Что значит инфляция денег простыми словами в экономике
Что такое инфляция и причины обесценивания денег
Приветствую всех! В этой статье поговорим про то, что из себя представляет инфляция и почему она постоянно съедает Ваши деньги вне зависимости от того, чем Вы сейчас занимаетесь на данный момент, кушаете, гуляете, читаете эту статью. не важно, инфляция всегда в действии.
реклама
Я бы разделил эту статью на две основные части.
Инфляция – это, когда Ваши деньги теряют покупательскую способность. Проще говоря, год назад на те же самые деньги, например 5.000 рублей, Вы могли купить больше продуктов, чем сейчас. А в 2022 году на эти же самые 5.000 рублей, Вы сможете купить ещё меньше, чем в 2021 году.
реклама
Сейчас приведу пример, про который рассказал один блогер проживающий в Америке. В 1970 году чашечка кофе стоило примерно 0,25$. Сейчас на дворе 2021 год и в Америке чашечка простого кофе стоит 3 доллара. Это означает, что в течение 51 года инфляция на кофе составила 1200%, на эту самую чашечку кофе. Отмечу, что это то же самое кофе, оно никак не изменилось. Но, сегодня за это кофе люди должны заплатить в 1200% больше.
Но, также нужно сказать, что инфляцию нельзя судить по изменению цен одного товара, так как стоимость отдельных продуктов может меняться очень сильно. Теперь, я думаю Вам стало понятно, что такое инфляция и как она работает в действии. Ещё раз, инфляция – это обесценивание денег, снижение покупательской способности.
Из каких элементов формируется инфляция и как она измеряется?
Есть так называемый индекс потребительских цен (ИПЦ). Индекс потребительских цен есть в каждой стране и формируется он следующим образом. В корзину берут (для статистики): товары, продукты и услуги. На пример это может быть одежда, билеты на транспорт, услуги ЖКХ, мебель, строительные материалы, игрушки и даже корм для домашних животных.
реклама
Дальше формируется статистика, которая есть в интернете и за 2019, 2020 и 21. И потом уже отслеживается изменение цен, и сравнивается год с годом. Потом Вы видите, как 5%, 7% инфляции, это и есть индекс, этот самый показатель. И он измеряется так, берётся, например, 2021 год делится на 2020 год и умножается на 100 и в итоге получается некий процент. Например, за 2021 год инфляция в России по официальным данным составит около 7 процентов.
Посчитать личную инфляцию
Да, Вы действительно можете посчитать свою инфляцию. Это очень круто, так как с помощью этого Вы можете с точностью ввести учёт своего капитала. На скриншотах ниже будут приведены примеры.
реклама
Не удивляйтесь, если Ваша (личная) инфляция отличается от официальной, это нормально. И теперь Вы можете задаться вопросом, а для чего тогда нам нужен официальный показатель по инфляции. Дело в том, что официальный показатель «усредняет» личную инфляцию многих домохозяйств. И если она у Вас оказалась ниже официальной, это означает, что у кого-то другого она окажется выше. Даже если у Вас не совпала в точности с данными Росстата, то взаимосвязь между ними точно есть. Чтобы убедиться в этом, нужно очень скрупулёзно провести статистику по оценке личной инфляции за несколько месяцев или даже лет. И когда официальный показатель упадёт, то и в Вашей личной корзине рост цен замедлиться, либо наоборот.
Официальную инфляцию лучше всего смотреть не на новостях, а просто вбить в поисковике «Индекс потребительский цен», либо же вводите «годовая инфляция» и свою страну.
Причины инфляции
И самая первая причина является «эмиссия денег» или по другому когда страны «печатают деньги». Как известно, федеральный резерв не спит и он постоянно печатает деньги.
Перед Вами сейчас график отображающий «эмиссию денег» в стране США. График построен с 2008 года по 2021 год. И вы можете заметить в 20 году (в марте), тут образовался резкий всплеск, когда деньги стали выдавать на руки людям. И в общей сложности за этот короткий промежуток было напечатано около 8 триллионов долларов, но и сейчас, как мы видим правительство на этом не останавливается и продолжает печатать деньги. Когда деньги печатаются такими большими объёмами и вбрасываются в экономику из-за этого цена каждого доллара уменьшается.
Вторая причина из-за которого происходит инфляция это спрос и предложение. Когда есть очень высокий спрос, но низкое предложение из-за этого происходит инфляция и наоборот, то есть когда есть высокое предложение, но маленький спрос. И как же это выражается? Вы наверное заметили, что не так давно цены на автомобили выросли примерно на 30%, и это связано с тем, что во время пандемии были закрыты производители. Из-за этого возникает недостаток выпуска автомобилей, так как есть высокий спрос, но низкое предложение и поэтому цена пошла вверх. Второй пример, это стройматериалы, на которые цены то же дико вскочили. Причина вся та же.
Виды инфляции
И сейчас скажу один из ключевых моментов, который должен понимать каждый инвестор. Есть два типа инфляции, краткосрочная и долгосрочная. Это понимают далеко не все люди.
Долгосрочная инфляция эта та инфляция с которой нужно бороться десятки лет, то есть на протяжении 20-30 (и больше) лет Ваши деньги теряют покупательскую способность. Первая причина, когда «печатают деньги» это и есть долгосрочная инфляция, которая влияет на огромный промежуток времени.
Краткосрочная инфляция это связано со спросом. В данный момент сейчас есть спрос на стройматериалы, но есть маленькое предложение, поэтому цена выросла. И это краткосрочная. Сейчас приведу пример связанный с ростом цены на картофель в июле 2017 года, когда её стоимость выросла в 1.5 раза по сравнению с июнем этого года. Эту кратковременную инфляцию вызывали следующие причины: холодное лето, запасы с прошлого года кончились. И это стало причиной из-за чего цены на картофель выросли. И как только в продажу поступил новый урожай, цены снизились и всё вернулось ко своим местам.
Поэтому каждому инвестору нужно понимать, что нужно работать именно с долгосрочной инфляцией, а не с краткосрочной. Также хочу отметить, что есть куча других причин инфляции, которые Вы можете найти в интернете.
На этом всё, но если Вам интересна тема криптовалют и Вы хотите быть в этой теме, то рекомендую подписаться на мой телеграм-канал. Спасибо всем читателям!
Что такое инфляция
Это общий прирост цен в стране в течение длительного периода. Когда говорят об инфляции, часто подразумевают обесценивание денег: за одну и ту же сумму спустя какое-то время можно купить меньше товаров. При инфляции не обязательно повышается стоимость всех товаров, некоторые могут даже подешеветь, но в целом уровень цен в стране растет.
В зависимости от роли, которую играет государство в экономике, выделяют два вида инфляции.
Открытая инфляция бывает в странах с рыночной экономикой. Деньги обесцениваются, цены растут, а уровень жизни падает. Государство регулирует инфляцию и снижает доступность денег для экономики — повышает налоги, ключевую ставку и т. д.
Скрытая инфляция возникает, когда государство жестко регулирует цены. Такие запреты приводят к дефициту товаров, так как издержки производителей растут и они вынуждены снижать объемы производства. Из-за увеличения себестоимости и невозможности компенсировать растущие затраты страдает качество товаров.
Существует классификация, которая привязана к темпу прироста стоимости.
Умеренная инфляция — до 10% в год. Низкие темпы прироста благотворно сказываются на экономике: растет оборот денежной массы, дешевеют кредиты, инвесторы вкладывают в новые производства. Деньги быстро обесцениваются, их выгоднее тратить, а не копить.
Например, в 2020 году инфляция в США составила 1,36%. Американская экономика считается в этом плане одной из самых стабильных в мире: правительство жестко контролирует бюджетные расходы, цены практически не растут, а производство ориентировано не только на покупателей внутри страны, но и на экспорт.
Галопирующая инфляция — до 50% в год. Кризисная ситуация для экономики: деньги обесцениваются быстро, банкам становится невыгодно выдавать кредиты. Хранить деньги на депозитах и вовсе нет смысла, поэтому население предпочитает тратить накопления. Спрос растет, а это снова приводит к повышению цен.
С инфляцией в десятки процентов столкнулись россияне после кризиса 1998 года. В 1999 цены выросли на 36,5%, в 2000 — на 20,2%, в 2001 — на 18,5%. В то время производство практически не развивалось: сырье и оборудование резко подорожали, а банки давали кредиты бизнесу в лучшем случае под 40—50% годовых.
Гиперинфляция — до десятков тысяч процентов в год. Такое происходит, когда объем импорта превышает объем экспорта и государство печатает все новые деньги, пытаясь остановить отток капитала. Население и предприятия переходят к натуральному обмену, так как цены даже за один день могут вырасти в разы.
Причины
Большинство причин так или иначе связано с количеством и доступностью денег для экономики. Такие факторы называют монетарными. Инфляция ускоряется, когда свободных денег в экономике становится больше.
Вот почему это может происходить:
На обесценивание денег влияют и немонетарные факторы — не связанные с их количеством в обороте:
Таких немонетарных факторов тоже много.
Цены зависят даже от того, как сами граждане оценивают инфляцию. Экономисты используют термин инфляционные ожидания — когда покупатели постоянно ждут роста цен, закупаются впрок и создают ажиотажный спрос, из-за которого действительно увеличивается стоимость товаров. Тогда производители прогнозируют высокую инфляцию, начинают заранее поднимать цены, чтобы компенсировать будущие издержки.
Составляющие
Обесценивание денег происходит по двум причинам: из-за инфляции спроса и издержек.
Инфляция спроса появляется, когда объем зарабатываемых населением денег выше стоимости произведенных всеми этими людьми товаров и услуг. Доходы растут, но тратить заработанное не на что, так как товаров попросту не хватает. В результате цены начинают расти, чтобы сбалансировать спрос и предложение.
Инфляция предложения начинается, когда увеличивается себестоимость товаров и услуг — например, из-за роста тарифов. Чтобы сохранить рентабельность, производители повышают цены.
Измерение
В России инфляцию считает Росстат. Для этого каждый месяц статистики смотрят, как меняются цены на товары и услуги, которые входят в потребительскую корзину. Потребительская корзина — это набор из примерно 700 товаров и услуг, начиная от продуктов питания и заканчивая смартфонами и автомобилями.
Методология расчета инфляции РосстатаDOCX, 307 КБ
Структура потребительской корзины россиян, РосстатPDF, 6,54 МБ
Изменение цен наблюдают во всех регионах, а потом высчитывают средний показатель инфляции по стране. Похожую методику расчета используют и статистики в других странах.
Последствия
Умеренная инфляция нужна для развития экономики: если цены не растут или даже падают, производить новые товары становится невыгодно.
Инфляция в России
СССР был государством с административной экономикой, инфляция в стране проявлялась в дефиците товаров, в том числе и первой необходимости. Официально данные об инфляции власти не публиковали, а независимых оценок не было. Например, величину прироста цен в конце восьмидесятых в СССР разные исследователи оценивают от 0,9 до 13%. Официальную информацию о динамике цен в России начали публиковать с 1991 года.
Какой уровень инфляции в России
Сильнее всего цены росли в начале девяностых. Пикового значения инфляция достигла в 1992 году — 2600%. В 2009 году, впервые в истории современной России статистики зафиксировали инфляцию в стране ниже 10% — она составила 8,8%. Самый низкий показатель за последние 30 лет наблюдался в 2017 году — 2,5%. В 2020 году, по данным Росстата, цены выросли на 4,9%.
Какой должна быть инфляция в России
В Центробанке ставят цель достигнуть уровня инфляции 4% в год. Экономисты считают, что это позволит промышленности развиваться, не будет мешать банкам выдавать дешевые кредиты, а людям и предприятиям — брать их.
Чем опасна высокая инфляция
Высокая инфляция мешает планировать расходы: проще сразу все тратить, чем копить. Государство не может обеспечивать малоимущих и пенсионеров достойными социальными выплатами, потому что индексация пособий не успевает за ростом цен. Усиливается социальное расслоение общества.
Владельцы предприятий не могут прогнозировать продажи, поэтому объемы производства падают. Растут процентные ставки по кредитам. Торговать становится выгоднее, чем производить: оборот капитала в посредничестве выше, а значит, и прибыль тоже. Экономика не развивается.
Можно ли заморозить цены, чтобы они не росли
Если заставить предприятия и магазины не повышать цены, но разрешить расти массе денег в стране, возникнет скрытая инфляция. Население начнет активно тратить, а это приведет к дефициту. Снизится качество товаров: чтобы удерживать невыгодные для себя цены, производители будут жертвовать качеством.
Кто и как сдерживает цены
Государство пытается регулировать инфляцию. Если нужно ее ускорить, Гознак печатает больше денег. Одновременно с этим Центробанк снижает ключевую ставку — процент, под который государство дает займы коммерческим банкам. Они, в свою очередь, могут кредитовать по низкой ставке население и предпринимателей.
Доклад о денежно-кредитной политике в России, ЦентробанкPDF, 3,7 МБ
В это же время снижаются и ставки по вкладам: банкам выгоднее занимать у государства, чем привлекать вклады у населения. Люди перестают копить и начинают тратить. Оборот денег растет, а вместе с ним — спрос и цены на товары.
Если нужно замедлить инфляцию, Гознак печатает меньше денег, а ЦБ повышает ключевую ставку. Банки занимают не у государства, а привлекают граждан открывать вклады. Люди перестают тратить и несут деньги на депозиты. Ставки по кредитам растут. Оборот денег снижается, падают цены и спрос на товары.
Что такое инфляция, как ее считают и почему в магазине рост цен заметнее? Объясняем простыми словами
В рубрике «Экономический ликбез» продолжаем разубеждать вас в том, что экономика — это скучно и сложно. На этот раз простыми словами рассказываем об инфляции. Почему инфляция — это лучше, чем долгая дефляция, как промахи доводили некоторые страны до роста цен на тысячи процентов и почему в наших магазинах цены растут, а инфляция может падать — в статье Onlíner.
Что такое инфляция и нормально ли это?
Инфляция — это рост общего уровня цен на товары и услуги. Считается она так: если какой-либо товар за месяц подорожал на 10% (в августе стоил 100 рублей, в сентябре — 110), а услуга подешевела на 5% (была 100 рублей, стала 95 рублей), то корзина товаров и услуг в сентябре будет стоить 205 рублей (110 + 95). По отношению к стоимости корзины в августе в размере 200 рублей инфляция в сентябре составит 2,5% ((110 + 95) / 200 × 100% = 102,5%). При этом отдельные товары и услуги могут заметно подорожать, другие — подешеветь, а третьи — вообще никак не измениться в цене.
Инфляция — абсолютно нормальный для экономики процесс, но только если ее показатели не выходят за рамки нормальной. Такие рамки условно принято делить на следующие категории.
Низкая инфляция — когда уровень цен за год поднимается не более чем на 5—6%. К этому показателю стремится большинство стран. Умеренная инфляция — повышение цен на 6—10% в год. Высокая (галопирующая) подразумевает рост цен от 10 до 100% в год.
Гиперинфляция означает уровень роста цен на сотни и даже тысячи процентов и в особо тяжелых случаях приводит к тому, что деньги превращаются в бумагу и люди используют вместо них натуральный обмен товарами (например, кило кабачков в обмен на книгу). Гиперинфляция часто происходит в период тяжелых кризисов и войн.
Например, в России в 1992 году инфляция составила более 2500%, а в Венесуэле в 2018 году — 1 700 000%.
Причин инфляции очень много, на эту тему можно написать отдельный трактат. Не будем углубляться в экономическую теорию и назовем лишь некоторые: «печатание» ничем не обеспеченных денег, монополия компаний на некоторые цены, дефицит при неизменном спросе, гибель урожая и др.
Что такое дефляция и правда ли, что это лучше инфляции?
Противоположным инфляции процессом является дефляция — снижение общего уровня цен, которое обычно встречается в определенный сезон. Например, цены на зерно, овощи и фрукты сильно снижаются сразу после сбора урожая и растут по мере истощения запасов.
В Беларуси тоже бывает дефляция, последняя — в мае прошлого года, когда общий уровень цен снизился на 0,1%.
А вот длительная дефляция в странах встречается очень редко. Таким примером является Япония, где с 1990-х годов происходит падение общего уровня цен (примерно на 1%) — в первую очередь из-за импорта недорогих товаров и сырья из Китая. Чтобы конкурировать, отечественные производители должны сдерживать цены на низком уровне. Чтобы сдержать цены, бизнес снижает расходы, в том числе — зарплаты. Со снижением зарплат люди тратят меньше, а это приводит к уменьшению спроса.
То есть если при инфляции происходит обесценивание денег, то при дефляции — увеличение их покупательской способности. При инфляции люди покупают товары, потому что копить деньги становится невыгодно — спустя время на них можно приобрести уже куда меньше товаров. Чтобы покупать больше товаров, нужно больше и быстрее зарабатывать, что в итоге подстегивает производство.
При длительной дефляции выгоднее отнести деньги в банк, потому что проценты по вкладам прирастают. Но товаров в итоге покупается меньше, люди на производстве остаются без работы, предприятия банкротятся. Так что если выбирать из двух зол, то длительная дефляция ничем не лучше инфляции, хотя если дефляция произошла в каком-то определенном месяце — то для людей так только лучше.
Какой уровень инфляции в Беларуси был и стал?
Длительной дефляции у нас никогда не было, а вот инфляция в Беларуси в 1993 году доходила до 1997%, в 1994 году — до 1960%. Потом были взлеты и падения, но куда скромнее. Белорусская инфляция снижалась и дошла до своего минимума в 2017 году, составив 4,6%. Этот рекорд побить пока не удалось.
По плану на 2020 год инфляция в нашей стране должна была составить не более 5%, но все пошло не так, как хотелось, и цены к концу года поднялись в среднем на 7,4%. Причин было много: сначала увеличились цены на иностранную продукцию из-за ограничения поставок во время повального карантина, затраты отечественных компаний росли, некоторые сферы (например, туризм и общепит) были в полном упадке, ослаб российский рубль, к которому привязана наша экономика, потом наступил политический кризис и многие люди поснимали свои накопления в банках.
Планкой на 2021 год власти снова поставили 5-процентную инфляцию, но быстро стало ясно, что миссия невыполнима. К июлю 2021 годовая инфляция составила почти вдвое больше — 9,8%.
По прогнозам Евразийского банка развития, инфляция за 2021 год в Беларуси составит 9%, МВФ прогнозирует нам инфляцию выше 8%.
Как измеряют инфляцию?
Официальный показатель инфляции в Беларуси считает Белстат по формуле, адаптированной из мировой практики ведомством совместно с МВФ еще в 1990-х. Выглядит это примерно так: с 10-го по 30-е число каждого месяца в 31 населенном пункте (Минск, областные центры, а также некоторые средние и малые города, кроме деревень) статистики проверяют цены на потребительские товары и платные услуги в самых разных объектах торговли, общепита и т. д.
Учитываются в потребительской корзине цены на алкоголь и сигареты, билеты на поезда и электрички, «коммуналка», смартфоны и многое другое. Товары нерегулярного спроса тоже корректируют с течением времени на основании опросов семей. Например, ковры оттуда исчезли, а мультиварки добавились. Потребительская корзина отличается в каждой стране: так, для японцев подсчитают среднюю стоимость местной лапши, а вот свеклу или сметану они практически не едят. В Беларуси все наоборот.
Затем проводится скрупулезная работа по выделению среднего знаменателя для каждого товара и области, а через месяц эти цифры приводятся к общему знаменателю по стране. Но обычный белорус может узнать не только итоговую цифру, а как, к примеру, изменились цены на кетчуп или носки за последние 5 лет и в какой области они сейчас стоят дешевле. Все это статистики ежемесячно публикуют в своих огромных табличках, можете посмотреть на досуге.
Где была самая высокая и самая низкая инфляция в 2020 году?
Есть много разных отчетов по инфляции, но ни один из них не может претендовать на абсолютную репрезентативность: данные по странам собираются в разное время (и не все страны ее считают) и часто считаются по-разному. Да и прошлый год для многих стран стал кризисным из-за пандемии, поэтому ситуация резко отличается от 2019 года. Поэтому мы сравним данные по индексу потребительских цен за прошлый год от Международного валютного фонда. В нем — подорожание типичной потребительской корзины в разных странах. То есть, по сути, «потребительская» инфляция.
Так, самую высокую официальную инфляцию на потребкорзину зафиксировали в Венесуэле — 2360%, на втором месте — Зимбабве (557%), на третьем — Судан (163%). Отбросив далекие страны третьего мира, можно зафиксировать сильное повышение потребительских цен за год в Узбекистане (+12,9%), Турции (+12,3%), Таджикистане (+8,6%).
Самую высокую дефляцию зафиксировали в Катаре (–2,7%), на островах Фиджи (–2,6%), в Бахрейне (–2,3%) и ОАЭ (–2,1%). Из наиболее близких к нам стран дефляция была в Греции (–1,3%), на Кипре (–1,1%) и в Швейцарии (–0,7%).
Беларусь находится где-то посередине с показателем индекса потребительских цен в 5,5%, что выше всех соседей и стран Европы. Например, в России этот показатель за прошлый год — 3,4%, в Украине — 2,7%, Литве — 1,1%, Польше — 3,4%.
Почему цены в магазине растут быстро, а инфляция составляет мизерные проценты?
Белстат то и дело слышит упреки в том, что инфляция в стране гораздо выше цифр статистики. Но не все так просто. Например, овощи могут подешеветь к сезону на 35%, кофе или билеты на самолет — подорожать на 40%, а цены на шапки и билеты в кино вообще не изменятся. В итоге инфляция в среднем составит 5%, хотя это не значит, что все продукты подорожали только на 5%.
Из-за этого феномена в дополнение к общему уровню в Беларуси считают еще ожидаемый и ощущаемый уровень инфляции (то есть какой рост цен люди предполагают в ближайший год и какой ощутили за последний). И эти цифры всегда выходят больше реальной инфляции (не только у нас, а во многих странах). К слову, последняя ощущаемая годовая инфляция (июнь 2020-го к июню 2021-го) составила 14,6%, хотя реальная была чуть менее 10%.
Объясняется это тем, что так работает наша психика: мы скорее обратим внимание на сильное подорожание продукта, который любим и часто покупаем, чем на то, что какой-то другой продукт подешевел на 5%.
Для экономистов важен разрыв между реальной и ожидаемой (ощущаемой) инфляцией, потому что ожидания высокой инфляции могут повышать уровень реальной. Если люди верят, что инфляция превысит 20%, то цены заранее начнут повышать на 20%, работники — требовать повышения зарплат на 20%, а люди — запасаться валютой. В итоге имеем большой разрыв, поэтому выходит «самосбывающееся пророчество».
Как бороться с инфляцией?
Если вкратце, то дело это небыстрое и далеко не простое. Существует соблазн сделать быстрее и проще и вмешаться в рыночную экономику, но чаще всего это ничем хорошим не заканчивается. Например, введение жесткого контроля над ценами неизбежно ведет к монополизации, а затем — к дефициту товаров, развитию черного рынка и теневой экономики. А потом — к «прорыву дамбы» и гиперинфляции.
— Если вы хотите создать дефицит, например, помидоров, нужно просто принять закон, по которому розничные торговцы не могут продавать помидоры более чем за два цента за фунт. Мгновенно вы будете иметь дефицит помидоров, — говорил нобелевский лауреат по экономике Милтон Фридман.
Другой не самый умный (но популярный) способ — просто напечатать побольше денег в расчете на то, что экономика этого «не заметит». В итоге нарушается принцип, согласно которому количество денег должно хотя бы примерно соответствовать количеству товара. Если денег напечатать больше, чем произвести на эту стоимость продуктов и услуг, в итоге только вырастет цена этого товара. То есть это не только не уменьшит, но и увеличит инфляцию.
Но есть экстренные меры, когда вмешательство государства (но только на короткий срок) может стабилизировать ситуацию. К ним относится повышение ставки рефинансирования, которое делает ставки по кредитам менее выгодными, банки перестают брать в долг у государства и начинают привлекать деньги повышением ставок по депозитам. К другим экстренным способам относится изъятие части денег из оборота, временное замораживание счетов предприятий или населения, введение валютных ограничений, регулирование цен. Все это поможет, но ненадолго.
Поэтому для стабильной и невысокой инфляции важны более сложные механизмы — развитие экономики в целом и предпринимательства в частности, импортозамещение (не запретом импорта, а изготовлением конкретных товаров), умное планирование бюджета и многое другое.