Что значит использование кредитного лимита в убрир

Обзор кредитной карты 60, 120, 240 дней без процентов

Бробанк выпустил очередной обзор о кредитных картах. На этот раз мы расскажем о кредитках от банка УБРиР на 60, 120 и 240 дней льготного периода. Так как грейс здесь достаточно большой, начала обзора посвящено главному условию использования всех карт с беспроцентным периодом — внесению минимальных платежей. Вы поймете, почему необходимо ежемесячно погашать долг и почему возникает ощущение, что по картам со льготным периодом до 50–55 дней никаких обязательных платежей не предусмотрено.

Автор сценария: Курчанова Татьяна.
Ведущая: Емельяненко Анна.

О чем мы расскажем

После небольшого, но важного вступления, мы переходим непосредственно к картам УБриР. Вы узнаете об общих условиях карт:

Также мы расскажем о видах и стоимости дополнительных услуг.

Что важно знать

Бо́льшая часть обзора посвящена льготному периоду — когда он начинается и заканчивается, в какой день вносить минимальный платеж и почему в некоторых случаях он не засчитывается, какие санкции предусмотрены за пропуск платежа.

Далее мы рассказываем о нюансах снятия наличных и денежных переводов — действительно ли эти операции бесплатны, входят ли они в льготный период какие лимиты и комиссии за их превышении предусмотрены.

В конце обзора мы расскажем о программе лояльности — какие виды кэшбэка есть, сколько можно получить, в какой единице возвращается — рубли или бонусы.

Примечание: что изменилось

УБРиР существенно изменил условия всех трех карт. Теперь это абсолютно разные кредитки, не связанные между собой.

Карта «60 дней»

Теперь снятие наличных и переводы входят в грейс-период, а лимиты на эти операции увеличены до 60 тыс. рублей в месяц.

Порядок начисления платы за обслуживание стал совсем другим — она взимается при наличии задолженности в размере 1 рубль в день за каждую 1000 рублей долга.

Максимальный кредитный лимит снижен до 150 тыс. рублей. Кэшбэка нет.

Процентная ставка по окончании льготного периода снижена до 10% за все операции. Минимальный платеж составляет 1% от задолженности+комиссию за обслуживание. После выхода из грейса проценты будут начислены на всю сумму долга, а не на ту часть, которая вошла в минимальный платеж.

Карта «120 дней»

Снятие наличных и денежные переводы также входят теперь в льготный период. Лимит на бесплатное снятие увеличен до 50 тыс. рублей.

Стоимость ежемесячного обслуживания увеличена до 250 рублей, а годового — до 2400. Чтобы на месячном тарифе пользоваться картой бесплатно, нужно тратить от 15 тыс. рублей. Максимальный кредитный лимит увеличен до 700 тыс.

Процентная ставка и на снятие, и на покупки составляет теперь от 17 до 28,5% годовых — она будет применена после окончания льготного периода ко всей использованной сумме. Минимальный платеж такой же, как и у 60-дневной кредитки — 1% от задолженности+комиссия за обслуживание.

Программа лояльности осталась, но изменились условия — теперь можно получать 3% со всех покупок.

Карта «240 дней»

Кредитки на 240 дней изменения почти не коснулись. Здесь также в льготный период будут входить только покупки и переводы — на снятие сразу начислится 55,9% годовых.

Условия поменялись в плане переводов — теперь на счета в других банках можно переводить деньги без комиссии и лимитов. За перевод на счета УБРиР возьмется 5,99%, минимум 500 рублей.

Немного изменилась программа лояльности — остался базовый кэшбэк на все покупки — 1% и повышенный кэшбэк до 10% в особых категориях: медицинские центры и лаборатории, книги/канцелярия, автосервис/запчасти, хобби.

По окончании льготного периода проценты будут начислены на всю сумму долга.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Карты: просмотр информации, заявка на карты, изменение лимитов и т.п.

Для получения краткой информации по картам на Главной странице выберите вкладку «Карты»:

На экране будут отображены имеющиеся корпоративные (бизнес) карты (не более четырех). Для просмотра всех карт (если их более 4х), а также для просмотра подробной информации по картам, нажмите (или через меню «Продукты» → «Карты»), раскроется экран:

Просмотр операций по карте

Для просмотра операций, совершенных по карте, выпущенной к корпоративному счету нажмите на

В открывшейся форме будут отображены расходные операции и доступный остаток по выбранной карте за текущий день с учетом использованного лимита:

Для получения информации о расходных операциях по карте за период нажмите на «за период», укажите даты начала и окончания периода, и нажмите «Получить». Период от начальной до конечной даты запроса не может превышать 91 день:

«Дата транзакции» – это дата операции, совершенной с использованием карты,

«Дата списания по счету» – это дата отражения на корпоративном расчетном счете операции, совершенной с использованием карты.

! Обращаем внимание, что при получении информации по карте за период (не зависимо от указанной даты окончания периода) строки «Доступно с учетом месячного лимита» и «Доступно с учетом суточного лимита» содержат данные по доступным остаткам по карте на текущий момент.

Для печати списка операций нажмите на и выберите подходящий для Вас формат: в pdf или в excel.

Лимиты по карте

Если к корпоративной карте подключена услуга «Расходование денежных средств с корпоративного расчетного счета» (КРС), то по ней можно устанавливать лимиты и при необходимости изменять их. Для этого кликните по и справа от карты раскроется форма для установки лимитов:

В форме можно установить:

Чтобы просмотреть весь список лимитов необходимо один раз кликнуть по ползунку справа в форме, и удерживая нажатой клавишу мыши, потянуть ползунок вниз.

Скорректируйте значения в области «Лимит» и нажмите ставшую активной кнопку

Пополнение корпоративного счета карты

Корпоративный расчетный счет можно пополнить, кликнув либо на кнопку , либо на кнопку →

Укажите сумму пополнения, проверьте счет, с которого происходит пополнение и подпишите.

Блокировка карты

Чтобы заблокировать карту необходимо нажать кнопку . При клике на кнопку справа раскроется форма, в которой необходимо выбрать причину блокировки.

Если выбрать причину «Временная блокировка» и нажать кнопку , то карта станет временно неактивной, у неё будет статус «Блокирована» и разблокировать ее можно будет в любой момент, нажав кнопку . Аналогично статус карты будет меняться при выборе других причин блокировки, например, статуст «Потеряна» будет соответсвтовать причине «Потеряна», а «Украдена» причине «Украдена».

! При выборе причин «Потеряна» или «Украдена» Вы не сможете разблокировать карту в дальнейшем, но у Вас будет возможность заказать новую.

После выбора причины нажмите кнопку , подтверждение действия проиходит по аналогии с другими ЭД системы, в зависимости от вида используемой подписи, появится либо окно «Ввод одноразового СМС-кода», либо окно ввода PIN-кода USB-токена.

Заявка на выпуск/перевыпуск универсальных карт

Чтобы сформировать заявку на выпуск/перевыпуск универсальных карт, перейдите в раздел «Продукты» → «Карты» и нажмите кнопку .
Появится форма «Заявка на выпуск/перевыпуск универсальных карт»:

Для добавления строки c данными держателя карты в таблице «Список держателей карт» нажмите кнопку под заголовком «Список держателей карт».

Заполните Фамилию, Имя, Отчество сотрудника, на которого оформляется карта, заполните поля «Тип услуги», «Тип карты» и, при необходимости, сумму лимита и период действия лимита расходования денежных средств с корпоративного счёта:

Перейдите на вкладку «Данные физ. лица» и заполните данные сотрудника:

Физическое лицо можно добавить также и из справочника, если ранее на этого сотрудника оформлялась карта. Справочник сотрудников-держателей карт раскрывается при клике на .

Имя и фамилия держателя карты латиницей формируется автоматически. При наличии загранпаспорта необходимо сверить полученную транслитерацию с указанной в загранпаспорте и, при необходимости, поправить.

Добавление физических лиц в справочник происходит автоматически после первого заполнения данных физического лица и нажатия кнопки «Сохранить».

После заполнения всех полей нажмите кнопку и строка с физическим лицом появится в списке держателей карт:

Если Вы хотите оформить заявление на выдачу нескольких карт нескольким физическим лицам-будущим держателям карт, то повторите действия по добавлению держателей в список держателей карт.

Далее необходимо ознакомиться с условиями доверенности и с тарифами банка и подтвердить факт ознакомления, поставив галочку напротив:

и

После заполнения полей нажмите кнопку и подпишите документ АСП или ЭП и отправьте его в банк.

Если заявка заполнена неверно, она будет отвергнута банком и примет статус «Отказан банком». Чтобы посмотреть причину отказа, найдите заявку в реестре, откройте заявку и во вкладке «Информация из банка» будет указана причина отказа.

При готовности банка выдать держателям заказанные Вами карты статус заявки изменится на «Карта готова»:

Внимание!
Оригинал заявления на выпуск карт, подписанный руководителем предприятия, с образцами подписей держателей карт, должен быть предоставлен в банк до момента обращения держателей в банк с целью получения заказанных Вами карт.

Источник

Вопросы и ответы по кредитной карте

Не позднее следующего дня оформления договора.

Возможно оформление нескольких кредитных карт в разные даты. При этом в день оформления кредитной карты возможно оформление доверительной карты к этому же счету.

До действующей кредитной карте увеличить льготный период нельзя. Возможно только оформление новой кредитной карты с желаемым льготным периодом.

Увеличение лимита и пролонгация договора по кредитной карте возможны в случае, если вам поступит такое предложение от банка.

Узнать об одобрении заявки на кредитную карту после ее доставки курьером можно, обратившись по телефону на горячую линию банка.

При оформления кредитной карты выдается пластиковая карта без имени, но есть возможность оформить к данному счету дополнительную карту с указанием имени владельца.

Проценты будут начислены за весь период использования кредитных средств.

Комиссия не взымается при снятии как собственных, так и кредитных средств с карты при сумме

При снятии наличных свыше данных сумм комиссия составит 5,99% (не менее 500 руб).

При этом на всю сумму наличных средств со следующего после снятия дня будут начисляться % за использование кредита:

Лимит по карте будет заблокирован, действие льготного периода будет приостановлено, на всю сумму задолженности будут начислены % за использование кредита, на сумму минимального платежа будут начисляться пени (20% годовых в день). Если просроченная задолженность будет оплачена в течение льготного периода, то он снова начнет действовать.

Да, карту можно использовать везде, где принимают банковские карты.

Комиссию не нужно платить только до первого использования карты, затем ее необходимо оплачивать ежемесячно, вне зависимости от использования карты.

Да, комиссия составит 5,99% (не менее 500 руб).

С даты оформления кредитного договора.

Льготный период 60 дней: 15 000 руб в месяц
Льготный период 120 дней: 30 000 руб в месяц
Льготный период 240 дней: 50 000 руб в месяц

5,99% от суммы операции, но не менее 500 руб.

УБРиР, ВУЗ-банк, Альфа-Банк

УБРиР, ВУЗ-банк, Альфа-Банк, АК Барс банк

Комиссия за обслуживание не взымается, в случае безналичной оплаты товаров и услуг в торговой сети и в Интернете собственными и/или заёмными средствами на сумму не менее:

Да. Повышенный Cash-back составляет 5% (но не более 500 рублей за месяц) по карте с льготным периодом 60 дней, и 10% (но не более 1000 рублей за месяц) по картам с льготным периодом 120 и 240 дней.

Cash-back не начисляется по следующим операциям в любых банках, включая ПАО КБ «УБРиР»:

Cash-back начисляется с покупок, оплаченных как кредитными, так и собственными средствами.

В случае возврата товара в магазин, сумма выплаченного за данную покупку вознаграждения (Cash-back) списывается с кредитного счета.

Cash-back на карту зачисляется в следующем после осуществления покупок месяце (20-го числа). Например, Cash-back за покупки в августе будет зачислен на карту 20 сентября.

Я даю свое согласие ПАО КБ «УБРиР» на обработку персональных данных, указанных в настоящей форме, в целях информирования о действующих персональных предложениях и о новых продуктах, конкурсах и акциях банка по сетям электросвязи.

Указанное согласие действует бессрочно с момента предоставления данных и может быть отозвано мною путем подачи письменного заявления в Банк.

Источник

Кредитная карта

Как успешно пользоваться кредитной картой

Бывают ситуации, когда деньги могут понадобиться незапланировано. Например, вы сменили работу и вам нужно перехватить небольшую сумму до первой зарплаты. Или вы затеяли ремонт и выбились из сметы из-за того, что понадобилось докупать какие-то дополнительные строительные материалы. Или вышла из строя какая-то домашняя техника, а свободных денег на покупку нового девайса сейчас нет. Если вы не хотите занимать деньги у друзей, и у вас нет накоплений, которые можно потратить свободно, то выходом из перечисленных ситуаций может стать оформление кредитной карты. Вот несколько советов по использованию этого банковского продукта.

Выбор за вами

Выбор кредитки зависит от нескольких факторов, но в первую очередь – от целей использования. Если вы хотите, чтобы она выступала в качестве источника средств, которым можно воспользоваться в непредвиденных ситуациях, то стоит обратить особое внимание на стоимость карты. Если же вы планируете пользоваться кредитным пластиком часто или в качестве альтернативы кредиту для крупной покупки, то присмотритесь к картам с длинным беспроцентным периодом. Сейчас он достигает и 100, и 120, и даже 200 дней.

Без процентов – можно не возвращать деньги до последнего момента

Распространенное заблуждение: многие думают, что, раз период беспроцентный, то в течение него можно ничего не возвращать банку. В действительности, если вы воспользовались кредитным лимитом карты, то в течение льготного периода, каждые 20, 25 или 30 дней (зависит от конкретного банковского продукта) обязательно нужно вносить так называемые минимальные платежи. Как правило, они не превышают 3% от потраченной суммы. Банк вводит эти ограничения специально, чтобы фиксировать платежную дисциплину клиента и понимать, добросовестно клиент пользуется заемными средствами или нет.

Совет №1: в счет погашения долга выгоднее вносить суммы, превышающие размер минимального платежа. Так вы быстрее погасите задолженность.

Совет№2: не откладывайте внесение минимального платежа на последний день, вдруг по техническим причинам он будет зачислен позже предполагаемого срока, и вы из-за этого выйдете на просрочку. Также внимательно ознакомьтесь с условиями банка по внесению денег на счет, а именно до которого часа нужно перечислить средства. В каких-то кредитных организациях расчеты и зачисления могут осуществляться по московскому времени.

Как работает кредитная карта с льготным периодом

Принцип работы кредитной карты состоит в следующем. У нее есть расчетный период, т.е. время, в течение которого фиксируется образование задолженности (иными словам, в это время вы совершаете покупку по карте, тратя кредитный лимит). Обычно длится этот период 30 или 31 день, в зависимости от месяца. И после расчетного периода начинается льготный, т.е. время, за которое клиент должен вносить минимальные платежи и погасить задолженность (т.е. восстановить кредитный лимит). Как только это происходит, кредитный лимит у клиента возобновляется, и им снова можно пользоваться.

Важно: изучите принцип работы льготного периода – у каждой кредитной организации этот процесс может быть построен по-своему: например, от начала первой покупки, по окончанию расчетного периода или от какой-то конкретной даты.

Для наглядности рассмотрим кредитную карту УБРиР: по ее условиям у клиента есть до 120 дней (30 дней расчетного периода плюс 90 дней льготного), чтобы вернуть деньги банка без уплаты процентов. Предположим, вы оформляете продукт 10 сентября, соответственно, первый расчетный период заканчивается через 30 дней – 10 октября. Вы совершаете первую покупку, скажем, 15-го сентября. 10 октября банк фиксирует, что в течение прошедших 30 дней было потрачено 10000 из кредитного лимита. В SMS-оповещении кредитная организация уведомит, что до 30 октября (в течение 20 дней после окончания расчетного периода) необходимо внести минимальный платеж 3%, или 300 рублей. И еще по столько же до 30 ноября и 30 декабря. И до 10 января (дата окончания льготного периода) клиенту необходимо внести всю оставшуюся сумму – 9100 руб.

При этом клиент мог совершить покупку, скажем, 11 октября, потратив 5000 руб. из кредитного лимита. Эти деньги полностью (за вычетом минимальных ежемесячных платежей) нужно будет вернуть к 10 февраля. И так далее.

Небольшой лайфхак: исходя из нашего примера, нетрудно догадаться, что выгоднее всего совершать покупки в начале каждого платежного периода, ведь тогда у вас остается больше времени, чтобы вернуть деньги банку без процентов.

Например, вы оформили карту 10 сентября и захотели что-то купить, скажем, 3 октября – почти под самый конец первого расчетного периода. Получается, что вам нужно будет погасить задолженность уже через 97 дней: 7 (остаток расчетного периода) + 90 (льготный период). В этой ситуации выгоднее дождаться 10 октября и совершить покупку тогда, потому что в таком случае у вас будет целых 120 дней на возврат долга: 30 (полный расчетный период) + 90 (льготный период).

Кредитный лимит

Кредитный лимит зависит от готовности клиента подтверждать доход. Если кредитка оформляется только по паспорту, то кредитный лимит будет ограничен, в среднем 30-60 тыс. рублей, если же вы готовы предоставить справку о доходах, он может достигать 150-300 тыс. руб.

Если вам одобрили кредитный лимит меньше, чем вы рассчитывали, не расстраивайтесь – со временем банк может его увеличить. Но это будет зависеть от нескольких факторов: например, как часто вы используете карту и какие покупки совершаете, есть ли у вас непогашенные кредиты или кредитные карты в других банках, и главное – допускаете ли вы просрочки по выданной вам кредитке.

И наоборот, если банк увеличивает ваш кредитный лимит, а вы хотите его уменьшить, достаточно обратиться на горячую линию кредитной организации и попросить это сделать.

Чем кредитная карта отличается от карты рассрочки

У этих продуктов свои особенности. Карта рассрочки работает следующим образом. Вы становитесь ее держателем и можете покупать товары в рассрочку (т.е. без процентов возвращать деньги за товар равными частями в течение определенного времени) в магазинах-партнерах банка. Их список достаточно ограничен и зачастую представлен известными брендами (у которых стоимость товаров может быть выше, чем у других магазинов той же сферы). В этом смысле у кредитных карт нет ограничений по использованью: вы платите в любых розничных и интернет-магазинах. Кроме того, период рассрочки устанавливает не банк, а каждый магазин, и в среднем он не превышает 2-4 месяцев.

Стоит ли снимать деньги с кредитной карты

Зависит от конкретного продукта: где-то предусмотрено снятие определенной суммы без комиссии, где-то нет. Но чаще всего расплачиваться по безналичному расчету гораздо выгоднее. Тем более, если условия карты предусматривают за это вознаграждение.

И несколько советов

— Если вы планируете поездку за границу и хотите забронировать автомобиль, лучше для этих целей использовать кредитную карту. Дело в том, что компании обычно замораживают определенную сумму на карте клиента в качестве гарантии добросовестного использования арендованного транспортного средства. Так вот лучше, чтобы эти деньги были зарезервированы на кредитной карте, потому что это не будет считаться тратой кредитного лимита. А если будет заморожена сумма на дебетовой карте, вам всегда нужно будет помнить, что частью средств на ней пользоваться нельзя.

— Если вы использовали кредитную карту единоразово для крупной покупки и не планируете больше прибегать к кредитным средствам на ней, разумнее будет после возврата долга ее закрыть во избежание возможного накопления долга за обслуживание.

— Пользуйтесь интернет-банком, чтобы отслеживать доступный остаток кредитного лимита, а также сумму платежа, необходимую для его полного возобновления. Кроме того, там же можно устанавливать лимиты по расходам по карте. Это важно как с точки зрения безопасности (в случае утери или кражи карты вашими деньгами не смогут воспользоваться), так и с точки зрения самоконтроля.

— Помните: то, как вы пользуетесь кредитными картами, отражается в вашей кредитной истории.

Источник