021 год.
Если я выбираю ежемесячную выплату процентов, как я смогу их получать?
Проценты по вкладу автоматически перечислятся вам на текущий счёт. Вы сможете снять их наличными в любом отделении «Почта Банка» или перевести в другой банк.
Могу ли я открыть вклад в иностранной валюте?
АО «Почта Банк», исходя из совершаемых финансовых операций, не принимает вклады в иностранной валюте.
Могу ли я досрочно расторгнуть договор?
Вы имеете право на досрочное востребование вклада. Досрочное расторжение возможно как при личном обращении с паспортом в Клиентский центр, так и в дистанционных каналах обслуживания — Почта Банк Онлайн.
При расторжении вклада производится пересчет процентов по ставке для досрочного расторжения за весь фактический срок вклада и возврат излишне уплаченных процентов.
Был ли принят закон о налогообложении вкладов физических лиц?
Когда будет применен принятый закон?
Изменения законодательства вступают в силу с 01 января 2021 г. и применяются к доходам, полученным, начиная с 01 января 2021 г. Данная мера не коснётся процентов, выплаченных по вкладам в 2020 г. Впервые уплатить этот налог за 2021 г. вкладчикам придётся только в 2022 г. (до 1 декабря 2022 г.) на основании налоговых уведомлений, направленных налоговыми органами. Налоговое уведомление поступит в 2022 году за 2021 год
Какие вклады подлежат налогообложению, как я пойму будет ли мой доход облагаться налогом?
Налоговая база определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах) в российских банках, над суммой процентов, рассчитанной как произведение одного миллиона рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода. Исключаются из состава доходов, облагаемых НДФЛ, процентные доходы по рублевым счетам, процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых и процентные доходы по счетам эскроу.
Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам (остаткам на счетах) во всех российских банках составил 80 000 руб. На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42.500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.
Налог на доходы с процентов по вкладам, остаткам на счетах будет взиматься с суммы вклада, остатка по счёту?
Нет, суммы непосредственно самого вклада в банке не являются объектом обложения налогом на доходы физических лиц. НДФЛ исчисляется и уплачивается с суммы превышения всех полученных в течение года процентов по вкладам в банках (остаткам на счетах) на территории России над показателем, рассчитанным как произведение 1 млн руб. и ключевой ставки Центрального Банка РФ на 1 января налогового периода. Исключаются из состава доходов, облагаемых НДФЛ, процентные доходы по рублевым счетам, процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых и процентные доходы по счетам эскроу.
Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам\счетам во всех российских банках составил 80 000 руб. На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ.
На процентные доходы по каким продуктам распространяется новый доход?
На вклады и текущие счета (в т.ч. сберегательные счета\ банковские карты), кроме: счетов и вкладов в рублях, ставка по которым в течение налогового периода не превышает 1 % годовых; эскроу-счетов.
При определении налоговой базы учитываются доходы по акциям, облигациям и иным инвестиционным продуктам?
Нет. Налог на доходы, полученные по акциям, облигациям и иным инвестиционным продуктам рассчитывается отдельно в соответствии со статьей 214.1 НК РФ.
Какой размер налоговой ставки?
Для налоговых резидентов РФ размер налоговой ставки на доходы по вкладам составит 13%. Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам\счетам во всех российских банках составил 80 000 руб. На 01.01.2021 (начало налогового периода) ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 рублей, будет облагаться НДФЛ. Размер налога составит = 37 500 * 13% = 4 875 руб. за 2021 год.
Какую ключевую ставку нужно применять при расчете налога?
Ключевую ставку, действующую на 1 января года, в котором выплачен доход. Ключевая ставка на 01 января 2021 г. составила 4,25% годовых, то необлагаемый минимум процентов составит 42 500 руб. Сумма налогооблагаемого дохода за 2021 год в виде процентов по вкладам/счетам будет определяться как фактическая сумма процентов по всем счетам/вкладам во всех в банках за минусом 42 500 руб.
Если я открою вклад в 2020 году, то будут ли подлежать мои доходы налогообложению?
Все доходы, выплаченные в 2021 г., будут облагаться налогом независимо от того, когда эти вклады были открыты.
Однако, если вклад открыт в 2020 г. с ежемесячным начислением процентов на текущий счет/с ежеквартальной капитализацией («Доходный», «Накопительный»), который заканчивается в 2021 г., то налогообложению НЕ подлежат проценты, начисленные и выплаченные в 2020 г.!
Банк будет автоматически удерживать налог по вкладам и остаткам на счетах? Как будет организован процесс выплаты налогов?
Банк будет осуществлять выплату процентов по вкладам (остаткам на счетах) по действующим ставкам без удержания налога. При этом Банк не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, т.е. начиная с 2022 года, сообщит в налоговый орган о процентах, выплаченных физическим лицам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой 1% годовых и менее, а также счетов эскроу). На основании представленных всеми банками сведений о выплаченных процентах налоговые органы рассчитают НДФЛ и направят физическим лицам налоговые уведомления. Физические лица обязаны будут уплатить налог самостоятельно на основании полученного от налогового органа уведомления не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом.
В какие сроки клиент должен оплатить налог?
Налогоплательщики уплачивают налог не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом, на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога. Например, в 2021 году клиент получил доходы по вкладам (остаткам на счетах), превышающие произведение показателя 1 млн. руб. и ключевой ставки ЦБ РФ. В срок до 1 декабря 2022 года клиент обязан уплатить налог за 2021 год.
Предусмотрены ли льготы при начислении налога?
Нет, для всех категорий физических лиц начисление налога в отношении доходов с процентов по вкладам, остаткам на счетах осуществляется по единой схеме.
Требуется ли заполнять налоговую декларацию для уплаты налога?
Нет, уплата налога осуществляется на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога.
С какой периодичностью Банк будет направлять в налоговый орган информацию о доходе с процентов по вкладам и остаткам на счетах?
Согласно ст.214.2 НК РФ Банк обязан направить сведения не позднее 1 февраля периода, следующего за отчетным, т.е. в отношении процентов по вкладам (остаткам на счетах), полученных и выплаченных физическими лицами в 2021 году, Банк направит сообщение в налоговый орган не позднее 1 февраля 2022 года.
Как будет исчисляться налог, если у клиента имеются вклады в разных банках?
Все банки, находящиеся на территории РФ, должны будут не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, сообщить в налоговый орган по месту своего учета о процентах, выплаченных физлицам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой 1% годовых и менее, а также счетов эскроу). Исчислять налоговую базу будут налоговые органы следующим образом:
Налоговый орган направит физическому лицу уведомление (как в случае с транспортным и земельным налогами и налогом на имущество). Заплатить НДФЛ с процентов физическому лицу надо будет самостоятельно не позднее 1 декабря. Например, в 2021 году клиент получил доход в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах): В размере 100 тыс. руб. в Банке № 1 В размере 400 тыс. руб. в Банке ВТБ (ПАО) На 01.01.2021 ключевая ставка ЦБ РФ составила 4,25% годовых. Размер доходов, подлежащих налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000 * 4,25% = 42 500 руб. Сумма дохода свыше 42 500 руб., а именно 457 500 рублей (400 000 руб. + 100 000 руб. — 42 500 руб.), будет облагаться налогом.
Будет ли применяться налог с доходов по вкладам и остаткам на счетах, полученным физическими лицами — нерезидентами?
Да, НДФЛ применяется к доходам в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) независимо от резидентности клиента.