payment gate service что это
PaymentGate – платежное решение от Paysto, позволяющее полностью автоматизировать выплаты любому количеству получателей
PaymentGate – платежный шлюз, который позволяет автоматизировать отправление переводов путем передачи команды на осуществление платежа из удаленной системы Владельца в PAYSTO. Интеграция осуществляется только по специальному защищенному интерфейсу.
Презентацию продукта можно посмотреть на www.slideshare.net
Сервис PaymentGate предоставляет возможность как прямой интеграции с системой клиента, так и новый функционал с помощью которого клиенты могут загружать список получателей непосредственно в кабинете пользователя Paysto.
Принцип работы следующий: Клиент предварительно зарегистрировавшись, подключается к системе используя специальный интерфейс для передачи заявок на перевод или (новое) загружает список получателей с указанием средства платежа.
Прямая интеграция позволяет удаленно подавать заявки в любом количестве и контролировать статус любого перевода в любой момент времени — это полная автоматизация процесса выплат, которая может применяться в различных системах для выплат агентам, сотрудникам и т.д.
Далее, клиент пополняет баланс в своем кабинете пользователя Paysto, с которого будут списываться средства для исходящих переводов.
Исходящие переводы могут осуществляются в Webmoney, Яндекс.Деньги, РБК.Деньги, MoneyMail, банковскими переводами на счета юридических лиц, а также на счета и карты физических лиц, PaymentGate работает с декабря 2010 года. Пример прямой интеграции — www.onlinechange.com и www.changer.ru
Подробнее о сервисе PaymentGate на сайте www.paysto.ru
Пожалуйста, сообщите нам обо всех замечаниях и предложениях, которые у вас возникнут — мы постараемся реагировать максимально оперативно.
Что такое платежный шлюз? Сравнение 5 платежных шлюзов 2020
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз — это сервис, который авторизует и обрабатывает платежи по дебетовым/кредитным картам для онлайн-мерчантов и традиционных розничных, оффлайн торговцев. Платежный шлюз способствует бесперебойному прохождению таких транзакций, шифруя конфиденциальные данные и передавая их между платежным порталом (веб-сайт или мобильное устройство) и банком/процессором платежей.
Принцип работы платежного шлюза
В общем и целом, платежные шлюзы облегчают связь между вашим веб-сайтом или специализированным магазином, обработчиком платежей и банком, выпустившим кредитную карту, используемую для совершения покупки. Безопасность является основным компонентом всех платежных шлюзов, поэтому каждая транзакция, которая происходит между мерчантом и банком-эмитентом, шифруется для защиты конфиденциальной финансовой информации.
Хотя процесс транзакции занимает всего несколько секунд, в течение этого короткого промежутка времени выполняется несколько шагов. Как только клиент получает запрос на защищенную страницу оплаты и размещает заказ, данные по транзакции (номер кредитной карты, дата, CVV код) шифруются и отправляются вашему процессору платежей через шлюз. Процессор платежей связывается с банком-эмитентом кредитной карты и получает обратную связь в форме подтверждения или отклонения транзакции. Затем ответ передается на платежный шлюз, который передает его на ваш сайт. Наконец, информация интерпретируется и генерируется соответствующий ответ. Если сделка была одобрена, продавец выполняет заказ.
5 широко используемых платежных шлюзов в 2020
В нашем небольшом обзоре будут присутствовать как уже устоявшееся компании, так и не настолько широко известные, но тем не менее, динамично развивающиеся организации.
Authorize.Net
Authorize.Net — это шлюз для онлайн-платежей, позволяющий мелким и средним онлайн-магазинам принимать платежи по кредитным картам и электронным чекам с веб-сайтов и автоматически вносить средства на свой банковский счет.
Компания принимает различные виды бизнеса и предоставляет услуги как мерчантам, так и отдельным пользователям, имея универсальный кард-ридер, который можно подключить к компьютеру или мобильному устройству для приема платежей «на ходу». Authorize.Net также обеспечивает проведение платежей для десятков предварительно интегрированных сторонних систем продаж.
Так же, компания предоставляет MO/TO платежи. Эта функция идеально подходит для мерчантов, которые принимают заказы от своих клиентов по почте или телефону.
Authorize.Net проводит платежи для США, Канады, Великобритании, Австралии.
Комиссии Authorize.Net
Основная плата за транзакцию составляет 2.9% + 0.3$. Кроме того, присутствует ряд дополнительных сборов, которые включают:
WePay
WePay — это решение для онлайн-платежей, которое было разработано для обеспечения оптимальных условий оплаты для своих пользователей. Компания тесно сотрудничает с платформами, предоставляя полностью интегрированные платежные услуги и услуги по управлению рисками, чтобы пользователи могли предоставлять сквозные пользовательские интерфейсы, которые они хотят, не принимая на себя ненужные накладные расходы.
WePay является надежным партнером для более чем тысячи платформ, помогая сделать их платежи максимально удобными, простыми и безопасными. Он предоставляет множество функциональных возможностей для различных бизнес индустрий.
WePay проводит платежи для США, Канады, Великобритании.
Комиссии WePay
Skrill
Skrill является одним из самых популярных платежных шлюзов во всем мире, который максимально нацелен на лучшем обслуживании клиентов. Компания является одним из платежных сервисов, который позволяет мерчантам обслуживать своих клиентов более эффективно, не беспокоясь о задержках платежей.
Skrill начал предоставлять свои услуги по электронным платежам в 2001 году. Компания завоевала мировой рынок и на данный момент его клиентами являются одни из лучших брендов в мире. Благодаря инновационным решениям и возможностям, Skrill предоставляет услуги клиентам из различных индустрий.
Компания так же имеет в своем распоряжении престижные награды, такие как Deloitte Technology Fast 50 Award, EGP B2B Award и ряд других, что делает ее вполне заслуживающей доверия организацией.
Компания позволяет проводить платежи в более чем 200 странах мира. Для получения более подробной информации, на сайте есть список стран с которыми Skrill НЕ сотрудничает.
Комиссии Skrill
За отправку денег на другой кошелек Skrill взимается комиссия в размере 1,9% от отправленной суммы, при этом сумма сбора ограничивается эквивалентом 20 евро. Вы также платите комиссию за конвертацию валюты в размере 3,99% по оптовому курсу Skrill.
Комиссия за вывод средств составляет:
PaySpace
PaySpace международный провайдер платежей который работает в сфере B2B. Компания предлагает свои услуги мерчантам малого, среднего и крупного бизнесам и работает как с low-risk, так и с high-risk индустриями. Компания успешно разработала оригинальное программное обеспечение для предотвращения мошенничества и продолжает наращивать свой опыт, осваивая новые рынки и расширяя список решений для обработки платежей.
Кроме того, PaySpace довольно гибок и может предложить своим клиентам настраиваемую платежную среду для удовлетворения конкретных потребностей ваших клиентов.
К преимуществам компании можно отнести:
PaySpace также предоставляет функцию оспаривания чарджбеков, что позволяет сэкономить время и деньги мерчантов.
На сайте компании нет списка доступных стран, однако в службе поддержки сообщают что компания может работать с мерчантами из более чем 170 стран.
Комиссии PaySpace
Плата за транзакцию начинается от 1.2% + 0.3$. Так же присутствует комиссия за чарджбэк 20$.
2Checkout
2Checkout — одна из ведущих глобальных платежных платформ, которая позволяет компаниям принимать онлайн и мобильные платежи от покупателей по всему миру, с локализованными вариантами оплаты и множеством возможностей, предназначенных как для мерчантов, так и для отдельных клиентов.
Платформа поддерживает различные методы проведения транзакции и поддерживает различные бизнес индустрии по всему миру.
Среди доступных 2Checkout методов оплаты: MasterCard, Visa, Discover, American Express, Diners Club, JCB, дебетовые карты и Paypal. Имея глобальную покрытие на более чем 200 рынках, 2Checkout предоставляет локализованные опции, позволяя мерчантам настраивать платформу по мере необходимости, для продажи на языке и валюте клиента, а также предоставлять локализованные варианты оплаты, предлагаемые на этом рынке.
Компания имеет сертификат PCI DSS Level 1 и использует собственные алгоритмы для обнаружения мошенничества. 2Checkout, также, использует токенизацию для обеспечения безопасности во время проведения транзакций.
Комиссии 2Checkout
Компания предлагает своим клиентам комиссию в размере 2,9% + 0.3$ для предприятий, оборот которых составляет менее 50 000 долларов США в месяц на картах. За международные транзакции взимается дополнительный сбор в размере 1%.
PaymentGate: универсальные платежи от PaySto
Когда платежный сервис, используемый предприятием или отдельным предпринимателем, универсален, все участники рабочего процесса остаются в выгодном и комфортном положении. Ведь в таком случае платежи можно реализовывать одним махом, и не имеет значения, с кем расплачивается фирма – с подрядчиками, поставщиками или другими партнерами.
Именно такой формат платежей предлагает сервис PaySto в рамках своего продукта PaymentGate. Кроме того, что выплаты партнерам полностью автоматизированы, они еще и универсальны. Это значит, что платежи можно реализовывать в разных формах одновременно. Допустим, разные подрядчики и партнеры предпочитают получать плату в различных формах. Кому-то удобней, когда ему переводят средства на банковский счет или пластиковую карточку, кто-то выбирает электронные деньги, другие же вовсе предпочитают денежный перевод.
Как минимальная/максимальная сумма платежа, так и количество платежей в целом в PaymentGate не ограничиваются. То есть, предприятие может расплачиваться с каким угодно числом людей и какими нужно суммами, и все это – одновременно и без лишних трудов. Представителю фирмы (или самому предпринимателю) не придется к сроку выплат по очереди отправлять своим партнерам деньги, тратя время и усилия на конвертирование валют и обращение в разные сервисы передачи платежей. Все это за один заход сделает PaymentGate.
Есть два способа реализации платежей. Первый – с использованием XML-интерфейса с двусторонним шифрованием и обменом информацией по защищенному каналу на базе SSL. Это – автоматизированный способ. Второй – ручной, и заключается он в необходимости создания специального CSV-файла с именами получателей и загрузке его в систему PaySto в личном Кабинете пользователя. Обязательным условием для реализации платы является наличие необходимой для всех выплат суммы на счету пользователя в системе PaySto.
Тарифы на использование PaymentGate немного отличаются в зависимости от способа платежа (автоматизированный или ручной). Однако важно помнить, что в любом случае за саму услугу отправки средств через PaySto платит предприниматель, который и является плательщиком.
Использовать PaymentGate могут онлайновые магазины, социальные сети и другие проекты Web 2.0, игровые системы и порталы, сервисы удаленного финансового учета и различные услуги, работающие с управлением финансовыми средствами в Интернете (такие как расчетные центры или обменные пункты). Помимо того, любой предприниматель, который работает с удаленными сотрудниками, оценил бы возможность одним махом расплачиваться со всеми своими подрядчиками, не зависимо от выбранных ими способов получения средств в оплату их работы.
Доступ к PaymentGate есть у предпринимателя круглые сутки, а в Кабинете хранится вся история реализованных платежей. Система гарантирует контроль над статусом денежных переводов в реальном времени. (Как только средства получены подрядчиками, статус выплат изменяется с «Зарезервированных» на «Выведенные».)
Среди поддерживаемых на данный момент методов платежей – банковские переводы физическим лицам и Webmoney. По запросу также можно получить доступ и к таким способам оплаты как Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, Альфа-Клик.
С помощью представленного ниже видео-гайда вы сможете наглядно оценить работу сервиса PaymentGate.
Merchant account, Payment Gateway, Payment Processor – в чём разница?
Любой онлайн-бизнес должен принимать платежи. А значит от терминов Merchant account (мерчант-счет), payment processor (процессор платежей/агрегатор) и payment gateway (платёжный шлюз) не уйти. Что это такое и в чём отличие? Давайте разбираться!
Все три термина связаны с обеспечением платежей. Отличие в том, какой именно этап и какие функции выполняет каждый инструмент.
Что такое merchant account (мерчант-счет)?
Мерчант-счет – это особый вид счета, который требуется всем продавцам, как онлайн, так и оффлайн. Именно на merchant account аккумулируются средства клиентов прежде, чем отправиться на корпоративный счет.
Компания не имеет доступа к мерчант-счету. Средства отправляются на корпоративный счет раз в заданный промежуток времени: раз в месяц, в неделю, в день.
Только при помощи мерчант-счета возможно получать платежи клиентов с их платёжных карт (Visa, MasterCard и прочих) и других онлайн-способов (интернет-банки, электронные кошельки – при помощи платёжных шлюзов).
Почему требуется отдельный счет? Это делается для безопасности. В случае востребования возврата деньги вернутся клиенту из суммы на мерчант-счете.
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Как открыть merchant account?
Мерчант-счет обычно открывается в банке или ином финансовом учреждении. Большинство провайдеров этой услуги требуют, чтобы онлайн-бизнес предлагал достаточно высокие объёмы.
Чем выше объёмы, тем ниже комиссии, есть возможность индивидуальных предложений.
Однако многие молодые проекты не могут (а иногда и не смогут) открыть напрямую merchant account из-за малых оборотов.
Для них существует альтернатива: агрегаторы. Это сервисы, которые предлагают услуги мерчант-аккаунта на более удобных условиях. В этом случае вам могут выделить суб-счет в рамках одного единственного мерчант-аккаунта (отсюда и слово агрегатор – агрегируют множество суб-счетов), либо выделять индивидуальный счет внутри своей инфраструктуры.
При сотрудничестве с банками будьте готовы к кропотливой подготовке – несколько недель, если не месяцев на открытие счета. Агрегаторы позволяют начать гораздо быстрее – от 1 рабочего дня при подаче всех документов и выполнении технических требований на сайте.
Самый удобный вариант на старте – воспользоваться услугами payment processor (payment provider), который сразу предлагает и мерчант-счет, и обработку платежей, и платёжный шлюз (payment gateway).
Условия для мерчант-счета
В зависимости от уровня риска вашего бизнеса, меняются условия пользования мерчант-счетом.
Учреждения, предлагающие услугу merchant-account могут выделять две градации: low-risk (низкий риск) и high-risk (высокий риск). Или выделяет дополнительные: средний уровень риска; оффшорная компания с низкорискованной деятельностью; оффшорная компания с рискованной деятельностью и так далее.
В зависимости от уровня риска меняются:
Что такое payment gate (платёжный шлюз)?
Следующее важное звено: платёжный шлюз. Это программное обеспечение, безопасно соединяющее продавца с платёжной сетью. Шлюз создаёт форму, куда вводятся данные карты, собирает платёжные данные и в защищённом виде передаёт в банк или payment processor, после чего, в зависимости от ответа, сообщает, проводится сделка или нет.
Payment gateway (платёжный шлюз) не переводит деньги, а лишь убеждается, что она возможна и делает это в безопасной среде.
Платёжный шлюз может обеспечивать не только обслуживание карт, но и другие методы оплаты: интернет-банки, электронные кошельки, прямой банковский перевод.
Иногда бывает, что шлюз – лишь оболочка. Бизнесу всё равно требуется открыть мерчант-счет, чтобы было к чему подключить это самый payment gateway (платёжный шлюз). Однако удобнее, когда существует решение всё в одном: подключение оплаты, соединение с платёжными сетями и банками, статистику, рекуррентные платежи (подписки).
Что такое payment processor (процессор платежей)?
Платёжный шлюз передаёт информацию о платеже. Мерчант-счет получает деньги в случае успешной транзакции. А посередине как раз платёжный процессор, который обрабатывает платежи: связывается с банками, проверяет данные и, если всё в порядке, переводит средства с одного счета на другой.
В большинстве случаев современные процессоры платежей являются универсальным решением: у низ заключены соглашения с карточными сетями, альтернативными способами оплаты; они предлагают мерчант-счет (аккумулируют вашу прибыль у себя до определённого срока); предлагают платёжные шлюзы для интеграции в ваш сайт.
В некоторых случаях вы можете использовать payment gateway (платёжный шлюз) от сторонних разработчиков, даже если у самой компании существует собственное решение. Выбор зависит от функционала, дизайна или дополнительного слоя защиты.
На что обращать внимание при выборе провайдеров платёжных услуг
При работе онлайн вам потребуются все три элемента. Иногда удобнее использовать решение всё в одном, иногда – собирать индивидуальное решение. Второй вариант обычно используется при крупных оборотах.
Обращайте внимание на следующие параметры:
Эксперты портала помогают подключить как отдельные мерчант-счета, так и обеспечить подключение процессоров платежей (payment processor), например, Stripe, PayPal и другие.
Открываем счета для оффшорных, оншорных компаний, low-risk / high-risk бизнеса.
Записывайтесь на бесплатную консультацию по подбору счета, чтобы узнать больше или пишите: info@offshore-pro.info.
Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:
Если Вы ищите легальный способ открыть оффшорный торговый счет и управлять своим бизнесом за рубежом, то начните с бесплатной консультации экспертов портала International Wealth. Мы…
Масштабируя бизнес, владельцы компаний сталкиваются с ростом затрат, низкой производительностью и низким коэффициентом конверсии. Ведь, обработка платежей на новых рынках, может быть сложной и трудоемкой.…
Как работает Merchant Account (счет)Типы Мерчант АккаунтовОбщие требования для открытия мерчант счетаМерчант счет (аккаунт) для оффшорной компании в 2021 году Многие компании зачастую…
Если вы хотите настроить приём платежных карт для вашего бизнеса, вам необходимо открытие мерчант-счета, которое возможно при наличии расчетного счета. Узнайте как с помощью экспертов…
Если вы хотите, чтобы ваш бизнес мог принимать платёжные карты, то вам потребуется мерчант-счет или мерчант-аккаунт. Эта услуга необходима как для приёма карт в оффлайн…
Что такое мерчант аккаунт сам по себе?. Преимущества прямых мерчант аккаунтов для предприятий. Почему современному бизнесу нужны аккаунты электронной коммерции?. Какие услуги предоставляют…
Роль платежного сервиса в онлайн-транзакциях
В первой части истории, посвященной эволюции финансовой транзакции, мы показали отражение расчетов между продавцом и покупателем, начиная от чеков и заканчивая цифровыми новациями бесконтактных платежей. Энтропия возрастает, и схемы взаимодействия меняются. В цепочке появляется новое звено — платежный сервис, выполняющий функции обработки и маршрутизации транзакции от плательщика получателю. Эти задачи бизнеса выполняет и наша платежная платформа Fondy.
С появлением в онлайне нового участника — платежного шлюза или PSP Gateway (Payment Service Provider Gateway), схема эквайринга стала отличаться от традиционной.
Одно из определений платежного шлюза может звучать так: платежный шлюз — сервис-посредник, выполняющий обработку электронных транзакций и являющийся при этом только маршрутизатором платежа. На техническом языке платежный шлюз — это программный модуль, осуществляющий маршрутизацию платежей между онлайн-магазином и различными банками-эквайерами и прочими поставщиками услуг интернет-эквайринга посредством единого протокола взаимодействия.
Таким образом, платежный шлюз логичнее называть интегратором платежных решений и помнить, что никакой финансово-расчетной функции в его деятельности не заложено.
Рассмотрим роль платежного шлюза во всей цепочке прохождения платежа от плательщика к торговцу. Путь транзакции будет состоять из следующих участников: Владелец карты — Магазин — Платежный шлюз — Эквайринговый процессор — МПС (Visa/ Mastercard) — Банк-эмитент карты — Процессор эмитента.
Тут нужно четко разделять возможности и сферы деятельности интеграторов и агрегаторов.
Функции агрегаторов: интегрировать на сайт продавца сразу несколько способов приема платежей. При такой модели бизнеса платежный сервис вынужден пропускать через свои счета денежные потоки. Поэтому агрегаторы сотрудничают либо с партнерской кредитной организацией, либо сами обладают лицензией банка или небанковской кредитной организации.
Что нужно знать о PSP-провайдерах? Чем они могут быть полезны бизнесу и почему они так быстро вклинились в процессинг платежей? Ответ лежит на поверхности. Они помогают ритейлу принимать платежи в онлайне. Они предлагают единый платежный интерфейс для одного или более чем одного платежного метода.
Они помогают торговцам в сфере электронной коммерции принимать к оплате традиционные платежные карты, альтернативные способы оплаты (прямой дебет, электронные банковские платежи, и кошельковые платежи (PayPal, Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney). Но в отличие от модели взаимодействия с агрегатором, в рамках сотрудничества с PSP-провайдером мерчанту придется заключить отдельный договор под каждый способ приема платежей.
PSP-провайдер работает исключительно как технический интегратор, предоставляя единый интерфейс для одного и более платежного метода. Он может подключить любой магазин к процессингу выбранного банка-эквайера. ТСП (магазин) должен все еще обращаться в банк или другой финансовый институт для обсуждения ставок комиссий и платежей.
Как вариант, интегратор платежей может работать и по модели агрегатора платежей, обеспечивая единый интерфейс для одного и более платежного метода, собирая платежи и комиссии и контактируя с банками и финансовыми институтами. Но это не типичная история. Для этого ТСП должен заключить договор с агрегатором платежей, а не с кредитной организацией напрямую.
Подробно о разнице между агрегаторами и интеграторами платежей читайте здесь.
Что делает платежный шлюз?
Австрийско-английский провайдер Kalixa так объясняет свои функции магазинам:
На уроне предоплаты — помогает ТСП с интеграцией, работает над минимизацией мошенничества и рисков. Проводит платежи. Поддерживает бэк-офисную деятельность.
На уровне пост-оплат обеспечивает отчеты. Управление диспутами (опротестование платежей). Управление расчетами и реконсиляцией.
Таким образом, на рынке процессинговых услуг закрепилось две модели работы:
Первая — интеграционная (платежный шлюз) — заключается в прохождении платежей от плательщика напрямую в интернет-магазин или через ПЦ. Это технологическая модель, не предполагающая обработку денежных средств. Интегратор подключит тот банк-эквайер, на который укажет заказчик. Заказчик (магазин) сам заключит договор с банком и платежными системами на расчетное обслуживание. Выполнение всей операционно-финансовой ежедневной рутины лежит на интернет-магазине.
Вторая — модель агрегаторов — помимо объединения в едином технологическом шлюзе всех вариантов приема платежей включает в себя поступление платежей на расчетный счет процессингового центра, и только после этого средства поступают на счет интернет-магазина.
Основные мировые поставщики интеграционных платежных решений на сегодняшний день:
Данные отчета «The Forrester Wave: Global Commerce Payment Providers, Q4 2016»:
Найдите на схеме Форрестера компанию Adyen в верхнем правом углу чарта. А теперь посмотрим на клиентов Adyen, чтобы понять размах их деятельности, а также, куда нужно стремиться:
Это текущее развитие событий. И операционные потоки тут. Больше, чем у Visa? Больше, чем у Mastercard? Специально не проверяем. Но тренд задан, и он читается однозначно. Кросс-платформенные платежи уже не новость, а реальность.
Рассмотрим типичную схему работы PSP, когда PSP использует метод перенаправления (redirect). В таком случае от магазина почти не требуется никаких усилий для интеграции. Выбор технического решения здесь остается за PSP.
Техническое решение PSP может выглядеть как перенаправление на страницу шлюза:
Либо с подгрузкой платежной страницы в JavaScript-виджете:
Успешно состоявшаяся финансовая транзакция зависит от каждого отрезка пути:
Финансовая транзакция — это не просто информационное сообщение, отправленное с сервера одного субъекта другому. Она имеет статус документа-гаранта на передачу прав владения какими-то сущностями (товарами либо деньгами). Важность финансового посредника в процессе этого обмена не может быть недооценена. Покупатель, продавец, банк-эмитент и банк-эквайер, и даже агрегатор платежей, если участвует в процессе, — все они доверяют выбранному процессингу (платежному интегратору, независимому процессинговому центру). В момент подтверждения успешной транзакции сделка считается совершенной.
Для того, чтобы новые технологии, например, технология блокчейна, завоевали умы пользователей, должен случиться очередной виток развития информационно-финансовой системы. От популярного до устоявшегося способа расчетов этому методу еще далеко. Тем не менее, мы с все большим трудом вспоминаем моменты, когда уникальные технологии стали массовыми. Сможет ли единая электронная учетная книга расчетов (блокчейн) упростить процесс расчетов — вопрос времени. У современных процессингов, интеграторов и агрегаторов платежей есть веские причины продолжать совершенствовать свои продукты для прорывных инноваций.