ппф страхование жизни рейтинг надежности 2020
Страховая компания ППФ Страхование жизни
Физическим лицам
Юридическим лицам
В перечень осуществляемых компанией видов страхования входят страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, добровольное пенсионное страхование, страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.
Агентская сеть – 98 агентств по всей России и более 8 000 финансовых консультантов.
По итогам 2020 года объем собранной премии PPF Страхование жизни составил 4 346,4 млн. рублей, суммарный объем активов – 17 172,1 млн. рублей, страховых резервов – 12 729,5 млн. рублей. Сборы компании за прошедший год выросли на 8,2% по сравнению с показателем 2019 года, активы на 13,9%, а страховые резервы на 14,5%. За указанный период компания выплатила клиентам 1 234 млн. рублей, что на 5% больше, чем в 2019 году.
PPF Страхование жизни занимает 3-ье место cреди страховщиков жизни по количеству договоров долгосрочного накопительного страхования жизни в портфеле, 2-ое место по объему сборов в страховании жизни через агентские сети, а также 1-ое место по числу договоров пенсионного страхования.
На протяжении девяти лет компания успешно подтверждает высокий уровень финансовый надежности (ruAA) по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА».
ООО «ППФ Страхование жизни» – компания, специализирующаяся на страховании жизни. Основным владельцем является PPF Group N.V. – ключевая холдинговая структура международной инвестиционной Группы PPF. Компания является членом Всероссийского союза страховщиков и Ассоциации Страховщиков Жизни. Компания имеет собственную агентскую сеть, состоящую из 98 агентств по всей России и более 8 000 финансовых консультантов. Головной офис компании находится в Москве.
История компании
Компания «ППФ Страхование жизни» была создана в 2002 году как Чешская страховая компания и являлась одной из первых «дочек» иностранных страховщиков в России.
Учредителями выступили крупнейшая чешская страховая группа, входящая в десятку крупнейших страховщиков Восточной Европы, – Ceska Pojistovna (49% акций; вместе с банком Home Credit входила в чешскую финансовую группу PPF Group) и российская консалтинговая компания «Финансовый сервис» (51%; на рынке считалось, что Чешская страховая компания полностью контролируется Ceska Pojistovna, а российский учредитель появился из-за ограничений на деятельность иностранных страховщиков на территории страны).
Компания активно развивала банковское страхование, страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов, при этом основной акцент был сделан на классическое долгосрочное страхование жизни. К 2007 г. Ceska Pojistovna стала владельцем 100% акций Чешской страховой компании, выкупив у «Финансового сервиса» его долю.
В 2007 г. PPF Group и один из крупнейших европейских страховщиков – итальянская Assicurazioni Generali договорились о создании совместного предприятия, контролируемого итальянцами (51% акций компании). В результате в 2008 г. Generali получила страховой бизнес PPF Group, в том числе российские страховые активы группы. Чешская страховая компания и «Финансовый сервис», которые вошли в совместное итало-чешское предприятие Generali PPF Holding. В Generali PPF Holding также вошли все страховые компании Восточной и Центральной Европы, принадлежащие PPF Group и Generali.
В 2009 году Чешская страховая компания начала работать под новым брендом – «Дженерали ППФ Страхование жизни».
С 2013 года, после того как PPF Group выкупила у итальянской Generali российские компании группы Generali PPF Holding (GPH), в том числе «Дженерали ППФ Страхование жизни», компания получила новое название – «ППФ Страхование жизни» и сконцентрировалась на развитии бизнеса, не связанного со страхованием банковских заемщиков.
В настоящее время «ППФ Страхование жизни» является специализированной компанией по страхованию жизни. Приоритетные направления деятельности – накопительное страхование жизни, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней.
Финансовые показатели
31.12.2020 размер уставного капитала составляет 450 млн рублей.
В 2020 году компания демонстрирует прибыль в размере 388,9 млн рублей.
В 2020 году объем страховых премий составил 4,3 млрд рублей.
В 2020 году объем страховых выплат составил 1,2 млрд рублей.
Рейтинг компании
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании ООО «ППФ Страхование жизни» на уровне ruAA (13.06.2020). Прогноз по рейтингу – стабильный.
Владельцы:
Руководство: Вит Седлачек (Председатель совета директоров) Сергей Перелыгин (Генеральный директор), Штефан Ванчек, Дмитрий Дубина, Дарья Беляева, Анна Грицевская, Сергей Овчаренко.
Совет директоров: Вит Седлачек (Председатель совета директоров), Штефан Ванчек, Сергей Перелыгин, Дарья Беляева, Анна Грицевская.
Аналитический центр Банки.ру
Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)
*PPF Group – международная инвестиционная группа, инвестирующая свои средства в ряд отраслей экономики, таких как банковское дело и финансовые услуги, телекоммуникации, страхование, недвижимость, энергетика, добыча полезных ископаемых, сельское хозяйство, ритейл и биотехнологии. В структуру Группы входят такие лидеры финансового сектора как: PPF Страхование жизни, Home Credit, PPF banka, Air Bank. Группа PPF ведет деятельность в 25 странах, среди которых: Чехия, Россия, Китай, Германия, США, Казахстан, Вьетнам, Индия, Индонезия, Филиппины, Франция, Великобритания, Финляндия, Турция и многие другие. Активы Группы составили 44 млрд евро (30.06.2020), собственный капитал достиг 8,8 млрд евро. Основателем PPF Group является Петр Келлнер, в настоящее время Группу возглавляет ее акционер Ладислав Бартоничек.
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг страховой компании «ППФ Страхование жизни» на уровне ruAA
Москва, 21 апреля 2020 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании ООО «ППФ Страхование жизни» на уровне ruAA. Прогноз по рейтингу – стабильный.
«ППФ Страхование жизни» реализует программы накопительного и пенсионного страхования жизни, а также страхования от несчастных случаев и болезней. Высокий финансовый потенциал материнской структуры, PPF Group N.V, выделяется в качестве фактора поддержки уровню рейтинга. Одновременно давление на уровень рейтинга оказывает сложная экономическая ситуация, связанная с эпидемией коронавируса, которая приводит к высокому уровню неопределенности рыночной среды.
Страховщик характеризуется высокими размерными показателями (1 размерный класс, согласно методологии агентства) и занимает 17 место по совокупным взносам среди страховщиков жизни за 2019 г. по данным Банка России.
По итогам 2019 г. темпы прироста страхового портфеля компании отмечаются как высокие: за год компания собрала на 10,3% страховой премии больше, чем годом ранее. Структура страхового портфеля по результатам 2019 г. отличается высокой диверсификацией по видам страхования: в портфеле компании превалируют программы долгосрочного смешанного страхования жизни на сроки от 15 до 20 лет (18% от взносов за 2019 г.), от 10 до 15 лет (17,9%), от 5 до 10 лет (13,4%).
Агентство по-прежнему отмечает высокую зависимость компании от ключевого канала продаж: через агентскую сеть компании по итогам 2019 г. было получено 86,3% страховых взносов. Кроме того, отмечается высокая доля комиссионного вознаграждения по основному каналу продаж: 23,3% взносов, полученных через агентскую сеть за 2019 г., что выделяется в качестве негативного фактора. При этом зависимость от основных посредников находится на невысоком уровне (за 2019 г. доля крупнейшего составила 2,1%). Также в качестве положительного фактора оценивается высокая диверсификация клиентской базы компании: за 2019 г. доля 5-ти крупнейших клиентов во взносах страховщика составила 5%.
Позитивное влияние на уровень рейтинга оказывает высокое качество активов страховщика. Доля вложений в высоколиквидные объекты с рейтингами ruВВВ- и выше «Эксперт РА» или сопоставимыми рейтингами других агентств на 31.12.2019 составила 94,9% активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов. Диверсификация активов оценивается позитивно: на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 10,6% активов страховщика, очищенных от отложенных аквизиционных расходов. Агентство отмечает достаточную сбалансированность активов и обязательств компании по срокам. На 31.12.2019 отношение обязательств срочностью более одного года к активам срочностью более одного года составляет 1,3. Также агентство позитивно оценивает высокое соответствие активов и пассивов по валюте: основной объем активов и обязательств номинирован в рублях, а отношение рублевых обязательств к рублевым активам составило 0,8.
В числе позитивных факторов отмечаются высокий запас свободного капитала (462% на 31.12.2019) и существенное отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного уровня (462% на 31.12.2019). Кроме того, высокий темп прироста собственных средств компании выделяется в качестве положительного фактора (35,8% за период 31.12.2018-31.12.2019). Коэффициент текущей ликвидности (1,27 на 31.12.2019) и уточненной страховой ликвидности-нетто (1,28 на 31.12.2019) находятся на высоком уровне. Также положительно оценивается невысокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к пассивам компании (2,4% на 31.12.2019). Помимо того, компания не обременена оценочными и внебалансовыми обязательствами, а уровень долговой нагрузки оценивается как невысокий (7,6% на 31.12.2019). Надежность перестраховочной защиты отмечается как высокая: за 2019 год доля перестраховщиков с рейтингами ruААА по шкале «Эксперт РА» или сопоставимыми рейтингами других агентств во взносах, переданных в перестрахование, составила 100%.
Финансовые результаты страховщика за 2019 год характеризуются невысокими показателями рентабельности продаж и собственного капитала компании (6,4% и 9,5% соответственно), при этом рентабельность инвестированного капитала находится на приемлемом уровне (11,9% за 2019 г.). Высокая доля расходов на ведение дела рассматривается агентством в качестве негативного фактора (52,4% за 2019 г.).
Уровень организации риск-менеджмента в компании находится на приемлемом уровне. В компании сформированы коллегиальные органы, в функции которых входит управление рисками, а также действует обособленное структурное подразделение по риск-менеджменту.
По данным «Эксперт РА», активы ООО «ППФ Страхование жизни» на 31.12.2019 составили 15,1 млрд рублей, собственные средства – 3,1 млрд рублей, уставный капитал – 310 млн рублей. За 2019 г. компания собрала 4,0 млрд рублей страховых премий.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ООО «ППФ Страхование жизни» был впервые опубликован 20.06.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 26.04.2019.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям, специализирующимся на страховании жизни https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 09.04.2020).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО «ППФ Страхование жизни», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО «ППФ Страхование жизни» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО «ППФ Страхование жизни» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Пресс-релизы
Крупнейшее рейтинговое агентство в России «Эксперт РА» подтвердило PPF Страхование жизни высокий рейтинг финансовой надежности (на уровне ruAA). Соответствующее свидетельство начало действовать с 13 июня этого года. Прогноз по рейтингу – стабильный.
В качестве фактора поддержки уровню рейтинга специалисты «Эксперта РА» отмечают принадлежность компании к международной инвестиционно-финансовой группе PPF Group. В составе Группы PPF Страхование жизни уже 18 лет занимается на российском рынке накопительным страхованием жизни. Программы, которые предлагает компания, финансово защищают клиентов от непредвиденных обстоятельств (серьезных травм или болезней) и помогают формировать накопления на цель.
Также аналитики подчеркивают высокие темпы прироста страхового портфеля компании: за 2019 г. сборы PPF Страхование жизни выросли на 10,3%, если сравнивать с 2018 г.
Положительно влияет на уровень рейтинга высокое качество активов компании. 94,9% активов – вложения в высоколиквидные объекты с хорошим рейтингом агентства «Эксперт РА» или других агентств. Кроме того, агентство отмечает сбалансированность активов и обязательств компании по срокам. Как заявляют представители PPF Страхование жизни, такой баланс обеспечивается благодаря долгосрочности договоров, заключаемых клиентами с компанией. По данным «Эксперт РА», наибольшее число взносов за 2019 год поступило в PPF Страхование жизни от обладателей полисов на срок от 15 до 20 лет.
Среди других факторов подтверждения высокого уровня рейтинга компании специалисты агентства выделяют высокий запас свободного капитала и большое отклонение фактического размера маржи платежеспособности от требуемой законодательством величины (на 462% или в 5 раз).
Наряду с другими преимуществами PPF Страхование жизни аналитики «Эксперт РА» отмечают высокий уровень надежности перестраховочной защиты. Напомним, что основной перестраховщик PPF Страхование жизни – Swiss Re, одна из крупнейших перестраховочных компаний на глобальном рынке страхования.
Вит Седлачек, председатель Совета директоров PPF Страхование жизни: «Долгосрочные отношения с клиентами обязывают нас быть готовыми в любой момент выполнить наши обязательства. Поэтому мы так тщательно следим за финансовой устойчивостью компании: вкладываем средства в высококачественные активы, формируем большой запас свободного капитала. Подтверждение нам высокого уровня рейтинга финансовой надежности уже 9 лет подряд говорит о нашей успешной работе в этом направлении и еще раз напоминает нашим застрахованным, что их благополучие и защита в надежных руках».
Итоги 2020 года PPF Страхование жизни
Один из лидеров рынка долгосрочного накопительного страхования жизни, компания PPF Страхование жизни, подвела итоги работы за 2020 год. Результаты страховщика демонстрируют позитивную динамику развития, востребованность предлагаемых им программ, а также его надежность и финансовую устойчивость:
Руководство PPF Страхование жизни считает, что залогом успешной работы компании является приверженность выбранной стратегии, а также соответствие ее продуктов актуальному запросу общества:
«За последний год многие убедились, как важно иметь «подушку безопасности» на случай экстренных обстоятельств. Уже более 18 лет мы занимаемся программами накопительного страхования жизни, которые финансово защищают клиентов на протяжении нескольких лет или десятилетий от последствий непредвиденных проблем со здоровьем. Средний срок договора с нашей компанией – 21 год. Все это время наши застрахованные могут быть уверены в своем благополучии, в том, что в сложной ситуации у них будет поддержка, а к моменту окончания программы – приличная сумма, которую они формируют с помощью комфортных взносов. Как показывает практика, накопления наши клиенты направляют на воплощение самых важных жизненных планов, например, на оплату образования ребенку или прибавку к пенсии», — отметил Вит Седлачек, председатель Совета директоров PPF Страхование жизни.
Сотрудники компании понимают, что в сложных жизненных ситуациях средства требуются как можно скорее, поэтому оперативно рассматривают страховые случаи. Таким образом, в 2020 году 72% выплат было произведено в пределах 3-5 дней с момента поступления заявления и всех необходимых документов от клиентов. Всего за прошедший год компания выплатила млн. рублей, что на 5% больше, чем в 2019 году.
Финансовая надежность, высокое качество услуг и наличие актуальных предложений делают компанию привлекательным работодателем для сотрудников активно развивающейся агентской сети. По итогам 2020 года количество финансовых консультантов достигло 8 тыс. человек.
Напомним, компания пришла на российский рынок в 2002 году под руководством международной инвестиционно-финансовой группы PPF Group. Сегодня PPF Страхование жизни занимает 3-ье место cреди страховщиков жизни по количеству договоров долгосрочного накопительного страхования жизни в портфеле, 2-ое место по объему сборов в страховании жизни через агентские сети, а также 1-ое место по числу договоров пенсионного страхования.
В составе PPF Group компания продолжит дальше успешно развиваться в России: «За последнее время мы столкнулись с беспрецедентными событиями. Они связаны не только с пандемией и ситуацией в мировой экономике, но и с трагическими обстоятельствами, повлекшими за собой изменения в руководстве PPF Group, которую возглавил ее акционер Ладислав Бартоничек. Уже много лет мы работаем, следуя фундаментальным принципам Группы, разработанным ее основателем Петром Келлнером. Мы продолжим защищать жизнь и здоровье людей так же эффективно и профессионально, как и всегда, под стратегическим управлением Ладислава Бартоничека, долгое время являвшимся руководителем «Чешской страховой компании» * и международного страхового холдинга Generali PPF» — отметил Вит Седлачек, председатель Совета директоров PPF Страхование жизни.
* Компания PPF Страхование жизни начала свою работу в России под брендом «Чешская страховая компания».
Банки.ру составил рейтинг компаний по страхованию жизни
Интерес граждан к страхованию жизни в этом году начал стремительно расти. Какие страховщики уже смогли максимально проявить себя?
По данным Банка России, в I квартале 2020 года рост страховых премий в России ускорился до 12,6% и достиг 426,3 млрд рублей. По оценке регулятора, это наибольший показатель за последние пять кварталов. Рост премий наблюдался во всех сегментах, но в том числе значительное влияние на него оказало оживление страхования жизни. Программы накопительного страхования жизни (НСЖ) и инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) активно развиваются и привлекают к себе все больше интереса из-за снижения ставок по депозитам. Кроме того, из-за пандемии коронавируса люди в принципе стали обращать больше внимания на страхование жизни, так как либо боятся заболеть, либо не представляют, что будет с их доходами в будущем.
Аналитики Банки.ру решили изучить официальные данные, чтобы понять, как отработали компании в сегменте страхования жизни в 2019 году и как на их показатели повлиял I квартал 2020 года на фоне начала активной фазы пандемии и связанных с ней ограничений в России.
Какие компании мы рассматривали и что анализировали
В нашу выборку попали страховые компании, у которых доля премий, полученных в сегменте страхования жизни, составляет не менее 20% от общей суммы премий за соответствующий период.
Для анализа мы взяли основные показатели каждой из отобранных компаний: общий объем премий по страхованию жизни, объем премий по инвестиционному страхованию жизни, объем премий по накопительному страхованию жизни, объем общей убыточности страхования жизни, доля отказов по отношению к урегулированным случаям страхования жизни.
Рассматриваемые временные периоды — 2019 год и I квартал 2020 года в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Если по какому-либо показателю за рассматриваемый период компания выросла с нуля или отрицательных значений до положительного значения, она не включалась в топ-10 по этому показателю.
Быстрее, выше, сильнее
На российском рынке работают 25 компаний, активно занимающихся страхованием жизни. Эти компании в 2019 году совокупно собрали 409,37 млрд рублей премий по добровольному страхованию жизни. По отношению к предыдущему, 2018 году этот объем оказался на 9,5% меньше. Вот первая десятка компаний, показавших при этом наиболее активный рост премий по страхованию жизни.
2019 год
Место
Компания
Премии по СЖ (всего) за 2019 год
(в тыс. руб.)
Динамика 2019-го по отношению к 2018-му
Динамика 2019-го по отношению к 2018-му
(в тыс. руб.)
Доля премий по СЖ страховщика в общей сумме (доля рынка) в 2019 году