открытие банк накопительное страхование жизни
Накопительное страхование жизни
Гарантированное формирование капитала
для себя или своих близких
\n Ежегодное начисление инвестиционного
\n дохода по итогам инвестиционной
\n деятельности страховой компании
Защита жизни и накоплений
\n Широкое страховое покрытие, защита
\n от раздела при имущественных спорах,
\n отсутствие «ожидания» наследства
Получение ежегодного налогового вычета
\n в размере 13%\n от суммы взноса с помощью
\n сервиса, включенного в программу
Ежегодное начисление инвестиционного
дохода по итогам инвестиционной
деятельности страховой компании
Защита жизни и накоплений
Широкое страховое покрытие, защита
от раздела при имущественных спорах,
отсутствие «ожидания» наследства
Получение ежегодного налогового вычета
в размере 13% от суммы взноса с помощью
сервиса, включенного в программу
Программа для себя и близких
Реализация индивидуальных или семейных целей
Программа для ребенка
Финансовая основа для уверенных шагов во взрослую жизнь
Сделайте первый шаг
к инвестициям
Вы сможете сделать это без очереди в отделении банка, записавшись на консультацию онлайн. Это займет не более 2 минут.
Бесплатные вебинары
по инвестициям
Получайте знания онлайн там, где вам удобно
Вам может понадобиться
Размещенная в данном материале информация носит исключительно ознакомительный характер.
ПАО Банк «ФК Открытие» выступает агентом Страховой компании ООО СК «Росгосстрах Жизнь» на основании действующего агентского договора.
Дополнительный инвестиционный доход не гарантирован и зависит от результатов деятельности страховой компании. Результаты предыдущих периодов не являются показателем результатов в будущем.
Договор накопительного страхования жизни предусматривает ежегодные взносы.
В течение первых 14 календарных дней со дня заключения Договора действует «период охлаждения», в течение которого возможно расторгнуть Договор и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, если по Договору не наступил страховой случай.
В случае досрочного расторжения Договора по истечении «периода охлаждения» выплачивается выкупная сумма, размер которой может быть меньше суммы страхового взноса.
Договор страхования не является банковским вкладом и не входит в систему гарантирования Агентства по страхованию вкладов в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Программа для себя и близких
Реализация индивидуальных или семейных целей без изменения привычного уровня жизни
Обеспечьте себе защиту жизни и здоровья, оградив своих близких\n от незапланированных финансовых трат
\n Стоимость программы определяете вы сами, все зависит от желаемой суммы накопления и уровня страховой\n защиты\n
Средства, вложенные в программу, не делятся при имущественных\n спорах, а в конце программы получите 100% накопленных средств
Преимущества программы
Обеспечьте себе защиту жизни и здоровья, оградив своих близких от незапланированных финансовых трат
Стоимость программы определяете вы сами, все зависит от желаемой суммы накопления и уровня страховой защиты
Средства, вложенные в программу, не делятся при имущественных спорах, а в конце программы получите 100% накопленных средств
Как работает программа
Пример накопления определенной суммы с помощью программы накопительного страхования жизни
Выбор параметров программы
Вы выбираете комфортные для себя
условия программы и заключаете
договор со страховой компанией
Регулярные взносы
Получение дохода
В конце срока накопления
вы получаете гарантированную
сумму и инвестиционный доход
Дополнительный сервис
Письменная консультация
включая подготовку комплекта документов от имени клиента
Правовая консультация
по вопросам налогового вычета
Проверка комплекта документов
контроль корректности документов перед отправкой
Дистанционный выпуск электронно-цифровой подписи
в Личном кабинете на сайте партнера
Отправка готового комплекта документов
в налоговую инспекцию в электронном виде
Сервис доступен при оформлении договора страхования сроком от 5 лет.
Откройте программу
«Надежное будущее»
Вы сможете сделать это без очереди в отделении банка, записавшись на консультацию онлайн. Это займет не более 2 минут.
Бесплатные вебинары
по инвестициям
Получайте знания онлайн там, где вам удобно
Если у вас остались вопросы
Программа «Надежное будущее» — это гарантированное формирование целевых средств чтобы ни случилось со здоровьем.
Программу может оформить физическое лицо от 18 до 65 лет (включительно). Возраст на дату окончания программы не может быть более 75 лет (включительно).
В рамках договора клиенту не запрещено производить оплату ежегодных взносов ранее установленного срока.
В этом случае договор будет досрочно закрыт. В случае его досрочного расторжения выплачивается выкупная сумма, размер которой может быть меньше суммы страхового взноса.
\r\n»>]>» data-hydrate=»t» personalize=»false»>
Программа позволяет реализовать свои мечты и цели, обеспечивая финансовую защиту близких в случае непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем.
Программу может оформить физическое лицо от 18 до 65 лет (включительно). Возраст на дату окончания программы не может быть более 75 лет (включительно).
В рамках договора клиенту не запрещено производить оплату ежегодных взносов ранее установленного срока.
В этом случае договор будет досрочно закрыт. В случае его досрочного расторжения выплачивается выкупная сумма, размер которой может быть меньше суммы страхового взноса.
Вам может понадобиться
Размещенная в данном материале информация носит исключительно ознакомительный характер.
ПАО Банк «ФК Открытие» выступает агентом Страховой компании ООО СК «Росгосстрах Жизнь» на основании действующего агентского договора.
Дополнительный инвестиционный доход не гарантирован и зависит от результатов деятельности страховой компании. Результаты предыдущих периодов не являются показателем результатов в будущем.
Договор накопительного страхования жизни предусматривает ежегодные взносы.
В течение первых 14 календарных дней со дня заключения Договора действует «период охлаждения», в течение которого возможно расторгнуть Договор и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, если по Договору не наступил страховой случай.
В случае досрочного расторжения Договора по истечении «периода охлаждения» выплачивается выкупная сумма, размер которой может быть меньше суммы страхового взноса.
Договор страхования не является банковским вкладом и не входит в систему гарантирования Агентства по страхованию вкладов в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Для клиентов банка «Открытие» обновили линейку накопительного страхования жизни
СК «Росгосстрах Жизнь» обновила линейку продуктов накопительного страхования жизни (НСЖ) специально для розничных клиентов банка «Открытие». Продукты предназначены для клиентов любого возраста.
Основой новой линейки стали три накопительные программы: «Надежное будущее», «Адресный капитал» и «Детский капитал». Продукты включают в себя как основное, так и расширенное (дополнительное) страховое покрытие, например, по критическим заболеваниям или травмам, а также медицинские сервисы (семейный чек-ап, телемедицина).
Программа «Надежное будущее» рассчитана на клиентов с активной жизненной позицией. Она помогает в достижении и реализации индивидуальных или семейных финансовых целей, позволяя грамотно сформировать нужный капитал без изменения привычного уровня жизни. Стоимость программы определяется непосредственно клиентом и зависит только от желаемой суммы накоплений и уровня финансовой защиты по рискам. Средства, вложенные в программу, защищены от притязания третьих лиц и не подлежат разделу при имущественных спорах.
Программа «Детский капитал» помогает заложить финансовую основу для будущего своего ребенка: например, накопить на высшее образование или подготовку к поступлению в ВУЗ или создать стартовый капитал к совершеннолетию, свадьбе и т.п. Во-первых, даже в случае критических обстоятельств с жизнью и здоровьем родителя компания продолжит уплачивать взносы за него, и капитал в полном объеме получит только ребенок и никто другой. Во-вторых, участникам программы будет доступен персональный консультант по вопросам образования и досуга детей.
Для всех накопительных программ «Росгосстрах Жизнь» действует сервис по возврату клиентам налогового вычета онлайн.
«Новая линейка по НСЖ решает самые насущные проблемы клиентов: достижение финансовых целей без ущерба образу жизни и создание финансовой подушки безопасности, передача накопленного капитала будущим поколениям и главное — обеспечение будущего своих детей. А широкий перечень дополнительных рисков и сервисов позволит сделать программу еще более персонифицированной», — прокомментировал Алексей Кривошеев, директор по методологии продуктов «Росгосстрах Жизнь».
Как нас разводят в банках на страхование жизни. ИСЖ и НСЖ вместо депозита
Инвестиционное и накопительное страхование жизни – это инструменты, созданные для обмана наивных вкладчиков. Все чаще появляются отзывы обманутых клиентов, которые пришли пролонгировать депозит, но в итоге повелись на уговоры менеджера, и подписали договор о получении «кота в мешке». ИСЖ и НСЖ имеют свои преимущества, но классический банковский вклад по-прежнему остается более привлекательным вариантом для рядового инвестора.
В большинстве случаев страхование жизни – это развод. Человеку приходится ежегодно вносить аномально большие суммы, например, 100 000 рублей. В течение первых 3 лет он не может вернуть свои деньги, а если прекратит своевременно вносить взносы, то и вовсе лишится денег. Доходность инвестиционных и накопительных страховок ничтожна мала. Получить дополнительную прибыль крайне тяжело, а купонный доход составляет около 0,01.
Жажда халявы отбирает у населения России деньги
Мы пережили МММ и другие финансовые пирамиды, убедились в неэффективности бинарных опционов, поняли, что рынок Форекс – это сложнее, чем кажется с первого взгляда, который сформирован под давлением агрессивной рекламы брокеров. Невзирая на богатый опыт, россияне продолжают вестись на самые примитивные виды развода. Популярность инвестиционного и накопительного страхования – это лишнее тому подтверждения.
Уоррен Баффет – пожалуй, самый известный инвестор. Он годами изучает рынок, анализирует отчетность компании за несколько лет, а только потом вкладывает свои деньги в новые для себя финансовые продукты. Если менеджер обещает гарантированный доход, при минимальном погружении в тему, то скорее всего, вас пытаются обмануть.
Чтобы обеспечить себе безбедную старость, нужно: научиться правильно управлять капиталом, знать принципы работы финансовых рынков, потратить много времени на изучение потенциальной доходности и рисков. Это единственный путь. Халявы не существует.
НСЖ
Банки преподносят этот инструмент, как эффективную замену депозитам. С одной стороны человек получает страховку, а с другой неплохую возможность для дополнительного заработка. Однако так ли все гладко на самом деле? Давайте разберемся. НСЖ – договор, который заключается на срок от 3 лет. Зачастую срок действия соглашения составляет 5 лет. Итоговая сумма ежегодного взноса в среднем варьируется от 25 000 до 100 000 рублей.
Если повезет, то инвестор получит обратно тело вклада, а также мифическую доходность. Согласно статистике, прибыль составляет 2-3%, хотя изначально нам обещают 8-15%. Почему такая разница? Страховка жизни в банке – это платная услуга, которая ежемесячно съедает чистый доход. Чем шире страховое покрытие, тем меньше прибыли получит инвестор.
ИСЖ
Это более рисковый инструмент, поэтому в теории он способен принести больше прибыли. Срок договора – от 3 и до 30 лет. Деньги вкладываются единоразовым платежом сразу или сумма разбивается на ежемесячные взносы. По окончанию срока договора вам обещают вернуть 100% вклада и инвестиционный доход, но только при определенных обстоятельствах.
Капитал разделяется на 2 фонда – гарантированный и дополнительный. Первый вкладывается в надежные финансовые активы: депозиты, облигации федерального займа и т.д. Деньги из второго фонда инвестируются в рисковые, но более высокодоходные инструменты. На выходе такая формула должна помочь заработать как банку, так и инвестору.
Реальная доходность
Центральный Банк Российской Федерации опубликовал статистику за 2017-2018 года по обоим полисам. Самым выгодным предложением оказалось ИСЖ на 3 года – до 3,3% дохода. Это ничтожно маленький показатель, ведь обычный депозит способен дать 5%. Получается, что инвесторы просто переплачивали за страховку. Доходность даже не позволяет перекрыть инфляцию.
Кому это выгодно?
Денежный вклад в ИСЖ и НСЖ выгоден банку, его сотрудникам, страховой компании, но не инвестору. Каждый менеджер получает комиссию за продажу финансовых инструментов. За открытие депозита она мала, а продажа инвестиционного или накопительного страхования жизни – это уже способ заработать. Менеджеры пытаются «впарить» клиентам данный полис, поскольку они получат за эту солидную прибавку к зарплате.
Многие менеджеры говорят о том, что вы заключаете соглашение с надежной компанией. Не верьте подобным заявлениям. Банковское учреждение выступает в роли агента, а соглашение заключается со страховой компанией. Никаких компенсаций выбить вы не сможете, поскольку банк просто выполняет посреднические функции.
Страхование жизни в сухом остатке – предложение актуальное, но все зависит от условий. Полисы НСЖ и ИСЖ покрывают крайне ограниченный спектр страховых случаев, а именно летальный исход вследствие несчастного случая. Если человек умрет на работе или во время занятия своим хобби, то никакой компенсации его семья не получит. От болезней человек тоже не застрахован. Банальный аргумент – перед подписанием договора от вас никто не требует справку о состоянии здоровья. Это уже должно вас насторожить.
Менеджеры стараются не выдавать на руки договор. Если человек в спокойной обстановке ознакомиться со всеми пунктами, то он откажется его подписывать.
Преимущества
Разобравшись, что такое НСЖ и ИСЖ в банке, мы приходим к выводу, что данные финансовые инструменты создавались для развода граждан. Однако преимущества тоже есть, но они не существенны:
Несмотря на эти преимущества, НСЖ и ИСЖ не имеют практической пользы. Это неполноценные полисы. Их реальная доходность меньше прибыли, которую принесет обычный депозит. Поэтому есть сомнения относительно целесообразности инвестирования в данные активы.
Что делать?
В банках страхование жизни проводится по заведомо невыгодной формуле. Если вы переживаете за свое здоровье, тогда просто купите соответствующий полис в страховой компании. Это дешевле и выгоднее. Для заработка рассмотренные инструменты не подходят. Консервативным инвесторам стоит открыть депозит. Хотите больше прибыли? Откройте индивидуальный инвестиционный счет, чтобы вложиться в облигации федерального займа. Доход можно реинвестировать в более рисковые инструменты, чтобы диверсифицировать портфель.
Согласно последней статистике, сборы страховщиков выросли на 36%. Доля в 60% приходится на инвестиционные страховые полисы. То есть, это самый прибыльный продукт для страховых компаний, агентов. Не стоит им подыгрывать.
Инвестиционное страхование жизни
Инвестиции с гарантией возврата вложенного капитала
ожидаемый доход Потенциально неограниченные возможности инвестиционного дохода
гарантия возврата вложенных средств
Защита жизни и здоровья
финансовая поддержка близких на случай непредвиденных обстоятельств
Получите до 15 600 ₽
ежегодно от суммы взноса, оформив налоговый вычет
делайте взносы в течение срока действия стратегии
взносы не подлежат разделу при имущественных спорах
ожидаемый доход Потенциально неограниченные возможности инвестиционного дохода
гарантия возврата вложенных средств
Защита жизни и здоровья
финансовая поддержка близких на случай непредвиденных обстоятельств
Получите до 15 600 ₽
ежегодно от суммы взноса, оформив налоговый вычет
делайте взносы в течение срока действия стратегии
взносы не подлежат разделу при имущественных спорах
ожидаемый доход Потенциально неограниченные возможности инвестиционного дохода
гарантия возврата вложенных средств
Защита жизни и здоровья
финансовая поддержка близких на случай непредвиденных обстоятельств
Получите до 15 600 ₽
ежегодно от суммы взноса, оформив налоговый вычет
делайте взносы в течение срока действия стратегии
взносы не подлежат разделу при имущественных спорах
Как это работает
Выберите стратегию инвестирования
подходящей вам по сроку, условиям взносов и получение дохода
Инвестируйте
сделав разовый взнос или ежегодно вносите средства при оплате в рассрочку
Верните 13% от взносов
с каждого взноса можно вернуть 13%, но не более 15 600 ₽ в год, оформив налоговый вычет. Для стратегий от 5 лет с единовременной оплатой бесплатно предоставляется сервис «Налоговый консультант»
Получите инвестиционный доход
в зависимости от результатов стратегии (ежегодно или в конце срока) и гарантированный возврат всех вложенных средств
Подберите для себя инвестиционную стратегию
Западная экономика
Компании производители потребительских товаров и продовольствия, добыча нефти и газа
до 18% годовых
3-5 лет
В конце срока
от 50 000 ₽
Оплата в рассрочку
Всемирные телекомы
Компании с ростом на фоне распространения сетей 5G и онлайн-трансформации общества
до 13,7% годовых
5-7 лет
Ежегодный купон
от 50 000 ₽
Оплата в рассрочку
Современные тренды
Ставка на экономические реалии, появившиеся с влиянием пандемии на повседневную жизнь
до 15% годовых
7 лет
Ежегодно
от 50 000 ₽
Потребительский ритейл
Компании лидеры сектора потребительских товаров и услуг повседневного спроса
7% годовых
3 года
Ежегодный купон
от 50 000 ₽
Западная экономика
Компании производители потребительских товаров и продовольствия, добыча нефти и газа
3,8% годовых
5 лет
В конце срока
Оплата в рассрочку
Всемирные телекомы
Компании с ростом на фоне распространения сетей 5G и онлайн-трансформации общества
5,3% годовых
7 лет
Ежегодный купон
Оплата в рассрочку
Современные тренды
Ставка на экономические реалии, появившиеся с влиянием пандемии на повседневную жизнь
5,3% годовых
7 лет
Ежегодно
Сервис «Налоговый консультант»
Сотрудники компании-партнера бесплатно помогут оформить возврат 13% от взносов для стратегий от 5 лет с единовременной оплатой
Письменная консультация
включая подготовку комплекта документов от имени клиента
Правовая консультация
по вопросам социального налогового вычета
Проверка комплекта документов
контроль корректности перед отправкой
Дистанционный выпуск электронно-цифровой подписи
в Личном кабинете на сайте партнера
Отправка готового комплекта документов
в налоговую инспекцию в электронном виде
Если у вас остались вопросы
Инвестиционное страхование жизни — ваш первый шаг к инвестициям с высоким потенциалом доходности со 100%-ной гарантией возврата вложенных средств и страхованием жизни.
Застрахованным может быть физическое лицо, не младше 18 лет на дату начала срока страхования и не старше 75 лет на дату оформления договора
Сервис «Налоговый консультант» партнером ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (входит в группу Росгосстрах) — ООО «Инновационные Сервисы», ОГРН 5177746275141, ИНН 9718083137, КПП 770701001.
\r\n»>]>» data-hydrate=»t» personalize=»false»>
Инвестиционное страхование жизни подходит для клиентов, которым необходим полис страхования жизни и возможность получения инвестиционного дохода от своих вложений.
Застрахованным может быть физическое лицо, не младше 18 лет на дату начала срока страхования и не старше 75 лет на дату оформления договора
Сервис «Налоговый консультант» партнером ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (входит в группу Росгосстрах) — ООО «Инновационные Сервисы», ОГРН 5177746275141, ИНН 9718083137, КПП 770701001.
Вам может понадобиться
Размещенная в данном материале информация носит исключительно ознакомительный характер.
ПАО Банк «ФК Открытие» выступает агентом Страховой компании ООО СК «Росгосстрах Жизнь» на основании действующего агентского договора. Инвестиционный доход не гарантирован и зависит от динамики доходности выбранной стратегии инвестирования. Результаты предыдущих периодов не являются показателем результатов в будущем.
В течение первых 14 календарных дней со дня заключения Договора действует «период охлаждения», в течение которого возможно расторгнуть Договор и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, если по Договору не наступил страховой случай.
В случае досрочного расторжения Договора по истечении «периода охлаждения» выплачивается выкупная сумма, размер которой может быть меньше суммы страхового взноса. Договор инвестиционного страхования жизни «Страйк» предусматривает ежегодные взносы.
Договор страхования не является банковским вкладом и не входит в систему гарантирования Агентства по страхованию вкладов в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».