Что значит кредитный лимит на карте тинькофф платинум

Как увеличить кредитный лимит

Что делать, если вам не хватает денег на кредитке

Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов дать вам в долг по кредитной карте. В отличие от кредита наличными, это возобновляемая сумма: когда вы вернете долг, можно будет снова пользоваться деньгами в рамках лимита.

Допустим, вы завели кредитку и думали пользоваться ею как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 60, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в 10 тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.

Но если вам сегодня дали кредитку на 10 тысяч, это не значит, что лимит окончательный и больше денег вы не получите. Банки пересматривают кредитный лимит по кредитным картам примерно раз в 3—6 месяцев: кто-то чаще, кто-то реже — зависит от политики банка. Происходит это автоматически — для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.

Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.

Вот что надо для этого делать.

Как увеличить кредитный лимит по карте

От чего зависит размер кредитного лимита

По кредиткам одного и того же вида разным людям банк дает разные лимиты. Например, одному — шестьдесят тысяч, а другому — десять. Разберемся, почему так происходит.

Кредитный лимит зависит от уровня дохода и кредитной истории заемщика. Чем выше и стабильнее доход и чем лучше кредитная история, тем больший лимит сможет сразу одобрить банк. В кредитной истории банки в первую очередь смотрят, нет ли других открытых кредитов и просрочек. Я рассказывала об этом в видео на Ютубе, посмотрите.

Максимальный лимит — это та сумма, до которой банк может увеличить начальный лимит. В рекламных кампаниях и на сайте банки обычно указывают именно максимальный лимит по кредитке.

Нулевой лимит. Нижний порог лимита банки никогда не указывают — это нормально. Кредитку могут выдать даже с нулевым лимитом. Банк проверяет информацию о потенциальном клиенте: если вдруг выяснится, что с момента подачи заявки он взял еще пять кредитов или потерял работу, после активации карты на ней не будет кредитных средств. При обращении банк скажет, что пока не может одобрить какую-либо сумму.

На такую карту клиент может внести собственные средства и расплачиваться — возможно, со временем банк одобрит какой-то лимит. При этом если снимать с кредитки даже собственные средства, банк может взимать комиссию.

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке

Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.

Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.

Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.

Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.

Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.

Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту — это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, иначе на повышение кредитного лимита можно не рассчитывать.

Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Проверяйте кредитную историю. Порой в кредитной истории могут встречаться ошибки, например могут быть указаны просрочки по уже закрытым кредитам или вообще долги другого человека.

Учитывая, что сейчас стало гораздо проще получить свою кредитную историю, рекомендуем запрашивать свой кредитный отчет хотя бы два раза в год — это будет бесплатно. Как запросить кредитную историю, мы писали в отдельной статье.

А еще у нас есть цикл видеороликов о кредитах и кредитной истории. В одном из них я тоже рассказываю, как повысить кредитный лимит. Посмотрите его, если некогда читать всю статью или остались вопросы.

Решение принимает робот

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система — скоринг. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. Более того, ни один сотрудник банка не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита у конкретного банка: эту информацию банки держат в секрете.

Как рассчитать лимит по кредитной карте

С 1 октября 2019 года, чтобы выдать кредит от 10 000 Р или повысить лимит кредитной карты, банк обязан рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика — ПДН. Рассчитывают его как отношение ежемесячных платежей по кредитам к ежемесячному доходу клиента:

ПДН = платежи по кредитам / доход.

Если свыше 50% дохода клиента уходит на погашение кредитов, у банка ухудшается показатель достаточности капитала. Этот показатель еще называют H1. Чем больше заемщиков с высокой долговой нагрузкой получат кредиты, тем ниже достаточность капитала. Если капитал банка опустится ниже определенного уровня и банк не сможет быстро исправить ситуацию, у него могут отозвать лицензию. Поэтому, скорее всего, кредитный лимит дадут с расчетом, чтобы ПДН был не больше 0,5.

Чтобы самому примерно вычислить, на какой кредитный лимит можете рассчитывать, узнайте, сколько процентов от задолженности составит ежемесячный платеж. Назовем эту величину N. Затем сложите все платежи по остальным кредитам. Получится формула:

ПДН = (Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит) / доход.

Максимальное значение ПДН — 0,5. Подставляем его:

Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит = доход / 2

N × кредитный лимит = доход / 2 − платежи по другим кредитам

Кредитный лимит = (доход / 2 − платежи по другим кредитам) / N

Лимит больше этой суммы вам вряд ли одобрят.

В таком случае больше 200 000 Р кредитного лимита получить вряд ли получится.

Это примерные подсчеты — проще подать заявку и точно узнать свой лимит.

Как узнать кредитный лимит

После подачи заявки банк проверяет указанные в заявлении данные, принимает предварительное решение по заявке и информирует потенциального заемщика о размере кредитного лимита.

Когда договор подписан и карта активирована, узнать кредитный лимит можно в мобильном и интернет-банке. Еще можно позвонить по горячей линии.

Может ли банк уменьшить лимит

Банк вправе по своему усмотрению менять лимит кредитной карты как в момент одобрения заявки, так и в процессе обслуживания, в зависимости от платежной дисциплины и финансового положения заемщика.

До подписания договора и активации карты лимит могут изменить в любую сторону: банк может дать больше денег, меньше или вообще выдать карту с нулевым лимитом. Это может быть связано с тем, что с момента заполнения заявки положение клиента изменилось. Банк увидел, что клиент взял еще несколько кредитов или у него снизился доход, поэтому не захотел рисковать и одобрил меньшую сумму.

Кредитный лимит аннулирован: что это значит

Кредитный лимит могут аннулировать. Например, если клиент ушел в просрочку и долгое время не платит по кредиту. Пока человек не выплатит долг, новый лимит по кредитной карте банк не предоставит.

В таком случае нужно полностью выплатить долг как можно скорее. Если после этого в течение недели не одобрят новый лимит, обратитесь за консультацией в банк.

Источник

Как увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф Банка: порядок действий и отзывы заемщиков

Для подготовки материала к своим статьям на банковскую тематику я часто обращаюсь к изучению отзывов на портале Банки.ру. Многие заемщики жалуются на недостаточную сумму, которая им доступна по кредитным картам. Оставим в стороне обсуждение желания жить людей за чужой счет. Оно старо как мир. Разберем, как увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф Банка.

Кредитный лимит: понятие и основные критерии для установления

Кредитный лимит – один из основных параметров кредитной карты, означает максимальную сумму, на которую может рассчитывать заемщик в течение расчетного периода.

Устанавливается индивидуально для каждого клиента на основе анализа многих показателей его финансовой и не только жизни. На официальном сайте банка можно увидеть предельное значение, получить которое удается далеко не всем заемщикам даже через несколько лет владения кредиткой.

Кредитный лимит по механизму использования отличается от кредита. Он является возобновляемым, и для этого не надо снова готовить комплект документов, подавать заявку и ждать одобрения. Как только сумма по кредитке будет погашена, лимит в прежнем объеме станет доступен заемщику. И так на протяжении всего срока действия карты.

Да, их не надо подтверждать документально в большинстве случаев. Но это не значит, что можно включить фантазию и заделаться олигархом, которому для полного счастья не хватает нескольких тысяч рублей на кредитке. Банки владеют инструментами и необходимыми доступами для проверки предоставленных потенциальным клиентом сведений. Обман легко обнаружить, также легко угодить в черный список и перестать мечтать о займе денег.

Информационные технологии так далеко шагнули вперед, что каждый человек оставляет свой цифровой след на сайтах Пенсионного фонда, Росреестра, Налоговой инспекции и пр.

Основные критерии, на которые ориентируется банк при установлении доступной суммы по кредитке:

Финансовые консультанты Тинькофф Банка поделились, что новичкам, как правило, утверждают очень маленькую сумму лимита. Это всего 5 000–10 000 руб. даже при солидной зарплате и безупречной кредитной истории.

Для банка важен процент просроченной задолженности в его отчетности, поэтому в большинстве случаев он перестраховывается и проверяет клиента “боем”. Через несколько месяцев исправных платежей лимит по карте может быть увеличен.

Как узнать лимит по карте Тинькофф

В официальном документе на сайте банка “Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц” (п. 5.3) указано, что клиент получит информацию об утвержденном ему лимите после получения карты до ее активации.

На телефон, указанный при подаче заявки, придет соответствующее СМС. Кроме того, сумму можно узнать онлайн через интернет: в мобильном приложении, интернет-банке. Сотрудник организации по бесплатному телефону горячей линии тоже сможет сообщить утвержденный лимит. В ежемесячной выписке по счету сумма обязательно будет указана.

Хочу еще раз обратить внимание потенциальных владельцев кредитки Тинькофф. Вы узнаете окончательно утвержденную предельную сумму только после получения карты. Если после подачи заявки вам назвали ее по телефону, то это лишь предварительное решение. Курьер тоже может сообщить только предварительно одобренную сумму.

Как только вы подпишете договор и получите на руки карту, узнаете окончательный размер. Для некоторых клиентов он оказывается совсем не тем, на который они рассчитывали.

В одностороннем порядке банк может поднимать и снижать лимит, а также отказать от его возобновления без объяснения причин. Но если для клиента одобренная сумма оказалась слишком большой, он может ее уменьшить. Для этого надо сообщить о своем намерении по телефону, через интернет-банк или мобильное приложение.

Возможные действия заемщика по увеличению лимита

Тинькофф Банк утверждает, что решение о повышении лимита принимает не сотрудник и не специальный отдел, а робот (программа). Он ежедневно отбирает новых клиентов, а также тех, кому полгода не пересматривали предельный порог. Сравнивает их данные по эталонным параметрам, о которых мы никогда не узнаем. Сотрудники организации этой информацией не делятся. Если клиент подходит под требования, лимит ему увеличивают.

Тинькофф Банк дает рекомендации, что нужно делать, чтобы повысить доступную для трат сумму:

Пересмотр максимальной суммы по карте происходит каждые 3–6 месяцев.

Отзывы заемщиков по вопросу лимита

Основные претензии пользователей связаны с маленькой суммой одобренного лимита. Например, при максимально возможной в 300 000 руб. по Тинькофф Black есть случаи, когда заемщики получали всего 5 000 руб. И этот показатель не менялся годами.

Как утверждают владельцы карт Тинькофф в своих отзывах на страницах Тинькофф Журнала и портале Банки.ру, они не допускали просрочек и активно пользовались кредиткой. Но повысить сумму доступных средств не удавалось.

Один из клиентов поделился лайфхаком, которым пользовался уже не один раз:

Судя по отзывам, сумму лимита после оформления карты клиент может узнать не сразу, а через несколько дней. Представители банка объясняют это тем, что иногда им требуется дополнительное время, чтобы проверить заемщика.

Есть особая категория людей, которые считают, что заявленная на сайте сумма по кредитке именно для них и предназначена. Например, по Тинькофф Платинум это 300 000 руб. Каково же разочарование, когда одобряют значительно меньше. Читайте статьи нашего блога, изучайте сайт банка, задавайте вопросы представителю финансовой организации, тогда никто и никогда вас не обманет.

Заключение

Тинькофф Банк работает так же, как и большинство других крупных банков страны. Он подходит индивидуально к вопросу установления максимальной суммы, доступной по карте, величина которой зависит от многих факторов. В кредитках заинтересованы не только клиенты, но и сами финансовые организации, которые хотят еще и вернуть выданные заемщикам средства.

Поэтому нежелание сразу выдавать максимальные суммы понятно. Чтобы получить больше, чем одобрил кредитор, надо заслужить его доверие. А порядок действий для этого банк не скрывает.

Источник

Какой кредитный лимит на карте Тинькофф?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Кредитные продукты, которые предоставляет Тинькофф Банк, пользуются широким спросом на рынке потребительского кредитования. Отличительно особенностью банка стало отсутствие филиалов в регионах страны. Единое отделение и call-центр Тинькофф Банка располагаются Москве, а все взаимодействие с клиентами происходит через интернет.

Это касается всех этапов — от обращения в организацию, до прекращения пользования её услугами. Сама кредитная карта банка либо высылается по почте, либо может быть вручена через полномочного представителя. Курьер доставит её на порог дома заявителя.

Прежде чем начать пользоваться кредитными продуктами Банка Тинькофф, нужно сначала активировать карту. До момента активации каких-либо обязательств перед кредитором у держателя возникать не будет.

После активации на кредитку будут переведены финансовые средства. Она может использоваться любым удобным способом: с её помощью можно расплачиваться в магазинах, кафе, аэропорте и в других местах по безналичному расчёту или снять наличность в банкомате.

Размер лимита по карте

После подтверждения информации о личных данных, клиенту оператор сообщит о том, на какой лимит он может рассчитывать. Если его размер не устраивает заёмщика, можно просто отказаться от кредитной карты Тинькофф. При этом возвращать её не нужно — до момента активации это всего лишь пластик.

Второй способ узнать, какой лимит предоставляет Тинькофф Банк, — активировать карту. В этот момент на мобильный телефон заемщика придет SMS-уведомление, подтверждающее действие и поступление на счет клиента денежных средств.

Из данного сообщения и можно узнать о том, какой первоначальный кредитный лимит на карте Тинькофф Платинум был установлен. Минусом такого способа является то, что человек получает «кота в мешке».

Он становится клиентом банка и начинает нести обязательства, установленные договором. При этом размер лимита может оказаться меньше, чем рассчитывал держатель. К примеру, первоначальный лимит может оказаться всего 10 000 рублей, в то время как человек рассчитывал на 50 000 рублей.

После активации держателю будет доступна функция онлайн-банка. Это самый современный и быстрый способ совершать переводы денежных средств. Подключив услугу интернет-банкинга на сайте компании, заемщик сможет в круглосуточном режиме получать информацию о том, какой лимит по карте предоставляет Тинькофф Банк, движении денежных средств и многом другом. Предложение о регистрации и использовании онлайн-банка поступает в момент активации.

Важно помнить, что данные для входа в свой аккаунт нужно беречь от посторонних глаз. Иначе они могут попасть к злоумышленникам. Пользоваться данной услугой можно только с проверенных устройств.

Что такое кредитный лимит и что на него влияет?

Минимальный кредитный лимит Тинькофф в 10 000 рублей предоставляется при первоначальном самостоятельном обращении в организацию при отсутствии кредитной истории.

Стоит отметить, что, как правило, начальный минимальный лимит намного больше.

Увеличение лимита

Лимит кредитной карты всегда может быть увеличен. По истечении определённого срока банк сам может уведомить своего клиента о том, что ему одобрен новый размер лимита. Подобным преимуществом может воспользоваться человек, который неоднократно обращался к продуктам кредитования. Такое предложение от банка может поступать многократно.

С запросом на повышение лимита по карте можно обратиться и самостоятельно. Сделать это можно через четыре месяца с момента активации кредитки. Специалисты банка рассмотрят заявку и примут решение. Оно будет базироваться на кредитной истории клиента.

Снимая деньги с карты, важно не забывать о том, что их придется возвращать, и делать это нужно вовремя. Банк Тинькофф лояльно относится к своим клиентам и старается сделать пользование своими продуктами комфортнее. Он предоставляет беспроцентный период, продолжительностью 55 дней.

Если вернуть всю сумму в течение этого срока, платить проценты не придётся. По его истечении начинается удержание процентов. Если вернуть всю сумму до окончания грейс-периода не получается, можно погашать лишь долг по процентной ставке. Размер платежа указывается в договоре и обычно составляет 6-8% от общей суммы долга.

Благоприятное впечатление на специалистов банка может произвести «исчерпание» всех средств с карты и последующее погашение долга. Если этого не делать, сотрудники Тинькофф Банка сочтут, что имеющийся максимум достаточен и необходимости в его увеличении нет.

Важную роль играют доходы, которые получает заёмщик. Лучше указывать наиболее полную и достоверную информацию, так как их размер говорит о том, сможет ли человек вернуть полученные средства вовремя.

Важным фактором будет и то, если у заемщика есть дебетовая карта Тинькофф. Если она имеется, активирована и активно используется, то у специалистов банка сложится более благоприятное мнение о заёмщике.

Кроме того, это подтверждение своей платёжеспособности, а также средство для минимизации финансовых рисков для компании.

Стоит помнить и о том, что увеличение кредитного лимита является дополнительным риском для банка. Поэтому при увеличении суммы может возрасти и процентная ставка. Заемщику важно всегда рассчитывать свои возможности по выплатам кредита. В противном случае можно попросту просрочить выплату кредита, потерять деньги на процентах за просрочку и испортить свою кредитную историю.

Источник

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитная карта Tinkoff Platinum давно у всех на слуху, и часто в негативном ключе. Я расскажу вам нехитрые «секреты», как правильно пользоваться картой от начала до конца, не в убыток себе и не иметь неприятностей с банком. Пожалуй, центральный момент — это использование льготного периода (он же беспроцентный период, но я бы его назвал — непрерывный беспроцентный режим). Условия и тарифы в 2021 году — те же, что и в 2020-м, ничего принципиально не поменялось, но периодически проводятся выгодные акции по оформлению новых карт:

Принцип «возьми от банка всё» в действии: оформляем карту, пользуемся в льготном периоде, не платим никаких процентов и страховок, 1 год всего за 590 рублей. Отличный бонус при оформлении + какой-никакой кэшбэк за покупки на деньги банка. Заодно в течение года можно прокачать свою кредитную историю. В этой статье я расскажу, как все это сделать правильно и с максимальной выгодой для себя.

Основные тарифы по карте Tinkoff Platinum

В банке есть несколько десятков тарифных планов, они назначаются клиентам индивидуально. Кредитный лимит назначается тем более индивидуально. На сайте банка указан диапазон процентных ставок и основные параметры большинства тарифов. Вот типичные и важные пункты:

Кредитный лимит в тарифах не указывается, в заявке на кредитную карту есть поле «Желаемый лимит», но банк назначает кредитный лимит самостоятельно, по своим соображениям.

Что следует из этих тарифов:

При этих условиях можно ограничиться всего лишь оплатой годового обслуживания 590р/год. При оборотах по карте 20000р/мес вы будете зарабатывать 200р на бонусах, т.е. 2400р/год. Т.е. карта окупит себя за год 4 раза. Если обороты больше — и бонусов больше. Кроме того, ваши собственные средства, вместо которых вы пользуетесь деньгами банка, всё это время могут давать вам доход на вкладе или на карте Tinkoff Black (4% годовых). При средней сумме долга банку 20000р это еще 700р/год, при более активном использовании карты — больше. Поэтому систематическое использование кредитной карты Tinkoff Platinum может приносить вам доход.

В каких случаях еще может понадобиться карта Tinkoff Platinum? Например, если вы никогда не брали кредитных продуктов, но в будущем планируете взять крупный автокредит или ипотеку. Но при полном отсутствии кредитной истории ваши шансы ниже чем у такого же кандидата, но с «прокачанной» кредитной историей. Критерии для выдачи карты Tinkoff Platinum не слишком суровы, если ваши параметры не очень сильны, вам могут одобрить карту, но дадут сначала небольшой первоначальный кредитный лимит (КЛ), пусть даже 10000 рублей. Этого вполне достаточно чтобы «прокачать» и сформировать себе положительную кредитную историю за полгода. После этого вы будете иметь больше шансов на получение ипотеки или крупного потребительского кредита.

Как правильно подать заявку на карту Tinkoff Platinum?

По умолчанию банк выпускает карту системы MasterCard, но можно выбрать и VISA

Факторы и сведения, положительно влияющие на одобрение заявки:

Факторы, влияющие отрицательно:

Поэтому до заполнения заявки на сайте банка заранее выпишите все контакты, которые вы готовы предоставить банку для получения независимой информации о вас.

Когда все предупреждены, можно заполнять заявку на кредитку Платинум, она состоит из нескольких страниц. В конце заявки вы подтверждаете отправку информации кодом из СМС. Если информации достаточно, уже через полчаса может прийти одобрение, тоже по СМС.

Назначаем встречу

После одобрения карты, банк ее оперативно изготавливает и в течение 1-7 дней (как правило) доставляет клиенту. Встречу можно назначить в интернет-банке, можно дождаться звонка из банка, или можно самому позвонить в банк. Я отправлял заявку в интернет-банке, а потом сам позвонил в банк:

Назначение встречи для получения карты

Встречу обычно назначают на работе или дома. Я назначал встречу в офисе, специалист банка приехал, я спустился на 1-й этаж и получил карту. Если вы заявляли о наличии дополнительных документов, возьмите их с собой. Напоминания о встрече придут за сутки до встречи, а второе — утром в день встречи:

Напоминания о встрече с представителем банка

Как правильно вести себя на встрече при получении карты Tinkoff Platinum?

Во-первых, нужно убедиться, что конверт с картой закупорен и его никто не открывал. Проследите чтобы конверт распечатали при вас. Если конверт уже откупорен, нужно указать на это представителю банка, по-хорошему, карту нужно перевыпустить (разумеется, за счет банка) — тут решайте сами. Получив карту, нужно будет проверить, что ваше имя на карте написано правильно с точностью до произношения. Совпадение с написанием в загранпаспорте совсем не обязательно, до 3 отличий — это нормально.

Во-вторых, нужно обратить внимание на бумаги, которые вы подписываете. Самое главное — это листок, заполненный с двух сторон: с одной стороны заявление-анкета с вашими паспортными и контактными данными из заявки, их надо проверить. С другой стороны — в верхней части справа можно видеть два поля для галочек. Галочки нужно проставить чтобы отключить SMS-банк и страхование (если захотите платить за СМС, потом включите в интернет-банке в любой момент):

Заявка-анкета на кредитную карту Tinkoff Platinum

После получения карты первым делом подключаем интернет-банк

Посмотрите еще раз внимательно на документы, которые вам дали. В конверте кроме вашего экземпляра заявления-анкеты и листка с тарифом с приклеенной картой Tinkoff Platinum вы найдете:

Теперь можно зайти в интернет-банк, для этого нужен номер карты. На сайте банка tinkoff.ru ссылка на интернет-банк справа вверху — «Войти». На входе в интернет-банк нужно нажать ссылку «Получить логин и пароль»:

получить логин и пароль к интернет-банку ввести номер карты

Теперь вы можете зайти в интернет-банк и увидеть ваш кредитный лимит. Максимальный лимит сейчас по карте Платинум — 700000 рублей. Когда я заказывал, максимум было 300к, и мне дали именно такой:

Кредитный лимит карты Tinkoff Platinum

Помните, что пока карта не активирована, вы еще ничего не должны банку. Хотя, если ее долго не активировать, вам обязательно будут звонить из банка и напоминать, что полученную от курьера карту надо бы активировать. Еще вы можете узнать дату начала расчетного периода. Кроме Заявления-анкеты в конверте вам останется листок, заполненный с двух сторон, к которому приклеена карта. На одной стороне тарифный план с номером в виде небольшой таблички примерно на 14 пунктов. Изучите ее, она может отличаться процентными ставками и некоторыми другими параметрами. С обратной стороны (где внизу приклеена карта) в самом низу вы увидите мелкую неприметную надпись:

Расчетная дата, в которую начисляются проценты: NN-е число каждого месяца.

Вы можете попросить банк ее изменить. В расчетную дату банк засекает баланс по карте и считает проценты (если вы не пользовались льготным периодом). Расчетную дату нужно запомнить, но еще важнее запомнить другую дату: день расплаты дату платежа, не позже которой нужно внести хотя бы минимальный платеж. А лучше сразу внести более крупный платеж чтобы остаться в льготном периоде.

Как активировать карту?

Есть несколько способов активации карты Платинум, полученной от курьера (точнее, специалиста банка). Банк предлагает активировать её по телефону или по специальной ссылке. Но мне больше нравится самый простой — нажать на надпись в интернет-банке (личном кабинете) «Карта не активирована» (см. выше). Разумеется, сначала нужно дождаться окончательного одобрения банка на активацию карты.

Активация карты Tinkoff Platinum

Как тратить деньги и возвращать их банку?

Тратить деньги — это самое приятное :). Замечу, даже если карта активирована, но вы не включили услуг СМС-банка и страхования, в минус ничего не спишут, в день выписки банк даже не будет формировать ежемесячную выписку, т.к. там нечего написать. Но как только вы совершите первую операцию по карте, в дату очередной выписки она придет, и кроме ваших расходных операций спишется 590р за годовое обслуживание, с этим ничего не поделаешь.

Сверхлимитная задолженность

Однако, совершая траты, нужно помнить про кредитный лимит карты и услугу «Сверхлимит«. Т.е. банк может вам позволить немного превысить кредитный лимит и залезть в карман банку чуть больше (процентов на 10). Например, если вы возвращаетесь из другой страны и вам не хватает на карте средств каких-нибудь 5$ на обратный билет, банк может вам одобрить эту операцию и вы — спасены). Но за это он возьмет с вас 390р, если вы только на следующий день пополните карту и вернетесь в пределы вашего лимита.

В УКБО написано, что эта плата может браться не более 3 раз за одно превышение (1170р), например, если вы не погасили его на следующий день а оставили все как есть. Списание будет видно в ближайшую выписку. Но можно вообще избежать платы за сверхлимит, если пополнить карту и вернуться в лимит в этот же день.

Что написано в ежемесячной выписке?

Итак, я получил первую выписку по карте. Заявка на карту была 5 августа, карту получил 11-го, до первой расчетной даты 19 августа не пользовался картой, но с 7 сентября начал пользоваться, поэтому на 19 сентября банк сформировал выписку. Но на это и на отправку выписки банку нужно время, поэтому выписка от 19 сентября мне пришла на почту 21-го. В выписке содержится информация о минимальном платеже и о сроке платежа: 13 октября и 1000р. Информация о минимальном платеже нам не особенно нужна, это для тех, кто хочет заплатить банку проценты по кредиту, а мы не из таких. В PDF-файле содержится более подробная информация:

В выписке видно три расходные операции и списание 590р за обслуживание. Для применения льготного периода мне в этой выписке нужно запомнить всего две цифры: «Оплатить до» и сумму. Дата платежа у меня — 13-е число, в данном случае — 13 октября, примерно 25 дней после выписки еще можно ничего не платить. Но я советую платить не в последний момент, а немного заранее. Если у вас есть карта Tinkoff Black, то я бы оставлял запас в 1 день (вдруг интернет сломается, мобильное приложение откажет и т.п.), т.е. плачу 12-го. Также важна сумма оплаты. Для льготного периода это строка «Баланс на 19.09.2015». Т.е. все что было потрачено к моменту выписки, нужно вернуть банку полностью, тогда он не будет начислять проценты.

Как пользоваться льготным периодом?

Пожалуй, это самая важная часть и главный «секрет», но ничего сложного здесь нет. Самое главное я уже написал выше, где искать в выписке сумму для оплаты и дату платежа. Более-менее наглядный и интерактивный график вы можете найти раньше был на сайте банка в разделе «беспроцентный период»:

Льготный период карты Tinkoff Platinum

(На 2021 год там уже другие картинки, но тоже достаточно наглядные).

Серая полоска соответствует расчетному периоду, в течение этого времени вы совершаете покупки, которые в него попадают. Если точнее, то учитывается дата обработки операции банком, это может занять 1-3 дня после авторизации (момента использования карты), поэтому покупки, совершенные в конце расчетного периода могут не попасть в очередную выписку и попасть уже в следующий расчетный период. По окончании текущего периода у вас есть еще около 25 дней на до даты обязательного платежа (отсюда 30+25=55 — «до 55 дней»), т.к. от момента покупки до момента оплаты проходит от 25 до 55 дней, а если прибавить еще и время обработки операции, то фактически льготный период для некоторых покупок может получиться и чуть больше чем 55 дней. Главное — успеть оплатить полную сумму, указанную в выписке «Баланс на ….» не позже даты обязательного платежа. Таким образом, льготный период может быть не только возобновляемым, но и непрерывным и вы не будете платить проценты банку никогда.

Также банк после даты выписки присылает SMS, в котором есть сумма, необходимая для соблюдения льготного периода, она совпадает с долгом по выписке.

Если у вас не получилось внести вовремя весь долг по выписке, то льготный период не работает, и на вас начислят проценты за весь предыдущие и следующий расчетный период. Чтобы гарантированно возобновить действие льготного периода нужно:

Как, когда и на сколько пополнять карту?

Вы можете выбрать любые удобные вам способы пополнения, но в зависимости от способа пополнения карты, на это может потребоваться от 0 до нескольких дней.

При переводе межбанком, критически важно указать в назначении платежа номер договора и ФИО получателя. Если вы решили сделать рефинансирование кредитки Тинькофф в Сбербанке, вас ждет сюрприз как раз из-за этого поля «назначение платежа».

Некоторые пользователи советуют пополнять в 2 этапа.

Нужно чтобы деньги попали на счет не позже 21:00 в дату платежа

Очень удобно следить за необходимыми платежами в интернет-банке. Можно не читать выписки, а просто вовремя заходить в интернет-банк вскоре после дня выписки. Зайдите в интернет-банк и нажмите на вашу кредитку. Я подвел мышку к вопросительному знаку (появилась всплывающая подсказка) и нажал на него:

Нам тут важна сумма 15068 — это сколько я был должен банку на момент выписки 19 сентября. После выписки не было новых расходов, поэтому сумма совпадает с общей задолженностью. Именно такую сумму я должен оплатить до указанной даты 13 октября, но банк предлагает нажать на кнопочку и оплатить только минимальный платеж. Я внес минимальный платеж в 1000р 24 сентября, пользовался картой дальше, а затем вернулся в интернет-банк уже 9 октября чтобы внести остаток платежа по выписке (15068р-1000р = 14068р), картина была следующая:

Интернет-банк подсказывает, сколько дней осталось до крайней даты платежа. Можно вообще не думать, а просто нажать кнопку «Оплатить». Остаток, который необходимо внести, банк уже подсчитал за нас, он сам появляется в строке «Сумма перевода»:

Главный результат платежа отмечен зеленым: «Задолженность по выписке от 19 сентября погашена» — всё в порядке, проценты по карте начислять не будут:

Но кое-что может вас смутить, т.к. «долг» и «Общая задолженность» не изменились. Здесь нет ничего страшного, на следующий день эти цифры обновятся:

На этом оплата по карте завершена, можно пользоваться картой дальше и снова вернуться к интернет-банку после даты очередной выписки.

При внесении платежа с дебетовой карты в мобильном приложении рекомендую не торопиться и смотреть внимательно. Как обычно, жму на кредитную карту — «Пополнить» — «С моего счёта» и сходу тыкаю пальцем в поле ввода суммы, чтобы появились подсказки с вариантами. Например, в данной ситуации у меня кредитный лимит 100000, для льготного периода нужно заплатить 3418.71, долг по кредитке — 3669, а на дебетовой карте имеется сумма 115587. Правда, минимальный платеж уже был оплачен ранее.

И мне предлагается первым вариантом не погасить весь долг по кредитной карте в 3669р, а перекинуть ВСЮ сумму с дебетовой карты на кредитную. Считаю это диверсией, т.к. последствия будут необратимыми: вы не сможете снять наличные без огромной комиссии и процентов, вы не сможете пользоваться пустой дебетовой картой, придется всю сумму тратить с кредитной карты. Поэтому будьте аккуратнее и не спешите, внося платеж на кредитную карту и выбирая сумму пополнения, мой вариант — всегда «Задолженность по выписке«.

Источник