pos оборот что это
POS-терминалы. Устройство и принцип работы. Для чего он нужен и что дает?
Что такое POS-терминалы
Зачем нужны POS-терминалы
Подобные устройства значительно упрощают различные торговые операции, а также помогают отслеживать продажи, их количество, следить за безопасностью. Они необходимы всем предпринимателям, которые принимают от клиентов оплату за какие-либо товары или услуги и имеют собственный счет в банке:
POS-оборудование используется для учета товаров, позволяет узнать, сколько доступных единиц есть на складе, получить своевременную информацию о запасах и упростить процесс инвентаризации.
Как работает оборудование
При оплате товара или каких-либо услуг терминал работает следующим образом:
Многие покупатели думают, что после оплаты и распечатки чека их деньги сразу же отчисляются магазину, но на самом деле транзакция занимает гораздо больше времени, а средства в этот период имеют статус временно заблокированных. Такие меры закреплены в законодательстве и необходимы для обеспечения безопасности.
Виды терминалов и сферы использования
Интернет-эквайринг отличается отсутствием прямого контакта между продавцом и покупателем. Такая система используется для дистанционной оплаты, когда клиент приобретает товар или делает заказ услуги через интернет. Покупателю необходимо ввести данные своей карточки и подтвердить оплату. После этого происходит списание средств.
Мобильные POS-терминалы появились не так давно, это новое направление среди подобных систем. Их особенность в том, что они подключаются к телефону при помощи специального приложения, после чего можно будет использовать миниатюрный картридер для принятия оплаты от клиента. Такие терминалы используют там, где предполагается выезд к клиенту на дом. Это может быть организация такси, курьерская фирма, ремонтная мастерская, различные специалисты, предоставляющие частные услуги.
Как выбрать терминал
При выборе оборудования важную роль играет несколько моментов, которые необходимо учесть:
Что касается выбора непосредственно технического оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:
Особенности подключения
Для подключения необходимо найти свободное место, где будет располагаться оборудование, также там должна быть розетка, поскольку техника работает от электросети. Для работы потребуется канал связи, через который POS-терминал будет передавать данные, может использоваться выделенное соединение или другие виды связи. Установкой и настройкой терминала обычно занимаются представители компании, которая поставляет оборудование и ПО.
Помимо этого, нужно будет зарегистрировать терминал в специальной службе, которая занимается контролем предпринимательской деятельности. Это обязательное требование, диктуемое законодательством. При регистрации нужно будет предъявить сервисный договор, заключенный с поставщиком оборудования – без него налоговая служба откажется принимать заявление.
POS-терминалы проходят тщательную проверку, их выпуск контролируется, поэтому такие устройства действительно безопасны, если сотрудничать с поставщиками, имеющими хорошую репутацию. Кроме того, крупные компании обязаны иметь у себя POS-терминал, если они принимают оплату от клиентов, поэтому установить оборудование все равно придется.
Что такое POS-терминал. Объясняем простыми словами
POS-терминал (от англ. Point Of Sale — «точка продажи») — устройство для приёма платежей по банковским картам и устройствам с возможностью бесконтактной оплаты.
Проще говоря, POS-терминал позволяет расплатиться за покупки банковской картой или смартфоном с NFC (это называется эквайринг). Речь идёт как о полноценных кассовых системах в крупных супермаркетах, так и о маленьких ридерах для смартфонов, а также некоторых моделях онлайн-касс.
Такие терминалы часто используются в гипермаркетах, небольших продуктовых магазинах, а также в ресторанах или кафе. В отличие от традиционной кассы, они способны отслеживать количество продаж и накапливать дополнительные данные для анализа. Применение POS-терминала значительно ускоряет работу кассиров, а также избавляет их от очередей на кассах и недовольных клиентов.
Современные модели POS-терминалов поддерживают работу с разными платёжными картами (чиповыми, с магнитной полосой, с бесконтактной технологией PayPass) и иными современными средствами оплаты с функцией NFC (смартфон, часы, кольцо, карта-стикер и пр.).
Помимо терминала, для проведения оплаты продавцу требуется передать данные об операции в ФНС, это действие называется фискализацией. Для этого терминалы интегрируются с кассовыми системами, которые и передают сведения по каждой операции налоговикам.
Пример употребления на «Секрете»
«Мне нравится американская компания Poynt, это платёжный терминал. Они стартовали месяц назад, теперь должны разместить 500 000 POS-терминалов в Америке. Если американский рынок их примет, то в этом будущее».
Нюансы
Как работает POS-терминал
Установка терминала осуществляется не всегда по желанию предпринимателей — есть категория хозяйствующих субъектов, которые российское законодательство обязало принимать карты, а значит, приобрести POS-терминал. К этой категории относится весь крупный бизнес с годовым оборотом валовой выручки от 20 млн рублей.
Виды POS-терминалов
Обычный терминал для эквайринга не заменяет онлайн-кассу: он не выдаёт фискальные чеки и не отправляет информацию в налоговую.
Банковские POS терминалы, что это такое и кому это выгодно?
В западных странах развитие электронных платежей пришлось на девяностые годы прошлого века. А Россию это нововведение тогда обошло стороной, так как рыночная экономика только-только начинала свое развитие, и в тех нестабильных условиях было сложно предлагать людям и предприятиям работу с пластиковыми картами. Можно сказать, что в России этот вид расчетов начал развиваться с 2003-2005 годов и с каждым днем становится все более популярным.
Что такое банковский POS терминал?
POS-терминал — электронное программно-техническое устройство, предназначенное для проведения авторизации по карте. Устанавливается в торгово-сервисной точке продаж для приема платежей по банковским картам от клиентов. POS-терминал подключен по каналам связи (Ethernet/GPRS/Wi-Fi) к процессинговому центру и работает в режиме онлайн. Он считывает данные с магнитной полосы карты или чипа и отправляет запрос в процессинговый центр для получения ответа о подтверждении операции.
Введение эквайринга для организации, создает определенные плюсы, как для покупателя, так и для предприятия и банка. Все больше и больше людей предпочитают расплачиваться карточками — дебетовыми, зарплатными, кредитными, чтобы лишний раз не носить с собой наличные. Для точек продаж и банков работать с картами проще, чем с наличностью — можно не тратить время на пересчитывание денег, инкассацию, конвертацию, а денежные средства возмещаются торговым предприятиям в самые краткие сроки. К тому же нет риска получить фальшивую купюру. Практика показывает, что клиент с банковской картой тратит в магазине больше денег, чем, если бы он был с наличными, так как нет ограничений какой-то конкретной суммой
Существуют различные терминалы для считывания пластиковых карт. Как мобильные, так и стационарные, как Pin Pad-ы, так и полноценный банковский терминал (разница в наличии принтера), как контактные, так и бесконтактные. Основными игроками на рынке в РФ выступают Verifone и Ingenico.
Любой из этих терминал клиент может приобрести в аренду в банке, предварительно заключив договор на торговый эквайринг с определенными условиями. Но не все так просто, практика показывает, что многим клиентам малого и среднего бизнеса банки зачастую могут отказать в предоставлении терминала в аренду. Не редко банки объясняют отказ низкими финансовыми показателями предприятия. К банку тут можно отнестись с пониманием, так как это в первую очередь коммерческая организация и ее цель в получении прибыли, поэтому и терминал выгоднее отдать туда, где прибыль будет больше.
К банку мы отнеслись лояльно, а что же делать фирме, которой отказали?
До определенного времени у таких «брошенок» выбор был не большой. Или соглашаемся на нещадные условия банка (высокий процент, арендная плата за пользование терминалом, денежные штрафы за невыполнения норм по обороту с терминала и т.п.) или, что еще хуже, продолжить работу без терминала и продолжать терять клиентов.
Так долго продолжаться не могло и сегодня у нас есть решение данном проблемы, более того, у нас их целых два!
Решение номер 1
Линейка терминалов Yarus (Ярус, сокр. от Я-русский. Сделан в России)
Данное решение появилось на рынке в 2012 году, тогда стране был представлен первый русский банковский терминал. Уникальность терминала заключается в том, что это первый и единственный банковский терминал и ККМ в одном корпусе.
Именно тогда, в 2012 году компания «Ярус» и банк ВТБ24 подписали соглашение о сотрудничестве по направлению банковских терминалов. Компания ЗАО «ЭТИМ» была одной из первых, кто провела успешный запуск данного терминала на рынке Санкт-Петербурга
В чем заключается суть данного решения?
Приобретая в собственность терминал Yarus, вы гарантируете себе возможность работы по нему совместно с банком ВТБ24 (ЗАО), Сбербанк, Газпромбанк, UCS, Транскапиталбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР), Банк Петрокоммерц, Транскредитбанк (ТКБ).
Pos оборот что это?
Как расшифровывается название POS терминал?
POS-терминал (от англ. Point Of Sale — точка продажи и от англ. Terminal — окончание) — это электронное программно-техническое устройство для приёма к оплате платёжных карт. Оно может принимать карты с чипом, магнитной полосой и бесконтактные карты, а также другие устройства, имеющие бесконтактное сопряжение.
Что такое POS отчет?
Система веб-отчетов — удобный инструмент удаленного просмотра событий, их видеозаписей и сопутствующих данных через веб-браузер.
Что такое ATM POS?
Мост ATM/POS обеспечивает связь между цифровыми записывающими устройствами (например, Divar) и банкоматами (ATM) или кассовыми терминалами POS (например, кассовыми аппаратами). Это позволяет записывать информацию о финансовых транзакциях и сопоставлять ее с изображениями, полученными с камер.
Зачем нужен POS терминал?
Зачем нужны POS-терминалы
Они необходимы всем предпринимателям, которые принимают от клиентов оплату за какие-либо товары или услуги и имеют собственный счет в банке: Клиенты получают возможность безналичной оплаты, также можно быстро отменить операцию, если на кассе человек вдруг решил отказаться от покупки.
Как работать с безналичным расчётом терминал?
Терминал принимает оплату с банковских карт и переводит деньги на счёт продавца. Покупатель сообщает кассиру о безналичной оплате, кассир переводит терминал в режим оплаты и вводит сумму покупки. Покупатель прикладывает карту к аппарату, вставляет её или проводит магнитной полосой, вводит пин-код.
Как называется терминал для бесконтактной оплаты?
Как называется аппарат для безналичного расчета?
Банк списывает деньги у покупателя и перечисляет на счет продавца. Весь процесс проходит за десять секунд и на банковском языке называется эквайрингом. Поэтому терминалы иногда называются эквайринговыми или POS-терминалами. POS аббревиатура на английском — Point Of Sale — точка продаж.
Что входит в POS систему?
Что значит покупка через POS терминал?
Как работает мобильный пос терминал?
Мобильный терминал работает по тому же принципу, что и обычный терминал от розетки: Клиент вставляет карту в устройство или прикладывает к экрану, если оборудование поддерживает бесконтактные платежи. Банк-эквайер отправляет запрос в банк покупателя, чтобы списать со счета клиента стоимость покупки.
Как работает POS?
Proof of Stake, или PoS — один из таких алгоритмов. Его суть в том, что проверку легитимности транзакции осуществляют специальные узлы, валидаторы, которых выбирают на основе комбинации нескольких факторов: количество монет в кошельке валидатора (он же стейк), возраст стейка и рандомизация.
Чем отличается касса от терминала?
У этих устройств разное назначение. Касса нужна, чтобы передавать данные о продажах в налоговую и выдавать покупателю фискальный чек. Использовать терминал вместо кассового аппарата не получится. Аппарат принимает оплату по безналу и обменивается данными с банком.
Как работает эквайринг
Объясняем, что такое обратный эквайринг, POS-терминалы, банк-эмитент и зачем бизнесу подключать оплату картами.
Кто участвует в эквайринге
Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.
Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.
Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.
Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.
Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.
Как устроен процесс оплаты
Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.
Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.
Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.
Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.
POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.
Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг
Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.
Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.
На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.
Интернет-эквайринг
Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.
Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.
Мобильный эквайринг
С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.
Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.
ATM-эквайринг
В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.
Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.