sha ben our что это
Типы банковских переводов
В последнее время у всех, кто работает с банками, на слуху два загадочных слова – «Вайр трансфер». Однако в этом понятии нет ничего таинственного. Дословно термин «wire transfer» в переводе с английского языка означает «телеграфный перевод». То есть речь может идти о любом типе электронного банковского перевода. В статье мы расскажем о самых распространенных из них.
У сотрудников компаний, которые по долгу службы общаются с кредитными учреждениями, возникает масса вопросов о денежных переводах. Например, руководителя предприятия может интересовать, каким образом банк отправляет платежи партнерам. Финансовых работников же волнует, чем один вид перевода отличается от другого. А также какой из них более выгоден фирме и может ли она выбирать способ отправки денег.
Международные клиринговые системы
Главное отличие типов банковских переводов друг от друга – это их «радиус действия». К примеру, деньги, отправленные партнерам из США, скорее всего, переведут через Fedwire. Это платежная система Федеральной Резервной Системы США, к которой подключены все американские банки. Она работает в режиме реального времени. Fedwire используют для переводов в пользу всех американских банков и их клиентов. Кредитные организации, которые работают в системе Fedwire Funds Transfers, имеют код участника (АВА). Он идентифицирует их в системе.
Банковские переводы также различают по типу валюты, в которой та или иная клиринговая¹ система позволяет осуществлять расчеты. Например, система CHIPS (Clearing House Interbank Payment System) была основана в 1970 году. Она также работает в реальном времени. Ее используют в первую очередь при крупных международных расчетах в долларах США. CHIPS включает в себя несколько десятков крупных банков Нью-Йорка. Туда входят как американские кредитные учреждения, так и филиалы зарубежных банков – участников системы. Фактически 95 процентов всех международных переводов в долларах США осуществляют посредством CHIPS. Банкам – участникам этой системы – присваивают специальный код. Благодаря этому можно определить компанию, которая использует такой тип перевода.
В расчетах с европейскими странами используют клиринговую систему TARGET. Она работает только в валюте евро. TARGET объединяет национальные системы стран Европейского союза (ЕС), Великобритании, Дании и Швеции в единую сеть. Основное ее назначение – обработка межбанковских переводов крупных сумм.
Еще одна европейская клиринговая система – EURO1 – позволяет проводить расчеты в пределах лимитов, которые устанавливают друг другу банки – участники этой системы.
Отдельно необходимо упомянуть часто встречающуюся аббревиатуру IBAN (International bank account number). Это стандарт номера счета. Он предназначен для упрощения маршрутизации переводов внутри ЕС. IBAN содержит коды страны, банка (или его филиала), номер счета и две контрольные цифры. Для того чтобы сделать перевод в страны ЕС, в платежных реквизитах обязательно нужно указать IBAN.
Самый распространенный электронный банковский канал – S.W.I.F.T. Эта универсальная система существует очень давно. Она имеет самый широкий «радиус действия» – с ее помощью можно осуществлять переводы по всему миру.
Желание узнать различия между типами переводов вполне понятно. Но практическую пользу фирме эти знания, скорее всего, не принесут. Ведь банк самостоятельно определяет, каким способом отправить платеж. При этом он выбирает оптимальный путь перевода денег.
Основной момент, который действительно должен волновать организацию, – размер «клеймов» (claims). Это дополнительные комиссии в цепочке банков-корреспондентов. Следует заметить, что от типа банковского перевода они не зависят. На размер «клеймов» влияет вид комиссии, который установлен в договоре об открытии банковского счета фирмы. Существуют три их типа: OUR, SHA и BEN.
В России комиссию снимают в основном с отправителя. То есть используют опцию OUR. А за рубежом, наоборот, более популярен тип BEN. В результате многие отечественные компании при расчетах с «иностранцами» вынуждены платить дважды. Так, когда они перечисляют деньги, с них берут комиссию как с отправителя. А если им на счет приходят средства, то снова выставляют «клейм», но уже как получателю. Ситуацию усугубляет то, что заграничные банки с опции OUR взимают комиссию в четыре раза большую, чем с опции BEN. Ведь «свои» клиенты у них получают существенные скидки. Разумеется, это несправедливо. Однако отечественные компании отчасти виноваты сами – иностранные инвесторы предпочитают в расчетах с ними опцию OUR, поскольку не всегда доверяют российским партнерам.
Встречается и такая ситуация. Средства, которые отправили с опцией OUR, могут дойти до получателя не в полном объеме. Банк-корреспондент списывает свою комиссию со счета отправителя, а дальше платеж идет как BEN. При этом американские банки берут комиссию за зачисление не из суммы перевода, а со счета банка-отправителя. Поэтому платеж поступит на счет американского банка с опцией BEN. И все последующие комиссии банков будут списаны с получателя.
При работе с европейскими банками указатель типа комиссии OUR сохраняется. Поэтому комиссии «третьих» банков также взимаются с отправителя.
На величину комиссии может повлиять и то, были ли платежи срочными. К ним относят переводы, которые отправляют в день подачи заявления.
А если отправить деньги с условием SPOT – на второй рабочий день – можно сэкономить до 30 долларов с каждого платежа.
Чтобы максимально сэкономить на комиссиях с переводов, нужно использовать условие SPOT и опцию SHA. При этом потери на «клеймах» составят до 5 долларов. А платеж будет в среднем идти один–три дня. Фактически же его оформят в день подачи заявления на перевод. Скорость прохождения платежа будет зависеть от графика работы банка-получателя и сроков зачисления им средств.
¹ Клиринг – система взаимных безналичных расчетов между банками.
OUR подразумевает, что комиссию за перевод взимают с отправителя. Это значит, что банки-корреспонденты не «забирают» комиссию из суммы перевода, а выставляют «клейм» банку-отправителю.
При использовании SHA клиент банка-отправителя оплачивает комиссию в соответствии с тарифами на его услуги. Все остальные банки, которые участвуют в переводе денег, удерживают свое вознаграждение из суммы платежа.
Опция BEN позволяет списывать комиссии с получателя денег. Со счета клиента банка-отправителя списывают только сумму перевода.
Банки могут использовать комбинации из разных видов клеймов, например OUR/BEN. В этом случае кредитное учреждение – отправитель платежа – взимает комиссию с того, кто его перечисляет. Остальные банки-корреспонденты берут свой процент с получателя.
Оксана Климушкина, начальник управления международных операций АКБ «РУССЛАВБАНК»
Мы пишем полезные статьи, чтобы помочь вам разобраться в сложных проблемах бухучета, переводим сложные документы «с чиновничьего на русский». Вы можете помочь нам в этом. Это легко.
*Нажимая кнопку отплатить вы совершаете добровольное пожертвование
Типы банковских переводов
«Консультант», 2006, N 9
У сотрудников компаний, которые по долгу службы общаются с кредитными учреждениями, возникает масса вопросов о денежных переводах. Например, руководителя предприятия может интересовать, каким образом банк отправляет платежи партнерам. Финансовых работников же волнует, чем один вид перевода отличается от другого. А также какой из них более выгоден фирме и может ли она выбирать способ отправки денег.
Международные клиринговые системы
Отдельно необходимо упомянуть часто встречающуюся аббревиатуру IBAN (International bank account number). Это стандарт номера счета. Он предназначен для упрощения маршрутизации переводов внутри ЕС. IBAN содержит коды страны, банка (или его филиала), номер счета и две контрольные цифры. Для того чтобы сделать перевод в страны ЕС, в платежных реквизитах обязательно нужно указать IBAN.
Все дело в «клейме»
Желание узнать различия между типами переводов вполне понятно. Но практическую пользу фирме эти знания, скорее всего, не принесут. Ведь банк самостоятельно определяет, каким способом отправить платеж. При этом он выбирает оптимальный путь перевода денег.
Примечание. OUR, SHA, BEN?
OUR подразумевает, что комиссию за перевод взимают с отправителя. Это значит, что банки-корреспонденты не «забирают» комиссию из суммы перевода, а выставляют «клейм» банку-отправителю.
При использовании SHA клиент банка-отправителя оплачивает комиссию в соответствии с тарифами на его услуги. Все остальные банки, которые участвуют в переводе денег, удерживают свое вознаграждение из суммы платежа.
Опция BEN позволяет списывать комиссии с получателя денег. Со счета клиента банка-отправителя списывают только сумму перевода.
Встречается и такая ситуация. Средства, которые отправили с опцией OUR, могут дойти до получателя не в полном объеме. Банк-корреспондент списывает свою комиссию со счета отправителя, а дальше платеж идет как BEN. При этом американские банки берут комиссию за зачисление не из суммы перевода, а со счета банка-отправителя. Поэтому платеж поступит на счет американского банка с опцией BEN. И все последующие комиссии банков будут списаны с получателя.
При работе с европейскими банками указатель типа комиссии OUR сохраняется. Поэтому комиссии «третьих» банков также взимаются с отправителя.
На величину комиссии может повлиять и то, были ли платежи срочными. К ним относят переводы, которые отправляют в день подачи заявления.
Оптимальный вариант
Чтобы максимально сэкономить на комиссиях с переводов, нужно использовать условие SPOT и опцию SHA. При этом потери на «клеймах» составят до 5 долл. А платеж будет в среднем идти один-три дня. Фактически же его оформят в день подачи заявления на перевод. Скорость прохождения платежа будет зависеть от графика работы банка-получателя и сроков зачисления им средств.
Международные платежи в системе SWIFT
Что такое СВИФТ?
Каждый предприниматель, занимающийся международной коммерческой деятельностью, сталкивается с необходимостью осуществлять международные платежи. Например, оплата поставленного товара или оказанной услуги осуществляется путем перечисления денежных средств с банковского счета своей компании на банковский счет организации-контрагента.
Аналогичным образом происходит предоставление заемщику средств по договору займа, выплата дивидендов иностранному акционеру, перечисление авторского гонорара и другие разнообразные операции. Кроме того, важнейшее значение для клиента имеют сроки исполнения международных платежей.
Однако, далеко не всем знакомы практические механизмы реализации таких платежей банками, особенно в случаях, когда организации-контрагенты не только зарегистрированы в различных юрисдикциях, но и имеют свои расчетные счета в банках разных стран.
В настоящее время международные платежи осуществляются посредством всемирной системы межбанковских коммуникаций SWIFT (от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), которая объединяет большинство ведущих банков практически всех государств мира, в том числе и России. Данная система была создана в целях стандартизации и рационализации межбанковских платежных операций и минимизации ряда рисков (ошибочного направления платежей, фальсификации платежных поручений и пр.)
Как происходит исполнение международного платежа?
Как правило, клиент банка (отправитель средств) самостоятельно формирует платежное поручение с помощью системы «банк-клиент» через Интернет либо посредством направления в банк авторизованных факсовых инструкций. Для этого ему достаточно знать реквизиты получателя средств (юенефициара): его наименование, адрес, номер банковского счета, а также наименование, адрес и SWIFT (СВИФТ-код) банка получателя. Клиент самостоятельно вводит сумму и назначение платежа, а также определяет дату зачисления средств (дату валютирования) и вариант списания банковских комиссий (детали расходов).
На основании направленного клиентом платежного поручения банк плательщика формирует сообщение унифицированного формата для банка бенефициара. Сообщение формата МТ103 (относится к категории «клиентские переводы и чеки») предназначено для передачи инструкций о переводе денежных средств и направляется банком по поручению клиента в банк, обслуживающий бенефициара платежа. Платежные поручения могут обрабатываться и исполняться банком либо в автоматическом режиме (в случаях, когда речь идет о небольших суммах), либо под контролем сотрудников операционного подразделения банка.
По совершенному платежу клиент, как правило, имеет возможность просмотреть через свой интернет-банк как оригинал своего платежного поручения, так и подтверждение платежа, которое часто называют «свифтовка» (по сути это — само сообщение SWIFT, адаптированное в текстовый или табличный вид для удобства чтения пользователем). Также подтверждение об исполнении платежа (свифтовка, авизо) может автоматически направляться банком клиенту на адрес его электронной почты. Таким образом, клиент будет располагать полной информацией об исполнении банком своего платежного поручения.
Аналогичным образом клиент, при необходимости, может направить в банк инструкцию об уточнении, изменении (коррекции) либо отмене платежного поручения, а также о расследовании платежа, которое бывает необходимо в случае, если списанные со счета клиента денежные средства не поступили бенефициару.
Реквизиты, сроки, стоимость платежей
Остановимся подробнее на важнейших из вышеназванных элементов платежного поручения СВИФТ.
BIC (Bank Identifier Code) – это код-идентификатор получателя сообщения, представляющий собой уникальную буквенно-цифровую комбинацию, выступающую «адресом» конкретного банка в сети SWIFT (данный код также часто называют «СВИФТ-кодом» банка). BIC состоит из восьми или одиннадцати знаков (последние три знака в одиннадцатизначном BIC являются кодом филиала или отделения банка). В случае отсутствия точной информации о конкретном филиале банка получателя средств, в качестве последних трех символов одиннадцатизначного BIC указываются буквы XXX. Такой BIC будет означать головной офис банка и все его отделения.
СВИФТ-код (BIC) имеется и у большинства российских банков (Россия занимает одно из первых мест в мире по количеству пользователей SWIFT). Однако, данный код используется в качестве неотъемлемого платежного реквизита лишь для международных платежей. Для совершения платежей внутри России (между российскими банками) СВИФТ-код не требуется, а в платежных документах указывается внутрироссийский банковский идентификационный код (БИК).
Дата валютирования — это дата, в которую сумма платежа зачисляется на счет получателя. Соотношение даты отправки платежного поручения и даты валютирования определяет срочность исполнения платежа. Когда требуется срочно перечислить деньги, клиент может указать в качестве даты валютирования текущий день, то есть день отправки платежного поручения. Следует обратить внимание, что в большинстве банков за срочное исполнение платежа предусмотрена дополнительная комиссия.
Также необходимо учитывать, что датой валютирования может быть только рабочий день, а также принимать во внимание время отправки платежного поручения и возможности банка (банки, как правило, обрабатывают срочные платежи до определенного часа текущего рабочего дня по местному времени); необработанные на конец банковского дня платежные поручения обрабатываются в первоочередном порядке на следующий рабочий день). Кроме того, на срок исполнения влияет и маршрут, определяемый банком для проведения конкретного платежа исходя из имеющейся у банка сети банков-корреспондентов в различных регионах мира.
Коды комиссий OUR, SHA, BEN (детали расходов) показывают, за чей счет будут взиматься банковские комиссии.
Опция OUR, которую выбирает клиент, означает, что расходы по оплате всех комиссий будет нести отправитель платежа (то есть соответствующая сумма комиссии будет списана со счета отправителя сверх отправляемой суммы).
Вариант SHA предполагает совместную оплату комиссии: отправитель платежа оплачивает комиссии своего банка, а комиссии остальных задействованных банков (банков-корреспондентов и, в ряде случаев, банка-получателя) — оплачиваются за счет получателя (то есть из суммы платежа).
При выборе варианта BEN комиссии всех банков оплачиваются бенефициаром (то есть все комиссии удерживаются из суммы самого платежа). Таким образом, поскольку международный платеж, в большинстве случаев, проходит через несколько банков, его общая стоимость складывается из сумм комиссий банка-отправителя, банка-получателя и банков-корреспондентов.
Ограничения, о которых необходимо помнить
Факторами, потенциально способными осложнить или замедлить исполнение международных платежей, могут стать существенные отклонения осуществляемых клиентом платежей от параметров, заявленных им при открытии счета (в частности, характера, объемов и назначения платежей). Также это могут быть проводимые банком мероприятия по предупреждению легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем.
Однако, прозрачная (подтвержденная документально) и понятная банку структура договорных обязательств сторон позволяет минимизировать риск задержки или отказа в исполнении платежа. Как правило, документом, требуемым от клиента для подтверждения того или иного платежа, служит копия контракта или инвойса.
Наконец, необходимо иметь в виду, что банки могут отказать в исполнении поручения о переводе средств в банки государств, на которые наложены международные санкции, в частности, на основании резолюций Совета Безопасности ООН (напр., Афганистан, Иран, КНДР, Сомали и др.), либо государств, с которыми у государства банка-отправителя средств отсутствуют дипломатические или торговые отношения.
Таким образом, современный этап развития сети SWIFT отличает высокий уровень безопасности и сохранности сведений, передаваемых в межбанковских сообщениях. Наличие общепринятого международного стандарта передачи финансовой информации, позволяет банку не только автоматизировать обработку данных, но и полностью контролировать все поступающие распоряжения, а также с наибольшей точностью и в кратчайшие сроки выполнять соответствующие финансовые операции. Кроме того, унифицированный формат сообщений СВИФТ позволяет снять языковые барьеры и значительно уменьшить различия в практике проведения банковских операций.
Комиссии, ввод и вывод OKPay
Комиссии и тарифы OKPay считаются конкурентоспособными на рынке платежных платформ. Основные функции системы бесплатны, в том числе СМС-оповещения и обслуживание аккаунта. На странице тарифов платежки есть опция перевода данных в нужную вам валюту. Ниже привожу комиссии OKPay за пополнение и снятие денег с кошелька в долларах (актуально на апрель 2017).
Тарифы OKPay на услуги для частных клиентов
Примечания на скриншотах:
* Частые возвраты наказываются штрафами, размер которых зависит от ущерба.
Что означают аббревиатуры BEN, SHA и OUR:
Тарифы OKPay для бизнеса
Денежные переводы OKPay
Отправить средства или вывести их из кошелька OKPay можно по реквизитам в специальных пунктах денежных переводов CONTACT, Money Polo, Privat Money и др. Получатель может не иметь кошелька OKPay или других электронных кошельков, достаточно знать номер перевода и иметь при себе удостоверение личности. Ближайшее отделение и комиссию можно узнать в соответствующем поле.
Работа с кошельком проходит в разделе «Операции». Пополнить счет OKPay можно по той же схеме, в пунктах денежных переводов партнеров платежной системы. Чтобы получить перевод, нужно знать номер, точную сумму и валюту перевода.
Банковские реквизиты своего счета ищите в пункте «Внести на счет» — «Банковский перевод».
Вы можете запросить деньги через специальную форму, в которой нужно заполнить электронную почту плательщика и сумму. Создается так называемый инвойс.
Между кошельками вашего аккаунта доступно внутреннее перераспределение средств.
Ввод, пополнение счета OKPay
В системе доступны 95 вариантов ввода и вывода средств. Чтобы перейти к пополнению, войдите в личный кабинет системы и во вкладке «Операции» выберите пункт «Внести на счет».
Воспользуйтесь наиболее удобным из представленных: банковский перевод без комиссии от системы (SofortBanking, Сбербанк, PromSvyazBank и др.), электронные деньги (Bitcoin, Litecoin, W1 и др.), пополнение через мобильного оператора в салонах связи, наличными в пунктах денежных переводов, через обменные сервисы.
Обменять OKPay напрямую, например AdvCash на OKPay, Perfect Money на OKPay, QIWI, Webmoney и другие электронные валюты нельзя — конвертация проходит через независимые обменники. Нажав на кнопку «Продолжить» напротив нужной валюты вы попадаете на страницу www.okchanger.ru. Не забывайте о комиссиях.
Нельзя пополнить OKPay картой VISA или MasterCard, так как платежи в OKPay безвозвратны, а платеж по карте можно подвергнуть отмене.
Как вывести OKPay, снятие со счета
Вывести OKPay можно банковским переводом, снять деньги с карт VISA и MasterCard в RUB, USD и EUR. Снятие со счета OKPay доступно через онлайн-банкинг, в пунктах выдачи, пополнив мобильную связь, так же OKPay можно конвертировать в электронные валюты и выводить через обменники.
Верифицированным клиентам доступен заказ карты OKPay от MasterCard и VISA, через которую можно выводить средства с кошелька.
Управление выводом средств через меню «Операции», далее «Снять со счета».
Правила заполнения SWIFT переводов. Международные санкции
Ранее, в статье о международной системе SWIFT, мы рассмотрели преимущества и недостатки платежной системы свифт, тарификацию, а также причины, по которым платеж будет обрабатываться долго. Теперь самое время поговорить о правилах заполнения платежей для отправки по системе swift, а также рассмотреть подробно вопрос о санкциях.
Как уже говорилось в предыдущей статье, платеж по свифт – это телеграмма. Это означает, что при заполнении реквизитов необходимо четко соблюдать стандарты SWIFT, а еще придерживаться правила: «не наболтать лишнего, но и не упустить важного».
Понятие «сообщение МТ103» (коммерческий перевод)
В системе свифт используется великое множество типов сообщений. Каждое сообщение имеет свою кодировку и предназначено для обмена информацией по конкретным операциям для конкретного типа бизнеса.
Перевод денег от клиента к клиенту банка, будь этот клиент хоть юридическим хоть физическим лицом, называется коммерческим платежом, который в системе swift оформляется типом сообщений МТ103 (МТ – message type).
Подробные правила заполнения абсолютно всех типов сообщений описаны на сайте https://www.swift.com. Поскольку наша с вами задача – не углубляться в теорию, а разобраться с правилами, имея лишь общее представление о свифт переводах, попробуем в общих чертах описать требования.
Основные поля сообщения МТ103
Итак. При заполнении сообщения МТ103 первое, что необходимо определить – кто будет получателем сообщения (Receiver). Это как на почтовом конверте заполнить графу «Кому».
Как правило – в этой «графе» проставляется swift-код банка корреспондента. То есть сообщение будет отправлено на банк корреспондент, обслуживающий банк отправителя. Другими словами свифт сообщение МТ103 – это распоряжение банка отправителя банку корреспонденту списать деньги с корреспондентского счета и отправить их согласно реквизитам, указанным в МТ103.
Далее заполняются такие поля:
Референс сообщения простыми словами – это порядковый номер операции, присвоенный операционной системой банка-отправителя сформированному свифт сообщению.
Дата валютирования – это дата, в которую банк-корреспондент спишет деньги с корреспондентского счета банка отправителя и отправит их согласно реквизитам. Понятие «дата валютирования» введено в силу природных обстоятельств и для того, чтобы банки-корреспонденты могли зарабатывать дополнительные комиссии при переводе денежных средств.
Под «природными обстоятельствами» подразумевается разница в часовых поясах: если банк отправителя и банк корреспондент находятся в разных поясах, и если в стране банка-корреспондента ночь, а в стране банка отправителя – день, то выполнить платеж «одним днем» банк корреспондент не сможет.
Финансовые поля в форме свифт сообщения
Далее переходим к основным финансовым полям сообщения:
Из перечисленных реквизитов, выделим два самых любопытных. Это: Банк-корреспондент банка отправителя (Sender’s Correspondent) и Банк-корреспондент банка получателя (Receiver’s Correspondent). Выше говорилось о том, что получателем сообщения, как правило, является банк корреспондент.
Но бывают и другие ситуации, когда свифт сообщение направляется напрямую на банк получателя. Для этого и существуют поля в свифт сообщении, в которых указывается полный маршрут платежа.
Не будет лишним напомнить, что во всех полях, где фигурирует такой реквизит как Банк – указываются свифт-коды. Что касается реквизита «Детали платежа» — как показывает практика, крупные банки корреспонденты любят, чтобы операция по переводу денежных средств, проводимая через них, была им понятна и законна.
То есть в деталях обязательно нужно упомянуть номер и дату контракта/инвойса/агримента, а также указать, за что осуществляется перевод (за товары, продукты, металл, газ и т.д.).
Взимание комиссий в зависимости от их типа в свифт переводе
Еще одним важным реквизитом свифт сообщения является поле:
Важным — потому что именно благодаря этому полю сумма платежа либо дойдет до получателя целиком, либо будет урезана банками посредниками. Все зависит от того, какое кодовое слово будет стоять в этом поле.
Кодовые слова в деталях комиссии свифт сообщения:
Разберем подробно, что означает каждое из них.
OUR – подразумевает «комиссия за счет отправителя». То есть все расходы по свифт переводу берет на себя отправитель. Раннее, на заре внедрения SWIFT системы это правило действительно работало: все банки посредники, принимающие участие в переводе денежных средств, действительно сохраняли сумму перевода, не «откусывая» свои комиссии. И отправитель, поставив такой тип комиссии и оплатив комиссии в своем банке, был уверен, что сумма перевода дойдет целиком до получателя.
Однако настали времена, когда многие банки, зачастую американские, стали пренебрегать этим правилом. И обрабатывая транзакцию в своей системе, меняли тип комиссии с OUR на SHA, попутно отщипнув свою комиссию с суммы перевода.
С чем это связано, я расскажу дальше. А пока объясню: как все-таки застраховаться от таких ситуаций, чтобы сумма перевода дошла целиком до получателя? Те же американские банки корреспонденты придумали такую услугу как «гарантированное OUR», за которую они взимают дополнительную комиссию ($20-$30). При этом они гарантируют доставку суммы перевода получателю в полном объеме.
А что же Европейские банки-корреспонденты? В старой доброй Европе правила, установленные платежной системой свифт, чтят и соблюдают, поэтому отправляя перевод в Евро и обозначая детали комиссий OUR – будьте уверенны: сумма перевода дойдет в полном объеме.
SHA – подразумевает «совместная оплата комиссий отправителем и получателем». То есть комиссии на стороне банка отправителя оплачивает отправитель, остальные комиссии (комиссии банков посредников, а также комиссию банка получателя) – оплачивает получатель.
BEN – подразумевает «все комиссии за счет получателя». При таком типе комиссии все участники маршрута платежа, включая банк отправителя вполне законно удержат свои комиссии. Тут к компании банков посредников подключается и банк отправителя, который также удержит из суммы платежа комиссию, как правило, большую чем, если бы платеж оформлялся с деталями комиссий OUR.
Ну что ж, мы подошли к завершению нашего разговора о реквизитах коммерческих переводов по SWIFT типа МТ103. И теперь переходим к самому загадочному вопросу – о международных санкциях.
Международные санкции
В настоящее время есть четыре основных санкционных программы и бесконечное количество внутригосударственных, локальных, отраслевых, индивидуальных для финансовых институтов и т.д. санкционных программ. Четыре основных это:
Разберем каждую отдельно и попробуем определить какие риски существуют при совершении денежных переводов по свифт.
HM Treasury Sanction List – санкционные списки, установленные Казначейством Великобритании.
United Nations Security Council (UNSC) Sanctions – санкции, принимаемые СБ ООН в отношении государства, или его части или персонально физических лиц.
Помимо перечисленных санкционных списков, как уже говорилось, существует множество других санкционных локальных программ разных стран и организаций:
AU — Australia Department of Foreign Affairs and Trade
AU — DFAT Iran Specified Entities Lists
CA — Canada Office of the Superintendent of Financial Institutions
CA — Department of Foreign Affairs and Trade
EU — European Commission Official Journal
EU — Europe Countries Embargoes
FR — France Journal Officiel Français
HK — Hong Kong Monetary Authority
JP — Japan Ministry of Finance
NZ — New Zealand Police
SG — Singapore Monetary Authority of Singapore
CH — Switzerland Secrétariat d’Etat à l’Economie
GB — HMT Investment Ban list
GB — HMT Countries Embargoes
UN — UN Countries Embargoes
US — Denied Person List
US — US Countries Embargoes
И даже это – не полный перечень. К перечисленным направлениям следует добавить локальные внутрибанковские ограничительные меры банков-корреспондентов. Что бы было понятно: есть официальные списки стран и международных организаций и объединений, а есть внутренние списки, установленные внутренней политикой того или иного банка-корреспондента.
И если при осуществлении перевода денежных средств банк, который Вас обслуживает, в силах обезопасить операцию, то исключить применений каких-либо мер к платежу банком-корреспондентом ни один банк не в силах. Это связано с тем, что ни один банк-корреспондент не раскрывает тайны своей «внутренней политики».
Списки и принципы формирования этих списков – тайна за семью печатями. В общих чертах я вижу две причины:
Крупные иностранные банки постоянно мониторят официальные списки и формируют собственные списки опосредованных участников санкционных программ. Здесь могут оказаться и персоналии, которые является родственниками лицам, упомянутым в официальнх списках. Лично видела списки, в которых упоминалась «первая жена брата персоны, внесенной в официальный санкционный список».
После этого Compliance Department банка корреспондента принимает решение не исполнять платежи, в которых упоминается словосочетание «Shipping Company». Платежи просто отказываются в исполнении с причиной: согласно требованиям Compliance Department.
Международные санкции в отношении Крыма
Еще одна очень важная тема, актуальная на сегодняшний день – это санкции в отношении Крыма. 19 декабря 2014 года президент США Барак Обама подписал исполнительный ордер 13685 (Указ). Этот документ запрещает любую финансовую активность, затрагивающую Крым, включая: прямые или косвенные инвестиции, оплату любых товаров, услуг или технологий из Крыма, напрямую или косвенно осуществляемую корпорациями или частными лицами.
В связи с его принятием любой платеж, имеющий ссылку на Крымский город, или компанию, которая ранее была зарегистрирована на территории Крыма, может попасть под международные санкции. То есть средства могут быть арестованы, заблокированы либо банк-корреспондент просто откажет в исполнении денежного перевода по свифт.
Как избежать риска отправки «санкционного» платежа?
Самое главное – обращайтесь в крупные банки с надежной репутацией. В каждом уважающем себя банке существуют подразделения финансового мониторинга, а также службы, контролирующие выполнение международных санкций.
Если название Вашей компании или Ваша фамилия созвучны с санкционными объектами или персонами – для пользования платежной системой свифт готовьтесь предоставлять развернутую информацию о Вашей деятельности или автобиографии, поскольку только так Вы сможете «обелить» свою репутацию и совершить свифт перевод (если Вы, конечно, не террорист).
Вот, собственно, и все на тему международных платежей, желаю Вам удачи.