Что значит пайщик кооператива

Что значит пайщик кооператива

Статья 13. Права и обязанности члена кредитного кооператива (пайщика)

1. Член кредитного кооператива (пайщик) имеет право:

1) получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом;

2) вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

3) участвовать в управлении кредитным кооперативом, в том числе в работе общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков):

а) инициировать созыв общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) в порядке, определенном статьей 18 настоящего Федерального закона;

б) вносить предложения в повестку дня и (или) участвовать в обсуждении повестки дня общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков);

(пп. «б» в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

в) голосовать по всем вопросам, вынесенным на общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков), с правом одного голоса;

г) выдвигать кандидатов, избирать и быть избранным в органы кредитного кооператива;

(в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4) получать информацию от органов кредитного кооператива по вопросам его деятельности, в том числе знакомиться с протоколами общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков), годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью кредитного кооператива, со сметой доходов и расходов на содержание кредитного кооператива и с отчетом о ее исполнении;

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 375-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5) получить сумму паенакопления (пая) в случае прекращения членства в кредитном кооперативе в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 настоящего Федерального закона;

6) осуществлять другие права члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Член кредитного кооператива (пайщик) обязан:

1) соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;

2) вносить дополнительные взносы в течение трех месяцев после утверждения годового баланса кредитного кооператива в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии с пунктом 1 статьи 123.3 Гражданского кодекса Российской Федерации;

(в ред. Федерального закона от 13.07.2020 N 196-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3) солидарно с другими членами кредитного кооператива (пайщиками) нести субсидиарную ответственность по обязательствам кредитного кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса;

4) своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы;

5) исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Источник

Организация потребительского кооператива

Потребительскими кооперативами называют такие объединения граждан или юрлиц, которые позволяют заниматься предпринимательством и получать льготы по налогам и сборам. Как создаются кооперативы и каким образом они функционируют, поговорим сегодня.

Понятие потребительского кооператива, виды и функции

Понятие этой организации дано в ст. 123.2 ГК. Потребительским кооперативом признается объединение граждан и (или) юридических лиц, носящее добровольный характер, реализуемое в результате объединения ими паевых имущественных взносов. Это понятие содержит основные признаки организации:

Объединение однородных интересов. Потребительские кооперативы служат возможностью удовлетворять схожие потребности членов. Примером может послужить организация, объединяющая собственников гаражей. Он носит некоммерческий характер, чем отличается от производственного кооператива.

Имущественную основу деятельности составляет паевой взнос каждого участника. Члены организации совместно финансируют реализацию общих интересов.

В отличие от производственного кооператива, в состав могут входить как граждане, так и юридические лица. Участники приобретают особый правовой статус членов потребительского кооператива.

Виды потребительских кооперативов

Основанием для классификации этих организаций вступает вид деятельности, осуществляемый ими. Сельскохозяйственный потребительский кооператив связан с изготовлением и реализацией аграрной продукции (такой статус возможен даже при ведении деятельности производственного характера). Жилищно-строительный потребительский кооператив осуществляет возведение жилой недвижимости и функции управления ей в интересах собственников квартир.

Общество взаимного страхования аккумулирует средства на покрытие возможных убытков его членов. Количество видов потребительских кооперативов соответствует числу сфер, в которых могут реализовываться интересы каждого члена, готового внести паевой взнос.

Закон о потребительской кооперации предусматривает особую классификацию, которая включает следующие виды организаций:

Сельскохозяйственный кооператив

Сельскохозяйственная кооперация помогает мелким сельскохозяйственным производителям конкурировать с крупным агробизнесом. При этом в своем классическом варианте такое объединение не означает коллективизацию: мелкие частные хозяйства сохраняют свою индивидуальность и независимость, но некоторые хозяйственные операции выполняются вместе.

Например, несколько крестьянских дворов объединились и закупили в складчину оборудование по переработке молока в масло, наняли работников и управляющих. Это новое предприятие и будет кооперативом (перерабатывающим и сбытовым), владельцами которого становятся крестьяне. Теперь они сдают туда свое молоко и получают выгоду от продажи его в виде масла. Объединившись, мелкие сельскохозяйственные производители становятся сильнее и устойчивей в конкурентной борьбе с крупным капиталом. В целом сельскохозяйственный кооператив чем-то напоминает акционерное общество, однако в кооперативе есть классическое правило: «один член — один голос», тогда как в акционерном обществе, скорее, работает правило «один рубль — один голос».

В России есть два типа сельскохозяйственных кооперативов: сельскохозяйственные производственные кооперативы (СПК) и сельскохозяйственные потребительские кооперативы (СПоК). К последним относятся и сельскохозяйственные кредитные кооперативы. СПК — это наследники советских колхозов (которые тоже формально были производственными кооперативами), а СПоК — это объединение мелких частных предпринимателей. СПоКи — это кооперативы в западноевропейском понимании.

Объединяющие признаки кооперативов

Наряду с отличительными признаками кооперативы, виды и особенности которых охарактеризованы, обладают общими чертами. Девятнадцатый и двадцатый век показали существенные объединяющие признаки. К ним относятся:

Создание кооператива

Для создания кооператива нужно сформировать комитет, который занимается подготовкой:

Все эти действия являются подготовкой к созданию сельскохозяйственного кооператива.

Устав — это учредительный документ кооператива. В статье 11 ФЗ №193 перечислены сведения, которые должны содержаться в документе:

Устав может корректироваться. Однако для этого нужно соответствующее решение общего собрания.

Кооператив принимает оплату и тратит деньги с расчетного счета — это специальный банковский счет для бизнеса. Если ваш расчетный счет открыт в Модульбанке, то вы можете бесплатно выводить на карту до 500 000 рублей в месяц. Чтобы выводить больше, выгоднее всего подключить опцию «Зеленый лимит», с которой можно переводить на карту любые суммы, заработанные на крупных маркетплейсах, с комиссией всего от 0,75%.

Если зарабатываете деньги за рубежом, то нужно подтверждать законность сделок, эта процедура называется валютный контроль. Собираете справки и отправляете их в банк — и через некоторое время получаете заработанную прибыль. Чтобы проходить контроль за два часа и без заполнения кучи документов, пользуйтесь этой услугой в Модульбанке — сотрудники банка сделают все за вас за два часа.

Откройте счет для бизнеса — получите MacBook

Счет для ИП и ООО в Модульбанке

Удобный сервис, недорогие тарифы, защита от блокировок по 115ФЗ

Источник

Что такое кредитный потребительский кооператив

И как он устроен

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — организация, в которую объединяются для финансовой взаимопомощи. Членами кооператива — пайщиками — могут быть как физические, так и юридические лица. При объединении они создают паевой фонд и вносят туда взносы.

Кооператив имеет право принимать сбережения от пайщиков или сторонних организаций под процент и выдавать займы. Но займы кооператив может выдавать только своим пайщикам. По духу на КПК похожи кассы взаимопомощи, которые существовали на советских предприятиях.

Обычно КПК объединяют пайщиков по географическому принципу: например, фермеры одного района могут создать кооператив, чтобы брать займы на посевную.

Главный орган управления кооператива — общее собрание пайщиков. Но обычно его собирают не чаще раза в год, поэтому все текущие решения по работе организации принимает правление. Членов правления выбирают из числа пайщиков на общем собрании. Срок, на который выбирают правление, должен быть прописан в уставе КПК, но он не может превышать пять лет.

Сами кооперативы тоже могут быть пайщиками и объединиться в один большой кооператив — он называется кооперативом второго уровня. Капитал такого «суперкооператива» будет больше, а значит, сама организация тоже будет обладать высокой финансовой прочностью.

Отличия от банка или МФО

Капитал КПК формируется преимущественно за счет средств пайщиков, а банки и МФО могут привлекать деньги из самых разных источников — например, брать в долг у государства.

Прибыль, которую получает банк или микрофинансовая организация, достается владельцам. Кредитный кооператив — это некоммерческая организация: прибыль обычно направляют в резервный фонд для покрытия возможных убытков в будущем.

Если хранить сбережения в кооперативе, проценты обычно выше, чем по депозитам в банке. Но следует помнить, что ставки по кредитам будут тоже выше.

Важный момент: вложения в кооперативы не участвуют в государственной системе страхования вкладов. Если КПК обанкротится, пайщики могут остаться без сбережений.

Плюсы и минусы

Плюсы у кредитных потребительских кооперативов такие:

Минусов тут больше:

Функции и задачи КПК

Главная задача кредитного кооператива — финансовая взаимопомощь пайщикам. Сначала все члены вносят деньги в общий котел. Потом те, кому нужны деньги, могут взять заем.

Как правило, взносы пайщиков делятся на три типа:

Кооператив может инвестировать деньги пайщиков. Правда, закон разрешает вкладывать капитал только в государственные ценные бумаги или хранить на банковских депозитах.

Регулирование деятельности

Главный документ, который регулирует деятельность кредитных потребительских кооперативов, — федеральный закон «О кредитной кооперации». Центробанк следит, чтобы КПК его соблюдали. Он же ведет реестр кооперативов. Если кто-то из участников рынка нарушает закон, Центробанк имеет право приостановить работу кооператива или даже ликвидировать его.

Кроме того, КПК должны предоставлять в бюро кредитных историй информацию о заемщиках.

Кооперативы, в которых больше трех тысяч пайщиков, и кооперативы второго уровня обязаны в течение 10 дней уведомлять Центробанк о смене адреса.

Каждый кредитный потребительский кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО.

Нормативы для КПК

Центробанк устанавливает для кредитных потребительских кооперативов финансовые нормативы, которые те обязаны соблюдать.

Например, КПК должен создать резервный фонд — своеобразную финансовую подушку безопасности. Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Размер такого фонда зависит от количества пайщиков:

Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее.

Как работает КПК

Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом:

Размер взносов участников

Центробанк устанавливает максимальную сумму, которую кооператив может привлечь от одного пайщика. Этот показатель зависит от количества членов КПК.

Сколько один пайщик может внести в кооператив

Один пайщик может внести в кооператив:

Размер кредита, который можно получить

Максимальная сумма, которую можно взять в долг в КПК, также ограничена требованиями ЦБ.

Сколько можно взять в кредит у кооператива

У кооператива можно взять в кредит:

Гарантии

Как и в случае с банковским депозитом, кредитный потребительский кооператив гарантирует вкладчикам определенную доходность. Однако Центробанк устанавливает для КПК ее верхний предел — 180% от ключевой ставки. В феврале 2020 года ключевая ставка равна 6%. Соответственно, верхняя планка, которую может обещать для вкладчиков кооператив, — 10,8%.

В договоре, который пайщик заключает с кооперативом, доход от вложений может называться по-разному : платой, компенсацией или процентом за использование денег. Базовый стандарт разрешает использовать и такие термины.

Страхование средств КПК

Кредитные потребительские кооперативы не входят в систему страхования вкладов АСВ. Но каждый КПК обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО — и отчислять туда взносы — 0,2% от среднегодовых активов. Из этих денег формируют компенсационный фонд. Если какой-то кооператив обанкротится, пайщики могут получить до 5% средств этого фонда пропорционально своей доле в закрывшемся кооперативе.

Кроме того, некоторые кооперативы страхуют вложения пайщиков в обычных страховых компаниях. Еще КПК имеют право организовать общество взаимного страхования — это тоже некоммерческая организация. КПК перечисляют туда страховые взносы, формируют страховой фонд — и в случае банкротства одного из кооперативов пайщики получат часть своих денег обратно.

Но ни СРО, ни страховка не гарантируют пайщикам стопроцентного возмещения вложений.

Риски

Пайщики несут субсидиарную ответственность за деятельность кооператива. Это значит, что если, например, КПК по итогам года окажется в минусе, то его членам придется сделать дополнительные взносы, чтобы компенсировать убытки. Пайщик одновременно не только вкладчик и кредитор кооператива, но и его собственник.

Разновидности КПК

Потребительский кооператив. Потребительский кооператив — классический аналог кассы взаимопомощи. Несколько человек — как правило, проживающих на одной территории — объединяются, чтобы помогать друг другу финансово. Они формируют паевой фонд, из которого те, кому нужны деньги, могут брать займы под проценты.

Сельскохозяйственный КПК. Крестьянские или фермерские хозяйства, а также личные подсобные хозяйства и сельхозпредприятия могут объединяться в сельскохозяйственные кооперативы (СКПК), чтобы было проще решать бизнес-задачи: совместно перерабатывать продукцию или продавать ее. Сельскохозяйственный кредитный кооператив создают для взаимной финансовой поддержки — например, чтобы брать кредиты на посевную.

Как отличить КПК от финансовой пирамиды

Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2019 году, маскировалась под КПК. Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше заранее проверить, действительно ли перед вами КПК.

Проверить название. Юридическая форма такой организации должна быть только «Кредитный потребительский кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив». КПК не может быть ООО, ПАО или тем более ИП.

Юридическая форма может быть сокращена до аббревиатуры — КПК или СКПК. В Центробанке советуют посмотреть, как расшифровывается сокращение: КПК может оказаться «кредитным производственным кооперативом», а СКПК — «сельскохозяйственным кредитным производственным кооперативом». Проверить юридическую форму организации можно в Едином госреестре юридических лиц.

Найти кооператив в реестре Центробанка. Центробанк ведет государственный реестр всех легально работающих кредитных потребительских кооперативов. ОГРН, ИНН, юридический адрес и другие реквизиты в документах организации должны совпадать с данными, которые указаны в реестре.

Проверить членство в СРО. Каждый кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации. Желательно уточнить, в какой СРО состоит КПК, а после проверить, есть ли она в реестре саморегулируемых организаций Центробанка.

Уточнить доходность вложений. Доходность КПК не может превышать ключевую ставку ЦБ, умноженную на 1,8. В феврале 2020 года это 10,8%. Если кооператив обещает больше, это нарушение требований регулятора.

Обратите внимание, предлагает ли кооператив какие-то бонусы или повышенную доходность за новых вкладчиков. Это может быть признак пирамиды, когда участники получают прибыль только за счет новых клиентов.

Стоит ли вступать в кооператив

КПК задумывались как некоммерческие объединения. Классический пример: жители села отправили гонца за чаем в Москву. Гонец купил чай подешевле и вернулся с сэкономленными средствами. Часть чая оставили себе, часть продали соседнему селу. Заработанные и сэкономленные деньги потратили на новый трактор. Чтобы учесть вклад каждого жителя села, создали кооперативы.

В современных условиях с учетом огромной регулятивной нагрузки простые селяне с управлением КПК не справятся. Их оштрафуют после первой же отчетности на сумму, превышающую и чай, и трактор, и само село.

Больше всего кооперативов в провинциальных городах, а в Москве и Санкт-Петербурге их почти нет. Это связано и с меньшей доступностью финансовых услуг в провинции, где у КПК ниже конкуренция, а также с советской традицией создавать кассы взаимопомощи при градообразующих предприятиях.

Чтобы выбрать кооператив, надо проверить, включен ли он в реестр Центробанка. Кроме того, КПК не может привлекать деньги по ставке выше 1,8 ключевой ставки. КПК должен предоставить в любой момент положения о членстве, положения о займах, кредитную политику, свидетельство о членстве в СРО и другие внутренние документы.

Кооператив должен уметь вразумительно объяснить, как он обеспечивает доходность и куда вкладывает привлеченные деньги. Также КПК обязаны состоять в СРО и формировать резервный фонд.

Как практикующий председатель правления могу сказать, Центробанк регулирует эту деятельность так жестко, что места для жуликов не остается. Проблема в том, что можно назвать себя КПК, не быть им и какое-то время поработать. Но это уже обычное мошенничество.

Источник

Кто такой пайщик в кредитно потребительском кооперативе

Кредитный потребительский кооператив – весьма эффективный финансовый инструмент, который сегодня можно рассматривать как хорошую альтернативу банковским сервисам. Здесь можно хранить свои финансовые накопления и получать за это хороший процент. Пайщиками могут выступать как юрлица, так и обычные граждане. Важный момент: члены кооператива активно участвуют в деятельности организации, находятся в курсе о текущем состоянии дел. Какова роль пайщика в таких организациях, какими правами он обладает, и какую ответственность несет – мы расскажем дальше.

Что такое КПК и как он устроен

КПК (в расшифровке «кредитный потребительский кооператив») – это объединение на добровольных основаниях группы людей и предприятий для предоставления взаимной материальной помощи. При этом КПК относится к некоммерческим организациям. В Советские времена существовали «кассы взаимопомощи», которые работали по схожему принципу.

Некоммерческий характер кооперативов предполагает, что они не преследуют цели получения прибыли (не занимаются производственной деятельностью, торговлей или различными сервисами). Главная задача – организация обоюдной финансовой помощи внутри самой организации. Пайщики хранят в кооперативе личные сбережения и по итогам года получают доход.

Создать потребительское общество могут физические (в количестве от 15 человек) или юридические лица (в количестве от 5 компаний). Если кооператив формируется и теми, и другими, их суммарное количество должно превышать 7.

В КПК обязательно существует паевой фонд (можно считать его аналогом уставного капитала), сформированный на основе паев. Также в кооперативе формируется из личных сбережений пайщиков фонд финансовой взаимопомощи. По итогам года подсчитывается прибыль КПК (проценты по выданным займам), она распределяется между пайщиками по принципу пропорциональности.

В наше время мошенники иногда маскируют свои финансовые пирамиды под видом кредитного потребительского кооператива, поэтому перед вступлением следует тщательно проверить информацию об организации. Чтобы не попасться на их удочку, убедитесь, что юридическая форма организации определяется как «кредитный потребительский кооператив» и никак иначе (юр. форму организации легко проверить по выписке ЕГРЮЛ, зная ИНН организации). Другие названия и аббревиатуры – ЗАО, ИП, ООО и пр. – должны вызывать подозрение. Кооператив должен присутствовать в официальных реестрах Банка России и состоять в СРО (саморегулируемая организация).

Не прельщайтесь обещанными высокими процентными ставками – это стандартный мошеннический ход. Да, ставки по сбережениям в кредитных кооперативах действительно превышают банковские, но зачастую они колеблются в пределах 7-13%, но никак не 30%.

Также обращайте внимание на то, как долго кооператив присутствует на рынке. Организации-однодневки лучше обходить стороной. Надежные кооперативы осуществляют свою деятельность не один год, на их официальном сайте присутствует вся необходимая документация и реальные отзывы пайщиков.

Права и обязанности пайщиков

Кооператив выгодно выделяется на фоне других организаций, предлагающих микрофинансовые услуги, простым и прозрачным механизмом функционирования. Финансовая помощь оказывается исключительно в пределах организации, все ее члены заинтересованы в успехе и процветании КПК.

Пайщики обладают правом:

Обязанности пайщика:

Участие пайщиков в деятельности КПК

Как вступление, так и выход из КПК – это абсолютно свободный акт. Каждый член объединения обладает одинаковыми правами и обязанностями, на голосованиях пайщик обладает одним голосом, независимо от его должности в кооперативе или размера взноса. Пайщики могут принимать активное участие в деятельности организации, выносить на повестку дня свои предложения и замечания. Прозрачность деятельности обеспечивается регулярными бухгалтерскими отчетами и сметами.

Хранение собственных сбережений в кредитном потребительском кооперативе – это возможность получения неплохого стабильного дохода по сбережениям. Деньги, которые просто хранятся «в тумбочке», постепенно съедает инфляция. Избежать этого и приумножить свой капитал поможет взнос в надежный кредитный потребительский кооператив.

Источник

2. Общие условия

2.1. Преамбула

Закон к этому не обязывает, но многие кооперативы предваряют устав преамбулой (общими условиями) обычно перечисляя все законы (начиная с Гражданского кодекса), на основании которых создается и действует кредитный кооператив. Все законы перечислить все равно невозможно, поскольку наряду с законами прямого действия деятельность кооператив регулируется смежным законодательством. В преамбуле также акцентируется некоммерческий статус кооператива.

Следует обратить внимание, что вновь введенным параграфом 6 ГК РФ, потребительские кооперативы отнесены к некоммерческим корпоративным организациям. Эту организационную форму следует оговорить в уставе.

Так же, возможно более конкретно, постарайтесь описать профессиональную общность. Принцип территориальной общности характерен для кооперативов, создаваемых на базе профессиональных союзов, из работников отдельных отраслей или предприятий.

Из «иных» принципов, в основу создания кооператива может быть положен, например, «социальный». Он характеризует адресную социальную группы объединяемых кооперативом пайщиков, их имущественный статус, уровень финансовых потребностей и платежных возможностей.

Рекомендуемая редакция преамбулы:

Кредитный потребительский кооператив (граждан) ____________________ (при дальнейшем изложении «Кооператив») является некоммерческой корпоративной организацией, созданной добровольно объединившимися пайщиками, проживающими в _______________ и сопредельных районах 2 , (работающими на _________, состоящими в профессиональном союзе работников ________, представителей _________ профессии, кадровых и уволенных в запас военнослужащих) 3 , (граждан с умеренным уровнем доходов, пенсионеров, студентов) 4 .

Деятельность кооператива регламентируется законодательством, регулирующим отношения с участием кредитных кооперативов, нормативными актами Банка России, стандартами и правилами СРО, куда входит кооператив, Уставом и внутренними нормативными документами.

2.2. Термины и определения.

Часто после преамбулы в устав вводится раздел «термины и определения», дублирующий понятия, установленные п. 3, ст. 1, Закона № 190-ФЗ. Это также не требуется по закону, но если Вы считаете полезным раскрыть используемые определения, раскрывайте только те из них, которые имеют отношение к Вашему уставу. Например, ни к чему дублировать данной в законе определения «кредитной кооперации», «кредитного потребительского кооператива», «кредитного потребительского кооператива второго уровня» и пр.

В законе также применяются дублирующие друг друга термины: «член кредитного кооператива (пайщик)», «пай (паенакопление)». Резонно для устава выбрать какой-либо одни, например, «пайщик» и «паенакопление».

Примерная редакция терминов и определений:

Примечание 1.

Как установлено п.5, ст. 52 ГК, «Учредители (участники) юридического лица вправе утвердить регулирующие корпоративные отношения (пункт 1 статьи 2) и не являющиеся учредительными документами внутренний регламент и иные внутренние документы юридического лица». Такими документами, устанавливающими внутрикорпоративное законодательство в Кооперативе, являются его внутренние нормативные документы, принимаемые Общим собранием в соответствии пп.2, п.3, ст. 17 Закона № 190-ФЗ.

Примечание 2:

Закон не устанавливает ограничений для участия в кооперативе граждан иностранных государств и лиц без гражданства. Поэтому, если Вы не допускаете участия в кооперативе таких лиц, можете ограничить определение пайщиков гражданами РФ. Если кооператив строится по жесткому территориальному или профессиональному принципу, можете оговорить здесь соответствующие квалификации.

Различаются обязательный и добровольный паевые взносы:

Если Вы устанавливаете обязанность внесения обязательного паевого взноса только при вступлении в кооператив, Вы можете дать следующее определение:

Расширенный состав обязательных паевых взносов, определяется в следующей примерной редакции:

Примечание:

Наряду с предусмотренным законом резервом покрытия убытков, Положением о порядке формирования и использования имущества Кооператива может предусматриваться создание и иных резервов. В этом случае определение резервного фонда может быть дано в следующей редакции:

Примечание:

Поскольку Закон (ст. 16) вводит ограничения по сделкам с участием заинтересованных лиц, нелишне включить в данный раздел и определение заинтересованных лиц:

Отношения кооператива с пайщиками, отвечающим указанным признакам в процессе их участия в финансовой взаимопомощи и оформляемые договорами передачи займа, личных сбережений или предоставления займа, не относятся к сделкам, в осуществлении которых имеется заинтересованность.

Примечание.

Как установлено п. 4 ст. 123.1 ГК РФ, «Некоммерческая корпоративная организация является собственником своего имущества», включая имущество образованное за счет привлеченных средств и паевых взносов.

Наименование и местонахождения кредитного кооператива должно быть указано в уставе в соответствии с п. 3, ст. 54 ГК РФ, пп.1, п.1, ст. 8 Закона № 190-ФЗ. Как установлено п.1, ст. 54 ГК РФ, «юридическое лицо имеет свое наименование, содержащее указание на его организационно-правовую форму». А наименование некоммерческой организации должно «содержать указание на характер деятельности юридического лица».

Оба эти условия обеспечиваются фразой «Кредитный потребительский кооператив (граждан)__________», из которой следует и организационно-правовая форма и характер деятельности кооператива. В соответствии с п. 6, ст. 7 Закона № 190-ФЗ указание в наименовании словосочетания «Кредитный потребительский кооператив» определяет правоспособность кооператива в организации финансовой взаимопомощи.

Примечание:

Указанное в уставе наименование кредитного кооператива является Вашим фирменным наименованием, исключительное право на использование которого возникает у кооператива с момента его государственной регистрации в соответствии с п. 2, ст. 1475 ГК РФ. Как установлено п. 2. ст. 1473 ГК РФ, фирменное наименование «не может состоять только из слов, обозначающих род деятельности». Поэтому задумайтесь о целесообразности названий вроде «Кредит», «Займ», «Общество взаимного кредита», «Кредитный союз» и пр. Сама по себе эта норма ГК не содержит никаких ограничений, но в случае, если какое-либо юридическое лицо будет действовать под таким же наименованием, Суд признает что у фирменное наименование у Вас отсутствует и откажет Вам в праве на его защиту 12 .

Пример изложения информации о наименовании кооператива:

Как установлено п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 N 61 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с достоверностью адреса юридического лица», «Арбитражным судам необходимо иметь в виду, что место нахождения юридического лица, отражаемое в его учредительных документах (п.3, ст. 54 ГК РФ), определяется указанием наименования населенного пункта (муниципального образования). В связи с этим изменение сведений ЕГРЮЛ в части адреса юридического лица в рамках его места нахождения, указанного в учредительных документах, не требует внесения изменений в учредительные документы независимо от того, был ли в них ранее указан такой адрес, если только иное прямо не предусмотрено учредительными документами юридического лица».

Поэтому указывая в уставе адрес места нахождения исполнительного органа, можно ограничиться наименованием населенного пункта, не расписывая адрес в деталях.

Не стоит оговаривать в уставе право кооператива на открытие филиалов и представительств. Это право и так установлено ст. 55 ГК, а указывать их в учредительных документах следует, только если филиалы и представительства действительно созданы. В соответствии с изменениями вводимыми в п. 3, ст. 55 ГК с 1.09.2014 г. сведения о филиалах и представительствах должны будут указываться в едином государственном реестре юридических лиц.

Пример изложения информации о месте нахождения кооператива:

Юридический адрес Кооператива:___________________________________________

А при наличии территориальных подразделений дополнить:

Кооператив имеет следующие территориальные подразделения на территории Смоленской области:

Следует иметь в виду, что кооператив несет риск последствий за не получение юридически значимых сообщений по адресу, указанному в уставе (и в ЕГРЮЛ) и за отсутствие своего представителя по этому адресу. Как установлено п.1, ст. 165.1, ГК РФ, «Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

Примечание:

Не рекомендуется далее в этом разделе устава указывать общие сведения, что «кооператив имеет баланс, печать, считается созданным с момента государственной регистрации и пр.». Это общие нормы, определяющие правоспособность любого юридического лица, в т. ч. и кооператива.

2.4. Предмет и цели деятельности кредитного кооператива 15

Это принципиально важный раздел устава, где некоммерческий статус кооператива акцентируется не декларативно, а тем, что его деятельность направлена на достижение «общественно-полезной цели». Поэтому не следует определять цель деятельности кооператива, как «организацию финансовой взаимопомощи», «предоставление займов и прием сбережений» и пр. Это средства достижения цели, предмет деятельности, а цель все же определяется более высокими, социально значимыми категориями – «повышением благосостояния пайщиков, расширением их потребительских возможностей, совершенствованием уровня жизни и пр.».

Рекомендуемые редакции определения цели деятельности кооператива:

1. Деятельность кооператива направлена на повышение благосостояния пайщиков и членов их семей, совершенствования их жизненного уровня, расширения потребительских возможностей, обеспечения деловых инициатив.

2. Кооператив действует в целях повышения благосостояния своих пайщиков, обеспечивая им доступные возможности сбережения личных средств и взаимного кредитования, развивая культуру их финансового взаимодействия, обеспечивая сохранность и приумножение их денежных средств.

Далее, в описании предмета деятельности кооператива, конкретизируются условия и средства достижения этой цели:

Предметом деятельности кооператива является организация оборота фонда финансовой взаимопомощи

Для достижения поставленной цели кооператив организует финансовую взаимопомощь пайщиков посредством:

— объединения паенакоплений, привлечения от пайщиков личных сбережений 16 и займов, кредитов и займов от лиц, не являющихся пайщиками Кооператива;

— размещения аккумулированных таким образом средств в займы пайщикам для удовлетворения их финансовых потребностей.

Все операции финансовой взаимопомощи осуществляются исключительно между пайщиками кооператива из средств сформированного им фонда финансовой взаимопомощи.

Организуя оборот фонда финансовой взаимопомощи, Кооператив действует исключительно в интересах пайщиков, не преследуя никаких самостоятельных экономических или социальных интересов, отличных от интересов пайщиков 17 .

Представляется излишним перечислять в этом разделе все возможные виды деятельности, которые Вы намерены осуществлять. Также, не стоит писать, что кооператив может осуществлять «иные виды деятельности, разрешенные законодательством».

Поэтому, если кооператив намерен осуществлять иную, кроме организации финансовой взаимопомощи деятельность, виды такой деятельности должны быть предусмотрены (но не ограничены) уставом и должны соответствовать основной цели деятельности кооператива.

Примерная редакция условия, определяющего предмет и цели деятельности кооператива:

В своей деятельности Кооператив не преследует какие-либо самостоятельные экономические или социальные интересы, отличные от интересов своих пайщиков.

2. Для достижения основных целей своей деятельности, Кооператив:

2.1. Формирует фонд финансовой взаимопомощи, обеспечивающий взаимные финансовые потребности пайщиков.

2.2. Развивает систему взаимного кредитования для удовлетворения текущих и долгосрочных финансовых потребностей пайщиков.

2.3. Объединяет и привлекает в фонд финансовой взаимопомощи средства пайщиков и иных лиц, обеспечивая их сохранность, защиту от инфляционного обесценения и приумножение.

3. Помимо организации финансовой взаимопомощи пайщиков, Кооператив вправе осуществлять иные виды деятельности постольку, поскольку это служит достижению целям, установленным п. 1 и способствует достижению этих целей, как, например:

3.1. Проведение семинаров и консультаций по различным аспектам финансовой взаимопомощи.

3.2. Предоставление пайщикам и иным заинтересованным лицам информационных, консультационных, организационных и пр. услуг.

3.3. Издание методических материалов, обобщающих опыт осуществления финансовой взаимопомощи.

3.4. Осуществление иных видов деятельности, способствующих повышению финансового благополучия пайщиков и популяризации опыта осуществления программ финансовой взаимопомощи.

2.5. Принципы деятельности кооператива

Принципы деятельности кооператива установлены п.3, ст. 3 Закона № 190-ФЗ. Но если Вы намерены расширить и конкретизировать установленные Законом принципы, этот раздел можно изложит в следующей примерной редакции:

Кооператив создается на неограниченный срок деятельности и функционирует на основе следующих принципов:

Примечание:

Следуя этому принципу, кооператив обеспечивает преимущественное участие пайщиков в работе избираемых и назначаемых органов, а также к работе в кооперативе по трудовым и гражданско-правовым договорам.

Примечание:

Условие о субсидиарной ответственности разъясняется пайщику при вступлении в кооператив, а его согласие нести такую ответственность по обязательствам кооператива, возникшим до его вступления до вступления, подтверждается в заявлении и приеме в кооператив.

Распределения ответственности по обязательства Кооператива пропорционально доле паенакопления каждого пайщика в паевом фонде Кооператива, выбранного ими способа участия в финансовой взаимопомощи и социального статуса.

Примечание 1:

Закон не устанавливает порядок распределения размера субсидиарной ответственности между пайщиками. Она может распределяться поровну между пайщикми или пропорционально размеру паенакопления. Принцип распределения субсидиарной ответственности пропорционально размеру паенакопления представляется более справедливым, поскольку по такому же принципу распределяются доходы кооператива (п.2, ст. 27 Закона № 190-ФЗ).

Примечание 2:

С тем, чтобы иметь возможность перераспределить нагрузку в исполнении субсидиарной ответственности между пайщиками заемщиками и сберегателями, установить более мягкий режим или освободить от такой ответственности пайщикам, относящихся к социально не защищенным группам, представляется целесообразным ввести оговорку о распределении отвественности между пайщиками в зависимости от «выбранного ими способа участия в финансовой взаимопомощи и социального статуса».

Примечание 1:

Ссылка на п. 2, ст. 237 НК устанавливает определенный законом принцип взаимной компенсации расходов на содержание кооператива пайщиками – участниками общей долевой собственности.

Примечание 2:

Этот принцип снимает бытующее и законодательно нигде не установленное заблуждение, что обязанность внесения членских взносов распространяется в равной мере между всеми пайщиками, в одинаковом размере и периодичностью оплаты.

Источник