paysend что это за система
Paysend в 2021: обзор сервиса. Цены, курс, скорость, альтернатива
Sergei Alekseev
В эпоху глобального обмена потоками информации и переноса многих повседневных действий в онлайн, быстрые денежные переводы за границу особенно актуальны. Спрос порождает предложение, поэтому на рынке появилось немало онлайн-платформ, предлагающих быстрый перевод денег, как с компьютера, так и с телефона. Компания Paysend – одна из них.
Появившись в сфере финансовых услуг в 2017 году, в 2021 г. она заявила о преодолении отметки в 3,5 млн. пользователей. Сегодня с Paysend можно доставить переводы в 90 стран за небольшую фиксированную комиссию¹. Согласитесь, заманчиво сэкономить на международном денежном переводе, но прежде, Вам стоит изучить все условия и узнать, есть ли подводные камни и существует ли альтернатива. Вдруг Вы найдете более выгодные варианты перевода денег?
Откуда можно отправлять деньги с Paysend в Россию и как это сделать?
Вот какие шаги Вам нужно сделать, если Вы регистрируетесь и отправляете деньги из 50 стран, указанных в таблице ниже.
Открываем сайт, нажимаем Вход/Регистрация (по номеру телефона).
Получаем код по SMS и входим в аккаунт.
Нажимаем «Отправить деньги».
Выбираем валюту отправления.
Выбираем валюту для получения.
Вводим сумму отправления.
Листаем ниже и выбираем метод получения.
Ниже, вводим реквизиты получателя.
Далее, вводим данные своей карты, нажимаем «Продолжить», проверяем правильность данных и оплачиваем перевод.
Вводим номер телефона и получаем SMS для входа.
Нажимаем «Отправить деньги».
Выбираем страну получателя.
Выбираем способ получения.
Заполняем реквизиты получателя.
Вводим реквизиты своей карты для оплаты перевода.
Когда Вы вводите сумму перевода, в калькуляторе появляется эквивалент в рублях, размер комиссии и курс обмена. Например, за перевод в 1 000 € из Германии в Россию с Вас удержат 1,5 €. И за перевод в 100 € – тоже 1,5 €!² «Волшебным» образом Paysend удается обеспечивать неизменную комиссию на платежи разной величины. Далее мы объясним, в чем подвох.
Как отправить деньги, например, из Германии мы выяснили, а откуда еще можно перечислить средства в Россию? Просмотрев список стран ниже³, Вы сразу узнаете, можно ли перевести деньги в Россию из-за границы, а именно, из Вашей страны:
| Откуда можно отправить деньги в Россию |
|---|
| Австралия, Австрия, Албания, Англия, Андорра, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Израиль, Италия, Казахстан, Канада, Кипр, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Македония, Мальта, Мексика, Нидерланды, Норвегия, ОАЭ, Польша, Испания, Португалия, Россия, Румыния, Сан-Марино, Сербия, Словакия, Словения, США, Таджикистан, Турция, Узбекистан, Финляндия, Франция, Хорватия, Черногория, Чехия, Швейцария, Швеция, Эстония. |
Как можно получить деньги через Paysend в России?
Каким образом можно получить перевод в России:
на карты Visa и Mastercard (по номеру карты, фамилии и имени получателя, как они указаны на карте);
на счет (понадобится БИК, номер счета и Ф.И.О на кириллице);
с помощью Paysend Link.⁴
Paysend Link – это мобильное приложение, позволяющее отправить перевод по номеру телефона. А получатель решит самостоятельно, куда зачислить поступившие деньги – на кредитную карту или дебетовую.
Какие способы оплаты перевода доступны?
Вы собрались сделать международный перевод, например из Германии в Россию. Какие способы оплаты предлагает Вам Paysend? Для переводов из Еврозоны в паре EUR-RUB возможна только оплата банковской картой. Что касается скорости перевода: трансферы с карты на карту самые быстрые, а перевод на банковский счет занимает больше времени. Это связано с продолжительностью операционного дня в банке, выходными и праздниками.
Что касается скорости перевода, трансфер может поступить мгновенно, но согласно Terms of service, может занять и до четырех рабочих дней.⁵ Вы увидите ориентировочные сроки доставки в процессе создания трансфера.
Каковы цены на международные переводы с Paysend?
| ⚠️ Paysend декларирует единую цену за услуги перевода, на сайте есть список для ознакомления.⁷ Правда при переводах с Paysend, цены – не единственное, что следует принимать во внимание. |
|---|
Обменный курс
Главный секрет заключен в том, что лежит в основе расчетов – в обмене валют, ведь мы говорим о курсе, который меняется постоянно.
За основу берется средняя рыночная ставка между курсом продажи и покупки. К ней провайдеры в большинстве случаев добавляют свою наценку. Paysend в своих Terms of service заявляет, что обменный курс, применимый к каждой конвертации валюты транзакции, определяется Paysend и зависит от времени, когда выполняется транзакция.⁵
Но обязательно ли адаптировать курс, чтобы снизить видимую стоимость перевода? Выясняется, что так делают не все. Например, Wise использует реальный обменный курс с нулевой наценкой и открыто показывает полную стоимость перевода, что выводит прозрачность отношений с клиентом на новый уровень.
Попробуйте реальный обменный курс
Поясним на простом примере. Вы хотите отправить 1 000 € из Германии в Россию. На сайте Paysend Вам покажут 1,5 € фиксированной комиссии, текущий курс и сумму, которая поступит получателю. Но нигде не будет указано конкретно, сколько составит переменная часть комиссии, которая напрямую зависит от курса. Поэтому, если Вы вдруг решаетесь на международный денежный перевод, то не стоит сравнивать только цены провайдеров.
Обратите внимание и на курс. Кто-то, как Wise, честно использует средне-рыночный обменный курс и показывает реальную стоимость перевода, а некоторые сервисы не показывают часть наценки в процессе обмена. Но уходить в крайности и говорить что Paysend обман – тоже не стоит. Как мы уточнили ранее, в их Terms of service есть упоминание об адаптируемом обменном курсе. Однако согласитесь, гораздо приятнее знать, сколько перевод стоит на самом деле.
Лимиты на переводы с Paysend
Существуют ли ограничения на переводы с Paysend? Да, существуют. Вы можете перевести 1 раз в 6 месяцев 1 000 €. Если захотите перевести 5 000 €, потребуется документ, подтверждающий личность, для 14 999 € придется добавить подтверждение фактического адреса проживания.⁸ Если Вам понадобится отправить сумму больше, придется связаться с поддержкой для уточнения деталей.
| Сумма перевода | Условия |
|---|---|
| 1 000 € | 1 раз в 6 месяцев |
| 5 000 € | Документ, подтверждающий личность |
| 14 999 € | Документ, подтверждающий фактический адрес проживания |
Paysend безопасен?
Как любое финансовое учреждение, Paysend старается обеспечить максимальную безопасность транзакций и конфиденциальности личных данных клиентов. В компании есть собственная команда безопасности, а тот факт, что Paysend сертифицирован Visa и Mastercard, говорит о соответствии стандартам безопасности платежей. Кроме того, Paysend регулируется FCA.⁹ С точки зрения безопасности Ваших транзакций и персональных данных, Вы можете быть спокойны, при условии, что и Вы постараетесь аккуратно пользоваться своей банковской картой и данными аккаунта на Paysend.
Кому же доверить перевод?
Решать предстоит Вам – как и с кем выгоднее и быстро сделать перевод денег в Россию. Главное – всегда относиться с осторожностью к обещаниям нулевых или минимальных комиссий, не лениться изучать условия и внимательно читать то, что написано слишком мелко. А еще – не забывайте сравнивать предложения, чтобы найти самый выгодный для Вас вариант.
Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем, также не должна восприниматься в качестве совета TransferWise Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам. Поэтому прежде, чем Вы будете предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, Вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход. Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.
PaySend: денежные переводы с карты на карту по всему миру за 49 рублей
Многие сейчас замечают, что Россия в смысле широты применения безналичных платежей превзошла даже технологичную Америку и Европу. У них не так просто переслать деньги с карты на карту, как у нас. Но, к счастью, этим летом и там начал работать сервис трансграничных переводов с карты на карту PaySend.
Для тех, кто еще случайно не знаком с PaySend: это удобный, простой в использовании онлайн-сервис переводов с карты на карту из России по бывшим республикам СССР (в т. ч. Украину!) и Европе, а также ИЗ Европы. География коридоров постоянно расширяется: недавно появилась опция отправки денег с любой американской платежной карты на любую карту мира (в т.ч. — российскую и мексиканскую!). Что особенно важно для тех, кто практикует регулярные «перебросы» денег с карты на карту по миру: комиссия фиксированная и не зависит от суммы перевода. Она составляет 49 рублей для переводов из России, 1,5 евро для переводов из Европы и 2 доллара для переводов из США.
Чтобы было понятнее, можно просто сравнить стоимость переводов с другими популярными сервисами, известными во всем мире:
* при условии, что деньги отправляются в течение 3-4 рабочих дней, доплата за срочность (перевод в течение 2 минут) может составлять до 8% от суммы в зависимости от сервиса. Любимый многими, но довольно сложный в регистрации и пользовании сервис PayPal взимает за отправку денег из США в Россию до 1,5% от суммы (750 рублей). А из России – до 4,25% от суммы. Не говоря уж о том, что в случае перевода на электронный кошелек, популярный и часто используемый российский сервис возьмет еще и комиссию с получателя 3% от суммы + 15 рублей (в приведенном примере, комиссия составит 1 515 рублей!)
Сравнение комиссий сервисов говорит очевидно в пользу PaySend — те, кто производит переводы регулярно, могут посчитать, что экономия в месяц только на комиссии может составить от 1 000 до 10 000 рублей (а то и больше!), в зависимости от числа переводов.
У PaySend действительно нет никаких «нюансов», все просто и прозрачно. Ограничений, на самом деле, только два: не более 5 переводов в сутки и ограничение по сумме (максимальная сумма единоразового перевода из России — 75 000 рублей, из стран Европы – 1 000 евро). При этом налицо экономия времени и сил: перевод онлайн: через сайт или мобильное приложение (Android, iOs), в два-три клика. Получателю деньги приходят в течение нескольких секунд (хотя надо учитывать, что у некоторых банков могут быть задержки до 3 рабочих дней, но это никак не связано с процессингом сервиса переводов с карты на карту).
Все еще непонятно, почему комиссия составляет всего 49 рублей? У PaySend есть свой карточный процессинг PaySend Processing LLC, который обслуживает любой мировой банк по картам Visa/MasterCard и ChinaUnionPay. Еще у PaySend есть собственные банки в России и Великобритании, и банки-партнеры в странах, где работает сервис (открыты «коридоры переводов»). Это значит, что при обработке переводов нет лишних посредников — а значит, нет «накруток» на комиссию, и деньги переводятся напрямую между банками, входящими в систему PaySend.
Еще одна важная деталь, если мы говорим о переводах в другой валюте: PaySend подключен к нескольким валютным биржам, и поэтому требуемые валютные пары обмениваются по реальному курсу на момент перевода. Курс переводов в PaySend обновляется каждые 15 минут. Для сравнения: в популярных банках курс может обновляться один раз в 6 часов. Никаких «справочных» или «приблизительных» курсов, никаких «фактический курс мы пришлем вам sms-кой после отправки денег». Именно поэтому нередко пользователи фиксируют курс на PaySend ниже, чем у обычных банков: сервис обменивает валюты напрямую, без задержек и дополнительных комиссий от посредников.
Чтобы перевести деньги с карты на карту, несложно зарегистрироваться, введя минимально необходимый набор личных данных, который потом сохранится в личном кабинете. Для собственно перевода нужны данные карты получателя, но самое важное, что подробности перевода видны у PaySend еще ДО его осуществления: курс, сумма к переводу, комиссия, сумма к получению (те, кто часто переводит деньги, хорошо знают, как в традиционных сервисах сложно увидеть эти данные заранее).
Итак, что мы имеем в «сухом остатке»: 47 стран Европы и ближнего зарубежья от Франции до Казахстана, и от Украины до Грузии. Недавно, кроме давно ожидаемого к подключению США (перечисление с американских карт по всему миру), к сервису присоединились еще Азербайджан и Молдова (теперь туда можно отправлять из России деньги в нужной валюте).
Еще один весьма важный в наше неспокойное «хакерское» время нюанс: безопасность платежей. У PaySend она реализована на основе самых современных стандартов, поскольку сервис имеет международный сертификат безопасности PCI DSS. Поддерживается 3D Secure (подтверждение через SMS-уведомление), все данные о переводах надежно шифруются, сайт и приложения PaySend защищены от DDoS-атак и прочих неприятностей вроде «вылета или падения». Кстати, интерфейсы PaySend (любой из возможных) устроены не только просто и интуитивно-ориентированно, но и не нагружены никакой рекламой. Политика сервиса: не перегружать пользователя лишней информацией и предоставлять данные открыто и честно, фиксируя все расчеты. Именно поэтому пользоваться честным и быстрым сервисом для перевода денег с карты на карту PaySend с фантастически низкой комиссией в 49 рублей — просто в удовольствие.
Года полтора назад я уже делал обзор сервиса PaySend, позволяющего просто, быстро, а самое главное, недорого переводить деньги за границу. Я сам этим сервисом пользуюсь постоянно, он довольно активно развивается, и когда я недавно почитал свой же обзор, то выяснил, что он несколько устарел: у сервиса появились новые возможности, также там обновился интерфейс.
Кстати, замечу, что сервис довольно активно развивается, что хорошо видно по вордстату.
Плата за перевод из России за границу всегда фиксированная — 49 рублей. Неважно, в какую страну и какую сумму вы отправляете (в пределах разрешенных лимитов и географии сервиса, разумеется), комиссия составит 49 рублей. При отправке из еврозоны плата за перевод — всегда 1,5 евро (если списание происходит в евро), из США — всегда 2 доллара.
И тут сразу нужно пояснить, почему такая низкая комиссия. Дело в том, что у PaySend прямое сотрудничество с международными платежными системами Visa, MasterCard и UnionPay, а также в некоторых странах, с которыми работает сервис, есть партнерские банки. Таким образом, сервису не приходится платить «промежуточные» посредникам, ну и, соответственно, с нас, клиентов, никакие комиссии не берутся.
В настоящий момент PaySend работает в 70 странах.
Курс обмена от текущего банковского очень мало отличается, а в некоторых случаях бывает и более выгодным.
Вот, например, сейчас на сервисе курс покупки евро (обмен евро на рубли).
А вот курсы покупки и продажи в «ВТБ».
Чтобы осуществить перевод, нужно ввести соответствующую сумму, страну списания и получения, а для некоторых стран можно выбрать и валюту зачисления, после чего нажать кнопку «Перевести деньги».
Обратите внимание на то, что здесь сразу четко указывается сумма к получению, размер комиссии и курс конвертации (если он есть).
Если вы еще не зарегистрированы в сервисе, то вам предложат зарегистрироваться.
После отправки можно отправить получателю бесплатную SMS.
Причем можно не бояться, что у получателя кириллица превратится в какое-нибудь непотребство: сервис сам перегонит сообщение в транслит. Вот пришедшее сообщение:
И мне таким образом пересылать деньги на испанскую карту значительно удобнее, чем гонять их со счета на счет. Так я плачу €1,5 комиссии и деньги мгновенно оказываются на карте, а со счета на счет комиссия в моих банках получается аж €30 евро независимо от суммы (по €15 берут российский и испанский банки), да еще идут несколько часов.
Переводы можно запоминать под какими-то названиями, чтобы использовать в дальнейшем.
Также в любой момент можно повторить осуществленный перевод, отредактировав сумму.
Для Европы для полностью не идентифицированного пользователя, который просто зарегистрировался в сервисе, есть лимиты пересылаемых сумм. Но всегда есть возможность этот лимит значительно увеличить, предоставив документ, подтверждающий вашу личность (для увеличения лимита первого уровня) и место жительства (для более серьезного увеличения лимита второго уровня).
По поводу безопасности. PaySend имеет международную сертификацию по стандарту PCI DSS. Также здесь поддерживается защищенный протокол авторизации 3D Secure.
Получателю запроса приходит СМС со ссылкой, по которой можно принять этот запрос и оплатить его.
У системы также есть удобное мобильное приложение в Google Play и AppStore.
После этого в приложении появляются все ваши данные и история переводов, ну и вы можете переводить деньги точно так же, как и на сайте.
Вот так это все и работает: просто, быстро, удобно и с минимальной комиссией.
Денежные Переводы с Paysend 4+
Переводи деньги за границу
Paysend Technology limited
Снимки экрана (iPhone)
Описание
Paysend: Международные денежные переводы
Paysend пользуется доверием более 3 миллионов пользователей как способ перевода денег за границу. Скачайте приложение прямо сейчас и начните жить в мире, где для ваших денег не существует преград.
Преимущества использования Paysend для перевода денег:
• Низкие фиксированные сборы
• Простое в использовании приложение
• Быстрые переводы
• Отличные курсы обмена
• Безопасность и надежность
Как мы можем вам помочь?
Paysend избавляет от дополнительных хлопот при денежных переводах.
Это означает, что вам больше не понадобятся наличные, вам не потребуется заполнять от руки дополнительные формы, не надо запоминать коды отправки или получения, не будет очередей в кассу или длительных поездок для получения перевода в отделении. Наше приложение позволяет пользователям отправлять и получать деньги, не выходя из собственного телефона.
Скажите нет скрытым сборам, медленной доставке и слишком сложным процедурам перевода денег. Загрузите приложение Paysend прямо сейчас!
Paysend является зарегистрированным участником систем Visa Direct и Mastercard MoneySend. Все транзакции и данные защищены по самым высоким стандартам PCI DSS уровня 1.
Денежные Переводы с Paysend 4+
Переводи деньги за границу
Paysend Technology limited
Снимки экрана (iPhone)
Описание
Paysend: Международные денежные переводы
Paysend пользуется доверием более 3 миллионов пользователей как способ перевода денег за границу. Скачайте приложение прямо сейчас и начните жить в мире, где для ваших денег не существует преград.
Преимущества использования Paysend для перевода денег:
• Низкие фиксированные сборы
• Простое в использовании приложение
• Быстрые переводы
• Отличные курсы обмена
• Безопасность и надежность
Как мы можем вам помочь?
Paysend избавляет от дополнительных хлопот при денежных переводах.
Это означает, что вам больше не понадобятся наличные, вам не потребуется заполнять от руки дополнительные формы, не надо запоминать коды отправки или получения, не будет очередей в кассу или длительных поездок для получения перевода в отделении. Наше приложение позволяет пользователям отправлять и получать деньги, не выходя из собственного телефона.
Скажите нет скрытым сборам, медленной доставке и слишком сложным процедурам перевода денег. Загрузите приложение Paysend прямо сейчас!
Paysend является зарегистрированным участником систем Visa Direct и Mastercard MoneySend. Все транзакции и данные защищены по самым высоким стандартам PCI DSS уровня 1.