панфилов гарант инвест биография
Банку Петра Бирюкова не дают гарантий
После проведенной проверки ЦБ банк «Гарант-инвест» может лишиться лицензии. Аналитики оценивают его финансовое состояние – «неудовлетворительно». Об этом сообщил корреспондент The Moscow Post. Банк входит в «империю» Петра Бирюкова, вице-мэра Москвы. Ее тоже ждет крах?
Основной владелец банка – Алексей Панфилов (57.2% акций) возглавил кредитное учреждение в 1996 г. в возрасте 24 лет. И, как поговаривают завистники, не потому, что был талантливым финансистом. Его мама, по слухам, была знакома с Леонидом Шебаршиным, который возглавлял внешнюю разведку СССР и одно время КГБ. С 1999 г. Панфилов занимает пост советника Петра Бирюкова на общественных началах. А он с 2007 г. является вице-мэром Москвы по ЖКХ, единственным в команде Сергея Собянина из «лужковцев». Просто непотопляемый какой-то!
Поэтому, наверное, не стоит удивляться, что среди акционеров банка кроме родственников Панфилова присутствуют Ирина и Екатерина Бирюковы, а также другие, люди связанные с городскими властями. Экс- глава аппарата мэрии Виктор Коробченко ранее возглавлял совет директоров банка, Наталья Горбунова – супруга главы Мосгоризбиркома.
Акционер Виталий Смирнов известен тем, что его фирма «Мастер» является постоянным подрядчиком Управления делами президента (УДП). В 2017 г. против бизнесмена было возбуждено уголовное дело о хищениях при строительстве объектов, однако оно развалилось, а Смирнов после нескольких недель, проведенных в «Матросской тишине», продолжает получать подряды от УДП. Об этом писало «ПАСМИ».
Еще один акционер Артем Козовой «прославился» тем, что хотел кинуть своего партнера по ООО «Портовый холдинг» Владимира Батыченко на 300 млн руб., о чем сообщал в своем блоге «Иголкин». Жена Козового мать троих детей и при этом начинающая актриса Юлия снялась в скандальном клипе, в котором целовалась с украинской певицей Светланой Лободой. Папа Козового – долларовый миллиардер, экс-владелец шахты «Распадской», где в 2010 г. погибло 90 горняков. В общем, компашка акционеров банка подобралась еще та! Почти за каждым тянется негативный шлейф.
Акционеры с такими связями, наверное, используют банк для кредитования своих собственных проектов, поэтому очень удивительно, что компашка до сих пор не разругалась между собой. Наверное, этому не позволяет случиться авторитет Петра Бирюкова. Кроме банка «Гарант-инвест» существует одноименная девелоперская компания, бизнес которой тесно связан с карьерой вице-мэра.
Петр Бирюков даст гарантии банку «Гарант-инвест»?
Компания принадлежит несколько десятков торговых центров, которые расположены около станций метро в границах Северного и Южного округов Москвы. Разрешения на строительство «Гарант-Инвест» получал, когда префектуры этих округов возглавлял Петр Бирюков. Новые торговые центры открывались вместо ликвидированных властями стихийных рынков. Не похоже ли это было на своеобразный «захват» с позволения властей?
Участвовал «Гарант-Инвест» и в программе создания сети магазинов шаговой доступности «Мой магазин» в Южном округе, которую запустил Бирюков. По оценкам экспертов, доход компании от сдачи помещений в аренду могла составлять 22.5 млрд руб. в год. Однако в 2018 г. долг сети составил 1 млрд руб. Видимо, она создавалась по принципу пирамиды или «пузыря», который надувался, пока не лопнул. Тогда в «Гарант-инвесте» заявили, что хотят отказаться от ритейла и сосредоточиться только на девелоперском и банковском бизнесе. Что буду говорить, если банк лишат лицензии?
Почему «неуд»?
Оценка финансового состояния банка аналитиками оценивалась на основе его показателей. Они отметили, что банк делает упор на кредитование физических лиц, однако общий уровень обеспеченности кредитов недостаточен для погашения возможных убытков, связанных с возможным невозвратом кредитов. То есть, у банка и его вкладчиков могут возникнуть проблемы. Аналитику констатируют, что у банка «Гарант-инвест» имеется очень большое количество плохих кредитов. А это означает, что выданные деньги могут в банк не вернуться. И тогда начнется паника?
Из пяти показателей достаточности капитала три не соответствуют рекомендуемым нормам, в том числе и С4 – защита вкладов населения. Уровень капитализации основных средств ниже нормы почти в 2 раз.
Ни один коэффициент достаточности капитала банка или его ликвидности также не соответствует требуемым значениям.
Помощь «Газпрома»?
В 2017 г. совладельцем акций компаний «Гарант-инвест» стал заместитель правления «Газпрома» Андрей Круглов. Он приобрел 20% в компании «Эй. Пи. Траст Ко», оказывающей услуги предприятиям строительного комплекса в области аудита, учета и налогообложения, и 50% в компании «Пролетарский-Б», которая занимается арендой и управлением недвижимостью, После этого «Гарант-инвест» смог привлечь 1 млрд руб. на развитие своего девелоперского бизнеса.
Давние отношения с Андреем Кругловым могли быть у Ирины и Екатерины Бирюковыми, которые до недавнего времени были учредителями ООО «Стройбизнесхолдинг», а та – учредителем «Угрешского завода трубопроводной арматуры», который регулярно получал контракты от «Газмрома». Примечательно, что на данный момент Круглов уже не является соучредителем «Эй. Пи. Траст Ко».
Возможно, что эта фирма, в которой на сегодняшний день 5 учредителей и один сотрудник, была использована для прокачки денег «Газпрома» под видом консультационных услуг.
Впрочем, Андрей Круглов мог скрыться за кипрским офшором «Аванен Холдингс Лимитед», которому сейчас принадлежит 11% «Эй. Пи. Траст Ко». В нее и могли выводиться деньги?
Финансовая группа и банк «Гарант-инвест» очень напоминают финансовую группу и банк «Открытие». И там, и там сплелись интересы влиятельных людей и структур. Однако когда банк «Открытие» внезапно рухнул, то большинство его акционеров «перегрызлись» между собой. Если рухнет банк «Гарант-инвест», то его акционеров может ждать подобная участь.
Панфилов гарант инвест биография
Новость от 01.03.2021
Основатель и Президент ФПК «Гарант-Инвест», Председатель Совета Директоров Банка «Гарант-Инвест» Алексей Панфилов дал большое интервью главному редактору Национального банковского журнала Станиславу Комарову. В интервью Алексей Панфилов рассказал о противовесе бездушным платежным системам и предложении клиентам человеческого подхода с высоким уровнем компетенции, а также о синергии банковского и корпоративного бизнеса. По словам Алексея Панфилова: «клиенты доверяют нам больше, когда знают, что мы больше, чем банк».
Алексей Панфилов отметил основное направление работы банка – это private banking. С учётом мощного развития информационных технологий, ухода в digital и онлайн, у классического private banking появится дополнительная клиентура, которой очень важно доверять свои деньги людям с высоким уровнем компетенции, а не ботам, компьютерам и IT-системам.
Алексей Панфилов рассказал о развитии своей кредитной организации в условиях глобальной трансформации всего финансового сектора, с какими вызовами приходится сталкиваться акционерам и топ-менеджменту Банка, о стратегии развития на перспективу и видении будущего. Отметил важность роста доверия к разным банкам: большим и маленьким, государственным и частным.
В интервью затронута и социальная деятельность Банка и ФПК «Гарант-Инвест». КБ и ФПК «Гарант-Инвест» продолжают меценатство и реализуют Стратегию устойчивого развития (ESG).
Полную версию интервью читайте на сайте журнала NBJ и на сайте ФПК «Гарант-Инвест».
Председатель Совета Директоров КБ «Гарант-Инвест» Панфилов А.Ю. дал большое интервью Национальному банковскому журналу
Основатель и Президент ФПК «Гарант-Инвест», Председатель Совета Директоров Банка «Гарант-Инвест» Алексей Панфилов дал большое интервью главному редактору Национального банковского журнала Станиславу Комарову. В интервью Алексей Панфилов рассказал о противовесе бездушным платежным системам и предложении клиентам человеческого подхода с высоким уровнем компетенции, а также о синергии банковского и корпоративного бизнеса. По словам Алексея Панфилова: «клиенты доверяют нам больше, когда знают, что мы больше, чем банк».
Алексей Панфилов отметил основное направление работы банка – это private banking. С учётом мощного развития информационных технологий, ухода в digital и онлайн, у классического private banking появится дополнительная клиентура, которой очень важно доверять свои деньги людям с высоким уровнем компетенции, а не ботам, компьютерам и IT-системам.
Алексей Панфилов рассказал о развитии своей кредитной организации в условиях глобальной трансформации всего финансового сектора, с какими вызовами приходится сталкиваться акционерам и топ-менеджменту Банка, о стратегии развития на перспективу и видении будущего. Отметил важность роста доверия к разным банкам: большим и маленьким, государственным и частным.
В интервью затронута и социальная деятельность Банка и ФПК «Гарант-Инвест». КБ и ФПК «Гарант-Инвест» продолжают меценатство и реализуют Стратегию устойчивого развития (ESG).
Аналитика и комментарии
Гарантированная стабильность
В 24 ГОДА ВСТАЛ У РУЛЯ
НБЖ: Давайте вспомним, как возник банк «Гарант-Инвест», кто стоял у его истоков, как формировался его капитал.
А.ПАНФИЛОВ: 12 ноября 1993 года «Гарант-Инвест» получил лицензию на осуществление банковских операций.
Уставной капитал на тот момент был самым минимальным, около ста миллионов тогда еще неденоминированных рублей. Банк занимал место в середине третьей тысячи.
НБЖ: Среди учредителей были какие-то известные личности?
НБЖ: Кому пришла идея пригласить к управлению именно вас? Вы ведь тоже, как я понимаю, не были банкиром.
А.ПАНФИЛОВ: Да, я был тогда совсем юным предпринимателем. Работал в российско-итальянском совместном предприятии и параллельно учился в МГТУ имени Баумана.
Не знаю, почему выбор пал именно на меня. Возможно потому, что я был одним из активных участников нашего товарищества с ограниченной ответственностью. Сложились хорошие отношения с руководством, мне доверяли и, видимо, с какого-то времени начали меня выделять из всех других акционеров. Сотрудничество становилось все более тесным, и постепенно я вник в новое для себя дело.
В 95-м меня включили в состав правления, а 14 мая 1996-го, в день моего рождения, когда мне исполнилось 24 года, на общем собрании акционеров меня избрали председателем правления. Единогласно. И газета «Коммерсант» написала тогда, что я стал самым молодым руководителем банка в России. Уже потом получил профильное образование: в Высшей школе экономики изучал финансовый менеджмент.
НБЖ: Становление, наверное, не было гладким. Через какие трудности вам пришлось пройти в те годы?
А.ПАНФИЛОВ: Да, было нелегко. За нами не стояли ни государство, ни олигархи, ни западные деньги. Мы поднимались по классической частной схеме.
Основная проблема состояла в отсутствии собственного капитала. В те годы я говорил, что «Гарант-Инвест» развивается не благодаря экономической теории, а вопреки ей. С самого начала мы в основном работали на заемных деньгах. Это вклады, это депозиты, это различные кредиты. Нам доверяли.
Поднимались медленно, но стабильно. Только вверх. У нас за 15 лет не было ни одного падения. Все эти годы только вверх. Это показывают и формальные показатели.
Сегодня у нас доля заемных денег тоже достаточно велика, но мы совершенно спокойно себя чувствуем даже в условиях кризиса. Пятнадцатилетняя история научила нас четко управлять каждым вложенным рублем. Если бы существовал некий коэффициент или критерий управляемости каждого рубля, вложенного вкладчиком, то, я думаю, «Гарант-Инвест» в таких рейтингах был бы одним из лидеров.
НБЖ: Как вы прошли дефолт 98-го года?
ЗАЧЕМ БАНКУ СТРОЙКИ?
НБЖ: Правильно ли я понял, что до начала XXI века вы были обычным коммерческим банком со стандартным набором услуг, и вдруг в 2003 году начинается новый этап: вы инвестируете в недвижимость, начинаете развивать сеть магазинов? Почему выбрано именно такое направление в бизнесе?
А.ПАНФИЛОВ: Это не совсем так. Еще в 96-м году, когда я стал председателем правления, мы задумались о своем участии в реальном секторе экономики.
Совершенно осознанно была выбрана такая стратегия. Первое: финансирование реального сектора экономики. Второе: максимально качественная работа с клиентами. Именно тогда было положено начало созданию финансово-промышленной корпорации «Гарант-Инвест». Причем хочу обратить внимание на то, что мы создавали ее с нуля. Ничего не было приобретено на стороне, ничего не досталось от государства. Все наши бизнесы, весь «Гарант-Инвест» создавался с нуля.
К сожалению, впоследствии пришлось химкинское предприятие закрыть. Увы, экономическая политика государства такова, что малые и средние производства нерентабельны. Сейчас на месте бывшего комбината реализуем девелоперский проект: там строится двадцатипятиэтажная жилая башня.
«Я не классический банкир. Много времени провожу на стройках».
НБЖ: Какую цель вы преследовали, создавая свои стопроцентные «дочки»?
А.ПАНФИЛОВ: Жесткий контроль и эффективное управление. Опыт невозвратов кредитов начала девяностых годов очень дорого нам обошелся. Мы не могли себе позволить, работая на заемных деньгах, иметь невозвраты. За последние двенадцать лет в банке «ГарантИнвест» нет ни одного невозвращенного кредита. Ни одного!
Но банк с самого начала занимался не только кредитованием собственных дочерних предприятий, тем более что по нормативам ЦБ мы ограничены соответствующими лимитами. Мы также начали выполнять функции инвестиционного банка, который не только сам инвестирует, но еще и занимается организацией финансирования, то есть привлечением внешних денег в собственные дочерние предприятия. При этом мы уже лет двенадцать активно используем вексельные программы и коммерческие кредиты сторонних банков.
К сожалению, из-за многих скандалов с векселями-пустышками имидж этого инструмента был испорчен, хотя на самом деле история вексельного обращения в России берет свое начало с 1749 года. В Российской империи это был самый распространенный инструмент. Дворяне при покупках не чек выписывали, а вексель. Они таким образом брали взаймы. Насколько я знаю, векселя появились в России раньше акций.
И сегодня у нас работают различные вексельные и вексельно-инвестиционные программы. Все наши дочерние предприятия выпускают векселя, а банк занимается управлением этими процессами. И естественно, дает гарантии. Это очень нравится инвесторам, вкладчикам, они видят, что деньги идут в реальный сектор экономики. Да, под фиксированный процент, на фиксированный срок, но они знают, куда эти деньги пошли, знают и видят, как эти деньги работают. И при этом банк еще дает им гарантию и занимается всем финансовым сервисом.
НБЖ: Но вернемся к вашим производственным делам. Итак, вы закрыли мясопереработку, отказались от оптовых продаж. Что же осталось?
А.ПАНФИЛОВ: Остался розничный проект. Наша сеть «Мой Магазин» включает сегодня 15 супермаркетов и на сто процентов принадлежит банку. Десять лет назад мы жестко реструктурировали наш холдинг, оставив три направления: банковско-инвестиционный блок, ритейл и коммерческая недвижимость.
НБЖ: Реализуя свои строительные проекты, вы выступаете как девелоперы?
НБЖ: Скажите, чем ваши торговые центры отличаются от большинства других?
А.ПАНФИЛОВ: Во-первых, начав наше девелоперское направление, мы взяли за основу такой девиз: «Пришло время создавать лучшее». Мы стали строить свои объекты по самым строгим международным стандартам. Первый наш торговый центр «Галерея Аэропорт» выиграл все мыслимые и немыслимые призы: «Лучший торговый центр Москвы», «Лучший торговый центр России», «Лучший инвестиционный проект в Москве».
В «Галерее Аэропорт» есть обменный пункт КБ «Гарант-Инвест», операционная касса, организован прием различных платежей.
За последние двенадцать лет в банке «Гарант-Инвест» нет ни одного невозвращенного кредита. Ни одного!
НАДО ЛИ НАМ БОЯТЬСЯ КРИЗИСА?
НБЖ: Сказался ли мировой финансовый кризис на вашей текущей деятельности? Какие коррективы пришлось внести в тактику и стратегию?
А.ПАНФИЛОВ: Впрямую мы кризис экономически пока на себе не ощутили. На нашу ликвидность он не повлиял, потому что наш портфель ценных бумаг был небольшим. Мы не берем западные кредиты под залог акций, как это делают другие банки. У нас есть заимствования за рубежом, но они сделаны под недвижимость и под арендные платежи. Выстроен график погашения арендными платежами, поэтому мы ни деньгами вкладчиков, ни деньгами «Гарант-Инвеста» не рискуем.
НБЖ: Но ведь все говорят о том, что как раз самые большие потери может понести строительный рынок, который явно перегрет. А вы сильно интегрированы в строительство.
А.ПАНФИЛОВ: Обычно под недвижимостью люди имеют в виду все: квартиры, коттеджи, торговые центры, офисные помещения: На самом же деле этот рынок достаточно строго диверсифицирован. Я вот полжизни потратил на лыжные гонки. Так вот, есть лыжи беговые, есть горные, есть водные. И тот, кто хорошо освоил беговые лыжи, не обязательно встанет на водные. Так же можно сказать и о недвижимости.
Я хочу сказать, что в каких-то сегментах строительного рынка кредитование, безусловно, сократится, а в каких-то изменений практически не будет, кризисные явления обойдут их стороной. Сейчас много спекуляций по поводу кризиса, все пытаются завысить планку.
НБЖ: Но если покупательная способность населения упадет, то, возможно, и не потребуется столько торговых центров?
А.ПАНФИЛОВ: Еще как потребуется. Есть статистика: мы по числу современных торговых центров отстаем от развитых стран примерно в десять раз. Резервы роста огромные. Из-за кризиса он может быть лишь отложен на несколько месяцев.
А.ПАНФИЛОВ: Много банков или мало это только рынок может определить. Скорее всего, их число действительно сократится. Точно так же, как станет меньше девелоперов, ритейлеров, лопнут какие-то мыльные пузыри в других отраслях. Предприниматели задумаются о качестве своего бизнеса, о стандартах продукта, который они производят.
Качественные банки испытают неприятные моменты в связи с кризисом, но не упадут, не потеряют своих клиентов. Я уверен, что лично мы не потеряем ни одного клиента, возможно, даже приобретем новых.
НБЖ: Как это случилось десять лет назад?
МЫ СТРОИМ БИЗНЕС С ЧЕЛОВЕЧЕСКИМ ЛИЦОМ
НБЖ: Скажите, как вы понимаете социальную ответственность бизнеса?
Кроме того, каждую субботу во всех наших комплексах проходят детские утренники. Люди уже привыкли к тому, что они досуг у нас проводят, а не только шопинг делают. Активно помогаем деятелям культуры, ветеранам. Во всех наших магазинах принимается социальная карта москвича. Нам очень приятно, что «Галерея Аэропорт» стала официальной площадкой Северного административного округа по проведению праздников: День города, День Победы. Каждый год мы делаем для ветеранов шикарный концерт, организуем стол.
НБЖ: Я слышал, что сотрудники вашего банка руководствуются корпоративным кодексом. Что это такое?
Это как конституция Америки, в которую крайне редко вносятся поправки. Наш кодекс при приеме на работу получает каждый сотрудник, изучает его и затем им руководствуется. Есть даже специальные тесты на знание корпоративного кодекса в рамках аттестации.
НБЖ: Что отличает вашу кадровую политику? Расскажите о том, какой климат царит в коллективе.
«Уверен, что мы не потеряем ни одного клиента, возможно, даже приобретем новых».
КСТАТИ.
При финансовом участии банка «Гарант-Инвест» был создан целый ряд предприятий. Компания «МониторТайм» занималась девелопментом торгового комплекса «Галерея Аэропорт», а теперь управляет им (открыт в мае 2003 г.). «Гарант-Инвест Недвижимость» управляет строительством многофункционального торгово-развлекательного комплекса рядом с м. «Каширская». Компании «Гарант-Трейд М» и «Гарант-Трейд» созданы для развития торговой сети магазинов шаговой доступности (сегодня сеть «Мой магазин» включает 15 универсамов). «ГарантСтройИнвест» на Варшавском шоссе построила и управляет ТЦ «Ритейл Парк». В 2005 г. было построено несколько районных торговых центров, в 2006 г. введен в эксплуатацию ТЦ «Коломенский», в 2007 г. ТК «Пражский Град». Тогда же ФПК расширила свое присутствие на рынке недвижимости за счет строительной ассоциации «СтройСервис» и новой компании «Гарант-Инвест Девелопмент». К 15-летию будет открыт Торгово-Деловой Комплекс «Тульский» с одним из лучших офисных центров Москвы, торговой галереей и 4 ресторанами.
НБЖ: Скажите, трудно вам, выпускнику технического вуза, давалась банковская наука?
НБЖ: Каковы ваши увлечения? Как вы проводите свой досуг? Много ли внимания вы уделяете семье?
Жена занимается дизайном, шестилетняя дочь в этом году пошла в школу, в нулевой подготовительный класс. Сейчас дома все разговоры вокруг этого.
Финансовая сфера
Так случилось, что перед интервью с председателем совета директоров банка «Гарант-Инвест» Алексеем Панфиловым корреспондент «БО» провел весь день на конференции. И хотелось узнать, как сегодня вели себя биржи. Удивительно, но на вопрос о точном показателе индекса РТС Алексей Панфилов ответить не смог, заметив только, что он опустился. Банк «Гарант-Инвест» никак не связывает свои успехи с фондовыми спекуляциями.
— Алексей Юрьевич, «Гарант-Инвест» в этом году отмечает 15-летие. Для банка солидный возраст. Как вы пришли в этот бизнес?
— Банк «Гарант-Инвест» получил лицензию 12 ноября 1993 года. Учредителями были 203 человека. Это был второй банк в России, принадлежащий исключительно частным лицам. Об этом даже на CNN показали репортаж. Я тоже был среди учредителей, но в основном это были профессора и академики Института мировой экономики и международных отношений. Уставный капитал был минимально допустимым, поэтому банк занимал две тысячи пятьсот какое-то место среди банков России. Их тогда было много.
Поначалу банком управляли профессора, и подход их, понятное дело, был несколько академичным. В тех условиях к успеху это привести не могло. С 1995 года я уже более активно включился в деятельность банка. И 14 мая 1996 года, в мой день рождения, меня избрали председателем правления.
— Сколько вам тогда исполнилось?
— 24 года. На тот момент я был самым молодым председателем правления банка в России. С того дня, можно сказать, началась нынешняя история банка.
Был взят курс на реальный сектор экономики, причем с прицелом как на кредитование предприятий, так и на прямые инвестиции. Это позволило нам не только выжить в 90-е, да и в 2000-е, но и создавать вокруг банка дочерние предприятия, которые затем оформились в финансово-промышленную корпорацию «Гарант-Инвест».
Логика была проста: маленькому банку было довольно сложно заниматься только клиентским бизнесом, кредитовать сторонних заемщиков. Не хватало денег, технологий, элементарно даже не хватало средств привлечь хорошие кадры. Поэтому стали создавать дочерние производства — линии по выпуску продовольствия, лекарств. Причем мы создавали полные циклы: производство, оптовая дистрибуция, розничная торговля. С тех пор у нас сохранилось свое направление розничной торговли — собственная сеть супермаркетов «Мой магазин». Помимо собственности это еще и постоянный денежный поток, который легко планировать.
Так и повелось, что источниками ресурсов для банка были не только клиентские платежи, которые могут колебаться в трудную минуту, но и оборот дочерних компаний, бизнес которых понятен и подконтролен банку.
Такой подход — опора на дочерние бизнесы в реальном секторе — позволил нам пережить 98-й год без потерь для клиентов. Банк «Гарант-Инвест» никогда не проводил ни одной операции с ГКО. Все 15 лет своей истории мы практически не занимались спекуляциями, какую бы прибыль они ни сулили. Это позволило без проблем пройти все кризисы. У нас и сейчас минимальный портфель ценных бумаг. Он, конечно, упал в цене, но мы даже не собираемся его продавать. От него ликвидность банка не зависит, пусть полежит, пока котировки не восстановятся.
У нас и сейчас минимальный портфель ценных бумаг. Он, конечно, упал в цене, но мы даже не собираемся его продавать.
— Когда вы стали специализироваться на развитии недвижимости?
— В 2001 году мы начали заниматься девелопментом недвижимости, причем, подчеркну, исключительно коммерческой недвижимости. К сожалению, сейчас под недвижимостью понимают все вместе. Но в разных сегментах недвижимости совершенно разное поведение рынка. В России, особенно в Москве, удивительный рынок жилья. Во многих новостройках, сданных пять-семь лет назад, живет 10% покупателей. Все остальное — инвестиционные квартиры. Они пока еще не падают в цене, но уже не всегда ликвидны.
Что касается рынка торговых или офисных площадей, то тут по-прежнему сохраняется и дефицит, и высокий платежеспособный спрос. У нас на каждое место в торговом центре претендуют пять–шесть подходящих нам по концепции и платежеспособности арендаторов.
Сегодня в корпорации «Гарант-Инвест» построены и работают шесть торговых центров. Еще семь строек идет. Такие центры дают рентабельность до 35%, окупаются за четыре года и дальше приносят гарантированный доход. Мы остаемся собственниками этих центров, это наши дочерние предприятия. И при выборе арендаторов мы, конечно, отдаем предпочтения тем, кто готов открывать счета в банке «Гарант-Инвест». Поэтому если вы зайдете в торговый комплекс «Галерея Аэропорт» или в ТЦ «Ритейл парк», другие наши торговые центры, то вы во входной зоне в большинстве магазинов увидите наклейку «Visa, Master card — Банк «Гарант-Инвест».
— То есть вы по-хорошему привязываете арендаторов к обслуживанию в банке.
— Именно по-хорошему. Вот в торговом центре 65 магазинов. Можно гонять туда 65 броневиков инкассации. А можно пригнать один броневик и закинуть в него 65 мешков. Мы даем скидку на услуги инкассации, потому что и у нас транспортные расходы меньше, и арендатору-клиенту так выгоднее. То же самое с эквайрингом. Протянули одну оптоволоконную линию, запитали от нее все терминалы в магазинах и обеспечили более дешевый эквайринг для всех арендаторов в этом торговом центре.
КБ «Гарант-Инвест» — создан в 1993 году. Является основателем финансово-промышленной корпорации «Гарант-Инвест». Приоритетные направления работы банка: инвестиционная деятельность на рынке коммерческой недвижимости, организация финансирования коммерческих проектов и персональное обслуживание корпоративных и частных клиентов. Входит в Ассоциацию российских банков и является участником системы страхования вкладов.
По состоянию на 01.10.2008 г. валюта баланса банка составляет 4 449 631 тыс. рублей, собственный капитал — 463 261 тыс. рублей. Активы группы КБ «Гарант-Инвест» по МСФО — 11 316 210 тыс. рублей, капитал — 4 508 920 тыс. рублей.
— А по аренде даете скидку, раз они клиенты?
— Нет. Желающих взять в аренду помещение сегодня очень много. Это опять же говорит о том, насколько востребованы качественные торговые и офисные площади. Арендаторы, становясь клиентами банка, получают скидки на дополнительные банковские услуги, потому что для нас себестоимость таких услуг тоже снижается из-за концентрации клиентов в одном месте. Кроме того, такие клиенты имеют очень хорошие кредитные возможности, ведь их бизнес в буквальном смысле развивается у нас на глазах.
— Но если бы вы продавали торговые центры, а не оставляли в собственность, выручали бы больше.
— Рентабельность бы тогда доходила до 100%. Но мы не продаем. Почему? Ну, вот построили, продали, а что дальше? Где гарантия, что завтра будет хороший проект, хорошее место — в Москве все застроено. Мы думаем о завтрашнем дне.
Не надо забывать, что торговые центры — это еще и собственность со своей рыночной стоимостью. Если «Галерея Аэропорт» была построена за 16 млн долларов, то сейчас этот объект оценивается в 60 млн долларов. Более того, это залоговая масса. Мы провели рефинансирование через один из западных банков и получили под этот объект 40 млн долларов на 10 лет по западным ставкам. А еще это 5 млн арендной выручки в год и косвенные доходы. Вот такой бизнес.
— Как вы сами себя квалифицируете — это нишевый банк?
— Мы предоставляем весь перечень банковских услуг, исключая только работу с драгметаллами. В этом смысле «Гарант-Инвест» все-таки банк универсальный. Другое дело, что мы выбираем такую направленность бизнеса, которую считаем наиболее эффективной с точки зрения нашей конкурентоспособности.
Конечно, «Гарант-Инвест» не может конкурировать с розничными гигантами, и мы не ставим перед собой такую задачу. В розничных банках клиенту оказывают услугу по принципу конвейера: большой поток, стандартный продукт. У нас другая ситуация, мы не конвейер. В «Гарант-Инвест» идут те клиенты, которым уже надоело быть участниками конвейера и получать услуги конвейерного типа. К нам даже переходят клиенты из первой двадцатки банков, особенно из розничных. Это корпоративные и частные клиенты, которым нужно индивидуальное обслуживание, которым нужны нестандартные продукты. Например, нужен депозит не на 12, а на 11 месяцев. Или депозит к конкретному дню.
Поэтому в банке «Гарант-Инвест» активно развиваются два направления — это investment banking и private banking. При этом для нас и наших клиентов принципиально, что инвестиционно-банковские услуги — это услуги по управлению прямыми инвестициями. Еще раз скажу, что у нас спекулятивных операций практически нет, в фондовый рынок мы почти не инвестируем ни свои средства, ни средства клиентов.
Private banking мы переводим как «персональное обслуживание». В банке «Гарант-Инвест» не десятки тысяч клиентов, а несколько тысяч. И мы можем себе позволить практически индивидуальное обслуживание.
Панфилов Алексей Юрьевич родился 14 мая 1972 года в Москве. В 1995 году окончил МГТУ им. Н.Э.Баумана. С 1990 года занимается бизнесом. Является основателем и президентом ФПК «Гарант-Инвест» (www.garant-invest.ru). Общая численность сотрудников — 2000 человек.
С 1999 года А. Ю. Панфилов является советником заместителя мэра Москвы в правительстве Москвы на общественных началах.
Женат, дочери 6 лет. Увлекается спортом: лыжные гонки, футбол, гольф.
— Обычно private banking понимают как обслуживание клиентов с определенным уровнем состоятельности.
— Как я уже сказал, для нас это прежде всего персональное обслуживание. Конечно, есть и параметр состоятельности — размер вклада от 200 тыс. долларов. Private banking — не просто реклама, это программа, куда входит определенный набор услуг, в том числе «личный банкир», «семейные финансы» и т. д. Очень популярен среди состоятельных людей такой продукт, когда, скажем, есть глава семьи, у него один ребенок учится в Лондоне, другой ходит в платный детский сад, надо помнить обо всех платежах, выделять деньги жене на покупки, на другие регулярные выплаты и т.д. Он дает поручение, аккумулирует определенный поток доходов на своем счете, мы структурируем эти деньги и направляем их на выполнение всех обязательств и платежей. И все получают свои деньги вовремя.
Но private banking, разумеется, это еще и система размещения капитала клиентов. В этой части программа private banking очень хорошо стыкуется с нашей инвестиционной деятельностью. Скажем, у нас сегодня шесть вексельных программ. Особенно важно в условиях кризиса, что люди видят, как их деньги идут на прямые инвестиции в конкретные объекты. Все наши проекты — успешные предприятия, деятельность любого торгового или офисного центра на виду. К тому же банк гарантирует возвратность этих инвестиций.
Основная функция инвестиционного банка — это организация финансирования. Мы занимаемся организацией вексельных программ, организацией синдицированных кредитов, прорабатываем организацию облигационного займа. Занимаемся также организацией проектного финансирования, в том числе от западных банков — мы сегодня имеем кредитные линии от западных партнеров для наших девелоперских проектов. Все это организовывал банк, у нас очень сильное инвестиционное подразделение. Подобные услуги мы оказываем и нашим клиентам и даже в большем объеме, так как работа в банке ориентирована прежде всего на клиентов, а обслуживание предприятий холдинга занимает 10–15% в общей работе банка.
«Естественно, мы стали еще более консервативны.
Аккуратнее стали продавать межбанковские и коммерческие кредиты».
— В собственные девелоперские проекты вы дольщиков привлекаете?
— Нет, в долевое участие мы никого не привлекаем. Единственное исключение — с нашим участием создан закрытый ПИФ недвижимости по двум небольшим торговым центрам. Сейчас они еще в стадии строительства, говорить о доходности рано. Они тоже будут сдаваться в аренду, это так называемый рентный фонд, пайщики будут получать доход от аренды. Там не нужны большие инвестиции, эти центры быстро возводятся и окупаются менее чем за три-четыре года. Но это долевое участие с помощью такого инструмента, как ПИФ. Долевое участие в квадратных метрах для торговых и офисных центров класса «А» нецелесообразно. В таких зданиях должен быть один владелец.
— Почему обходитесь в своих проектах без сторонних инвесторов? Хватает своих средств?
— Нет, мы организуем внешнее финансирование для своих проектов. Но мы хотим иметь консолидированные активы на всех предприятиях группы, потому что в отдаленной перспективе видим возможность IPO либо для всей корпорации, либо для ее девелоперского дивизиона. Сейчас у нас есть 12 объектов, идет еще 7 строек. Возможно, когда количество объектов достигнет 30 и их капитализация уже будет достаточно серьезной, будет целесообразно выделить их и привлечь дополнительный акционерный капитал, чтобы еще больше повысить капитализацию, увеличить собственные средства, снизить кредитную нагрузку.
Но, разумеется, это дело не завтрашнего дня. В ближайшей перспективе — в 2009 или 2010 году — мы планируем привлечь дополнительные средства путем организации облигационного займа.
Но уже сейчас мы ставим перед собой задачу соответствовать критериям, которые обычно предъявляют внешние инвесторы — прозрачность собственности, прозрачность операций, поддержание определенного уровня доходности, корпоративного управления. А будем ли мы в отдаленном будущем выходить на IPO или решим развиваться за счет акционерного капитала и заемных денег — время покажет. Определимся в будущем. Но уже сейчас мы стараемся соответствовать этим критериям.
Сегодня мы закрытое акционерное общество, в банке 40 акционеров, физические и юридические лица. Структура собственности прозрачная, там абсолютно нет одиозных людей, оффшорных компаний и т. п., вся информация представлена на сайте банка.
Александр Панфилов:— 15 лет все-таки серьезная дата. Ведь, кажется, еще ни один современный банк не отмечал 20-летия. Крупнейшее наше юбилейное мероприятие совместим с открытием торгово-делового комплекса «Тульский» в конце ноября. Это будет прием на 1000 человек. Этот новый комплекс войдет в двадцатку, если не десятку, лучших офисных зданий Москвы, при этом он будет многофункциональным. Там есть и четыре ресторана и торговая галерея. То есть гостям будет интересно посмотреть на новые идеи, которые применялись при планировке и организации здания. Устроим там своего рода выставку достижений, покажем все остальные наши объекты, всю нашу деятельность за 15 лет и планы на будущее.
— Кризис заставил вас предпринимать какие-то меры?
— Вернусь опять к словам «реальный сектор экономики». Это противоположность мыльным пузырям, которых очень много в американской экономике, есть они и в России. Любой кризис сразу сдувает мыльные пузыри. Но кто не рос как мыльный пузырь, тому и мало что угрожает.
Конечно, кризис может оказывать влияние на наших вкладчиков и клиентов, на их бизнес, их доходы. Но никто из банка не ушел, не забрал ни одного вклада. Мы же уже не один кризис пережили. Дело в том, что наши вкладчики очень хорошо информированы о нашей деятельности. Они прекрасно понимают, что сложности у банка могут начаться только в том случае, если вся экономика, включая торговлю и недвижимость, «встанет» или просто «умрет». Вот если предприниматели перестанут арендовать офисы, люди перестанут ходить в магазины, вот тогда начнутся проблемы. Если мы почувствуем настолько серьезное снижение потребительской способности населения, то тогда надо будет беспокоиться и принимать меры. Но сейчас это нереально. Все наши проекты востребованы и будут востребованы в будущем.
— Но в каких-то сферах пришлось принимать оперативные решения, чтобы подстроиться под макроэкономическую ситуацию?
— Мы, конечно, смотрели на уровень ставок по вкладам. Но менять почти ничего не стали, только по двум вкладам повысили ставки на один процент. Какие-то другие финансовые стратегии не изменились. Естественно, мы стали еще более консервативны. Аккуратнее стали продавать межбанковские и коммерческие кредиты. Кстати, мы являемся преимущественно продавцами на межбанке — в этом году соотношение 15:1, то есть на один купленный рубль продали пятнадцать. А сейчас и подавно межбанковские операции заморозили, продаем очень ограниченно. Ну вот, пожалуй, единственное существенное наше решение, которое связано с кризисом. Но у нас и раньше спекулятивные операции занимали ничтожную долю в объемах бизнеса.