Что значит номер транзакции
Транзакция
Транзакция – операция по перемещению денежных средств, совершение сделки купли-продажи. Результатом транзакции всегда будет изменение состояния счета клиента, будь то расчетный счет в банке или карт-счет держателя пластиковой карты. Отсюда виды транзакций:
трансакция (точность правильного написания не установлена, поэтому оба варианта используются в равной степени)
Совершаются транзакции (или трансакции, точность правильного написания не установлена, поэтому оба варианта используются в равной степени) двумя способами:
Безопасность проведения онлайн-транзакций подтверждается тем, что все выполняемые операции являются защищенными транзакциями и требуют предварительной авторизации. В процессе совершения операции ей присваивается код авторизации и номер транзакции.
Проведение транзакций может быть сложным и многоуровневым, но сама транзакция имеет только два состояния:
Во втором случае вы будете предупреждены уведомлением «Не удается завершить защищенную транзакцию». Это одна из распространенных ошибок во время проведения транзакций. Причинами ее возникновения могут являться и отсутствие связи с сервером банка, и неисправности банкомата и другое.
По причине сбоя могут быть ошибочно списаны средства со счета, но любые транзакции носят обратимый характер. Для этого необходимо напрямую обратиться в банк, где в течение нескольких дней разберутся в ситуации и отменят ошибочные платежи.
Транзакция по банковской карте: что это такое, «запрещена» и другое
Наверняка, многие из вас сталкивались со словом «транзакция» применительно к банковской карте. Но многие почему-то не понимают его. Так вот краткое определение транзакции:
Транзакция – это любая операция на банковской карте, связанная с изменением ее счета.
Оплатили товар в магазине – сделали транзакцию, сняли деньги в банкомате – еще одна, а может быть перевели деньги на другую карту… Ну вы поняли. Где есть любое движение денег по счету карты, там водятся и таинственные транзакции. А вот теперь для неленивых, давайте подробнее.
Кратко о произношении
С английского перевода «transaction» – операция, сделка, договор. Традиционно в России и странах СНГ транзакция произносится через «З». Но есть и другой общепринятый вариант написания и произношения, который тоже близок к английскому – транСакция. Вариант через «З» все же является более принятым. Оба варианта означают одно и то же.
Виды и типы транзакций
Конечно, можно их делить по типу операций: ну как мы выше рассматривали снятие, оплата и т.д. Но изначально транзакции деля по другому принципу технологии:
С оффлайн транзакциями мы познакомимся немного ниже, а пока онлайн.
Участники транзакции
В любой транзакции по банковской карте участвуют 3 основные стороны:
То же самое на картинке:
Порядок транзакции
Теперь немного покажем схему того, как собственно происходит транзакция:
Вот такой путь проходит во время одного платежа. А этот один платеж в нашем случае и есть та самая транзакция. Но и здесь есть уже нюансы, вроде бы все договорились и хэппи энд. Но нет! Деньги у банка ушли в магазин (причем не от банка владельца карты), но на карточке, производившей оплату, они всего лишь заблокировались, до получения соответствующих документов от эквайера эмитентом. И вот здесь может быть задержка вплоть до месяца… Но это уже не наши проблемы.
Оффлайн транзакции
При этом виде транзакции происходит непосредственная проверка баланса на карте. Деньги на ней сразу же блокируются. Обмена данными с банками не происходит, но транзакция фиксируется на считывающем устройстве.
По завершению дня или в другой оговоренный период все данные с устройства передаются в процессинговый центр банка, где и происходит уже их дальнейшая обработка. Но суть в том, что первоначальные операции строятся без коммуникации.
Применяется там, где невозможно установить прямую связь.
Номер транзакции
Любой успешно проведенной транзакции присваивается свой номер в банке. Если быть точнее, в обоих банках – и эмитенте, и эквайере. В одном на списание, в другом на пополнение. Вот пример номера транзакции в Сбербанке
Нередко этот номер требуется для быстрой идентификации платежа в случае проблемы с ним. Используется, например, при обращении в службу технической поддержки по телефону или через специальную форму обратной связи.
Нередко номер транзакции указывается и на чеке!
Отмена транзакции или запрет
В некоторых случаях транзакция может быть отменена любой стороной. Причем, это может произойти чуть позже проведения платежа, во время его (например, сообщение «Транзакция запрещена») или даже гораздо позже (ChargeBack). Мы уже писали об этом выше в примерах. Здесь лишь приведем список наиболее частых вариантов. Вдруг платеж у кого-то из читателей не прошел, но требуется узнать причину его отмены. Вот наш список:
При большинстве возникших проблем лучший способ разрешить ситуацию – обратиться в свой банк. В случае проблемы в некоторых случаях из-за известной блокировки транзакций их можно и отменить, например, при борьбе с мошенниками.
Видео про отмену транзакции по карте (ChargeBack):
В общем, при любой странной ситуации не обращайтесь на наши сайты, а звоните в банк. Надеюсь, что вы разобрались, что такое транзакция по банковской карте, ну а если нет:
Вы всегда можете задать свой вопрос нам в комментариях – мы неплохо понимаем работу платежных систем. Это не текст бездарных горекопирайтеров с бирж!
Номер транзакции – что это и где проверить?
В силу того что сегодня банковский сервис практически повсеместен и обеспечивает комфортное использование многих благ цивилизации, важно разбираться в его терминах. В данной статье разберём вопрос: номер транзакции – что это?
Что такое транзакция?
Прежде чем разбираться с определением номера транзакции, нужно понять, что представляет собой сама транзакция. Данный термин употребляется отнюдь не только в сфере банковской деятельности, но и, например, в информатике. Разумеется, в этой области знания речь ведётся не о действиях с денежными средствами, а об объединении группы логических операций.
Определение
Если же говорить о том, с чем сталкиваются клиенты банков на регулярной основе, то тут транзакции – абсолютно обыденное явление. Другое дело, что не все задумываются над тем, что они постоянно проделывают со своими деньгами, и как это называется.
Для более полного понимания сути явления необходимо рассмотреть сам процесс.
Как выглядит на практике?
В магазинах есть, как правило, так называемый POS-терминал – считывающее устройство, которое принадлежит банку-эквайеру. Он принимает заявку на реализацию перевода и переадресует её на первом этапе платёжной системе, а затем эмитенту используемой карты. При этом прекратить действие могут и платёжная система, и банковское учреждение.
Примечание 1. Эквайринг – приём к проведению оплаты банковских карт как средства осуществления платежей за товары, услуги и какие-либо работы. Занимается эквайрингом банк-эквайер – через установку и предоставление в пользование POS- и mPOS-терминалов, а также импринтеров.
Примечание 2. Банк-эмитент – организация, выпустившая и обслуживающая платёжную карту.
Если пластик, с которого его хозяин намеревается списать деньги, находится в стоп-листе, операция будет отклонена. При одобрении информация уходит к эмитенту платёжного инструмента, который или завершит транзакцию, или продолжит. Разумеется, при недостатке средств подразумеваемый клиентом результат также не возможен.
Итого. Транзакция успешно проходит, если платёжная система и банк-эмитент её одобрили. Когда операция завершена, она получает от кредитно-финансовой организации номер.
Виды и типы
Основное разделение на типы связано с технологией процесса. Итак, транзакции есть:
Есть ещё классификация по типу действия – это снятие денег, оплата и т.п.
Участники
Из тех сведений, что мы уже подали, можно выявить следующих участников любой транзакции:
Конечно, условно можно также упомянуть самого картодержателя. Но он не является участником технического процесса, а лишь запускает его, когда обращается к сервисам продажи товаров и услуг, а также работ.
Порядок проведения
В более структурированнов виде алгоритм, по которому осуществляется транзакция, выглядит так:
Примечание 3. На конечном этапе транзакции (пункт №5 списка) может добавиться валютная конвертация, если перевод трансграничный. Часто при этом пользователи сталкиваются с проблемами недополучения всех денег и больших комиссионных сборов. Изначально клиент выплачивает полную сумму, а до пункта назначения она доходит не полностью. Обращать особенное внимание на это нужно при эксплуатации сервисов крупных международных торговых площадок. К примеру, в случае с AliExpress подобное заметно на этапе предварительного списания денег во время покупки и последующего изменения точного баланса, который после проверочных мероприятий сходится.
Теперь Вы знаете все перипетии одной платёжной операции. Это и есть транзакция.
Есть нюанс. Бывает, что банковские деньги ушли на счёт магазина, но на карте они были заблокированы – до того момента, когда эмитент получит документы от эквайера. В этом случае задержка может составить месяц.
Оффлайн-операция
Теперь опишем суть оффлайновой версии транзакции.
Тут осуществляется непосредственная проверка карточного баланса. Денежные средства блокируются сразу же. Обмен сведениями с банковским учреждением отсутствует, однако сама транзакция фиксируется считывающим аппаратом.
По прошествии дня или в иные установленные сроки данные с устройства отправляются в процессинг-центр банка, где завершается их обработка.
Суть в том, что изначально все действия происходят без коммуникации. Применяется такой способ, если нет возможности использовать прямую связь.
Что такое номер транзакции и где его посмотреть?
Итак, теперь, когда мы разобрались с явлением транзакции, достаточно подробно его рассмотрев в теории и на практических примерах, можно ответить на главный вопрос статьи, касающийся номера операции.
Ранее мы уже писали о том, что номер присваивается банком, и происходит это по завершении самой процедуры.
Примечание 4. В Сбербанке Онлайн в чеке можно увидеть надпись “идентификатор операции” – это одно из названий нужного нам явления. Также встречаются термины “идентификатор платежа” и “уникальный номер платежа”.
Как проверить идентификатор банковской операции? Где можно посмотреть данные? Варианты:
Номерное значение присваивается как эмитентом, так и эквайером. Таким образом обеспечивается двусторонность процесса и исключаются какие-либо ошибки
Как проверяют статус операции по номеру?
Процесс проверки транзакции проводится на основании присвоенного ей номера.
Когда это актуально? Если клиент оплатил товар/услугу, но деньги не дошли до получателя. Тогда нужно прийти в отделение банка-эмитента эксплуатируемой карты и обратиться к сотруднику организации. Порядок действий прост:
Как видим, от самого клиента требуется совершить минимум действий. Времени это не занимает много. Единственное неудобство – то, что приходится идти/ехать в офис. Однако всё то же самое можно проделать, позвонив в клиентскую техподдержку.
Причины отклонения операции
В первой половине статьи упоминались обстоятельства отклонения операции. Может быть наложен запрет на исполнение платёжных действий. Делает это или банковская организация, являющаяся эмитентом использованной при оплате карты, или платёжная система.
Какие есть причины для запрета на проведение платежа? Рассмотрим наиболее распространённые.
Недостаток денег
Отсутствие достаточной денежной суммы на счёте покупателя – довольно очевидная ситуация. Клиент может:
Конечно, этот вопрос – сугубо в поле ответственности обывателя. Нужно своевременно мониторить баланс и контролировать передвижение своих финансов.
Попадание карты в стоп-лист
Это может произойти по инициативе платёжной системы. Основаниями для такой санкции обычно служат подозрение в нелегальной деятельности картодержателя, а также предполагаемое мошенничество, жертвой которого стал хозяин пластика.
Неправильный PIN-код
Некорректное введение PIN-кода – тоже типичная ситуация, которая ещё и может усугубиться повторным ошибочным действием. Как правило, после трёх подряд неудачных попыток уже не просто транзакция отменяется, а блокируется сама карточка.
Истекший срок работы карты
Завершившийся период действия платёжного инструмента встречается не реже, чем другие обстоятельства, в контексте проблем с проведением оплаты.
Часто обыватель забывает о дате завершения работоспособности своего пластика. Обычно карта активна на протяжении трёх лет, и прозевать момент заблаговременной замены продукта очень просто.
Напоминаем, что посмотреть месяц и год рабочего периода можно на лицевой стороне пластика.
Лимиты
Здесь речь идёт об ограничениях для международных операций. Не все банковские продукты могут быть использованы и на территории родного государства, и за рубежом. Многие карты предназначены только для внутреннего применения.
Ошибки в реквизитах
Люди регулярно допускают неточности при указании разных реквизитных данных – будь то счёт или карта получателя, свои данные и т.д.
Техническая проблема
Сбой не является такой уж редкостью в сфере банковских операций. Обычно он связан с нарушением связи или с ошибкой в работе системы.
Шесть причины из семи так или иначе связаны с ответственностью хозяина карточки. Невнимательность, забывчивость, неправомерные действия или пренебрежение правилами безопасной эксплуатации платёжного инструмента в большинстве случаев и приводят к блокированию транзакции.
Теперь Вы знаете, как используется уникальный платёжный идентификатор, кто и что имеет отношение к процессу, и через какие этапы проходит транзакция.
Заключение
Идентификатор платежа относится к разряду важных, хотя и не слишком часто нужных данных. Он нужен в ситуации, когда получателю вовремя не пришли отправленные ранее денежные средства.
Чтобы не столкнуться неожиданно с непонятным термином, хорошо время от времени пополнять свой словарный запас по теме банкинга – это не критичное знание, но оно может помочь разобраться с рядом затруднений.
Транзакция: что это такое простыми словами
Обычному человеку не всегда понятны специальные банковские термины. И один из них – «транзакция». В этой статье мы подробно разберем вопросы: транзакция, что это такое простыми словами, рассмотрим ее процедуру и виды, а также пути решения возникших сложностей для рядового владельца счета.
Что такое транзакция по банковской карте
Транзакция – это любая операция со счетом в банке, которая приводит как к увеличению, так и к уменьшению баланса.
Оплата покупки при помощи карты – транзакция, что сопровождается уменьшением счета. Получение пенсии на карту – тоже транзакция, которая увеличила баланс. А вот проверка баланса – таковой не является, однако, если банк берет за эту услугу даже незначительную сумму, то оплата проверки является транзакцией.
Понятие произошло от английского transaction обозначающего «сделку». В деловой сфере правильным считается написание и «транзакция» и «трансакция». Слово «транзакция» вне профессиональной банковской сферы обозначает сделку, платеж, соглашение, договор. Также оно используется в программировании.
По банковскому счету выполняются два типа финансовых транзакций:
Приходные, увеличивающие сумму на счету:
Расходные банковские транзакции подразумевают уменьшение финансов на счету:
Участники транзакции
Какой бы ни был тип транзакции, в каждом из финансовых переводов участвуют несколько сторон:
Роль каждого из них важна, и без участия хотя бы одного транзакция по карте будет невозможной.
Транзакция в магазине: что происходит на самом деле?
Прикладывая банковскую карту к платежному терминалу, каждый покупатель запускает сложнейшую цепочку банковских операций, запросов и подтверждений. Все они выполняются в считанные секунды и существенно облегчают жизнь кассиру и покупателю.
Банковская транзакция выполняется в несколько этапов:
Свидетельством удачного списания средств с карты и оплаты покупки становится чек, на котором содержится вся важная информация: сумма покупки, дата и время, номер транзакции.
Онлайн и оффлайн: в чем разница?
С зависимости от оперативности выполнения, транзакции объединяются в две группы:
Онлайн-транзакция проводится мгновенно. Ею мы чаще всего пользуемся, оплачивая товары и снимая зарплату в банкомате. В течение пары секунд банки-участники сделки обмениваются запросами и кодами, и осуществляют перевод средств. От покупателя требуется только подтверждение согласия перевода в виде предоставления карты в магазине, ПИН-кода для терминала или смс-кода при заказе товаров в сети.
Оффлайн-транзакция – означает отложенный платеж. Этим способом чаще всего пользуются компании и фонды для перевода финансов в определенные дни (зарплаты, пенсии). Для проведения сделки не требуется личное участие плательщика. Все необходимые условия задаются заранее, а переводы могут выполняться регулярно.
Защита транзакции
Зачем нужны номера транзакций
Ежедневно крупный банк проводит миллионы операций. И чтоб сотрудники смогли найти необходимую сделку и отличить ее от множества подобных, каждая из них нумеруется.
Собственный номер присваивается транзакции на стадии первичного запроса. Если сумма не поступила адресату, транзакция отклонена или произошел сбой, сотрудники банка по номеру за несколько секунд смогут найти транзакцию в базе, проанализировать ситуацию и принять решение по устранению проблем.
Транзакционный номер доступен владельцу счета. Он указывается на мониторе банкомата, в выписках и на чеках. Чек с номером – гарантия удачной транзакции и страховка на случай, если перевод не дойдет адресату или возникнут другие внештатные ситуации.
Статусы транзакций
Каждой транзакции присущи два статуса:
Главное определение транзакции – ее неразрывность. Она может быть выполнена или нет. Никаких промежуточных статусов и значений быть не может.
Если транзакция отклонена одним из участников, то в зависимости от причин, владелец счета может получить сообщение о приостановке или отклонении.
Что значит «транзакции по вашей карте приостановлены»?
Такое сообщение получает владелец карты, которая временно заблокирована. Причины блокировки могут быть разнообразны:
Также могут блокироваться и отдельные транзакции. Например, для реализации крупного транзакционного перевода банку потребуется дополнительное согласие плательщика на проведение. Или же получатель подозревается в мошенничестве либо незаконной деятельности.
«Транзакция отклонена» – что это означает?
Нередко при попытке оплатить транзакцией платежная система выдает одну из следующих форм отказа: платеж не совершен, транзакция отклонена, запрещена.
Причинами такого отказа могут быть следующие ситуации:
Если на счету точно есть средства, карта не просрочена и проблем с вводом ПИН-кода не было, то за разъяснением причин приостановки транзакций следует позвонить в банк на горячую линию. Также можно лично обратиться в отделение банка.
При сложностях оплаты в интернет-магазинах, причины могут скрываться в работе самого ресурса. Это могут быть технические работы на сайте или сбои в работе платежного сервиса. Попробуйте оплатить заказ через пару часов или обратиться по этому вопросу к консультантам магазина.
В любом случае, если оплатить покупку или перевести деньги не удается, не стоит паниковать. Приостановка и отклонение транзакции – это действенный инструмент для защиты средств клиентов банка, и применяется он для обеспечения финансовой безопасности владельца счета.
Отмена транзакции
Отменить транзакцию можно несколькими способами, в зависимости от вида и цели платежа.
1. Аннулирование операции
Если Вы ошиблись при введении номера карты получателя и отправили деньги неизвестному человеку, отмена займет много времени и сил. Первым делом обратитесь в ваш банк и получите дальнейшие инструкции. Скорее всего придется лично посетить отделение и составить заявление. После сбора информации и подтверждения транзакции к процедуре будет привлечен получатель. Если он согласиться сотрудничать и добровольно вернет средства, вопрос разрешится быстро. В противном случае ситуация будет рассматриваться в суде.
Согласно закону о защите прав потребителей, Вы можете вернуть некоторые товары в магазин в течение 14 дней после оплаты. Сделка может быть отменена или же будет оформлен возврат.
Процедура транзакции при оплате покупки подразумевает временное резервирование средств на карте получателя, а для перевода необходимо подтверждение продавца. Если после оплаты прошло немного времени, то получив заявление на возврат товара, продавец формирует отмену, блокировка с суммы снимается и средства становятся доступны владельцу карты.
Если финансовая транзакция была реализована полностью, и средства поступили на счет продавца, будет задействована процедура возврата. Продавец выполнит транзакцию и средства поступят на ваш счет. Возможно Вам придется подождать до двух недель.
Как работает система транзакций
Оплата пластиковой картой
Что такое транзакция по банковской карте Сбербанка? Это оплата любых счетов без использования наличных. Пластиковая карта уже давно обогнала наличные деньги по частоте и объемам оплаты. И это закономерно, ведь при оплате карточкой никогда не возникнут проблемы отсутствия сдачи и обсчета недобросовестными продавцами. А риск потери и кражи денег стремится к нулю, ведь карта защищена ПИН-кодом, а при потере один звонок в банк блокирует счет.
Пластиковой картой удобно:
Оффлайн-транзакция вне реального времени
Этот способ оплаты удобен для отложенных платежей или в условиях отсутствия соединения с процессинговым центром. Однако на сегодняшний день он все чаще уступает место платежам онлайн и остался востребованным только в корпоративной среде для своевременной выплаты зарплат.
Для отложенного перевода денег с карты выполняется ее электронный оттиск и оформляется специальная заявка. Эти данные пересылаются банку-эмитенту для оформления платежа.
Перевод средств между счетами
Денежный перевод – самый простой способ пополнить свой счет, или перевести любую сумму родным и близким. В рамках одного банка комиссия насчитывается от 0 до 3 %. При переводе между различными банками оплата услуг может быть и выше.
Переводом с одного счета на другой легко:
Удобной услугой является «Регулярный платеж», который позволяет вовремя оплачивать некоторые счета и не заботиться о соблюдении сроков, например, пополнение баланса мобильного.
Системы денежных переводов и электронные платежи
Главными преимуществами этих способов являются широкое распространение и высокая скорость. К недостаткам можно отнести высокую комиссию, по сравнению с внутренними банковскими переводами.
Надеемся, наша статья оказалась полезной и помогла Вам разобраться, что такое транзакция.