Что значит рефинансирование кредита в банке открытие

Рефинансирование кредитов Открытие

Рефинансирование кредитов Открытие: объедините несколько кредитов в один со ставкой 5,5%

Когда человек имеет несколько кредитов, ему зачастую сложно разобраться во всем, что предлагает кредитный договор. Значительное количество заемщиков с несколькими займами хотят платить один раз в месяц по единому договору с одним банком. Именно для таких людей и создана услуга рефинансирования.

Банк Открытие предлагает своим клиентам возможность объединения до 10 кредитов в один банковский продукт, позволяющий удобно оплачивать все в одном месте. Благодаря мобильным сервисам банка пользователь получает возможность погашать кредит буквально одним кликом.

Также в банке выдается и обычный кредит, с условиями которого можно также ознакомиться и оформить онлайн на Бробанке:

Услуга рефинансирования приобретает популярность именно потому, что благодаря упрощению договора и выплаты процентов заемщик экономит значительные суммы. Иногда даже после покрытия всех имеющихся займов остается некоторая сумма на личные нужды.

Преимущества и особенности рефинансирования от Открытия

Зарплатным клиентам не придется собирать большой пакет документов, чтобы получить одобрение на рефинансирование. Достаточно документа, удостоверяющего личность.

Калькулятор ежемесячных платежей

Актуальные тарифы

Оформление рефинансирования в Открытии

Как получить

После одобрения заявки сумма полученных средств зачисляется на счет банка (или банков), где были получены предыдущие кредиты. Если после погашения остаются свободные средства, то они зачисляются на счет клиента в банке, после чего он может использовать их на свое усмотрение.

Калькулятор одобренной суммы

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Способы пополнения без комиссии

Частые вопросы

Отзывы клиентов

У меня два вопроса:
1. Возможно ли рефинансировать в банке открытие два потребительских кредита, остаток ипотеки (последний год) и кредитную карту в один кредит?
Звонил на горячую линию банка, мне два раза ответили прямо противоположное.
2. Возможно ли такое рефинансирование, если источников дохода несколько — работа по найму, доходы от ИП (носят стабильный характер, т.к. услуги по долгосрочным договорам) и доходы от сдачи имущества в аренду?
У вас на сайте написано, что если у человека есть ИП, то ему не рефинансируют/кредитуют. На самом сайте open.ru такой информации не нашел. На горячей линии сказали не вникая «подайте заявку, узнаете».

Владимир, здравствуйте. На официальном сайте Банка Открытие в разделе «Частые вопросы по кредитам» в ответе на вопрос «Каковы основные требования для получения кредита?» сказано: «Вы можете получить кредит, если: не являетесь индивидуальным предпринимателем». То же самое указано и в разделе «Требования к клиенту» по программе рефинансирования («Не являетесь ИП»).
Поскольку решение принимается по каждому заемщику индивидуально, операторы не могут гарантировать одобрение заявки. Чтобы наверняка узнать ответ, необходимо заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение.

Здравствуйте! Был проблемный кредит, который негативно сказался на КИ. В данный момент он погашен. Осталось еще 2. Рассматривает ли банк рефинансирование с плохой КИ?

Олег, добрый день. Каждый случай рассматривается индивидуально. Вы можете подать заявку на рефинансирование в банке «Открытие» и дождаться решения. Программы рефинансирования других банков для заемщиков с плохой кредитной историей собраны на этой страничке.

Добрый вечер. Ответьте, пожалуйста: обязателен договор со страховкой при рефинансировании в вашем банке. И какова процент.ставка с неq и без нее? Я не смогла найти эту информацию в ваших требованиях.

Наталья, здравствуйте. Страхование не является обязательным и не влияет на принятие решения о выдаче кредита. Процентная ставка составляет 5,5% — 13,7% годовых и определяется индивидуально на основании скоринга заемщика.

Добрый день! Обязательно ли страховать жизнь для рефинансирования? (обычно это сильно повышает ежемесячный платеж)
Или можно ли провести такую процедуру — взять со страхованием, а потом написать заявление на отказ от страхования, возрастет ли тогда ставка? 🙂

Уважаемая Наталья, обязать вас купить страховку банк не может. А если вы согласитесь на страхование, а потом расторгнете договор, ставка рефинансирования будет повышена.

Спасибо, все очень и очень хорошо и понятно обьяснено.

Здравствуйте. Скажите, а если на руки я получаю более 15000, а официальная зп 12000. Можно расчитывать на рефинансирование в вашем банке?

Светлана, добрый день. Оформить рефинансирование кредита в Банке «Открытие» могут заемщики, имеющие минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения в размере 15000 рублей и проработавшие на текущем месте не менее 3 месяцев. В то же время на официальном сайте кредитной организации говорится, что при оформлении заявки учитываются все доходы гражданина. Поэтому есть смысл заполнить онлайн-анкету и дождаться результата ее рассмотрения.

Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, у меня остаток по ипотеке 1 490 000, есть просрочки, могут ли мне оформить рефинансирование?

Уважаемая Юлия, рефинансирование с просрочкой получить существенно сложнее. В целом, вы можете обратиться в любой банк, но рекомендуем вам дополнительно предоставить банку подтверждение платежеспособности, возможность обеспечить залог или надежных поручителей.

Здравствуйте! У меня 3 кредита на сумму 1534000, официальная зарплата 60000, могу ли я рефинансироватся в открытий?

Уважаемый Павел, да, вы можете оформить рефинансирование при наличии ежемесячного дохода не менее 15 000 рублей и при стаже от 3 месяцев на текущем месте работы и от года в целом. Ознакомиться с полным перечнем требований к заемщику и заполнить онлайн-заявку на получение рефинансирования вы можете по этой ссылке.

Уважаемая Элла, да вы можете подать заявку на рефинансирование при наличии ежемесячного дохода не менее 15 000 рублей и стажа от 3 месяцев на текущем месте работы и от года в целом. Что касается справки по форме банка, то о ее необходимости вам сообщит менеджер при рассмотрении заявки. Онлайн-заявка на рефинансирование находится по этой ссылке.

Добрый вечер. Слышала много хорошего о банке «открытие». Скажите, пожалуйста, можно ли рефинансировать мои действующий остатки по кредитам? Имею официальный доход и часть заработка не официально. Из-за финансовой нагрузки и невозможности подтвердить часть доходов, получила отказ от некоторых банков. Проживаю в Ростовской области, ближайшее отделение банка это в Ростове на Дону. Так как получить кредит на смогла, обратилась в МФО, очень жалею. Просрочек нет. Рейтинг маленький. Как гарант могу предложить залог имущества.

Уважаемая Ольга, да, вы можете отправить онлайн-заявку на оформление рефинансирования при наличии подтвержденного не менее 15 000 рублей по этой ссылке.

Источник

Рефинансирование кредитов от ПАО Банка «ФК Открытие»

Для тех, кто собирается оформить рефинансирование, на странице финансового портала Выберу.ру опубликованы программы ПАО Банка «ФК Открытие» за 2021 – 2022 год. Общее количество доступных вам продуктов — 3. Вы можете оформить рефинансирование на сумму 5000000 рублей на срок до 5 лет.
С помощью онлайн-поисковика Выберу.ру задайте интересующие вас параметры: остаток долга и срок, в течение которого требуется закрыть действующий заем. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые могут вас заинтересовать. С помощью калькулятора на странице с описанием отдельного займа удобно рассчитать график погашения и узнать сумму ежемесячного платежа.

Условия кредитования физических лиц

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Кредитные карты ПАО Банка «ФК Открытие»

Отзывы о кредитах в ПАО банке «ФК Открытие»

Как же надоело это рекламное вранье про ставку 5,9%! С учетом обязательной страховки (от которой нельзя отказаться без последствий для ставки) какая Читать далее.

Как же надоело это рекламное вранье про ставку 5,9%! С учетом обязательной страховки (от которой нельзя отказаться без последствий для ставки) какая по факту ставка получается, процентов 20? Скрыть

началось все с того что мне позвонили и предложили кредит под рефенансирование ( в кредитном договоре написано что условие низкого процента при Читать далее.

Источник

Рефинансирование кредита (банк Открытие) — что значит рефинансирование, условия, порядок проведения, преимущества

Всем добрый вечер! Сейчас все у кого, есть кредиты, пытаются удачно их рефинансировать. А я уже не пытаюсь. И не потому, что у меня нет кредитов, а потому что осуществила рефинансирование кредита, банк Открытие выбрав для этой цели.

Выбор пал по той причине, что получаю зарплату на карточку этого банка, и теперь мне не надо ходить в два разных банка, тратить свое время стоя в очереди в кассу, чтобы оплатить кредит или платить комиссию, переводя деньги с карты в оплату кредита, через интернет-банк.

Сам банк при зачислении денег на мою карту определенную сумму забирать в счет погашения кредита. Очень удобно, главное не забывать об этом, чтобы не удивляться и не спрашивать у себя же куда делись деньги с карты.

Что значит рефинансирование кредита?

Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. В контексте потребительского кредитования рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях.

В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2005 году.

Процентная ставка тогда составляла 20%. Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор. В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты.

Кто может получить?

Понятно, что рефинансирование долга – это еще одна программа банковского кредитования, позволяющая банку привлечь новых клиентов, а значит – увеличить свои доходы. Вместе с тем, определенную пользу от рефинансирования может извлечь и заемщик. Можно выделить 3 основных категории заемщиков, которые чаще всего желают провести рефинансирование кредита в другом банке:

Желающие уменьшить свои платежи по кредиту. Бывает так, что получая кредит, человек выбрал не самые выгодные условия кредитования, а уже потом понял, что мог бы платить по своим обязательствам существенно меньше.

Банк, в котором он брал кредит, вряд ли снизит процентную ставку и размер комиссии, поэтому можно провести рефинансирование долга в другом банке на более выгодных условиях.

Желающие увеличить сумму кредита. Этот вариант относится к залоговым кредитам. Допустим, человек взял ипотечный кредит на покупку недвижимости, уже выплатил, скажем, половину долга, но тут ему понадобились деньги на какие-то другие цели.

Если банк-кредитор не хочет увеличивать сумму кредита, то это может сделать банк-конкурент, проведя рефинансирование долга и предоставив более крупную сумму кредита, которую покрывает имеющийся залог.

Спасающиеся от просрочек. В некоторых случаях к рефинансированию спешат прибегнуть заемщики, у которых возникает просрочка по кредиту и начинаются проблемы с погашением.

На такое рефинансирование кредита пойдут далеко не все банки, однако, возможно найдутся и такие, которые согласятся перекредитовать просроченный долг, если заемщик сможет доказать, что он платежеспособен.

Первоначально рефинансирование долга чаще использовалось для бизнес-​кредитов, но в дальнейшем получило широкое распространение и на программы кредитования частных лиц: ипотека, автокредиты, потребительские кредиты.

Порядок проведения

Процедура рефинансирования кредита тоже регламентируется внутренними положениями каждого конкретного банка, но в целом можно определить следующие ключевые этапы рефинансирования долга (обозначим банк, в котором имеется кредит – Банк 1, а банк, в котором заемщик желает перекредитоваться – Банк 2):

Все, процедура рефинансирования кредита полностью пройдена, и далее заемщик производит погашение уже в новый банк, согласно подписанным договорам и графикам.

Какие нужны документы?

Чтобы провести рефинансирование кредита других банков, следует собрать стандартный пакет документов, предусмотренный кредитными программами нового банковского учреждения, а также документы, подтверждающие наличие и качество обслуживания имеющейся задолженности:

У разных банков могут быть разные требования к документам для рефинансирования кредита, поэтому, конечно же, этот вопрос лучше уточнить индивидуально в конкретном банке.

В чём отличие от реструктуризации?

Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора.

В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.

При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения. Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом.

Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно. Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования.

Как минимизировать долги?

Итак, перекредитование позволяет:

Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования.

Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2–3% будет уже существенным подспорьем бюджета.

Во-​вторых, важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую он сулит. В частности, если банк, предоставивший первоначальный кредит, взимает штраф за досрочное погашение займа, то стоит ли игра свеч?

В-третьих, если первичный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. К примеру, при автокредите машина находится в залоге банка. Решив воспользоваться перекредитованием, вы должны будете переоформить залог на рефинансирующий банк.

Причём пока идёт эта процедура, вам придётся выплачивать банку повышенные проценты, так как на это время его заём ничем не обеспечен.

Таким образом, чтобы минимизировать долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит». Сделать это можно при помощи специального калькулятора.

Рефинансирование кредита в банке Открытие

Банк Открытие, объединивший в себе в 2015–2016 гг. ПАО «Ханты-​Мансийский банк Открытие» и «Петрокоммерц», предлагает своим клиентам оформить кредит в целях рефинансирования действующих потребительских займов на следующих условиях.

В Банке Открытие клиентам предлагается 2 продукта по рефинансированию кредитов в других банках: потребительских кредитов и ипотеки. Воспользоваться ими смогут заемщики, имеющие положительную кредитную историю без допущения просрочек и достаточную платежеспособность.

Общие условия

Банк Открытие предлагает физическим лицам рефинансировать до 6 задолженностей, среди которых могут быть потребительские и автокредиты, кредит на приобретения товаров и недвижимости, а также кредитные карты.

Таким образом клиенты смогут упросить погашения долгов перед кредитными организациями и снизить финансовую нагрузку за счет понижения процента по кредитованию.

Основными условиями рефинансирования кредитов других банков являются:

Возможно досрочное погашение без начисления штрафов и дополнительных комиссий. В случае несвоевременного внесение регулярного платежа или не в полном объеме на возникший размер просрочки начисляется штраф в размере 0,1% ежедневно начиная со следующего за невыполнением своих обязательств днем и до полного погашения задолженности.

Калькулятор расчета кредитования

Для определения выгодности и целесообразности этого предложения перед подачей онлайн заявки рекомендуем произвести расчет рефинансирования кредита в Открытии на калькуляторе.

Для этого внесите значение процентной ставки, размера и суммы кредитования в соответствующе поля. Способ погашения выбирайте аннуитетный, то есть равными частями. Остается только нажать кнопку «Рассчитать» и ознакомиться с результатами.

Окончательная кредитная ставка утверждается банком в индивидуальном порядке по каждой заявке в зависимости от выбранного срока кредитования. Категория клиентов, относящаяся к участникам зарплатных проектов, может рассчитывать на лояльное отношение и пониженный процент.

Максимальное число рефинансируемых кредитов согласовывается с заемщиком индивидуально с учетом кредитоспособности и репутации.

По желанию потенциального заемщика возможно:

Заключение договора страхования производится на весь срок кредитования.

Требования к кредитам и заемщикам

Перед подачей онлайн заявки рекомендуем ознакомиться с требованиями Открытия к заемщикам:

Кроме этого, устанавливаются строгие требования в отношении действующих кредитных обязательств клиента и финансовой репутации, а именно:

Если все условия выполняются, то можно подать онлайн заявку на официальном сайте кредитной организации или лично посетив одно из отделений. Срок рассмотрения заявки — до 15 минут. В случае положительного решения по рефинансированию кредитов банка необходимо со всем документами посетить офис Открытия.

Рефинансирование – это не «спасение утопающих», так как рассчитывать на новый кредит смогут только добросовестные заемщики.

Необходимые документы

Список необходимых документов:

Необходимо также предоставить в банк Открытие документы по рефинансируемым кредитам. Это должны быть выписка об остатке текущей задолженности и кредитный договор с указанием реквизитов для досрочного погашения.

После выделения денег у вас есть 60 дней на закрытие всех долгов и предоставление информации об их погашения в банк Открытие.

В случае не выполнения этого в установленный срок процентная ставка повышается на 2%.

Оформление бесплатной карты

При оформлении продукта по рефинансированию заемщик (по желанию) получает на руки бесплатную банковскую карту. Главное ее предназначение – осуществление текущих расчетов в рамках кредитного договора.

Обслуживание карты производится в рамках тарифа «Карта к продукту». Основные комиссии и параметры тарифного плана рассматриваемого карточного продукта выглядят следующим образом:

Карта, выдаваемая при перекредитовке, имеет множество ограничений в отличие от остальных дебетовых карт банка Открытие. Связано это, в первую очередь, с типом карты. На участие в программах начисления различных бонусов, миль и кэшбэка клиент рассчитывать не сможет.

Заемщик имеет право отказаться от выпуска карты на этапе подачи заявки и заполнения анкеты-​заявления.

Поэтапная процедура

Порядок получения займа для погашения имеющихся обязательств выглядит так. Клиент заранее собирает требуемый пакет документов и удостоверяется в соответствии обозначенным требованиям со стороны банка.

Помимо обозначенных, банк имеет право затребовать дополнительные документы. В частности, от заемщиков, состоящих в зарегистрированном браке, потребуется предоставление нотариально заверенного согласия на заключение нового кредитного договора.

Альтернативой такого варианта является оформление предварительной кредитной заявки онлайн на официальном сайте кредитора. Там же можно воспользоваться удобным кредитным калькулятором для расчету будущих платежей и полной стоимости кредита.

Заявка клиента вместе с предоставленными документами выносится на Кредитный комитет, который принимает окончательное решение о возможности или невозможности рефинансирования.

Решение принимается с учетом мотивированного суждения кредитного инспектора, составленного на основе предоставленных документов, запроса в БКИ и платежеспособности клиента.

По онлайн-​заявкам заемщик получает предварительное решение, и в случае положительного исхода, приглашается сотрудником банка в отделение для предоставления документов и заполнения анкеты.

При положительном решении стороны подписывают кредитный договор на индивидуальных условиях с новым графиком платежей.

В течение установленного времени Банк Открытие перечисляет заемные средства безналичным способом на счет заемщика (или бесплатную карту).

Так как рассматриваемый вид кредита является строго целевым, то заемщик не позднее 60-ти дней с момента получения все суммы по кредитному договору должен предоставить справку из стороннего банка (или выписку из БКИ) о погашении задолженности и закрытии кредитного договора.

Если по кредитному договору предполагалось обеспечение (залог или поручительство), то после внесения всей суммы оно снимается с баланса банка.

Программа рефинансирования ипотеки

Ипотечное перекредитование позволяет получить ипотечный займ на более выгодных условиях или изменить валюту (на рубли). Основные условия приводятся в таблице ниже.

Величина заемных средств должна составлять от 20 до 70% от стоимости передаваемой в залог банку недвижимости.

Ранее процентная ставка 11,75% годовых являлась минимальной и была доступна далеко не всем категориям заемщиков.

Сейчас базовая ставка составляет менее 10 %. Но предусмотрены следующие надбавки:

За получение выгодных условий, а именно за снижение кредитной ставки, заемщик должен будет заплатить единовременную комиссию в размере 2,5% от суммы займа.

Особое внимание уделяется объекту залога (квартире), который должен соответствовать определенным требованиям. К квартирам в ипотеке применяются следующие требования:

Банк Открытие примет в залог только ту недвижимость, право собственности на которую зарегистрировано. Ипотека по квартирам, приобретенным по договору о долевом участии, в программу рефинансирования не входят.

Помимо стандартного набора документов необходимо будет предоставить:

Сама процедура перекредитования ипотечного займа производится после всех согласований и принятия положительного решения Кредитным комитетом путем заключения нового кредитного договора и договора об ипотеке. Затем банк безналично переводит требуемую сумму по рефинансируемому кредиту.

После полного погашения задолженности с объекта недвижимости снимается обременение и сразу накладывается новое (уже по новому договору).

Сделка осуществляется в регистрирующем органе (Регпалате) при участии трех сторон: заемщика, банка-кредитора по старому договору и банка-кредитора по новому договору. Права залогодержателя переходят к Банку Открытие.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Программа перекредитования ипотечных займов, предлагаемая банком «Открытие», позволяет гасить кредиты, оформленные в любой другой финансовой организации.

Для этого разработан комплекс определенных условий, при соблюдении которых можно претендовать на включение в программу рефинансирования:

Порядок погашения задолженности

Получив новые условия кредитования, вы должны будете их соблюдать, не допуская просрочек. Банк Открытие предоставляет сразу несколько способов выплаты долга:

Анализируя приведенную выше информацию, можно сделать обоснованный вывод, что банк «Открытие» предлагает на сегодняшний день наиболее привлекательные условия рефинансирования ипотечных займов.

Данная программа позволит в действительности существенно сократить итоговые затраты на покупку недвижимости и облегчить свою текущую финансовую ситуацию.

Источник