recurring payments что это
recurring payment
Смотреть что такое «recurring payment» в других словарях:
Recurring Debt — Any payment used to service a debt obligation that occurs on a continuing basis. Recurring debt involves payments that cannot be easily canceled at the payer s request, including alimony or child support, and loan payments. Certain bills, such… … Investment dictionary
Payment — A payment is the transfer of wealth from one party (such as a person or company) to another. A payment is usually made in exchange for the provision of goods, services or both, or to fulfill a legal obligation. The simplest and oldest form of… … Wikipedia
MADtv recurring characters — This article contains synopses for many of the more noteworthy recurring characters and sketches that have appeared on the sketch comedy television series MADtv. Contents: Top · 0–9 · A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V … Wikipedia
Lump-Sum Payment — A one time payment for the total or partial value of an asset. A lump sum payment is usually taken in lieu of recurring payments that would otherwise be received over a period of time. The value of a lump sum payment is generally less than the… … Investment dictionary
List of recurring characters in Suikoden — This is a list of characters in the Suikoden series of video games who have appeared in more than one game of the main series (not including spin offs). It is organized both alphabetically and by game of first appearance.uikodenThese are… … Wikipedia
Annual premium equivalent — (APE) is used for comparison of cost by determining what the price would be if paid once for a year s period. This is particularly used when the sales contain both single premium and regular premium business. This is used in insurance industry to … Wikipedia
Oyster card — Location Greater London Launched July 2003 Technology Contactless smart card by Cubic Corporation … Wikipedia
Pay pal — PayPal, Inc. Unternehmensform Corporation Gründung 1998 … Deutsch Wikipedia
Paypal — PayPal, Inc. Unternehmensform Corporation Gründung 1998 … Deutsch Wikipedia
PayPal — PayPal, Inc. Rechtsform Corporation Gründung 1998 Sitz … Deutsch Wikipedia
Рекуррентный платеж: понятие, преимущества и недостатки
Понятие «рекуррентный платеж» произошло от английского recurring, что переводится как «повторяющийся, периодический». Если применить это к платежам, получим периодическое списание денег, которое осуществляется автоматически с предварительного согласия держателя карты (владельца счета).
Терминология
Регулярный платеж – подписка пользователей на автоматические платежи за получаемые услуги или товары. Платежи со счета будут периодически списываться «на автомате» в заданное время с карты либо сотового телефона. В этом случае отпадает необходимость напоминать клиенту, да и ему самому держать в памяти, что деньги на лицевом счету исчерпаны и необходимо его пополнить для списания кредита, оплаты услуг, подписки и т. п.
Особенностью здесь выступает то, что нет необходимости снова забивать реквизиты в платежное поручение: оно сформируется самостоятельно.
Важным моментом при этом выступает то, чтобы на счету клиента было достаточно средств для списания. То есть это очень удобно тогда, когда оговоренные суммы списываются с некоторой периодичностью.
Зачем они нужны
Рассматриваемый вид оплаты необходим во многих случаях. Как уже упоминалось, это безакцептное списание средств, находящихся на счету клиента. Платежи эти осуществляются с его согласия и подтверждения. Этот сервис может стать полезным при:
— Наличии абонентских платежей на различного рода сервисах. В личном кабинете пользователь проходит регистрацию при помощи карты, принимает условия подписки. С этого момента плата за получаемые услуги будет осуществляться с карты пользователя в автоматическом режиме. Часто подобные сервисы предоставляют скидки при регулярной оплате.
— Подписке на получение доступа к контенту. Если вам необходим регулярный доступ к базе данных какого-либо контента, удобным способом оплаты будет регулярный платеж, так как это избавит вас от необходимости помнить про ежемесячную оплату.
— Плате операторам за различные услуги. Классическим примером здесь будет оплата услуг сотового оператора. Подобного рода платеж не оставит вас без связи в самый нужный момент.
Что входит в задачи системы
Распространено мнение, что рекуррентные платежи на услугу или товар заключают в себе лишь одну задачу – сформировать и запомнить сумму, списание которой будет осуществляться впредь автоматически каждый месяц с карты пользователя.
Выбор какой-либо системы данных платежей опирается лишь на цену предоставляемой услуги.
На самом деле, для того чтобы сервис был качественным, необходимо значительно больше возможностей.
Опасно или нет
Рекуррентный платеж несет в себе опасность, несмотря на всю свою защищенность. Даже если не брать в расчет кибер-мошенников, которые могут просто взломать карту, недобросовестными могут оказаться и интернет-магазины, и компании, которые хотят получить деньги обманным путем.
Чтобы понять, о чем идет речь, достаточно вспомнить, что до сих пор в Сети развито мошенничество, которое связано со списанием средств со счета у оператора сотовой связи. Происходит это так: пользователь заходит на какой-нибудь сайт, пробует скачать интересующий его файл, но перед скачиванием ему предлагают ввести свой номер сотового телефона, чтобы якобы защитить ресурс от ботов и спама либо же для того, чтобы получить уникальный код, при помощи которого будет возможность скачать файл.
Так как платы за файл никакой не было, пользователь спокойно вводил свои данные, а спустя какое-то время начинал замечать, что с его счета списываются деньги. Кажется, что мошенничество видно невооруженным взглядом, но если разобраться, то сайт предупреждал пользователя о том, что он производит подписку на пользование контентом сайта. Правда, эта информация указывалась практически незаметно: внизу мелким шрифтом.
Это можно отнести и к рекуррентным платежам.
Рекуррентные платежи: как сделать
Чтобы понять, в чем суть, необходимо разобраться, каким образом осуществляется подключение к этому виду услуг. Чтобы подключить платеж, необходимо заполнить специальные поля, введя реквизиты платежной карты, и подтвердить, что до конца периода оплаты определенная сумма будет списываться в счет покрытия какого-либо долга.
Рекуррентные платежи подключить можно когда угодно из личного кабинета сервиса после осуществления первого платежа. Практически всегда есть одно ограничение: период между первым платежом и следующим регулярным не может быть больше одного года.
Но может случиться так, что пользователь не изучил всю информацию по данного рода платежам, не увидел данных, которые бросаются в глаза, и добровольно согласился с тем, что, помимо непосредственно погашения долга, будет платить за какие-либо навязанные услуги, в том числе за проведение самого платежа.
Как обезопасить свой кошелек
Чтобы не стать жертвой недобросовестных компаний, примите к сведению:
Если платежи подключены без вашего ведома
К сожалению, это может случиться с каждым. Лучше поступить следующим образом:
Выводы
Несмотря на вышесказанное, автоматические платежи имеют свои преимущества:
В заключение отметим, что самыми безопасными рекуррентными платежами выступают платежи в различных платежных системах. Но перед оформлением необходимо изучить их, так как некоторые из систем снимают комиссию за проведение подобных операций.
Автоплатеж изнутри: часть 1. Как работают рекурренты
Относительно недавно мы запустили услугу рекуррентных платежей и хотим поделиться с вами их внутренним устройством. По сути, рекурренты — это серия повторяющихся платежей. Принцип их работы прост: при проведении первого (родительского) платежа, в базе данных регистрируется шаблон рекуррента, которому присваивается уникальный идентификатор. Все повторные списания происходят с использованием этого шаблона — мерчант дает команду своему сервис-провайдеру, с указанием идентификатора рекуррента и суммы платежа, а сервис-провайдер инициирует списание средств с карты пользователя.
Самому пользователю достаточно один раз принять оферту, где указано, за что и с какой периодичностью будут списываться средства.
В целом, весь процесс можно разделить на два этапа — регистрация шаблона рекуррентного платежа и повторное списание регулярного платежа. Покажем на примере использования Payler Gate API:
1. Регистрация шаблона
В запросе инициализации платежа StartSession требуется задать значение необязательного параметра recurrent равным true: 
В ответ на успешное выполнение транзакции придет идентификатор созданного шаблона рекуррентных платежей recurrent_template_id. Также его можно получить, выполнив запрос GetStatus, указав параметры key (идентификатор мерчанта) и order_id. Пример ответа за успешный запрос: 
2. Повторное списание
После успешной регистрации шаблона можно выполнять повторные списания без участия владельца карты. Для этого нужно выполнить запрос RepeatPay, указав следующие параметры:
key — идентификатор мерчанта
order_id — идентификатор заказа в системе мерчанта
amount — сумма платежа в копейках (может отличаться от суммы первого платежа)
recurrent_template_id — идентификатор шаблона рекуррентного платежа
Пример ответа на успешный запрос: 
Шаблонов можно регистрировать несколько, а информацию по каждому из них можно получить через запрос GetTemplate (обязательно с указанием идентификатора шаблона, в противном случае в ответ придет информация обо всех шаблонах, существующих у мерчанта). При успешном выполнении запроса, мерчант получит ответ, содержащий следующие параметры:
recurrent_template_id — неизменная строка
created — дата и время регистрации шаблона
card_holder — имя держателя карты, к которой привязан шабло
card_number — маскированный номер карты
expiry — срок действия карты (по умолчанию создается на весь срок действия карты)
active — активность шаблона (со значениями true или false)
И пример ответа на успешный запрос: 
Кстати, активировать или деактивировать шаблон поможет запрос ActivateTemplate, в котором нужно указать всего три параметра — key, recurrent_template_id и active, со значением true если шаблон требуется активировать, или false — если деактивировать.
Как вы видите, все устроено предельно просто. Чуть позже мы продолжим раскрывать тему автоплатежей и напишем еще один пост.
Хотим отметить, что услуга рекуррентов бесплатна для наших мерчантов. На данном этапе услугу нам предоставляют Банк Русский Стандарт и Альфа Банк, но совсем скоро к им присоединятся Промсвязьбанк и Сургутнефтьгазбанк.
Будем рады вашим вопросам и комментариям!
С пожеланием отличных выходных,
Ваш Payler
Заходите к нам на Фейсбук
What is Recurring Payment? Definition, Types & Benefits
From magazines and utilities to software and digital services, the subscription business model is more popular now than ever. The popularity of the subscription model is due to the steady cash flow and other advantages that come with recurring payments.
Because they benefit both businesses and customers, recurring payments are gaining steam worldwide. On one hand, business owners receive their payments on time and cut down on administrative costs associated with payment delays. On the other hand, customers don’t need to open and act on their invoices every billing cycle. Once a recurring payment system is set in place, the funds will be automatically debited from the customers’ accounts on time, saving them from possible late payment penalties.
But there is more to the recurring payment system than just automation. This guide will walk you through how recurring payments work and how they benefit your business.
What does recurring payment mean?
Recurring payment is a payment model where the customers authorize the merchant to pull funds from their accounts automatically at regular intervals for the goods and services provided to them on an ongoing basis.
Once the customers give permission, the amount will be automatically deducted at predefined intervals until the customer retracts their permission or the subscription expires.
What are the types of recurring payments?
Recurring payments can be categorized into two types:
Regular or fixed recurring payments
With fixed or regular payments, the customers are charged the same amount each time. Gym memberships and magazine subscriptions are some examples of regular recurring payments.
Irregular or variable payments
With variable or irregular recurring payments, the amount charged is subject to change based on the customers’ usage of the product or service. For example, electricity and other utility bills change month by month based on consumption.
How do recurring payments work?
Recurring payments are collected automatically from customers’ bank accounts via their payment cards or through other methods like ACH and Direct Debit fund transfer. To accept these payments, the business must have a merchant account and a payment service provider.
A merchant account is a type of bank account that allows businesses to accept payments from customers’ accounts. The amount debited from the customer’s account gets deposited first in the merchant account and then transferred to the business’s bank account.
The payment service provider handles various aspects of payment processing, from collecting recurring payments on behalf of merchants and processing them securely to depositing the amounts in the businesses’ bank accounts.
Though different recurring payment processors have different workflows, they typically follow these steps.
How can recurring payments benefit your business?
Recurring payments offer some compelling benefits:
Reduce late payments and collection time
Late payments are detrimental to businesses, as they affect both revenue and customer relationships. With recurring payments, you can set up the system once, and rest assured that the payment collection will be repeated automatically based on your predefined schedule. Your business will spend less time chasing down customers for payments and having awkward conversations about late payments, leaving more time for other essential business tasks.
Minimize effort
Automated recurring payments cut down the cost and effort associated with manual invoicing and payment processing. All you need to do is establish the original payment plan once, and then the software handles payment processing for you. Your intervention will be required only when changes need to be made to the payment type or amount charged.
Improve customer relationships
Recurring payments are much more convenient for customers because they need to enter their billing information only once. Recurring payments take it from there and deduct funds from their bank accounts right on the appropriate billing dates. Customers don’t need to set any reminders to pay outstanding bills or enter their payment details every billing cycle. Done right, recurring payments can create a feeling of goodwill between the business and the customers, ensuring a healthy customer relationship.
Defend against fraud
The integrated payment gateways that process recurring payments store the payment information provided by customers securely in their servers. They protect against fraud with methods like tokenization and best practices like compliance with the Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). These fraud detections and prevention technologies not only defend the funds against fraudulent motives but also reinforce a trustworthy image of the business among customers and save the resources that would be otherwise spent on finding and resolving fraudulent transactions.
What businesses can use recurring payments?
In today’s world, the recurring revenue model is driving growth in diverse industries from personal grooming to pet food, covering businesses of every size and type.
Utility providers
Providing a recurring payment option to pay taxes and utility bills like electricity, gas, water, and phone bills ensure they are collected promptly. ACI Worldwide payment solutions is a good example in this context. It provides scheduled auto-payment options to US federal taxpayers who are making personal income or business tax payments to the Internal Revenue Service (IRS).
Membership businesses
Many types of membership-based businesses use recurring payments, including gyms, learning courses, and co-working spaces. Here, customers are charged a fixed amount for their membership at either monthly or yearly intervals.
Subscription businesses
A wide range of businesses are now using the subscription model. It can be found in services like newspapers and streaming media; box deliveries like Blue Apron and Dollar Shave Club; and SaaS products like Adobe and WordPress, among many others.
Financial services
Recurring payments can be used in personal financial services, where a certain fixed amount is deducted from the customer’s salary account and then transferred to pay general insurance, loan repayments, or mutual investments at regular intervals. With this arrangement, the financial service provider doesn’t have to manually follow up with the customers to ask how much they want to debit from their bank account every month.
For example, UPI AutoPay in India allows customers to set up electronic payments for multiple use cases including insurance premium payments, loan installments, and mutual fund investments.
The customer has to set up an electronic mandate with their insurance company and select the bank account to be debited and agree to the payment terms. After the customer authenticates the mandate, the AutoPay function will be enabled.
At periodic intervals, the selected amount will be deducted from the customer’s account and transferred to the insurance company automatically.
Key takeaway
The recurring payment system is convenient for both customers and businesses. Not only does it enhance a positive customer experience by reducing the friction that occurs with repeated manual payments and delays, but it also ensures a stable cash flow for the business. If you run a business where you collect payments repeatedly from the same customers, then it is worth giving the recurring payment model a try.
Take Zoho Subscriptions for a test drive today to see how it helps in collecting recurring payments and makes the whole process a breeze.
Что такое рекуррентные платежи: как подключить бизнесу и отключить клиенту
Рекуррентные платежи – это инструмент для регулярной оплаты счетов без непосредственного участия плательщика. В этом материале мы расскажем, чем удобны рекуррентные платежи для клиентов и мерчантов, как подключить их на свой сайт или в мобильное приложение и для каких видов бизнеса они наиболее актуальны.
Что такое рекуррентные платежи
Рекуррентные платежи (от англ. «Recurrent payment», также – рекарринговые или «автоплатежи») – это способ регулярной оплаты счетов без непосредственного участия плательщика и без обязательного ввода каждый раз номера карты и реквизитов предприятия. То есть, будучи единоразово настроены, в дальнейшем они выполняются автоматически, без обязательного подтверждения со стороны плательщика. Потому их также называют безакцептными.
Это оптимальный инструмент для всех бизнесов, которые работают по модели подписки: новостных сайтов, ОТТ-сервисов, хостинг-провайдеров, различных облачных приложений, образовательных порталов (например, курсы на платформе GetCourse), а также благотворительных и волонтерских организаций.
В чем преимущества рекуррентных платежей
Для клиента
При использовании автоплатежей не требуется каждый раз вводить реквизиты карты, что экономит время. Вероятность отказа в проведении транзакции из-за неправильного ввода карточных данных снижается до нуля. Кроме того, у вас не будет проблем с доступностью используемых сервисов из-за того, что вы забыли их вовремя оплатить. Также многие компании предлагают скидки на свои услуги при подключении регулярных платежей.
Для бизнеса
Как показывает практика, до 20% от общего оттока клиентов в бизнесах по подписке поясняются не преднамеренным действием, а скорее вызваны тем, что подписчики забыли вовремя сделать оплату либо банковская транзакция была отклонена по той или иной причине. В случае использования рекуррентных списаний уровень конверсии гораздо выше, поскольку устраняется риск ошибок из-за человеческого фактора. Кроме того, платежный провайдер в случае неудачной транзакции повторит попытку списания через некоторое время, и так может делать до тех пор, пока она не будет успешно завершена.
Если списание все же невозможно выполнить (на карте клиента нет денег или она заблокирована), провайдер отправит клиенту автоматическое напоминание по электронной почте о пропущенном или просроченном платеже. Все это помогает удерживать клиентов.
В некоторых случаях инструмент автоматического обновления карт позволяет списывать деньги в рамках рекуррентного платежа даже в тех случаях, если она была перевыпущена.
Таким образом, сотрудники компании не тратят время на рутинную работу, а менеджмент получает возможность поставить прием средств на поток, планировать доходы и решать, куда направить прибыль.
Как это работает для клиента
1. Зайдите на платежную страницу своего провайдера услуг, чтобы оплатить подписку.
2. Введите реквизиты своей банковской карты, после чего щелкните по кнопке подтверждения оплаты.
Все последующие списания средств будут производиться автоматически по заранее настроенному календарю или по условию минимального остатка на счете. То есть когда сумма на вашем счете у провайдера уменьшится до некоторого минимального значения, произойдет автоматическое пополнение средств. Чтобы остановить регулярное списание средств, вам нужно зайти в свой личный кабинет и остановить действие подписки.
Как подключить регулярные платежи на сайте или в мобильном приложении
О том, какие есть варианты подключения рекуррентных оплат на сайте или в мобильном приложении, расскажем на примере решений Fondy.
Календарь платежей
Это простой и быстрый в реализации продукт для регулярной оплаты сервисов по подписке, он не требует какой-либо разработки на стороне мерчанта. Достаточно настроить платежную страницу с помощью инструментов, предоставляемых Fondy, сгенерировать ссылку на нее и интегрировать ее в свои каналы продаж.
Пользователь переходит на страницу оплаты, вводит реквизиты и подтверждает свое согласие на регулярное списание средств. Fondy на своей стороне сохраняет календарь и значение суммы. Когда наступает дата следующего платежа, Fondy производит списание указанной суммы средств с карты клиента и уведомляет об этом мерчанта, который на следующем этапе может проверить поступление денег в личном кабинете. Клиенту также придет уведомление на электронную почту.
Данные о плательщике хранятся в зашифрованном виде в календаре платежей Fondy. Ни сам платежный провайдер, ни мерчант не имеют к ним доступа. Таким образом, безопасность банковских данных гарантирована.
Интеграция через API с биллингом на стороне мерчанта
Если предпринимателю требуется расширенное платежное решение, он может подключить на свой сайт или в мобильное приложение модуль автоплатежей через API/SDK Fondy. В этом случае мерчант сам осуществляет все операции по биллингу клиента, определяет сумму денежных средств, которую нужно списать. Эта сумма может изменяться в большую или меньшую сторону, например, в зависимости от объема предоставленных услуг в течение некоторого периода (дня, недели, месяца и т.д.). Клиент должен подтвердить свое согласие на регулярные платежи, после чего мерчант получает возможность взимать оплату за свои услуги без участия потребителя. Во время каждого рекуррентного платежа сайт или мобильное приложение мерчанта через API/SDK Fondy сообщает идентификатор токена карты и сумму, которую надо списать. Fondy выполнит транзакцию и уведомит об этом мерчанта. Если на банковской карте нет средств, то плательщик получит соответствующее предупреждение.
В случае интеграции через API/SDK автоплатежи могут выполняться не только по заранее определенному графику, но и тогда, когда сумма на счете будет ниже какого-то определенного лимита.
В чем отличия календаря платежей от модуля с интеграцией по API
В календаре платежей весь учет ведется на стороне Fondy. Какая-либо разработка не требуется, поэтому вы можете легко и быстро подключить данный инструмент. Если вы уже подключены к платформе Fondy, функция рекуррентных платежей доступна в вашем личном кабинете.
В случае же подключения через API мерчант отвечает за ведение биллинга (дата платежа, сумма либо ее изменение), однако сама процедура списания с карты выполняется через платформу Fondy без участия клиента. При интеграции через API для активации сервиса регулярных платежей нужно запросить у техподдержки Fondy включение функции оплаты с карты по токену. Предварительно мерчант должен произвести интеграцию по API и настроить у себя биллинг.
В обоих случаях достаточно стандартного договора о сотрудничестве с Fondy, подписания дополнительных документов не требуется.