обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Страховка по ипотеке в Россельхозбанке

Страхование ипотеки Россельхозбанке предоставляется для всех клиентов, причем страховка оформляется на жизнь, имущество, здоровье, ипотеку. Подобная услуга позволяет снизить риски денежных потерь и застраховать свое будущее. Если выбрать подходящие условия и процентную ставку, то в будущем удастся погасить крупную сумму по ипотеки при помощи банка.

Страхование ипотеки в Россельхозбанке

Страховка по ипотеке – не единственный вариант договора, но именно он обеспечивает безопасность банка от финансовых потерь. Также при желании клиент Россельхозбанка сможет застраховать свою жизнь, здоровье, вклады и имущество. Стоимость страховки зависит орт таких нюансов:

Чаще всего сумма по полису выплачивается ежемесячно или ежеквартально, а сумма долга по ипотеки постоянно уменьшается. Так как процент по страхованию пропорционален сумме долга. Страховка по ипотеке распространяется на жизнь и работоспособность заемщика, на квартиры и другие постройки с ремонтом или без.

Страхование жизни

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанкеПрежде чем заключать полис страхования жизни, лучше сразу выяснить, насколько он вам необходим. Важно, чтобы срок действия договора совпадал со сроком действия ипотечного договора.

Обязательно заключать полис, если взяты такие виды ипотеки:

Распространяется договор на заемщика и созаемщика. к страховым рискам относят:

Страхование имущества

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанкеТакже в Россельхозбанке есть возможность оформить полис на имущество от таких случаев:

Вот, что может случиться с вашей недвижимостью:

Страхование личного или сельхоз имущества гарантирует возвращение денег или компенсацию при непредвиденных ситуациях.

Договоры можно оформить на такие виды недвижимости:

Помните, что в Россельхозбанке есть услуга онлайн-страхования, а иногда без оформления договора невозможно обойтись совсем. В основном, банк предоставляет максимально выгодные условия при минимальной ставке.

Изменение процентной ставки при отсутствии полиса

Страховка ипотеки в Россельхозбанке позволяет получить невысокие проценты. Если заемщик отказывается от страхования жизни, то процент по ставке увеличивается на 3,5% в обязательном порядке. Подобное правило распространяется и на других созаемщиков, если они отказываются от оформления полиса.

Рекомендуем просмотреть видео:

Можно ли отказаться от договора?

Последние нововведения в Россельхозбанке позволяют отказаться от добровольного страхования в период охлаждения – пять дней до 1 января 2021 и 14 календарных дней с 1 января 2021 от момента заключение документа. И банк возвращает уже выплаченные проценты в виде премии.

Информация по отказу страховки на официальном сайте:

Для оформления отказа, заемщик должен предоставить такие документы:

Подводим итоги

Если учесть нестабильную экономическую ситуацию и увеличение процентов по кредиту при отказе от страховки, лучше на нее соглашаться. Это гарантия не только для банка, но и для самого заемщика. В дополнение можно застраховать свою жизнь, имущество и свое будущее.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Источник

Страхование жизни при ипотеке — условия

Многие потенциальные заемщики интересуются вопросом, необходимо ли страхование жизни при ипотеке, почему многие компании так усердно требуют указание данного пункта в соответствующем контракте? Перед тем, как ответить на него, требуется рассмотреть, каким образом осуществляется страхование жизни и здоровья при ипотеке и каким образом это происходит.

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Что такое страхование жизни при ипотеке?

Ипотека — это кредит под залог недвижимого имущества. По закону необходимо застраховать приобретаемое имущество от полного уничтожения. Банки добавляют к этому требование застраховать также жизнь и здоровье заемщика. Они хотят обезопасить себя и получить свои потраченные средства обратно любым способом.

Оформлять такую страховку придется ежегодно до момента полного погашения долга перед банком. Страхование бывает:

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Ситуации в жизни бывают разными. Всегда остается вероятность неожиданной потери трудоспособности или жизни заемщика. В случае, если он был застрахован, то долг перед банком покроет страховая, а наследники смогут стать полноправными владельцами недвижимости.

В ипотечное страхование может входить 3 основных группы:

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Под страховку попадает любой дом или квартира, пригодные для жизни. Застраховать можно любую квартиру, кроме:

В зависимости от года постройки и материалов процент страховки меняется. Например, старую деревянную дачу застраховать будет очень дорого, а страховых случаев будет минимум.

Официально застраховать можно чужой дом (например, квартиру, которую вы снимаете). Но в случае наступления страхового случая выплаты получит владелец недвижимости, а не тот, кто оформлял документы.

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Страховка — универсальный инструмент, который поможет клиентам возместить убытки.

Договор страхования может защитить от:

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Но помните, что страховые случаи наступают только в случае, если в этом нет вины клиента. Например, если вода попала в дом из-за незакрытого окна, то виноват в этом клиент. Страховым случаем это не будет.

Чтобы оформить страховку, клиенту необходимо:

Обычно банк прописывает в условиях, что без страхования жизни и здоровья процент по ипотеке будет выше на 0,5-5% ежемесячно. То есть клиент может не перезаключать договор страхования. Но в этом случае платить ему придется намного больше.

Обязательно ли ипотечное страхование?

По закону обязательным является только оформление страховки на жилье, которое является предметом ипотеки. Страхование жизни и здоровья пока остается по желанию клиента. Нужно ли страховать ипотеку? Обязательно. Сложно предугадать, как будет развиваться мир через полгода-год, не потеряет ли клиент работу. Оформленная страховка защищает от сложных ситуаций и берет на себя оплату долга.

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Вот несколько вариантов, на что способна страховка:

Страховка делает ипотеку более безопасной — в критических случаях клиенту не приходится платить неподъемные суммы. В случае разрушения дома у него появляются средства на приобретение нового.

Сотрудники банков и страховых компаний не рекомендуют экономить на страховке:

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Преимущества и недостатки

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Как выбрать страховую компанию?

Обычно конкретную организацию рекомендует сам банк. Например, при оформлении ипотеки в «Сбербанке» настойчиво рекомендуют там же и застраховаться. Задача страховой компании состоит в сборе ежегодных взносов, рассмотрении заявок на компенсацию, изучении дел и выплатах пострадавшим клиентам.

По закону клиент может оформить страховку в любой компании, которая имеет лицензию на осуществление этого вида деятельности.

Стоит смотреть на условия, которые выдвигает банк. В отдельных случаях банк рекомендует оформлять страховку только в определенном списке организаций. Если клиент желает по каким-то причинам оформлять ее в другом месте, то процент по ипотеке может оказаться выше. А часть компаний банк вообще не посчитает за страховые, тогда придется страховаться дважды.

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Выделить самые экономные программы можно только путем поиска и отбраковки дорогих. Но помните, что часто самые дешевые программы это неполные программы, которые банк может не принять в качестве полноценной страховки.

Страховку от «Сбербанка» можно оформить в любом отделении или онлайн в приложении «Сбербанк Онлайн». Часть компаний все же приглашают клиентов в офис для подписания договора и вручения второго экземпляра клиенту.

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Какие документы нужны?

Для оформления полиса ипотечного страхования понадобится:

Страховой полис оформляется с первого дня действия ипотечного кредита и продлевается каждый год до последней выплаты по ипотеке. Он нужен, чтобы банк мог быть спокоен, что ему вернут долг, а клиент — что в случае чрезвычайной ситуации он получит компенсацию.

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Оформление договора может происходить:

Весь процесс оформления занимает не более получаса, после чего клиенту выдается чек об оплате полиса и договор страхования, в котором перечислены все условия, на которых он может получить компенсацию.

Срок договора — 1 год, если не указано иное.

Стоимость страховки при ипотеке

Определяется на основании стоимости жилья. Устанавливает стоимость компания страховщика. Обычно она составляет от 0,01 до 1% от стоимости жилья в зависимости от условий страхования и состояния самого жилья.

Чтобы рассчитать стоимость договора страхования жизни, есть специальные калькуляторы в приложении страховщика. Например, при оформлении страхового полиса от «Сбербанк» достаточно знать оставшуюся сумму долга, чтобы программа посчитала цену полиса.

Оплачивается страховка раз в год, можно оформить ее в течение последнего месяца действующего полиса. Если ипотека только оформляется, то у клиента есть 30 дней, чтобы подыскать компанию и заключить договор. Оплачивают сразу за год страхования, но некоторые компании предлагают платить каждый месяц фиксированную сумму.

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

На стоимость влияет несколько параметров:

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Размер страховой премии и расчет ежемесячных выплат

Каждой компанией размер страховой премии устанавливается индивидуально на основании законов РФ. Если клиент имеет право на выплаты, то их размер определяется в виде единовременной или ежемесячной выплаты. Застрахованный или его наследник может заявить право на получение выплат в течение 3 лет с момента возникновения права.

Страховая выплата может определяться как:

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Чтобы корректно рассчитать страховой взнос, нужно знать:

Обычно страховой взнос определяет компания. Для удобства клиентов у большинства компаний на сайте есть калькулятор, где можно быстро посчитать примерную стоимость взноса.

Каждый заемщик может отказаться от любых страховых взносов, которые касаются его жизни, здоровья или титула. Нельзя отказаться от страхования имущества, которое является объектом ипотеки.

При наступлении страхового случая производится выплата. Клиент (или его наследник в случае смерти клиента или потери дееспособности) может получить страховую выплату в случае:

Как сэкономить на страховке по ипотеке?

В первую очередь нужно следить за акциями и специальными предложениями. Компании часто привлекают новых клиентов сниженными ставками. Но и продлевать полис на второй и последующие годы может оказаться выгодно.

Как еще сэкономить на страховке:

Что делать при наступлении страхового случая?

Если наступил страховой случай:

И помните, если срок полиса истек, то договор считается не вошедшим в силу. Следовательно, страховая компания ничем не обязана клиенту. То же касается не страховых случаев. Если будет установлено, что виновником наступления случая является сам клиент, то выплат ему тоже может быть не назначено.

Если полис не просрочен, наступил страховой случай и заявитель в этом не виноват, следует обращаться в прокуратуру.

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Что не является страховым случаем?

В договоре указаны все страховые случаи, когда страховая компания обязуется выплатить какую-то сумму. Прописаны случаи и объемы выплат. Важно внимательно читать эти правила.

Если страховая компания отказывается платить по страховому случаю, можно обратиться в прокуратуру или Роскомнадзор. Написать заявление и ждать результата.

Досрочное расторжение договора

Если клиент хочет перекредитоваться в другом заведении или отказаться от страховки в принципе, ему нужно внимательно прочитать договор страхования. На каких условиях будет разрываться договор — зависит от того, что в нем указано.

Есть всего пара случаев, когда могут вернуть все потраченные деньги:

Во всех остальных случаях процедура затянется и вернуть удастся около 50% от потраченной суммы.

Специфика страхования здоровья при ипотеке

Можно отметить следующие характерные особенности, которыми отличается страхование здоровья при ипотеке:

Практика страхования жизни при ипотеке

Выбирая страхование жизни при ипотеке, где дешевле, необходимо принимать к вниманию ряд обстоятельств. Первое, в договоре могут быть прописаны далеко не все случаи, при которых пострадавшему клиенту будет выплачена страховка.

К примеру, может отсутствовать настолько актуальный пункт как страховка на случай получения заемщиком травмы во время активного отдыха либо в спортивном зале. В большинстве случаев, именно за дешевым полисом кроются такие небольшие, но очень неприятные сюрпризы.

Важно отметить и такой момент, как обязательность заключения договора страхования жизни в целом. Если данный пункт прописывается в соглашении и ставит в непосредственную зависимость саму выдачу кредита, он строго нарушает установленные действующим законодательством права потребителя. В частности, это относится к регламенту статьи 16 ЗоЗЗП.

Согласно содержимому статьи установлено, что страхование жизни является делом сугубо добровольным, что нельзя сказать относительно страхования именно предмета залога (то есть недвижимого имущества). Такое ничтожное положение договора не создает на практике никаких правовых последствий, даже если он будет признан судом таковым в соответствии со статьей 166 действующего ГК. В свою очередь, статья 14 Гражданского кодекса предусматривает обязательную самозащиту права конкретного лица. Таким образом, отказ исполнения ничтожного положения (в рамках данной статьи) полностью укладывается в рамки действующего законодательства.

Однако если выбрано дешевое страхование жизни при получении ипотеки, никаких проблем с выплатой средств и получением в распоряжение заветного кредита не возникнет. Предварительно данное обстоятельство стоит оговорить с представителем страховой компании.

Банк прибавил цену страховки к моему кредиту и на нее тоже начисляет проценты. Имел ли он право так делать? В отдельных случаях банк может так сделать. Например, если клиент страхует имущество в банке, банк может предложить добавить сумму страховки к стоимости дома и начислять на нее проценты. Если клиент не давал согласия на получение такой услуги, он может написать заявление и оплатить полис отдельно.

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Часто задаваемые вопросы

Для большинства разновидностей страхования существует период охлаждения. Так называется срок, в который можно разорвать договор и получить свои деньги обратно в полном объеме. Составляет он в стандартных случаях 14 дней, если страховая компания не сделала его больше.

Но помните о том, что в кредитном договоре может быть пункт о повышении ставки по кредиту в случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика. Например, в ипотечном кредитовании подобный пункт есть всегда и разница в ставке существенная. Вплоть до того, что банк будет вправе требовать досрочного возврата кредита. Мы рекомендуем сначала выяснить, как сильно изменятся условия договора, а потом отказываться от страховки.

Чтобы вернуть деньги за страховку, нужно:

Чаще всего компания сама звонит заранее и предлагает продлить страховой полис. Если этого не произошло, то есть варианты действий зависят от того, хочет ли человек продлевать страховку в данной компании или хочет страховаться в другой организации.

Если планирует продлевать там же:

Если в планах оформляться в другой компании, то не стоит дожидаться последнего дня страховки. Рекомендуем заранее обратиться в компанию, где планируете открывать страховой полис, расспросить об условиях и тарифах.

Чтобы получить продлить страховку в выбранной компании, нужно обратиться в офис и написать заявление. При себе нужно иметь:

По закону это возможно. Основная сложность заключается в переоформлении ипотечного договора — понадобится согласие на процедуру банка. Если квартира покупается с участием средств материнского капитала, то необходимо также письменное согласие органов опеки и попечительства.

Начинать переоформлять ипотеку можно только при получении согласия всех этих лиц.

Давайте разберем по шагам, как действовать:

Итоговый пакет документов стоит спросить в банке, где будет переоформляться ипотека.

Передать ипотеку можно любому лицу — супругу, брату, сестре, родителям, даже третьим лицам. В последнем случае это более хлопотное, но реальное занятие, так как ипотека переоформляется полностью и по веским причинам.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

Все зависит от конкретной ипотеки и условий страховки. Некоторые страховые компании предлагают существенную скидку, если клиент оформляет сразу весь комплекс услуг — до 40-60%.

Вместе с этим титульная страховка и некоторые другие допуслуги не нужны клиенту, но ему приходится это оформлять, чтобы сэкономить.

Чтобы понять, что лучше в конкретной ситуации, стоит сравнить стоимость двух видов страховки и условий, на которых заключается договор страхования.

Источник

В каких случаях ипотечный заемщик сможет отказаться от страховки

Что нужно знать о страховании при получении ипотеки

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

В ситуации с покупкой жилья на вторичном рынке имеет смысл застраховать право собственности на квадратные метры. Полис пригодится, если, к примеру, выяснится, что при продаже недвижимости были нарушены права несовершеннолетних наследников бывшего владельца, или если вскроется мошенничество и договор купли-продажи расторгнут. Заемщик останется без жилья, но с необходимостью выплачивать кредит.

С другой стороны, ипотека все еще остается дорогой. Мало кому хочется платить еще и за страховку.

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Смотреть картинку обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Картинка про обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке. Фото обязательно ли страхование жизни при ипотеке в россельхозбанке

Чтобы сэкономить, специалисты советуют приобретать полисы непосредственно в страховых компаниях, а не в банках (они продают продукты нескольких аккредитованных страховщиков). Даже если вы уже заключили договор страхования при оформлении кредита, его можно расторгнуть в течение 14 дней (так называемый период охлаждения). После этого стоит изучить имеющиеся на рынке предложения и заключить договор с той страховой компанией, которая предлагает наиболее оптимальный вариант с точки зрения цены и набора рисков. Приобретенный таким образом полис может стоить в 1,5-2 раза дешевле, чем тот, который продал вам банк. Не забудьте отнести договор страхования в свою кредитную организацию. Там должны поставить отметку, что страховка у вас есть.

В сентябре 2020 года в силу вступит норма, которая позволит заемщикам возвращать часть страховки при досрочном погашении кредита. Потребовать назад «неиспользованную» долю страховки можно будет в течение 14 дней с даты досрочного погашения.

Источник

Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.

Первые два года я оплачивал страховки через «Сбербанк-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.

Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.

Что за страховки

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:

Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.

По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.

Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.

В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.

Как я оплачивал страховки

По закону банк не вправе требовать, чтобы заемщик оформлял полис в какой-то конкретной страховой компании и страховал риски в одной организации в течение всего срока кредитования. Это нарушает закон «О защите конкуренции»: у вас в любом случае должно быть право самостоятельно выбрать страховщика.

Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.

В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги.

Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главной моей целью была квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбербанк-страхования». Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.

На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.

В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в этом же личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.

Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.

Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.

На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбербанк-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *