Транш что это такое простыми словами в банке
Транш денег – определение понятия, особенности, характеристика, формы
Финансовая поддержка нужна не только отдельных гражданам, предприятиям, организациям, но и государствам. Осуществление такой помощи происходит посредством выделения денежных средств МВФ. На какие нужны будут потрачены деньги и на каких условиях планируется возврат указывается в соглашении, подписанном участниками сделки.
Финансирование может производиться в различных формах. Чаще всего встречается единовременная выдача кредитных денежных средств и как транши. В первом случае заемщик или доверенное лицо получает одобренную сразу и в полном объеме. Во втором случае финансы перечисляются в виде траншей на определенных условиях. Рассмотрим возможные сложности и нюансы.
Определение понятия
Транш — это часть денежных средств, которые должны поступить от одного источника к другому. Это может быть доля кредита, займа, ссуды, долга.
Такой термин, как транш денег чаще всего фигурирует в финансовых операциях и означает перечисление от некоторой части обещанной, одобренной или заемной ссуды.
Также такое понятие фигурирует при упоминании ценных бумаг и финансовой помощи от МВФ, поступающей определенным странам.
Характеристики
Денежный транш имеет установленные характеристики, поэтому не может быть определен никак иначе:
Примеры траншей
Перечисление денежных средств траншами имеет отношение к финансовому миру. Таким образом финансирование может происходить в рамках следующих проектов и программ:
Денежный транш — это перечисление части / доли установленной суммы от кредитора, которым может быть банк, МВФ и т.д. конечному потребителю (физическому лицу, юридическому, предприятию, другому банку, организации, государству).
Кредитный
Кредитный транш — это часть денежных средств, перечисленная банком клиенту (физическому, юридическому лицу). В большинстве случаев транши относятся к финансированию проектов малого, среднего или крупного бизнеса. Реже такое понятие относят к выдаче обычных потребительских ссуд.
Особенности кредитных перечислений долями:
Формы выдачи кредитных траншей от банков:
Форма финансирования проектов малого, среднего или крупного бизнеса траншами выгодна и банку и потребителю. Первые перечисляет деньги частями, получая регулярные выплаты. Вторые могут использовать лишь необходимую часть одобренного кредита и платить проценты за деньги, находящиеся в обороте, а не всю сумму, одобренную по договору.
От МВФ
МВФ (Международный Валютный Фонд) предоставляет финансовую помощь и поддержку не конкретным предприятиям и организациям, а целым странам. В большинстве случаев предусмотрено 4 равных транша от МВФ, каждый из которых составляет четверть оговоренной в соглашении суммы. В нем же прописаны сроки возврата, условия использования денежных средств.
Денежный транш — это часть кредита, которая выдается на определенных условиях. В договоре прописывается не только общая сумма, но и размер каждого перевода, срок возврата, проценты, условия использования.
Это удобная форма оказания финансовой поддержи, выгодная для обеих сторон — участников договора.
Транш денег – что это такое, особенности и характеристики формы взаиморасчетов
Финансирование имеет разные формы – это может быть единовременная или потраншевая выдача заемных средств. В первом случае схема выдачи денег максимально проста и понятна, а во втором существует ряд нюансов. Рассмотрим подробнее, в чем особенность транша денег и что это такое.
Определение понятия
Транш денег – это доля крупной суммы (ссуды, кредита, задолженности перед поставщиком), перечисляемая от одного лица другому. Термин чаще всего используется в бизнесе, экономике и банковской сфере. Например, когда юридическое лицо берет в банке большой кредит, но получает его не одной суммой, а частями, на протяжении определенного периода. Простыми словами, каждая поступаемая доля займа – транш.
Существуют и иные трактовки понятия «транш», но к деньгам они прямым образом не относятся. Так, под значением слова «транш» понимают частичный выпуск ценных бумаг, доли облигационных займов.
Характеристики денежного транша:
Транши денежных потоков встречаются в разных сферах:
Кредитные транши
Кредитный транш – это часть кредита, перечисленная от банка заемщику. В подавляющем большинстве случаев термин относится к финансированию среднего и крупного бизнеса. Если провести аналогию с повседневной жизнью, потраншевое кредитование – рассрочка, кредитные карты.
Форма выдачи – возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия. В первом случае банк одобряет определенную сумму средств, условно – 2 млн рублей. После перечисления первого транша в размере 800 тыс. клиент выплачивает 300 тыс. рублей. Доступный лимит будет равен 1,8 млн рублей (2 млн – 500 тыс. + 300 тыс.).
Невозобновляемая кредитная линия предполагает поэтапную выдачу заемных средств, без увеличения доступного лимита. Все выплаты от заемщика направляются в счет погашения задолженности. Например, при тех же условиях финансирования на сумму 2 млн рублей клиент получает 600 тыс. рублей, выплачивает 300 тыс. – доступная сумма равна 1,4 млн, сумма долга 300 тыс. рублей.
Кредитные линии открывают многие банки, например, Альфа-Банк. В данном финучреждении представители среднего и крупного бизнеса могут взять заем в одной или нескольких валютах, под залог или без обеспечения, на длительный или короткий срок. Условия финансирования индивидуальны для каждого клиента и обсуждаются при встрече. Цель расходования средств клиент определяет сам:
Малый бизнес может воспользоваться возобновляемой кредитной линией. Сумма – от 500 тыс. до 10 млн рублей, но в зависимости от оборотов условия могут быть пересмотрены. Срок использования кредита – до года, период погашения – до полутора лет, срок выдачи транша – 1-6 месяцев. После выплаты часть денег направляется в счет погашения процентов, другая – возобновляет доступный лимит заемных средств. Цель открытия кредитной линии – пополнение оборотных средств.
Транш от МВФ
Международный валютный фонд оказывает финансовую поддержку в более крупных масштабах – он выдает деньги не компаниям, а целым странам. Как правило, общая сумма делится на 4 равные доли – по 25% каждая.
Порядок выдачи, срок и цель использования средств закрепляются договором. Получателю оказывают денежную поддержку за соблюдение экономических и/или политических условий. Если пункты договора нарушаются, последующие поступления приостанавливаются.
Транш – это перевод части суммы, оговоренной заранее. В большинстве случаев условия сотрудничества двух юридических лиц закрепляется соответствующим договором. Понятие нередко используется и в сфере оказания финансовых услуг физическим лицам, например, в выписках по кредитным картам. Это не является ошибкой, но чаще всего термин относят к крупным денежным суммам и взаимодействию лиц на международном уровне или в сфере крупного бизнеса.
Что такое транш денег
Финансирование в рамках сделок производится в нескольких формах. В их числе: разовое перечисление и потраншевая схема перевода денежных средств. О том, что такое транш, подробно расскажет финансовый портал Бробанк.ру.
Определение понятия «транш»
Под траншем понимается часть крупной суммы денежных средств, которая перечисляется от одного субъекта договора к другому. Это может быть часть крупного кредита, банковского займа, любого вида задолженности перед поставщиком. К примеру:
Каждая полученная заемщиком часть кредита представляет собой транш. При этом совершенно не обязательно, чтобы это были равные части. Главное, чтобы их было более двух. На практике первый транш может быть в несколько раз большим, чем последующий.
Также термин «транш» применяется в другой сфере. Им принято называть частичный выпуск ценных бумаг или облигационных займов. Но суть остается прежней: транш — часть определенных материальных активов. Наиболее распространенным видом является денежный транш.
Основные признаки денежного транша
Подобная схема расчетов должна соответствовать определенным требованиям. Как правило, в ее использовании заинтересованы обе стороны договора. Следовательно:
Законодательно подобные взаимоотношения между контрагентами никак не регулируются. Все основные положения в рамках сотрудничества закрепляются в договоре. Если говорить о кредитном транше, то здесь речь чаще всего идет о кредитовании на крупные суммы юридических лиц.
Что такое кредитный транш
Достаточно развитая схема, по которой кредитная организация выдает кредит или ссуду не сразу, а частями. Такая форма взаимодействия применяется в основном при обслуживании юридических лиц.
Каких-либо законодательных рекомендаций или ограничений на этот счет нет. Условия сотрудничества прописываются в кредитном договоре.
При этом часто используются следующие условия:
С физическими лицами такая форма в РФ практически не применяется. Это связано с тем, что при ее использовании речь идет о максимальных суммах, которыми в состоянии оперировать кредитная организация.
Погашение физическим лицом обязательств перед банком по графику тоже можно назвать одним из подвидов использования транша. Каждый внесенный по договору платеж вполне можно считать стандартным траншем в пользу кредитора.
Что такое кредитный транш: особенности, плюсы, условия предоставления
Сам термин «транш» означает «кусок, порцию, долю». Если речь идет о кредитовании, то транш – это часть заемных денег, которую может получить юридическое лицо. Если говорить точнее, то одна из частей в рамках кредитной линии. Данный финансовый инструмент сегодня особо популярен. Это удобно как для кредитора, так и для заемщика.
Что такое кредитный транш
Под размером кредита понимается разная сумма. Одни люди берут небольшие займы на удовлетворение бытовых нужд, другие – крупные суммы для покупки авто, жилья и других дорогостоящих вещей, третьи – очень крупные суммы для развития бизнеса, достигающие многих миллионов. Если говорить о последнем варианте, то банк сильно рискует, выдавая сразу несколько десятков миллионов в кредит. Для минимизации риска банка был разработан новый финансовый инструмент – кредитный транш.
Есть понятие «кредитная линия». Этой услугой банка очень охотно пользуются многие бизнесмены, что позволяет им постоянно иметь кредитные деньги для развития своего дела. Кредитная линия – вид займа, выдаваемый частями (или траншами) через определенный промежуток времени. В первую очередь это выгодно для банков. Выдавая первую часть денег, они ставят условие, что следующий транш бизнесмен получит только при выполнении определенных условий. Обычно ключевое условие касается полного погашения первого транша.
Кредитная линия является договором между заемщиком и кредитором. В нем прописаны четко обязательства двух сторон. Банк обещает предоставлять заемщику определенные суммы займа в определенные промежутки времени. А заемщик, соответственно, обязуется своевременно гасить долг вместе с процентами. Если заемщик погасил задолженность (либо ее часть: тут все зависит от договоренности с банком), то он может получить следующий транш в рамках кредитной линии.
У кредитной линии есть лимит, т. е. заемщик не может получить в кредит больше установленной суммы. Однако банк может пойти на хитрость и начислить проценты на сумму денег, которые не были использованы заемщиком. Так кредитор стимулирует заемщика исчерпать весь лимит. Так бывает, что, например, предприниматель уже получил 3 транша, дело в гору не пошло и он решил сворачивать дело. Соответственно, следующий транш ему не нужен. Чтобы потом не решать с банком эти проблемы, следует грамотно планировать рентабельность бизнеса и устанавливать лимит. Если вам не нужны 30 миллионов рублей 3 частями по 10 млн р. в течение года, то и не нужно открывать такую кредитную линию.
Очередной транш можно получить и до оговоренного срока при определенных условиях. Например, заемщик направил кредитные деньги на увеличение объемов производства. Через некоторое время доход предприятия заметно вырос, и заемщик получил достаточно денег для полного погашения первого транша. Тогда он может погасить долг и попросить новый транш, даже если он не положен по графику.
Есть возобновляемая кредитная линия. К примеру, открыта линия с лимитом в 1 миллион рублей на 12 месяцев. Допустим, заемщик получил первый транш в размере 250 тысяч рублей и погасил его через 3 месяца. Если линия возобновляемая, то он может получить следующую часть вплоть до 1 000 000 рублей. Но долг придется вернуть до окончания действия кредитного договора. Если линия не возобновляемая, то следующий транш не может превышать 750 тыс. р.
Преимущества кредитной линии для заемщика:
Условия предоставления кредитного транша
Размер линии устанавливает банк на основе изучения заемщика и его бизнеса. Понятно, что любой желающий не сможет получить кредит. Особое внимание кредитор обращает на баланс и оборот бизнеса. Во внимание будут приниматься все источники формирования оборотного капитала, включая готовую продукцию, производственные запасы, незавершенное производство и др.
Важным условием является обеспечение. Другими словами, банку необходимы гарантии. А ими является залог какого-либо актива. Это может быть недвижимость, оборудование и т. д.
По сути, открыть кредитную линию вполне реально. И с получением последующих траншей не возникнет проблем, если заемщик будет своевременно и в полном объеме гасить кредит, докажет платежеспособность и предоставит ликвидное имущество в качестве залога.
Что такое транш и «с чем его едят»?
В любой специфике есть термины, определения. Для постороннего человека эти слова непонятны. Среди экономических терминов существует понятие транша. Используется обычно в бизнесе, банковской сфере. Редко в инвестиционной деятельности. Что это такое и откуда взялось само слово? Попробуем разобраться вместе.
Что такое транш?
Слово «транш» пришло из французского языка. Дословный перевод – ломоть, кусок, долька. Не трудно догадаться, что транш – какой-то кусок от чего-то. Ведем повествование в теме финансов и экономики. Значит, транш – это часть денег. А именно, доля крупной суммы денег.
Траншем называют часть займа, кредита. Заемщику выдают не сразу всю сумму займа, а частями. То есть траншами. И один денежный перевод (или одна часть займа) считается траншем. Относительно ценных бумаг и облигационных займов существует другое пояснение. Транш – часть ценных бумаг определенного выпуска.
Характеристика денежного транша:
Еще одно пояснение транша – денежное финансирование. В рамках рефинансирования банков Центральный Банк РФ выдает транши. Происходит это по четкому плану в соответствии с регламентом.
Где встречается понятие транша?
Денежные потоки встречаются в разных сферах человеческой деятельности. Понятие транша можно встретить при:
Кредитные транши
Кредитный транш – выдача части кредита. Общая сумма кредита и время ее перечисления обусловлены в договоре. Общими словами траншем называют кредит или рассрочку для юридических лиц от банка.
Параметры кредитного транша:
Кредитные транши выдаются в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. При возобновляемой линии заемщик получает крупную сумму частями. Плюс имеет возможность увеличить доступный лимит средств. Во втором случае клиент получает крупную сумму денег поэтапно без возможности увеличения.
Смысл подобного кредитования очевиден. Банки получают новых клиентов. Обеспечивают ликвидность выдачи средств. Заемщики имеют одобрение на кредит, берут средства по мере необходимости.
Кредитование не целевое. Заемщик вправе расходовать деньги следующим образом: