smart кредит сбербанк что это
Что такое смарт кредит от Сбербанка и как его получить?
С 2019 года по всей России был запущен новый кредит для бизнеса в Сбербанке под названием «смарт». Предприниматели получают СМС с предложениями подходящего продукта, подобранного на основе истории сотрудничества. В чем заключается суть услуги, и как ее получить?
Сущность
Смарт-кредит – это банковский продукт, разработанный изначально для микро- и малого предпринимательства. Теперь он доступен и среднему бизнесу. Функционирует на базе интеллектуальной модели, анализирующей сведения о клиентах.
Банк проанализировал все клиентские транзакции. Далее на их основе разработал специальную модель машинного обучения. Позднее она стала самостоятельно без участия человека принимать решения о том, стоит ли кредитовать того или иного клиента.
Первоначально в 2017 году, когда технология только начала запускаться, выдавались малые суммы: до 1 миллиона рублей. Позже максимальный размер достиг 3 миллионов рублей.
Расчет параметров кредита производится для каждого пользователя индивидуально. Максимальный размер выдаваемых в настоящее время денег составляет 10 миллионов рублей. Взять смарт-кредит можно на период не более четырех лет.
Кредитование предусмотрено для различных целей бизнеса:
В рамках такого варианта кредитования предлагается два продукта. Первый из них «Доверие» со ставкой 17%, второй – «Бизнес-Доверие» со ставкой 12%. Если сумма не превышает 5 миллионов рублей, нет необходимости имущественного обеспечения.
За несколько минут производится одобрение заявки, подписание договора и отправка денег. Такую возможность обеспечивает нейронная сеть. За счет полной автоматизации, как принятия решения, так и ведения документооборота, пользователь получает деньги всего лишь за три минуты. Как воспользоваться столь привлекательным продуктом?
Способы получения
В 2018 году Сбербанк масштабно экспериментировал новую возможность для представителей малого бизнеса. В четырех регионах страны он предоставлял кредиты в режиме онлайн.
Процедура проходила следующим образом:
В последнее время бизнесмены существенно расширяют круг вопросов, решаемых через мобильный телефон. Они активно пользуются мобильным приложением для управления. Сбербанк, шагая в ногу со временем, предоставляет своим клиентам удобные, безопасные и моментальные сервисы, позволяющие им развивать бизнес. В 2021 году усовершенствована процедура получения смарт-кредита. Теперь это сделать можно также через мобильное приложение. Ранее кредитоваться онлайн можно было лишь в веб-версии СберБизнеса.
Вся процедура, начиная с отправки заявки до поступления на счет денежных средств, занимает минимум времени. На нее уходит несколько минут. Осуществляется она в режиме онлайн. Теперь бизнес-клиентам Сбербанка не нужно оформлять бумажную документацию и посещать банковский офис для кредитования.
В настоящее время Сбербанк является единственным учреждением в России, предлагающим такой вариант. Услугой могут воспользоваться порядка 600 тысяч предпринимателей – клиентов Сбера. В ближайшем будущем планируется запуск аналогичного сервиса для юридических лиц – обществ с ограниченной ответственностью. Ориентир поставлен на третий квартал 2021 года.
Преимущества
Сейчас с помощью искусственного интеллекта выдается четвертая часть кредитов Сбербанка. К 2023 году планируется ее доведение до 70%.
Основные преимущества нового продукта:
Недостатки у этого решения вряд ли удастся выявить. Усовершенствовав современный продукт смарт-кредит, Сбербанк максимально упростил кредитование своих клиентов. Это существенно облегчает работу небольших заемщиков, приходящих не за огромными суммами.
Кредит для бизнеса в Сбербанке: условия кредитования, сроки, сумма кредита
Условия кредитования бизнеса в Сбербанке
Сберегательный банк России предлагает большое количество кредитных программ для ООО и фирм малого бизнеса. Ниже представлены наиболее интересные и востребованные предложения для бизнесменов:
Также можно получить онлайн бизнес-кредит в Сбербанке по популярным программам «Бизнес-инвест», «Бизнес-овердрафт», «Бизнес-проект». Цели для них как любые, так и конкретные, указанные в описании тарифа.
Цели кредитования бизнеса
Кредит в Сбербанке для предпринимателей и организаций выдается на различные цели. Самые распространенные задачи представлены ниже:
Практика показывает, что на эти цели банк выдает займы с минимальным процентом отказов. Надо понимать, что целевые кредиты малому бизнесу от Сбербанка можно потратить только на ту цель, для которой берется бизнес-заем. Цель прописывается в договоре кредитования. За нецелевое расходование финансов к заемщику будут быстро применены санкции.
Режимы кредитования
Крупный российский кредитор предлагает различные режимы предоставления денежных средств фирмам и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего заемщики используют оформление займов по этим режимам:
Смарт-кредит Сбербанк для бизнеса
Это специальный кредит для бизнеса, для ИП от Сбербанка. Особенность состоит в том, что решение о предоставлении займа принимает программа со свойствами искусственного интеллекта. Это дает возможность рассчитать оптимальные условия кредитования, которые не составят должнику труда своевременно вернуть долг. Сбербанк уже давно зафиксировал рекордно низкую просрочку по смарт-кредиту.
Независимо от того, по какой программе кредитования вы планируете воспользоваться финансовой поддержкой от самого популярного банка страны, внимательно читайте условия договора перед подписанием.
Smart кредит сбербанк что это
Если вы индивидуальный предприниматель или руководитель компании малого бизнеса, СМС с предложением кредита от различных финансово-кредитных организаций часто приходят на ваш смартфон. Фраза «Вам одобрен кредит на сумму…», как правило, заставляет лихорадочно вспоминать, когда, куда и с какой целью вы подавали заявку. Если СМС от Сбербанка, можно успокоиться: это вам делают предложение, банк на основе истории сотрудничества с вами подобрал подходящий продукт. ИА PrimaMedia предлагает разобраться за семь шагов, как работает «умное кредитование» технологического лидера банковского рынка РФ.
Почему СМС (или обращение в личном кабинете «Сбербанк Бизнес Онлайн») с суммой уже одобренного кредита пришло именно мне?
Потому что вы – партнер банка. Не менее чем 12 месяцев назад вы завели в Сбербанке расчетный счет и активно им пользуетесь, то есть ваш бизнес живет и развивается – хоть в формате ООО, хоть как ИП. Также известно, что обороты по счету вашего предприятия позволяют вам получить дополнительное финансирование. Словом, вам можно доверять.
А не является ли предложение банка просто маркетинговым ходом?
Действительно, на рынке кредитных услуг такой прием используется: клиент проходит стандартную проверку (как если бы он обратился за кредитом сам), сумма кредита пересматривается в меньшую сторону, даже возможен отказ.
Модель «Смарт-кредитования» малого бизнеса в Сбербанке основана на анализе больших данных и позволяет учитывать несколько десятков факторов. На основе результатов этого анализа банк формирует для клиентов индивидуальные кредитные предложения.
Заявка на получение предодобренного кредита подается в удобном отделении Сбербанка.
Зачем это нужно Сбербанку?
Технология смарт-кредитования позволяет банку использовать для оценки кредитоспособности партнеров специальную скоринговую систему и, соответственно, исключить из процесса работу ряда специалистов. Решение, напомним, принимается автоматически, рассылка предложений и формирование кредитного договора – тоже. Так что ручной труд необходим только на стадии ввода данных заявки в систему банка.
Согласно статистике Сбербанка, за 2 года действия смарт-кредитования в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк клиентам было выдано порядка 1900 кредитов на общую сумму более 2,8 млрд рублей.
Хорошо, но что получает партнер банка?
Как уже говорилось, главный (но не единственный) бонус – это простота и скорость одобрения кредита, а также отсутствие дополнительных поручительств и обеспечения. Это, как мы понимаем, существенно экономит предпринимательские время и нервы, позволяет сразу и с уверенностью интегрировать смарт-предложение Сбербанка в текущие бизнес-планы.
А о каких, собственно, кредитных продуктах идет речь?
Смарт-кредитование предлагает партнерам сегментов «Микро» и «Малый бизнес» четыре вида продуктов:
В чем разница условий и требований для ИП и ООО при получении смарт-кредита?
Для партнера-ООО (кредитное предложение Сбербанка, напомним, адресовано юрлицу) нужен один поручитель – собственник или директор общества с ограниченной ответственностью (ООО), являющийся резидентом РФ с положительной кредитной историей.
Для ИП поручительство не требуется вообще.
А можно отправить документы онлайн?
Подать заявку и направить документы можно через «Сбербанк Бизнес Онлайн», чтобы ваш клиентский менеджер предварительно проверил документы, т.к. требование к отсутствию убыточной деятельности по официальной отчетности все-таки остается. После этого, если вы согласны на предложенную сумму и срок финансирования Сбербанка, необходимо посетить (вместе с поручителем, если вы руководитель ООО) офис Сбербанка, чтобы завершить все необходимые формальности. Все остальное, как уже говорилось, Сбербанк делает самостоятельно.
Смарт Кредит для бизнеса в Сбербанке
Понятие «Смарт Кредит» появилось благодаря известной микрофинансовой организации, которая выдает займы в сжатые сроки, через дистанционные интернет-порталы. Теперь устоявшееся словосочетание используется для выделения кредитных программ, которые раздаются гражданам онлайн, за короткий промежуток времени и оформляются по минимальному пакету документов. Можно получить Смарт Кредит в Сбербанке, причем воспользоваться средствами в рамках данного предложения могут не только физические лица, но и бизнес-компании. Разберемся, на каких условиях оформляется заем, что нужно, чтобы получить средства в пользование.
Особенности онлайн-кредита для бизнеса
Программы кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства позволяют бизнесменам расширить имеющуюся товарную или производственную базу компании, произвести модернизацию оборудования, внедрить в деятельность новейшие разработки и технологии, создать новые рабочие места. Потратить заемные средства можно на:
Достоинствами Смарт кредита в Сбербанке можно считать:
Принцип моментального кредита для бизнеса достаточно прост. Алгоритм действий при оформлении включает в себя следующие этапы:
Основные тарифы кредита для малого бизнеса определяются индивидуально. На выносимое Сбербанком решение может повлиять наличие обеспечения, кредитная история заемщика, финансовое состояние организации. Информация о принятом решении по вашей кредитной заявке будет направлена на электронный почтовый адрес или номер мобильного телефона, указанного в заявлении.
В случае если у кредитополучателя появятся свободные средства, то возможно досрочно погасить имеющуюся задолженность перед банком. В определенных случаях предусмотрено взимание дополнительной комиссии за данную процедуру.
Пакет бумаг и требования к бизнесу
Банк, при анализе потенциального заемщика, проверяет, отвечает ли юридическое лицо основным требованиям банка к кредитополучателю. Чтобы финансово-кредитное учреждение рассмотрело заявку, необходимо соответствовать следующим условиям, определенным учетной политикой банка.
Требования, касающиеся срока функционирования бизнеса, зависят от выбранного кредитного продукта и сферы деятельности субъекта предпринимательства.
Предприниматели, создавая заявку на получение средств в рамках Смарт Кредита должны подкрепить её:
Прикрепить данный пакет документов необходимо к создаваемой электронной заявке на получение заемных средств. Банк, на основании приложений к заявлению, произведет анализ ликвидности, финансовой устойчивости и эффективности деятельности предприятия и примет решение о возможности выдачи кредита.
Обращаемся с заявкой
Создание заявки на Смарт Кредит в Сбербанке происходит в режиме онлайн. Вам необходимо посетить официальный сайт кредитного учреждения, перейти в раздел «Онлайн-кредит для бизнеса». На открывшейся странице можно увидеть кнопку «Подать заявку».
После нажатия клавиши система перенаправит к специальной форме, позволяющей создать заявление. Здесь необходимо обозначить, являетесь ли вы действующим клиентом Сбербанка или нет. При выборе первого варианта сервер переведет вас в «Сбербанк Бизнес Онлайн». Следом предстоит ввести логин и пароль для авторизации в системе. После входа в программу нужно заполнить заявление, следуя подсказкам системы, а также прикрепить необходимые документы. Когда вся информация будет указана, отправьте заявку на рассмотрение сотрудникам Сбербанка.
Если юридическое лицо не является клиентом банка, сервер перенаправит заемщика на онлайн-платформу для прохождения процедуры регистрации. Зарегистрироваться в «Сбербанк Бизнес Онлайн» довольно просто, необходимо заполнить все поля, требуемые сайтом, указать основные данные организации: ИНН, ОГРН, дату регистрации компании, размер годовой выручки, выбрать ближайший офис обслуживания Сбербанка, прописать контактную информацию. После успешной регистрации можно будет приступить к оформлению кредитной заявки.
Греф: Сбербанк фиксирует рекордно низкую просрочку по смарт-кредиту
3 Время прочтения: 1 минута
Новый продукт Сбербанка для малого бизнеса — «Смарт-кредит», решение о выдаче которого принимается с помощью искусственного интеллекта, показывает рекордно низкую просрочку. Об этом заявил президент, председатель правления Сбербанка Герман Греф в ходе встречи с президентом РФ Владимиром Путиным.
«Мы стали использовать при принятии решения искусственный интеллект и в ноябре прошлого года запустили новый продукт, мы его назвали «Смарт-кредит». Я очень боялся что-то анонсировать с точки зрения качества, потому что все равно, когда автоматизируешь процесс, всегда очень переживаешь за то, как будет выглядеть вызревание портфеля, — признался Греф. — Пока, за первые восемь месяцев с момента, как мы запустили новую технологию, у нас рекордно низкие просрочки. Боюсь говорить о том, как будет складываться на рубеже двух-трех лет, но это очень хороший результат. У нас никогда не было такого маленького объема просрочки. У нас на весь кредитный портфель, который мы выдали, всего 170 миллионов рублей просроченных. Это рекордный результат».
«Смарт-кредиты» выдаются Сбербанком на основе интеллектуальной модели анализа данных о клиентах. Согласно официальному сообщению банка, данная модель кредитования малого бизнеса базируется на анализе больших данных, учитывающем несколько десятков факторов. На основе результатов этого анализа банк формирует для клиентов индивидуальные кредитные предложения, в результате клиент может получить кредит в течение одного дня.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t