Что выгоднее кредит или кредитка

Что выбрать: кредит наличными или кредитную карту

Банки устанавливают определенные требования к заемщику и условия по кредиту:

Покупки наличными. Не всегда дорогостоящую покупку можно оплатить кредитной картой или оформить целевой кредит. Например, вы покупаете подержанный автомобиль с рук — вам нужны наличные, чтобы расплатиться с продавцом.

Если покупаете автомобиль у частного продавца, автокредит оформить нельзя. Снять большую сумму с кредитной карты не получится, на ней установлен лимит. Например, в первый месяц заемщик может снять не больше 30 000 ₽. Если заемщик своевременно внес деньги по кредиту, лимит могут увеличить до 50 000 или 80 000 ₽.

Некоторые банки устанавливают лимит на бесплатное обналичивание карты. Если заемщик снимает сверх лимита, ему начисляют дополнительный процент. Я посчитала, сколько придется переплатить, если снять 400 000 ₽ на покупку авто с пробегом.

Чтобы получить кредитную карту по условиям банка, тоже необходимо соответствовать его критериям. Просмотрела условия пяти банков и выделила общие критерии, которым должен соответствовать заемщик, а также необходимые условия для получения кредитной карты:

Пока карта не активна — заемщик не оплачивает картой покупки и не снимает наличные — плату за годовое обслуживание не начисляют. Сумма обслуживания для активных карт зависит от условий кредитной программы и банка — в среднем от 499 до 1499 ₽ в год.

Повседневные траты. Кредитные карты часто ассоциируются с переплатами и процентами, но на кредитке можно даже заработать. Если подключить программу лояльности и вовремя вносить платежи, банк возвращает кэшбэк, который заемщик может потратить на покупку товаров в магазинах — партнерах банка. А может накопить мили и обменять бонус на билет.

Например, я пользуюсь кредитной картой Ак Барс Emotion и за каждую покупку от 100 ₽ получаю бонусы. Их можно потратить:

Источник

Когда кредитная карта выгоднее кредита наличными

Кредиты можно разделить на два вида: ссуда наличными и кредитная карта. Как взять кредит и не переплатить? Что лучше оформить: потребительский кредит или кредитную карту? В этом материале Bankiros.ru разобрался, когда выгоднее взять кредитку, а когда кредит наличными.

Чем кредитная карта отличается от кредита

Кредит может быть целевым, когда деньги перечисляются на покупку какого-то товара или услуги, например, лечение или обучения, и нецелевым. Нецелевой кредит выдается заемщику наличными, которые он может потратить их на свое усмотрение. Отчитываться за траты перед банком не нужно. Таких же ограничений нет и у кредиток. Единственный момент – сумма трат не может превысить установленный лимит. В чем же принципиальное различие кредита и карты?

Проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи. По кредитной карте процент начисляется после того, как клиент воспользуется картой – оплатит товар или снимет с нее наличные.

Кредит погашается равными частями. При кредитке вы можете внести только минимальный платеж. После погашения всей суммы по карте, лимит будет доступен вам в полном объеме заново, и деньги снова можно будет потратить. Кредит же не возобновляется. После погашения вам придется взять новую ссуду при необходимости.

Какие преимущества и недостатки есть у кредита

Кредит достаточно просто оформить. Решение по нему принимается в течение одного дня. Для заявки необходим минимальный набор документов. Может выдаваться на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Кредит можно закрыть досрочно и в некоторой степени он защищает вас от инфляции.

Проценты на кредит начисляются на всю сумму, даже если вы не пользуетесь деньгами. Погашать ссуду необходимо точно в срок фиксированными платежами. После погашения кредит является завершенным и вам придется брать новый для покупки какого-то товара.

Какие преимущества и недостатки есть у кредитной карты

Проценты по кредиту начисляются с момента снятия средств или оплаты товара и только на потраченную часть. Использовать кредитку можно только при необходимости на случай непредвиденных трат. У многих карт установлен грейс-период в среднем на 60 дней. Если вы вовремя погашаете задолженность, платить проценты не нужно. При оплате товаров кредиткой вам не нужно платить комиссию. Если срок действия карты заканчивается, банк изготовит вам новую.

Источник

Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Многие пользуются и кредитованием на разные цели, и картами с кредитным лимитом. Из этой статьи вы узнаете о плюсах и минусах этих банковских продуктов, чтобы использовать их с максимальной выгодой.

Кредитные карты

Популярность кредитных карт обусловлена простотой их использования. Многие люди оформляют кредитки как финансовую подушку – для незапланированных трат.

Преимущества кредитных карт

Недостатки кредитных карт

Более выгодной альтернативой кредиток являются карты рассрочки. Например, при оплате картой «Халва» можно получить беспроцентную рассрочку до 24 месяцев (до 2-х лет) на покупки внутри внушительной партнерской сети (более 230 000 магазинов-партнеров).

Кредит наличными

Преимущества кредита

Недостатки кредита

Что выгоднее?

Выбор в пользу одного из вариантов зависит прежде всего от цели заемщика.

Если выгода заключается в экономии на переплате – лучше выбрать карту с максимальным на рынке беспроцентным периодом и не выходить за его пределы. Такой вариант подойдет для повседневного использования.

Для оплаты дорогостоящей покупки выгодным решением станет потребительский кредит. Сумма по такому займу будет в разы больше, а процент наоборот – ниже, чем у кредитной карты. Еще один аргумент в пользу кредита наличными – комфортный срок возврата денег.

В Совкомбанке действует правило: больше денег – меньше ставка. Займ могут выдать под 6,9%. Подать заявку можно по ссылке.

Когда лучше взять кредитную карту

Кредитка может быть полезна для многих целей:

Многие кредитки предлагают программу лояльности за покупки внутри партнерской сети. Возвращаться может до 10% от потраченных сумм. Некоторые клиенты используют такие карты, как способ получить дополнительные бонусы, при этом в кредитных средствах они заинтересованы меньше.

Карта с кредитным лимитом иногда выполняет функцию финансовой подушки, особенно в путешествиях. Карта с удобным грейс-периодом может финансово выручить и дать время уладить проблемы без негативных последствий.

Возобновляемый лимит кредитки поможет сэкономить время на оформление потребительских займов для совершения простых покупок – бытовой техники, образовательных курсов, туристической путевки.

Иногда кредитные средства – неотъемлемая часть быта человека. В таком случае кредитка в возобновляемым лимитом – хороший выбор для экономии времени. Планировать бюджет с учетом заемных средств можно, но важно соблюдать дисциплину и тратить деньги лишь на то, что действительно необходимо.

Претендовать на крупный потребительский займ может тот заемщик, у которого есть кредитная история с высоким рейтингом. Кредитка может стать первым успешным опытом, который выступит фундаментом для будущих взаимодействий с другими банковскими продуктами.

Когда выгоднее оформить кредит

Потребительский кредит выгоднее в тех ситуациях, когда заемщик понимает, что не сможет вернуть средства банку в короткий срок, как это предусмотрено правилами использования кредитных карт.

Существуют и другие причины, по которым выгоднее получить потребительский займ:

По потребительским займам можно получить крупную сумму, которая будет в разы больше лимита по кредитке.

Риск потратить средства банка на незапланированные нужды ниже, так как заемщик обращается к кредитору для покупки или оплаты конкретной цели. Долг в процессе пользования деньгами не растет, как могло бы быть в случае с кредиткой, а переплата известна заранее и её можно снизить.

При оформлении кредитного договора составляется график платежей, согласно которому можно заранее предугадать, какая часть дохода будет направлена на выплату задолженности перед банком. Для людей, которые ценят стабильность, это важное преимущество.

И потребительский займ, и кредитку используют по-разному. Среди положительных есть и отрицательная тенденция по использованию карт: после выхода из грейс периода заемщика затягивает в порочный круг – выход на ежемесячный платеж и его регулярный рост.

Основная задолженность становится больше, переплата тоже. Для таких пользователей выгоднее брать займ с фиксированным графиком выплат и использовать его целенаправленно.

На повышение пользы банковских продуктов напрямую влияет финансовая грамотность самого клиента, его информированность. Для достижения положительного эффекта от кредитных услуг необходимо подходить к их использованию с дисциплиной и умением принимать осознанные решения.

Выгода по займу зависит от многих факторов, среди них:

Объективный взгляд на персональную выгоду для каждого клиента в отдельности обеспечивает комфортное пользование любыми услугами банка.

Источник

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Преимущества потребительских кредитов:

Недостатки потребительских кредитов:

Преимущества и недостатки кредитной карты

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Источник

Кредит или кредитная карта — что выгоднее в 2020 году

Как кредит, так и кредитная карта – финансовые инструменты банков для решения потребностей, требующих дополнительные денежные средства. Фактически, это единственное, что их объединяет. В то же время многие сравнивают эти продукты между собой. Поэтому Бробанк.ру решил выяснить: кредит или кредитная карта — что выгоднее в 2020 году для займа денег. Для этого будут сопоставлены переплаты для разных случаев.

Кредит или кредитная карта – что выбирать в 2020 году для займа

Оба продукта банков в принципе нацелены на решение разных финансовых проблем. Если кредит стоит применять для осуществления значимых приобретений, то кредитные карты больше предназначены на оплату текущих покупок.

Об этом свидетельствует расчет максимальных сумм займа и лимита пластикового платежного инструмента. Они в первую очередь опираются на уровень дохода клиента банка. Для сопоставления будет взят средний заработок по стране в январе текущего 2020 года – 46 674 рубля. После удержания налога его размер составит 40 600 рублей (округлено).

Размер оптимального лимита по кредитке – это три среднемесячных заработка держателя. Соответственно, не сложно посчитать, что по карте, с учетом взятого во внимание дохода, максимальный займ составит 120 000 рублей.

Кредит, в свою очередь, опирается на часть заработка, которая ежемесячно может быть направлена на обслуживание долга. Она, в оптимальной ситуации, должна находится в пределах 35%. То есть платеж по займу – это не более трети дохода. В частности, сумма в 13 500 рублей.

Для расчета стоит взять средний уровень переплаты, который находится на уровне 14,2% годовых, а также наиболее распространенный максимальный срок кредита – 5 лет. В таком случае в долг можно взять до 575 000 рублей.

Этот пример подтверждает утверждение, что оцениваемые продукты стоит использовать в разных ситуациях. Так, займ наличными нацелен на решение глобальных вопросов. Например, покупки движимого имущества, капитального ремонта и т.д. Кредитные карты, в свою очередь, позволяют покрыть потребность в повседневных покупках.

Что лучше — потребительский кредит или кредитная карта

Как и указано выше, каждый тип займа нацелен на решение разных потребностей. Исключение – карты рассрочки. Они фактически являются гибридным продуктом кредитки и POS-кредита. То есть основная цель – покупка в рассрочку товаров у определенных торгово-сервисных предприятиях (ТСП).

Займы наличными предназначены только для глобальных покупок. Об этом свидетельствует два факта:

Кредитные карты нацелены на повседневные траты. В частности, оплату покупок в магазинах, на АЗС и других ТСП. То есть не глобальных приобретений, а стандартных для человека. К этому подталкивают две функции этих продуктов:

Исходя из этих фактов и стоит выбирать что лучше – кредит или кредитная карта. Понятно, что на практике пластиком с лимитом займа можно заменить привычное долговое обязательство в банке. В то же время такой подход окажется более затратным. Хотя, для оценки этого утверждения стоит производить отдельный расчет.

Расчет выгодности кредита и кредитной карты

Определить более выгодный продукт просто – достаточно сравнить полную стоимость кредитов и кредитных карт. Этот параметр максимально точно отображает переплату за использование заемных средств, так как включает не только ставку по договору, но и сопутствующие комиссии.

Уровни ПСК опираются на последние данные, доступные на сайте ЦБ РФ. Оценив них, сразу видно, что кредиты наличными в 2020 году выгоднее почти всегда. Единственное исключение, как и указывалось изначально – краткосрочный небольшой займ. То есть долг до 30 тыс. рублей, который возвращается меньше, чем за 12 месяцев.

Отдельно стоит отметить, что кредитка может позволить без процентов использовать займ. Естественно, если применить ее функцию – льготный период. То есть вернуть весь долг в определенный тарифом карты срок. Он может составлять от 50 до 120 суток. В индивидуальных случаях – до 240 дней.

Что выбрать – кредит или кредитную карту

Исходя из всего указанного выше, можно говорить о некорректности вопроса: кредит или кредитная карта – что выгоднее в 2020 году? В связи с тем, что эти продукты имеют собственные целевые назначения.

Ведь при частых потребностях, например, раз в пару месяцев, в небольших займах, постоянно оформлять кредиты наличными нет смысла. Проще взять кредитную карту и располагать постоянным доступом к деньгам банка.

В случае с решением осуществить крупную покупку, например, на сумму в 100 тыс. рублей и более применять кредитку нецелесообразно. Ведь погасить ее придется очень быстро. Зачастую, чтобы не выйти на просрочку – за 10-12 месяцев.

Да и переплата окажется значительно больше, чем по кредиту. Плюс, возможны дополнительные комиссии, например, за снятие наличных, что в итоге значительно увеличит стоимость заемных средств. Здесь проще подать заявку на классический займ.

Источники:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник