можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту при досрочном погашении в совкомбанке
Возврат страховки по автокредиту в Совкомбанке
Предлагаем вашему вниманию примерный план действий по возврату страховки по автокредиту в Совкомбанке. Разберемся с ключевыми моментами, которые стоит учитывать заемщикам, поможет подготовить заявления по отказу от услуг страхования.
Автокредитование является прекрасным способом приобрести новый автомобиль. Поэтому многие автомобилисты находятся в поиске оптимальной программы с выгодными условиями. Но, к сожалению, поиски предложения могут осложнить новыми дополнительными услугами и сертификатами, которые не просто предлагают, а сразу оформляют в автосалонах.
В данном материале мы рассмотрим процесс возврата страховки по автокредиту в Совкомбанке. Предлагаем ознакомиться с инструкцией по процедуре подготовки заявлений. Также вы можете изучить вероятные проблемы, с которыми могут столкнуться заемщики.
Анализ страховки и документов по автокредиту в Совкомбанке
Совкомбанк является одним из популярных российских банков. Организация предлагает воспользоваться достаточно выгодными условиями, что привлекает заемщиков. На нашем сайте уже представлен материалы по возврату страховки по кредиту, в данной статье проанализируем процесс отказа от платных услуг, которые были оформлены в процессе получения автокредита.
Сложность рассматриваемого случая заключается в том, что у заемщика нет никаких документов, касательно платных услуг. Нет страховых полисов, сертификатов или других бумаг, поэтому клиент обратился в банковское учреждение с просьбой предоставить банковскую выписку, на которой будут отражены все денежные операции по кредитному счету. Мы рекомендовали получить расширенную банковскую выписку, которая будет показывать сумму и получателей денежных средств. Но в Совкомбанке не могут предоставить именно расширенную выписку, клиенту был предоставлен документ следующего вида:
Такая выписка не позволяет понять, куда необходимо обращаться для отказа от платных услуг. По нашим предположениям сумму 363 255.75 – это комиссия за подключение к программе коллективного страхования. Как правило, в Совкомбанке оформляют страхование от «АльфаСтрахование». По опыту других клиентов мы знаем, что существует памятка, в которой указаны условия отказа от присоединения к Программе добровольного страхования.
Процесс отказа должен быть выполнен в течение 30 календарных дней с даты подписания заявления. Для этого необходимо направить соответствующее заявление в отделение кредитно-финансовой организации. На протяжении этого периода денежные средства могут быть возвращены в полном объеме.
В рассматриваемом примере заемщик обратился в офис банковской организации, но сотрудники не предоставили никакой информации и отказались принимать бумаги, предоставлять образец заявления.
Учитывая сложившуюся ситуацию, было принято решение направить заявление непосредственно на юр.адрес по почте в банк. В этом случае необходимо составить заявление. Мы предлагаем ознакомиться с подготовленным образцом.
В документе указываем обстоятельства и правовые обоснования вашего решения.
Также мы решили позвонить в Совкомбанк, чтобы уточнить наши предположения, касательно коллективной страховки от «АльфаСтрахование». Менеджеры банка сообщили, что выполнить отказ также можно по телефону. Учитывайте, что в данном случае при отказе от коллективной страховки может быть повышена процентная ставка. Но в рассматриваемом примере сумма страховки является достаточно высокой, поэтому целесообразно отказаться от подобных услуг, даже при условии повышения процентной ставки.
Отказ от платных услуг по автокредиту в Совкомбанке
Во время звонка в колл-центр банка мы старались выяснить, какие другие услуги были приобретены.
В частности, договор страхования транспортных средств стоимостью 37 286 рублей был заключен с компанией Росгосстрах. В этом случае также необходимо составить письменное заявление с указанием своего намерения отказаться от купленных услуг. На сайте вы можете ознакомиться с образцом.
Помимо этого, в выписке присутствует еще две услуги. Сотрудники колл-центра сообщили, что данные опции были оформлены автосалоном. Но вы должны учитывать, что подобные услуги, оказанные не страховой организацией, не являются договором страхования. На эти опции не действует законодательство по страховым полисам, нет установленного периода охлаждения. В этих ситуациях обычно действуют абонентские договора на условиях публичной оферты, которая может не предусматривать возможность отказа с возвратом денег. В этом случае вы можете составить претензию с желанием отказаться от услуг на основании ст. 32 закона «О защите прав потребителей». Если в течение 10 дней вы не получили ответа или он вас не устраивает, то вы имеете право подготовить иск о защите прав потребителей, и отстоять свои права в судебном порядке.
Последней услугой является Оплата по договору страхования, но сотрудники колл-центра утверждают, что эти услуги предоставляются автосалоном.
Данный момент вызывает недоумение, так как автосалон не является страховой компанией. Это можно считать веским основанием для составления претензии, так как абсолютно непонятно, куда были направлены денежные средства.
Еще один моментом является удержание комиссией за карту стоимость 4 999 рублей.
Данная услуга предполагает оплату комиссии за опцию «Золотой ключ». Отказаться от нее можно в течение 14 дней по телефону или по средствам подачи заявления в банк. Денежные средства возвращаются в счет погашения кредита.
Возврат страховки по автокредиту в Совкомбанке – это процедура, которая может быть осложнена рядом моментов. В некоторых ситуациях заемщику даже может быть сложно понять, какие услуги были подключены. Поэтому заемщикам необходимо внимательно изучить все аспекты, иногда целесообразно обратиться за помощью профессионалов. Если вам требуется дополнительная информация, то мы предлагаем воспользоваться бесплатной консультацией по телефону: 8 (977) 444-00-50. Также вы можете заполнить форму обратной связи. Имеем большой опыт возврата страховок и отказа от платных услуг любой сложности.
Также информация доступна в видео-формате.
Как вернуть страховку по автокредиту?
Есть три вида страхования, которые могут быть предложены при оформлении автокредита: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья кредитополучателя. ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить. Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся.
Страховка при автокредите, ее виды
Когда заемщик оформляет в кредит автомобиль, кредитная организация хочет, чтобы он оформил страховку. Это защитит заемщика в отдельных случаях, и всегда гарантирует банку возврат долга.
Какую страховку могут предложить при оформлении автокредита:
Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?
Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.
Как вернуть каско при автокредите, если оно уже оплачено? По условиям договора этого сделать уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:
А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.
Через сколько можно вернуть страховку по кредиту? Банк России инициировал «период охлаждения». Это 14 дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются быстро – за 10 дней. Если не успеть расторгнуть договор в отведенные 14 дней, то процедура отказа будет дольше и сложней.
Почему появился «период охлаждения»? Потому что банковские менеджеры слишком активно навязывали добровольное страхование. Иногда даже с помощью ложных угроз: в кредите откажут, процентную ставку повысят. А после подписания клиенты обращались в суд, потому что сумма страхования существенно увеличивала долг.
Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные 14 дней. Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ.
Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.
Как вернуть страховку за выплаченный кредит на машину после «периода охлаждения»?
После отведенных на «страховые раздумья» 14 дней отозвать страховку сложно. Нужно написать заявление в банк, но в большинстве случаев запрос будет отклонен. Причина – договор был подписан добровольно.
Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2017 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней.
Есть банки, которые лояльно относятся к отказам. Например, Хоум Кредит банк или Сбербанк. Последний разрешает писать заявление на отказ в течение тридцати дней. Образец заявления есть на сайтах кредитных организаций.
ВТБ тоже возвращает деньги клиентам за страховку после положенных четырнадцати дней. Более того, банк разработал страховую программу, альтернативную КАСКО («Вместо КАСКО»). Деньги будут выплачены в случае гибели автомобиля или угона. Плюс страховки – она существенно дешевле КАСКО.
Проблемы с возвратом страховки могут возникнуть в банке СЕТЕЛЕМ. Клиенты часто жалуются, что страховку включают в сумму кредита без предупреждения. А заявление на расторжение страхового договора просят высылать почтой. В самом банке ответили, что заявку на возврат страховки по автокредиту Сетелем банка можно и по электронной почте.
Если банк все-таки согласится вернуть страховку, то на счет заёмщика вернется не вся сумма страховки, а только часть. Будет высчитано количество дней, которые прошли с даты подписания договора.
Если банк отказывается возвращать деньги, остается один вариант – обращение в суд. Суды чаще всего становятся на сторону заемщика.
При досрочном погашении
При преждевременном расторжении кредитного договора может быть два варианта. Все зависит от того, что написано в договоре страхования:
Чтобы вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту:
Как вернуть страховку по автокредиту в Совкомбанке
Совкомбанк предлагает большое количество кредитных программ для приобретения автомобиля. Клиенты банка могут купить за счёт кредитных средств как новую машину у официальных дилеров, так и подержаную, в том числе и коммерческий транспорт. В качестве дополнительной и добровольной услуги Совкомбанк предлагает заёмщикам оформить страховой договор, который погасит долг перед банком в случае возникновения страхового случая.
Но выплаты по страхованию, включённые в кредит, — существенная финансовая нагрузка, от которой довольно часто клиенты хотят отказаться. Как вернуть страховку по автокредиту в Совкомбанке?
Пошаговая инструкция погашения автокредита в Совкомбанке
Если Вы клиент Совкомбанка и воспользовались кредитными средствами для приобретения автомобиля, то следуйте пошаговой инструкции погашения автокредита.
Важно! Своевременное выполнение кредитных обязательств благоприятно влияет на репутацию клиента.
Совкомбанк предлагает ряд способов внесения ежемесячных платежей по автокредиту:
Клиент может выбрать любой удобный способ исполнения обязательств по автокредиту.
Внимание! Стоит отметить, что поступление денежных средств на счёт иногда может занимать несколько рабочих дней. Поэтому все платежи рекомендуется осуществлять заранее.
Оплата добровольного страхового взноса распределяется по месяцам автокредита и включается в ежемесячный платёж. Также клиент может оплатить страховку сразу — это зависит от типа договора. Несмотря на добровольность заключения договора страхования, банк имеет право не одобрить выдачу автокредита, если клиент отказывается от участия в страховой программе. Если же заёмщик оформил страховое соглашение, то имеет полное право отказаться в законодательном порядке.
Возврат страховки с помощью обращения в банк или страховую компанию
При подписании документа об оказании страховых услуг следует обратить внимание на условия, при которых страховая сумма, выплаченная клиентом, может быть возвращена.
Самый простой и официальный способ, по которому осуществляется возврат страховки по автокредиту, — обращение в банк с заявлением в течение 14 дней с момента подписания бумаг.
В зависимости от способа оплаты страхового взноса (единоразово или ежемесячными платежами) банк может вернуть сумму или уменьшить на неё долг.
Если банк отказывается вернуть добровольную страховку по автокредиту заёмщику, то можно обратиться с заявлением непосредственно в страховую компанию.
Обратите внимание! Заявление можно написать в течение 14 дней с момента оформления страхового договора.
Более позднее обращение сводит шансы возврата денег практически к нулю. При подаче заявления в указанный промежуток времени не стоит ожидать быстрого решения. Банк не хочет терять свои деньги, которые получает со страховых взносов, поэтому всеми способами будет затягивать принятие решения. А также стоит понимать, что возврат страховки по автокредиту в Совкомбанке не будет осуществлён, если клиент погасил кредит в установленные документами сроки.
Возврат страховки через суды, если приходит отказ от банка
В случае отказа банка вернуть страховой взнос по автокредиту можно обратиться в соответствующие государственные органы. Этот способ решения вопроса не только займёт много времени, но и потребует от заявителя подробного изучения договора страхования, законодательных актов и судебной практики. Или же можно обратиться к юристам, которые занимаются подобными делами.
Возврат страховки через суд требует подачи заявления в установленной форме:
К обращению должны быть приложены копии всех возможных документов (кредитный договор, документы о страховке, официальный ответ банка, платёжные бумаги).
Этот способ возврата страховой суммы по автокредиту может быть довольно эффективным, но нельзя умолчать и о его минусах.
Возврат страховки с помощью досрочного расторжения кредитного договора
Досрочное исполнение кредитных обязательств может стать причиной возврата части страховой суммы. При подписании бумаг об автокредите следует внимательно изучать пункт о действии страхования при досрочном погашении. Вариантов может быть несколько:
В соответствии с условиями, если клиенту должны вернуть часть страховки, в отделении банка надо будет написать соответствующее заявление.
Пакет необходимых документов
Расторжение страхования в отделении банка требует подачи заявления от заёмщика. Так как все данные об автокредите в базе банка есть, то дополнительные сведения не нужны.
Если клиент обращается в страховую компанию, то следует взять с собой кредитный договор и документ о страховании. Для подачи судебного обращения следует подготовить максимально полный пакет документов.
| Для банка | Для страховой компании | Для суда |
|---|---|---|
| Заявление | ||
| Чеки/квитанции об оплате | Копия паспорта | |
| Копия договора страхования | ||
| Отказ банка | Кредитный договор по автокредиту |
Важно! Полный список следует уточнять в той организации, с помощью которой Вы будете решать вопрос страхования. У банка, страховой компании и суда он может отличаться.
Образец заявления
В шапке заявления следует написать данные организации, в которую обращается застрахованное лицо. Для банка будет справедливо указание полного названия, отделения, фактического адреса. Для страховой: по форме компании. Для суда: официальное наименование инстанции. Также следует указать данные заявителя: фамилию, имя, отчество, паспортные сведения, контактный телефон и адрес для получения ответа.
Напоминаем, что в тексте обращения следует указать персональные данные, номер страхового соглашения и сообщить о желании прекратить страхование. Если Вы хотите сделать заявление максимально весомым, то стоит ссылаться на пункты договора или законодательства, которые позволяют требовать возврата страховки.
В конце текста следует указать дату написания и поставить подпись.
Важно! Требуйте копию заявления с отметкой о принятии его сотрудником банка/страховой компании/канцелярии суда.
Куда ещё можно обратиться?
Кроме подачи обращений в банк, страховую компанию или суд, можно написать в Роспотребнадзор. Так как возврат страховки, уплаченной по добровольному соглашению, предусмотрен законодательно, нарушение этого права заёмщика может расцениваться как некачественно оказанная услуга и караться административным взысканием.
Стоит отметить, что возврат страховки возможен в том случае, если она добровольная. Довольно часто банки выдают кредиты под обязательное страхование. Возврат страховых сумм по нему не предусмотрен, так же как и отказ. Поэтому будьте внимательны при подписании кредитных бумаг.
Пытались ли Вы вернуть страховку по автокредиту в Совкомбанке? Поделитесь своим мнением и опытом с нашими читателями в комментариях.
Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке
Можно ли вернуть страховку по кредиту Совкомбанка — да, если в 30-дневный срок отказаться от участия в коллективном договоре. Но это не означает, что выплаченную сумму вам перечислят на счет.
Возвращают ли страховку по кредиту в Совкомбанке в 2021 году
Совкомбанк присоединяет клиентов к договору коллективного страхования. Страхователем выступает сам банк, отказаться от такой финансовой защиты сложно. С большими трудностями связан возврат страховки по автокредиту Совкомбанка, так как, помимо КАСКО, банк требует застраховать и водителя.
Клиент узнает о том, кто его страхует и на каких условиях только в момент подписания кредитного договора. На сайте банка выложено заявление на включение в программу страхования, заключенную между банком и СК АО «АльфаСтрахование». Чаще всего основным партнером Совкомбанка является АО «МетЛайф».
Договор добровольный, навязать его вам не вправе. Банк и СК обязаны предусмотреть возможность расторжения соглашения в период охлаждения — первые 14 дней после подписания. Банк апеллирует к тому, что коллективные договоры не подпадают под действие указания от 20.11.2015 № 3854-У. По этой причине информации о возможности расторгнуть его и вернуть страховую премию вы в документах банка не обнаружите.
Какую сумму возвращают
В заявлении на включение в программу финансовой защиты сказано, что страховка по кредиту Совкомбанка возвращается в полном объеме, если клиент откажется от нее в течение 30 дней после присоединения к договору страхования. В этом случае уплаченная сумма возвращается в полном объеме.
В общих условиях договора кредитования есть пункт, по которому сумма страховки перечисляется не на счет заемщика, а на погашение кредита.
Возврат в течение 14 дней или после этого срока
Поскольку клиент не заключает соглашение напрямую с СК, банк не упоминает о возможности отказа от страхования и возврате денег в период охлаждения. Единственное упоминание об этом сроке есть в таком контексте:
В Совкомбанке собственный период охлаждения. Это месяц со дня прикрепления к программе защиты.
Возврат при досрочном погашении кредита
В параграфе «Срок действия программы» и инструкции выгодоприобретателя упомянуто, что досрочная выплата кредита не прекращает действие программы страхования. Это означает, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в Совкомбанке не производится.
Как подать заявление
Внимательно читайте документы, если в них есть пункт о возврате страхового возмещения, попытайтесь им воспользоваться. Пишите заявление в свободной форме. В офисе вам дадут пустой бланк, заполните его и передайте менеджеру. Не забудьте написать в двух экземплярах и поставить на своем отметку о принятии в работу.
Если вам неудобно идти в банк, отправьте заявление по почте по указанному в договоре адресу. Это адрес банка, поскольку вы не заключали индивидуальный договор, а присоединились к уже существующему. Обязательно сделайте опись вложения — вместе с чеком об оплате заказного письма она является доказательством того, что вы отправили заявление в надлежащий срок.
Как правильно заполнить
Если страховую премию вы оплачивали из собственных средств, то, по условиям договора, ее возвращают. В этом случае указывайте счет, на который банк перечислит деньги. Но, как правило, банки увеличивают кредитную сумму на размер страховки и сразу перечисляют ее страховщику. По правилам Совкомбанка, страховая сумма в таких случаях идет на частичное погашение кредита.
Что указать в заявлении:
Какие документы потребуются
Пакет документов для отказа от страховки после взятия кредита в Совкомбанке состоит из:
Приложите копии кредитного договора, подтверждение об оплате страховой премии.
На какие законы опираться при оформлении возврата
Клиенты Совкомбанка присоединяются к коллективному договору, поэтому банк считает, что указание ЦБ от 20.11.2015 № 3854-У неприменимо. Но есть прецедент, на основании которого отказаться от страховки после получения кредита Совкомбанка становится возможно. Это определение ВС от 31.10.2017 № 49-КГ17-24. В нем говорится, что условия, заключаемые с нарушением гражданского права, ничтожны. Имеется в виду, что страхователем и выгодоприобретателем по этому соглашению является не застрахованный, а банк. ВС считает, что с присоединением к коллективному соглашению и оплатой страховой суммы таким лицом становится сам заемщик. Поскольку заемщик — физическое лицо, то на него автоматически распространяется указание ЦБ, которое предусматривает отказ от страховки и возврат уплаченной суммы. Это решение послужит обоснованием в заявлении на возврат страховки.
01.09.2020 вступили в силу изменения к некоторым нормам. В частности, норма о возврате уплаченной страховой суммы при заявлении заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц в период охлаждения. Кредитор или третье лицо обязаны вернуть выплаченные средства в 7 дней со дня получения заявления. Это ФЗ от 27.12.2019 № 483.
Куда жаловаться, если деньги не возвращают
Организации, которые помогут расторгнуть навязанный договор, — Роспотребнадзор или ЦБ РФ. Есть возможность доказать правоту в суде, для этого надо обладать хотя бы минимальной юридической подготовкой.
Возврат денег через суд
До вступления в силу названного ФЗ можно было попытаться выиграть иск о возврате денег. Многие суды шли навстречу истцам. Достаточно было написать заявление, в котором указать, когда вы обращались в банк, условия включения вас в договор страхования, приложить отказ банка от возврата денег. В исковом заявлении сошлитесь на определение ВС. Исковая давность по таким делам — 3 года. Не торопитесь, привлеките юриста, чтобы он подсказал, как отказаться от страховки по кредиту в Совкомбанке, и правильно составил иск.
Возврат денег через Роспотребнадзор и ЦБ
На официальных сайтах Роспотребнадзора и Центрального банка РФ есть онлайн-формы, которые легко заполнить, если решение банка было не в вашу пользу.
Посередине главной страницы ЦБ вы увидите кнопку «Интернет-приемная». При нажатии откроется страница с видами обращений:
Выбирайте необходимое и, следуя подсказкам системы, составляйте обращение.
На сайте Роспотребнадзора эта функция расположена сверху. Это ссылка «Отправить обращение». Нажимайте на нее, читайте правила приема и составления обращений. Ниже вы увидите два варианта — с регистрацией в ЕСИА и без таковой.
Вывод
Обычному человеку сложно понять, как вернуть страховку в Совкомбанке и расторгнуть соглашение. Даже условие отказа от страхования в 30 дней не гарантирует возврат денег. Внимательно читайте документы перед тем как подписать. Требуйте разъяснить непонятные моменты. Настаивайте, чтобы из договора убрали страхование, если вы с ним не согласны. Помните, закон запрещает навязывать вам страховку, но он же дает возможность банку изменить условия в сторону увеличения процентов.