p2p skbbank что это
Как работают денежные переводы с карты на карту
Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.
Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.
Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).
Виды p2p-переводов
Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.
Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.
При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISA\Mastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USD\EUR->UAH.
Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.
Как это работает?
Для начала давайте рассмотрим участников процесса:
Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.
Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.
Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).
Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.
ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).
Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:
Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:
1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)
2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)
4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода
5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод
6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)
7. Отправитель вводит проверочный код
8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно
9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя
10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю
Когда вы увидели надпись об успешном переводе (и у вас деньги списались, а получателю начислились), на самом деле деньги еще никуда не ушли, успешно прошла только авторизация. Деньги уйдут на следующий день, после того как в конце операционного дня ПС проведет клиринг и сообщит банку-эмитенту карты отправителя, что ему необходимо отправить деньги в банк-эмитент карты получателя, а также выставит отдельный счет для оплаты комиссии в пользу ПС. Именно поэтому иногда переводы задерживаются, так как некоторые банки ждут завершения фактических расчетов, которые происходят только на следующий день.
Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:
Юридические артефакты
Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию). Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.
Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».
ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.
За что мы платим комиссию
Комиссия за p2p-перевод состоит из:
На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.
Переводы СКБ банка
ПАО «СКБ Банк» почти 20 лет является надежным помощником физических и юридических лиц в ведении финансовых дел. Деятельность банковской структуры не ограничена банальными валютно-обменными операциями, платежами, кредитами и вкладами. На официальном сайте или через операционные окна в ближайшем офисе СКБ Банка, вы сможете осуществить различные денежные переводы в короткие сроки.
Переводы с карты на карту
Являясь простейшей процедурой, перевод с одной банковской карты на другую даже не требует идентификации в личном кабинете. Достаточно того, чтобы ваш «пластик» обладал возможностью 3D-Secure проще говоря, верифицировал транзакцию при помощи SMS-уведомлений на привязанный к карте номер.
Начисление комиссии производится в зависимости от наименования банков-эмитентов карт получателя и отправителя (внутрибанковские переводы осуществляются абсолютно бесплатно) и платёжной системы, посредством которой и происходит движение средств.
Интерфейс страницы для перечисления интуитивно понятен — вы вводите номер своей карты и данные карточки человека, которого собираетесь материально поддержать. После этого, браузер перейдёт в защищенный режим и появится иконка запроса пароля подтверждения. Соответственно, на экране появится информация об успешной операции.
Комиссия за перевод
Самым популярным направлением движения средств с одного счета на другой считаются следующие:
Системы денежных переводов
Кроме привычных перечислений денег на карты, клиент может отправлять денежные переводы в любую точку страны и мира, посредством перевода популярных систем отправлений:
Такие операции производятся в офисах банка без открытия счёта примерно за 15 минут при наличии паспорта РФ. Вы можете отправить деньги как физическому лицу, так и юридическому (за исключением Юнистрим) в любой валюте (рубли, доллары, евро). Получатель сможет использовать средства по истечении нескольких минут с момента активации перевода, что несомненно удобно. Средства поступают в течение 1 минуты в любой регион РФ или стран СНГ, за исключением WesternUnion, который «долго» работает — целых 10 минут.
Цена услуги
Стоимость услуги зависит от выбранной системы отправки и суммы, которую требуется направить адресату. Конечно, дешевле всего обходятся перечисления между своими счетами, например, если вы работаете за границей и накапливаете капитал на счету в России. Средняя ставка по каждому типу системы отправлений — 1,5% от суммы. Ознакомиться с тарифами по каждому типу перевода можно в офисе или на официальном сайте СКБ банка.
Перевод денег с карты СКБ на карту Сбербанка
Перевести деньги на карту Сбербанка с СКБ-банка можно через ближайший банкомат, бесплатное приложение «СКБ Онлайн», интернет-банкинг и систему быстрых платежей.
Осуществить межбанковскую транзакцию возможно и через специальный платёжный сервис.
Условия совершения межбанковского перевода
Сбербанк не удерживает комиссию с отправителя за пополнение баланса выпущенной им карты, какой бы способ осуществления перевода вы ни выбрали.
При этом СКБ-банк спишет с вас небольшой сбор, предусмотренный тарифами.
Выгоднее перечислять деньги в сторонний банк с баланса дебетовой карточки. Например, если вы осуществляете перевод по реквизитам счёта через «СКБ Онлайн», с вас не будет удержана комиссия.
При списании заёмных средств с кредитки предусмотрен комиссионный сбор величиной 1,5% от суммы операции.
Как правило, деньги зачисляются на карту Сбербанка в течение пары минут. В отдельных случаях срок может растянуться до нескольких дней.
Перевод денег на карту Сбербанка с карты СКБ-банка через личный кабинет
Клиенты СКБ-банка могут зарегистрироваться в интернет-банкинге или установить приложение для получения доступа к функционалу личного кабинета.
С помощью этих сервисов возможно заказывать новые банковские продукты, подключать и отключать услуги без визита в офис, переводить деньги и отправлять платежи.
Для прохождения регистрационной процедуры нужно:
Авторизуйтесь в системе удобным вам способом, выберите раздел «Переводы» и найдите соответствующую услугу.
Вы можете нажать «По реквизитам», «По номеру карты» или «По номеру телефона». Заполните появившуюся электронную форму, указав сумму операции и реквизиты карточки Сбербанка.
Если в вашем случае удерживается комиссия за перевод, её размер будет указан в электронной форме перед подтверждением операции. Например, владельцы «Кредитной карты с кэшбэком» должны заплатить 1,5% от переводимой суммы, если используют доступный кредитный лимит.
Для входа в приложение и интернет-банкинг используются те же логин и пароль. Вам достаточно один раз зарегистрироваться в системе, чтобы получить доступ к функционалу личного кабинета клиента.
Срок перевода обычно не превышает 1–2 суток, но деньги могут поступить на карточный баланс в течение пяти рабочих дней.
Переводы в системе быстрых платежей
Клиенты СКБ-банка, зарегистрированные в приложении или интернет-банке, могут мгновенно перевести платёж на стороннюю карту через СБП.
Эта система позволяет отправить деньги получателю, зная только его номер телефона. Во время заполнения онлайн-формы требуется выбрать, на какую карточку поступят денежные средства.
Чтобы перечислить платёж, придерживайтесь инструкции:
Банк позволяет бескомиссионно перечислять не более 100 000 рублей на разные карты в течение месяца. Если вы превысили лимит, с вас удержат 0,5% от суммы превышения, но не больше 500 рублей.
Если в вашем случае списывается комиссия, её величина будет указан в электронной форме после её заполнения.
Использование платёжного сервиса СКБ-банка
Чтобы оперативно перевести деньги между разными карточками, воспользуйтесь платёжным сервисом СКБ-банка.
Сумма одной операции не может превышать 100 000 рублей. В течение суток вы сможете перечислить в Сбербанк и другие банки до 100 000 рублей, а за месяц – не более 450 000 рублей.
Вам потребуется заплатить комиссию в размере:
При необходимости вы можете совершить перевод между карточками разных банков, заплатив комиссию в размере 1,5% от суммы. При этом минимально с вас спишут 100 рублей.
Денежные средства поступят на баланс карты Сбербанка в течение пяти рабочих дней.
Для совершения платежа можно использовать дебетовые и кредитные карты, выпущенные на базе Master Card, «МИР», Maestro и VISA. Важное условие – наличие подключенной системы 3DSecure.
Укажите в электронной форме сумму операции, реквизиты карт СКБ-банка и Сбербанка, ознакомьтесь с условиями оферты и величиной удерживаемой комиссии. Для подтверждения платежа используется код, присланный в СМС.
Использование банкоматов
Найдите аппарат самообслуживания СКБ-банка с помощью приложения или онлайн-карты.
Для оптимизации поиска выберите «Работает по выходным», «Круглосуточно» либо «Открыто сейчас». Вставьте в него пластиковую карту, выберите раздел, посвящённый переводам, и укажите реквизиты карточки Сбербанка.
Величина комиссии за межбанковский перевод будет указана перед подтверждением транзакции.
Другие способы перевода денег между картами СКБ-банка и Сбербанка
При необходимости вы можете воспользоваться платёжными сервисами сторонних банков или осуществить перевод через банкомат, принадлежащий любой кредитной организации.
В таком случае вам потребуется заплатить две комиссии: одну удерживает СКБ-банк, с карты которого списывают деньги; вторую – банк, которому принадлежит используемое вами устройство.
Например, Тинькофф Банк имеет собственный платёжный сервис. Вы сможете перевести деньги с карты СКБ-банка на карточку Сбербанка с его помощью, но в этом случае с вас удержат две комиссии.
Сервис спишет 1,5% от суммы операции, а размер сбора СКБ-банка следует уточнять через call-центр или личный кабинет.
Выгоднее совершить межбанковский перевод через банкомат, личный кабинет клиента, СБП или платёжный сервис СКБ-банка.
Варианты перевода средств с карты СКБ-банка на карту Сбербанка
СКБ-банк в течение 20 лет является официальным надежным помощником физических лиц и компаний в финансовых вопросах. Работа банковского учреждения предусматривает не только стандартные операции, но и переводы. Чтобы перевести деньги с банковской карты СКБ-банка на карточку Сбербанка, нужно пройти несложную процедуру.
Способы перевода средств с карты СКБ-банка на карту Сбербанка
Перевести деньги с карта СКБ-банка на карту Сбербанка можно несколькими способами. Каждый из них обладает персональными особенностями.
Через онлайн-перевод
Перевести деньги через интернет можно с помощью специально разработанного сервиса СКБ-банка, который расположен по адресу: https://card2card.intervale.ru/skbbank/.
Очередность действий заключается в следующем:
Важно! Таким же способом можно перевести деньги через телефон. Алгоритм действий ничем не отличается.
Единственное, что следует знать перед началом операции по переводу средств, – наличие либо отсутствие у персональной банковской карточки, с которой будут списаны деньги защиты 3D-Secure.
Под термином подразумевается подтверждение платежей в режиме онлайн путем ввода специального пароля. Сбербанк либо СКБ-банк (в зависимости от того, с карты какого финансового учреждения планируется списание) может назначить одноразовый пароль (приходит перед каждой транзакцией на телефон в виде сообщения) либо постоянный (часто указывается в договоре на обслуживание счета).
При отсутствии 3D-Secure его можно подключить. Для этого необходимо обратиться в обслуживающее банковское учреждение с паспортом к одному из менеджеров. Время подключения – в течение суток с момента подачи заявки.
Другие способы
Помимо стандартного варианта перечисления средств с карточки СКБ-банка на карту Сбербанка, клиенты вправе осуществлять транзакцию с помощью специализированных сервисов платежных денежных переводов.
Наиболее популярными из них являются:
В случае перевода средств с карточки Сбербанка, можно использовать интернет-банкинг либо терминалы и банкоматы.
Очередность действий заключается в следующем:
В завершение остается подтвердить свои намерения путем ввода в специально отведенное поле присланного на мобильный телефон единоразового пароля.
Аналогичным образом осуществляется транзакция через банкомат. Единственным недостатком является необходимость иметь при себе банковскую карточку от Сбербанка.
При желании можно воспользоваться мобильным приложением. В зависимости от используемой смартфоном операционной системы, его можно скачать на Гугл Плей либо AppStory (если Айфон).
Размер комиссии
Среднее время перечисления средств с карточки СКБ-банка на счет в Сбербанке варьируется от нескольких минут до суток.
Комиссия напрямую зависит от используемого тарифного пакета по обслуживанию карточки непосредственного отправителя.
Помимо этого, Сбербанк России оставляет за собой право начислить комиссионный сбор, знакомиться с которым можно в личном кабинете (определяется в зависимости от типа банковской карточки).
Неразрешенный овердрафт за внутрибанковский перевод
10.02 я совершил пополнение своей банковской карты с нулевым балансом на сайте p2p.skbbank.ru на сумму необходимую для погашения платежа по потребительскому кредиту, затем в интернет-банке совершил перевод со счета этой карты на эту же сумму на счет для погашения потребкредита.
На следующий день я выяснил, что оба раза банк посчитал мне некий технический/неразрешенный овердрафт по следующим причинам. Я пополнял карту на сайте банка на необходимую сумму поздно вечером 10.02 в воскресенье, а по счету карты эта сумма прошла спустя 2 часа уже 11.02 в понедельник. Перевод же со счета карты на счет кредита банк посчитал якобы совершенным за счет неразрешенного овердрафта за что начислил мне пени за 10.02. Причем, как оказалось в дальнейшем, это является правилом для банка, а не исключением, что вдвойне удивительно. Считаю данные действия банка неправомерными по следующим основаниям:
1. Согласно п. 14.1 Правил КБО СКБ-банка неразрешенный овердрафт – сумма или часть суммы операции(й) с использованием Карты, превышающая остаток денежных средств на Счете, а также лимит кредитования Счета, если онустановлен. В данном случае осуществлялся внутрибанковский перевод с одного счета клиента на другой счет, без использования карты. Если средства на момент совершения перевода отсутствуют на счету (на нем до этого неделю был 0 р.), то банк должен был отклонить данный перевода, а не совершать его за счет средств банка, и потом начислять за это пени. Данная операция не в коем случае не может являться овердрафтной.
2. В соответствии с п. 6.2 Правил КБО распоряжения и документы Клиента, поступившиепосле окончания операционного дня, считаются принятыми Банком следующим рабочим днем. Таким образом распоряжение клиента о переводе со счета карты на счет кредита считается банком исполненным не 10.02 (в воскресенье), а 11.02 (в понедельник), соответственно и овердрафт и пени за 10.02 начислены за операцию, исполнение которой еще фактически не произошло.
Прошу банк разобраться с возникновением данных овердрафтов 10.02 и 10.03, и исключить повторение данных ситуаций в дальнейшем.