Что значит предоставление транша в альфа банке кредитная карта

Что такое транш и почему деньги выделяют частями

Крупные сделки требуют большого финансирования. Часто невозможно единовременным перечислением закрыть оплату. В этом случае сумму делят на несколько частей. Переводы по такой схеме называют траншевыми.

Крупные сделки требуют большого финансирования. Часто невозможно единовременным перечислением закрыть оплату. В этом случае сумму делят на несколько частей. Переводы по такой схеме называют траншевыми.

Ведущая ТЭЦ региона запланировала модернизацию оборудования. Для этого требуется закупить две турбины и генератор. Поставщики оборудования для сектора энергетики из России и других стран прошли тендер. Лучшие условия поставки и стоимости техники предоставила известная немецкая компания.

Руководство ТЭЦ направило победителю тендера техническое задание на изготовление турбин и генератора. Через два года оборудование было готово. Электростанция должна была заплатить немецким инженерам за работу 3 млн долларов.

Финансирование поделили на три части. Первую сумму выплатили на этапе технического задания, вторую – за доставку генератора и турбин из Ганновера в Россию. Остальную часть ТЭЦ должна перевести после полного запуска оборудования.

Транш – что это

Таким образом, ТЭЦ приобрела технику по траншевой схеме. По ней крупная сумма денег после заключения договора о партнерстве разбивается на несколько частей и перетекает от одного участника сделки к другому. В таком виде можно перечислить крупный кредит, банковский заем и другой долг за поставленные товары или услуги.

Транш используют также в банковских операциях. Например, компания обратилась в финансовую организацию за кредитом в большом размере. Она проверяет заявку и решает ее одобрить. Компания подписывает договор с кредитной организацией.

Для траншевой сделки в договоре необходимо отметить, что перечисления будут проводить не одним платежом, а несколькими в различные отрезки времени. Если заемщик получает некоторую сумму несколькими частями, то эти части являются траншем. Как правило, первый транш бывает больше последующих. Важно, чтобы выплат было больше двух.

Наименование «транш» используют при обозначении частичного производства ценных бумаг, а также займов по облигациям. И все-таки самое популярное применение этого слова – в контексте денежного транша.

Основные составляющие денежного транша

Сотрудничество по траншевой схеме не прописано в законе, поэтому участникам сделки важно правильно и выгодно составить соглашение. Обе стороны контракта заинтересованы в успехе дела, поэтому:

Кредитный транш

Владельцы крупного, среднего и малого бизнеса часто нуждаются в инвестициях. Они требуются для реализации стратегических программ, экологических проектов, для пополнения зарплатного фонда сотрудников. Однако привлечение стороннего инвестора, который впоследствии сможет получать часть дохода компании, часто не устраивает ее собственников.

Им удобнее взять кредит, чтобы свободно владеть своими активами. Когда банк одобряет получение ссуды, то она бывает значительной. Вряд ли из-за мелкого денежного обеспечения предприниматели будут составлять соглашение с банком, которое надо делить на несколько частей.

При желании в Совкомбанке можно подобрать кредит под любой вид бизнеса. Проценты и ставки займа обсуждаются с консультантом.

Кредит можно оформить в местной или иностранной валюте. Конечно, зарубежные банки охотнее подписывают договор в своем наличном эквиваленте.

Соглашение на такой заем может состоять из пунктов.

Такая схема кредитования не используется с физическими лицами. Им банк предлагает другие условия.

Какие бывают кредитные линии

Финансовые организации могут выдать транши в двух видах:

По невозобновляемой кредитной линии заем одобряется сразу и выдается частями в течение разного времени. Возобновляемая кредитная линия позволяет заключить соглашение с банком на пять лет. За такой длительный срок деньги переводятся разными частями.

При заключении кредита траншами в соглашении указывают:

Правила получения траншей прописываются отдельно. Для этого в документе указывают, на каких условиях должен быть использован транш, его размер, процентную ставку, возможность досрочного погашения и сроки для полного использования и возврата заемных средств.

При возобновляемой линии кредита действует такая схема работы. Финансовая организация согласовывает некую сумму, предположим, 3 млн рублей. Когда заемщику перечисляют первый транш – 1 млн рублей – и он выплачивает 400 тысяч, то лимит ему будет доступен в размере 2,4 млн рублей (3 млн – 1 млн + 400 тыс.).

Невозобновляемый транш работает с поэтапной выдачей денег, при этом доступный лимит не увеличивается. Отчисления потребителя направляются сразу на погашение долга. Подобная схема кредитования полезна банку и заемщику. Финансовая организация получает клиента со сниженными рисками, поскольку заемные средства выдаются долями, а потребитель может забирать деньги по возникающей необходимости.

Транш от МВФ

Концепция Международного валютного фонда (МВФ) – организации при ООН с главным офисом в Вашингтоне – была разработана в 1944 году. Работать МВФ начал в 1947 году. Эта глобальная компания может выдавать деньги странам. Первой, кто взял кредит через МВФ, стала Франция. В настоящее время фонд работает со 188 странами, в нем состоит 2,5 тысячи человек из 133 государств.

В фонде можно взять краткосрочный или среднесрочный заем, если у государства дефицит денег. Действия МВФ в отношении стран часто критикуются. Считается, что соглашение с фондом не позволяет государствам стать самостоятельными и повысить уровень своей экономики. Государство только привязывается к международному источнику денег.

Международный валютный фонд выдает средства на сроки от 18 месяцев до 3 лет. Перед выдачей займа государство-кредитор должно доказать, какие усилия предпринимались для выхода из финансовых проблем. Когда действия государства получили оценку, ему выдается первая часть суммы. Она не превышает 25% от квоты участника фонда.

Для выдачи квоты МВФ учитывает ВВП, экономическую прозрачность и международные резервы государства.

Чтобы получить последующие транши, кредитополучатель должен будет выполнить дополнительные условия. Правительство должно улучшить экономику страны. МВФ требует совершить экономическую реформу, чтобы жители государства получили больше шансов на благополучную жизнь. Цель благая, но она не всегда приводит к удачным результатам.

Примеры кредитных траншей МВФ

Больше всего кредитных траншей от фонда получили Аргентина, Греция, Украина, Египет, Пакистан, Ирак и Тунис. К фонду они обратились не от хорошей жизни. Власть и система управления в таких государствах слабые, страны находятся в экономическом кризисе.

Управление страной держится на влиятельных группах, которым государство для лояльного отношения раздает деньги. В итоге у бюджетников, военных и у других близких к власти категориях граждан доходы поддерживаются искусственно. Реальных доходов страна не приносит. Деньги печатаются, обесцениваются, а государственный долг увеличивается.

Эксперты утверждают, что причина краха в недальновидной политике страны. Правительство переживает о своем рейтинге, но не делает долгосрочных выводов. Один из таких примеров – Греция. Греки обманным путем попали в Евросоюз, изменив статистические данные. Страна получила деньги, потратила их и попала в кризис.

Международный валютный фонд был главным кредитором Греции в течение 10 лет. В 2020 году фонд планировал закрыть свое представительство в Афинах. Между тем, финансовые проблемы страны до сих пор не решены, а долги перед фондом и другими кредитными организациями остались.

Удачным примером траншевой политики МВФ называют ситуацию с Иорданией. Страна завершила одну из программ фонда. В 2021 году МВФ выделил первый транш из четырехлетней кредитной программы. Иордании также согласована расширенная программа кредитования.

Транши МВФ для России

Для России МВФ подготовил программу помощи в 1992 году. Планировалось создать фонд стабилизации рубля, чтобы поддержать его на валютном рынке. Также фонд должен был предоставить стране кредит в размере 3 млрд долларов, чтобы покрыть денежный дефицит.

Первый транш Россия получила в августе 1992 года. Он был на сумму около 1 млрд долларов сроком на 5 месяцев. Перед государством поставили условие – удержать дефицит государственного бюджета до 5% ВВП, инфляция должна быть меньше 10%.

Однако эти условия были не выполнены, поэтому остальные транши России в 1992 году не перечислили.

С 2000-х годов Россия не обращалась за траншами в МВФ. В 2005 году страна выплатила весь долг по кредиту фонду. Таким образом, обязательства перед международной компанией были закрыты.

Источник

Что такое предоставление транша по кредитной карте в Альфа Банке?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Потребительский кредит — это когда клиент получает всю ссудную сумму целиком и сразу. Предоставление транша — это когда заемщик получает часть от всей возможный кредитной суммы: например, его кредитный лимит составляет 500 тыс. рублей, транш в таком случае может составить, скажем, 20 или 50 тысяч рублей. Так может продолжаться до тех пор, пока не будет исчерпан весь лимит. Благодаря такой системе, клиент может много раз брать небольшие займы, миновав при этом утомительные бюрократические процедуры. Минус, конечно, тоже имеется — если заемщик плохо контролирует свои финансы, он может потратить слишком много заемных средств, что в итоге обернется долговой ямой.

Что значит «предоставление транша» в Альфа Банке и зачем это нужно?

Как правило, с этим термином клиенты банка сталкиваются при просмотре финансового отчета, а также выписки по счету, справки об остатке задолженности и в других документах. Там так и написано: «предоставление транша». Хотя, казалось бы, клиент вовсе не брал никакие транши — только, может быть, кредит или кредитку.

Так что же это такое? Траншем называют частичное получение заемных средств. Таким образом, из самого термина становится ясно, что траншей может быть много, вплоть до неограниченных чисел. При этом все займы производятся в рамках одной кредитной линии, поэтому пользователю нет нужды каждый раз обращаться в банк для подачи заявки, документов, ожидания рассмотрения и т.д. Благодаря этому многократная выдача ссуды значительно облегчается.

Если сравнивать транш с обычным потребительским кредитом, ключевое отличие заключается в следующем: по кредиту заявитель получает всю возможную ссудную сумму сразу, без дополнительных выплат, в случае же с траншами клиент получает лишь часть возможной ссудной суммы. Например, кредитная линия открыта на 500 тыс. рублей. Если клиент получает транш в размере 150 тыс. рублей, ему в будущем будут доступны еще 350 тыс. рублей для получения.

Как можно понять из определения термина, транши практикуются в основном с клиентами, получающими заемные деньги по кредитной карте.

Менеджеры Альфа Банка различают два вида транша:

Хорошо, мы теперь разобрались, что это — «предоставление транша» от Альфа Банка. Но зачем такая система была введена? Транши нужны для длительного кредитования без лишней бумажной волокиты. При заключении обычного кредитного договора клиенту разрешают взять займ единожды, и если он захочет взять кредит снова, ему придется проходить всю процедуру рассмотрения документов заново.

В свою очередь система траншей позволяет с большим удобством кредитовать несколько раз без потери контроля за ссудными деньгами, ведь заемщик не сможет выйти за пределы кредитного лимита. Таким образом, выигрывает и банк, и пользователь.

Преимущества и недостатки

Преимущества системы траншей очевидны:

Недостаток системы сразу не заметен, однако он виден, если присмотреться к поведению заемщиков. Часто наличие свободной кредитной линии на бессознательном уровне подталкивает клиентов к большим тратам, чем им на самом деле нужно.

Удержаться от соблазна взять в кредит еще немного — сложно, особенно если человек плохо контролирует свои траты. Поэтому брать кредитку или займ на условиях траншевой системы нужно обдуманно, чтобы случайно не создать самому себе долговую яму.

Условия предоставления транша

Во избежание чрезмерно высоких рисков, Альфа Банк ввел жесткую систему контроля за новыми клиентами. В связи с этим получить кредитную линию можно только после соблюдения всех условий и требований от банка:

Как открыть кредитную линию с предоставлением транша

Для получения кредитной линии нужно сначала подать первичную анкету-заявку. Сделать это можно как лично в отделении Альфа Банка, так и через их официальный сайт по ссылке https://alfabank.ru. Учтите, что вам все равно в обязательном порядке придется лично посещать отделение банка, т.к. без детального рассмотрения пакета документов одобрение заявки невозможно.

В анкете-заявке нужно указать следующие данные:

Кроме того, Альфа Банк может попросить предоставить «второй документ», подтверждающий вашу личность — может подойти загранпаспорт, водительские права или что-то подобное этому.

Далее бумаги направляются в службу безопасности банка и бюро кредитной истории. В совокупности на рассмотрение документов от момента обращения до получения первого транша проходит около недели.

Вывод

Транш, как термин, означает получение части от общей суммы. В сфере кредитования это значит, что вместо всей заемной суммы клиенту выдается только часть. Благодаря этому можно множество раз получать небольшие кредиты, не оформляя при этом сотни бумаг каждый раз заново.

Ключевым условием предоставления транша является лишь платежеспособность клиента и строгое соблюдение месячного кредитного лимита. В связи с этим оформить кредитку или кредитную линию — очень удобное решение, если заявитель умеет сдерживать себя от спонтанных иррациональных трат.

Источник

Подводные камни карты 100 дней без процентов

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов — одна из самых востребованных кредиток рынка. Банк оснастил ее выгодными и удобными опциями, допускает пользование заемными средствами бесплатно. Понятно, что у многих возникает вопрос — а в чем подвох, какие подводные камни стоит ждать от карточки.

Рассмотрим подводные камни карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка. Сравним рекламные и реальные условия, проанализируем продукт от и до, чтобы вы могли понять, действительно ли он будет выгодным для вас. Все подробности — на Бробанк.ру.

Преимущества карты со слов банка

Для начала рассмотрим преимущества кредитки “100 дней без процентов”, о которых громко заявляет Альфа-Банк. А уже потом будем рассматривать эти плюсы под лупой и искать, в чем же подвох. А может и нет никаких подводных камней…

Как презентует свою кредитную карту Альфа-Банк:

Это все со слов банка. А в рекламных описаниях обычно подводные камни не указывают. Поэтому рассмотрим подробно каждый из этих пунктов, чтобы разобраться, в чем подвох карты Альфа-Банка 100 дней без процентов.

Льготный период в 100 дней

Это ключевое преимущество продукта. Альфа стал одним из первых банков, который выпустил кредитку с льготным периодом, который достигает 100 дней. До этого банки предлагали 50-60 дней, Альфа переплюнул их всех. И поэтому его карточка быстро стала самой популярной на рынке.

Льготный период или грейс — срок, в течение которого заемщик может пользоваться средствами кредитной карты без процентов. Но важно не совершать просрочек и закрыть долг полностью до окончания этого срока.

На деле никаких подвохов тут нет. Более того, Альфа-Банк действительно предлагает один из самых честных льготных периодов без заморочек и звездочек. И самое главное — его грейс распространяется на все операции. Даже на снятие наличных, переводы и оплату ЖКХ — это прописано в условиях пользования картой.

Отсчет льготного периода начинается на следующий день после первой совершенной покупки. Например, вы получили карточку 20 июня и не пользовались ею. 13 июля вы совершили первую расходную операцию (любую), на следующий день начинается отсчет льготного периода:

К 20 октября вам нужно погасить долг полностью, тогда Альфа не начислит проценты за все эти 100 дней. Если не закрыть долг, все проценты начисляются. Если заемщик не вносит в течение грейса ежемесячные платежи, льгота отменяется.

Делаем выводы:

Подавляющее большинство банков выпускают кредитки с грейсом, который распространяется только на покупки. Альфа же применяет его ко всем операциям, даже к обналичиванию.

Выдается без справок

В рекламном описании банк сразу указывает, что карточка “100 дней без процентов” выдается по одному паспорту. И вот тут все же есть небольшой подводный камень:

Дело в том, что если оформлять пластик только по паспорту, то банк установит лимит не более 100000 рублей. А если говорить объективно, то хорошо, если это будет хотя бы 50000. Кроме того, ставка устанавливается на усмотрение банка, а так как справок нет, она будет максимальной — это стандартная тенденция на кредитном рынке.

Пакеты документов и условия:

Послабления относительно пакета документов касаются только зарплатных клиентов Альфа-Банка. От них банк справки не требует. Точнее, не указывает их как обязательный атрибут оформления.

Кредитный лимит — до 500000 рублей!

Многие потенциальные держатели карты Альфа-Банка “100 дней без процентов” видят эту сумму и уже потирают руки, думая, как распорядятся этим лимитом. И вот тут кроется подводный камень — это просто предельный лимит по программе.

Во-первых, без справок банк выдает предельно 100000. Для получения возможности установки лимита в 500000 нужны справки.
Во-вторых, сходу Альфа никогда максимальный лимит не одобрит. Если не принесете справки, даст 30000-50000. Если принесете — 100000-20000 рублей.

Сначала банк дает небольшую сумму, чтобы “прощупать” заемщика. Если тот благополучно пользуется кредиткой, тогда периодически Альфа повышает кредитную линию вплоть до 100000, 200000 или 500000 — в зависимости от пакета документов, предоставленного при оформлении.

Кроме того, вы можете получить карту с лимитом даже не до 500000, а до 1000000 рублей. “100 дней без процентов” может быть выпущена в премиальном варианте. Ее обслуживание будет стоить 5490 рублей в год против 590 руб/год в случае получения стандартного варианта. Есть еще карта Голд с лимитом до 700000.

Ставка — от 11,99%

Если рассматривать, в чем подвох “100 дней без процентов” Альфа-Банка, то после прочтения отзывов и тарифов становится понятным, что речь пойдет о процентной ставке. Банк указывает в описании “от 11,99%”. Заемщик видит эту цифру и принимает ее за точную, а по итогу одобрения сильно удивляется.

А что в итоге:

Точную процентную ставку по продукту вы узнаете только по итогу одобрения.

Быстрое рассмотрение и получение

Альфа-Банк обещает выдать кредитную карту 100 дней без процентов уже сегодня. Например, на момент создания этого материала указан таймер выдачи — 3 часа 13 минут. Если я сейчас подам заявку, курьер должен приехать ко мне в течение трех часов.

Само же рассмотрение онлайн-заявки Альфа обещает выполнить за 2 минуты:

Проверим. Итак, анкета действительно заполняется быстро. Когда речь заходит о доставке карточки, Альфа-Банк дает следующую информацию:

То есть если подавать заявку до обеда и заказывать неименную карту, она действительно будет доставлена сегодня. Но не за 3 часа, как было указано перед оформлением, а в течение дня. Если заказывать именной продукт, его доставят за 1-3 дня.

После отправки заявки на рассмотрение начинается отсчет 2 минут, по истечении которых вроде как должно появиться решение. Но через 2 минуты статус меняется на “Ожидайте звонка”.

То есть о моментальном принятии решения речи нет. Предварительно должен позвонить сотрудник Альфа-Банка, чтобы провести собеседование. А позвонит он только в офисные часы в порядке очереди.

В течение двух часов после подачи заявки звонок от сотрудника банка так и не поступил. Запрос подавался в 9-00 по МСК. Так что, ни о каком предельно срочном получении карты все же речи нет. А обещали одобрить и доставить за 3 часа. Тут, видимо, как повезет.

Снятие без комиссии

Действительно, Альфа-Банк — один из немногих российских банков, который допускает снятие наличных без комиссии. Но есть ограничение по сумме — это 50000 рублей суммарно за месяц. Но если превысить этот лимит, банк возьмет комиссию в 5,9% от суммы, но минимум 500 рублей.

Операции переводов приравниваются к обналичиванию. Кроме того, на такие транзакции согласно тарифу назначается повышенный процент. Но это стандартные условия всех банков, поэтому подводным камнем карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка параметры обналичивания не назвать.

Обслуживание стоит 590 рублей

Если изучить отзывы о карте Альфа-Банка “100 дней без процентов”, то отслеживается явный подводный камень — эти 590 рублей банк берет, начиная со второго года пользования продуктом. Первый год стоит 1490 рублей, и деньги снимают с кредитного счета сразу после активации пластика. Фактически счет сразу загоняется в минус, начинается начисление процентов.

Если вы не хотите сразу активировать карту, говорите это курьеру или менеджеру при получении пластика. Стандартно сотрудник проводит активацию по умолчанию.

Если выпустить карточку в Золотом варианте, плата за обслуживание составит 3490 в первый год и 2990, начиная со второго. Если в варианте Платинум — 6490 за первый год и 5490 за последующие.

Подводные камни кредитной карты Альфа банк “100 дней без процентов”

Теперь обобщим все сказанное выше и соберем все подвохи и подводные камни продукта воедино:

В целом же, если разобраться, кредитная карта 100 дней без процентов — действительно привлекательный продукт. Она лучше аналогичных предложений других банков. Самое главное — это длительный честный льготный период, который действует даже на обналичивание, и возможность снимать без комиссии до 50000 рублей в месяц.

Источник

Что такое предоставление транша по кредитной карте в Альфа-Банке

Среди приходных и расходных операций особое место занимают транши Альфа-Банка, позволяющие решить вопрос дополнительного финансирования в экстренном порядке и без дополнительного согласования с кредитором. Что такое предоставление транша по кредитной карте Альфа-Банка? Оно используется в рамках краткосрочного дофинансирования кредитной линии, чтобы решить вопрос с оплатой, когда карточный баланс не позволяет провести операцию. Чтобы банк предоставил транш необходимо выполнить простейшие условия и сохранять положительную кредитную историю, своевременно внося платежи по текущему долгу.

Зачем нужен транш по кредитной карте

С помощью транша предоставляют средства в рамках кредитной линии и проводят оплату, даже если остаток средств в силу различных причин не позволяет завершить расходную операцию:

Преимущества и недостатки траншей по кредиту

Держатель карты избавляется от необходимости срочно искать возможность оформления нового кредита. По предварительной договоренности банк готов на кратковременной основе финансировать расходы заемщика в пределах заранее согласованных лимитов.

Внимание. Помимо упрощенной схемы кредитования не требуется новая подача документов с риском отказа по заявке.

Благодаря дополнительному финансированию через транш Альфа-Банка появляется возможность завершать важные сделки, проводить быстрые оплаты независимо от наличия на текущий момент достаточной суммы на счету.

Получая транш, не стоит забывать, что банк не забудет начислить проценты за использованную сумму, что только увеличивает кредитную нагрузку заемщика. Возвращать долг придется сразу, с ближайшим поступлением на карточный счет.

Условия получения транша

Банк одобрит транш, если будет выполнен ряд условий. Клиент должен отвечать требованиям:

Внимание. Чтобы иметь возможность завершать сделки при обнулении баланса, предварительно обращаются в банк для согласования дополнительной кредитной суммы и условий включения траншей.

Источник