Что значит продлить займ
Пролонгация займа
Пролонгация займа – это продления срока оплаты. Важная функция для ситуаций, когда нет средств для погашения долга. То есть это спасательный круг для тех, кто не желает портить кредитную историю и связываться с коллекторами. Пролонгация помогает существенно снизить кредитную нагрузку.
При этом важно разобраться, как правильно активировать услугу, сколько она будет длиться и во сколько обойдется заемщику. Собрали всю важную информацию в одном материале.
Виды пролонгации
Продлить займ можно:
Соответственно, есть два вида пролонгации договора – автоматическая и неавтоматическая.
В первом случае все условия продления должны быть в письменном договоре. Клиент должен заранее – до подписания – изучить подробности и понимать, на каких условиях выполняется процедура. Если условия не устраивают, лучше не подписывать соглашение и выбрать другую МФО.
При автоматическом продлении договора кредитор без разрешения клиента списывает нужную сумму для активации услуги. При условии, что процедура платная.
Чтобы запустить неавтоматическую пролонгации, нужно оставить заявку на сайте или в офисе компании – в зависимости от особенностей работы МФО.
Рекомендуем остановиться на неавтоматической пролонгации, чтобы самостоятельно контролировать процесс оплаты процедуры.
Обращаем внимание, что пролонгация и отсрочка – это не одно и то же. В первом случае продолжается оплата долга, просто более длительный срок. Во втором – оплата полностью приостанавливается.
Срок действия пролонгации
Нет стандартных сроков, утвержденных законодательно. Каждая микрофинансовая организация устанавливает свой срок. Средняя продолжительность – от 7 до 30 дней. Больше 30 дней на российском рынке МФО мы не встречали.
Так, например, в «еКапусте» срок до 21 дня, в «Деньги сразу» – до 14 дней, а в «СМС финанс» – до 30 дней.
Как правило, оформлять пролонгацию можно не один раз. Количественных ограничений в большинстве МФО нет. Можно это делать многократно.
Как и в каких случаях прописывается пролонгация?
Нет жестких ограничений для причин пролонгации. Важная, подтвержденная документально причина, нужна только для реструктуризации. Она подразумевает изменение разных условий соглашения, а не только сроков. Например, пересмотр процентной ставки или временная приостановка выплат.
Однако, прибегать к пролонгации рекомендуется только в крайнем случае. Почему? Потому что продление договора предполагает переплату – за продленный срок нужно платить те же проценты, что и раньше.
К слову, обязательное условие продления – отсутствие просрочки и полная оплата всех текущих процентов.
В каких случаях лучше прибегнуть к пролонгации:
Условия пролонгации прописываются на официальном портале микрофинансовой организации.
Что делать, если пролонгация не прописана, но нужна?
Если функция не указана на сайте компании, нужно обратиться в службу поддержку или к менеджеру, который оформлял соглашение. Возможно, правила изменились или клиент просто не нашел нужной информации. У большинства МФО действует неавтоматическое продление договора.
Если пролонгации все-таки нет, можно попросить рассмотреть индивидуальную ситуацию. Если финансовые проблемы связаны с серьезными причинами – проблемами со здоровьем, сокращением на работе – компания может пойти навстречу и увеличить срок выплат.
Условия пролонгации
Условия в каждой микрофинансовой организации разные. Но во всех действует одинаковое правило. Оформить продление можно только при оплате начисленных процентов.
Стоимость процедуры. В большинстве организаций пролонгация бесплатно. Но за каждый день нужно будет платить, как и раньше – установленной процентной ставкой. Иногда бывают исключения и за саму услугу нужно заплатить. Оплата может быть в виде:
Количество продлений. В большинстве организаций количество продлений не ограничивается.
Сумма. Сумма не меняется. То есть тело ссуды остается прежним, а вот переплата увеличивается – за счет процентов на более длительный срок.
Процентная ставка. Процент сохраняется прежним. Действует ставка, зафиксированная в первоначальном договоре.
Может ли МФО отказать в продлении микрозайма?
Да, такой сценарий возможен – микрофинансовая организация имеет право это сделать. Самые распространенные причины для отказа:
Что будет, если вы все-таки не вернули деньги и после пролонгации?
Последствия будут такими же, как и до пролонгации. Только возвращать нужно будет большую сумму – с учетом дополнительных процентов за продленный срок.
Во-первых, будет начислен штраф:
Если просрочка большая, МФО вправе потребовать полного погашения всего долга:
Это условие действует в том случае, если просрочка превысила 10 дней. Если это 1-2 дня, то можно обойтись только начислением небольшой пени.
Если после просрочки клиент не вносит нужную сумму, то МФО может передать долг коллекторскому агентству. В этом случае давление на заемщика будет более жестким – постоянные звонки, письма и возможно, личные встречи.
МФО не обязана связываться с коллекторами. Она может подать в суд и долг вернут судебные исполнители. Либо спишут с текущих счетов, либо реализуют часть имущества в счет задолженности.
Пролонгация займа: что это такое и насколько это выгодно для заемщиков
Один из вариантов избежать всех этих последствий — пролонгировать займ. Мы собрали полную информацию о том, что такое пролонгация займа; разобрали на примерах самых популярных МФО условия, на которых оказывается услуга, и рассказали, как ею воспользоваться.
Что из себя представляет пролонгация займа
Простыми словами пролонгация займа — это продление договора.
Допустим, вы взяли займ на 14 дней 1 октября. 14 октября нужно полностью погасить задолженность, но денег нет. Вы пролонгируете займ и тем самым продлеваете срок до 28 октября. Таким образом вы избегаете просрочки, а значит, ваша кредитная история не портится, МФО не выписывает вам штраф и не начисляет пени.
Здесь нужно учесть, что пролонгировать микрокредит нужно до наступления просрочки. В нашем примере — до 14 октября.
Практически каждая МФО предполагает наличие такой услуги. В договоре она выделена отдельным пунктом. Тонкости пролонгации — срок, порядок оформления — у каждой компании свои. Если клиент соглашается на пролонгацию, то подписывает дополнительное соглашение к действующему.
Пролонгация и отсрочка — это одно и то же?
На первый взгляд может показаться, что отсрочка и пролонгация — это одно и то же, ведь и то и другое предполагает сдвиг крайнего срока внесения платежа. Однако на деле услуги разные и нужно понимать, что каждая из них означает.
Отсрочка — перенос даты погашения долга. Пролонгация — продление договора. То есть, с отсрочкой вы без каких-либо финансовых потерь просто переносите дату оплаты на более поздний срок. С пролонгацией вы продолжаете пользоваться займом и платить за это проценты.
Например, 1 октября было взято 10 тыс. ₽ на 14 дней под 1% в сутки. Вы решаете продлить займ еще на 2 недели. Тогда при переносе платежа вы переплатите:
Отсрочка, как видно, гораздо выгоднее, но, к сожалению, немногие МФО радуют клиентов такими условиями. Пролонгация же встречается практически в каждой микрофинансовой компании, будь то займы с пролонгацией онлайн на карту или же обычные микрозаймы, полученные в офисе наличными.
Сколько раз можно продлевать займ?
В соответствии с положением продлить договор можно не более 5 раз в год. Это сделано для того, чтобы клиенты не попадали в долговую яму, ведь проценты по займам начисляются ежедневно, а чем длиннее срок договора, тем больше будет переплата.
Выписка положения из 13 статьи на сайте ЦБ РФ
Условия пролонгации микрозайма
Принцип пролонгации во всех МФО один — оплачиваем проценты, которые были начислены по первоначальным условиям, и пользуемся кредитом еще какое-то время. За саму пролонгацию не платим.
Условия пролонгации в микрофинансовых организациях в основном различаются сроком продления (фиксированный, интервальный, свободный в пределах максимального ограничения), а также способами пролонгировать займ (онлайн или в офисе).
Займер
В МФК «Займер» можно получить мгновенный онлайн-займ на карту с пролонгацией.
Пролонгация (продление) займа. Как это работает?
Зачем нужно знать условия пролонгации?
В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно.
Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали✅ пролонгацию займа.
Пролонгация займа нужна прежде всего на случай непредвиденных✅ трудностей. Задержали зарплату и вы не можете отдать займ. Она позволяет за небольшую плату избежать просрочки по микрокредиту и уберечь от записи о просрочке в кредитной истории заемщика. Понять, сколько будет просрочка в случае непролонгации можно с помощью специального калькулятора просрочки.
См. также: Калькулятор для расчета просрочки по займу
Что такое пролонгация займа простыми словами?
Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.
Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.
Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.
Читайте также: Как снизить переплату по кредиту?
Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.
Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.
Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:
Кто из МФО имеет пролонгацию и на каких условиях?
Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.
МФО SMSfinans
Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.
МФО Центр займов
Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.
МФО Деньга
Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.
МФО Честное слово
Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.
Продление договора займа
Пролонгация займа – увеличение кредитного срока по окончании даты погашения задолженности. Это ключ к разрешению экстренных случаев, влияющих на платежеспособность клиентов. Для исключения возникновения просрочек и штрафов МФО предоставляет услугу отложенного платежа. Это помогает заемщикам выдержать временные финансовые трудности.
В каких случаях используется пролонгация?
Пользование данной услугой уместно при приближении сроков погашения задолженности. Если есть просрочка, продление договора займа не возможно.
Пролонгация в банке применяется в случае неспособности ответить по обязательствам в указанный срок.
Вместо продления кредита возможны варианты рефинансирования или реструктуризации долга.
Банк идет навстречу, если заемщик, являясь добросовестным плательщиком, попал в экстренную ситуацию: потеря работы, ухудшение здоровья и т.д.
На какой срок можно продлить микрозайм?
Максимальный срок пролонгации заемных средств составляет 30 дней. Услуга предоставляется как на несколько дней, так и на целый месяц. Если клиент не первый раз имеет дело с конкретным МФО и выплачивает долг в полном размере, то финансовая организация может дать бесплатную возможность продления долга без взыскания дополнительных процентов. В этом случае срок договорной, обычно равен одному дню.
Как продлить микрозайм?
Пролонгация микрозайма имеет свои плюсы. Выгоды со стороны заемщика заключаются в следующем:
Продлить микрозайм можно онлайн, войдя в личный кабинет на сайте МФО. Перечисление денежных средств производится с помощью банковской карты. Дистанционное оформление услуги происходит после выбора пункта «дополнительная отсрочка выплаты» или «пролонгация займа».
Стоимость продления микрозайма
Начисление комиссий за продление займа зависит от условий финансовой организации. При взимании дополнительных отчислений МФО назначает вознаграждение, равное действующей ставке, за одни сутки пользования денежными средствами.
Размер ГЭВС не должен превышать 56%. Тогда в среднем дневной процент составляет около 0,15%. Продлевая заем, например, на 30 дней, клиент берет на себя нагрузку в 4,5%.
Так как продлению подвергается тело кредита, то по правилам, заемщику следует погасить начисленные ранее проценты. Разузнать дату погашения тела долга и начисленных процентов, можно повторно обратившись в МФО.
Пролонгация микрозайма: в чем выгода
Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку
У многих клиентов возникает вопрос, можно ли как-нибудь продлить сроки обязательных платежей и на каких условиях? Давайте подробно разберём такие возможности.
Что такое пролонгация микрозайма
В каких случаях потребуется услуга
Если в компании, перед которой вы имеете задолженность, существует услуга пролонгации, вам наверняка сообщат об этой опции ещё во время оформления микрозайма. В случае если вы не успеваете погасить долг к назначенной дате, можно уведомить сотрудников МФО, что вы хотели бы воспользоваться данной услугой. Желательно при оформлении микрозайма заранее убедиться – будет у вас такая возможность, или нет.
Наиболее частые причины пролонгации следующие:
Для получения возможности продлить сроки выплат по микрокредитам, скорее всего, нужно будет заполнить соответствующее заявление, образец которого можно запросить у самой кредитной организации, либо найти в сети.
Кому могут отказать в пролонгации
Чаще всего МФО не находит причин отказывать клиенту в пролонгации выплат по микрозаймам. Им будет гораздо выгоднее позволить вам пользоваться кредитом дольше, чем получить всю сумму сегодня и искать новых клиентов.
Кроме того, предоставить возможность продления также мотивирует ваша порядочность. Если при возникновении трудностей с выплатами, вы не стали скрываться, а вместо этого честно заявили о сложившейся ситуации, вы фактически избавили саму компанию от необходимости вызванивать ещё одного должника, писать ему письма, отправлять сотрудников по адресу прописки или продавать ваш долг коллекторской организации.
Нужно ли платить за пролонгацию?
Точные условия пролонгации и цифры комиссионных будут разными в каждой отдельной МФО, но в целом во всех случаях услуга пролонгации будет платной.
Преимущества и недостатки
Недостатком продления использования денежных средств для заёмщика являются увеличенные проценты по задолженности. Запрашивая пролонгацию по микрозайму, вы берёте на себя ответственность за возврат ещё больших средств, пускай и в течение более длительного срока. Следовательно, возникает вероятность ещё большего ухудшения общего финансового положения в связи с возросшей задолженностью.
Обычно пролонгация реализуется сразу после уплаты необходимой суммы за данную услугу. В некоторых случаях услуга продления может быть предоставлена только при залоге имущества.
Для оформления пролонгации микрозайма в большинстве случаев потребуется оформить новый договор. Конкретные положения, точные цифры предполагаемых комиссий и прочие условия чётко оговариваются непосредственно в микрофинансовой организации, предоставившей кредит.
Существует также и некоторая альтернатива продлению срока выплаты вашего микрозайма – это рефинансирование или реструктуризация займов. То есть, вы можете взять новую ссуду для погашения старой. При этом деньги нельзя будет получить на руки – они автоматически поступят в счёт уплаты задолженности по предыдущим кредитам.
Если вы сможете оформить новый кредит специально для погашения текущей задолженности, вместо продления сроков выплаты с дополнительными комиссиями, вероятно, это поможет вам выйти из затруднительной ситуации с микрокредитами, плюс даст возможность рассмотреть более выгодные условия.
Как и в случае с пролонгацией, такой подход поможет избежать:
В любом случае стоит помнить о том, что рефинансирование вашего микрозайма или его пролонгация – намного более приемлемый выход из сложной ситуации, чем попытки скрываться от уплаты задолженностей.
Похожие статьи
Кредитная карта в подарок. В чем подвох?
Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?
Исправляем кредитную историю вместе с нами!
Чем МКК отличаются от банков?
Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:
Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;
на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;
Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.
Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными
Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.