Что значит сберегательная карта
Дебетовая карта
Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк
Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.
Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.
С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.
Как оформить дебетовую карту?
Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.
Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.
На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
Примеры дебетовых карт
1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц
2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц
1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц
6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц
Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.
Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».
Сколько стоит обслуживание карты?
Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.
Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.
Сохраните 32 000 Р в год
Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.
Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.
Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом в рублях.
Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.
Как работает кэшбэк для дебетовых карт?
Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.
4 способа поужинать бесплатно
Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.
За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.
В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.
В какой валюте открыть дебетовую карту?
Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.
Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.
Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.
Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.
Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?
В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.
Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.
Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.
Как защитить карту от мошенников?
Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.
Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников
Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
В каких случаях включать параноика
Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.
Сберегательная карта
Предложение взять кредит, как и депозиты в банках всегда были востребованы и популярны среди населения, однако есть неоспоримый соперник в этой нише услуг по накоплению денег – сберегательная карта.
Если детально разобрать эти карточки, то можно понять, что они являются одним из компонентов того же самого банковского депозита, но среди них есть характерные отличия, что привлекает все больше людей к их использованию. Сберегательные карты придуманы для того, чтобы поймать рыбку на живца, а именно привлечь человека в банковские сервисы, и выманить у него как можно больше валюты, причем в любом эквиваленте.
В последнее время рост сберегательных карт растет с неимоверной скоростью, вследствие чего суммарная сумма на картах превысила общие депозиты в банках.
Сейчас мы попытаемся ответить Вам, какие особенности есть у сберегательных карт, и почему все больше людей в мире пользуются их услугами. Все клиенты, использующие сберегательные счета, непонятно по каким причинам уверены в том, что их карта всегда будет в надежности, и их деньгам ничто не угрожает. Быть может, такие ощущения люди приобретают в связи с тем, что все финансовые расходы с карточкой они делают самостоятельно, в независимости от рук банковских служащих.
Это относится и к пополнению Вашей сберегательной карты, баланс которой можно пополнить при помощи терминалов, в любое время суток. Если же поблизости банкоматов соответствующих нет, то можно отправиться в филиал банка, где за считанные секунды Вам пополнят нужный баланс. Сумма, которую человек может положить – неисчерпаема, но есть одно «но», это когда пользователь сам поставил лимит на зачисления. Исключения все же происходят, когда банк по неизвестным причинам выставил определенные лимиты на вычисления и зачисления средств.
Многие, пользуются карточками благодаря их легкой управляемости – деньги всегда можно быстро снять. Вычислять деньги можно наличной купюрой в банкоматах, или транзитами в терминальных отделах.
Если абстрагироваться от этих положительных факторов сберегательной карты и вдаться во всю глубину ее свойств, то можно заметить множество подводных камней, которые тянут пользователя на дно банковских хитростей. Комиссия – главная проблема всех случаев с незнанием правил по эксплуатации сберегательной карточки. На ней стоит множество комиссионных налогов, который пользователь оплачивает при различных операциях с картой и сам того не замечает.
Достоинства и недостатки сберегательной карты
Сберегательная карточка — это один из видов денежной накопительной системы. Этот банковский продукт получил развитие в период резкого спада доверия со стороны населения к депозитным программам. На первый взгляд кажется, что и различий-то между обычным депозитом и сберегательной картой, собственно говоря, нет. Как ни странно, отчасти так оно и есть.
Принципиальных различий между депозитной и сберегательной карточками действительно нет. В особенности с позиций интересов банка. Сберегательная карта, по сути, — это просто маркетинговый ход для расширения клиентской базы и привлечения банком свободных средств населения. Тем не менее этот банковский бренд активно запущен в обиход и за несколько последних лет раскручен настолько, что в сегменте программ привлеченных средств вытесняет даже стандартные депозиты.
Итак, в чем же все-таки отличие сберегательных карточек, и в чем их явные достоинства по сравнению с депозитами?
Самое главное их достоинство в том, что продукт этот очень гибкий с точки зрения распоряжения клиентом собственными средствами. Деньги на сберегательную карту можно вносить в любое время, в том числе через банкомат, и в большинстве случаев нелимитированными суммами. Крайне редко банки устанавливают лимит на пополнение карты.
Другим важным преимуществом является то, что средствами на сберегательной карточке можно пользоваться когда угодно и любым приемлемым для клиента способом. Можно снимать наличные, как в кассе, так и в банкомате. А можно оплачивать товары и услуги через безналичные банковские терминалы. Причем средства снимаются вместе с начисленными процентами на остаток суммы. То есть, по сути дела, это получается своего рода депозит с функциями платежной банковской карточки или, скажем так, наиболее гибкий депозитный продукт из всей линейки депозитов.
Но за все, как говорится, надо платить, и за доступность и гибкость собственных сбережений тоже. Главная плата за это, и главный же недостаток сберегательных карт — это достаточно низкая ставка процентов на остаток по карточному счету в сравнении с классическим депозитом. Впрочем, как говорится, спокойствие дороже. Держать деньги на депозите, скажем, полгода без права снятия тела депозита хоть и прибыльней, чем положить их на сберегательную карту, но, согласитесь, все же несколько тревожно, особенно в свете памятных времен крушения целых банковских империй.
На что следует обратить особое внимание, подписывая договор с банком на получение сберегательной карты?
Плата за открытие, как правило, есть везде. Однако, больше 3—4 долларов — это уже со стороны банка не совсем прилично. Посмотрите, взимается ли плата за годовое обслуживание. Это может быть одним из скрытых способов уменьшить вашу доходность. На что следует обратить особое внимание — это на процент за снятие наличных в банкомате. Больше 2,5% уже будет сильно «кусать» вашу годовую прибыль. Кстати, и на пополнение карты может быть установлена комиссия. Поэтому — там да сям, а в результате при номинальной процентной ставке доход будет мизерный. Так что не ленитесь, внимательно почитайте и посчитайте.
Отдельная «песня» — снятие наличных за границей. Во-первых, там может быть дополнительная комиссия банкомата на пару процентов, во-вторых, можно неплохо «попасть» на конвертации. Есть еще такая вещь — несанкционированный овердрафт. Суть его в следующем. Допустим, вы в загранкомандировке активно пользуетесь сберегательной пластиковой карточкой. Удобно ведь — и проценты набегают на остаток, и рассчитываться можно, как обычной пластиковой картой. Но дело в том, что снятие средств за рубежом в вашем банке дома фиксируется с опозданием. И вы незаметно для себя становитесь заемщиками дополнительных средств с годовой ставкой процентов под пятьдесят.
Существует еще один недостаток сберегательных карт. Многие банки пытаются ограничить пользование средствами на картсчете. Для этого устанавливается лимит на снятие в банкоматах в течение суток. Еще одно ограничение — это неснижаемый остаток, который должен находиться на счету до окончания срока действия договора, а также минимальная сумма снятия.
Однако конкуренция за клиента делает этот банковский продукт перспективно очень привлекательным.
Подводные камни и явные плюсы сберегательных карт
Что за зверь такой – сберкарта?
Деньги, которые нельзя потратить
Нестандартный подход к начислению процентов
Не мешайте в одну кучу
Итак, какая она, идеальная сберегательная карта?
низкая стоимость выпуска и обслуживания,
высокая процентная ставка даже при небольших суммах на счете,
отсутствие неснижаемого остатка, прозрачные алгоритмы начисления процентов,
широкие возможности в части безналичного пополнения.
Дебетовая карта — что это простыми словами
Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.
Дебетовая карта – что это?
Дебетовая карта – это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.
Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.
Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.
Для чего нужна дебетовая карта?
Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.
Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.
Возможности дебетовых карт
Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.
Виды дебетовых карт
Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:
Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.
В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.
В интернете можно найти рейтинг дебетовых карт, место конкретного банка будет зависеть от качества обслуживания относительно его стоимости.