Что значит неквалифицированный инвестор
Частных инвесторов разделят на две категории
Госдума приняла во втором чтении законопроект о защите неквалифицированных розничных инвесторов. «Документ, разработанный при активном участии Банка России, формирует систему комплексной защиты прав и интересов розничных инвесторов. Она позволит новичкам на финансовом рынке совершать сделки, соответствующие их потребностям, знаниям, опыту, навыкам и имущественному положению», – поясняется на сайте ЦБ.
Суть в том, что все инвесторы делятся на две категории – неквалифицированные и квалифицированные. Неквалифицированные инвесторы –те, кто не обладает специальными знаниями в области фондового рынка, но хотел бы приумножить капитал посредством вложений в ценные бумаги. Квалифицированные – обладают знаниями и опытом торговли на бирже и потому будут допущены к торговле более рискованными финансовыми инструментами, так как осознают свои действия и уровень риска.
Согласно проекту закона после вступления его в действие с 1 апреля 2022 г. квалифицированные инвесторы смогут продолжать работать на финансовом рынке в прежнем режиме. А неквалифицированный инвестор сможет покупать только самые простые и наименее рискованные бумаги: акции, включенные в котировальные списки, государственные ценные бумаги Российской Федерации (ОФЗ), облигации российских эмитентов с высокими кредитными рейтингами, паи ПИФов плюс некоторые иностранные ценные бумаги.
«Для приобретения других инструментов, совершения маржинальных сделок и сделок с производными финансовыми инструментами профучастник должен будет провести тестирование неквалифицированного инвестора на понимание соответствующего инструмента и связанных с ним рисков. Неквалифицированный инвестор, который не сдаст тест, сможет воспользоваться механизмом «последнего слова» – совершить желаемую сделку на сумму не более 100 000 руб. (либо на сумму одного лота, если его цена превышает 100 000 руб.). При этом он в любом случае должен быть проинформирован о возможных рисках», – поясняет регулятор.
Проведение тестирования должен организовать профучастник – по правилам, которые будут установлены Банком России. Нарушивший процедуру профучастник возместит инвестору убытки и понесенные расходы, а также в случае необходимости должен будет выкупить приобретенный его клиентом финансовый инструмент.
ЦБ договорился с депутатами о правилах работы инвесторов на бирже
В Банке России подчеркивают, что до вступления закона в силу на финансовом рынке продолжит действовать существующая система, которая не требует проведения тестирования. «Действующее регулирование уже содержит запрет на приобретение неквалифицированным инвестором ряда инструментов – например, субординированных или структурных облигаций», – пояснили «Ведомостям» в пресс-службе ЦБ.
Законопроект о защите неквалифицированных инвесторов обсуждается уже очень долго – с 2016 г., однако именно сейчас, по мнению специалистов Банка России, назрела острая необходимость в его скорейшем принятии. Дело в том, что разочарованные в низких ставках по депозитам россияне начали массово вкладывать деньги в ценные бумаги, не всегда правильно оценивая риски подобных инвестиций.
«Понижение ставок по депозитам заставляет потребителей финансовых услуг искать инструменты с более высокой доходностью, и многие из них обращают внимание на рынок ценных бумаг. В настоящее время насчитывается порядка 2,5 млн индивидуальных инвестиционных счетов. Число инвесторов – более 5 млн человек. При этом начинающий инвестор не всегда обладает нужными знаниями, чтобы правильно оценить соотношение риска и доходности конкретного финансового инструмента», – пояснили «Ведомостям» в ЦБ.
Обращения потребителей, поступающие в Банк России, показывают, что нередко люди теряют свои сбережения просто потому, что недостаточно оценили риски тех или иных инструментов, привлекательных потенциально высокой доходностью. «В свою очередь профучастники, через которых потребители совершают сделки, в настоящее время никак не оценивают понимание клиентом рисков и в результате нередко становятся объектом жалоб, поскольку потребитель считает виновным в своих потерях брокера, – указывают в Центробанке. – Предварительное тестирование инвестора, проведенное брокером, поможет снять эти проблемы».
Участники рынка отмечают, что ради скорейшего принятия нового закона регулятор даже пошел на ряд компромиссов – разрешил неквалифицированным инвесторам вложения в иностранные ценные бумаги, увеличил размер «рискованной сделки» с 50 000 до 100 000 руб. и проч.
«В текущий момент времени действующий законопроект получается хорошим. Он сохранит доступ к иностранным высоколиквидным ценным бумагам, по которым будут маркетмейкеры на российских площадках, обеспечит адекватную процедуру для всех клиентов и адекватные механизмы тестирования – для того чтобы убеждаться, что клиенты понимают все продукты, которые они собираются покупать, и вместе с этим сохранив возможность вести бизнес для российской индустрии, обеспечит надлежащую защиту прав инвесторов», – считает генеральный директор «Фридом финанс» Тимур Турлов.
При этом и он, и другие участники рынка полагают, что законопроект можно было бы смягчить.
«На текущий момент брокеры руководствуются Базовыми стандартами НАУФОР, согласно которым уже сейчас введена процедура риск-профилирования клиентов и действуют ограничения по инструментам, доступным для неквалифицированных инвесторов, – напоминает руководитель департамента по работе с ключевыми и корпоративными клиентами ГК «Финам» Александр Бирман. – Это обеспечивает должную защиту интересов инвесторов на самом высоком уровне».
Госдума одобрила реформу инвестиций граждан на бирже
Госдума приняла в третьем чтении поправки в закон «О рынке ценных бумаг», которые ограничат доступ начинающих инвесторов к иностранным акциям и сложным инструментам. Закон вступит в силу с 1 апреля 2022 года.
Законопроект, который еще должен пройти чтение в Совете Федерации, введет в законодательство понятие неквалифицированного инвестора. По умолчанию таковыми будут считаться новички на фондовом рынке. Сейчас такой градации нет, но есть возможность получить статус квалифицированного инвестора, чтобы вкладывать в сложные структурные инструменты и ценные бумаги, которые не представлены на российских биржах. А чтобы стать квалифицированным инвестором, нужно либо владеть активами более чем на 6 млн руб., либо иметь экономическое образование, либо совершить в течение года сделки с ценными бумагами более чем на 6 млн руб.
Новый подход
Требований для неквалифицированных инвесторов не будет, но и инвестировать они смогут только в наиболее защищенные активы. Это акции из котировальных списков бирж (наиболее ликвидные бумаги), простые облигации российских эмитентов, ОФЗ, паи открытых и интервальных биржевых ПИФов, ряд наиболее надежных иностранных облигаций. Для неквалифицированных игроков также будут доступны иностранные бумаги, входящие в индексы, перечень которых определен Банком России. Предварительный список содержит 40 индексов, среди них есть американские NASDAQ-100, S&P 500 и Dow, британский FTSE и т.д.
Брокеры неоднократно выступали с критикой планов ЦБ, настаивая, что те не защищают инвесторов от серьезных угроз, но при этом ограничивают для них право выбора инструментов для вложений. Изменения приведут к тому, что часть иностранных ценных бумаг, обращающихся на биржах, и практически все внебиржевые срочные продукты будут недоступны инвесторам, которые не являются квалифицированными, объясняет директор по юридическим вопросам ФГ «БКС» Марина Цамалаидзе: этим рынок «не очень доволен», поскольку такие иностранные ценные бумаги по большей части «являются надежными».
Доступ к остальным иностранным бумагам, договорам РЕПО, производным финансовым и структурным инструментам инвестор получит после прохождения тестирования у брокера или другого участника финансового рынка. Формат тестирования еще не разработан, но, как следует из законопроекта, вопросы должны быть составлены таким образом, чтобы «ответы на них могли оценить опыт и знания» клиента, а также свидетельствовать о том, что инвестор «в состоянии оценить риски с учетом характера предполагаемых сделок». «Если вы покупаете какую-то иностранную ценную бумагу, которая предполагает самостоятельную уплату налога на доход по такой ценной бумаге, клиент должен продемонстрировать понимание, что он должен этот налог заплатить», — объяснял задачи тестирования первый зампред ЦБ Сергей Швецов.
Участники рынка, которые нарушат процедуру тестирования, в случае необходимости должны будут выкупить приобретенный клиентом финансовый инструмент. Клиенты брокеров, провалившие тестирование, смогут обратиться к праву «последнего слова», позволяющему вложить до 100 тыс. руб. в любую сделку. В этом случае брокер должен будет предупредить такого клиента о рисках.
Квалифицированные инвесторы, признанные таковыми до вступления закона в силу (1 апреля 2022 года), сохранят свой статус. Тестирование можно будет не проводить и тем, кто до дня вступления нового закона в силу уже совершал подобные сложные сделки.
Инициатор изменений — Центральный банк, выступающий за то, чтобы защитить неквалифицированных инвесторов. «Здесь не будет запрета, здесь будет некая процедура допуска, которая позволит самого же инвестора защитить от потенциальных рисков, а такие риски, к сожалению, бывают», — объясняла логику законопроекта председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в июне.
В последние годы начался заметный приток частных инвесторов на фондовый рынок: в мае Московская биржа отчиталась о том, что уже более 5,1 млн человек открыли свои брокерские счета. За пять месяцев 2020 года объем операций физических лиц с акциями в сравнении с тем же периодом 2019-го увеличился более чем в 2,5 раза, до 7,9 трлн руб. Приток инвесторов происходит на фоне смягчения денежно-кредитной политики ЦБ: ключевая ставка сейчас находится на рекордно низком уровне — 4,5%, а вслед за ней снижаются и ставки по вкладам.
ЦБ против брокеров
Законопроект был принят в первом чтении в мае 2019 года и затем разные его версии, которые отличались жесткостью ограничений, обсуждались до начала нынешнего лета. Так, в одной из прошлогодних версий законопроекта, сумма сделки по праву «последнего слова» не превышала 50 тыс. руб., а иностранные акции и вовсе не были доступны неквалифицированным инвесторам. Более того, в первых версиях законопроекта вводились четыре категории инвесторов, но ЦБ согласился упростить регулирование, а затем поддержал ряд предложений участников рынка, просивших вводить как можно меньше новых ограничений.
«Успокоить регулятора»
«Проект закона предполагает, что тестовые вопросы и порядок проведения тестирования будут прописаны в базовых стандартах по защите прав потребителей, разработанных СРО на финансовых рынках. Банк России определяет требования к содержанию таких стандартов. Регулятор и СРО начали первые обсуждения этого вопроса», — сообщил РБК представитель ЦБ. Так как стандарты должны быть приняты к 1 апреля 2022 года, у профессионального сообщества и ЦБ «будет достаточно времени, чтобы определиться с подходами к проведению тестирования», добавил он.
«Текущая версия законопроекта вполне сбалансирована, делает возможным развитие рынка и не вредит, как это произошло бы, если бы был принят первоначальный вариант законопроекта», — сказал РБК глава Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев. По его словам, тема иностранных акций живо обсуждалась, потому что рынок отечественных бумаг практически не развивается, а инструментов, подходящих неквалифицированным инвесторам, не так много.
«Пригласив больше 5,5 млн инвесторов, мы рисковали тем, что они не найдут необходимых инструментов и тогда бенефициарами наших усилий станет иностранная инфраструктура и индустрия. Сейчас, когда в России сформировался внутренний рынок иностранных ценных бумаг, мы об этом меньше беспокоимся и при этом не сомневаемся в том, что главным спросом будут пользоваться именно отечественные инструменты», — отметил Тимофеев.
В конце апреля НАУФОР и Национальная финансовая ассоциация (НФА) направили в ЦБ образцы тестов по тем группам инструментов, по каким с ЦБ не было разногласий. По словам Тимофеева, ассоциации предложили Центробанку сгруппировать вопросы по типу финансовых инструментов — всего сделать семь-восемь групп, где в каждой не более семи вопросов. Вопросы будут публичными. «У компаний будет возможность задавать дополнительные вопросы к предусмотренным стандартом», — добавил он.
Законопроект стал более компромиссным, признает руководитель департамента по работе с ключевыми и корпоративными клиентами ГК «ФИНАМ» Александр Бирман, но он скорее призван «успокоить» регулятора, чем реально защитить российских инвесторов от недобросовестных практик.
«Скорее всего, аттестация не будет мотивировать клиентов к повышению финансовой грамотности», — говорит Бирман, добавляя, что «ответы на тестовые вопросы быстро окажутся в свободном доступе, проконтролировать это будет сложно, в итоге есть все риски выхолащивания самой идеи квалификации». Аттестация, по словам Бирмана, может стать дополнительным барьером, из-за которого клиенты «пойдут за инвестиционными решениями в иностранные компании, а в худшем случае даже могут попасть в лапы финансовых мошенников».
Нелогичной выглядит концепция «последнего слова», считает Цамалаидзе из БКС: «Даже если клиент формально не соответствует критериям квалифицированного, но по сути таковым является и неплохо разбирается в продукте, он не сможет купить такой продукт более чем на 100 тыс. руб. и еще охотнее уйдет в другую юрисдикцию».
С 1 октября начинается тестирование неквалифицированных инвесторов
Что случилось. C 1 октября 2021 года инвесторы, которые планируют впервые использовать некоторые финансовые инструменты, должны будут сначала пройти короткое тестирование. Оно подтверждает, что инвестор адекватно оценивает риск конкретного финансового инструмента и осознает свою ответственность.
Это тестирование относится только к неквалифицированным инвесторам — оно не отменяет статус квалифицированного и не меняет требования, которые нужно соблюдать, чтобы такой статус получить. Просто инструменты, которые раньше были доступны неквалифицированным инвесторам, теперь станут чуть недоступнее — а то, что было только для квалов, остается только для квалов.
Методику тестирования разработал Банк России, а проводить его будут сами брокеры — и у каждого брокера тест придется проходить заново. Они уже начали добавлять тесты в свои приложения, а с 1 октября это будет обязательно.
Но обо всем по порядку.
Как сделать ремонт и не сойти с ума
Для каких инструментов и сделок нужно пройти тестирование
В п. 6.1 базового стандарта Банк России выделил список финансовых инструментов и сделок, для доступа к которым неквалифицированные инвесторы должны пройти тестирование.
Иностранные акции, не входящие в индексы из перечня Банка России. В перечне есть S&P 500, Dow Jones, NASDAQ-100 и еще 39 индексов со всего мира, включая индекс Мосбиржи. Список доступных без тестирования акций остается широким, но те же Virgin Galactic или TAL Education теперь просто так не продадут: их нет ни в одном из индексов перечня.
Акции, не включенные в котировальные списки, то есть из третьего уровня листинга Мосбиржи. Например, к третьему уровню относятся акции «Нижнекамскнефтехима», «Центрального телеграфа» и ГК «Самолет».
Иностранные ETF на индексы, не входящие в перечень Банка России. Опять же речь только о ETF, не включенных в котировальные списки Мосбиржи. Все фонды FinEx и фонд RUSB от ITI Funds можно будет купить без тестирования, потому что они в первом или втором уровне листинга. А вот фонд RUSE от ITI Funds — в третьем уровне листинга, так что купить его без тестирования не получится.
Облигации российских компаний и российских «дочек» иностранных компаний с рейтингом ниже установленного Банком России. Для российских облигаций это рейтинг ниже ruBBB+ по версии «Эксперт РА» или BBB+(RU) по версии АКРА.
Необеспеченные сделки — то есть маржинальная торговля — с плечом, когда кроме своих денег инвестор использует деньги брокера.
Производные финансовые инструменты, например опционы и фьючерсы.
Договоры репо. Простыми словами — это договор, по которому инвестор отдает ценные бумаги в залог, чтобы получить деньги, а в дальнейшем выкупить бумаги обратно по заранее оговоренной цене.
Структурные облигации и облигации со структурным доходом — комплексные продукты в виде облигаций, доходность которых зависит от внешних факторов, например от будущей цены определенного актива. У облигаций со структурным доходом должен быть кредитный рейтинг не ниже установленного Банком России.
Паи закрытых ПИФов — фондов, в которых управляющая компания не обязана выкупать паи.
Как выглядит тест
Для каждого из инструментов, перечисленных выше, нужно сдавать отдельный тест — один раз для сделок каждого типа. Решили купить Virgin Galactic → прошли тест по иностранным акциям → можете покупать все иностранные акции, доступные неквалам.
Тест можно пройти онлайн — в приложении или личном кабинете брокера. Это бесплатно. Если вы обслуживаетесь у нескольких брокеров, проходить тестирование нужно будет у каждого.
Тест разделен на два блока: «Самооценка» и «Знания». В блоке про самооценку зададут общие вопросы: есть ли у вас знания о финансовом инструменте, совершали ли вы раньше сделки с этим инструментом и как долго, сколько сделок заключили. Ответы в этом блоке не влияют на доступ к инструменту.
В блоке «Знания» зададут вопросы про сам финансовый инструмент и принцип его работы. Например, спрашивают, как устроен механизм работы ETF, как считается налогооблагаемый доход в России по валютным инструментам. Список вопросов по каждому инструменту есть в приложениях к базовому стандарту, разработанному Банком России.
У каждого вопроса в тесте четыре варианта ответа. Чтобы пройти тест, нужно правильно ответить на все четыре вопроса из блока «Знания». Если инвестор не сдал тест, он может его тут же пересдать — количество попыток неограниченно.
Можно ли обойтись без теста
Если до 1 октября 2021 года инвестор уже совершал сделки с конкретными финансовыми инструментами, проходить тестирование по ним ему не придется.
Если у вас есть статус квалифицированного инвестора, тест не нужен: таким инвесторам доступны все инструменты.
Возможность мгновенных пересдач с неограниченным количеством попыток обесценивает суть тестирования и превращает его в лишенную смысла бюрократическую препону.
Геннадий, по крайней мере, это заставит людей прочесть вопросы и ответы, немного подумать о полученной информации.
Макс, согласна, многие вообще не понимают что они творят, покупают по советам, из-за хайпа, да ещё и с плечами, а потом третью работу ищут, чтобы оплатить долг
Макс, как минимум принудительно ознакомит с информацией) Чтоб в слепую не лезли
Макс, тест? Прочесть? Многие и всплывающие сообщения не читают.
Марина, ну значит таков будет естественный отбор, в общем как и в всегда
Макс, многие читают лицензионное соглашение при установке ПО?
Пролистали, галочку поставили и вперёд.
Геннадий, а по вашему, что кваликам не нужно тестирование не обесценивает суть тестирования? ^_^ У кого есть деньги, просто включат квал. Для этого в том же Тинькофф есть отдельный тариф. Всего-то делов.
Геннадий, насколько я понял, вопросы будут каждый раз меняться. Нет?
Маржинальную торговлю отключить для тех, кто не знает, что это такое. На мой взгляд, это единственный надежный и самый легкий способ залезть в долги. В остальных случаях по большей части максимум, что теряешь, это свои же вложенные деньги.
Владимир, А на срочном рынке, который как раз маржинальный насквозь, вдруг случаются 2-3 планочки и БАЦ! БАЦ!
Дмитрий, по поводу того, что работодатель готов платить больше хорошему (читай, перспективному) сотруднику есть один момент.
Важно понимать, что зарплата это не только средняя зарплата по рынку в данной профессии и данном регионе, не только повышение зарплаты, которую могут заплатить конкретному интересному специалисту, если он просит больше, чем в среднем по рынку.
НО! И вопрос ценности.
Если работодатель/собственник/непосредственный руководитель (чаще речь все-таки идет о людях с предпринимательским мышлением) понимает, что он
на условном Васе Пупкине заработает 10 млн. руб. в месяц и при этом Васе надо платить 300 тыс. рублей, а средняя зарплата на рынке 150 тыс., то именно для этого Васи Пупкина, ценность которого работодатель ПОНИМАЕТ ЧЕТКО, он будет платить 300 тыс. (все цифры, конечно, взяты по желанию левой пятки). 🙂
Не всем, а именно ЭТОМУ КОНКРЕТНО ВЗЯТОМУ ВАСЕ!
И Вася должен, если хочет эту ЗП, свою ценность доказать на всех этапах. Может не доказывать, тогда идет получать среднюю ЗП по рынку.
При это, соглашусь с комментаторами выше и с
Anton Novoseltsev, в том плане, что при сокращении налогов, далеко не факт, что эти налоги пришли бы в виде зарплаты именно работнику!
Да, какую-то часть вы бы выдали тем, кто вам ПОЛЕЗЕН, чью лояльность нужно, кроме прочего, поддержать зарплатой, чтобы конкуренты не переманили, но все 100% вы бы отдали?
Если у меня не хватает денег на условный бугатти, то я иду искать, как заработать на этот бугатти законными способами.
Ищу варианты, смотрю для чего мне именно этот бугатти, может мне УАЗика хватит. 😀
А для кого-то выходом будет сказать «это все они, бабуины проклятые, мне мешают. Вот если бы не они, то зажили бы мы ого-го». У танцоров оно всегда так.
Кто такой неквалифицированный инвестор, в чем его отличие от квалифицированного
Российских инвесторов делят на две категории: квалифицированные и неквалифицированные. Первым доступны все операции на фондовом рынке, а для вторых действует ряд ограничений. Расскажем подробнее, что такое неквалифицированный инвестор и какие сделки на бирже он может проводить.
Неквалифицированный инвестор: расшифровка понятия
Неквалифицированными инвесторами называют новичков фондового рынка. У них пока нет знаний и опыта, как покупать и продавать акции, облигации и другие ценные бумаги. Закон ограничивает их в функциях с единственной целью — защитить от рисков и финансовых потерь. Подобное разделение практикуют не только в России, но и в Европе, Канаде, США. Неквалифицированный инвестор может работать на бирже исключительно через посредника — компанию-брокера. Назовем наиболее известные брокерские организации нашей страны:
Посредники дают неквалифицированным инвесторам доступ к внушительному списку операций на фондовом рынке:
СПРАВКА:
Брокеры помогают неквалифицированным инвесторам совершать сделки и даже автоматически удерживают налог и полученной прибыли. Тогда почему некоторые все равно хотят получить статус квалифицированного инвестора? Это интересно тем, кто желает открыть для себя максимальные возможности фондового рынка.
Как стать квалифицированным инвестором
Закон об инвестировании допускает, чтобы любой гражданин мог стать квалифицированным инвестором. Но без компании-брокера не обойтись: именно она присваивает статус частным лицам. Выберите посредника, с которым хотите работать. Напишите заявление и приложите необходимые документы. У каждой брокерской организации свои нюансы при заполнении бумаг, но есть ряд требований, общих для всех. Должно быть выполнено хотя бы одно из следующих условий:
Вы соответствуете одному из перечисленных критериев? Тогда вас внесут в специальный реестр брокера. Статус присваивают пожизненно. Но учтите: если вы захотите перейти к другой компании-посреднику, придется проходить процедуру заново.
Постоянный читатель портала Банкирофф.ру Евгений М. рассказал, как стал квалифицированным инвестором:
Помните: подавая документы на присвоение квалификации, вы подтверждаете, что осознанно идете на риски и готовы нести ответственность за совершаемые сделки.
Россияне оценили свои знания банковских продуктов на четвертом зачете по финансовой грамотности. С 30 ноября по 16 декабря участники теста могут не только испытать себя, но и собрать компанию друзей для участия в командном состязании. Кроме зачета Центробанк даст индивидуальные рекомендации по финансам. Вопросы зачета затрагивают такие темы как инвестирование, способы противостоять мошенникам, кредитование, банковские карты, вклады, пенсионные счета, налоги и страхование. Специально для предпринимателей часть вопросов посвящена финансированию и инструментам господдержки. Зачет состоит из нескольких уровней сложности: базовый ; для тех, кто только начал постигать вопросы финансов; продвинутый ; для опытных инвесторов и вкладчиков. Каждый тест состоит из 30 вопросов. Если участник даст верный ответ на 20 из них, то его наградят именным сертификатом. На прохождение зачета дано 60 минут. Количество попыток неограниченно, поэтому когда пользователь недоволен результатом, он может попробовать снова. После ответа на все вопросы система пришлет анализ ошибочных ответов с пояснениями. По задумке Центробанка, зачет поможет россиянам проверить знания, подтянуть слабые места при помощи подсказок. Источник: Банк России.
Интернет-банкинг появился в России в конце 90-х годов прошлого века. К 2006 году только 100 тыс. клиентов научились заходить в личный кабинет финансовой организации на сайте и выполнять простые транзакции. По данным на 2021 год, интернет-банкинг регулярно используют уже 60% россиян. Сегодня почти не осталось операций, когда требуется личное присутствие в офисе: практически все можно сделать через смартфон. Расскажем подробнее о функционале мобильных банковских приложений и разберемся, в каких случаях все же придется посетить отделение кредитной компании. Возможности интернет-банкинга Система дистанционного обслуживания дает человеку доступ ко всем его счетам. Он управляет своими деньгами из любой точки мира, и не обязательно для этого искать ближайшее отделение офиса, идти туда с паспортом, выстаивать очередь, заполнять квитанции. Перечислим, какие финансовые операции совершают через интернет-банкинг: оплата кредитов, штрафов, налогов, коммуналки;, услуг связи; подача заявок на ссуду и даже получение займа на карту в течение нескольких минут; открытие и пополнение вкладов; денежные переводы по России и за границу; блокировка карты в случае утери или хищения; заказ выписок по счету. Интернет-банкинг есть у всех современных финансовых организаций. Между ними практически нет отличий, разница только в интерфейсе. Некоторые кредитные учреждения вышли за рамки обычной программы для оплаты услуг и денежных переводов. Тинькофф банк, Сбербанк, Росбанк создали настоящие экосистемы, куда входит широкий спектр сервисов: от покупки товаров для ремонта до страхования жизни, здоровья и имущества. Что нельзя сделать с помощью интернет-банкинга: сдать биометрические данные для настройки идентификации личности (отпечатки пальцев, сканирование лица или сетчатки глаза); арендовать банковскую ячейку; обналичить купюры. Список операций, где требуется личное присутствие клиента, очень мал. Как установить интернет-банкинг на смартфон Для регистрации нужен только смартфон и интернет. Предлагаем пошаговую инструкцию, как использовать интернет-банкинг: Зайдите на сайт своего финансового учреждения. Откройте вкладку Регистрация;. Укажите свои данные и номер карты. На телефон, привязанный к пластику;, придет одноразовый код. Введите его в соответствующем окне. Установите логин и пароль для входа в личный кабинет. Теперь вам доступны все функции системы. ВАЖНО: Не заходите в мобильный банк через публичные сети wi-fi. Их часто используют мошенники. С помощью программ, перехватывающих сигнал, злоумышленники могут узнать ваши персональные данные и получить доступ к счетам. Услуги банка через интернет: платные или бесплатные? Изначально программа была платная: ежемесячно с клиентов взимали определенную сумму за обслуживание. Сейчас за интернет-банкинг отдавать деньги не нужно. Но за некоторые операции банк берет комиссию. Когда будете оплачивать ту или иную услугу, обратите внимание на итоговую сумму. ПРИМЕР: Надежда использует мобильное приложение Тинькофф банка. Девушка хотела перевести 10 тыс. рублей на свой счет в Сбербанке, но вовремя заметила, что с нее хотят взять дополнительную комиссию 150 рублей. Клиентка нашла выход: установила сервис СБП, позволяющий переводить деньги с одного счета на другой бесплатно. Благодаря интернет-банкингу, люди экономят время и силы, так как для основных денежных операций достаточно нажать несколько кнопок, не выходя из дома. В отделениях стало меньше очередей, посетителей обслуживают быстро. Система удобна и для клиентов, и для самих банков, которые могут сэкономить на количестве офисов и сотрудников.