сколько длится операционный день для межбанковских платежей в рублях тинькофф
График платежей
Что такое регулярный платеж?
Регулярный платеж — это сумма, которую нужно ежемесячно вносить на счет, чтобы погашать кредит по установленному графику. Размер и дата таких платежей известны заранее: они указываются в кредитном договоре, а также их всегда можно найти в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.
Ежемесячные платежи списываются автоматически — с карты, на которую были перечислены кредитные средства. Вам нужно лишь следить, чтобы в день регулярного платежа на этой карте была необходимая сумма. Деньги можно внести заранее — банк спишет их только в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня.
Какой график погашения у кредита наличными?
Актуальный график платежей всегда доступен в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.
Чтобы посмотреть дату следующего платежа по кредиту, в приложении Тинькофф на главном экране выберите «Кредит наличными» и нажмите на строку с количеством оставшихся платежей. В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов → «График платежей».
Если вы внесли деньги на карту заранее, можно проверить, что сумма поступила на счет: для этого выберите счет дебетовой карты на главном экране приложения — в списке операций будет внесенная сумма. Банк спишет деньги только в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня.
Зеленой галочкой отмечаются платежи, уже списанные в счет погашения кредита
Как узнать размер платежа по кредиту?
Сумму регулярного платежа всегда можно найти в приложении Тинькофф и в вашем личном кабинете на сайте tinkoff.ru.
В приложении выберите «Кредит наличными» в списке счетов, на появившемся экране будет указана общая задолженность, а также дата и размер очередного платежа.
В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов. Вся основная информация о кредите, в том числе размер регулярного платежа, будет указана в верхней части страницы.
Если вы только оформляете заявку, мы рассчитаем платеж индивидуально, учитывая сумму и срок кредита. Размер регулярного платежа вам сообщит сотрудник Тинькофф, когда позвонит, чтобы согласовать все условия кредита.
Можно ли изменить дату и размер платежа?
Нет, после активации кредита и расчета графика регулярных платежей перенести их дату нельзя. Но вы сможете повлиять на сумму регулярного платежа, если погасите часть кредита досрочно.
Если опасаетесь, что в будущем могут возникнуть финансовые трудности и у вас не получится вовремя внести очередной платеж в нужном размере, воспользуйтесь услугой «Снижение платежа».
Получите кредит наличными не выходя из дома
Решение в тот же день, нужен только паспорт
Тариф «Профессиональный» в Тинькофф Банке для ИП и ООО: подробные условия, комиссии и лимиты
Рассмотрим подробные условия тарифа на РКО в Тинькофф Банке «Профессиональный» для юр. лиц. Расскажем о комиссиях, лимитах, плюсах и минусах для малого бизнеса. И сделаем вывод, выгодно ли открывать расчетный счет ИП и ООО на тарифе «Профессиональный».
Условия тарифного плана «Профессиональный» для ИП и юридических лиц
«Профессиональный» — самый дорогой пакет услуг для бизнеса в Тинькофф. Он подойдет для компаний с большими оборотами. На тарифе можно открыть любое количество расчетных счетов в рублях, долларах, евро, юанях или фунтах стерлингов. При оплате РКО авансом на год банк сделает скидку 15%.
Плюсы пакета услуг для юр. лиц и ИП
Перечислим преимущества «Профессионального» тарифного плана в Тинькофф Банке:
На «Профессиональном» тарифе можно подключить опцию «Премиальное обслуживание» за 24 990 руб. в месяц., тогда бесплатными будут:
Бесплатные услуги на тарифе «Профессиональный»
На тарифном плане нет комиссии по следующим операциям и услугам:
Подробное описание тарифа «Профессиональный» в Тинькофф Банке
В таблицах ниже мы собрали комиссии за переводы на карты физ. лиц (в т. ч. на зарплатные), за снятие/внесение наличных, а также подробно описали условия по эквайрингу, валютному контролю и спецсчетам.
Обслуживание и переводы:
За межбанковский перевод начисляется доп. комиссия 19 руб.
Cнятие и внесение наличных:
Эквайринг:
| Торговый эквайринг | 1,79% |
| Интернет-эквайринг | 2,49% |
Для точек фастфуда, супермаркетов, магазинов одежды/товаров повседневного спроса, бытовой техники, аптек и медицинских клиник действует льготная ставка 1−2%.
Валютные операции:
| Постановка контракта на учет | 0 руб. |
| SWIFT-переводы | 0,15%, мин. 19 долл./евро/ф. ст. или 59 иен |
| Валютный контроль | 0,15%, мин. 290 руб. |
Спецсчет для госзакупок:
| Открытие спецсчета | 0 руб. |
| Ведение спецсчета | бесплатно при наличии расчетного счета |
| Проценты на остаток | 3% |
| Блокировка/разблокировка денег при участии в торгах | бесплатно |
Как подключить пакет услуг в Тинькофф Банке
Отзывы о тарифе Тинькофф Банка «Профессиональный»
Анна Ярмышева:
Счет для ООО я открывала в банке Тинькофф еще пару лет назад. Со временем оборот увеличился, теперь работаю на самом дорогом тарифе — Профессиональном. Но на РКО можно сэкономить, если поддерживать баланс на нужном уровне. Банк начисляет неплохие проценты на остаток. Кроме того, стоит учитывать, что в пакет уже входит и ДБО, и бизнес-карточка, и валютные счета.
Максим Леонтьев:
Несколько месяцев пользуюсь р/с в банке Тинькофф, недавно подключил тариф Профессиональный. Условия меня устраивают, т. к. на данном пакете можно бесплатно открыть не только рублевые, но и валютные счета, причем в любом количестве. В интернет-банке удобно работать, есть много полезных опций, например, проверка контрагента. А любой вопрос быстро решается через менеджера.
Никита Коротков:
Тинькофф — один из самых удобных и доступных банков для малого бизнеса. Пару месяцев назад перешел с Продвинутого тарифа на Профессиональный, т. к. подключил эквайринг, а на данном пакете услуг ставка минимальная. Еще один плюс этого ПУ — бесплатная онлайн-бухгалтерия.
Тинькофф Бизнес увеличил валютный платежный день. На 2 часа 25 мин для долларов и евро
Тинькофф Бизнес – экосистема банковских услуг для малого и среднего бизнеса – сообщает об увеличении платежного дня для осуществления валютных операций. Теперь в Тинькофф не только самый длинный на рынке платежный день для операций ИП и юрлиц в рублях, но и один из самых длинных сроков для платежей в валюте.
Новые сроки для валютных платежей в Тинькофф:
Клиент Тинькофф Бизнеса может открыть бесплатно любое количество валютных счетов.
Менеджеры валютного контроля не только выполняют оперативную проверку платежей (от 2-х часов в среднем), но и помогают избежать штрафов. В Тинькофф Бизнесе работает система предотвращения нарушений валютного контроля, которая помогает отслеживать, все ли документы и справки по валютным операциям предоставлены.
Это минимизирует риски клиентов и делает работу с иностранными партнерами удобным.
В Тинькофф самый длинный платежный день для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей среди крупнейших российских банков. Это подтверждено исследованием агентства InDepth
Клиенты Тинькофф Бизнеса могут отправлять платежи контрагентам в другие банки России в течение 20 часов в пределах суток – с 1:00 до 21:00, внутри банка – круглосуточно.
Хватит гуглить ответы на профессиональные вопросы! Доверьте их экспертам «Клерка». Завалите лучших экспертов своими вопросами, они это любят!
Ответ за 24 часа (обычно раньше).
Вся информация про безлимитные консультации здесь.
Система быстрых платежей Тинькофф
Проект СБП значительно повысил качество межбанковских переводов на территории России. Для осуществления операции отправителю требуется только номер телефона и название банка, к которому подключен получатель. Пользователи могут отправлять денежные средства не только клиентам Тинькофф банка, но и владельцам карт других организаций. Их список постоянно растет. По состоянию на 1 июня 2021 года к онлайн-сервису было подключено свыше 200 банков.
Что такое СБП в Тинькофф
Система быстрых платежей – это совместный проект Центробанка России и НСПК. Пользователи могут делать мгновенные денежные переводы со счета на счет внутри СБП и рассчитываться за онлайн-покупки. Производить платежи пока можно только в российских рублях.
Чем СБП отличается от других переводов
Основные отличия проекта СБП от других платежных систем:
отправка денежных средств только в рублях;
моментальные денежные переводы между участниками системы;
отсутствие комиссий по транзакциям в пределах суточных или месячных лимитов;
отправка денег осуществляется по номеру телефона в любой банк страны;
подключить сервис можно в приложении или на сайте организации;
пользователям сервиса доступна оплата товаров по QR-коду.
В 2021 году Тинькофф банк также запустил переводы от компаний к физлицам через систему быстрых платежей. Сервис B2C-переводов доступен всем представителям малого и большого бизнеса, которые являются клиентами банка.
Условия осуществления переводов в рамках СБП
Вначале нужно проверить, является ли банк участником системы быстрых платежей. Информация по всем финансовым организациям доступна на сайте СБП. Пользователю нужно зайти в раздел «Банки-участники» и воспользоваться строкой поиска. Поиск конкретной организации осуществляется по названию «Тинькофф». Если банк подключен к сервису, то система выдаст его в результатах поиска.
После этого можно подключаться к проекту СБП. Для этого нужно перейти на сайт банка – https://www.tinkoff.ru/mobile-operator/login/. Вход в систему осуществляется по номеру телефона.
Для использования сервиса на смартфоне нужно скачать приложение «Тинькофф мобайл». Это можно сделать путем сканирования QR-кода на сайте Тинькофф банка или в магазине «Google Play». Приложение для смартфона на базе Android доступно по ссылке – https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.tinkoff.mvno.
После этого пользователю нужно нажать кнопку «Установить» и дождаться загрузки программы на свой телефон.
Следующий этап – подключение СБП. После этого можно начать использовать платежный сервис по мере необходимости.
Руководство по подключению
Для того чтобы включить СБП в Тинькофф банке нужно зайти в аккаунт. Действие можно выполнить с помощью компьютера или посредством приложения. Вход в личный кабинет осуществляется по номеру телефона. Система проверяет введенные данные и высылает пароль для авторизации.
Если пользователя нет в базе Тинькофф банка, тогда нужно проверить правильность ввода номера телефона или оставить заявку на подключение к мобильному банку.
Подключение с телефона
Изначально пользователю нужно открыть приложение и авторизоваться в системе. Затем необходимо зайти в раздел «Еще» > «Настройки» > «Контакты и переводы». После этого нужно переключить тумблер напротив вкладки «Система быстрых платежей» и нажать кнопку «Подключить». На номер телефона будет выслано смс с кодом подтверждения операции. При необходимости пользователь может сразу синхронизировать контакты.
На заметку! При наличии 2 или 3 карт пользователь может отдать приоритет одной из них. В результате все денежные переводы через СБП с карты Тинькофф банка и других организаций будут поступать на указанное платежное средство. Выбрать карту можно на стадии подключения к сервису.
Подключение с компьютера
Для подключения онлайн-сервиса нужно пройти авторизацию на сайте Тинькофф банка. Затем следует выбрать раздел «Настройки» > «Основные настройки». После этого нужно переключить тумблер напротив вкладки «СБП», и подтвердить действие с помощью смс кода.
Как перевести деньги с компьютера
Денежные операции осуществляются на сайте Тинькофф банка. Порядок действий владельца счета:
Заходим в личный кабинет.
Выбираем раздел «Платежи» > «Перевести» > «По номеру телефона».
Указываем номер телефона получателя денег. При необходимости пишем текстовое сообщение.
Вводим сумма перевода. По умолчанию система использует приоритетную карту клиента.
Нажимаем кнопку «Перевести».
Перевод по номеру телефона
Владельцы счета могут осуществлять внутрибанковские или межбанковские переводы. Для этого необходимо знать номер телефона получателя и название банка, в котором у него открыт счет. Все операции можно осуществлять с помощью мобильного приложения.
Клиенту банка партнера
Граждане могут перевести деньги через СБП двумя способами – с помощью приложения или посредством персонального компьютера.
Порядок действий владельца счета:
Заходим в раздел «Платежи» > «Переводы по телефону» > «По номеру телефона».
Выбираем абонента из телефонной книги или вводим его номер.
Указываем название банка из предложенного списка.
Вводим необходимую сумму.
Нажимаем кнопку «Перевести».
Если в выбранном списке нет нужной финансовой организации, владельцу карты нужно кликнуть на вкладку «Другой банк».
Если получатель не подключен в СБП, то при отправке денег на его банковскую карту может быть удержана комиссия.
При желании можно отправлять деньги на тот счет, который выберет получатель. Для этого нужно зайти в раздел «Платежи» > «Переводы по телефону» > «По номеру…». Затем следует указать номер телефона и выбрать вкладку «Отправить ссылку для получения денег». Далее, вводим сумму и нажимаем кнопку «Готово».
Банк отправит получателю короткое сообщение. В нем будет ссылка на страницу для ввода реквизитов банковской карты. Переводы до 20 000 р. делаются бесплатно. В случае превышения лимита удерживается комиссия 1,5% от суммы платежа, но не менее 30 р.
Клиенту Тинькофф
Порядок отправки денег внутри банка такой же. Владельцу карты нужно открыть приложение, зайти во вкладку «По номеру телефона», выбрать абонента из телефонной книги, указать название банка, сумму операции и нажать кнопку «Перевести».
На заметку! Внутрибанковские или межбанковские денежные переводы с помощью компьютера осуществляются по аналогичной схеме. Деньги поступают на счет моментально.
Лимиты и комиссия
В каждой организации предусмотрены ограничения по сумме транзакции и устанавливаются комиссии за пользование услугой. Тинькофф не является исключением. Однако условия по отправке денег через СБП немного лучше, чем в других организациях.
Для переводов денег без комиссий в Тинькофф банке необходимо следить за лимитами.
Какую сумму можно перевести
В банке также действуют ограничения по сумме перевода. За один раз можно отправить не более 150 000 р. Максимальное количество операций в сутки – 20. Месячный лимит по переводам составляет 1,5 млн. руб.
Комиссия за перевод
Отправка денег через систему быстрых платежей в Тинькофф банке с дебетовой карты осуществляется бесплатно. Если отправитель использует кредитку, то ему придется заплатить комиссию и проценты согласно тарифам платежного средства.
Как узнать, что получателю пришли деньги
Основным преимуществом проекта является скорость доставки денег. Переводы с Тинькофф на Сбер через СБП поступают на счет получателя практически сразу. Проверить зачисление можно в личном кабинете или узнать посредством смс-уведомления. После этого получатель может известить о поступлении средств отправителя.
Отправителю доступна информация только по списанию денег со счета. Подтверждение факта поступления средств на счет получателя пока не предусмотрено.
Можно ли делать переводы с кредитных карт
Клиенты Тинькофф банка могут осуществлять переводы с кредитных карт. Однако владельцам платежного средства придется платить комиссию за транзакцию и нести дополнительные расходы в случае использования заемных денег.
Как отменить перевод
Отмена транзакции допускается только на стадии оформления перевода (ввод номера, выбор банка получателя). После подтверждения отправки денег аннулировать операция нельзя.
Если пользователь ошибочно отправил деньги другому адресату, вернуть деньги можно только по инициативе получателя. Поэтому нужно тщательно проверять введенные данные перед отправкой средств.
Трудности при подключении системы быстрых платежей
Иногда пользователи жалуются на сбои в работе СБП. Например, им не удается произвести платеж или деньги не поступают на счет получателя. Обычно подобные явления разовые. Однако могут все же доставлять некоторые неудобства.
Установить мобильное приложение можно далеко не на каждый телефон. Для загрузки программы требуется смартфон на базе Android или iOS. Тогда как воспользоваться ПК можно преимущественно дома.
Версии телефона для доступа к функционалу СБП
Версия устройства зависит от вида мобильного приложения и используемой ОС. Тинькофф предлагает несколько программных продуктов своим клиентам. Рассмотрим три приложения:
Сколько идут деньги на расчетный счет?
Любые коммерческие компании, включая индивидуальных предпринимателей, как правило, осуществляют платежи и принимают оплату в безналичной форме. Особенно, это касается взаимодействия между юридическими лицами. Для этих целей открывается банковский счет. Нередко подобные переводы поступают со значительной задержкой. Что заставляет задуматься над тем, сколько идут деньги на расчетный счет? Несмотря на то, что Сбербанк, Тинькофф, а также ряд финансовых учреждений других, входят в число крупнейших российских банков. Даже здесь в некоторых случаях транзакции проходят долго.
Особенности межбанковских финансовых операций.
Прежде чем остановиться на сроках поступления денежных средств на счета юридических лиц, стоит упомянуть, что же из себя представляют такие переводы. Поскольку, данные операции проходят в электронном виде, то, фактически, взаиморасчеты происходят не реальными бумажными деньгами. Для того, чтобы с одного счета списались, а на другой зафиксировалось поступление достаточно лишь обновить реестровые записи в банковской системе.
Происходит это по следующему алгоритму:
Как видно, весь процесс денежного перевода сопряжен с корректировкой банковских реестровых записей. Таким образом, от момента инициализации до окончания процесса проходит совсем немного времени. Однако, этот период может быть увеличен. Поскольку, финансовые учреждения проводят дополнительные проверки:
Подобные меры необходимы для обеспечения безопасности и нивелирования случаев ошибочно перечисленных средств. Кроме того, банки несут ответственность за проведение финансовых транзакций с использованием собственных счетов. В случае выявления нарушений или пособничества в налоговых махинациях высок риск лишиться лицензии.
Понятие банковского дня.
Еще один немаловажный фактор – это банковский день. Под ним подразумевается рабочее время конкретной финансовой организации, в период которого осуществляется обслуживание клиентов и проведение расчетных операций. К таким дням применяются следующие правила:
Несмотря на то, что доступ к личному кабинету у клиента может быть круглосуточным, операции по счету возможны только в определенные часы и дни. Например, если платеж отправлен в воскресенье, то в работу он встанет только после 09.00 в понедельник. Если плательщик инициировал действие ближе к 17.00, то вряд ли транзакция будет обработана в этот же день.
Задержка перевода, а, вместе с тем, и сколько идут деньги на расчетный счет зависит еще от одной особенности банковских дней. Условно они делятся на два периода:
Если платежка запущена в первой половине рабочего дня, то вероятнее всего уже после обеда получатель увидит поступление на счет денежных средств. Если оплата отправлена во второй половине, то зачисление произойдет лишь на следующий день.
Сколько идут деньги на счет Сбербанка?
Хотя, Сбербанк является лидером в российском банковском секторе, во многом он подчиняется общим правилам, установленными Центральным Банком РФ. Поэтому на скорость поступления денежных средств на расчетный счет Сбербанка, как и в случае с другими кредитными организациями, влияют следующие факторы:
Рассмотрим распространенные примеры межбанковских расчетов между юридическими лицами.
Пример 1.
Компания «А» с расчетным счетом в Тинькофф Банке оплачивает услуги Компании «Б» — клиента Сбербанка. Платежное поручение создается и отправляется утром во вторник. Это значит, что все необходимые проверки со стороны банка и подтверждение транзакции состоится в этот же день. То есть деньги уже успеют прийти получателю текущий вторник ближе к вечеру.
Пример 2.
При аналогичном составе участников платеж формируется в пятницу после 16.00. Как правило, в течение часа операция не успевает получить подтверждение. А вот, следующие два дня выходные. Как следствие, такой платеж «зависнет» до понедельника. Если тот не окажется праздничным днем.
Стоит отметить, что внутрибанковские переводы проходят в течение нескольких минут. То есть, если у обоих контрагентов счета открыты в Сбербанке, то деньги от одного клиента к другому поступят буквально сразу.
Сколько идут деньги на расчетный счет Тинькофф?
Что касается переводов на счет Тинькофф, то здесь также работают упомянутые выше особенности. При том, что Сбербанк, что Тинькофф характеризуются быстрой обработкой запросов. Иначе говоря, если операция не выпадает на праздники или выходные, то платеж проходит в течение дня или на следующий.
Однако, пользователи «Тинькофф Бизнес» имеют одно неоспоримое преимущество. Для них платежный день увеличен до 20 часов. То есть начиная с часа ночи и до девяти вечера клиенты вправе полноценно пользоваться интернет-банкингом. В этот период доступна отправка и прием платежей при взаимодействии с другими банками.
Но, стоит отметить, что такие привилегии доступны только в Тинькофф банке и распространяются на транзакции односторонне. Отправив деньги клиенту другого банка, поступление их на его счет все равно будет зависеть от графика работы данного учреждения. Поскольку, он может иметь совершенно другие временные рамки, не гарантировано, что платеж достигнет цели в указанный промежуток времени. Тем не менее точно, внутри банка Тинькофф отправка и прием платежей работает круглосуточно.
Заключение.
Итак, современная банковская система постоянно совершенствуется и развивается. Если ранее на проведение безналичной финансовой операции требовалось несколько суток, то сегодня они проходят гораздо быстрее. В ответ на вопрос, сколько идут деньги на расчетный счет, можно ответить кратко. В случае, когда обе стороны клиенты одной кредитной организации, получатель увидит пополнение счета уже через несколько минут. При аналогичных операциях между счетами разных банков, операция займет 1-2 рабочих дня. Если сроки затягиваются, то причиной могут стать несколько обстоятельств. Например, технические сбои в системах обслуживания или ошибки в реквизитах и составлении документов. Нередко, средства направляются на заблокированные счета. Тогда, по очевидным причинам транзакция окажется неудачной.