Что значит отключить свифт
Что будет, если Россию отключат от системы SWIFT? Объясняют экономисты и специалисты
Разговоров о возможном отключении России от международной межбанковской системы SWIFT становится все больше. Такая мера рассматривается Западом в рамках новых санкций. В Кремле осознают реальную угрозу изоляции и, такое ощущение, начинают постепенно готовить россиян к этому. Едва ли не каждый день представители МИД РФ говорят, что в качестве «реакции на сложившуюся геополитическую реальность» в России нужно развивать альтернативную SWIFT- систему. Звучат также призывы к переходу на национальные валюты. Так в свое время пришлось поступить Ирану и КНДР.
В России уже есть несколько аналогов SWIFT, в их числе Система передачи финансовых сообщений (СПСФ) Банка России, которая пока не может конкурировать с зарубежными разработками. Znak.com поговорил с экономистами и выяснил, что же произойдет, если Россия действительно останется без системы SWIFT.
Что такое SWIFT. Прецеденты по отключению
Новейшая история знает несколько примеров отключения отдельных стран от сервисов SWIFT. В 2012 году эта мера была применена к Ирану, а через пять лет — к Северной Корее. В обоих случаях исполнительный орган SWIFT выполнял специальные резолюции ООН, которые были вынесены под давлением США.
После выполнения директив Иран и КНДР не оказались в полной изоляции. Северная Корея перешла на использование криптоактивов, Иран стал использовать в сделках национальные валюты, золото, проводить расчеты по бартеру. При этом в Европе были созданы инструменты поддержки торгового обмена, чтобы вне санкций производить расчеты с Ираном. В итоге иранцы могли сохранить торговые связи с Европой, а для финансовых коммуникаций с прочими государствами были предложены аналоги SWIFT.
В мире существует достаточно много систем, альтернативных SWIFT. В России самая крупная из таковых Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС, или SPFS), в Китае — CIPS, в Евросоюзе — INSTEX, в США — Fedwire. Все они созданы по образу и подобию SWIFT.
SWIFT — это не платежная система (как Visa или Mastercard), а мировая межбанковская система передачи финансовой информации. С помощью SWIFT банки по защищенным каналам передают сообщения друг другу о транзакциях, на основании которых затем двигают деньги клиентов.
Проще говоря, это система оповещения о платежах, а сами платежи проводят уже банки. Сейчас к SWIFT подключены свыше 11 тыс. крупнейших кредитно-финансовых организаций в более чем 200 странах, Россия — один из самых активных участников.
Одно из удобств системы SWIFT заключается в том, что располагающиеся в разных странах банки получают в базе данных системы вместо собственных наименований на кириллице, китайском или арабском языках унифицированные коды на латинице. Такая идентификация упрощает работу контрагентов, что позволяет быстро проводить платежи.
Российский аналог SWIFT
Система передачи финансовых сообщений Банка России появилась в 2014 году. Она изначально задумывалась как альтернативный канал межбанковского взаимодействия на случай отключения страны от SWIFT.
Сейчас на СПФС приходится около 20% от общего числа финансовых операций внутри страны.
По словам экономиста Никиты Кричевского, SWIFT и СПФС очень похожи с точки зрения передачи электронных сообщений по финансовым операциям. «Только одна как раскрученный хороший интернет-поисковик или соцсеть, а другая похуже и не так популярна. И пусть даже есть огрехи в первой, люди все равно будут пользоваться, потому что привыкли. SWIFT не оптимальная модель, можно сделать аналогичную систему коммуникаций лучше, но так исторически сложилось, что именно SWIFT выбрали многочисленные банки по всему миру, был приобретен фундамент в виде поддержки со стороны государств. А зачем менять направление, если есть устоявшаяся колея?» — поясняет он.
SWIFT была создана в 1973 году, штаб-квартира находится в Бельгии. Фактически является мировым монополистом по передаче финансовых внутрибанковских сообщений. На долю SWIFT приходится более 80% всех глобальных платежей, средний оборот — 30 млн сообщений в сутки. Россия (СССР) присоединилась к SWIFT в 1989 году.
Юридически SWIFT представляет собой кооперативное общество, созданное в юрисдикции Бельгии (а значит, подчиняющееся местному законодательству) и принадлежащее его пайщикам. Все информационные потоки проходят через два операционных центра, которые находятся в Нидерландах и США.
Согласно последним данным Центробанка России, к СПФС подключены почти 400 организаций — это банки и крупные компании. О непопулярности российского аналога SWIFT говорит тот факт, что в СПФС значатся лишь 23 зарубежных участника (за исключением представительств российских банков в Германии и Швейцарии). Это 19 банков из Белоруссии и по одному из Армении, Киргизии, Абхазии и Южной Осетии.
Минусы и плюсы российского аналога SWIFT
СПФС пока уступает SWIFT по функциональности. Она не работает в ночное время (с 21.00 до 7 утра), в выходные и праздничные дни, ограничивает переводы средств за рубеж, не позволяет отправлять большие объемы информации в одном сообщении.
Еще один существенный минус — сложность и затратность процедуры подключения участников к СПФС. В компании «Киберплат» (это разработчик еще одного российского аналога SWIFT — системы CyberFT. — Znak.com) рассказывают, что если на оформление договора СПФС уходит две-три недели, то на реализацию технических регламентов — около полугода.
Кроме того, Система передачи финансовых сообщений Банка России имеет достаточно жесткие требования по безопасности, включая криптографию и т. д.
«Банки, которые обмениваются информацией через СПФС, вынуждены нести значительные временные и материальные затраты в связи с повышенными мерами безопасности.
Банки должны дополнительно использовать технологические, аппаратно-программные и криптографические средства защиты данных в комплексе и в работе следовать рекомендациям по безопасности не только Банка России, но и МВД РФ. А в случае малейших сомнений в уровне информационной безопасности контрагента, сведения и платежные документы через СПФС вообще не должны направляться», — отмечают специалисты.
С другой стороны, тарифы на использование СПФС ниже, чем у SWIFT: одно финансовое сообщение стоит от 0,8 до 1 рубля, тогда как у SWIFT — 2,2–3,7 рубля (правда, SWIFT дает скидки до 40% участников с высоким объемом транзакций).
Банк России старается постепенно модернизировать СПФС, создает новые стимулы для привлечения клиентов. В частности, прорабатываются механизмы для создания единого платежного пространства в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС) и подключения к СПФС банковских систем стран — участниц БРИКС. Россия ведет переговоры по согласованию работы своей системы с регуляторами Китая, Турции и Ирана. «Но у того же Китая есть собственная система электронного обмена финансовыми данными. И когда мы выходим к ним с предложением подключиться к СПФС, они предлагают подключиться к их системе. Стороны заинтересованы в собственных инструментах коммуникации», — замечает Кричевский.
Отключение от SWIFT: будет сложнее, дольше и дороже
Возможность отключения России от SWIFT существует, но вероятность этой меры мала, считают экономисты. Россия входит в двадцатку крупнейших пользователей SWIFT и с каждым годом увеличивает трафик системы. Кроме того, при отключении ухудшается репутация SWIFT как международной финансовой организации. Никита Кричевский считает, что тема отключения России от международной межбанковской системы пока будет оставаться на уровне «политических пугалок».
Эксперт в сфере бизнес-разведки Роман Ромачев говорит, что даже в случае отключения от SWIFT взаимодействие российских компаний с внешними контрагентами не прекратится, международные платежные карты в России продолжат работать.
«Единственное, платежи будут поступать в течение более длительного времени. Таким образом давно работают иранцы.
Будут задержки в транзакциях, в платежах, не более того. Рядовой человек этого никак не заметит, и на стоимость продуктов это не повлияет. Контракты, платежи останутся», — сказал он в комментарии радио Sputnik.
Кричевский добавляет, что в торговых международных отношениях ситуацию можно будет нивелировать предоплатой, например при поставках сырья: «Как только компания-экспортер получает предоплату, отгружает нефть или газ. Серьезных оснований для беспокойства не должно быть. Что касается китайцев — с ними вообще проблем не будет».
Большая угроза заключается не в том, что отключат от SWIFT, а в теоретическом запрете корреспондентских отношений между банками.
Этот вариант может стать губительным для российского бизнеса, поскольку такие отношения могут стать единственным связующим звеном с внешним миром. Смысл корреспондентских связей объяснил экономист Михаил Беляев в эфире «Радио России». «Это будет дольше, процесс удорожает. Но через корреспондентские связи всегда можно сформировать определенную цепочку — два, три банка. Пойти через Китай, Италию или Бразилию», — предположил он.
Что говорят в Кремле, ЦБ и МИДе
Отключение России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда Западом были введены первые антироссийские санкции в связи с присоединением Крыма к РФ и начавшейся войной на востоке Украины. С призывами отключить РФ от SWIFT выступали представители США, главы МИД европейских государств и члены Европарламента. Но в самой компании такие рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб деловым интересам.
В 2018 году угрозы отключить Россию от SWIFT стали поступать из-за отравления бывшего полковника ГРУ Сергей Скрипаля и его дочери. В 2021 году они возобновились после отравления российского оппозиционера Алексея Навального и жестких подавлений протестов в России. В ответ глава МИД России Сергей Лавров заявил, что Россия готова к разрыву отношений с Евросоюзом. В марте он сказал, что нужно отходить от расчетов в долларах и использования «контролируемых Западом» платежных систем. По его словам, Россия и Китай должны таким образом снизить риски, связанные с введением санкций.
В начале апреля замглавы МИД РФ Александр Панкин отметил, что развитие альтернативных SWIFT систем является «реакцией на сложившуюся геополитическую реальность». В общей массе заявлений пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков допустил, что Россию могут отключить не только от SWIFT, но и от платежных систем Visa и Mastercard. В связи с этим он напомнил о существовании отечественных карт «Мир». Впрочем, первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что Центробанк пока не видит рисков отключения России от международных платежных систем, поскольку это в первую очередь не выгодно самим системам.
Дамоклов меч глобальных финансов: чем грозит России отключение от системы SWIFT?
Перспективы и последствия отключения России от международной системы банковских переводов SWIFT обсуждаются всякий раз в момент особых обострений российско-американских отношений — нынешняя ситуация не исключение. Такой вариант развития событий не исключен, сообщил недавно пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, — и можно добавить, что если это действительно произойдет, то уровень санкционного давления на Россию будет сопоставим с Ираном, где SWIFT уже несколько лет заблокирован для основных банков. Большинство российских экспертов уверены, что этот сценарий вряд ли состоится, но если отключение SWIFT действительно произойдет, то незамедлительными последствиями этого станут новый виток девальвации рубля, шторм на фондовом рынке и серьезные проблемы для экспортеров. Системы финансовых транзакций, альтернативные SWIFT, существуют и сейчас, но главная проблема заключается в том, что они даже близко не имеют аналогичного охвата.
Согласно данным SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, в настоящее время пользователями этой системы являются около 300 ведущих российских банков и организаций, главным образом это крупные финансовые институты. По количеству пользователей SWIFT Россия, присоединившаяся к системе в 1989 году, занимает второе место после США, а в глобальном масштабе с помощью SWIFT осуществляется 80% всех платежей и переводов, к сервису подключены более 12 тысяч финансовых организаций из 200 стран. Технически в самом общем виде система работает следующим образом: чтобы сделать международный банковский перевод, вам необходимо иметь два ключевых реквизита — международный номер счета получателя (IBAN) и SWIFT-код его банка, без которого платеж просто не пройдет.
Отключение от системы SWIFT выглядит следующим образом, указывает ведущий аналитик инвестиционной компании QBF Олег Богданов: сначала принимается решение Минфина США об отключении России от долларовых трансакций через систему, а затем уже сама SWIFT решает, соблюдать или не соблюдать это решение. Как правило, констатирует эксперт, на 99,99% SWIFT соблюдает решения американского казначейства, а вероятность отключения России от SWIFT сейчас очень высока: его катализатором могут стать и события на Украине, и ухудшение отношений с США, и конфликт по «Северному потоку — 2».
Последствия этого будут весьма плачевны, добавляет Богданов: «После того как Россию отключат от системы, долларовые платежи прекратятся. Какое-то время в ходу будут наличные доллары, затем и они исчезнут. Валютный рынок будет разрегулирован, можно допустить возникновение нескольких курсов доллара к рублю: официального, на черном рынке, для экспортеров и т. д. Они могут отличаться в несколько раз, например в Иране после введения финансовых санкций официальный курс местной валюты упал в четыре раза, а на черном рынке — в двадцать раз».
Аналогии с Ираном, который отключен от SWIFT с 2012 года, развивает официальный представитель биржи криптовалют Garantex Татьяна Максименко. По ее словам, для Исламской Республики результатом такого решения стало прежде всего снижение объемов экспорта товаров. Если система SWIFT не работает, то незамедлительных вариантов выхода немного. Первый — учреждать за границей филиалы компаний и осуществлять экспортные сделки уже там, за пределами России. Однако в таком случае еще нужно вернуть выручку обратно. Второй — вести расчеты через «дружественные юрисдикции». Например, с Ираном торговля ведется через банки ОАЭ, однако это сделает расчеты медленнее, сильно дороже и всегда есть риск, что и банки-посредники окажутся под ударом за сотрудничество с подсанкционной страной. За снижением экспорта, на который приходится значительная часть российских доходов, последует девальвация национальной валюты, снижение ВВП и прочие экономические невзгоды, добавляет Максименко.
По мнению Виктора Достова, от блокировки SWIFT в России пострадают как все участники финансового рынка, так и простые пользователи его услуг. Однако при этом возможны два сценария. В «иранском» варианте для международных переводов или оплаты услуг придется искать обходные пути — проводить финансовые операции через другие страны и платежные системы, хотя возможность платежей внутри страны сохранится. Поиск альтернативных вариантов, считает эксперт, негативно скажется и на уровне инфляции, и на стоимости товаров и услуг для потребителей — как минимум из-за возросших издержек на более дорогие комиссии банков. Менее травматичный сценарий — если ограничение работы SWIFT коснется не всех, а лишь части российских банков: в таком случае нагрузка по осуществлению переводов и платежей просто перераспределится.
Альтернативы SWIFT уже активно обсуждаются. «Принимая во внимание стремительное развитие цифровых валют и блокчейна, очевидно, что база для международных расчетов может быть сформирована совершенно на новой технологической основе», — заявил совсем недавно замглавы МИД РФ Александр Панкин в интервью РИА Новости.
Финансовые эксперты называют наиболее реалистичным в случае отключения SWIFT использование российской Системы передачи финансовых сообщений (СПФС), разработка которой началась в «крымском» 2014 году и сейчас она уже интегрирована с несколькими крупными партнерами. К этому сервису подключены все ведущие российские банки и финансовые организации стран ЕАЭС, а также на конец 2020 года к СПФС были подключены 23 зарубежных банка, помимо более 400 российских.
СПФС полностью заменяет систему SWIFT при расчетах между российскими банками — форматы сообщений абсолютно соответствуют формату SWIFT, но пересылка их идет через платежную систему Банка России, поясняет Михаил Лейтес, директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит». Именно поэтому к СПФС может подключиться абсолютно любой российский банк, но эта же особенность, добавляет эксперт, ограничивает возможность подключения иностранных банков. Для работы с СПФС им надо фактически провести интеграцию с платежной системой Банка России, что весьма трудозатратно, поэтому на данный момент СПФС не может в полной мере заменить SWIFT, к которой подключены почти все банки мира. По уровню возможностей национальная система пока не может конкурировать со SWIFT в силу малого количества подключенных зарубежных банков, соглашается Виктор Достов, однако ее уже используют лидеры российской нефтегазовой отрасли.
Тем не менее в случае отключения России от SWIFT, считает финансовый аналитик и трейдер Артем Звёздин, СПФС начнет развиваться очень быстро и будет использоваться как полноценная альтернатива, а также получит огромное усовершенствование и развитие в короткие сроки. По мнению эксперта, это может произойти за две-три недели, поскольку сама система уже давно готова и используется, речь идет только о ее глобальной интеграции, что само по себе не является большой проблемой.
«SWIFT не является главной и единственной системой расчетов, — напоминает Звёздин. — Безусловно, она остается основной во всем мире, и ее отключение нежелательно. В то же время, если предположить отключение SWIFT в связи с санкциями, Россия просто перейдет на другую систему расчета. Фактически ничем критическим это не чревато. Валютные переводы будут просто проходить дольше, причем затягивание срока будет неощутимым для большинства. Может также появиться проблема увеличения комиссий для банков, а следовательно, и для тех, кто будет переводить средства. Пока сложно сказать о величине дополнительных трат, поскольку масштаб всей угрозы неизвестен. Ясно, что они будут, а это в условиях восстановления экономики после пандемии тоже нежелательно. Кроме того, на разворачивание деловых отношений в новой среде уйдет время, а сколько конкретно времени потребуется, тоже непонятно».
Более очевидный риск — падение фондового рынка и курса рубля, добавляет Звёздин. Рубль сейчас и так находится в недооценке, связанной с тем, что инвесторы не верят в российскую валюты — этому мешают и структура экономики, и геополитические риски, проявляющиеся в систематическом санкционном давлении. Поэтому отключение от SWIFT создаст еще большее негативное давление на рубль, в связи с чем можно будет ожидать его ослабления до диапазона 85−90 пунктов за доллар. Впрочем, предполагает эксперт, после этого может произойти коррекция к прошлым значениям в связи с переоценкой существующих рисков.
Однако пока, подчеркивает Айдрус, блокчейн-системы можно назвать альтернативными лишь по технологиям, но не масштабам и географии деятельности, способным прямо завтра заменить SWIFT. К тому же, для того чтобы участники платежных систем из разных стран могли пользоваться новой блокчейн-платформой, должно быть разрешение национальных регуляторов, помимо многосторонних договоренностей, а участники SWIFT должны понимать все выгоды и издержки от перехода на новую систему.
Блокчейн вместе с биткоином и другими криптовалютами — это очень нишевый продукт, пока их нельзя рассматривать как альтернативу платежным сервисам, уверен Виктор Достов. А существующие альтернативы SWIFT в отдельных сегментах — международные системы денежных переводов наподобие Western Union, Money Gram и «Золотая корона», а также электронные платежные системы типа PayPal, WebMoney и QIWI — на инфраструктурном уровне тоже используют SWIFT. Но создание автономных платежных систем уже действительно стало общим трендом, такие идеи обсуждаются в ряде стран Азии и в рамках Евросоюза.
«Идея автономизации вообще сейчас очень популярна, — отмечает Достов. — К ней можно отнести и национальные проекты соцсетей, которые хоть в какой-то степени заменят Facebook и YouTube в случае их блокировки. Таким образом, развитие проектов типа СПФС сейчас вполне в тренде и имеет понятные краткосрочные перспективы — в первую очередь за счет подключения к СПФС стран, с которыми Россию связывают партнерские отношения, например Китая, Сирии, Венесуэлы. Но среднесрочные перспективы сильно зависят от разных сценариев развития политической обстановки».
Большинство экспертов все же не верят, что Россию отключат от SWIFT, — об этом риске уже говорится на протяжении семи лет, но пока он так и остается гипотетическим.
«За рубежом тоже есть свое условно пророссийское лобби, в поставках сырья из России заинтересованы многие зарубежные компании, — напоминает Татьяна Максименко. — Отключение окажет опосредованный негативный эффект и на них, то есть скажется на всей мировой экономике. Вряд ли такого эффекта ожидают от подобных санкций. Когда-нибудь в будущем, возможно, возникнет платежная система на блокчейне, от которой вряд ли можно будет кого-то отключить по решению каких-то правительств, но пока в сценарий отключения России от SWIFT верится с трудом».
Готовиться нужно ко всем вариантам санкций, считает Игорь Кучма, аналитик финансовой платформы ТradingView, Inc, но все же, по его мнению, стоит учитывать, что SWIFT не является американской системой — это огромный «кооператив» с большим количеством учредителей — и отключать банки от этой системы совсем не просто. К тому же и в этом случае российские госбанки всегда смогут проводить операции через другие частные банки.
«На данный момент SWIFT — это своего рода козырь, который каждый раз демонстрируется, но который никогда не будет использован, — уверен Артем Звёздин. — Для России отключение от SWIFT — это создание определенных трудностей и издержек, но и для отключающей стороны это тоже является проблемой: придется отказаться от ряда долговременных партнерств либо переходить на другую систему. На Западе помнят и о том, что в таком случае российская система СПФС получит хорошее развитие. Так что фактически отключение от системы SWIFT невыгодно никому, а если это и случится, то ничего совсем страшного не произойдет. В мировой изоляции Россия не окажется — зато обе стороны осложнят себе жизнь в угоду политическому пиару».
Что такое SWIFT и могут ли его отключить в Беларуси
Когда-то деньги хранили в сундуках и кувшинах, которые зарывали в землю и потом не могли найти. Платили обычно наличными, векселями, а кто-то даже золотом или, на худой конец, ракушками. Чтобы отправить деньги с одного конца света на другой, приходилось снаряжать караван, а потом — корабль, который по морям и волнам следовал в пункт назначения.
В современном мире все стало проще и сложнее одновременно. Проще — потому что не надо особенно задумываться, как деньги путешествуют из одного кошелька в другой, хотя физически они как бы остаются на месте. Сложнее — по той же причине, но если все же начать вникать во все эти транзакции, эквайринги, процессинги, «свифты» (SWIFT), «бики» (БИК) и «ибаны» (IBAN). Рядовой клиент банка об этом думать не будет, а у бизнеса есть «специальные люди».
В начале недели российские СМИ сообщили о якобы предложении отключить Беларусь от межбанковской системы организации расчетов SWIFT. Расскажем понятным языком, что это за система, зачем она нужна и каковы перспективы отключения от нее целой страны.
Что такое SWIFT?
SWIFT представляет собой аббревиатуру от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Согласно определению, это международная система обмена информацией и совершения платежей. Она начала свою работу в 1973 году и задумывалась как способ избавиться от некоторого хаоса: финансовые учреждения могли теперь получать свои «адреса» в виде стандартизированных уникальных кодов, что сокращало время «путешествия» переводов. SWIFT-код — это примерно то же самое, что точный адрес человека с указанием всех данных — от страны и индекса до номера квартиры и даже этажа с подъездом.
Что такое БИК?
«Синонимом» SWIFT-кода является БИК (BIC), что расшифровывается как банковский идентификационный код. Обычно в народе это тождественные понятия, хотя на деле SWIFT — это сама сеть обмена данными, а БИК — это собственно код.
Что такое IBAN?
Упомянем и IBAN, который разрабатывался для использования в ЕС, но затем получил более широкое распространение. В данном контексте это не слишком важно, однако иногда люди путают SWIFT и IBAN. Если упростить, IBAN — это идентификатор конкретного банковского счета для переводов, SWIFT-код (БИК) — идентификатор финансового учреждения.
В IBAN (его еще могут называть «номер счета») зашифрованы все реквизиты получателя, в том числе страна, SWIFT-код банка и счет клиента.
В зависимости от страны для проведения платежей может потребоваться как IBAN, так и SWIFT, а в других случаях — только SWIFT или только IBAN (есть также нюансы, связанные с обслуживанием юридических и физических лиц в зависимости от региона).
Однако главенствующий элемент всей этой схемы — SWIFT.
SWIFT является одной из наиболее распространенных систем обмена финансовой информацией, а вместе с IBAN — и самой эффективной.
Где в мире не работает SWIFT?
Северная Корея
В настоящее время единственной страной, полностью (вероятно) отключенной от SWIFT, является Северная Корея. Важно отметить, что от SWIFT государства обычно целиком не «отключают» — это касается именно банков, прямо или косвенно замешанных в финансировании или осуществлении иной деятельности, грубо нарушающей законы, и такое ограничение имеет международную силу.
Существуют официальные и не очень схемы, позволяющие обойти санкции — с помощью сторонних организаций, которые, в свою очередь, работают с банками-корреспондентами. Правда, в этом случае банк-корреспондент также может оказаться под санкциями.
Как бы то ни было, с 2017 года SWIFT отключил от системы «все банки Северной Кореи, которые находятся под санкциями ООН». Стоит отметить, что меры по отключению SWIFT в Северной Корее были приняты намного раньше, однако полностью эффективным запрет не был из-за описанных чуть выше причин.
Сходная ситуация и с Ираном: здесь была предпринята попытка внести в список «запрещенных» банков страны те из них, которые оказались под санкциями. Часто информация преподносится как «в Иране от SWIFT отключили все банки», а затем от внимания ускользает продолжение — «находящиеся в черном списке».
Стоит отметить, что в подобные списки обычно попадают крупнейшие финансовые учреждения (обычно государственные), и это оказывает серьезное влияние на экономику страны. Но отключать прямо вот 100% попросту нет необходимости.
Альтернативы SWIFT
Вокруг SWIFT то и дело возникают конфликты — из-за возможного доступа к данным спецслужб. Например, в 2012 году говорили о перехвате информации американским АНБ, а также о санкционных ограничениях, которых опасаются отдельные страны (Венесуэла, Россия и некоторые другие). По этой причине ведется разработка собственных систем передачи банковской информации.
Россия
В России это Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. Она имеет ограниченный в сравнении со SWIFT функционал, не позволяет проводить международные операции и пока не подразумевает подключение финансовых организаций стран СНГ. На территории России к СПФС подключено больше клиентов, чем к SWIFT, однако полноценной заменой международной системе СПФС на данный момент не является, обеспечивая бесперебойность платежей лишь внутри страны.
Китай
Здесь была попытка развернуть систему Cross-Border Interbank Payment System (CIPS) с возможностью, как следует из названия, международных переводов, но с использованием юаней. Началось все бодро, были достигнуты договоренности о партнерстве со многими финансовыми организациями по всему миру: на официальном сайте CIPS сообщается о 1023 участниках системы (только 41 непосредственно связаны с системой). Тем не менее CIPS также остается инструментом именно для китайских предприятий по всему миру и не является общепризнанным.
Другие страны
Есть несколько других специализированных или широко не востребованных бизнесом систем. Перспективы их развития на данный момент оценивать сложно, они туманны.
Что будет, если…
Представители банковской сферы не смогли прояснить нам некоторые вопросы относительно того, чем грозит стране отключение от SWIFT. Комментарий предоставил старший аналитик «Альпари Евразия» Вадим Иосуб.
Он подчеркнул, что Беларусь «отключить от SWIFT» нельзя — речь идет именно о финансовых учреждениях, в частности о банках. В целом же Вадим Иосуб скептически отнесся к реалистичности сценария, при котором это возможно.
Если какой-то банк отключают от SWIFT (что в ситуации с Беларусью очень маловероятно), это значит, что банк не может проводить валютные платежи: получать и отправлять валюту. А значит, этого не смогут и клиенты банка — и физические лица, и предприятия. То же касается и многих других операций.
Вадим Иосуб упомянул российскую и китайскую альтернативы SWIFT, которые теоретически позволят проводить платежи в их национальной валюте, но не более.
Об обходных путях
Эксперт вновь отмечает, что для отключения от SWIFT требуются очень веские причины. В случае возможного «отлучения» банку предлагают прекратить условное финансирование террористов, к примеру. Если отказывается, начинаются санкции.
— Если банк признан нарушителем, он становится «токсичным», что может стать угрозой для любого его контрагента. Гипотетический белорусский банк, отключенный от SWIFT, может попытаться работать через какие-то, к примеру, российские банки, но они точно так же подписали международные соглашения. И тут большой вопрос: захотят ли российские банки иметь какие-то дела с «токсичным» банком? Технически — возможно, де-факто — вряд ли.
Так а что с обычными клиентами?
— При отключении от SWIFT, думаю, пострадают владельцы пластиковых карт международных платежных систем — Visa и Mastercard. Вероятно, такими карточками нельзя будет воспользоваться даже для расчета в белорусских рублях.
Но при этом будет функционировать национальная платежная система. По идее, ее это никак не коснется.
Вадим Иосуб подтвердил информацию о том, что теоретическое отключение крупных госбанков Беларуси от SWIFT окажет негативное влияние на экономику.
Таким образом, теоретическое отключение крупных банков от системы SWIFT можно сравнить с отключением интернета или закрытием метро, но уже в масштабах страны: в краткосрочной перспективе это вызывает удивление и неудобства, в долговременной — снежный ком проблем, затрагивающих все сферы. Однако на данный момент такой сценарий кажется маловероятным.