Что значит обмен валюты
Обмен валют
История
История обмена валют началась с появлением необходимости нахождения эквивалентов денежным единицам разных стран. Первой международно признанной системой обмена валют стал так называемый «Золотой стандарт». [3] Эта система предполагала установление определенной стоимости денежной единицы страны по отношению к фиксированному количеству золота.
В результате Ямайской конференции, состоявшейся в 1976 году в Кингстоне, были внесены поправки к уставу Международного Валютного Фонда, установившие новую модель конвертации валют. МВФ отменил фиксацию золотого содержания валют. Фиксированный курс, существовавший при «Золотом стандарте», был заменён плавающим свободным курсом, формирующемся на основе баланса спроса и предложения. Сформировавшийся денежный рынок стали называть «Форекс».
В связи с глобальным кризисом, начавшемся в 2008 году, на саммитах G20, прошедших в 2008 и 2009 годах, правительствами индустриальных стран было выдвинуто предложение о реорганизации Международного Валютного Фонда.
Механизм обмена
Сегодня обмен валюты происходит в соответствии с валютным курсом, устанавливаемым согласно паритету покупательной способности. Современная форма валютного курса — не фиксированная, а плавающая, то есть определяющаяся рыночным механизмом наряду с искусственным регулированием колебаний котировок согласно взаимным договоренностям стран. Корректировка курса осуществляется государственными банками по требованию правительства. Чисто плавающая система валютного курса применяется на валютных биржах и торгах, где обмен валюты происходит исключительно на основе закона спроса и предложения.
Как покупать и продавать валюту выгодно: плюсы и минусы доступных способов
Периодически необходимость продать или купить иностранную валюту возникает у многих. Но как сделать это максимально выгодно и с минимальными потерями из-за курсовой разницы?
В сегодняшней статье я опишу то, какие вообще есть способы покупки и продажи валюты. Также поговорим о факторах при таких операциях, которые надо учитывать, чтобы сделать операцию максимально выгодной.
Введение: как вообще сегодня купить или продать валюту
В настоящий момент есть несколько доступных всем способов купить и продать валюту:
1. Покупка за наличные
Самый традиционный способ, к которому многие годы прибегали жители России – особенно в моменты курсовых колебаний. В интернете есть множество картинок очередей из желающих купить валюту таким способом. И стояли они обычно в очереди на посещение:
пункта обмена валют
2. Покупка через онлайн-банкинг
С развитием онлайн-банкинга все большую популярность приобрел этот способ. Действительно, зачем идти в кассу в офлайне, с большой вероятностью стоять в очереди, и носить с собой наличные, если можно все сделать онлайн. И здесь существует два способа:
3. Совершение операций на валютном биржевом рынке
Наиболее «свежий» вариант, который набирает популярность в последние годы. Все больше людей, интересующихся финансами, осваивают биржевую торговлю. И покупать на бирже можно не только акции, но и проводить операции по покупке или продажи валюты.
Со способами покупки и продажи валюты разобрались. Теперь самое время понять, о чем нужно помнить при использовании каждого из них и как добиться максимальной выгоды транзакций.
Самый выгодный курс на бирже (но этот вариант подойдет не всем)
Гарантированно самый выгодный курс для покупки и продажи валюты можно получить на валютном рынке Московской биржи. Так получается потому что ЦБ РФ устанавливает курс рубля, исходя из биржевой цены. В итоге курс валюты – это курс биржи плюс 1-4% комиссии.
При покупке и продажи валюты на бирже главные плюсы:
Нужно заплатить лишь комиссию брокера (от 0,02% до 0,5% в зависимости от тарифа). Все это может приносить ощутимую выгоду.
Все операции можно совершать онлайн с помощью биржевого терминала.
Валюта всегда есть в наличии – в обменниках или банковской кассе может не оказаться нужной вам суммы.
На бирже есть свои аналоги валютным вкладам в банке – к примеру, инвесторы могут использовать еврооблигации, в том числе российских компаний для получения процентного дохода. Доходность по облигациям иностранных компаний (Apple, Google и т.п.) достигает 6%.
Но у этого способа есть и свои недостатки:
Вам нужно будет открыть брокерский счет – если задача заключается в совершении разовой операции или покупать/продавать валюту нужно нечасто, это неудобно.
За вывод денег с брокерского счета часто нужно заплатить комиссию.
Операции на бирже, если они приводят к получению прибыли, облагаются налогами – это важно понимать.
При нерегулярных операциях выгоднее пользоваться банками
В том случае, когда вы не инвестор и не планируете заниматься биржевыми спекуляциями с валютой, куда проще совершать операции через банк. При этом, конечно, идти в первый попавшийся банк не стоит.
Курсы в отделениях разных финансовых организаций могут серьезно отличаться. Поэтому хорошая идея здесь – сравнить их. Сделать это можно с помощью сайтов-агрегаторов вроде 1000bankov.ru, где представлены лучшие курсы в конкретном городе:
Плюсы такого способа понятны:
Не нужно открывать никаких счетов.
Не возникает налоговых последствий.
После совершения транзакции нужно что-то делать с наличными.
Покупку валюту через онлайн-банкинг тоже можно оптимизировать
Еще один способ получить лучшие условия по сделкам с валютой – завести валютные карты в банке и покупать и продавать валюту через онлайн-банкинг. При этом важно понимать, что оптимизировать расходы можно и при этом варианте. Так, лучше всего покупать валюту днем, примерно с 11:00 до 17:00 – в это время идут биржевые торги на валютном рынке.
Хуже всего покупать валюту через онлайн-банкинг вечером, ночью, в выходные и праздничные дни. Когда торги близки к завершению или биржа вообще не работает, для финансовых организаций это повод поднять курс, чтобы минимизировать свои риски при дальнейшем открытии рынка.
Плюсы такого способа:
Никуда не надо идти, все операции происходят в приложении банка.
Существуют банки курс которых выгоднее, чем у других.
Но не обходится и без минусов:
Нужно четко отслеживать время совершения транзакции, чтобы «поймать» курс лучше.
Важно понимать, что не всегда курс, по которому вы хотели обменять, действительно будет использован – у некоторых банков транзакции занимают несколько часов и могут прийтись на «неудачное» время, тогда курс станет менее выгодным.
Заключение
Самый выгодный курс можно получить на биржевом валютном рынке, однако этот способ может оказаться не самым удобным для тех, кому операции с валютой нужно совершать нечасто. При этом, сделать операции выгоднее можно и при их проведении в онлайне через банковские приложения и в офлайне, сравнивая курсы в разных банках с помощью специальных агрегаторов.
Действующие правила обмена валюты физическими лицами в банках России: допустимые операции и контроль
Покупка и продажа денежных знаков сегодня является нормой не только для юридических лиц, но и для рядовых граждан. Процедура реализуется, например, при создании вкладов, получении зарплаты от зарубежных работодателей, путешествиях за границей и т.д. Чтобы контролировать манипуляции с финансами, законодательно определены и установлены правила обмена валюты.
Допустимые операции с иностранной валютой
На сегодня действуют такие правила покупки денежных знаков, которые позволяют осуществлять валютный обмен наличным и безналичным способами – для личного пользования частным лицам. При этом подобные операции совершаются исключительно в банках!
Залог соблюдения указанного правила – риск признания недействительности сделки, проведённой вне банковских стен. Иначе говоря, она будет являться актом нарушения законодательства.
Процедура любых операций с валютой регламентируется Центральным Банком России. Рассмотрим некоторые правила, установленные для тех или иных действий с деньгами в этом контексте.
Приобретение иностранных денег (налом) за российские рубли
При условии, что сумма – не больше эквивалента 10 000 долларов США, кассир-операционист создаёт справку по форме №046007. В ней отражаются паспортные данные гражданина. Расчёт осуществляется в соответствии с центробанковским курсом, имеющимся на момент покупки денег. Справка – это, фактически, разрешение на вывоз приобретённой наличности за рубеж (обязательно в документе должны быть отмечены данные паспорта, иначе разрешающего действия не будет).
Если же сумма больше эквивалента 10 000 долл. США, операцию можно будет произвести только при оформлении справки с указанием сведений из удостоверения личности гражданина.
Приобретение одной валюты за другую валюту иного государства
Такая сделка всегда проводится по действующему курсу к российскому рублю, зафиксированному в день операции.
Перечисления
Граждане России могут получать деньги, отправленные из других стран, в зарубежных дензнаках – без каких-либо лимитов на минимально и максимально допустимые суммы. С территории же Российской Федерации можно отправить без необходимости предъявлять подтверждающую документацию эквивалент не более 5 000 американских долларов.
Если сумма больше, придётся документально обосновывать цель транзакции – например, с помощью соглашения о приобретении недвижимого имущества, договора на предоставление образования или проведения лечения, накладных на оплату товар и услуг и т.д.
В пределах РФ перевести иностранные деньги другому лицу невозможно.
Создание счетов в валюте
Их можно применять для получения зарплатных и других переводов, осуществления перечислений, хранения накоплений и т.д.
Это лишь некоторые положения, которые можно отнести к основным. Однако в разговоре о правилах неизбежно встаёт вопрос о том, как обеспечивается их соблюдение. Этому моменту и уделим внимание далее.
Как осуществляется контроль за валютным обменом?
Не так давно в РФ были введены в действие новые правила обмены валюты. В частности изменения коснулись процедуры приобретения дензнаков на сумму, превышающую 15 000 рублей. Сейчас кредитно-финансовые учреждения должны проводить проверку своих клиентов и запрашивать такие документы и сведения:
Все изменения, которые следует внести в программу, производит банковский сотрудник по документации, предоставляемой клиентом. Клиентские данные хранятся в электронном виде, что очень полезно в ситуациях, когда нужно обслужить человека, который ранее уже взаимодействовал с банком.
Примечание 1. Если денежная сумма не будет превышать 15 000 рублей, покупка валюты потребует только наличия паспорта.
Помимо уже перечисленных моментов, нужно сказать о следующем: банковская компания вправе запросить текущее финансовое положение гражданина и происхождение денег, которые необходимо поменять. Мера имеет целью противодействовать нелегальному получению денежных средств, их отмыванию. Также она помогает выявлять источники финансирования преступных сообществ, терроризма и защищает банк от махинаций.
В анкете, заполняемой субъектом, содержится 17 пунктов. Ряд из них формулируется кредитно-финансовой организацией самостоятельно.
Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07 августа 2001 года за номером 115-ФЗ значительно расширил возможности банковских компаний запрашивать уточняющие сведения у клиентов.
Если финансовые учреждения будут полностью исполнять требования всех статей закона, может быть спровоцирована ограниченность запросов на приобретение иностранных дензнаков частными лицами. Невыполнение же существующих требований гражданами приводит только к одному итогу – отказу в операции без пояснений.
С 2016 года покупку-продажу валюты нужно вносить в налоговую декларацию. Требование обязательно, если общий доход от сделок составил сумму больше 250 000.
Что важно знать об обменных операциях?
Покупка-продажа денежных знаков – это серьёзная финансовая операция, и, как любые манипуляции с деньгами, требует изучения условий и существующих правил. Если не разобраться с этими нюансами, можно провести невыгодную сделку, которая приведёт к убыткам.
Ниже разберём наиболее важные моменты, связанные с обменными процедурами.
Как избежать убытков?
При совершении мероприятий по конвертации следуйте таким рекомендациям:
Советы эти – элементарные, однако они существенно упрощают жизнь и оберегают от возможных убытков.
Почему нужно делать в банках?
Все способы купить, например, доллары и евро физлицу сводятся к манипуляциям в банке.
Покупка-продажа валюты через банковские компании – наиболее безопасный вариант сделки. У этого обстоятельства есть такие причины:
Немаловажным фактом является и то, что при обращении в кредитно-финансовое учреждение по запросу клиента дают высококвалифицированную консультацию по части операций с денежными знаками. Разумеется, это, как правило, платная услуга.
Ввиду активного развития банковского сервиса сегодня физлица могут обменивать дензнаки в безналичном порядке. Для этого необходимо прибегнуть к использованию функционала онлайн-банкинга или электронного кошелька. Общая схема осуществления конвертации при этом выглядит так:
В банке обменный процесс реализуется практически моментально, если действовать в пределах одной организации. Если же деньги переводятся на карту другого учреждения, это может занять до трёх суток. Плюс взимается комиссия – от 1% до 2% (от рублёвого эквивалента суммы). Такой сервис на сегодня – наиболее оперативный и выгодный.
Примечание 2. Наличность перед выездом за границу можно не покупать, если заблаговременно открыть банковский пополняемый счёт. Его валютой должен быть денежный знак того государства, куда Вы держите путь. На месте же можно просто обналичивать средства через бакноматы.
Манипуляции через банкоматы
Обмен валюты через устройства самообслуживания часто применяется – как способ, подразумевающий автоматизированность процесса. Плюсы здесь очевидны: не нужно стоять в очереди и проходить идентификацию личности. Минус же в том, что валютных терминалов, как правило, немного.
Допустим, нужно поменять денежные знаки – как поступить? Порядок действий при манипуляциях с АТМ:
Комиссионный сбор тут не предусмотрен, однако нужно иметь в виду, что курс АТМ может отличаться от курса в банке. Также следует учитывать возможные ограничения:
Лучше всего пользоваться устройством, находящимся в банковском отделении.
Заключение
Правил, касающихся обмена денежных знаков, не так много, но их нужно соблюдать неукоснительно. Важно запомнить, что валютные операции – покупку и продажу – на территории Российской Федерации можно осуществлять только в кредитно-финансовых учреждениях.
Что значит покупка-продажа валюты в банках?
Как рассчитываются курсы, что они собой представляют, каким образом можно заработать на разнице курсов? Как выгоднее продавать и покупать валюту?
Что значит курс покупки/продажи при совершении операций с валютой
Операции по купле или продажи иностранной валюты совершаются по установленному курсу.
Поскольку банк – это коммерческая структура, основная задача которой получение прибыли, курс покупки будет всегда ниже, чем продажи. Чем выше разница, тем больший доход от валютной операции заработает банк. По аналогии с магазином: стоимость закупки всегда ниже стоимости продажи, разницу составляет прибыль компании. Большая разница гарантирует получение продавцом максимального дохода. Банк является организацией, где товаром выступают денежные единицы.
Как устанавливается курс покупки/продажи
Официальный валютный устанавливается в зависимости от спроса и предложения на иностранную валюту на рынке. Операции по покупке/продаже валюты проводятся на МВБ. Крупнейшей биржей в России является Московская МВБ.
Базовым расчетом является установление курса Доллара США к рублю, затем устанавливаются курсы других валют. После определения официального, банки рассчитывают внутренний курс, руководствуясь обстановкой на рынке, валютной позицией финансовой организации, внутренними показателями. Если спрос на валюту растет, курс покупки будет также повышаться.
При безналичных операциях стоимость определяется курсом конвертации. Конверсионные операции производятся при оплате покупок за границей картой со счетом в рублях, при денежных переводах по счету через банк.
Конверсионный курс может быть установлен по действующему в банке внутреннему курсу, официальному курсу ЦБ, курсу ЦБ+%. Самым выгодным является расчет по официальному курсу Банка РФ.
Где получить информацию о курсе валюты
Официально установленный курс валют есть на сайте Банка России, сайтах официальных структур, онлайн-агрегаторах. Курсы коммерческих банков размещаются на их официальных страницах в интернет, на рекламных баннерах, в представительствах финансовых компаний.
Онлайн-агрегаторы помогают не только узнать курс валюты на сегодня, но и произвести конвертацию валюты и определиться, в каком банке выгоднее произвести покупку или продажу. Разница между установленными курсами в разных банках может составлять 2 и более рулей, поэтому сайты помогут существенно сэкономить на операции.
Например, вы хотите купить 500 евро. Проанализировав минимальные и максимальные курсы на евро в разных банках, выяснили, что при покупке в банке АК Барс заплатить придется 35615 руб. (курс 71,23 руб.), а в банке РНКБ 36550 руб. (курс 73,10 руб.), разница составит 935 руб.
Обратите внимание, за операцию дополнительно может быть взыскана комиссия, согласно тарифному плану банка. Она может быть фиксированной или устанавливаться в процентном отношении к сумме.
Покупая/продавая валюту с помощью онлайн-банкинга кредитной компании, вы сможете рассчитывать на самые выгодные условия.
Обмен валют
Содержание
Операции покупки и продажи валюты
Обмен валют – банковская операция, которой могут легально заниматься не только коммерческие банки, но и другие учреждения, имеющие лицензию ЦБ.
Это вид сделок по продаже или покупке денежных единиц одной страны за денежные средства другой страны по определенной цене, что предполагает получение прибыли пунктом обмена за счет разницы валютных курсов.
Обменный курс каждой конвертируемой иностранной валюты по отношению к отечественной внутренней денежной единице устанавливает Центральный Банк. Цена покупки и продажи по курсу ЦБ считается официальной на конкретный период времени. Ее берут за основу для расчетов по международным сделкам, ВЭД, торговле на фондовом рынке. Все остальные участники, которые занимаются розничным обменом валют для физических лиц, устанавливают свой собственный курс обмена с учетом наценки, которая с одной стороны позволила бы получить обменному пункту прибыль, а с другой стороны – была бы конкурентной ценой по отношению к тем курсам, которые установили другие участники рынка.
История развития сделок по обмену денег
Первыми сделками по обмену денег разных государств начали заниматься в частном порядке ювелиры в Средние века. Специфика работы менялы состояла в том, чтобы не только обменять предлагаемые монеты на требуемые, но и проверить их на подлинность. Деньги чеканились из драгоценных и полудрагоценных металлов, именно поэтому профессия менялы предполагала опыт работы ювелиром.
Позже менялы стали основателями первых безналичных расчетов между торговцами, которые занимались своей деятельностью не только внутри государства. Сдав на хранение меняле свои деньги, клиенты могли рассчитывать на то, что рассчитаться по своим обязательствам можно с помощью письменной или устной договоренности, а все финансовые вопросы будут улажены менялой. Так эти специалисты расширили свои обязанности, выполняя функции банка и бухгалтера. Эта модель международных торговых отношений в период Средневековья стала прототипом современной схемы, по которой банковские учреждения проводят расчетные операции для своих клиентов.
Условия обмена валют
Резиденты и нерезиденты – физические и юридические лица могут свободно и без ограничений продавать и покупать валюту, если она является свободно-конвертируемой. Конвертируемость валюты – это внешняя и внутренняя обратимость денег, которая определяет степень их ликвидности на международных финансовых рынках.
В зависимости от степени конвертируемости можно выделить три класса валют.
1. Свободно-конвертируемая валюта (СКВ). Такая валюта без ограничений обменивается на другие иностранные валюты, с ее помощью можно осуществлять необходимые расчетные операции. По сути, свободно-конвертируемой является тот вид валюты, по отношению к которой законодательно не предусмотрено каких-либо ограничений при осуществлении любых операций с ней.
Свободно-конвертируемыми валютами признаны американский доллар (USD), английский фунт стерлингов (GBF), швейцарский франк (CHF) и др.
2. Частично конвертируемая валюта (ЧКВ). Если для резидентов применяются валютные ограничения, а также по отдельным видам обменных операций. Например, частично конвертируемым является российский рубль.
3. Неконвертируемая (замкнутая) валюта (НКВ). Это национальная валюта, которая функционирует только в пределах отдельной страны и не обменивается на иностранные валюты.
Разряд валюты определяет Международный валютный фонд.
Ссылки
Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь