Что значит округление в тинькофф

Инвесткопилка Тинькофф: что это такое, отзывы вложившихся, минусы и плюсы

Инвесткопилка от Тинькофф появилась в 2020 году. Это инструмент, сочетающий в себе элементы накопления и инвестирования. В статье сделаем обзор этого продукта, рассмотрим, как он работает, укажем на плюсы, минусы и посмотрим отзывы тех, кто использовал сервис. В его основе лежит отличная идея, целью которой является формирование привычки у населения копить деньги. Особенно для тех, кто абсолютно не умеет этого делать и привык тратить всё под ноль. Установив Инвесткопилку от Тинькофф вы создаете себе рычаг, который побуждает вас инвестировать вне зависимости от вашего желания. Мы подготовили для вас обзор этого финансового продукта.

Как работает Инвесткопилка Тинькофф

Важно понимать, что сервис предполагает, что банк инвестирует накопленные вами деньги в финансовые рыночные инструменты. Разберем, куда направляются средства. Сревис предлагает выбрать из трех фондов “Вечного портфеля” в рублях, долларах или евро. Можно сначала определиться с валютой Инвесткопилки и в зависимости от этого выберется портфель. Среднегодовая ожидаемая доходность портфеля в рублях составляет 14%, в долларах — 7%, в евро — 5,8%.

Фонды Тинькофф серии “Вечный портфель” созданы по мотивам всесезонного портфеля Рея Далио. Преимуществом является сбалансированность и заранее определенная структура:

25% акций, 25% краткосрочных облигаций, 25% долгосрочных облигаций, 25% золото.

То есть 75% активов будут направлены в надежные инструменты и 25% — в рискованные.

В мобильном приложении можно посмотреть информацию часто задаваемым вопросам по Инвесткопилки. Куда инвестируются деньги, в какой валюте можно копить, как пополнять, какой доход возможно получить, какие налоги возникают при пользовании Инвесткопилкой, как и когда можно деньги вывести и другое.

Как открыть личный счет

Подключить себе Инвесткопилку от Тинькофф можно двумя путями:

Как пополнить Инвесткопилку

Пополнять Инвесткопилку можно несколькими способами:

округление трат при покупках, перевод кэшбэка по карте Tinkoff Black, перевод процента на остаток на карте Tinkoff Black (3,5%), автоматическое регулярное пополнение.

Таким образом отовсюду можно набрать небольшие суммы и делать это постоянно. В результате получается приятная сумма накоплений.

Настройка округления

Траты по карте Tinkoff Black можно округлять до 10, 50 или 100 рублей.

Предположим сумма покупки 133 рубля. В таблице сведены возможные варианты.

Пример округления покупки с шагом 50 рублей.

Как пополнять с помощью кэшбэка

У карты Tinkoff Black существует кэшбэк. Нужно иметь ввиду, что пополнение автоматически происходит только на обычный кэшбэк. Повышенный остается на дебетовой карте.

Пополнение Инвесткопилки с помощью процента на остаток

За каждый расчетный период на карту Tinkoff Black начисляется процент на остаток в размере 3,5%. Эти деньги будут автоматически пополнять Инвесткопилку.

Что такое автоплатеж и как его настроить

Автоплатеж — это сумма, на которую вы регулярно пополняете счет. Можно выбрать предложенные в приложении суммы — 100, 300, 500 и 1000 рублей. Или поставить свою сумму. Указать, как часто будет производиться такое пополнение — раз в неделю или раз в месяц. Можно выбрать конкретную дату и день недели.

Можно ли работать с несколькими валютами в Тинькофф

Возможность открыть Инвесткопилки по различным валютам предусмотрена. Но автоматические настройки для пополнения можно сделать только для одной, а при необходимости ее сменить. Например, вначале активной копилкой была рублевая и на нее автоматически были настроены платежи. Через настройки можно активную копилку сделать долларовой.

Выбираете вверху значок шестеренки, затем настройки автопополнения и там изменяете активную валюту.

Затем можно выбрать новую валюту.

Какие комиссии?

Достаточно большая комиссия 0,99%. Также присутствуют скрытые комиссии, так как это фонды фондов и внутри прячется дополнительный платеж, который на первый взгляд не видно.

Если вы закрываете счет Инвесткопилки, то оплата 1 рубль или сотая доля доллара или евро. При нулевом счете — бесплатно.

обслуживание счета, пополнение счета, вывод со счета, смена валюты, настройка автопополнения.

Плюсы и минусы Инвесткопилки

Плюсом тут будет формирование привычки накопления, а также возможность получения более высокой доходности, чем на депозите.
Положительный момент в хорошей диверсификации Вечных портфелей, достаточно устойчивы к любой ситуации на рынке.

Минус — просадка в цене. Финансовые инструменты, которые используются в портфеле, могут упасть в цене. 25% — это акции, они имеют свойство быстро расти и быстро падать. Поэтому в тот момент, когда вы захотите забрать деньги, может случиться просадка по инвестициям. Значит получится вывести не так много, как вы могли рассчитывать.

Присутствие слова “копилка” в названии инструмента, может запутать многих людей. Важно понимать, что по сути Инвесткопилка — это инструмент долгосрочного инвестирования, чтобы получить хороший результат, надо быть готовым инвестировать в долгую.

Положительный финансовый результат по Инвесткопилке будет облагаться по ставке 13%, так как это доход от операций на бирже. Банк является налоговым агентом и сам удержит налог в момент вывода средств со счета или по результатам календарного периода.

Неудобство может представлять время вывода средств — только во время работы Московской биржи с 10 утра до 18:39 вечера. Выходные — суббота, воскресенье, праздничные дни.

Отзывы вложившихся в Инвесткопилку Тинькофф

Блогеры поделились опытом использования сервиса в течении двух месяцев:

Видеообзор

Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций

Источник

«Тинькофф.Инвестиции»: не применяется округление при покупке фондовых бумаг

Казалось бы хорошая идея: обернуть биржевой товар в фондовые бумаги и сделать их доступными для мелких инвесторов. Но, есть ньюансы…

Хочу Вас познакомить с Тинькофф золото(TGLD) — инструментом на котором ты терпишь убыток даже если продаешь с маржой. Чтобы не быть голословным — начну с примера:

На скриншоте 4 сделки:

Логика инвестора: если ты оставляешь заявку на продажу 100000 бумаг по цене не менее 0,0735 ты ожидаешь поступления на счет 7350$ и закрытия сделки в +75$, а по факту получаешь убыток.

Получив такую информацию по сделкам в приложении Тинькофф.Инвестиции я решил, что это какой-то сбой и техническая поддержка устранит результат такого недоразумения. Каково же было мое удивление, когда я получил ответ с приложенным расчетом и объяснением, что все в рамках регламента:

Т.е. при продаже большого лота бумаг (100000 в моем случае) может быть заключено 100000 сделок каждая из которых будет округлена до 0,07$ и в результате продаже по цене не менее 0,0735 инвестор может получить вместо 7350$ всего 7000$. Причем, сам инвестор этот процесс не контролирует: т.е. он не может выбрать лотность продажи, не может выбрать минимальной цены бумаги ниже которой бы бумага не продавалась.

На мой вопрос: а почему же при покупке бумаг я не купил их с округлением цены? Ведь покупая пакет акций я также должен выгадать на округлении. Но оказывается это работает только в сторону выгодную для Тинькофф.Инвестиции.

Как видим при покупке 50000 бумаг по цене 0,0724 цена пакета рассчитывается обычным умножением 0,0724*50000=3620$ и никакого округления нет. При этом поддержка Тинкофф.Инвестиции утверждает обратное:

А теперь вывод из ситуации:

Тинькофф продвигает данную бумагу как доступный способ инвестирования для мелких инвесторов. Бумага рекламируется как инструмент, который можно купить без комиссии даже на бесплатном тарифе. Итогом таких инвестиций является разочарование инвестора не только в бумаге и в Тинькофф Инвестициях, но и в самом процессе инвестирования, который начинает восприниматься как лотерея, где все зависит от того как округлится сумма проданных бумаг при продаже.

Считаю, что вина в таких разочарованиях лежит исключительно на Тинкофф.Инвестициях, которые зная о проблеме, попустительствуют потерям инветоров, прикрываясь регламентами. А пользуются такими дырами псевдоинвесторы-мошенники или сотрудники Тинькофф.инвестиции, которые хорошо знают регламенты и владеют инструментами заработка на таких дырах.

Вот из-за подобных вещей считаю любые «копеечные» фонды злом и стараюсь с такими никогда не связываться.

Это и была лимитная заявка тейк-профит. Я не ожидаю, продавая по заявке тэйк-профит с ценой не ниже 0,0735, того что продадут пакет по одной бумаге и из-за округления я получу за каждую бумагу 0,07 т.е. на 5% меньше, чем в лимитной заявке.

Вы выставляете поручение на покупку или продажу, мы его отправляем на биржу и заранее нам неизвестно сколькими сделками исполнит биржа. Мы в курсе ситуации, когда инвесторы «зарабатывают» на ситуации с округлением. Такой «заработок» клиентов идет за счет противоположной стороны, то есть других участников или маркет-мейкера фонда. Мы следим за их активностью и применяем меры, когда видим, что они злоупотребляют.

По Правилам проведения торгов ценными бумагами, установленным биржей, округления по сделкам происходит по математическим правилам до второго десятичного знака, но не менее 0,01. С ними можете ознакомиться по ссылке https://fs.moex.com/files/254/6537.

Ранее мы говорили, что в ближайших планах мы внесем некоторые изменения в торговле нашими валютными фондами и с 25 августа изменяем лотность по фондам Тинькофф золото(TGLD), 1 лот будет равен 100 паев.

Источник

Инвесткопилка от Тинькофф

Один из основных принципов финансовой грамотности — регулярно откладывать часть своих доходов. Сбережения не только вселяют уверенность в завтрашнем дне, но и помогают стойко перенести непредвиденные ситуации.

Для комфортного процесса накопления Банк Тинькофф предлагает воспользоваться новым инструментом: Инвесткопилкой.

Обзор инвесткопилки от тинькофф

Это более прибыльное вложение, чем вклад, так как инвестирование происходит по принципу «вечного портфеля», а именно: средства в равных долях вкладываются в покупку акций, облигаций, золота и валюты, через покупку Биржевого Паевого Инвестиционного Фонда.

Инвесткопилка доступна гражданам и налоговым резидентам РФ старше 18 лет.

Как открыть инвесткопилку в приложении

Открыть счёт для Инвесткопилки можно в приложении Тинькофф двумя способами:

Завершающий этап — подписание заявления кодом из СМС. Заявка на открытие счета обычно обрабатывается в течение 30 минут, в редких случаях этот срок может достигать 2-х рабочих дней.

С 1 июля 2020 продукт доступен как в приложении для iOS, так и владельцам Android.

Как настроить копилку

Далее необходимо включить автопополнение:

Способов автоматического пополнения — 4. Можно выбрать часть из них или все сразу:

Также деньги в копилку можно перевести вручную с дебетового счёта. Зачисление происходит мгновенно.

В какой валюте

Открыть копилку можно рублях, евро и долларах.

Если валюта счетов дебетовой карты и Инвесткопилки не совпадают, при перечислении произойдёт конвертация по внутреннему курсу банка Тинькофф.

При необходимости можно открыть несколько копилок, но автоматическое пополнение будет доступно только для одной.

Нужно ли платить налог

Доход от Инвесткопилки облагается налогом, как обычный брокерский счёт. Банк Тинькофф самостоятельно перечислит 13% от суммы дохода в бюджет. При этом есть 2 варианта для уплаты налога:

Стоит отметить, что других расходов при использовании инвесткопилки не предусмотрено. Вывести средства можно на дебетовый счёт Тинькофф без комиссии в рабочее время биржи.

Насколько это безопасно

Копилка относительно надежный способ инвестирования, так как диверсификация портфеля позволяет с минимальными потерями перенести биржевые колебания, а значит, и обеспечить стабильную прибыль.

Но при этом нужно учитывать, что риски, присущие обычному брокерскому счету, сохраняются: если активы фонда подешевеют, то часть фонда копилки тоже станет дешевле. Это может привести как к временному отсутствию прибыли, так и к убыткам.

Таким образом, Инвесткопилка — удобный инструмент для сбережения и автоматического инвестирования, помогает откладывать деньги регулярно, не меняя привычный образ жизни.

Она позволяет плавно создавать финансовую «подушку безопасности» и при этом имеет доходность биржевых инвестиций. А благодаря распределению вложений по принципу «вечного портфеля» есть возможность получать доход в независимости от состояния рынка.

Как вывести деньги:

Подать запрос на вывод средств можно только в рабочие часы Московской биржи, это будни с 10.00-19.00 по Московскому времени. Что не совсем удобно, так как в выходные и праздничные дни ваши деньги вам недоступны.

Как закрыть копилку

Можно просто вывести средства на вашу банковскую карту Тинькофф. Если вы хотите закрыть сам счет копилки то это можно сделать через приложение обратившись к сотруднику в чате. Стоимость закрытия зависит от валюты инвестирования и составляет: 1 руб или 0,01$ или 0,01 евро.

Мой отзыв об инвесткопилке

Подключил себе два месяца назад, поставил округление до 50 рублей. Округление происходит сразу же после оплаты, уже успел накопить около 4500 рублей. Из минусов, при грядущей рецессии на рынках, биржевые фонды Тинькофф Капитал тоже просядут. Я как инвестор готов к этому, так как смотрю на горизонт 5-10 лет. А вот обычных пользователей это может очень испугать.

Вывод

Я вижу следующие подводные камни:

Источник

У Тинькофф появилась инвесткопилка – что это такое и как работает

Инвесткопилка позволит клиентам экосистемы Тинькофф регулярно откладывать небольшие суммы с повседневных покупок по дебетовым картам и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечный портфель» от Тинькофф.

Инвесткопилка Тинькофф – это специальный брокерский счет, который сочетает в себе простоту накопительного счета и доходность биржевых инвестиций. Новый сервис позволяет клиентам экосистемы Тинькофф решить сразу две задачи – помогает начать копить и инвестировать небольшими суммами, не меняя привычного образа жизни.

Как работает инвесткопилка

Сервис находится в мобильном приложении Тинькофф и позволяет откладывать небольшие суммы с расходов по дебетовой картой Tinkoff Black или премиальной карте Tinkoff Black Metal. Деньги в инвесткопилку можно переводить вручную, а можно настроить автоматический перевод.

Для инвесткопилки Тинькофф можно выбрать четыре способа автоматического пополнения: кэшбэк, процент на остаток, остатки с повседневных трат с округлением или настроить свою сумму.

Округление транзакций. Остатки от покупок будут переводиться в копилку с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например – покупку на сумму 105 рублей можно округлить до 110/150/200 рублей – тогда в инвесткопилку попадет 5/45/95 рублей. В этом случае сервис покажет прогнозируемый годовой доход.

Кэшбэк. Весь кэшбэк по дебетовой карте Tinkoff Black будет автоматически переводиться в инвесткопилку: 1% от суммы повседневных покупок и до 15% в тех категориях трат, которые клиент сам выбирает раз в месяц.

Процент на остаток. Деньги, которые начисляются на остаток за расчетный период по дебетовой карте Tinkoff Black, будут автоматически переводиться в инвесткопилку (4%);

Регулярный автоплатеж. Можно регулярно пополнять инвесткопилку на заданную сумму раз в месяц или раз в неделю, а также можно выбрать определенную дату или день недели для пополнения.

Чтобы накопить быстрее, можно выбрать несколько опций или все четыре.

Отложенные в инвесткопилку деньги будут автоматически инвестироваться в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф – стратегия вечного портфеля», паи которых состоят из акций, корпоративных и государственных облигаций в разных валютах и золота (по 25% каждого актива). Стратегия «Вечного портфеля» позволяет зарабатывать и сохранять деньги как в период экономических кризисов, так и в стабильное время. Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14% для рублей, 7% для долларов США и 6% для евро.

Среди отличительных черт инвесткопилки

Гендиректор управляющей компании «Тинькофф капитал» Руслан Мучипов

Наши опросы показали, что люди, которые хотят инвестировать, но никак не могут решиться, обычно испытывают два рода трудностей: не понятно, где взять деньги на инвестиции и с чего начать. Нужно разбираться в вопросе, искать специальные сервисы для инвестирования и т.д. При этом микроинвестирование давно уже популярно за рубежом: у известных сервисов Stash и Acorns по 5 млн клиентов.

Поэтому мы придумали максимально простой инструмент, который поможет решить обе проблемы – наш новый сервис инвесткопилка. Клиентам не нужно будет скачивать отдельные приложения, заполнять документы, подключать карты или личный кабинет в каком-то банке – все можно автоматически настроить в мобильном приложении Тинькофф в пару кликов. После этого они смогут покупать кофе по утрам или продукты на ужин в супермаркете – и зарабатывать на этих покупках инвестиционный доход.

За год с помощью инвесткопилки можно накопить десятки тысяч рублей. По нашим прогнозам, количество пользователей инвесткопилки к концу 2020 года составит более 300 тысяч человек, а в 2021 году мы планируем перешагнуть порог в 1 миллион активных инвесткопилок.

Подключить инвесткопилку можно при наличии дебетовой карты Tinkoff Black или премиальной дебетовой карты Tinkoff Black Metal. Для этого нужно зайти в мобильное приложение Тинькофф, выбрать на главной странице «Открыть новый продукт» и далее – «Открыть Инвесткопилку». После этого клиенту придет смс для подтверждения на открытие счета.

Инвесткопилка будет отображаться на главном экране в мобильном приложении Тинькофф в списке счетов клиента. Пользователь может зайти на отдельный экран инвесткопилки, чтобы проверить баланс и операции по счету, настроить опцию пополнения счета (автоматически или вручную), выбрать или переключить валюту автопополнений, вывести средства со счета, скачать юридические документы (например, депозитарный отчет о движении активов за день).

Более подробно узнать, как пользоваться инвесткопилкой Тинькофф, можно на сайте Тинькофф Помощь. Сейчас инвесткопилка доступна пользователям iOS (необходимо обновить мобильное приложение Тинькофф до версии 5.4), в приложении на Android она появится до конца июня.

Альтернатива вкладам, или какой из финансовых инструментов дал наибольшую доходность на прошлой неделе

В качестве сравнения посмотрели акции, фьючерсы, облигации и банковские вклады. Сразу скажу, что гонка за высокой доходностью связана с высоким риском – об этом стоит помнить.

Сначала посмотрим на акции иностранных компаний, которые доступны на Санкт-Петербургской бирже. Важно, что цены в долларах, то есть это долларовая доходность на прошлой неделе. С акциями Chesapeake сложно работать.

Источник

Оглавление:

Обзор инвесткопилки от Тинькофф

Не открою Америку, если скажу, что Тинькофф банк не только стал пионером в удаленной работе с клиентами, но и постоянно предлагает им новые возможности. Одними из них является приложение «Тинькофф инвестиции», а кроме этого и «Инвесткопилка Тинькофф». По своей форме это специальный счет, в котором гармонично соединились простота накопительного счета и прибыль, что можно получить от биржевых инвестиций на удаленной основе.

Как работает Инвесткопилка

Принцип работы прост: автоматически накапливаются средства, которые в дальнейшем вкладываются в инструменты, чья доходность намного выше, нежели обычный банковский депозит. Вложения происходят в «Вечный портфель», и по сути, это инвест идеи от «Тинькофф», которые всегда должны иметь место в каждом сильном финансовом «пакете».

Среди них:

Для работы используются индексы Tinkoff All-Weather Index, и с учетом того, на какой валюте остановился клиент, будет выбран соответствующий биржевой фонд.

Пополнять можно на автомате или же ручным способом. Выбрать подходящий способ легко в настройках. Для автопополнения характерны такие методы:

Вывод средств происходит в той валюте, в которой и был открыт счет на дебетовый счет. Ваш персональный финансовый советник обязательно порекомендуют его открыть и постоянно следить за балансом, чтобы планировать и анализировать растраты. На презентации продукта много внимания уделялось тому, что это сервис для людей, которые не привыкли (или не могут) откладывать большие суммы и не хотят изучать тонкости трейдинга. По прогнозам, до конца года активных клиентов сервиса будет свыше 300 тысяч, а к концу 2021 года их число перешагнет отметку в 1 миллион.

Как начать пользоваться

Изучая, как открыть счет в «Инвесткопилке Тинькофф», встретите 2 способа:

Далее открыть инвесткопилку можно в меню «Кэшбек», «Округление», «Процент на остаток». Затем необходимо заполнить анкету и подписать ее посредством смс. Одобрение заявки происходит от 5 до 30 минут, и редко до 2-х рабочих дней. Как только счет будет открыт, вы получите сообщение и узнаете об этом. Если хотите пополнить дебетовый счет, а потом деньги «перебросить» на копилку, можно использовать терминал, перевод по карте.

Фактически, клиент должен только выбрать способы зачисления средств и все. Если же бы вы сами торговали на бирже, то необходимо было бы изучать стакан в «Тинькофф Инвестициях», как он формируются и какие его актуальные показатели, а кроме этого платить брокерские или депозитарные комиссии. В этом приложении такого нет.

Комиссии

Для пользователей предусмотрено 2 вида комиссий:

Отзывы о Инвесткопилке

Приложение, что можно установить на Андроид с конца июня или гаджеты с операционной системой IOS (обновите фирменное приложение до версии 5.4); имеет понятный, доступный интерфейс и пользователи это отмечают в своих отзывах. Среди остального, хочу подчеркнуть и другие положительные моменты:

Но при этом есть и минусы:

Источник