Что значит комиссия за организацию страхования в альфа банке
Что такое комиссия за организацию страхования в Альфа-Банк и как отключить страховку карте
Финансовые учреждения разрабатывают множество продуктов, которые учитывают пожелания клиента, отличаются преимуществами. Комиссия за организацию страхования Альфа-Банк, отключить которую можно в предусмотренных соглашением случаях, является частью программы кредитования. Порядок отказа, правила получения компенсации предусмотрены условиями финансового сотрудничества.
Что значит комиссия за страхование
При оформлении ссуды клиенты часто не находят времени детально ознакомиться с условиями и рассчитать стоимость обслуживания по кредитной карте. Для многих заемщиков становится неприятным сюрпризом списание суммы со счета.
Оформление полисов доступно заемщикам от 18 до 60 лет. При подписании кредитного соглашения клиент подтверждает или отказывается от участия в коллективном полисе. Финансовое учреждение сообщает, что на доступный лимит, получение потребительского займа не влияет наличие полиса.
Часто сотрудники банка разъясняют клиентам только общие аспекты оформления полиса без детализации расчета обязательных платежей. Когда клиент подписал заявление на участие в системе Альфа-Страхование, то это является подтверждением согласия. В данном случае невозможно компенсировать сделанные взносы.
Количество участников программы, которые пользуются услугами компании, влияет на сумму маржинального дохода ФПК «Альфа-Групп». На размер комиссии по страховым взносам влияет сумма задолженности.
За организацию страхования со счета каждый период списывается 0,84% от обязательств.
Эти правила действуют при финансировании ссуды, которая обслуживается пластиковым носителем. Если в условиях указывается дата ежемесячного платежа, то на этот момент проводится расчет обязательств. После списания обязательного взноса услуга считается оплаченной на будущий период.
При отсутствии задолженности по карте не списывается сбор на страхование. Пользуясь услугами финансового учреждения, клиенты имеют право попросить договор для детального ознакомления, проверять выписки по счету.
Как отключить страховку
Если услуга страхования подключена по умолчанию и постоянно удерживается взнос, то клиент может обратиться в банк с письменным заявлением о прекращении действующего соглашения и возврате средств. Для отказа от страховки в банк нужно предоставить:
Клиент может вручить пакет лично, посетив отделение страховщика. Документы можно доставить почтовым отправлением с детальной описью вложения. Первый способ отличается быстрым рассмотрением запроса. В этом случае сокращается период доставки, который влияет на выплату страховой премии.
Срок действия полиса прекращается в момент, когда страховщик получает заявление. После того как клиент предоставит в страховую компанию пакет документов, в течение 10 рабочих дней денежная компенсация поступит на счет. В случае задержки выплат рекомендуется обратиться повторно в СК.
После подписания договора в течение 5 рабочих дней, которые называются периодом охлаждения, можно отказаться от оформления полиса.
Если страхование связано с предоставлением займа, то финансовые учреждения могут создать коллективную страховку для всех заемщиков.
В этой ситуации полис подключается к системе, что усложняет процедуру расторжения соглашения. Для дезактивации услуги требуется отключение от участия в программе. При решении деактивировать услугу рекомендуется обратиться непосредственно в финансовое учреждение. Сумма денежной компенсации зависит от даты регистрации заявки. Чем позже клиент обратится с запросом, тем меньше будет размер выплаты.
В каких случаях отказаться от услуги не получится
Оформление полиса — это добровольный выбор заемщика, поэтому оно не является обязательной процедурой. Банки предлагают клиентам страховые полисы, когда оформляется:
С целью снижения рисков при подписании договора финансирования в Альфа-Банке внедряются программы, включающие:
Страховой документ преимущественно воспринимается отрицательно, но он позволяет минимизировать риск при пользовании заемными средствами. Из списка полисов обязательными являются страховки от утраты имущества. При выдаче ипотечного займа Альфа-Банк имеет право потребовать приобрести полис.
Это мероприятие регламентируется законом «Об ипотеке» ст.31, 935 ГК РФ. Условия страхования предусматриваются соглашением, поэтому оформить отказ можно до подписания. Для этого потребуется узнать условия кредитования, расспросить сотрудника учреждения и самостоятельно внимательно изучить документ.
Комиссия за организацию страхования в «Альфа-Банке»
Комиссия за организацию страхования в «Альфа-Банке» – распространенная проблема, актуальная для многих владельцев кредитных карт, оформленных в этом банковском учреждении. Причем клиенты зачастую не дают согласия на оформление страховки по получаемой кредитной карте, но со счета всё равно списывается комиссия.
Комиссия за организацию страхования в «Альфа-Банке» — что это
Подобное списание представлено в виде части страхового продукта, который призван обеспечить гарантию возврата денежных средств на счет клиента, если они будут сняты или потрачены мошенниками, либо пропадут по другим причинам. Деньги с карточки клиента снимаются за проведение каких-то определенных организационных работ.
Важно! Клиенты «Альфа-Банка» отмечают, что денежные средства списываются со счета неоднократно, а практически ежемесячно. Приходит оповещение в выписке – за организацию страхования. Примерные суммы – по 300-400 рублей за каждое списание.
В официальных ответах «Альфа-Банка» часто говорится о том, что страховка автоматически подключается из-за наличия договора коллективного страхования «Альфа-Банка». Данное соглашение представлено в виде документа, который регламентирует выполнение страховых условий в отношении группы застрахованных лиц. В качестве оформителя обычно выступают работодатели и иные компании, которые страхуют своих сотрудников.
Как отключить комиссию
Перед тем, как отключить страховку в «Альфа-Банке», необходимо уточнить все операции и имеющиеся страховки по кредитной карте за последние месяцы пользования. Застрахованным поневоле клиентам банка, столкнувшимся с проблемой взимания комиссии, рекомендуется сразу звонить на горячую линию кредитного учреждения в колл-центр.
Что нужно говорить?
Важно! Отмечается, что «Альфа-Банк» отказывает всем в возвращении списанных денежных средств за комиссию за организацию страхования.
После рассмотрения заявки, комиссию должны отключить в течение нескольких дней. Соответствующую заявку можно подать и через приложение банка.
Как отказаться от страховки по кредитной карте Альфа-Банка 100 дней
Отказ от страховки по кредитной карте «Альфа-Банка» не регламентирован федеральным законодательством (ФЗ «Об организации страхового дела»), потому что там говорится только об обязательных страховых продуктах.
Перед тем, как отказаться от страхового договора, необходимо учесть, что:
Для отказа от имеющегося страхового полиса необходимо заполнить заявление (образец) по форме банковского учреждения, либо обратиться с соответствующим запросом напрямую в страховую компанию. В договоре страхования практически всегда прописано, в течение какого времени можно вернуть деньги, оплаченные по страховке.
Отказ от навязанного страхования возможен в «период охлаждения», длительность которого – две недели. В этом случае деньги будут полностью возвращены заемщику. Договор страхования будет расторгнут и при обращении после двухнедельного срока, но с получением списанных денежных средств возникнут проблемы.
Узнать подробнее, что делать, если навязали полис, можно здесь.
Когда не получится отказаться от комиссии
Перед тем, как отключить страховку, необходимо уточнить, сколько именно денег банк списал за организацию страхования. Это поможет указать в претензии и заявлении точную сумму, желаемую к возврату. При отказе можно обращаться с заявлением в Роспотребнадзор и судебные инстанции (особенно, если списанная сумма существенная).
Отказ от комиссии (ее дальнейшего списания) возможен в любом случае – независимо от того, давал ли клиент согласие на оформление страхового продукта или нет, подписывал договор или нет. Всегда есть возможность досрочного расторжения договора (но предварительно рекомендуется ознакомиться с условиями расторжения соглашения по страховке в банке по кредитной карте – вероятно, они будут невыгодны).
Вывод
На фоне множества отрицательных отзывов в интернете относительно комиссии за организацию страхования в «Альфа-Банке» можно сделать вывод, что подобная услуга является навязанной. Ее подключают после звонка оператора. В ряде случаев подключение происходит даже в тех случаях, когда человек явно отказывается от дополнительных услуг. В некоторых ситуациях соответствующий пункт прописан в договоре на получение кредитной карты, поэтому необходимо полностью и внимательно читать документы. Отключение возможно через звонок в колл-центр и при составлении претензии.
Видео по теме статьи
Комиссия за организацию страхования по кредитной карте Альфа-Банка
Альфа-Банк предлагает держателям своих кредитных карт программу страхования жизни и здоровья. Рассмотрим особенности страховки и как ее отключить.
Зачем нужна программа коллективного страхования
Страховка по кредитной карте предназначена для снижения рисков заемщиков и банка. Она позволяет полностью закрыть задолженность в случае инвалидности или смерти держателя кредитки, и частично погасить долг при временной утрате трудоспособности. Застраховаться по этой программе может любой держатель кредитной карты Альфа-Банка в возрасте от 18 до 60 лет.
Сколько стоит страховка
Подключение страхования бесплатно. Размер комиссии за организацию страхования составляет 1,034% от суммы долга по кредитной карте. НДС не включен в эту цифру. Комиссия рассчитывается и списывается ежемесячно.
Если задолженности по кредитке нет, плата за страхование не списывается, а клиент не считается застрахованным.
Сколько заплатят при наступлении страхового случая
Страховая выплата рассчитывается исходя из страховой суммы. В случае инвалидности I-й группы или смерти заемщика страховка покроет 100% долга. При временной утрате трудоспособности выплата составит 0,3 % от Страховой суммы за каждый день когда держатель банковской карты не работал, считая с 21-го. При этом общая продолжительность такого периода не должна быть больше 60 дней.
Страховая сумма равна задолженности по кредитке, и рассчитывается в дату очередного минимального платежа. Максимальный возможный размер страховой суммы – 500 000 ₽.
Как подключить
Подключение к программе страхования для держателей кредитных карт происходит на добровольной основе. Чтобы оформить страховку, обратитесь в отделение или позвоните в телефонный центр Альфа-Банка.
Внимание. Некоторые держатели кредитных карт невнимательно относятся к процедуре оформления кредитки. В итоге они не замечают, что при согласии на различные условия пользования кредиткой, заодно дают согласие на подключение к страхованию жизни и здоровья заемщика. Обратитесь к сотрудникам банка, чтобы убедиться что у вас не подключена такая услуга, если она вам не нужна.
Как отключить комиссию за организацию страхования
Чтобы отменить дополнительные расходы по кредитной карте, нужно отказаться от услуг страхования. Процент комиссии за услуги страховки будет отключен при расторжении соответствующего договора.
Согласно «Правилам страхования заемщиков» отказ оформляется либо в виде письменного заявления в отделении банка, либо по соглашению сторон. Фактически такое соглашение о расторжении договора можно заключить обратившись в Альфа-Банк по горячей линии или в чате поддержки через мобильное приложение.
В пункте 8.3 тех же правил указано, что комиссии, которые вы уже выплатили за услуги страхования, возврату не подлежат.
Что делать при наступлении страхового случая
Если наступил страховой случай, выполните следующие шаги:
Справка. Информация о статусе рассмотрения страхового случая доступна по телефону 8-800-333-8-44-8 в рабочие дни с 8:00 до 20:00 по Москве. Звонок бесплатный.
Куда обращаться
Для заключения или расторжения договора страхования обращайтесь в ваше отделение Альфа-Банка или по следующим контактам.
Телефон + 7 (495) 788-88-78 (для Москвы и Московской области),
8-800-2000-000 (для регионов России звонок бесплатный).
115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б
Комиссия за организацию страхования, в т.ч. НДС
В прошлом году оформил кредитную карту Альфа-Банка:
Город Белгород
ID Клиент AP JUI2
Номер отделения 1061
Дата документа 03.10.2018
Договор F0GERC20S18091812751
Внимательно изучил выписку за год и оказалось, что эту (абсолютно ненужную мне) комиссию начали списывать со следующего же месяца после оформления карты:
Когда начал искать отзывы по данной проблеме, оказалось, что я не один такой. На горячей линии и в соседних отзывах данного портала сотрудники Альфа-Банка утверждают, что при выдачи кредитной карты, сотрудник Альфа-Банка должен был рассказать о возможности подключения к карте «финансовой защиты».
Возможно, но конкретно в моем случае Ваш сотрудник (Д-кая Яна Андреевна), видимо, не удосужилась проинформировать меня об этой услуге.
Если бы это произошло, я, в любом случае, отказался бы от этой услуги, т.к. лично я страховками пользуюсь крайне редко — только если они обязательны.
Насколько я помню, на рабочих местах Ваших сотрудников установлены web- или другого рода видеокамеры. Если это сделано с целью контроля обслуживания, просьба просмотреть/прослушать видео-материал по моему договору (вся информация по договору в начале отзыва).
Прошу сотрудников Альфа-Банка отключить данную услугу от моей кредитной карты и вернуть средства, потраченные на неуместную «Комиссия за организацию страхования, в т.ч. НДС».
Уважаемые настоящие и будущие держатели банковских и кредитных карт Альфа-Банк, настоятельно рекомендую при оформлении выдачи какой-либо карты напрямую сообщать сотруднику банка, что Вам не нужны никакие услуги страхования по данному продукту (если они Вам действительно не нужны), — не дожидаясь информирования со стороны сотрудника банка. Так как самого акта информирования может и не произойти.
Как вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке?
Покупка полиса добровольного страхования при оформлении кредита увеличивает полную стоимость сделки. Поэтому у заемщиков возникают вопросы: можно ли вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке, когда это допускается, что можно предпринять, если страховщик отказывает в возврате страховки.
Особенности оформления страховки в Альфа-Банке
Альфа-Банк максимально лояльно относится к заемщикам, понимая сложность выплат для многих кредитов и процентов, поэтому снижает для них дополнительные расходы по обслуживанию долга. Страховка жизни и здоровья заемщика в банке не навязывается, клиенты сами определяют необходимость заключения договора страхования.
Какие риски включены в полис страхования:
Занимается оформлением документов частная страховая группа «АльфаСтрахование», но заемщик вправе самостоятельно выбрать страховщика.
Виды страховок, которые можно вернуть
Оформление договора страхования по кредитам в Альфа-Банке осуществляется в обязательном и добровольном порядке. Обязательному страхованию подлежат объекты недвижимости, приобретаемые за счет ипотечного кредита. Для снижения риска невозврата долга, заемщики могут добровольно застраховать жизнь и здоровье при оформлении следующих видов кредитов:
Все виды добровольных страховок можно вернуть, если выполнять установленные требования. Однако предварительно следует оценить, насколько возрастет риск невозврата долга.
Процедура возврата страховки по кредиту в Альфа-Банке
Независимо от вида кредита, процедура возврата страховки является универсальной:
После выдачи кредита
Если при получении кредита в Альфа-Банке был оформлен договор страхования, расторгнуть его и вернуть страховую премию можно в течение 14 дней с момента заключения договора, при условии, что в этот период не наступил страховой случай. В практике этот период называется «охлаждением», он считается необходимым для того, чтобы заемщик изучил условия страхования, просчитал плюсы и минусы сделки.
Длительность периода установлена Указанием Банка России № 4500-У, от 21.08.2017 г. Страховая компания вправе увеличить срок по своему усмотрению, определив его в договоре.
После погашения займа
После погашения займа вернуть страховку не получится, если это не оговорено в договоре.
После досрочного погашения займа
Условия возврата страховой премии при досрочном погашении задолженности должны быть оговорены в договоре страхования. Если выплаченная сумма неиспользованной страховой премии является достаточно высокой, заемщик может обратиться в суд, т. к. в связи с завершением сделки исчезает риск.
Практика показывает, что решение судебных органов зависит от индивидуальных условий сделки и спрогнозировать, какое оно будет, невозможно.
Что делать, если получен отказ страховой в возврате денег?
Страховщик не всегда принимает положительное решение о расторжении договора, причинами отказа могут быть:
Если страхователь считает, что отказ необоснованный, он может обратиться Роспотребнадзор или пытаться отстоять свои права в суде.
Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре
Роспотребнадзор – это государственный орган, который создан для защиты прав потребителей, поэтому заемщик может обратиться с жалобой на действия банка в эту организацию.
Подать жалобу можно на сайте Роспотребнадзора или на портале Госуслуг, с приложением необходимых документов. Срок рассмотрения составляет 30 календарных дней. Если контролирующий орган найдет нарушение законодательства, он вправе потребовать удовлетворить претензию, в противном случае заявитель получает официальный отказ.
Возврат страховки Альфа-банка в судебном порядке
Правоохранительные органы обязаны контролировать исполнение законодательных актов и реагировать на поступающие жалобы и претензии. Срок рассмотрения заявления составляет 15–30 дней, далее до заявителя доводится результат. Если жалоба признана обоснованной, суд удовлетворяет заявление или отказывает в удовлетворении.
Можно ли сразу отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке?
Отказаться от добровольной страховки можно сразу, на этапе оформления кредита. Это не повлияет на решение кредитора о предоставлении кредита, но ужесточит условия выдачи. Может быть увеличена процентная ставка, уменьшена сумма выдачи.
Более подходящим вариантом считается оформление договора страхования, когда оплата страховой премии производится частями, ежемесячно, вместе с погашением кредита. В этом случае при погашении кредита возвращать страховку не потребуется. Этот способ применяется при оформлении кредитных карт. По другим кредитным продуктам Альфа-Банка страховая премия списывается сразу за весь период пользования кредитом.