пао ск росгосстрах страхование жизни ипотека калькулятор
Ипотечное страхование в Росгосстрах
Ипотека — оптимальный вариант для тех, кто желает приобрести недвижимость, но не имеет возможности сразу внести всю сумму за объект. Однако заемщики часто задумываются о том, что будет, если размер дохода или состояние здоровья не позволит выполнять финансовые обязательства перед банком. Кроме того, в период действия ипотечного займа могут произойти и другие непредвиденные ситуации. Чтобы защититься от таких случаев, можно оформить ипотечное страхование в Росгосстрах.
Виды страхования ипотеки в Росгосстрах
Росгосстрах предлагает несколько программ страхования для заемщиков по ипотеке. У каждого вида страховки есть преимущества и особенности, о которых важно знать до заключения договора.
Комплексная программа
Такой полис охватывает несколько факторов риска одновременно. Среди них утрата трудоспособности, повреждения залогового объекта, произошедшие не по вине клиента, ответственность заемщика.
Страхование ипотеки по комплексной программе включает случаи, когда заемщик приобретает жилье с минимальным первоначальным взносом. Риск в том, что если клиент потеряет платежеспособность, денег от реализации залогового объекта может не хватить на покрытие долговых обязательств перед банком. В таком случае погасить остаток поможет страховка.
Конструктивный вид ипотечной защиты
Конструктивная программа в Росгосстрах предполагает приобретение полиса на отдельные элементы объекта недвижимости. Можно застраховать инженерные коммуникации в доме или квартире, дорогостоящую отделку, стены, потолки и другие конструкции. Конструктивное ипотечное страхование защитит клиента от серьезного ущерба в случае повреждения жилья в результате пожара, аварий, грабежа, наезда, природных явлений.
Титульная защита в Росгосстрах
Добровольное титульное ипотечное страхование в Росгосстрах защищает клиента от потери права собственности в случае прошлых незаконных сделок с приобретенным вторичным жильем. Однако полис работает только в том случае, если заемщик по ипотеке не знал о том, что происходило с недвижимостью и не участвовал в этом.
Полис в рамках этой программы можно приобрести максимум на 3 года. После истечения договора разрешается пролонгировать его.
Программа защиты жизни и здоровья
Стоимость страховки
Рассчитать примерную стоимость покупки полиса в Росгосстрах поможет калькулятор. Однако узнать подробные условия можно только у сотрудников компании. Они помогут выбрать программу, изучат документы и озвучат сумму.
В компании Росгосстрах ипотечное страхование предполагает базовые тарифы. Это 0,12 – 0,15% от среднерыночной стоимости объекта недвижимости, приобретенного в ипотеку. Действует и ограничение на страховую сумму — не менее 10% и не более 50% от общей суммы займа.
Базовые тарифы на титульное страхование: 0,15 – 0,2% от стоимости жилых и нежилых помещений, 0,2 – 0,35% от цены жилых и нежилых сооружений, земельных участков.
В рамках программы страхования жизни и здоровья Росгосстрах установил разные базовые тарифы для женщин и мужчин. Ставка для лиц мужского пола — 0,1 – 0,8% от стоимости залогового жилья, взятого в ипотеку, для женщин — 0,07 – 5,6%.
Калькулятор ипотечного страхования
Рассчитать стоимость страхования в Росгосстрах можно с помощью онлайн-калькулятора. Потребуется всего несколько минут времени и минимум данных.
Результат расчетов на калькуляторе — общая сумма страховки, период взносов, а также размер платежей по программе и ипотеке. Если условия устраивают, заемщики могут сразу оформить полис в рамках выбранного предложения.
Оформление страховки в Росгосстрахе
Прежде чем оформлять страхование ипотеки в Росгосстрах, необходимо ознакомиться с основными правилами. Это поможет лучше сориентироваться в процессе, если сотрудники банка-кредитора не дали рекомендаций по поводу покупки полиса.
Ипотечное страхование в Росгосстрахе оформляется на основании определенного пакета документов. Лучше предоставить анкету и другие бумаги при личном посещении офиса компании. Однако, в отдельных случаях можно передать документы по факсу или электронной почте. Обычно сотрудники страховой компании рассматривают ситуацию в течение 1−2 суток, после чего предлагают заключить договор.
Требования компании Росгосстрах не всегда ограничиваются этими документами. В отдельных случаях сотрудники могут попросить медицинскую карту потенциального клиента или справку о состоянии здоровья, заверенную врачом. Полный список требований будет озвучен только после выбора программы страхования.
Оформить ипотечное страхование можно разными способами. В любом случае потребуются документы, входящие в перечень обязательных в рамках выбранной программы.
Оформление в офисе Росгосстрах
Чтобы заключить договор страхования ипотеки, нужно лично посетить офис компании Росгосстрах. Для экономии времени можно заранее связаться с агентом по электронной почте или телефону для уточнения подробностей. Сотрудник поможет выбрать программу и заполнить заявление.
Онлайн-заявка
Заявку на ипотечное страхование в Росгосстрах можно заполнить онлайн. Сделать предварительные расчеты поможет калькулятор. А дальше необходимо внести в анкету личные сведения и дождаться рассмотрения.
Если договор с Росгосстрах уже имеется, нужно также сообщить номер предыдущего полиса. Сотрудники компании рассмотрят ситуацию и проверят сведения, после чего позвонят на указанный номер для согласования даты заключения договора.
Оформление защиты в банке
Росгосстрах сотрудничает со многими кредитными учреждениями, поэтому при заключении договора об ипотеке можно сразу купить полис. Условия защиты будут точно такими же, что предлагаются в офисе компании. Сотрудники банка хорошо осведомлены о нюансах, поэтому могут дать подробную консультацию и помочь выбрать вид добровольной программы.
При оформлении защиты в банке важно помнить, что тарифы по программам устанавливает не кредитор, а Росгосстрах. Чтобы было проще ориентироваться в цифрах, можно рассчитать примерную стоимость с помощью онлайн-калькулятора.
Оплата и пролонгация договора
Оплатить полис страхования ипотеки в Росгосстрах можно как банковской картой, так и наличными. Обычно первый вариант подходит для дистанционного оформления, а второй — при заключении договора в офисе компании.
Для продления договора с Росгосстрах потребуются данные о полисе, который был оформлен ранее. Эту информацию можно сообщить заранее по телефону или указать агенту в офисе.
Выгоды страхования
Многие считают, что покупка полиса выгодна только банку, потому что у него появляется дополнительная гарантия возврата денежных средств. Однако и заемщик может застраховать себя от непредвиденных рисков. Поэтому заключение договора с Росгосстрах выгодно обеим сторонам.
Росгосстрах — надежная компания, которая давно сотрудничает со многими крупными банками, например, Сбербанком, Альфа Банком, ВТБ. Поэтому обращаться за страхованием именно сюда безопасно и выгодно. Клиентам предлагаются лояльные программы защиты, которые стоят сравнительно дешево.
Еще один вопрос, интересующий клиентов — как производятся выплаты при наступлении страхового случая. Все зависит от ситуации и от вида купленного полиса. Если страховой случай наступает, агенты Росгосстрах совместно с экспертами изучают причину произошедшего, оценивают ущерб в денежном эквиваленте и назначают порядок выплаты.
Размер выплаты не может превышать сумму, прописанную в полисе. Иногда сумма компенсации оказывается больше, чем невыполненные на момент наступления страхового случая обязательства по ипотеке. В такой ситуации Росгосстрах выплачивает остаток средств самому заемщику или его наследникам.
Сроки выплат индивидуальны для каждой конкретной ситуации. Если случай признали страховым, и все документы в порядке, компания по закону обязана выплатить сумму в течение 14 дней.
Заключение
Стоит отнестись к вопросу покупки полиса максимально серьезно. Договор ипотеки — тяжелое долговое обязательство, поэтому предполагает дополнительную финансовую защиту. Это нормальная практика, которая зачастую полностью себя оправдывает.
Страхование жизни и здоровья в Росгосстрах
Получите деньги на лечение или ежедневные расходы, если с вами произойдёт что-то нежелательное
Полисы для взрослых на случай ежедневных рисков и не только
Защита детей от любых рисков: спорт, летний лагерь и т. д.
Страхование спортсменов для соревнований и на каждый день
Оценка компании по рейтингам
Рейтинг отзывов по оценкам
Страхование от несчастных случаев в Росгосстрахе
Страхование от несчастных случаев и болезней необходимо, если вы хотите обезопасить свою жизнь от непредвиденных ситуаций, занимаетесь любительским, профессиональным или экстремальным видом спорта, планируете отправить ребенка в детский или спортивный лагерь.
Полис включает в себя такие риски как:
Чтобы оформить страхование нс в Росгосстрахе вам понадобится ввести:
Калькулятор выведет предложенные варианты. Вам останется только выбрать подходящий продукт, ввести свои личные данные и произвести оплату банковской картой. Электронный полис придет Вам на почту в течение нескольких минут. Мы не берем комиссию и не навязываем дополнительные услуги.
ПАО СК «Росгосстрах»
Пределы полномочий Банка по Договору: Банк оказывает Страховой компании услуги по информированию потенциальных клиентов об условиях страхования, осуществляемого Страховой компанией, в соответствии с выбранными потенциальными клиентами программами кредитования, которые могут предусматривать страхование следующих рисков в любом сочетании:
Виды страхования
Как заключить договор страхования
Договор страхования вы сможете заключить и оплатить
в момент проведения ипотечной сделки.
При выдаче ипотечного кредита:
Все контакты со страховой компанией будут производиться через вашего ипотечного менеджера
Договор страхования вы сможете заключить и оплатить в момент проведения ипотечной сделки
При пролонгации договора страхования:
Счет будет заблаговременно направлен на электронный адрес, указанный вами в заявлении на страхование со стороны Страховой компании.
Оплатить страховую премию вы можете в любом банке, предварительно распечатав счёт либо через мобильное приложение ПАО РОСБАНК.
Стоимость страховых услуг *
Тарифы по каждому договору устанавливаются Страховой компанией индивидуально на основе анализа документов по объекту недвижимости, документов и сведений о застрахованном лице.
от страховой суммы в год
от страховой суммы в год
страхование титула собственности
от страховой суммы в год
* Страховая компания имеет право по результатам анализа степени риска при заключении отдельных договоров страхования применять поправочные коэффициенты к страховым тарифам и индивидуальные условия страхования.
Страховые услуги оказываются ПАО СК «Росгосстрах» (Имущественное, Титульное, Личное страхование).
Лицензии на осуществление страхования:
ПАО СК «Росгосстрах» лицензии на осуществление страхования № СЛ №0001 от 06.06.2018, СИ № 0001 от 06.06.2018г.;
г. Москва, ул. Киевская, д.7
г. Москва, ул. Киевская, д.7
телефон офиса 7 495 518-96-24;
телефон Центра поддержки клиентов 8-800-200-0-900
Помимо обращения в Страховую компанию для урегулирования вопроса вы вправе также обратиться:
в Банк России, в электронном виде, через официальный сайт Банка России https://www.cbr.ru/; либо в письменной форме по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12;
во Всероссийский союз страховщиков (ВСС, http://www.ins-union.ru/), в письменной форме по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3; либо в форме электронного документа, направив обращение на электронный адрес: mail@ins-union.ru;
к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте https://www.finombudsman.ru/, либо в письменной форме по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3;
в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), в электронном виде, через форму, размещенную на официальном сайте www.rospotrebnadzor.ru ; либо в письменной форме по адресу: 129926, г. Москва, Графский пер., 4/9
Дополнительная услуга (договор страхования) носит долгосрочный характер, влечет финансовые расходы по оплате за ее предоставление на весь срок действия основной банковской услуги (кредит): страховая премия уплачивается ежегодными платежами.
При неуплате очередного страхового взноса договор страхования может быть расторгнут в установленном законодательством порядке. В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, после расторжения договора страхования страховая выплата не осуществляется.
В случае отказа от договора страхования, расторжения договора страхования, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
Возврат уплаченной страховой премии по Договору страхования в случае досрочного исполнения обязательства по кредиту или в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, может быть не предусмотрен договором, что может привести к невозможности возврата внесенной страховой премии.
Договор страхования является дополнительной самостоятельной услугой, предоставляемой Страховой компанией, вы вправе отказаться от ее получения, либо дать согласие на ее получение.
Оказание Банком основной банковской услуги (кредит) не обусловливается приобретением дополнительной финансовой услуги (Договор страхования).
Вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку»:
при выборе программы, не предусматривающей страхование риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%;
при выборе программы, не предусматривающей страхование риска прекращения права собственности на недвижимость, обременения (ограничения) права собственности на недвижимость правами третьих лиц, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1%;
при выборе программы, не предусматривающей страхование рисков утраты и повреждения недвижимого имущества, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%;
при выборе двух и более вышеперечисленных программ надбавки к процентной ставке суммируются.
Договор может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя или по взаимному соглашению сторон, в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации.
При этом, процентная ставка по кредиту увеличивается в порядке, предусмотренном Кредитным договором
1. В случае отказа Страхователя – физического лица от Договора в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная Страхователем страховая премия возвращается Страхователю в течение десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора:
— в полном размере, при отказе от Договора до даты начала действия страхования (вступления Договора в силу);
— с удержанием Страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от Договора после даты начала действия страхования (вступления Договора в силу).
Договор прекращает свое действие с 00 ч. 01 мин. даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора.
2. При расторжении Договора по соглашению сторон о намерении досрочного прекращения Договора стороны должны письменно уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения Договора.
Если Договор прекращается досрочно по соглашению сторон, то в этом случае Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной последним страховой премии (взнос) за неистекший срок действия Договора за вычетом суммы в размере шестидесяти пяти процентов от оплаченной Страхователем страховой премии.
В случае досрочного прекращения Договора по инициативе Страхователя уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа Страхователя – физического лица от Договора в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
3. Договор может быть расторгнут досрочно по инициативе Страхователя при условии досрочного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору/Договору займа и при условии письменного подтверждения Выгодоприобретателем факта исполнения обязательств Заемщика. При этом Договор расторгается с даты подачи соответствующего заявления Страхователем на имя Страховщика, а Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной последним страховой премии за неистекший срок действия Договора за вычетом суммы в размере шестидесяти пяти процентов от оплаченной Страхователем страховой премии.
2 В случае невозможности внесудебного урегулирования спора вы вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд.
Калькулятор
страхования ипотеки
Воспользуйтесь калькулятором страхования ипотеки или обратитесь за бесплатной консультацией нашего менеджера, чтобы узнать точную стоимость страховки без наценок и подводных камней
Выбор более низкой стоимости страхования ипотеки
Наша компания ООО «Страховые партнеры», при выборе клиенту страховой компании применяет индивидуальный подход. Офис компании расположен в Москве.
Калькулятор, который расположен выше на странице дает базовую стоимость страхования страхования ипотеки: имущества, жизни и здоровья, титула.
Однако в каждом конкретном случае страховая компания применяет индивидуальный подход к клиенту. Чем ниже риски — тем дешевле страховой полис. Степень риска определяется в первую очередь на основании пакета документов, поданных в страховую компанию.
Мы поможем найти наиболее выгодную страховую компанию для продления страхования ипотеки. С нами Вы сможете сэкономить десятки тысяч рублей, в зависимости от суммы остатка ипотечного кредита.
Как работает калькулятор
ипотечного страхования?
Стоимость полиса страхования ипотеки зависит преимущественно от суммы договора (остаток к выплате) и тарифа. Тарифная ставка страховых компаний варьируется от о,4% до 2% в зависимости от рисков и личных данных, которые заполняются в заявлении.
Калькулятор страхования ипотеки на сайте перемножает различные усредненные коэффициенты, поэтому показывает приблизительную стоимость ипотечного полиса.
Ипотечное страхование
Виды страхования
Online ипотечное страхование от СК Пари для клиентов крупнейших банков РФ
Услуга доступна жителям крупнейших регионов РФ. Полный перечень регионов указан в приложении.
Достаточно оставить заявку, и эксперт свяжется с вами для уточнения деталей.
Online страхование ипотеки для клиентов Сбербанка
Услуга доступна для всех регионов РФ.
Всего за несколько минут вы получите полис на e-mail
Online страхование ипотеки от ВСК для клиентов Сбербанка
Услуга доступна для всех регионов РФ.
Всего за несколько минут вы получите полис на e-mail
Online страхование ипотеки от Совкомбанк Страхование для банка ВТБ
Услуга доступна для всех регионов РФ.
Онлайн расчечт стоимости полиса и оформление
Online страхование ипотеки от Зетта Страхование для клиентов Сбербанка
Услуга доступна для всех регионов РФ.
Всего за несколько минут вы получите полис на e-mail
Страхование ипотеки Сбербанка от Ингосстрах
Приобретение полиса возможно для имущества в любом регионе РФ.
Полис можно оформить за несколько минут, не выходя из дома. Удобный интерфейс позволит быстро и легко оформить и оплатить договор, который сразу же будет направлен на указанный адрес электронной почты.
Комплексное ипотечное страхование от СК Альянс
Москва и Московская область
Страхование ипотеки от АльфаСтрахование
Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Дополнительно скидка для пользователей Банки.ру до 30%
Ипотечное страхование от СК Ингосстрах
Приобретение полиса возможно в любом регионе РФ, где есть представительство компании Ингосстрах
С помощью удобного калькулятора Вы сможете рассчитать предварительную стоимость полиса, а оставив заявку Вы получите консультацию по продукту, узнаете точную стоимость страховки и при необходимости сможете оформить полис с доставкой.
Год выдался «ударным» с точки зрения природных катаклизмов. В правительстве задумались об обязательном страховании в районах с высокими рисками ЧС. Но пока надежда – на добровольные полисы. Всегда ли они могут помочь?
Лента новостей
Интервью
В 2017 году началось реформирование ОСАГО, а страхование жизни впервые в истории собрало больше страховых премий, чем моторное. Надолго ли этот новый расклад? Что делать с тормозящей рынок «автогражданкой»? Станет ли страхование имущества новым драйвером рынка?
Каким образом страховщики намерены «переломить хребет движению мошенников»? Действительно ли полиция не хочет расследовать страховые мошенничества? Спасет ли рынок ОСАГО создание единого государственного страховщика?
Пресс-релизы
Роботы могут стать новым объектом страхования для развития страхования имущества и киберрисков, полагают специалисты страховой компании «Согласие».
Последние отзывы о страховании жизни
Коммерческий директор ООО «СК КАРДИФ» Александра Громова рассуждает о влиянии digital-трендов на рынок ипотечного страхования.
Ипотечное страхование выросло вместе с ипотекой в прошлом году. Однако уже скоро его результаты могут оказаться более скромными. Одна из причин — предлагаемый Центробанком новый подход к ипотечному страхованию.
Темпы роста страхового рынка в прошлом году оказались близки к нулевым. Однако отдельные его сегменты продемонстрировали неплохую динамику. В первую очередь, за счет интеграции в страховые продукты дополнительных сервисных составляющих и развития банковских экосистем.
Разбираемся, как правильно застраховать свою недвижимость. Стоит ли раскошелиться на титульное страхование или достаточно имущественного полиса?
Подробнее
Ипотечное (комплексное) страхование включает в себя страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от ущерба, а также страхование имущественных прав (титула собственности). При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить банку сумму средств в размере непогашенного клиентом остатка по ипотечному кредиту.
В 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика при получении ипотечного кредита. После этого большинство банков начали дифференцировать ставки в зависимости от того, застрахован заемщик или нет. Ставки по ипотеке без личного страхования на 1—5 пунктов выше, чем по программам со страховкой. Стоимость годовой страховки, как правило, составляет около 1% от размера кредита, и зависит от возраста и состояния здоровья заемщика, а также от объекта недвижимости. Если клиент перестает оплачивать страховку, банк может потребовать немедленного погашения займа, либо повысить ставку по кредиту. Это право банка обычно предусмотрено в кредитном договоре.
Также весьма распространенным в практике ряда банков является дифференцирование ставок в зависимости от типа приобретаемой заемщиком страховки жизни и здоровья. Так, при отказе клиента от коллективного страхования ( минусом которого является отсутствие действия периода охлаждения, предусмотренного для индивидуального страхования), ряд банков устанавливают повышенные на 0,5-2 п. п. ставки, что увеличивает расходы заемщика на обслуживание кредита. В настоящее время Банк России занимается рассмотрением вопроса об утверждении периода охлаждения для коллективного страхования, но пока еще данный вопрос законодательно не урегулирован.